Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц. Биржа долгов
енБД - единая национальная Биржа Долгов
Современные общественные отношения, основанные на функционировании рынка, предполагают покупку и продажу любого товара, услуги или предложения. В данном случае, долг является таким же полновесным товаром, как и любой другой предмет торговли в рамках рыночных отношений.
Заверенный документально долг можно продать или выкупить, и этот процесс будет совершенно законен.
Более того, подобного рода операция значительно облегчает жизнь не только должнику, но и заимодателю, который может в любой момент продать долг, освобождая себя от необходимости требовать денежные средства с неплательщика.
Единая национальная Биржа Долгов
– сервис, основанный для удобства продажи, поиска и размещения долгов. На нашем сайте можно максимально быстро найти необходимую услугу или товар, а также без лишних сложностей выставить свой собственный долг на продажу.
Мы стремимся сделать процесс купли-продажи долгов наиболее простым и доступным для каждого заинтересованного в этой операции лица, обеспечивая при этом интересы всех сторон сделки. Наш сервис тесно сотрудничает с юридическими компаниями и при желании все действия, осуществляемые в рамках нашего сервиса, будут проходить при детальном сопровождении опытных и высококвалифицированных юристов.
Команда наших специалистов тщательно проверяет каждый отправленный на публикацию долг и каждого пользователя. Вы можете не беспокоиться о достоверности информации на нашем сайте - прежде чем публикация появится, она пройдет процесс диагностики и обработки.
Почему же именно наш сервис?
Единая национальная Биржа Долгов – это всегда внимательное отношение к своим клиентам, интуитивно понятный принцип работы сайта и грамотный алгоритм поиска. Мы ценим время посетителей нашего ресурса, и стараемся в кратчайшие сроки помочь им провести возврат дебиторской задолженности или выгодно погасить кредиторскую задолженность.
Читать дальше
enbd.pro
Биржа долгов | Юридические услуги в Москве (499) 703-35-33 доб. 749
Долг – такой же товар, как и все остальные, долг можно купить и продать.В случае если Вы являетесь Кредитором, а должник не выполняет принятые на себя обязательства, самый простой способ избавиться от долга это продать долг.
Самый лучший способ продать долг – это выставить его на биржу долгов.На бирже долгов размещаются объявления о продаже долга (покупке долга).
Воспользоваться услугами биржи долгов просто.Разместите объявление о продаже долга можно здесь.Разместите объявление о покупке долга можно здесь.Поиск долгов с учетом их местонахождения можно найти здесь.Поиск предложений о покупке долгов с учетом их местонахождения можно найти здесь.
В объявлении о продаже долга желательно как можно подробнее описать ситуацию предшествующую, возникновению долга и причинах, которые, по Вашему мнению, привели к тому, что должник не возвращает долг.
Для того, что бы предложения о покупке долга были максимально конструктивными, рекомендуем Вам сделать сканированные копии документов, подтверждающих факт наличия долга (договоры, акты, расписки и.т.п.), выложить их в интернет и дать ссылку на данные документы из Вашего объявления о продаже долга.
До размещения Вашего объявления о продаже долга на бирже долгов Вы можете удалить персональную информацию из сканированных копий документов (паспортные данные, название компании и.т.п.).
Воспользовавшись услугами биржи долгов, Вы бесплатно сможете узнать, имеются ли перспективы по взысканию долга. В случае если перспектив по взысканию долга нет, Вашим объявлением о продаже долга никто не заинтересуется. Это будет значить, что обращение за платными юридическими услугами, в том числе и к коллекторским агентствам, которые берут деньги за свои услуги, не имеет смысла.
Таким образом, пользуясь услугами биржи долгов, Вы экономите деньги на юридических услугах.
При размещении объявления рекомендуем Вам ответить на следующие вопросы:1. Имеется ли исполнительный лист?2. Сколько должник погасил добровольно до решения суда?3. Сколько должник погасил добровольно после решения суда?3. Сведения о должнике3.1. место работы (местонахождения для юридических лиц)3.2. сведения о зарплате (для физических лиц)3.3. сведения о недвижимом имуществе4. Обращались ли в службу судебных приставов? Какой результат?5. Обращались ли в коллекторские агентства? Какой результат?
В случае если, Вашим объявлением о продаже долга на бирже долгов заинтересовалось большое количество пользователей, то это повод задуматься о возможном обращении за платными юридическими услугами по взысканию долга, а не о продаже долга.
В случае если Вы являетесь юристом (юридической фирмой, коллекторским агентством) Вы можете разместить на бирже долгов объявление о покупке долгов. В объявлении о покупке долгов, Вы можете указать, в каких областях Вас интересуют долги (долги физических лиц по расписке, долги юридических лиц и тому подобное).
В случае если Ваше предложение о покупке долга будет интересным пользователям, они смогут обратиться к Вам напрямую без размещения объявления о продаже долга на бирже долгов.
www.russianpeople.ru
Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц
- Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц
- Выгодная сделка
- Покупка долга
- Резюме
Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц
Знали ли вы, что чей-то долг можно купить? Зачем, и есть ли с этого какая-нибудь выгода, узнаете прямо сейчас.
Для тех, кто ещё не в курсе, заявляем о том, что покупка долга физ. лица это достаточно распространенный вид деятельности. Практика такой деятельности сегодня производится не только в Европе, но и по всему миру. Выкуп долгов можно произвести только тогда, когда должник не хочет отдавать свой долг в оговоренной сумме и в указанный срок. Причины на это могут быть самые различные, в этом процессе они не имеют никакого значения и никак не влияют на ход событий. Как только истекает срок, за который должник обязался выплатить свой долг, сразу же могут быть введены взыскания, различного рода санкции, а также становится возможна покупка задолженности.
Выкуп задолженности физического лица является достаточно выгодным процессом, причем, для обеих сторон, но стоит заметить, что это чаще всего, но не всегда (слишком много факторов влияют на ход событий в рассматриваемом процессе).
Выгодная сделка
Организация, чаще всего, это банковское учреждение, которое в данном процессе выступает как продавец, получает освобождение от каких-либо обязательств, которые могут быть связаны с невыплаченным долгом. С другой стороны, фирма коллекторского типа, которая здесь выступает в качестве покупателя, имеет возможность очень неплохо подзаработать на данной покупке. Долг физического лица становится проблемой для покупателя, так считает банк, коллекторы – потирая руки, готовятся к получению прибыли. Получается, что, в конечном итоге, покупка долга выгодна как коллекторам, так и банку.
Банк выбирает фирму, которой они будут продавать долг физ. лица. Выбрать банкам есть из чего, на сегодняшний день таких фирм большое количество, так что учреждение банковского типа подыскивает максимально выгодные условия для продажи задолженностей злостных неплательщиков. Сделка будет совершена в случае подписания договора обеими сторонами с соглашением на все записанные в контракте условия. В тот же миг, банк снимает с себя ответственность за проданный долг и получает свои деньги обратно.
Покупка долга
Проданный долг физ. лица становится «головняком» для коллекторской фирмы, банк к этому долгу уже не будет иметь никакого отношения. Купить задолженность физ. личности можно на специальных аукционах, которые проводятся банковскими служащими. Такого рода аукцион нечем не отличается от других аналогичных мероприятий. Есть продавец, есть тот, кто хочет осуществить выкуп, кто больше предложит, того и будет лот, в данном случае это может быть сразу несколько долгов.
Перед тем как осуществить выкуп долгов, покупатель, как в случае и с любым другим товаром, проверяет все документы на него, анализирует его характеристики и только после этого, принимает решение, покупать ли задолженность физических лиц или не стоит вкладывать деньги в предлагаемый товар. Самый главный критерий, который рассматривает покупатель, перед тем как сказать «выкупаем задолженность», это платежеспособность должника. Дело в том, что коллекторские фирмы прекрасно понимают, что банковские учреждения продают долги физ. личностей, которые, по их мнению, являются безнадежными вариантами, но несмотря на это коллекторские компании берут на себя ответственность за таких должников и осуществляют выкуп их долга.
На вопрос, сколько же имеет коллекторская фирма с каждой сделки, то есть, с каждой купленной задолженности физ. личностей, ответа точно дать никто не может, потому, как это зависит от многих обстоятельств и самой ситуации, как и от сумму задолженности, но, в принципе, такие фирмы рассчитывают удвоить свою прибыль, а значит, «изъять» у должника сумму в два раза больше той, за которую они совершили выкуп.
Дебиторская задолженность это актив источника дохода
Резюме
Банковские учреждения продают далеко не все задолженности физ. лиц. Даже если должник, немного опоздав, обещает исправиться и выплатить в скором времени все свои задолженности, и он является платежеспособным клиентом, банк не станет продавать его задолженность. Так, что если у вас есть какие-нибудь задолженности. Постарайтесь их погасить как можно быстрее, чтобы их не продали коллекторской фирме, которой вам придется заплатить еще больше, чем вы должны были банку, а с этим людьми шутки плохи.
e-zaim.ru
Рынок долгов WebMoney - биржа просроченных долговых обязательств DebtMart
В системе WebMoney запустили очередную новую биржу — DebtMart — это биржа, где теперь можно продавать\\покупать долговые обязательства, только просроченные и зарегистрированные в долговом сервисе системы Debt.WebMoney. Долговые обязательства, предварительно переведенные в чеки Paymer типа Obligation, возможно продавать на этой бирже за определенный процент от их стоимости, но не более 100%. Сразу отметим, что чеки типа Obligation не предназначены для пополнения WM-кошельков в системе, то есть это не WM-карты пополнения кошельков, как некоторые думают, а предназначены только для учета обязательств эмитентов и лишь удостоверяют тот факт, что у эмитента есть определенное обязательство, в данном случае — долговое, зарегистрированное через долговой сервис WM, которое им должно быть выполнено перед держателем этого чека при погашении этого самого чека.
Для того чтобы начать пользоваться этой биржей, проще говоря, достаточно иметь просроченный лимит доверия в системе, то есть вы когда-то открыли кому-то лимит доверия, а вам его не вернули вовремя, поэтому теперь вы можете преобразовать этот просроченный лимит доверия в чек Paymer и выставить его на продажу за 1-100% его стоимости, возможно, что у вас его выкупят.
Теперь рассмотрим, как пользоваться биржей DebtMart подробнее…
Для начала вам необходимо настроить биржу на свои кошельки. Делается это в разделе биржи Настройки:
Указываете свой WMZ кошелек и сохраняете его в системе для того, чтобы на него поступали деньги в случаях успешной продажи ваших обязательств, а также устанавливаете доверенность на сайте безопасности системы для WMID 254786159872 (Debt Mart — биржа обязательств), если вы будете обязательства покупать — система будет списывать деньги с вашего кошелька при покупке обязательств и следить, чтобы вы не могли делать встречные предложения на бирже по покупке, если на вашем кошельке не хватает средств для этого.
После произведенных настроек вам нужно зарегистрировать свое просроченное долговое обязательство на бирже для его продажи. Для этого сначала нужно перевести свой долг в чек Paymer в долговом сервисе WM — авторизуетесь в долговом сервисе, выбираете просроченный займ и нажимаете кнопку ‘Вернуть’, далее кнопку ‘заменить на долговое обязательство’, после чего вы увидите там реквизиты своего чека Paymer, а на кипер вам придет сообщение с реквизитами чека, чтобы вы их не потеряли. После этих действий, ниже реквизитов чека, появляется кнопка ‘Отправить в DebtMart‘, нажав на которую вы автоматически передадите это обязательство на биржу для продажи и оно отобразится у вас на бирже в разделе Обязательства. Если же у вас уже был чек Paymer на обязательство какого-либо должника, и вы не можете найти страницу в долговом сервисе по этому займу с кнопкой ‘Отправить в DebtMart’, вам нужно в кипере найти сообщение сервиса от WMID 338239291148 (WM Debt Service), где указаны реквизиты чека и ссылка на данную страницу.
Если у вас должник уже был заблокирован в долговом сервисе WM, нужно его в сервисе Debt предварительно разблокировать, а потом уже нажимать кнопку ‘Вернуть’ и переводить долг в чек Paymer.
Можно также передать обязательство на биржу DebtMart для продажи вторым способом – заходите в раздел биржи Обязательства и прямо там нажимаете на ссылку ‘Зарегистрировать долговое обязательство’, где потом вручную прописываете в открывшейся форме: Debt ID (номер займа, идентификатор обязательства в системе Debt), номер и код чека Paymer.
После передачи долгового обязательства из долгового сервиса на биржу DebtMart, долг заемщика перед вами в Debt\’е уже не учитывается, поэтому погасить заемщик свой долг по лимиту доверия уже не сможет, он его там просто не увидит. Долговой сервис WebMoney вообще не уведомляет заемщика, что его долги продаются теперь на бирже DebtMart, где только там он сможет их выкупить, поэтому кредитор сам должен уведомлять об этом своего заемщика, если есть необходимость! Разумеется, никто не отменял способ, когда заемщик может договориться с кредитором и выкупить свой долговой чек напрямую, чтобы погасить его, но на бирже как-то спокойнее, к тому же биржа за свои услуги плату не взимает.
Мы же пойдем далее, так как обязательство на биржу мы уже передали, зарегистрировали на бирже, но на продажу мы его еще не выставили. А для этого надо на самом обязательстве навести мышку на крайнюю правую иконку стрелочки и в всплывающем меню выбрать ссылку ‘Выставить на продажу’, потом, перемещая бегунок, установить сумму продажи в процентах от суммы самого обязательства. Все, после этого ваше обязательство выставляется автоматически на самой бирже, в разделе Обязательства на продажу, где уже каждый пользователь биржи может его купить, либо предложить вам встречную цену на него — меньше или больше.
Все встречные предложения участников биржи хранятся в разделе биржи Оповещения, а также дублируются вам на кипер сообщением, что к вашему обязательству, выставленному на продажу в Debt Mart, добавлено встречное предложение и, перейдя по ссылке в сообщении, либо просто зайдя в раздел своих обязательств на бирже, вы можете это предложение увидеть:
Если вы с этим предложением согласны, вас устраивает встречная цена, то нажимайте ‘Детали’ и соглашайтесь, принимайте предложение, акцептируйте договор и деньги сразу поступят вам на кошелек, который вы уже указали в настройках:
А в разделе биржи История сделок всегда можно будет посмотреть подробности всех сделок, картинка кликабельна:
Если же не согласны, то, к сожалению, отказаться от ‘заманчивого’ встречного предложения возможности нет, поэтому оно будет висеть у вас в предложениях, пока контрагент его не снимет, но если будет предложена более высокая цена, то она будет отображаться у вас, как лучшее предложение.
В любой допродажный момент времени вы, как продавец, можете изменять цену продажи принадлежащего вам обязательства. Также всегда можно снять обязательство с продажи и запросить по нему документы для передачи дела в гражданский суд. Единственное, жаль, что нельзя вернуть обязательство с биржи в долговой сервис, но это и раньше нельзя было делать после генерации чека Paymer на просроченный долг.
Все обязательства, выставленные на продажу, от всех участников биржи вы можете наблюдать в разделе биржи Обязательства на продажу. Обязательства по самой низкой цене располагаются вверху таблицы и, по мере увеличения цены, опускаются вниз с подгрузкой данных внизу страницы. Если у какого-либо обязательства на бирже имеется встречное предложение, то цена указывается через дробь — сначала цена продавца, после — лучшее встречное предложение покупателей:
В самом верху таблицы биржи имеется фильтр, используя который можно отсортировать обязательства по WMID должника, его аттестату, месту жительства, сумме и продажному проценту, если вы собрались купить долги какого-нибудь конкретного пользователя системы. В деталях же обязательства на продаже вы можете посмотреть все данные интересующего вас должника — паспорт, прописку, контактные данные, проверить чек Paymer на действительность, а также узнать WMID продавца обязательства, купить или предложить свою цену покупки.
Остался последний, самый интересующий всех кредиторов системы WM, раздел биржи — Предложения по покупке, который на данный момент времени пустует без публичных заявок на покупку обязательств, так как там могут создавать заявки на покупку обязательств только коллекторские агентства, которые зарегистрированы в системе. Им будет запрещено продавать долговые обязательства на этой бирже, а разрешено только покупать их. Вполне возможно, что это будут серьезные юридические лица, поскольку имеется вход на биржу через WMID Capitaller. Но это пока в будущем, которого мы все ждем с нетерпением!
wmtpro.ru
Биржа Вебмани: долг платежом страшен
Мое знакомство с кредитной биржей Вебмани началось, как это часто бывает, абсолютно случайно: бороздя просторы интернета, я наткнулся на этот офигенно-полезный ресурс. Идея его проста, как и все гениальное: заемщики выставляют свои заявки с желаемыми условиями получения кредита, а кредиторы эти заявки удовлетворяют. В большинстве случаев заявки выставляются на короткий срок — от 15 до 30 дней, поэтому процентная ставка достаточно высока — от 8% в месяц и выше. Естественно, давать и брать взаймы могут только участники системы Вебмани.
И, в принципе, все замечательно, выставлена масса заявок на получение кредита, стоят в очереди кредиторы, выбирая кому и под какие условия отдать свои «кровные» и все это очень живо и оперативно происходит и все этим страшно довольны и счастливы. Но, как оказалось, нет худа без добра: в последнее время резко участились случаи невозврата денег кредиторам. И основных причин этому две: недобросовестность заемщиков и взлом кошельков хакерами, с дальнейшим получением на них кредита. И если с первой
Поскольку у меня были свободные средства, я тоже выдал несколько кредитов, причем руководствовался исключительно величиной процентов и уровнем бизнес-левела. Все остальное меня интересовало гораздо меньше, хотя выдавал кредиты я только лицам с персональным аттестатом и положительной кредитной историей. Выдавал кредиты небольшими суммами разным клиентам, т.е. диверсифицировал риски как мог. По прошествии месяца основная часть денег вернулась с прибылью, и это очень круто. Однако омрачали весь этот праздник жизни такие обстоятельства: два кредита не вернулось, а BL заемщиков обнулились, что говорило о том, что кошелек залочили.
Прошло некоторое время, настоящие владельцы восстановили доступ к своим кошелькам, однако переписка с ними ничего не дела. Один винил якобы «дырявую» систему Вебмани, рассказывая о своих намерениях подать на них в суд, другой вообще ничего не отвечал. Мои деньги зависли в воздухе.
Зачем я это все рассказываю? Сейчас поясню.
Вообще, до нынешнего мирового финансового кризиса, я никогда не задавался вопросом что такое “коллекторское агентство”. У меня это словосочетание, почему-то ассоциировалось с канализационными работами. Оказалось, что я ошибался, тем не менее оттенок «канализационноЙ» составляющей этого бизнеса уже навсегда впечатался в сознание. Но сейчас не об этом.
Идея поискать коллекторское агентство для выбивания долгов с заемщиков кредитной биржи ВМ осенила меня хоть и с опозданием, но все же не совсем безнадежно поздно. Погуглив, я нашел абсолютно специализированное под эти цели коллекторское агентство «Сказ». Мне категорически симпатизирует все узкоспециализированное, что для меня является критерием профессионализма и глубоких знаний предмета. Поэтому я не долго думая написал заявку на рассмотрение моих вопросов, которые сейчас и находятся на рассмотрении. Хочу заметить, что тарифы данной конторы также оставили у меня лишь приятные впечатления. О дальнейшем развитии событий расскажу позже.
А должникам хочется сказать одного: время «кидания лохов на бабки» в интернете неумолимо стремится к своему логическому завершению, и у меня нет ни малейшего сомнения в том, что скоро каждый недобросовестный интернет-мошенник будет покаран злыми, но справедливыми онлайн-коллекторами.
www.melochey.net
уже не мечта, еще не реальность
Среди способов извлечения максимальной выгоды от такого актива как дебиторская задолженность, есть в том числе факторинг. Но, к сожалению, не все готовы регулярно его использовать несмотря на то, что он позволяет пополнять оборотные средства, повышает комфорт планирования финансовых потоков и обеспечивает защиту от неплатежей дебиторов.Причины этого нежелания могут быть разные: возможно, потребность в финансировании не является постоянной, поскольку отгрузки с отсрочкой в адрес покупателей не носят регулярного характера, или поставщик не допускает появления третьей стороны во взаимоотношениях с покупателями. Но даже при таких условиях есть возможность распорядиться своей дебиторкой так, чтобы она не отягощала бухгалтерский баланс, а приносила компании доход в виде реальных денег сразу после отгрузки товара. Пока, к сожалению, только за рубежом.
Зарубежный опыт В 2011 году таким решением для малого и среднего бизнеса в США стала биржа дебиторской задолженности The Receivables Exchange http://recx.com/, открытая двумя опытными бизнесменами Ником Перкином (Nic Perkin) и Джастином Браунхиллом (Justin Brownhill) в сотрудничестве с одной из крупнейших Нью-Йоркских фондовых бирж.
Идея биржи зародилась еще в 2008 году, когда около 60% всех оборотных средств представителей МСП США были сосредоточены в дебиторке. Такое положение вещей существенного ограничивали возможности развития компаний, а, как следствие, и всей внутренней экономики страны. К тому же в отсутствие механизмов защиты, риск неполучения выручки превышал все допустимые границы.
Ник Перкин и Джастин Браунхилл создали систему, которая позволила поставщикам продавать свою дебиторскую задолженность инвесторам, в основном коммерческим банкам и факторинговым компаниям. Но не каждый поставщик мог воспользоваться данным сервисом: опыт работы не менее двух лет, определенный размер выручки, который должен быть подтвержден финансовой отчетностью компании, отсутствие задолженности перед своими поставщиками и кредиторами. В свою очередь, потенциальные инвесторы, которые покупают дебиторку, должны не только купить право доступа к системе, но еще и пройти финансовую проверку.
Сама же схема работы достаточно проста – поставщик выставляет определенный набор поставок в адрес конкретного покупателя, устанавливает минимальную цену, с учетом дисконта, за которую готов её продать, и ждет выгодных предложений. Несомненный плюс такой схемы: не нужно ждать оплаты от дебитора – деньги поставщик получает сразу, два – сделки совершаются очень быстро, не нужно проходить процесс одобрения в факторинговой компании, ждать установления лимита на покупателей, подписывать договор. В идеальных условиях с момента появления лота с дебиторской задолженностью на бирже до момента получения денег проходит от двух до 4 дней. В случае, если по окончании срока отсрочки дебитор не оплачивает поставку, сделка аннулируется, и поставщик обязуется вернуть деньги тому, кто купил оказавшуюся неликвидной дебиторку. Согласно данным на официальном сайте биржи, за время своего существования компании провели сделки по продаже на сумму более чем 5.5 млрд. долл. США.
Европейская практика представлена компанией Marketinvoice (marketinvoice.com), которая работает на рынке Великобритании тоже с 2011 года.
Эта биржа дебиторской задолженности также предъявляет четкие требования к участникам торгов: компания - поставщик должна быть зарегистрирована на территории Великобритании или Ирландии, активно работать на рынке не менее полугода и иметь подтвержденный годовой оборот не менее 100 тыс. фунтов (около 10 млн. рублей или 150 тыс. долларов США). Помимо этого, для участия в бирже нужно пройти оценку финансового состояния и риск-менеджмента компании. Услуги биржи Marketinvoice доступны как компаниям, работающим на внутреннем рынке Великобритании, так и экспортерам. Инвесторами на бирже, судя по информации на сайте, может стать любая инвестиционная компания, пенсионный или хедж-фонд и даже частные инвесторы, разумеется, с определенным опытом работы в этой сфере. В отличие от своего американского собрата, британский проект позволяет заранее просчитать во сколько обойдется использование сервиса в зависимости от объема выставляемого лота, срока отсрочки и того, будет ли это разовая продажа или регулярные торги.
Подтверждением развитого института бизнеса в стране и, что немаловажно, заинтересованности в подобном прогрессе государства является тот факт, что Британское правительство является одним из инвесторов площадки и скупает счета-факторы в рамках проекта «Британский банк бизнес инициатив». На сегодняшний день, согласно информации на официальном сайте, на платформе Marketinvoice были профинансированы поставки в объеме 573 443,6 фунтов стерлингов (58,9 млдр. Рублей и 864 млн. долларов США соответственно).
А что же в России? В российской практике мы смогли найти пока только один пример подобной площадки на рынке. В 2014 году Александр Федоров и Александр Карелин cоздали биржу дебиторской задолженности Invoice Market (http://invoice-market.ru/), которая позволила российским компаниям продавать свою дебиторскую задолженность заинтересованным инвесторам с дисконтом.
Юридическая основа этого аукциона – статья № 388 ГК РФ, разрешающего уступку долговых обязательств третьему лицу, и Закон об электронной подписи (№ 63 - ФЗ). Все торги на площадке должны происходить посредством использования электронной цифровой подписи. Поставщики, работающие с площадкой, выставляют на продажу накладные, заверенные дебитором с помощью ЭЦП. То есть передавать бумажные оригиналы документов новому владельцу задолженности не требуется.
Последние новости о деятельности компании за ноябрь 2014 года говорили о том, что на площадке были проданы 1000 лотов. На момент запуска биржи единственным инвестором была факторинговая компания Рост, которая к концу же 2014 года практически прекратила свое существование в качестве самостоятельного игрока и вошла в состав ФК Политекс.
О том, как на деятельности единственной в России биржи дебиторской задолженности отразился кризис в экономике, снижение платежной дисциплины покупателей и, как следствие, рост недоверия к бизнесу вообще, ничего не известно, представители компании комментариев по этому поводу не дают. Но с учетом современных реалий, сложно представить, как подобный проект будет работать в нашей стране сегодня. Казалось бы – оформляй ЭЦП, подключайся к системе и используй дебиторскую задолженность как ликвидный актив, не позволяя ей висеть на балансе компании тяжким грузом. Но несмотря на соблазнительную простоту этой идеи, в нашей стране она пока не популярна. В чем же причина?
Где товар? Понятно, что инвестор, заинтересованный в покупке лота (дебиторской задолженности по поставкам в адрес одной компании), купит его только в случае гарантий поступления денег от дебитора. Какую же компанию можно считать надежной и платежеспособной?
Последние тенденции на рынке факторинга говорят о том, что факторинговые компании – а именно их на сегодняшний день можно считать экспертами в сфере оценки качества дебиторской задолженности – ограничивают финансирование по поставкам в адрес региональных дилеров, несетевых дебиторов, и за редким исключением готовы предложить свои услуги только поставщикам крупного сетевого ритейла и компаниям из топ-400, наиболее надежным с точки зрения возможных рисков неполучения выручки.
Падение уровня платежной дисциплины, снижение прибыльности компаний, обусловленное ростом расходов и снижением спроса на продукцию со стороны конечных потребителей, привело в конечном итоге к торможению российской экономики и, в первую очередь, к тому, что поставщики стали перестраховываться, отказывая в отсрочке своим покупателям.
Таким образом, единственными компании, поставкам в чей адрес можно доверять, даже по мнению самих поставщиков, могут стать крупные игроки рынка, чье положение устойчиво, финансовая информация находится в открытом доступе, а значит, риски неоплаты с их стороны минимальны. Возникает вопрос. А есть ли смысл для поставщика продавать такую дебиторку на бирже? Если раньше перевод федеральной торговой сети на факторинг было задачей более сложной – сети неохотно шли навстречу факторам, не хотели подписывать уведомления и выполнять другие условия работы по факторингу, то только за последний год сразу несколько сетей открыто объявили о работе с факторинговыми компаниями.
Выходит, сейчас поставщикам проще обратиться к Фактору за финансированием поставок в адрес торговых сетей и крупных дебиторов, нежели выставлять такой актив на торги. Это по крайней мере уже известный и более-менее понятный для большинства инструмент управления дебиторской задолженностью. Влияет на ситуацию еще и условие, которое действует в единственной на сегодняшний день бирже дебиторской задолженности в России – в договоре должна быть запрет на возвраты и ретро-бонусы, т.е. тот объем дебиторки, которую покупает инвестор, не должен меняться ни при каких обстоятельствах. Это еще больше осложняет ситуацию с передачей дебиторки по сетевым дебиторам на торги – ни одна сеть не откажется от возможности осуществить возврат нереализованного товара.
Где купец? Реализация идеи биржи дебиторской задолженности осложняется еще и нехваткой инвесторов, которые могут купить выставленную на торги дебиторку. Потенциально инвесторами могут стать факторинговые компании, для которых биржа – еще одна площадка для оказания своих услуг. Но банковский подход к оценке клиентов и их дебиторов не позволяет большинству российских факторов быстро оценить не только доходность сделки, но и, что самое главное, потенциальные риски такой покупки. Поставки в адрес крупной сети, разумеется, вызовут интерес, а что если на торги выставлен долг компании «Пироги и пряники» из г. Кемерово? Будь такая компания хоть трижды успешной, надежной и финансовой устойчивой, вряд ли фактор, не имеющий соответствующей инфраструктуры и опыта для работы с региональными компаниями, решится купить подобный лот. Что уж говорить об инвестиционных компаниях, которые принимают участие в торгах за рубежом.
Технологии Еще одно существенное затруднение заключается в том, что культура ведения бизнеса в России все еще находится на низком уровне: компании недостаточно просвещены в вопросах электронного документооборота– уровень проникновения ЮЗЭДО в нашей стране составляет рекордно низкие 0,5%. И даже несмотря на то, что государство способствует развитию этого рынка, требуя предоставлять налоговую и бухгалтерскую отчетность в электронном виде, большей части бизнеса, во-первых, сложно свыкнуться с мыслью о том, что электронный документ с электронной подписью имеет равные права и значимость, что и бумажный. А во-вторых, консервативность мышления и нежелание инвестировать в технологии, которые не принесут компании выгоду здесь и сейчас, служат существенным стоп-фактором в повсеместном внедрении ЮЗЭДО. Получается, что объем поставок, который может быть уступлен на бирже дебиторской задолженности значительно снижается по этой причине. Вполне вероятно, что на торгах можно продать и накладные, подтвержденные обычной синей печатью, но это значительно повышает риск мошенничества и создает дополнительные сложности при передаче документов по поставке новому владельцу долга.
Выводы и прогнозы Итак, что мы имеем? Прогрессивную идею, которая действительно может двигать российскую экономику вперед, и успешный зарубежный опыт реализации этой идеи, с одной стороны, и барьеры, обусловленные прежде всего нехваткой опыта в риск-менеджменте и низкой культурой ведения бизнеса в стране в принципе, с другой. Но с учетом того, что бизнес в США и Европе в имеет более долгую историю и находится уже на другом витке развития, в том числе в плане использования инструментов управления дебиторской задолженностью, а биржи там появились сравнительно недавно, можно надеяться, что в недалеком будущем «будет и на нашей улице праздник».
«Если бы в России сегодня успешно работала биржа дебиторской задолженности, то она бы «убила» российский рынок факторинга. Причина тому проста – аппетит к риску у всех Факторов существенно снизился, и большинство игроков рынка с жадностью смотрит на самый лаковый кусочек, а именно поставки в адрес торговых сетей. Выставляя такую дебиторку на биржу, поставщик правил бы бал, ожидая наиболее выгодного предложения по цене. На рынке остались бы пара Факторов, которые готовы конкурировать по цене, обладая более дешевым фондированием, и те, кто сейчас занимает свои ниши. Но для того, чтобы биржа заработала, должна изменится парадигма мышления среднестатистической российской компании: на смену бесчисленному количеству бумажных накладных должен прийти ЮЗЭДО» - комментирует Дарья Николаевская, Директор дирекции инновационного развития НФК.
www.ifactoring.ru
