Раздел III. Банки Тема 10. Возникновение и развитие банков. Появление кредитно банковской системы и бирж

1. История возникновения и роль банковской системы. Банковская система: история, сущность, развитие

Раздел III. Банки Тема 10. Возникновение и развитие банков

Для понимания сущности и роли в рыночной экономике современных банков необходимо проследить их эволюцию. Впервые банки, близкие к современным, появляются в феодальной Европе (прежде всего в Северной Италии), но история банковского дела насчитывает тысячелетия. С древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов. В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции, подобные функциям банков: комиссионные операции по покупке и продаже, осуществление платежей за счет клиентов, выдачу кредитов, выполнение функций поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. Первые банки - деловые дома - возникли на Древнем Востоке (XVIII - VI вв. до н. э.). Учреждения, подобные банкам, функционировали в Вавилоне, Древней Греции, Египте, Риме. Так, в VIII в. до н. э. существовал Вавилонский банк, который принимал денежные вклады, предоставлял кредиты и даже выпускал банковские билеты - «гуду».

Во времена античности крупные денежные операции вели и храмы. В основном они занимались хранением запасных фондов и сокровищ, а также давали городам долгосрочные ссуды под небольшие по тому времени проценты. Есть сведения о городском займе, реализованном Делосским храмом на пять лет из расчета 10% годовых. Во времена античности, когда преобладало натуральное хозяйство, наиболее характерными были натуральные займы, например, в Греции под аренду земли.

Таким образом, культовые сооружения – храмы своей деятельностью положили начало формированию основ денежного хозяйства. Они выполняли функции сохранения товарных денег, регулирования денежного обращения, проводили расчетно-кассовые операции, способствовали зарождению ссудных операций.

Для постепенной ликвидации монополии храмов по осуществлению денежных операций государства начали проводить с 7 в. до н.э. самостоятельную чеканку металлических монет. Чеканка денег способствовала развитию торговых отношений, стандартизации и монетизации денежного обращения. При наличии коммерческих рисков и затруднений необходима была концентрация денежных запасов. Она стала возможной при создании торговых домов на Древнем Востоке, которые занимались разнообразными операциями: выдача ссуд по расписку, продажа и платежи за счет клиента, посредничество при составлении сделок.

Банковское дело в древнем Египте находилось в ведении государства. По сохранившимся сведениям, древнеегипетские банки, кроме фискальной функции, осуществляли следующие операции: покупку, продажу и размен монеты, выдачу ссуд, ипотечные и ломбардные операции, учет обязательств до наступления срока, прием вкладов. В папирусах содержится информация о деятельности египетских банкиров в качестве советников по составлению актов, управлению клиентскими имениями, переводам.

Основу денежного предпринимательства заложила деятельность ассоциаций Древнего Рима и городов Италии в средневековье. В античный Рим банковское дело было «завезено» из Греции. Как и в Афинах, римские банкиры также имели свои заведения на форуме. В Древнем Риме действовало около 50 крупных ассоциаций, 800 ростовщиков и меняльных контор.

В 1171 г. в Венеции зарождается первый депозитный (вкладной) банк - товарищество, которое в 1619 г. получило название жиробанк (от итал. «giro» - оборот, круг) и основными его операциями стали платежи металлической монетой и замещающими ее бумагами товарищества. Итальянский опыт ведения банковского дела становится стимулирующим фактором для создания европейских банков. Вскоре такие банки были созданы в Милане, Амстердаме, Генуе, Гамбурге). Они проводили безналичные расчеты между своими клиентами, так как наличные деньги в монете непрерывно обесценивались. В отличие от обычных счетов суммы средств на жирорасчетах были не обратимы в наличные деньги. Эта форма расчетов оказалась более удобной и менее трудоемкой, чем платежи звонкой монетой (банкнот еще не было), она ускорила и удешевила расчеты.

Цель создания жиробанков заключалась в ограждении его клиентов от частых потерь из-за порчи монет правительствами. Для реализации поставленной цели жиробанки вели расчеты между своими клиентами в специальных денежных единицах, выраженных в определенных весовых количествах благородных металлов. Свободные денежные ресурсы они предоставляли в ссуду государству, городам и привилегированным внешнеторговым компаниям. В процессе развития банковского дела из жирооборота развились другие формы безналичных расчетов, распространившиеся на все континенты, что в значительной степени способствовало экономическому прогрессу, росту мировой торговли и международного разделения труда. Жирорасчетами в настоящее время в широком смысле называют все безналичные расчеты, производимые посредством расчетных чеков и других приказов банков.

Истинное значение банковского дела прояснилось в процессе развития торговых связей между государствами и в течение нескольких веков европейские страны вносили новые традиции в развитие банковского дела.

В период с XII по XVI века все страны Европы оказались в той или иной степени под влиянием деятельности итальянских товариществ. Сам термин «банк» происходит от итальянского слова “банко”, что означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги.

В Англии банки сформировались в XVI в. Здесь первыми банкирами были, как правило, золотых дел мастера, либо купцы-торговцы мануфактурой и другими товарами. Вскоре после того, как началось использование в сделках золота, стало очевидным, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно каждый раз при заключении сделок перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото. Поэтому вошло в правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, которые имели подвалы или специальные кладовые и могли за плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на квитанции золотых дел мастеров. Квитанции, таким образом, превратились в раннюю форму бумажных денег.

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (XII-XVвв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д. До 1861 г. банковская система России была представлена в основном дворянскими банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали помещиков под залог их имений, вторые - промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи.

После отмены крепостного права банковская система получила бурное развитие: был создан Государственный банк, возникли общества взаимного кредита. В 1914-1917 гг. кредитная система России включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды.

Развитие кредитной кооперации в России было тесно связано с появлением кулачества. Сберегательные кассы, будучи государственными учреждениями, использовали вклады для вложения в государственные ценные бумаги. Деятельность ломбардов, выдававших ссуды под залог вещей, носила ростовщический характер. В 1914 г. действовало 115 фондовых бирж. Самой крупной была Петербургская.

В 1917 г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы частных банков, которые перешли в государственную собственность, образовалась государственная монополия на банковское дело, произошло слияние бывших частных банков и Госбанка России в единый общегосударственный банк РСФСР, ликвидированы ипотечные банки и кредитные учреждения, обслуживающие среднюю и мелкую городскую буржуазию, запрещены операции с ценными бумагами.

Кредитная кооперация не была национализирована. Исключение составил обслуживающий ее Московский народный (кооперативный) банк, который был национализирован, а его правление переизбрано в кооперативный отдел Центрального управления Народного банка РСФСР.

В результате национализации сложилась банковская система, основанная на следующих принципах: государственная монополия на банковское дело (все кредитные учреждения принадлежали государству), слияние всех кредитных учреждений в единый общегосударственный банк, сосредоточение в банках всего денежного оборота страны.

Вместо разветвленной кредитной системы остались три банка и система сберкасс. За рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Такие преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений в широком смысле слова и переход на административную систему управления.

Основными недостатками банковской системы, существовавшей до реформы 1987 г., были:

♦ отсутствие вексельного обращения;

♦ выполнение банками по существу роли второго госбюджета;

♦ списание долгов предприятий, особенно в сельском хозяйстве;

♦ операции по перекредитованию всех сфер хозяйства;

♦ потеря банковской специализации;

♦ монополизм, обусловленный отсутствием у предприятий альтернативных источников кредита;

♦ низкий уровень процентных ставок;

♦ слабый контроль банков (на базе кредита) за деятельностью различных сфер экономики;

♦ неконтролируемая эмиссия кредитных и банковских денег.

Реорганизация банковской системы в 1987 г. носила прежний административный характер. Монополию трех банков сменила монополия (точнее олигополия) нескольких. В новую банковскую систему вошли: Госбанк, Агропромбанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк. Из них были вновь созданы только Агропромбанк и Жилсоцбанк, остальные оказались лишь реорганизованными и переименованными прежними банками.

Реорганизация 1987 г. породила больше негативных, чем позитивных моментов:

♦ банки продолжали базироваться на прежней единой форме собственности - государственной;

♦ сохранился их монополизм, увеличилось лишь число монополистов;

♦ реформа проводилась в отсутствии новых экономических механизмов;

♦ не существовало выбора кредитного источника, поскольку сохранялось закрепление предприятий за банками;

♦ продолжалось распределение кредитных ресурсов между клиентами по вертикали;

♦ банки по-прежнему субсидировали предприятия и отрасли, скрывая низкую ликвидность;

♦ не были созданы денежный рынок и торговля кредитными ресурсами;

♦ произошло увеличение издержек на содержание банковского аппарата;

♦ возникла «банковская война» за разделение текущих и ссудных счетов;

♦ реорганизация не затронула деятельность страховых учреждений - важных кредитных источников.

Представляется, что единственными позитивными моментами реформы стали упорядочение безналичных расчетов и сужение специализации банковской деятельности.

Таким образом, реорганизация 1987 г. не приблизила структуру кредитной системы к потребностям нарождавшихся рыночных отношений, сохранив неэффективную одноуровневую систему. Возникла необходимость дальнейшей реформы кредитной системы и ее приближения к структуре западных стран.

С конца 1980-х годов значительная часть государственных специализированных банков и их отделений была преобразована в коммерческие банки и их филиалы. Благодаря принятым в 1990 г. союзным и российскому закону о банках и банковской деятельности система коммерческих банков стала постепенно развиваться.

Подводя итог, можно сделать вывод, что первоначально банки возникли как частные коммерческие образования, являвшиеся элементами торгово-рыночной инфраструктуры. Первые банкиры, предоставляя денежные средства взаймы, стремились стать ростовщиками, т. е. обеспечить самый простой и надежный способ получения прибыли. Государственные банки возникли в мировой практике позднее частных и существовали параллельно с ними, занимая свою нишу в сфере экономических отношений.

Развитие банковского дела привело к зарождению финансовых рынков, усилению позиций центральных банков. Банки развивают отдельные сегменты финансовых рынков как полноценных источников пополнения своего денежного капитала для ведения кредитных операций. В XX в. усилилась тенденция специализации и универсализации банковской деятельности.

Если обобщить историю появления и развития банков, то можно отметить, что она напрямую связана с экономическими (прежде всего макроэкономического уровня) и политическими условиями. На процессы становления и развития банков решающее воздействие оказывают: во-первых, степень зрелости товарно-денежных отношений; во-вторых, общественно-экономическая ситуация в стране, характер решаемых задач и их целевая направленность; в-третьих, законодательное обеспечение действующей практики; в-четвертых, степень развития национальных рынков, международной торговли. Поскольку банки проводят в основном денежные операции и предметом их деятельности является денежный капитал, то и содержание, и масштабы последней зависят от степени развития товарно-денежных отношений в стране, уровня торговли, темпов промышленного производства.

Кредитор становится банкиром, когда денежные операции отделяются от торговли, тогда банковское дело выделяется в самостоятельную, специализированную отрасль оказания денежных услуг.

studfiles.net

Ответы на демонстрационные варианты КИМ ЕГЭ 2014 года по истории СССР

Вопросы взяты с официального сайта ЕГЭ

А-14: Кто возглавил Совет Народных Комиссаров, созданный на II Всероссийскомсъезде Советов рабочих и солдатских депутатов?1) Л.Д. Троцкий2) А.И. Рыков3) В.И. Ленин4) И.В. Сталин

Ответ: В.И. Ленин (1922–1924)

Что из перечисленного можно отнести к итогам индустриализации в СССР вдовоенный период?1) создание комплекса предприятий тяжёлой промышленности2) сокращение военных расходов3) интенсивное развитие лёгкой промышленности4) формирование многоукладной экономики

Ответ: создание предприятий тяжёлой промышленности, что позволило победить в ВОВ.

Военная операция советских войск под Сталинградом завершилась1) освобождением от фашистских захватчиков всей территории СССР2) стабилизацией фронта и переходом к позиционной войне3) освобождением Белоруссии4) окружением и уничтожением немецкой армии под командованиемФ. Паулюса

Ответ: окружением и разгромом немецкой армии под командованием генералаФ. Паулюса

Прочтите отрывок из воспоминаний советского композитора и укажите егофамилию.«Мне хотелось создать произведение о наших днях, о нашей жизни, о нашихлюдях, которые становятся героями, которые борются во имя торжестванашего над врагом… Работая над симфонией, я думал о величии нашегонарода, о его героизме, о лучших идеалах человечества, о прекрасныхкачествах человека, о нашей прекрасной природе, о гуманизме, о красоте…Нашей борьбе с фашизмом, нашей грядущей победе над врагом, моемуродному городу – Ленинграду – я посвящаю свою 7-ю симфонию».1) С.С. Прокофьев2) А.В. Александров3) А.И. Хачатурян4) Д.Д. Шостакович

Ответ: Дмитрий Шостакович

Что из перечисленного относится к характерным чертам политической жизниСССР в 1970-х – середине 1980-х гг.?1) начало процесса реабилитация жертв политических репрессий2) смягчение критики культа личности И.В. Сталина руководителямигосударства3) сокращение численности партийного аппарата4) отход от признания руководящей роли КПСС

Ответ: методом исключения - 2 (не смягчение, а сворачивание ставшего бесполезным на том этапе активного процесса десталинизации)

Что явилось последствием Второй мировой войны, проявившимся в первоепослевоенное десятилетие?1) расширение политического влияния СССР в мире2) заключение советско-американского Договора о сокращении ракетсредней и меньшей дальности3) укрепление связей СССР с союзниками по антигитлеровской коалиции4) подписание Заключительного акта Хельсинкского совещания побезопасности и сотрудничеству в Европе

Ответ: увеличение политического влияния СССР за счет расширения соц. лагеря в Восточной Европе.

Какие журналы были осуждены постановлением Оргбюро ЦК ВКП(б) в1946 г. за предоставление литературной трибуны А.А. Ахматовой иМ.М. Зощенко?1) «Новый мир» и «Юность»2) «Дружба народов» и «Иностранная литература»3) «Звезда» и «Ленинград»4) «Москва» и «Октябрь»

Ответ: «Звезда» и «Ленинград» (см. постановление)

Первые годы проведения рыночных реформ в России (1992–1993 гг.) былиотмечены1) преодолением дефицита продовольственных и промышленных товаров2) макроэкономической стабилизацией3) развитием военно-промышленного комплекса4) увеличением доходов большинства населения

Ответ: преодоление дефицита за счет дешевого импорта и нелегальной торговли.

B2: Какие три из перечисленных положений относятся к новой экономическойполитике (1921–1929 гг.)? Запишите в таблицу цифры, под которыми ониуказаны.1) утверждение частной собственности на землю2) введение хозрасчета на государственных предприятиях3) денационализация тяжёлой промышленности4) появление кредитно-банковской системы и бирж5) отмена государственной монополии внешней торговли6) введение концессий

Ответ: хозрасчет на предпирятиях, банки и биржи, концессии

B6 Заполните пустые ячейки таблицы, используя представленные в приведённом ниже списке данные. Для каждой ячейки, обозначенной буквами, выберите номер нужного элемента.

Событие	Дата	Участник(-и)
Операция «Багратион»	(А)	И.Х. Баграмян,И.Д. Черняховский
Сталинградская битва	(Б)	(В)
(Г)	Август–декабрь 1943 г.	Г.К. Жуков,К.К. Рокоссовский,И.С. Конев
Битва за Москву	(Д)	(Е)

Пропущенные элементы:1) М.А. Егоров, М.В. Кантария2) сентябрь 1941 г. – апрель 1942 г.3) Я.Ф. Павлов4) битва на Курской дуге5) битва за Днепр6) июнь–август 1944 г.7) июль 1942 г. – февраль 1943 г.8) И.В. Панфилов9) май 1942 г.

А	Б	В	Г	Д	Е

Запишите в таблицу выбранные цифры под соответствующими буквами.

Ответ:

Рассмотрите изображение и выполните задания B12 и В13.

Рабочий и колхозница

B12

Какие суждения о скульптуре, изображённой на фотографии, являются верными? Выберите два суждения из пяти предложенных. Запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

Ответ:.

1) скульптура была создана в период после Великой Отечественной войны2) в настоящее время скульптура находится в г. Санкт-Петербурге3) на скульптуре показаны орудия труда, изображавшиеся на гербе СССР4) автором скульптуры является П.К. Клодт5) скульптура символизировала единство рабочего класса и крестьянства

Ответ: показаны серп и молот, изображены рабочий и колхозница. Скульптор: Вера Мухина.

B13

Какое из зданий, представленных ниже, было построено в годы руководства страной того же государственного деятеля, при котором была создана данная скульптура? В ответе запишите цифру, под которой оно указано.1) 3)2) 4)

Здания в России

Ответ: 3) Здание МГУ на Ленинских (Воробьевых) горах. Оно было построено в 1949—1953 гг. и является примером сталинской монументальной архитектуры; является одной из семи «высоток» Москвы.

Часть 3

Для записи ответов на задания этой части (С1–С6) используйте бланк ответов № 2. Запишите сначала номер задания (С1, С2 и т. д.), а затем развёрнутый ответ на него. Ответы записывайте чётко и разборчиво.

Прочтите отрывок из исторического источника и кратко ответьте на вопросы C1–C3. Ответы предполагают использование информации из источника, а также применение исторических знаний по курсу истории соответствующего периода.

Из резолюции XIX Всесоюзной партийной конференции.

«XIX Всесоюзная партийная конференция… констатирует: выработанный партией на апрельском Пленуме ЦК и XXVII съезде партии стратегический курс на всестороннее и революционное обновление советского общества и ускорение его социально-экономического развития неуклонно претворяется в жизнь. Приостановлено сползание страны к экономическому и социально-политическому кризису…Начался процесс оздоровления экономики страны, её поворот к удовлетворению насущных потребностей людей. Набирают силу новые методы хозяйствования. В соответствии с Законом о государственном предприятии (объединении) идёт перевод объединений и предприятий на хозрасчет и самоокупаемость. Разработан, широко обсуждён и принят Закон о кооперации. Входят в жизнь новые, прогрессивные формы внутрипроизводственных трудовых отношений на основе подряда и аренды, а также индивидуальная трудовая деятельность. Идёт перестройка организационных структур управления, направленная на создание благоприятных условий для эффективного хозяйствования первичных звеньев экономики.Развёрнутая по инициативе партии работа позволила возобновить рост реальных доходов трудящихся. Реализуются практические меры по увеличению производства продуктов питания и предметов потребления, расширению жилищного строительства. Осуществляются реформы образования и здравоохранения. Духовная жизнь становится мощным фактором прогресса страны. Значительная работа проведена по переосмыслению современных реальностей мирового развития, обновлению и приданию динамизма внешней политике. Таким образом, перестройка всё глубже входит в жизнь советского общества, оказывает на него всё возрастающее преобразующее воздействие».

C1 Укажите десятилетие, в рамках которого происходили события, упомянутые в резолюции. Назовите фамилию политического деятеля, являвшегося руководителем страны в период, когда происходили эти события. Укажите название периода истории СССР, когда этот политический деятель был руководителем страны.

C2 Какие направления внутренней политики КПСС и государства названы в резолюции? Укажите любые три направления.

C3 Каков итог реализации рассматриваемого стратегического курса партии?

Привлекая исторические знания, укажите не менее двух причин, приведших к такому итогу.

C4 Многие города Древней Руси возникали на берегах рек. Объясните, в чём состояли преимущества такого расположения города (приведите три объяснения).

C5 В исторической науке существуют дискуссионные проблемы, по которым высказываются различные, часто противоречивые, точки зрения. Ниже приведена одна из спорных точек зрения, существующих в исторической науке.

«Россия в XVII в. находилась в состоянии изоляции от экономических,

военных и культурных достижений стран Западной Европы».

Используя исторические знания, приведите два аргумента, которыми можно подтвердить данную точку зрения, и два аргумента, которыми можно опровергнуть её.Ответ запишите в следующем виде.Аргументы в подтверждение:1) …2) …Аргументы в опровержение:1) …2) …

C6 Ниже названы четыре исторических деятеля различных эпох. Выберите из них ОДНОГО и выполните задания.1) Дмитрий Донской; 2) М.М. Сперанский; 3) У. Черчилль; 4) Н.С. Хрущёв. Укажите время жизни исторического деятеля (с точностью до десятилетия или части века). Назовите не менее двух направлений его деятельности и дайте их краткую характеристику. Укажите результаты его деятельности по каждому из названных направлений.

Ответ: см. статью про Н.С. Хрущева

Канал на YouTube Инфо Информация

Понравилась статья? Поделись ссылкой!

sovtime.ru

Центральные банки – история

На самых первых этапах развития экономической индустрии не было предельных границ между эмиссионными и коммерческими банками, но в силу совершенствования её структуры система обрела такую необходимость – необходимость централизации банковской эмиссии, необходимость организации монопольного права выпуска банкнот и проведения первостепенной кредитно-денежной политики в рамках государства. Это было нужно реальному миру, поэтому была организована система Центральных банков мира, которые являются главным звеном мировой кредитно-денежной системы.

Появление Центральных Банков – история и необходимость

Уровень и характер схемы развития рыночных отношений определяют ту самую основную роль центрального банка в современной экономической системе. В те времена, когда доминатом денежного обращения являлся золотой стандарт, банки являлись не более чем посредниками в сопровождении торговых операций. Из их общего числа выделяли наиболее крупный для сервиса потребностей правительственных эшелонов. В данном и во всех других случаях разделения банков старого времени, их принципиальное отличие, определялось размерами, но не специализацией, что вполне характерно для психологии тех лет.

Решение организации Центрального банка пришло в период усложнения перспективных схем рыночных отношений, новации которых требовали введения дополнительных рабочих механизмов. Идея центрального банка как органа государственного контроля над финансовым рынком предоставила решение проблемы.

Первый Центральный банк появился в Великобритании, в 1694 году. Это было время войны с Францией, когда правительству Англии потребовался крупный заем, который был выдан акционерным банком, организованным объединением нескольких купцов. Благодарностью правительства было получение этим банком уникальных прав размещения государственных займов и эмиссии банкнот, которые вошли в платежный оборот страны. Такие привилегии дали толчок к формированию банковской системы управления государственным долгом. Позднее, спустя полтора века, банк Англии обрел статус национального и получил право контроля над остальными банками.

Основная цель ЦБ – контроль хаотичности рынка

Классическая схема рыночной экономики требует эффективную работу таких основных механизмов, как:

коммерческие банки и кредитные организации, которые обеспечивают условия свободной коммерции и независимости управления частными финансовыми активами;
институт регулирования рыночных отношений в виде центральных банков, осуществляющие контроль и целенаправленное воздействие.

Человечество эмпирически пришло к умозаключению, что централизация и гарантия контроля являются обязательными параметрами эффективности банковской системы. Центральные банки, определенные как регуляторы денежно-кредитных отношений, решили проблему контроля хаотичности рынка, одновременно сохраняя частное предпринимательство.

На первых порах статус Центрального банка обретал наиболее крупный банк по капитализации. Немного позже такие банки были национализированы и наделены соответствующими специфическими функциями. Обычно денежные ресурсы центральных банков принадлежат государству, но акционерами также могут выступать различного рода финансовые институты.

Спустя некоторое время рабочий функционал Центральных банков прошел не один этап эффективных модификаций. Но что бы ни определяло данные функции, Центральные банки всегда оставались органом государственного регулирования. Являясь посредником между государством и его экономикой через банки, ЦБ оперирует определенными инструментами, закрепленными за ним нормами административного, финансового и гражданского законодательства. Основной правовой акт, который регулирует деятельность национального банка, носит название «Закона о Центральном банке страны», устанавливающий соответствующий статус последнего, уровни и степень влияния в вопросах денежно-кредитной политики, и закрепляющий полномочия эмиссионного центра государства.

Центральные банки – качественный шаг на пути к созданию более устойчивой мировой финансовой системы и прогрессу локальной психологии рыночной экономики в целом.

fortrader.org

Кредитно-банковская система. Её роль в экономике

Кредитная система может быть охарактеризована в соответствии с тремя аспектами: сущностным, институциональным и функциональным.

В сущностном аспекте кредитная система представляет собой систему кредитно-финансовых отношений, возникающих в связи с предоставлением, использованием и погашением ссуд на условиях возвратности, платности и срочности.

С институциональной точки зрения — это система кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих кредитные отношения (банки, финансовые компании, фондовые и валютные биржи, страховые компании и т. п.).

С функциональных позиций кредитная система − это совокупность видов и форм кредита.

Таким образом, можно дать три определения кредитной системы:

Кредитная система — это совокупность форм и видов кредитования (функциональный аспект)

Кредитная система — это совокупность кредитно-финансовых учреждений (институциональный аспект.

Кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых отношений (сущностный аспект)

Кредитная система в институциональном аспекте — совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих всю сферу кредитных отношений. Все кредитные учреждения взаимосвязаны и составляют определенную иерархическую структуру.

Уровни банковской системы

Ядро всей кредитной системы составляет банковская система. Одноуровневая банковская система предполагает использование в основном горизонтальных связей между банками, универсализацию проводимых ими операций и выполнение аналогичных функций.

Двухуровневая банковская система основана на связях между банками в двух плоскостях: по горизонтали и вертикали. По вертикали возникают отношения подчинения центральному банку как руководящему и регулирующему органу низовых звеньев системы.

Кредитная система государства складывается из банковской системы и совокупности, так называемых небанковских фин.учреждений, т. е. небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. В мировой практике небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией. Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками. Однако несмотря на постепенное стирание различий между банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами, ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система.

Вся совокупность банков в национальной экономике образует банковскую систему страны. В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня.

Первый уровень банковской системы образует центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка, например, Федеральная резервная система США). За ним законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики.

Второй уровень двухуровневой банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц. Эти банки организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности делятся на государственные, акционерные и кооперативные.

Ресурсы кредитных организаций

Структура кредитно-банковской системы

Банковская система России — один из важнейших элементов ее финансовой системы. Как и вся экономика России, банковская система претерпевает в настоящее время кардинальные изменения, затрагивающие как структурную ее часть, так и функциональную. Изменения фиксируются банковским законодательством, разработка которого осуществляется на основе зарубежного опыта, опыта первых лет экономических реформ в России, современных представлений о сущности и назначении банковских учреждений.

Банковская система включает в себя три группы кредитно-финансовых институтов:

Центральный банк

Коммерческие банки

Специализированные кредитно-финансовые учреждения

В главе кредитной системы находится центральный банк. Он, как правило, принадлежит государству и выполняет основные функции по регулированию экономики.

Центральный банк монопольно производит эмиссию (выпуск) кредитных денег в наличной форме (банкнот), осуществляет кредитование коммерческих банков, хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, выполняет расчетные операции и осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

Коммерческие банки — это кредитные учреждения универсального характера, которые осуществляют кредитные, фондовые, посреднические операции, организуют платежный оборот в масштабе национального хозяйства.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Обычно они доминируют в узких секторах рынка ссудных капиталов.

К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся:

Инвестиционные банки

Сберегательные учреждения

Страховые компании

Пенсионные фонды

Инвестиционные компании

Роль кредитно-банковской системы в развитии рыночной экономики.

Вступление России в рынок в значимой мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Основная задачка реформы – наибольшее сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к в большей степени горизонтальному движению на финансовом рынке. Создание денежного рынка значит принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народного хозяйства и повышения роли кредита в системе экономических отношений.

Кредит в условиях перехода России к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает дела меж кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные капиталы и доходы компаний личного сектора и страны аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное использование.

Капитал физически в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в остальные. Этот процесс осуществляется традиционно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике нужен до этого всего как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в остальные и уравнивания нормы прибыли.

Кредит разрешает противоречия меж необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в остальные и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он дозволяет так же преодолевает ограниченность личного капитала.

В то же время кредит нужен для поддержания непрерывности кругооборота фондов работающих компаний, обслуживания процесса реализации производственных продуктов, что в особенности принципиально в условиях становления рыночных отношений.

Ссудный капитал перераспределяется меж отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли либо которым отдается предпочтение в согласовании с общенациональными программами развития экономики России. Кредит способен оказывать активное действие на размер и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения средств. Вызывая к жизни разные формы кредитных средств он может обеспечить в период перехода к рынку создание базы для ускоренного развития внедрение их новейших способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и увеличению уровня публичного производства в целом.

Благодаря кредиту происходит более стремительный процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности её функционирования. Создание нужной инфраструктуры нереально обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

Кредит провоцирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на базе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов предоставляя правительственные гарантии и льготы, правительство ориентирует банки на преимущественные кредитования тех компаний и отраслей, деятельность которых соответствует задачкам воплощения общенациональных программ, социально-экономического развития. Правительство может употреблять кредит для стимулирования капиталовложений, жилищного стройки, экспорта продуктов, освоение отсталых регионов.

Без кредитной поддержки нереально обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, компаний малого бизнеса, внедрение остальных видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внеэкономическом пространстве.

www.goodstudents.ru

Банковская система и её сущность

Банковская система — это объединение банковских и кредитных учреждений разного вида, работающих на основании общих принципов денежно-кредитного механизма. Под разными видами банковских учреждений подразумеваются национальные и коммерческие банки.

В общую банковскую систему входит центральный банк, сеть национальных и коммерческих банков. Главной задачей коммерческих банков является осуществление большинства финансовых операций, в свою очередь, в задачи центрального банка входит обеспечение устойчивой эмиссионной и валютной политики.

Термин «система», как правило, помогает понять сущность работы и организации их деятельности многих финансовых отношений. Если подразделить всю эту систему на составляющие элементы, то получается несколько блоков, помогающих вести всю деятельность. А именно:

Организационный блок (базовые понятие банковской сферы, типы банковских и небанковских организаций, организационные основы и банковская инфраструктура)
Регулирующий блок (банковское законодательство, нормативные положения ЦБ, государственный контроль за деятельностью банков)
Фундаментальный блок (основные правила работы банковской деятельности)

Правительство большинства стран при помощи банков способны решать многие задачи, среди которых — обеспечение подъёма экономической ситуации, определение и контроль уровня инфляции, обеспечение стабильности платёжного баланса в стране и др.

Сущность банковской системы также можно определить через участников денежно-кредитных отношений. К таким участникам можно отнести разные небанковские институты, специализированные банки, которые выполняют разного рода финансовые операции и т.п. Существуют своеобразные признаки (является управляемой системой, работает как единое целое и т.п.), которые отражают суть всё этой системы.

Структура банковской системы

Структура банковской системы включает в себя следующие финансовые институты:

ЦБ (Центральный Банк), осуществляющий эмиссию денежной массы и тотальный контроль за деятельностью других банков. Также выступает в роли посредника между финансовыми рынками и правительством страны
Коммерческие или негосударственные банки, оказывающие разные финансовые услуги
Кредитно-расчётные центры

Таким образом, получает, что во многих странах с хорошо развитой экономикой действует именно двухуровневая банковская система. На первом уровне, ЦБ, а на втором уже коммерческие или негосударственные банки и кредитно-расчётные компании.

Своеобразный характер рыночной экономики как раз и стал главной предпосылкой к созданию двухуровневой системы. Структура банковской системы устроена так, чтобы правильно распределить её иерархический порядок.

Типы банковских систем

По ходу развития банковской сферы были сформированы основные её типы. Многие экономисты и авторы выделяют, как правило, три типа:

Распределительную централизованную
Рыночную
Систему переходного периода

Типы банковских систем Характерной отличительной чертой распределительной (централизованной) банковской системы является монополизм государства на проведение банковской деятельности.

Вся эта деятельность контролируется специальным нормативно-правовыми актами. В стране, обычно, может действовать одно либо несколько государственных банков.

Рыночный тип банковской системы наоборот определяется отсутствием монополизма государства на осуществление банковской деятельности. Здесь на первый план выходит именно конкуренция, которая и является стимулом для развития многих банков. Эмиссионные и кредитные обязанности банков разделены. Например, эмиссию денег контролирует ЦБ, а кредитование и осуществление расчётно-платёжных операций уже обеспечивается разными банками — коммерческими, инвестиционными, ипотечными и др.

Банковская система РФ в сегодняшние дни находиться на переходной стадии развития. Система переходного периода функционирует как рыночная и состоит из двух частей — первая часть это деятельность Центрально Банка, вторая часть это деятельность остальных коммерческих банков.

Подводя итоги, можно перечислить функции банковской системы, которые отражают её сущность:

обеспечение развития всей экономики страны
выступление в роли посредника во многих финансовых операциях между субъектами
аккумуляция временно свободных денежных средства

Банковская система РФ имеет ряд проблем о которых не сказать очень трудно. К подобных проблема мешающим развитию всей системы можно отнести:

Большое число новых и мелких банков, которые очень трудно поддаются контролю и в случае их краха, страдает уже репутация всей системы страны
Небольшая плотность расположения банков. Как правило, лишь в крупных и значимых городах функционирует большое количество крупных банков с их филиалами. В остальных же городах примерно на каждые 100 тыс. человек приходиться не более 50 филиалов разных банков, а это очень мало.
Привлечённые инвестиции способны расходоваться мало того, что неэффективно, так ещё и не по назначению из-за чего и страдает в последствие экономика страны. Помимо этих проблем существуют и другие немаловажные.

profininst.ru

Сдавайка - Каталог заданий ЕГЭ. Результаты поиска

Какие три из перечисленных положений относятся к новой экономической политике (1921–1929 гг.)? Запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

1) утверждение частной собственности на землю 2) введение хозрасчета на государственных предприятиях 3) денационализация тяжёлой промышленности 4) появление кредитно-банковской системы и бирж 5) отмена государственной монополии внешней торговли 6) введение концессийПодробнее Узнать ответ Комментировать

Какие три правителя взошли на престол в результате дворцовых переворотов? Введите 3 цифры в порядке возрастания

1) Петр II 2) Екатерина I 3) Елизавета Петровна 4) Иоанн VI 5) Петр 6) Екатерина IIПодробнее Узнать ответ Комментировать Какие три названия относятся к восточнославянским союзам? Обведите соответствующие цифры и запишите их в таблицу.

1) вятичи2) северяне3) половцы4) дреговичи5) печенеги6) весь

Подробнее Узнать ответ Комментировать Какие три государственных деятеля относятся к XVIII в.? Введите соответствующие цифры в порядке возрастания.

1) А.И. Остерман2) А.Д. Меншиков3) П.Д. Киселев4) Ф.М. Ртищев5) Е.Ф. Канкрин6) Н.И. Панин

Подробнее Узнать ответ Комментировать Какие три понятия из приведенных относятся к формам зависимости Руси от Орды? Введите соответствующие цифры в порядке возрастания.

1) урок2) ярлык3) выход4) погост5) число6) опричнина

Подробнее Узнать ответ Комментировать Какие три черты характеризуют развитие российской экономики в XVIII в.? Введите соответствующие цифры в порядке возрастания.

1) развитие уральской промышленности2) развитие ярмарочной торговли3) появление капиталистических монополий4) появление вотчинных мануфактур5) развитие железнодорожного транспорта6) формирование Южного промышленного района

Подробнее Узнать ответ Комментировать Какие три имени исторических личностей из перечисленных относятся к XVIII в.? Введите номера в порядке возрастания.

1) Б. Морозов 2) Е. Пугачев 3) С. Разин 4) Б. Хмельницкий 5) И. Шувалов 6) К. Разумовский

Подробнее Узнать ответ Комментировать Какие три термина или понятия из перечисленных ниже относятся к царствованию Николая I? Запишите номера, под которыми они указаны.

1) земские управы 2) «обязанные крестьяне» 3) присяжные заседатели 4) теория официальной народности 5) корпус жандармов 6) уставные грамоты

Подробнее Узнать ответ Комментировать Какие три из перечисленных событий связаны с русско-турецкими войнами второй половины XVIII в.? Введите номера в порядке возрастания

1) Прутский поход 2) взятие крепости Измаил 3) Чесменское морское сражение 4) оборона Шипки 5) Синопский морской бой 6) сражение на реке Рымник

1) урок 2) ярлык 3) выход 4) погост 5) число 6) опричнина

1) развитие уральской промышленности 2) развитие ярмарочной торговли 3) появление капиталистических монополий 4) появление вотчинных мануфактур 5) развитие железнодорожного транспорта 6) формирование Южного промышленного района