Комиссия за международную транзакцию в зависимости от эмитента кредитной карты

Комиссия за международную транзакцию зависит от эмитента карты. Эта ставка может даже различаться между карточными продуктами одного и того же эмитента. В приведенной ниже таблице представлены типичные комиссии за обмен валюты по эмитентам, а также выбор карт без комиссии за обмен валют, предлагаемых этим банком. Каждый крупный банк предлагает как минимум одну карту без комиссии за иностранные транзакции.

Capital One уникален тем, что не взимает комиссию за транзакцию за границей ни с одним из своих карточных продуктов.

Что касается других эмитентов, комиссия за иностранную транзакцию обычно составляет около 3%. Тем не менее, есть много карт, которые не взимают комиссию за международные транзакции, поэтому вы сможете легко их избежать.

Как определить комиссию за транзакцию за рубежом по кредитной карте

Эмитенты обычно не рекламируют тот факт, что их карты взимают комиссию за транзакцию за границей, за исключением случаев, когда эти комиссии отсутствуют в продукте. Если вы не видите, что «отсутствие комиссии за иностранные транзакции» рекламируется как преимущество для карточного продукта, вы обычно можете предположить, что карта будет взимать комиссию за обмен валюты. Чтобы быть уверенным, проверьте условия (иногда называемые «Цены и условия» или «Тарифы и сборы») для вашей конкретной карты. Комиссия за международную транзакцию будет указана в разделе «Комиссии» наряду с годовой комиссией за карту и другими сборами, такими как выдача наличных и штрафы.

Когда взимаются комиссии за иностранные операции?

Сети кредитных карт помечают транзакции как «иностранные», если в какой-либо момент транзакции проходят через иностранный банк. Вам не обязательно находиться за пределами США на момент покупки. За некоторые покупки, например онлайн-покупки у иностранных продавцов, указанные в иностранной валюте, взимается комиссия за транзакцию за границей. Даже если ваша транзакция выполняется в долларах США, с нее может взиматься комиссия за обмен валюты, если она проходит через иностранный банк.

С вас может взиматься комиссия за международную транзакцию, если:

• Покупка происходит у продавца, находящегося за пределами США.
• Покупка в иностранной валюте
• Покупка направляется через иностранный банк (иногда даже при оплате в долларах США).

Имейте в виду, что даже если покупка оплачивается в долларах США, это не означает, что с нее не будет взиматься комиссия за зарубежную транзакцию. Некоторые страны, такие как Панама и Эквадор, используют в качестве валюты доллар США.

Учитываются ли комиссии за обмен валюты при получении вознаграждения по кредитной карте?

К сожалению, сборы за иностранные транзакции не учитываются при расходовании вознаграждений. В приведенном выше примере, когда мы потратили 100 долларов США на проживание с помощью карты с кэшбэком, кэшбэк будет зачислен только на 100-долларовую купюру, а не на окончательную стоимость в 103 доллара — банки взимают комиссию отдельно с вашего счета. Как и в случае с процентами, ежегодными сборами и штрафами за просрочку платежа, вы не получите никаких вознаграждений за сборы за иностранные транзакции. Вознаграждения по кредитным картам общего назначения, как правило, колеблются на уровне от 1,5% до 2%, поэтому комиссия в размере 3% аннулирует все заработанные вознаграждения.

Сборы за конвертацию: сборы в долларах США по сравнению с местной валютой

Иногда, когда вы путешествуете за границей, продавец может предоставить вам возможность конвертировать ваши расходы в доллары США вместо местной валюты в процессе, называемом динамической конвертацией валюты (DCC). ). Мы советуем не выбирать DCC, так как вы почти всегда будете платить больше.

Проблема в том, что ДКК почти всегда приводит к невыгодным обменным курсам. Когда продавец обрабатывает ваш платеж с помощью DCC, он устанавливает курс обмена валюты, и это может добавить до 7% к транзакции. Продавцы заинтересованы в том, чтобы выбрать невыгодный курс, поскольку это увеличивает их прибыль, а также прибыль стороннего поставщика услуг DCC. Чтобы избежать переплаты, выберите оплату в местной валюте. Конвертация валюты будет осуществляться автоматически вашей сетью кредитных карт, используя их обменный курс.

Вдобавок ко всему, с вас все равно может взиматься комиссия за обмен иностранной валюты, даже если вы используете динамическую конвертацию валюты и транзакция выполняется в долларах США. Все, что нужно сделать, это чтобы транзакция прошла через иностранный банк. Иногда эмитент карты специально указывает, как это делается. В положениях и условиях может быть указано, взимается ли комиссия за иностранные транзакции в долларах США по сравнению с местной валютой.

Если эмитент вашей карты указывает комиссию только в местной валюте, это означает, что он не взимает плату за транзакции в долларах США. В соответствии с Законом о правде на кредитование эмитенты кредитов в США обязаны раскрывать все комиссии в условиях.

Даже если ваш эмитент не взимает плату за транзакции в долларах США, избегайте использования DCC. Курс обмена, выбранный продавцом, почти всегда увеличивает общую стоимость. Убедитесь, что общая сумма в квитанции указана в местной валюте.

{«backgroundColor»:»butter»,»content»:»\u003C\/p\u003E\n\n\u003Ch3 id=\»Конвертация\»\u003EСборы за конвертацию: сборы в долларах США по сравнению с местной валютой\u003C\ /h3\u003E\n\n\u003Cp\u003EИногда, когда вы путешествуете за границей, продавец может предложить вам конвертировать ваши платежи в доллары США вместо местной валюты в процессе, называемом динамической конвертацией валюты (DCC). Мы советуем не выбирать DCC, так как в конечном итоге вы почти всегда будете платить больше. DCC, они могут устанавливать курс обмена валюты, и это может добавить до 7% к транзакции.Продавцы заинтересованы в выборе невыгодного курса, так как это увеличивает их прибыль, а также прибыль стороннего DCC. поставщика услуг. Чтобы избежать переплаты, выберите вместо этого оплату в местной валюте. Конвертация валюты будет выполнена автоматически вашим сеть кредитных карт, используя их обменный курс. \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EЧтобы добавить оскорбление к травме, вы все равно можете в конечном итоге получить плату за обмен иностранной валюты, даже если вы используете динамическую конвертацию валюты и транзакция выполняется в долларах США. Все, что нужно сделать, это чтобы транзакция прошла через иностранный банк. Иногда эмитент карты специально указывает, как это делается. В положениях и условиях может быть указано, взимается ли комиссия за иностранные транзакции в долларах США по сравнению с местной валютой. n \u003Cdiv class=\»ShortcodeImage—image-container\»\u003E\n \u003Cimg alt=\»транзакционные сборы\» class=\»ShortcodeImage—image lazyload\» data-src=\»https:\/ \/res.cloudinary.com\/value-penguin\/image\/upload\/c_limit,dpr_1.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_1600\/v1\/xjjohk\» src=\»https:\/\ /res. cloudinary.com\/value-penguin\/image\/upload\/c_limit,dpr_2.0,e_blur:1000,f_auto,h_1600,q_1,w_1600\/v1\/xjjohk\» data-srcset=\» https:\/\/res.cloudinary.com\/value-penguin\/image\/upload\/c_limit,dpr_1.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_1600\/v1\/xjjohk 1x, https:\/\ /res.cloudinary.com\/value-penguin\/image\/upload\/c_limit,dpr_2.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_1600\/v1\/xjjohk 2x\»\u003E\n \u003C\/div \u003E\n\u003C\/div\u003E\u003C\/p\u003E\n\n\u003Cp\u003EЕсли эмитент вашей карты указывает комиссию только в местной валюте, это означает ns они не взимают плату за транзакции в долларах США. Из-за \u003Cspan\u003E\u003Ca class=\»ShortcodeLink—root ShortcodeLink—black\» rel=\»noopener\» target=\»_blank\» title=\»Truth in Lending Act\» href=\ «https:\/\/www.occ.treas.gov\/topics\/consumers-and-communities\/consumer-protection\/true-in-lending\/index-truth-in-lending.html\»\ u003EПравда в Законе о кредитовании\u003C\/a\u003E\u003C\/span\u003E, эмитенты кредита в США обязаны раскрывать все сборы в условиях. \u003C\/p\u003E\n\n\u003Cp\ u003EДаже если ваш эмитент не взимает плату за транзакции в долларах США, избегайте использования DCC. Курс обмена, выбранный продавцом, почти всегда увеличивает общую стоимость. Убедитесь, что сумма в квитанции указана в местной валюте.\n»,»padding»:»normal»}

Как избежать комиссии за транзакцию за границей

Основной способ избежать комиссии за транзакцию за границей — получить кредитную карту, по которой не взимается комиссия за обмен валюты , и использовать ее при поездках за границу или совершении покупок у иностранных продавцов, и существует множество отличные варианты карт. Как упоминалось выше, убедитесь, что вы выбрали оплату в местной валюте вместо использования динамической конвертации валюты. Как правило, таким образом вы получаете лучший обменный курс и не будете платить никаких дополнительных комиссий.

Как насчет комиссий банкоматов? Обычно разумно иметь при себе местные наличные деньги, когда путешествуете по чужой стране. Однако при снятии наличных за пределами США вы можете нести как комиссию за международную транзакцию , так и комиссию за использование банкомата вне сети . Вы также должны получить дебетовую карту, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции. Bank of America, например, может взимать комиссию за иностранную транзакцию в размере 3% при снятии наличных. Некоторые банкоматы также пытаются поразить вас с помощью DCC, поэтому избегайте этого. Это гарантирует, что вы получите оптовый курс обмена валюты в тот же день.

По возможности лучше пользоваться кредитной картой, при условии, что с нее не взимается комиссия за транзакцию за границей. Вы не будете переплачивать, а также будете пользоваться защитой, предлагаемой эмитентом вашей карты.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях Platinum Card ^® от American Express, нажмите здесь.

Чтобы узнать о тарифах и сборах за резервную карту American Express Delta SkyMiles ^® , нажмите здесь.

Информация о тарифах и сборах Delta SkyMiles 9Платиновая карта American Express 0076® , нажмите здесь.

Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Marriott Bonvoy Brilliant ^® American Express ^® , нажмите здесь.

Информация о карте Hilton Honors American Express Surpass®, Bank of America ^® Кредитная карта Travel Rewards, Bank of America ^® Premium Rewards ^® Кредитная карта Alaska Airlines ^® Кредитная карта, Hawaiian Airlines ® Business MasterCard®, AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®, AAdvantage® Aviator™ Silver World Elite Mastercard®, JetBlue Card, British Airways Visa Signature® Card, Citi Prestige® Credit Card, Citi ^® / AAdvantage ^® Platinum Select ^® World Elite Mastercard ^® , Expedia®+ Voyager Card от Citi и CitiBusiness®/ AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® была независимо получена ValuePenguin и не подвергалась проверке или предоставлены эмитентом данной карты до публикации. Условия распространяются на предложения по кредитным картам American Express. Дополнительную информацию см. на сайте americanexpress.com.

Какие скрытые платежи?

Сборы в иностранной валюте при расходах по кредитной карте за границей могут сбивать с толку, потому что большинство из нас не имеют регулярных операций с зарубежными транзакциями и обычно пишут их мелким шрифтом. Когда вы, наконец, получите выписку по кредитной карте, вы увидите только 1 строку; сумма транзакции в иностранной валюте (JPY) и валюта платежа (SGD).

Источник: Счет по моей кредитной карте от Citibank

Однако в этой 1 строке обычно скрыты 3 отдельных платежа; комиссия за конвертацию валюты, административный сбор и валютная маржа. В этом примере ваш банк возьмет иностранную сумму (27 000 иен), конвертирует ее в доллары США, а затем конвертирует в SGD (конвертированная сумма). Затем банк применяет комиссию за конвертацию валюты от ассоциации карт (Visa / MasterCard) и собственных административный сбор на конвертированную сумму, чтобы получить окончательную цифру в 351,78 сингапурских доллара, цифру, которую вы видите в выписке по кредитной карте.

Примечание: Сборы в этой статье относятся к сборам за завершение транзакции в иностранной валюте (JPY). Вы не должны совершать транзакцию в платежной валюте (SGD), так как это может привести к увеличению суммы транзакции на 3-15%.

Тарифы и дополнительная информация

(1) Комиссия за конвертацию валюты
Все транзакции по кредитным картам в иностранной валюте облагаются комиссией за конвертацию валюты, взимаемой карточной ассоциацией, либо в качестве прямого сбора с потребителя, либо в качестве возмещения, отражающего комиссию, взимаемую с банка карточной ассоциацией. Другими словами, это плата, взимаемая Visa, MasterCard, American Express, UnionPay, JCB и т. д. за использование вашей кредитной карты за границей. Эта комиссия обычно составляет 1,0% от суммы конвертации.  

(2) Административный сбор 
Эта комиссия обычно составляет от 1,5% до 2,5% от суммы конвертации , в зависимости от ассоциации карты и карты. Например, DBS взимает 1,8% для карт Visa и MasterCard и 2,0% для карт American Express. UOB взимает административный сбор в размере 1,8% для всех своих кредитных карт Visa/MasterCard, за исключением своих карт UOB PRIV Miles Visa/MasterCard, где он взимает административный сбор в размере 2,25%. Однако некоторые банки могут отказаться от этого для определенных карт, например, как CIMB отказывается от этого для своих карт CIMB Visa Signature / Platinum MasterCard.

Вот типичная разбивка на примере DBS:

Источник: DBS

В следующей таблице показаны общие комиссии (комиссии за конвертацию валюты карточных ассоциаций + административная комиссия банка) при оплате в иностранной валюте. Теперь мы ясно видим, что каждый раз, когда вы используете свою карту за границей, с вас взимается комиссия в размере 1-3,5% от суммы транзакции  всего.

Источник: Справочник по ценам и сборам от различных банков,

Вы, наверное, заметили, что мы не учитываем 1 комиссию. В примере с использованием DBS есть категория, называемая обменным курсом, определяемая Visa/MasterCard/American Express. Что это за плата?

(3) Обменный курс
Если вы платите в иностранной валюте (например, JPY), обменный курс вашей транзакции определяется ассоциацией вашей кредитной карты (Visa/MasterCard/American Express). Если транзакция не в долларах США, сумма транзакции обычно сначала конвертируется в доллары США, а затем в сингапурские доллары (существуют исключения, например, UOB конвертирует транзакции в австралийских долларах напрямую в сингапурские доллары). Поскольку не существует явной числовой платы, хороший способ оценить эту «плату» — это оценить ваши альтернативные издержки.

В контексте кредитных карт вашими альтернативными издержками будет использование кредитной карты другой ассоциации карт (например, Visa и MasterCard), поскольку ассоциации карт устанавливают разные обменные курсы. Одной из распространенных ошибок является сравнение обменного курса с межбанковским курсом. Это несправедливая оценка, поскольку межбанковские ставки недоступны для потребителей и, следовательно, не должны рассматриваться как альтернативные издержки.

Изучив исторические обменные курсы различных карточных ассоциаций, мы обнаружили, что MasterCard обычно экономит вам примерно 0,5–1,0 % на обменных курсах по сравнению с Visa и UnionPay в большинстве валют, по крайней мере, в 70 % случаев.

Работа со всеми расходами на примере

Вернемся к первому примеру и проработаем все сборы вместе. Вот транзакция, совершенная в Токио 15 июня 2017 года с помощью кредитной карты Citibank Visa.

Источник: Счет по кредитной карте Citibank

Сумма в иностранной валюте: JPY 27 000
Ориентировочный курс SGD/JPY по Visa:

78,

03 Конвертированная сумма:

JPY 27 000 / 78,902 = SGD 342,20
Окончательная сумма выставления счетов в SGD: SGD 342,20 + Плата за конверсию валюты в размере 1,0% + Административный сбор 1,8% = SGD 351,78
0505

Интересно, что средний ориентировочный обменный курс SGD/JPY в нескольких пунктах обмена валют в Сингапуре на 13 июня 2017 года составлял 80,443 (при условии, что вы меняете валюту за 2 дня до поездки/транзакции). Это означает, что если вы заплатили наличными, окончательная сумма в сингапурских долларах будет эквивалентна всего 335,64 сингапурских доллара (курс сингапурский доллар/японская иена в те даты был относительно стабильным, поэтому разница не была связана с колебаниями обменного курса).0003 Стоило ли платить дополнительные 16 сингапурских долларов за использование кредитной карты за границей? Для большинства это может не стоить того, но это действительно зависит от того, как вы оцениваете преимущества своей карты.

Заключение
Хорошее понимание различных комиссий по картам позволяет вам лучше сравнивать, когда вы выбираете между различными кредитными картами для использования за границей или даже выбираете между использованием наличных и картой за границей. Однако расходы не должны быть вашим единственным соображением. Оцените преимущества каждой карты и оцените чистую выгоду. Вознаграждения по картам (например, кэшбэк/мили) могут более чем компенсировать более высокую стоимость некоторых карт.

• Форекс Журнал для трейдеров

• • Курс валют
  • Обмен валюты
  • Разное
  • Советы
  • Старое

• Toп брокеров

  • 
  • 

Subscribe

• Интересно

  •