Комиссия на покупку валюты на бирже: ограничения по долларам, евро и фунтам

Банк России в начале марта ввел комиссию на покупку иностранной валюты на бирже. Разбираемся, зачем это было нужно и на какие сделки комиссия не распространяется

Фото: Shutterstock

Комиссия на покупку валюты на бирже

3 марта Банк России предписал брокерам взимать комиссию с физических лиц, которые покупают иностранную валюту на бирже. Первоначально ее размер составлял не менее 30% от суммы сделки. Однако на следующий день ЦБ, дополнительно проанализировав ситуацию, ввел новые правила — комиссия в 12%, но не только для физических лиц, а также и юридических. Комиссия касается операций с долларами, евро и фунтами.

Регулятор объяснил свое решение тем, что такая мера «позволит выровнять конкурентные условия между банками и брокерами». У банков есть возможность использовать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты.

www. adv.rbc.ru

В инвесткомпании «Фридом Финанс» отмечали, что комиссия действует как на биржевом, так и внебиржевом рынке. В компании «Атон» добавили, что, согласно разъяснениям ЦБ, требования предписания не распространяются на некоторые операции:

• с клиента не спишут 12% комиссии, если он покупает иностранную валюту из-за того, что ему пришел маржин-колл и нужно закрыть шорт по этой валюте;

• с клиента не спишут комиссию в 12%, если у него открыта короткая позиция по иностранной валюте и он хочет ее закрыть, купив эту валюту. Например, он занимал у брокера $1 тыс. и может купить $1 тыс. без комиссии, но сумма, которая превысит этот лимит, будет облагаться комиссией, однако учитывается размер минимального лота;

• она также не распространяется на своп-контракты на иностранную валюту, которые заключают в целях переноса позиции в соответствии с правилами торгов на Мосбирже и клиринга;

• в «БКС Мир инвестиций» отметили, что комиссия в 12% не распространяется на сделки с фьючерсами на валютные пары.

Инвестор берет активы в долг у брокера и продает их — открывает короткую позицию (шорт). Он рассчитывает, что цена этих активов упадет, и он купит их позже дешевле и вернет брокеру, а разницу в цене продажи и покупки оставит себе. У инвестора в портфеле появляется «минусовая» позиция, так как он продавал не свои активы, а брокера. Это непокрытая позиция.

Брокер начинает отслеживать состояние портфеля инвестора и измеряет, достаточно ли у него средств и активов на счете, которые становятся гарантией того, что брокер сможет вернуть себе хотя бы часть долга. Если их становится недостаточно, так как стоимость актива выросла, брокер присылает инвестору уведомление о необходимости пополнить счет — маржин-колл. В случае если инвестор не выполнил поручение, брокер может принудительно продать часть его активов или выкупить за средства инвестора те активы, которые тот у него занимал.

Своп — это торговая операция, в которой заключаются две конверсионные сделки. Например, на покупку иностранной валюты и его продажу через определенный срок на тех же или других условиях. Таким образом, это обмен активами на определенный срок.

Кроме того, Мосбиржа уточнила, что комиссия не распространяется на поручения компаний-импортеров при подтверждении наличия контрактных обязательств перед иностранными поставщиками. В «БКС Мир инвестиций» отметили, что это очень важное уточнение, так как если бы с импортеров также взимали 12% за покупку валюты, то это оказало бы сильное влияние на инфляцию. «Компаниям пришлось бы перекладывать транзакционные издержки на потребителей», — рассказал брокер.

Фото: Shutterstock

Зачем ЦБ ввел комиссию?

По мнению главного аналитика ИФК «Солид» Дмитрия Донецкого, введение комиссии нужно для сдерживания ослабления курса рубля. «ЦБ таким образом старается сбить панику и ослабить давление покупателей на доллар», — сказал он. С этим согласна и финансовый консультант Наталья Смирнова. Аналитики Росбанка полагают, что эта мера может стать эффективной в борьбе с оттоком наличности из банковского сектора.

«12% — внутридневная волатильность фактически по рублю в текущий момент. Ситуация с долларовыми и рублевыми операциями как-то нормализуется», — отметил директор по стратегии финансовой группы «Финам» Ярослав Кабаков. По его мнению, в ближайшие несколько торговых сессий ситуация на валютном рынке будет постепенно выравниваться, наличные поступают в банковскую систему, ажиотажный спрос со стороны населения также постепенно проходит.

«Если говорить о ближайшей неделе, видимо, все-таки стабилизация на текущих уровнях произойдет», — считает Кабаков.

По словам Василия Карпунина, начальника управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций», изначальное введение комиссии в 30% на покупку долларов, евро и фунтов для физлиц не сказалось на оборотах торгов. Он отметил, что 3 марта в режимах с поставкой «сегодня» (TOD) и «завтра» (TOM) по доллару и евро наторговали на ₽540 млрд против ₽500 млрд в среду и ₽340 млрд во вторник. Кроме того, по-прежнему наблюдается премия в режиме TOD относительно TOM.

В Промсвязьбанке отметили, что сейчас торги парой доллар-рубль проходят на пониженных объемах. Максимум был достигнут 17 марта, когда операций было проведено на $1 млрд, что в 2,5 раза ниже средних объемов в докризисное время. По мнению аналитиков банка, рост объема торгов до $1 млрд говорит о том, что экспортеры налаживают ситуацию с валютными платежами, с которыми последние дни наблюдались трудности.

Фото: Shutterstock

Некоторые валюты не облагаются комиссией

Смирнова добавила, что на бирже доступны и другие валюты — швейцарский франк, китайский юань, японская иена, гонконгский доллар и ряд других. По ее мнению, белорусский рубль, турецкая лира и казахстанский тенге не так интересны. На покупку этих валют введенная ЦБ комиссия не распространяется. «Если вам некомфортно в рублях и вы хотите сэкономить на комиссии, варианты есть», — отметила Смирнова.

После начала специальной операции курсы иены, юаня, франка, лиры и гонконгского доллара по отношению к рублю стали расти. Однако впоследствии, после достижения пиковых значений, котировки начали стабилизироваться. Так, 9 марта курс юаня достигал максимума в ₽23,01, торги на Мосбирже в этот день закрылись для китайской валюты ростом на 6,84%. Затем курс стал снижаться с максимума и к закрытию 18 марта достиг ₽16,61.

Курс гонконгского доллара достиг максимума 18 марта — в моменте он вырос на 11,65%, до ₽32,29. Однако по итогам торговой сессии упал более чем на 40% к закрытию предыдущего дня и составил ₽17,05.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Получите прямой доступ на Московскую биржу

Совершайте операции с валютой без биржевой комиссии и комиссии за вывод средств на карту МКБ

Открыть счет

Открыть счет

Покупка без посредников

Покупайте валюту там, где ее покупают банки

Низкий порог входа

Сделка от 1 у. е.

Доступные валюты

доллары, евро, фунты, юань, иена, тенге, белорусский рубль

Оперативные переводы

Простота и оперативность зачисления и вывода денег

Витрина валют

Совершайте операции с валютой без наценки

1

Откройте счет онлайн в приложении «МКБ Инвест»

2

Пополните его и обменяйте валюту

3

Переведите деньги на карту МКБ

Мобильное приложение

Торгуйте на фондовом рынке самостоятельно

Просто, удобно, доступно.Быстрое пополнение и вывод средств.

Получить консультацию

Вопросы и ответы

Покупая валюту на бирже, вы экономите на разнице курсов и не тратите деньги на банковскую наценку. Кроме того, вы не платите биржевую комиссию.

• Безопасность – нет риска натолкнуться на фальшивые купюры
• Возможность следить за курсом через мобильное приложение
• Следите за изменениями курса и приобретайте валюту на выгодных условиях

При покупке валюты онлайн вы можете выбирать время приобретения и время покупки. Так вы постоянно контролируете биржевой курс и можете зарабатывать на его разнице.

• Установите приложение «МКБ Инвест»
• Пополните брокерский счет и получите онлайн-доступ к торгам
• Следите за изменениями курса и приобретайте валюту на выгодных условиях

* В качестве курса валютного рынка применяется курс валютного инструмента, сформированный на электронной платформе NTPro, представляющей возможность агрегации ликвидности от большого числа источников.

Брокерские услуги оказывает ООО «МКБ Инвестиции», лицензия на оказание брокерских услуг № 045-11561-100000 от 16.09.2008г. Подробную информацию о брокерских услугах можно получить на сайте www.mkb-broker.ru. или по адресу : 123112, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Пресненский, проезд 1-й Красногвардейский, д. 22 стр. 1, этаж 18 (телефон: +7 (495) 777-29-64; +7 (495) 241-30-26). Банк и ООО «МКБ Инвестиции» являются разными юридическими лицами с самостоятельной ответственностью. Настоящим Банк уведомляет Вас, что (i) Ваши денежные средства, переданные ООО «МКБ Инвестиции» по договору о брокерском обслуживании (далее — Договор), (ii) финансовые инструменты, приобретенные Вами на основании Договора, (iii) финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним, а также (iv) предусмотренные Договором услуги не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ. Договор не является договором банковского вклада или банковского счета. Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов может возникнуть в следующих случаях: (i) ООО «МКБ Инвестиции» является получателем выгоды от распространения финансовых инструментов и участник группы лиц ООО «МКБ Инвестиции» (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. Содержание настоящей страницы сайта www.mkb.ru («Страница») предназначено исключительно для информационных целей. Страница не рассматривается и не должна рассматриваться как предложение Банка или ООО «МКБ Инвестиции» о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказания услуг какому-либо лицу. Информация на Странице не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Никакие положения информации или материалов, представленных на Странице, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка или ООО «МКБ Инвестиции» предоставить услуги инвестиционного советника. Банк и ООО «МКБ Инвестиции» не могут гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Странице, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами в соответствии с их инвестиционным профилем. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Страницы, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. Ни Банк, ни ООО «МКБ Инвестиции» не несут ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Странице, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк или ООО «МКБ Инвестиции» выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. Вам предлагается убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Ни Банк, ни ООО «МКБ Инвестиции» не могут быть ни в какой форме привлечены к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов. Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться исключительно на мнения, изложенные на Странице, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Странице, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Все цифровые и расчетные данные на Странице приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров. Ни Банк ни ООО «МКБ Инвестиции» не несут ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Странице. Настоящая Страница не предоставляет и не предназначена для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Страницы в этом отношении. Банк и ООО «МКБ Инвестиции» прилагают разумные усилия для получения информации из надежных, по их мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Странице, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Страницы, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Странице информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной, не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения. Доходность инвестиционных продуктов приведена в соответствии с доходностью за предыдущие периоды или прогнозируемой доходностью в базовом (нейтральном) сценарии. Доходность за предыдущие периоды не определяет и не гарантирует доходность в будущем. Государство, Банк, ООО «МКБ Инвестиции» не гарантируют получение дохода от инвестиций. Инвестирование в ценные бумаги или финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги или финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к их утрате».

Обмен иностранной валюты — Иностранная валюта

Индивидуальный бизнес по расчету иностранной валюты позволяет клиентам продавать свою иностранную валюту HSBC по нашему обменному курсу в обмен на эквивалентную сумму в юанях.

Индивидуальный бизнес по покупке иностранной валюты позволяет клиентам покупать иностранную валюту в HSBC.

В соответствии с правилами, установленными для конвертации иностранной валюты физическими лицами Государственной валютной службой, для местных физических лиц годовая квота расчетов и покупок составляет эквивалент 50 000 долларов США. Для иностранных физических лиц годовая квота поселения составляет эквивалент 50 000 долларов США.

Для проведения расчетов/покупок иностранной валюты вы можете:

• Посетите наши филиалы с действительным удостоверением личности и другими документами (если применимо)
• Воспользуйтесь услугой электронного банкинга 

Для транзакций в филиалах операции расчетов и покупок доступны как для местных, так и для иностранных клиентов с действительным удостоверением личности и соответствующими подтверждающими документами, если это необходимо.

Для электронного банкинга расчетные операции доступны как для местных, так и для иностранных клиентов; транзакции покупки доступны только для внутренних клиентов. Наши рабочие часы для конвертации USD/CNY через электронный банкинг доступны с 09с 30 до 22:00 каждый рабочий день, другие услуги по конвертации валюты с 09:30 до 18:00 каждый рабочий день. (За исключением государственных праздников Китая)*

*Наш банк прекращает услуги по расчету и покупке иностранной валюты по цифровому каналу в 16:30 перед праздником. К тому времени клиенты не смогут пользоваться услугами, связанными с иностранной валютой, через онлайн-банкинг, мобильный банкинг и банкинг WeChat. Пожалуйста, правильно организуйте время транзакции.

Войдите в интернет-банк сейчас. У вас нет онлайн-банкинга? Зарегистрироваться.

Посмотрите наши последние обменные курсы.

.

Вышеуказанные услуги предоставляются в соответствии с правилами SAFE и другими соответствующими законами и правилами.

Обмен иностранной валюты позволяет клиентам продавать свою иностранную валюту HSBC по нашему обменному курсу в обмен на эквивалентную сумму в другой иностранной валюте.

Вы также можете принести свое удостоверение личности в ближайшее местное отделение для обмена иностранной валюты или войти в свой электронный банкинг и использовать функцию «Перевод», чтобы удовлетворить свои потребности в валюте по нашим конкурентоспособным обменным курсам. Если у вас нет интернет-банка, это просто  регистр .

*При условии соблюдения местных законов и постановлений HSBC может включать дополнительные валюты в услуги по обмену иностранной валюты.

**Наш банк завершает часть услуг по обмену валюты (валюты включают AUD, CHF, JPY, NZD и SGD) по цифровому каналу в 15:15 за два дня до праздников. И наш банк прекратит услуги по обмену валюты на цифровом канале в 16:30 до праздника. Пожалуйста, правильно организуйте время транзакции.

Информация о рисках:

1. Обменные курсы в режиме реального времени постоянно колеблются. Пожалуйста, разместите заказ вовремя, как только вы примете независимое решение принять обменный курс. Сделка не может быть отменена после размещения заказа.
2. Стоимость ваших активов в иностранной валюте может уменьшиться из-за колебаний обменного курса. Если вы решите конвертировать свой депозит в иностранной валюте в другую иностранную валюту, помните о рисках, связанных с обменом иностранной валюты.

Полное руководство по обмену валюты в Соединенных Штатах

Планирование отпуска за границей — это полезный процесс, и мы хотели бы улучшить его, помогая вам купить иностранную валюту и отметить еще одну вещь в вашем списке дел в отпуске.

В статье ниже мы поможем вам ответить на

1. «Как лучше покупать иностранную валюту в США?»
2. «Сколько стоит покупка иностранной валюты»
3. Советы — Как растянуть свой доллар

Как лучше всего покупать иностранную валюту в США?

Лучший способ купить иностранную валюту в США зависит от вашей ситуации. Это может быть банк, бюро обмена, онлайн-сервисы обмена иностранной валюты, дебетовая или кредитная карта.

Банк

Покупка иностранной валюты в банке — это давно зарекомендовавшая себя услуга , и общепринятое мнение гласит, что использование банка для покупки средств на поездку будет одним из самых дорогих способов сделать это. Тем не менее, это не всегда так.

Когда дело доходит до наиболее распространенных валют, большинство банков не предлагают очень конкурентоспособный курс обмена по сравнению с специализированными поставщиками валюты. Для менее известных валют, таких как южноафриканский рэнд или польский злотый, они могут быть выгодными.

Бюро обмена

Чтобы определить, является ли использование банка правильным выбором, обязательно проверьте обменные курсы и сравните их. Покупка иностранной валюты в обменном пункте может быть одним из самых дешевых и самых простых способов , особенно если вы покупаете валюту, которая пользуется большой популярностью, например, евро или фунты стерлингов. В крупных городах часто бывает большое количество обменных компаний.

Покупая или торгуясь, вы можете сэкономить немного больше. Недостатком использования этих специализированных обменных пунктов является то, что у них нет большой суммы наличных в менее используемых валютах, таких как вьетнамский донг или тайский бат. У них также может быть исчерпан запас евро или иен в напряженные дни, поэтому никогда нет гарантии, что у них будет то, что вам нужно.

Служба обмена валют онлайн

Предварительный звонок может помочь решить эту проблему. Онлайн-сервисы обмена валюты, такие как Travelex, просты в использовании, доступны 24 часа онлайн, доставляются на ваш домашний или рабочий адрес.

Дебетовая карта или кредитные карты

Многие путешественники используют свои дебетовые карты или кредитные карты для покупок за границей из-за удобства , что нормально, если вы знаете о зарубежных сборах до отъезда в отпуск. Мы предлагаем использовать обменники в аэропорту как последний возможный вариант из-за их высоких комиссий и низкого обменного курса.

Вам нужно купить определенную иностранную валюту в США?

Сколько стоит покупка иностранной валюты?

Сумма, которую вы платите за иностранную валюту, может варьироваться в широких пределах, поэтому стоит сделать домашнее задание, прежде чем отправиться на заслуженный отдых. Чтобы проиллюстрировать плюсы и минусы каждого из ваших вариантов вывода средств за границу, мы сравнили затраты, связанные с различными методами конвертации 300 долларов в евро. В этой таблице расходов показана информация об обменном курсе и комиссиях, полученная из отчета WalletHub о ситуации с кредитными картами и исследования обмена валюты.

В качестве альтернативы в таблице ниже показана разница в расходах денег, которые вы получите, если захотите купить евро наличными.

Советы — Как растянуть свой доллар

Обратите внимание на комиссионные сборы

При покупке небольшой суммы денег для отпуска маловероятно, что с вас будет взиматься плата, но это не значит, что этого не может произойти. Если вы делаете заказ лично, спросите у кассира о сборах, если вы делаете это онлайн, быстро прочитайте структуру сборов. Любой авторитетный поставщик обмена валюты предоставит эту информацию.

Запросите лучшую цену

Если вы не попросите, вы никогда не получите. Если вы обмениваете много денег, глупо не спросить. Кроме того, часто вы обнаружите, что есть место для маневра.

Предварительный звонок

Как только вы выясните, какой пункт обмена валют вы хотите использовать, быстро позвоните им. Почему? Это просто для того, чтобы сэкономить ваше время на посещение, а затем понять, что у них нет валюты или суммы, которая вам нужна.

Еще один вопрос, о котором вам следует помнить, касается номиналов. Вы не хотите появляться в розничном магазине за своими деньгами только для того, чтобы узнать, что все, что у них есть, это 50-долларовые купюры.

Не кладите все деньги в одну точку

Прежде чем отправиться в путешествие, обязательно подумайте, как вы собираетесь везти деньги. По нашему опыту, следующая процедура оказалась успешной:

• Возьмите немного денег на такси, еду и чаевые.
• Получите немного наличных на проездной для крупных покупок, таких как отели.