«Хоум кредит» установил новый комиссионный рекорд за хранение валюты

Хронология

Рассылка Frank Media

Итоги недели, наша трактовка основных событий на банковском
рынке

Пример рассылки

Мы в телеграме
@frank_media

Цифра дня

Изменение ипотечного порфеля ВТБ

4,95

раз

Мы в телеграме
@frank_media

Цифра дня

Изменение ипотечного порфеля ВТБ

4,95

раз

Мы в телеграме
@frank_media

«Хоум кредит» установил новый комиссионный рекорд за хранение валюты

Особенно дорого хранение валюты обойдется его состоятельным клиентам, которым придется выкладывать по 3% от суммы остатка в месяц

Фото: Unsplash.com

Банки продолжают ухудшать комиссии за проведение валютных переводов и хранение валюты. «Хоум кредит» (ХКФ-банк) 19 августа сообщил, что с 1 сентября 2022 года вводит комиссию за обслуживание валютных дебетовых карт при остатке выше $10 тысяч или евро.
У ХКФ-банка ежемесячная комиссия стала фиксированной и будет расти в зависимости от остатка на счете:

• Если остаток составляет от $10 до 50 тысяч или евро, комиссия $100 долларов или евро;
• При хранении $50 — 100 тысяч или евро — комиссия $500 долларов или евро;
• При сумме $100 -500 тысяч или евро — $1000 долларов или евро;
• Cвыше $500 тысяч или евро — $15 000 или евро.

Это новый рекорд в тарифной политике банков в отношении продуктов в валюте. До сих пор российские банки взимали единую «таксу» лишь при превышении установленного ими бесплатного лимита на хранение валюты. Чаще всего такой суммой оказывались $10 тысяч или евро — именно такую черту отсечения для взимания комиссии избрал «Тинькофф», который первым ввел комиссии за хранение валюты. Впоследствии другие банки также взяли эту сумму за ориентир. А установленная ими комиссия не превышала 0,5-1% от суммы в месяц.

Однако тарифы «Хоум кредита» для состоятельного клиента, который хранит на счете более 10 тысяч долларов или евро, комиссии в зависимости от суммы варьируются от 2,4% до 36% годовых. Фактически для этой категории тариф банка стал запретительным. Правда, вывести средства оттуда тоже стало дороже. С сентября ХКФ-банк увеличивает комиссию за валютные переводы до 2% от суммы платежа. Минимальная комиссия при переводе может составлять $50 или евро, максимальная – $500 или евро.

Первым комиссию за ведение валютных счетов стал взимать «Тинькофф». Изначально он планировал ежемесячно взимать 1% при балансе свыше 1000 у.е. в валюте счета и списывать ее ежедневно. Однако после вмешательства ЦБ банк смягчил тарифы. С 23 июня ежемесячная комиссия 1% стала взиматься только со счетов, на балансе которых было свыше 10 тысяч условных единиц (у.е.), а остальные счета обслуживались бесплатно.

«Конечно, нужно понимать, что в условиях санкций, ограничений, все операции с валютой и для банков, и для граждан носят определенные риски, поэтому банки стараются уменьшать свои объемы валюты и могут даже перестать предлагать некоторые валютные продукты. Но важно, чтобы все это было с соблюдением всех прав клиентов».

глава ЦБ Эльвира Набиуллина

Сейчас комиссии за хранение валюты и валютные операции ввели Райффайзенбанк, Росбанк, «Юникредит», Газпромбанк, «Уралсиб», Экспобанк, ОТП Банк, БКС-банк, а также «Ренессанс Кредит», «Авангард», «Санкт-Петербург» и другие. Также за хранение валюты на брокерском счету теперь взимают комиссии и ведущие брокеры.

Банкиры признают: комиссии за хранение валюты будут расти. «Взимая комиссию $100 со счета в $10 тысяч, банки за 12 месяцев хранения валюты могут получить с клиента 12% годовых. В текущих условиях есть вероятность, что комиссии за ведение валютного счета будут выше. Предела нет, скорее на каком-то уровне будет точечно принимать участие регулятор. Сейчас ЦБ не препятствует введению комиссий за хранение валюты, понимая риски банков, однако просит их не делать их заградительными», — говорит исполнительный директор «Ренессанс кредита» Михаил Лейтес.

Frank Media направили запрос в ЦБ, однако ответа пока не получили.

Пресс-служба «Хоум кредит» заявила, что комиссия банка не является самой высокой на рынке. Средний размер комиссии с учётом фактических валютных остатков составляет около 0,5%, что соответствует комиссиям большинства участников рынка, говорится в ее ответе на запрос Frank Media. Изменения тарифов, объясняют там, призваны «стимулировать клиентов снизить объём остатков на счетах в долларах и евро, чтобы они могли нивелировать и свои риски». Комиссии фактически затронут менее 2% клиентов, имеющих валютные счета в банке. В качестве альтернативы, банк предлагает открыть рублевый вклад или накопительный счет.

«Введение минимальных сумм снижает количество недовольных клиентов. У массовых клиентов нет таких больших средств. И это такой компромисс между борьбой за снижением объема и сохранением лояльности большего числа клиентов, — считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. — В данном случае у ХКФ-банка тоже такая ситуация. $10 тысяч — это крупная сумма. Для массового клиента это все пройдет незаметно, а те люди, у которых есть крупные накопления в валюте, уже почувствовали проблемы».

Клиенты банков не довольны новой тарифной политикой банков. Только за июнь-июль граждане подали в Центробанк более 1,5 тысяч жалоб по введению кредитными организациями комиссий за хранение валюты на счетах, 205 обращений поступило по поводу брокерских комиссий, писал РБК со ссылкой на представителя ЦБ.

Подпишитесь на наш телеграм:
@frank_media

Читайте также

Вырастут ли ипотечные ставки в октябре 2022 года?

Самое жуткое время года может также принести больше странностей в ставки по ипотечным кредитам и неопределенный — если не пугающий — период для заемщиков.

Это потому, что ставки значительно подскочили за последние недели. По состоянию на 28 сентября 30-летняя фиксированная ставка приближалась к 7 процентам, а 15-летняя фиксированная — к 6 процентам. Даже ипотека с регулируемой ставкой 5/1 (ARM) выглядела менее привлекательной, поднявшись на колоссальные 36 базисных пунктов только за последнюю неделю до более чем 5 процентов.

В этом месяце ситуация со ставками останется пугающей, или для заемщиков будет больше удовольствий, чем уловок? Мы спросили мнение экспертов.

«Уникальное время»

Если вы являетесь заемщиком, в этом месяце вы можете ожидать большей части такого же более дорогого финансирования. Инфляция по-прежнему оказывает давление на экономику — прирост цен в августе остался на уровне 40-летнего максимума — что вынуждает Федеральную резервную систему продолжать оказывать давление на ставки. После пяти повышений ставок в этом году центральный банк готов снова повысить ставки в ноябре и декабре.

Если инфляция и политика ФРС существенно не изменятся, то для ипотечных ставок «смещение будет в сторону повышения», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.

«Процентные ставки растут более быстрыми темпами, чем большинство из нас когда-либо видели в своей взрослой жизни, и с учетом размера глобального долга это создает неприятную комбинацию», — говорит Макбрайд. «Волатильности и неопределенности следует ожидать, но мы приближаемся к моменту, когда стоит ожидать неожиданного. Это уникальное время».

В октябре Макбрайд ожидает, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой будет составлять в среднем от 6,5 до 6,8 процента, а 15-летняя фиксированная ставка составит в среднем от 5,5 до 5,75 процента.

«Ставки будут продолжать расти, поскольку в последнее время темпы инфляции практически не изменились», — говорит Деннис Ширшиков, руководитель отдела контента Awning, портала инвестиционной недвижимости для одной семьи. В октябре Ширшиков ожидает, что 30-летние будут в среднем ниже 7 процентов (6,95 процента), а 15-летние — в среднем 6,5 процента.

Наряду с реакцией ФРС на инфляцию, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой реагируют на изменение доходности 10-летних казначейских облигаций, широкого экономического индикатора, который в последнее время неуклонно растет.

«В течение последнего месяца ставки были довольно предсказуемы, поскольку ставка по 10-летним казначейским обязательствам США продолжает расти», — говорит Кайл Э. Шайнер, партнер нью-йоркского Ромера Деббаса из подразделения банковских услуг для жилого сектора. «Я бы не ожидал сюрпризов в оставшейся части третьего квартала».

Аналитики, недавно опрошенные Bankrate, прогнозируют, что доходность 10-летних облигаций останется относительно неизменной в следующем году. Исторически ставки по ипотечным кредитам примерно на 2% превышали доходность, но в последние месяцы этот показатель увеличился.

«В оставшуюся часть года я ожидаю, что ставки по ипотечным кредитам останутся ближе к 6 процентам в свете недавней риторики ФРС и опасений инвесторов по поводу досрочных платежей и сокращения баланса ФРС, которые поддерживают высокие спреды по ипотечным кредитам», — говорит Сельма Хепп, заместитель главного экономиста CoreLogic.

«Постоянные страхи перед экономикой»

На рынке жилья в этом году доверие застройщиков остается низким, а продажи жилья слабыми. В то время как ошеломляющий рост цен начал замедляться, количество предложений по-прежнему недостаточно.

«Секторы экономики, наиболее чувствительные к процентным ставкам, безусловно, демонстрируют последствия нашего ужесточения, и, конечно же, очевидным примером является жилье, где вы видите снижение активности всех видов и снижение цен на жилье, — заявил председатель ФРС Джером Пауэлл после последней встречи политика.

Различные другие силы могут тем или иным образом влиять на ставки в ближайшие недели, включая текущую геополитическую нестабильность из-за украинского конфликта с Россией, а теперь и беспорядки в Иране.

Однако на данный момент наибольшее влияние остается за экономикой и ФРС.

«Сегодня на рынок в основном влияют три фактора: ожидания по инфляции, экономический рост и политика ФРС», — говорит Надя Эванджелоу, старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риелторов. «Инфляция и более высокие процентные ставки обычно повышают доходность, поскольку инвесторы требуют более высокой доходности. Тем не менее опасения по поводу экономического роста могут замедлить его темпы… рынок облигаций демонстрирует признаки постоянных опасений за экономику».

Федеральная резервная система может повысить ставки на 100 базисных пунктов на своем следующем заседании в ноябре, говорит Шайнер, но «необходимо взвесить этот шаг с учетом удручающих отчетов жилищных застройщиков и последовательного лоббирования со стороны Национальной ассоциации риелторов, предупреждающих о возможном дальнейшем повышении ставок». по существу убьет весь рынок жилья.

«Я думаю, что в какой-то момент исполнительная власть должна вмешаться и рассмотреть вопрос о повторном введении таких программ, как HARP, чтобы стимулировать покупку жилья», — говорит Шайнер.

«Время на вашей стороне»

Возможно, вам не терпится купить дом или иным образом взять ипотечный кредит в октябре, и это может быть оправдано, а может и нет.

Рынок жилья еще больше замедлится, поэтому, даже если цены не изменятся, у вас, по крайней мере, будет возможность провести должную проверку перед тем, как совершить самую крупную покупку в своей жизни. Но не торопитесь.

— Грег МакБрайд Главный финансовый аналитик, Bankrate

«Время на вашей стороне, — говорит Макбрайд. «Рынок жилья еще больше замедлится, поэтому, даже если цены не изменятся, у вас, по крайней мере, будет возможность провести должную осмотрительность, прежде чем совершить самую крупную покупку в своей жизни. Но не торопись».

«Пора покупать жилье», — говорит Ширшиков. «Ставки не снижаются, и рынок жилья не рухнет».

Для нынешних домовладельцев, если вы не получили ипотечный кредит более 10 лет назад, вам, вероятно, лучше подождать, чем пытаться рефинансировать прямо сейчас. Вместо этого подумайте о кредитной линии собственного капитала (HELOC) или кредите собственного капитала.

«Если вам нужны наличные деньги, вытащить их из дома с помощью кредита под залог дома или HELOC будет по-прежнему самым дешевым способом, даже с сегодняшними ставками», — говорит Шайнер, добавляя: «Если у вас есть ARM, который вот-вот приспособится, возможно, дешевле позволить ему приспособиться и продолжать принимать его месяц за месяцем, прежде чем вы решите нажать на курок для рефинансирования ».

Влияние решений Федеральной резервной системы по процентным ставкам на ARM, HELOC

Чтение через 2 минуты
Опубликовано 02 ноября 2022 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Решения Федеральной резервной системы по процентным ставкам влияют на ставки, которые вы платите по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM), кредитным линиям под залог жилья (HELOC) и кредитам под залог жилья. ФРС, которая приступила к борьбе с высокой инфляцией путем повышения процентных ставок, снова повысила ключевую ставку по федеральным фондам на своем ноябрьском заседании. Повышение представляет собой четвертое подряд повышение ставок на три четверти процентного пункта, при этом центральный банк указывает, что может быть больше.

Влияние ФРС на кредиты под залог жилья, HELOC и ARM

ФРС отвечает за установление ставки по федеральным фондам, процентные ставки банки взимают друг с друга за кредиты овернайт для удовлетворения резервных требований.

• ARM: Ставки по многим ARM привязаны к ставке финансирования с обеспечением овернайт или SOFR. Поскольку решения ФРС по процентной ставке служат основой для сберегательных инструментов, повышение или понижение ставки по федеральным фондам может привести к повышению или понижению SOFR, а это означает, что ставки ARM также будут повышаться или понижаться, в зависимости от того, когда кредит сбрасывает свою ставку.
• HELOC и кредиты под залог жилья: Основная ставка — это еще одна контрольная ставка, которая, как правило, на 3 процентных пункта выше, чем ставка по федеральным фондам. Многие кредиторы привязывают ставки по кредитам под залог жилья и HELOC к основной ставке. Когда ФРС меняет ставку по федеральным фондам, ставки по кредитам, включая основную ставку, одновременно повышаются или понижаются.

Что ипотечные заемщики ARM должны знать о ФРС

ARM имеют переменные процентные ставки, которые плавают вверх или вниз в зависимости от ставки по федеральным фондам. Это означает, что если ставка по федеральным фондам вырастет на четверть процентного пункта, ваша ставка ARM также увеличится при следующем сбросе. Тем не менее, существуют ограничения на сумму процентов, на которые вы рассчитываете.

Существует три типа предельных ставок:

• Ограничение начальной корректировки: Это максимальная процентная ставка по ARM, если ставка повышается после окончания периода фиксированной ставки. Обычно максимальная сумма составляет 5 процентных пунктов.
• Ограничение последующей корректировки: Это максимальная скорость после первоначальной корректировки.
• Предел корректировки на весь срок: Это максимальная процентная ставка, которую вы можете взимать за весь период кредита.

Обязательно узнайте, что такое колпачки, прежде чем покупать ARM. Некоторые заемщики выбирают ARM, потому что процентная ставка ниже, чем по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, и они не планируют держать дом дольше нескольких лет, самое большее.

Что должны знать заемщики о ФРС

Поскольку HELOC обычно имеют плавающие процентные ставки, стоимость займа может повышаться или понижаться в зависимости от ставки по федеральным фондам.