вклады и кредиты, адреса офисов, банкоматы

• Банк
• Отзывы

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» — российский Банк с иностранным капиталом, основанный в 1997 году, принадлежит к международной финансовой Группе FIBA, осуществляющей свою деятельность в 12 странах мира.

Деятельность Кредит Европа Банка в России сосредоточена в таких городах, как Москва, Санкт-Петербург, Казань, Екатеринбург, Уфа, Новосибирск, Ростов-на-Дону и других.

Филиальная сеть Кредит Европа Банка насчитывает 61 отделение в 28 городах и 5 часовых поясах РФ, а также 514 банкоматов и 18 100 точек продаж, расположенных в 77 городах Росcии.

Кредит Европа Банк — универсальный банк, оказывающий широкий спектр услуг розничным и корпоративным клиентам, а также предприятиям малого и среднего бизнеса. На сегодняшний день Банк обслуживает 6 000 000 клиентов физических лиц, 5 400 корпоративных клиентов и 15 000 предприятий малого и среднего бизнеса (на 31.12.2018).

Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования, а также на рынке кредитных карт.

Надежность Банка подтверждается международными рейтингами Moody’ s «B1», Fitch «BB-» и «BBB (RU)» от рейтингового агентства АКРА.

Читать дальше

Отзывы о банке Кредит Европа Банк

   
Написать
отзыв

У банка пока нет отзывов, Вы можете оставить отзыв первым

Короткие новости

•  

  ПримСоцБанк

•  

•  

•  

  Инвестторгбанк

•  

  УБРиР

•  

  ПримСоцБанк

•  

•  

•  

  АК БАРС Банк

•  

Все новости →

Банки Омска

• БКС Премьер
• Сетелем Банк
• ФК «Открытие»

Названы самые популярные банковские вклады для физлиц

Продолжение сюжета от

Новости СМИ2

Новости

01:00

20 марта 2023

Новости

01:00

20 марта 2023

Анастасия Марьина

Руководитель новостного отдела RB. ru

Анастасия Марьина

Сервисе анализа ресурсов поисковой выдачи Semantex выяснил, какие вклады для физических лиц чаще всего выбирают пользователи интернета, и какие условия больше привлекают клиентов. С результатами исследования ознакомился RB.RU.

Анастасия Марьина

Всего в выборку в ходе исследования попало 177 наименований банковских вкладов: исходя из данных общего трафика у каждого бренда сформировалась своя доля присутствия.

Топ-15 самых популярных вкладов выглядит так (по степени убывания):

1. «Исполнение желаний+» («Банк Синара», «СКБ-банк»)
2. «Накопительный» (МКБ)
3. «Заоблачный процент» («Газпромбанк»)
4. «Оптимальный» («Кредит Европа банк»)
5. «Яркая весна с Халвой» («Совкомбанк»)
6. «Доходный» («Россельхозбанк»)
7. «Мой Дом» («Дом РФ»)
8. «Накопительный» («Газпромбанк»)
9. «Абсолютный максимум+» («Абсолют банк»)
10. «Надежный» («Открытие»)
11. «Альфа-Вклад» («Альфа-банк»)
12. «Копилка» («Открытие»)
13. «Лучший % Онлайн» (Сбербанк)
14. «Накопительный» («Росбанк»)
15. «Накопительный счет «Сейф» (ВТБ)

Среди функционала, на который больше всего обращают внимание клиенты банков —клиентский сервис, процентная ставка, мобильное приложение и удобство открытия счета.

В ходе исследования была проанализирована поисковая выдача «Яндекса» и Google (мобильная и десктопная версии) по следующим запросам: «вклад лучший процент», «лучшие вклады в банках», «лучший вклад на сегодня», «самые выгодные вклады в банках», «какой вклад самый выгодный» и другим. За период с 12 февраля 2023 по 12 марта 2023 года поисковый спрос по заданным ключам составил 222 939. 

Фото на обложке: Unsplash

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

• Банки
• Списки
• Деньги
• Рейтинги

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Материалы по теме

1. 1

   Starbucks и McDonald’s сохранили позиции самых дорогих ресторанных брендов в мире

2. 2

   RB CHOICE — 100 перспективных российских компаний

3. 3

   Рейтинг перформанс-агентств от Digital Marketing Club Russia: что происходило на рынке в 2021

4. 4

   Консалтинг для среднего бизнеса: выбираем подходящие компании

5. 5

   30 самых успешных предпринимателей в доставке

ВОЗМОЖНОСТИ

20 марта 2023

Sales UPgrade

21 марта 2023

Хакатон ИИ-проектов в МГУ

22 марта 2023

True Tech Hack

Все ВОЗМОЖНОСТИ

Новости

Владельцы пунктов выдачи заказов Wildberries на востоке России присоединились к забастовке

Аналитика

Нейросеть ChatGPT: новый бесплатный чат-бот с искусственным интеллектом

Новости

Представлен ChatGPT-4: анализ изображений, быстрые ответы и более умный ИИ

Новости

Владельцы ПВЗ Wildberries собрались у офиса маркетплейса в Москве и грозят закрытием

Новости

VPost: Турция возобновила транзит санкционных товаров в Россию

Что такое лондонская межбанковская ставка предложения и как она используется

Что такое лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR)?

Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR) – это эталонная процентная ставка, по которой крупные мировые банки предоставляют друг другу краткосрочные кредиты на международном межбанковском рынке.

LIBOR, что означает лондонская межбанковская ставка предложения, служит всемирно принятой базовой процентной ставкой, которая показывает стоимость заимствования между банками. Курс рассчитывается и будет по-прежнему публиковаться каждый день Межконтинентальной биржей (ICE), но из-за недавних скандалов и вопросов, связанных с его действительностью в качестве эталонного курса, он постепенно прекращается.

По данным Федеральной резервной системы и регулирующих органов Великобритании, ставка LIBOR будет отменена к 30 июня 2023 года и заменена ставкой финансирования овернайт с обеспечением (SOFR). В рамках поэтапного отказа однонедельная и двухмесячная ставки LIBOR в долларах США больше не публикуются с 31 декабря 2021 года.

Ключевые выводы

• LIBOR – это базовая процентная ставка, по которой крупные мировые банки кредитуют друг друга.
• LIBOR находится в ведении Межконтинентальной биржи, которая спрашивает крупные мировые банки, сколько они будут взимать с других банков за краткосрочные кредиты.
• Ставка рассчитывается с использованием методологии водопада, стандартизированного, основанного на транзакциях, многоуровневого метода, управляемого данными.
• Ставка LIBOR подвергалась манипуляциям, скандалам и методологической критике, что сегодня делает ее менее надежной в качестве базовой ставки.
• ЛИБОР заменяется обеспеченной ставкой финансирования овернайт (SOFR) 30 июня 2023 г., а поэтапный отказ от ее использования начнется после 2021 г.

Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR)

Понимание LIBOR

LIBOR — это средняя процентная ставка, по которой крупные мировые банки берут кредиты друг у друга. Он основан на пяти валютах, включая доллар США, евро, британский фунт, японскую иену и швейцарский франк, и обслуживает семь различных сроков погашения — овернайт/спот следующий, одна неделя и один, два, три, шесть, и 12 месяцев.

Комбинация пяти валют и семи сроков погашения приводит к тому, что в общей сложности 35 различных ставок LIBOR рассчитываются и сообщаются каждый рабочий день. Наиболее часто котируемой ставкой является трехмесячная ставка доллара США, обычно называемая текущей ставкой LIBOR.

Каждый день ICE спрашивает крупные мировые банки, сколько они будут взимать с других банков за краткосрочные кредиты. Ассоциация берет самые высокие и самые низкие цифры, а затем вычисляет среднее из оставшихся чисел. Это известно как усеченное среднее. Эта ставка публикуется каждое утро как дневная ставка, поэтому это не статическая цифра. После того, как ставки для каждого срока погашения и валюты рассчитаны и окончательно определены, они объявляются и публикуются один раз в день примерно в 11:55 по лондонскому времени Администрацией ICE Benchmark Administration (IBA).

LIBOR также является основой для потребительских кредитов в странах по всему миру, поэтому она влияет на потребителей так же сильно, как и на финансовые учреждения. Процентные ставки по различным кредитным продуктам, таким как кредитные карты, автокредиты и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, колеблются в зависимости от межбанковской ставки. Это изменение ставки помогает определить легкость заимствования между банками и потребителями.

Но есть и обратная сторона использования ставки LIBOR. Несмотря на то, что более низкая стоимость заимствований может быть привлекательной для потребителей, она также влияет на доходность некоторых ценных бумаг. Некоторые взаимные фонды могут быть привязаны к ставке LIBOR, поэтому их доходность может упасть из-за колебаний ставки LIBOR.

Как рассчитывается LIBOR?

IBA сформировал специальную группу мировых банков для каждой пары валюты и срока. Например, 16 крупных банков, в том числе Bank of America, Barclays, Citibank, Deutsche Bank, JPMorgan Chase и UBS, составляют панель LIBOR в долларах США. Только те банки, которые играют значительную роль на лондонском рынке, считаются подходящими для участия в панели ICE LIBOR, и процесс отбора проводится ежегодно.

В апреле 2018 года МБА представил новое предложение по усилению методологии расчета LIBOR. Он предложил использовать стандартизированный, основанный на транзакциях, управляемый данными, многоуровневый метод, называемый методологией водопада, для определения LIBOR.

• Первый уровень, основанный на транзакциях, включает взвешенную по объему среднюю цену (VWAP) всех приемлемых транзакций, которые панельный банк может присвоить более высокий вес транзакциям, забронированным ближе к 11:00 по лондонскому времени.
• Второй уровень, основанный на транзакциях, включал в себя получение представлений на основе данных, полученных на основе транзакций, из панельного банка, если у него нет достаточного количества подходящих транзакций для отправки на уровень 1.
• Третий уровень — экспертная оценка — вступает в игру, когда панельный банк не может отправить заявку уровня 1 или уровня 2. Он представляет ставку, по которой он мог бы финансировать себя в 11:00 по лондонскому времени со ссылкой на необеспеченный рынок оптового финансирования.

Водопадная методология сохраняет вычисление усеченного среднего.

IBA рассчитывает ставку LIBOR, используя метод усеченного среднего, применяемый ко всем полученным ответам. Усеченное среднее — это метод усреднения, при котором перед вычислением среднего значения удаляется небольшой заданный процент от наибольшего и наименьшего значений. Для LIBOR отбрасываются цифры в наивысшем и низшем квартилях, а по оставшимся числам выполняется усреднение.

Использование LIBOR

LIBOR используется во всем мире в широком спектре финансовых продуктов. Они включают следующее:

• Стандартные межбанковские продукты, такие как форвардные процентные соглашения (FRA), процентные свопы, процентные фьючерсы, опционы и свопционы, где опционы предоставляют покупателям право, но не обязательство, приобрести ценную бумагу или процентный продукт
• Коммерческие продукты, такие как депозитные сертификаты и векселя с плавающей процентной ставкой, ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой и синдицированные кредиты, которые представляют собой кредиты, предлагаемые группой кредиторов
• Гибридные продукты, такие как обеспеченные долговые обязательства (CDO), обеспеченные ипотечные обязательства (CMO), а также широкий спектр векселей с начислением, отзывных векселей и бессрочных векселей
• Продукты, связанные с потребительскими кредитами, такие как индивидуальные ипотечные кредиты и студенческие кредиты

LIBOR также используется в качестве стандартного показателя рыночных ожиданий относительно процентных ставок, устанавливаемых центральными банками. Он учитывает премию за ликвидность для различных инструментов, торгуемых на денежных рынках, а также является индикатором состояния всей банковской системы. Многие производные продукты создаются, запускаются и торгуются с учетом LIBOR. LIBOR также используется в качестве базовой ставки для других стандартных процессов, таких как клиринг, определение цены и оценка продукта.

Краткая история LIBOR

Потребность в едином показателе процентных ставок для финансовых учреждений стала необходимой, поскольку в 1980-х годах начал развиваться рынок продуктов, основанных на процентных ставках. Британская ассоциация банкиров (BBA), которая представляла индустрию банковских и финансовых услуг, установила расчетные процентные ставки BBA в 1984 году. Дальнейшая оптимизация привела к эволюции BBA LIBOR в 1986 году, которая стала стандартной процентной ставкой по умолчанию для операций в процентные и валютные финансовые операции между финансовыми учреждениями на местном и международном уровнях.

С тех пор LIBOR претерпел множество изменений. Крупнейший из них произошел, когда LIBOR BBA был изменен на ICE LIBOR в феврале 2014 года после того, как Межконтинентальная биржа взяла на себя управление.

Валюты, участвующие в расчете LIBOR, также изменились. Хотя были добавлены новые курсы валют, многие из них были удалены или интегрированы после введения курсов евро. Финансовый кризис 2008 года привел к значительному сокращению количества сроков, для которых рассчитывалась ставка LIBOR.

Альтернативы LIBOR

Хотя LIBOR когда-то был принят во всем мире, существует несколько других процентных ставок, которые широко используются во всем мире.

Например, в Европе действует Европейская межбанковская ставка предложения (EURIBOR), в Японии — Токийская межбанковская ставка предложения (TIBOR), в Китае — Шанхайская межбанковская ставка предложения (SHIBOR), а в Индии — Мумбайская межбанковская ставка предложения (MIBOR).

ЛИБОР Скандал о мошенничестве со ставкой

Хотя LIBOR уже давно является мировым эталонным стандартом для процентных ставок, у него было немало противоречий, включая крупный скандал, связанный с фальсификацией ставок.

Крупные банки якобы вступили в сговор, чтобы манипулировать ставками LIBOR. Они учли просьбы трейдеров и представили искусственно заниженные ставки LIBOR, чтобы удержать их на желаемом уровне. Намерение предполагаемого злоупотребления служебным положением состояло в том, чтобы увеличить прибыль трейдеров, которые держали позиции в финансовых ценных бумагах на основе LIBOR.

После сообщения Wall Street Journal в 2008 году крупные мировые банки, которые участвовали в комиссиях и участвовали в процессе определения LIBOR, подверглись проверке со стороны регулирующих органов. Это связано с расследованием Министерства юстиции США. Аналогичные расследования были начаты в других частях земного шара, в том числе в Великобритании и Европе.

Крупные банки и финансовые учреждения, включая Barclays, ICAP, Rabobank, Royal Bank of Scotland, UBS и Deutsche Bank, были оштрафованы. К их сотрудникам, уличенным в злоупотреблении служебным положением, также были применены карательные меры. Скандал также был одной из основных причин, по которой LIBOR перешла от управления BBA к ICE.

Преимущества просмотра ставок LIBOR

Несмотря на скандалы с установлением ставок, ставки LIBOR служат полезным эталоном уровня активности в мировой экономике. Падение LIBOR указывает на то, что становится легче занимать деньги, возможно, прогнозируя рост экономической активности. Рост LIBOR означает, что становится все труднее занимать деньги, а это означает, что деловая активность, вероятно, замедлится.

Эти ставки особенно важны для потенциального заемщика. Когда вы занимаете деньги в банке, ставки LIBOR могут составлять часть вашей процентной ставки. Высокая ставка LIBOR означает, что вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку по ипотеке или личному кредиту, а низкая ставка LIBOR означает более выгодную ставку.

Особые соображения: отказ от LIBOR

Хотя LIBOR используется с 1980-х годов, в последние годы начались реформы регулирования, направленные на реформирование базовых ставок и, в конечном итоге, замену LIBOR в качестве ставки межбанковского заимствования. Банки Великобритании больше не обязаны публиковать ставки LIBOR после 2021 года.

Новая система призвана заменить предположение о процентных ставках, которое преобладало в рамках LIBOR, и вместо этого использовать фактические ставки по сделкам. Ставка финансирования овернайт с обеспечением (SOFR) заменит LIBOR в 2023 году. SOFR также является эталонной процентной ставкой, используемой для долларовых кредитов и производных контрактов. SOFR отличается от LIBOR тем, что он основан на фактически наблюдаемых сделках на рынке казначейских обязательств США, в то время как LIBOR использует оценки процентных ставок по займам.

Тем не менее, SOFR, вероятно, будет использоваться в США и Великобритании, но другие страны изучают возможность использования своей собственной версии эталонной ставки на случай поэтапного отказа от LIBOR.

Примеры продуктов и сделок на основе LIBOR

Наиболее простым примером сделки на основе LIBOR является облигация с плавающей процентной ставкой, по которой выплачиваются годовые проценты на основе LIBOR, скажем, LIBOR + 0,5%. При изменении значения LIBOR процентные платежи будут меняться.

LIBOR также применяется к процентным свопам — договорным соглашениям между двумя сторонами об обмене процентными платежами в определенное время. Предположим, что Пол владеет инвестициями в размере 1 миллиона долларов, которые выплачивают ему переменную процентную ставку, основанную на LIBOR, равную LIBOR + 1% каждый квартал. Поскольку его доходы зависят от значений LIBOR и носят переменный характер, он хочет перейти на выплату процентов с фиксированной ставкой. Затем есть Питер, у которого есть аналогичные инвестиции в размере 1 миллиона долларов, которые выплачивают ему фиксированную процентную ставку в размере 1,5% в квартал. Он хочет получать переменный заработок, так как это может иногда приносить ему более высокие выплаты.

И Пол, и Питер могут заключить соглашение о свопе, обменивая свои соответствующие процентные квитанции. Пол получит от Питера фиксированную процентную ставку в размере 1,5% от своей инвестиции в 1 миллион долларов, что составляет 15 000 долларов, в то время как Питер получает от Пола переменную процентную ставку LIBOR + 1%.

Если LIBOR составляет 1%, то Питер получит от Пола 2% или 20 000 долларов. Поскольку эта сумма выше суммы, которую он должен Полу, в чистом выражении Питер получит от Пола 5 000 долларов (20 000–15 000 долларов). К следующему кварталу, если ставка LIBOR упадет до 0,25%, Питер сможет получить от Пола 1,25% или 12 500 долларов. В чистом выражении Пол получит от Питера 2500 долларов (15 000–12 500 долларов).

Такие свопы, по сути, удовлетворяют требованиям обеих сторон сделки, которые хотели изменить тип процентных поступлений (фиксированный и плавающий).

Надежна ли LIBOR?

В то время как LIBOR когда-то был надежным эталоном мировых процентных ставок, скандал с фальсификацией ставок в 2012 году поднял много вопросов относительно его объективности. Многие финансовые учреждения постепенно отказываются от LIBOR в пользу других ориентиров, таких как SOFR.

Что такое LIBOR сегодня?

Ставка LIBOR овернайт составляла 2,31786 по состоянию на 18 августа 2022 г. Вы можете найти последние ставки LIBOR на Уолл Стрит Джорнал .

Что заменяет LIBOR?

Существует несколько альтернативных индексов, которые были предложены для замены USD LIBOR. Один из них, Ameribor, отражает среднюю стоимость заимствований для тысяч банков и финансовых учреждений в США. Другим является Обеспеченная овернайт ставка финансирования (SOFR), основанная на ставке репо Казначейства. В 2022 году Конгресс США принял закон, делающий SOFR официальной заменой LIBOR в США.

Итог

LIBOR, или лондонская межбанковская ставка предложения, была глобальным эталоном, который представлял процентные ставки по краткосрочным кредитам от одного банка к другому. Однако индекс попал под подозрение в 2012 году, когда было обнаружено, что некоторые банкиры манипулируют индексом в своих интересах. С тех пор большинство стран отказались от LIBOR, и Соединенные Штаты вскоре последуют их примеру.

Европейский центральный банк совершил крупнейшее в истории повышение процентной ставки

By DAVID McHUG8 сентября 2022 г. по Гринвичу

ФРАНКФУРТ, Германия (AP) — В четверг Европейский центральный банк осуществил крупнейшее за всю историю повышение процентной ставки вслед за Федеральной резервной системой США и другими центральными банками в глобальной давке быстрых повышений процентных ставок, призванных погасить инфляцию, сжимающую потребителей. и подталкивая Европу к рецессии.

Совет управляющих банка повысил ключевые контрольные показатели на беспрецедентные три четверти процентного пункта для 19 стран, использующих евровалюту. ЕЦБ обычно меняет ставки на четверть пункта и не повышал ключевую банковскую кредитную ставку на три четверти пункта с момента введения евро в 1919 году.99.

Президент банка Кристин Лагард заявила, что ЕЦБ продолжит повышать ставки «в течение следующих нескольких заседаний», потому что «инфляция остается слишком высокой и, вероятно, останется выше нашей цели в течение длительного периода».

Лагард не стала предсказывать рецессию, хотя многие экономисты предсказывают ее в конце 2023 года и начале 2023 года, поскольку высокие цены на энергоносители и продукты питания снижают покупательную способность людей. По ее словам, банк исходит из предположения, что объем производства не упадет сразу, а «застоится» в конце этого года и в начале следующего.

РЕКЛАМА

Масштабное увеличение банка направлено на повышение стоимости займов для потребителей, правительств и бизнеса, что теоретически замедляет расходы и инвестиции и снижает рост потребительских цен за счет снижения спроса на товары.

Подробнее о Бритни Гринер

серьезной будет эта вспышка инфляции. По мнению экономистов, после достижения рекордных 9,1% в августе инфляция может вырасти до двузначных цифр в ближайшие месяцы.

Война на Украине вызвала инфляцию в Европе, поскольку Россия резко сократила поставки дешевого природного газа, используемого для отопления домов, выработки электроэнергии и работы заводов. Это привело к росту цен на газ в 10 и более раз.

Европейские чиновники осуждают сокращения как шантаж, направленный на оказание давления и раскол в Европейском Союзе из-за его поддержки Украины. Россия обвинила в этом технические проблемы и на этой неделе пригрозила полностью прекратить поставки энергоносителей, если Запад установит плановые ограничения цен на природный газ и нефть Москвы.

ЕЦБ отстает от других центральных банков в повышении ставок. Центральные банки по всему миру оказались в затруднительном положении после того, как оказались не в ладах с инфляцией, подпитываемой войной на Украине, и затянувшимися последствиями COVID-19.пандемия, которая привела к росту цен на энергоносители и ограничила поставки запчастей и сырья.

РЕКЛАМА

Внезапная кампания по повышению процентных ставок последовала за годами, когда стоимость займов и инфляция оставались низкими из-за общих тенденций, таких как глобализация, старение населения и цифровизация.

Лагард отказалась от сравнений, заявив, что «мы не пытаемся подражать какому-либо другому центральному банку», и указав, что ЕЦБ начал ужесточать денежно-кредитную политику в декабре, когда он решил поэтапно свернуть свои меры стимулирования пандемии посредством покупки облигаций.

Некоторые экономисты говорят, что повышение процентных ставок ЕЦБ, в том числе повышение на полпункта на последнем заседании в июле, может усугубить европейскую рецессию, прогнозируемую на конец этого года и начало 2023 года, вызванную более высокой инфляцией, из-за которой все от продуктов до коммунальных платежей дороже.

РЕКЛАМА

Лагард сказала, что рецессия 2022-2023 годов произойдет только при «действительно мрачном» наихудшем сценарии, когда весь российский природный газ будет отключен, альтернативные источники недоступны, а правительствам придется прибегнуть к нормированию энергии.

Она высоко оценила усилия исполнительной комиссии ЕС по сдерживанию цен на энергию, например, посредством регулирования рынка электроэнергии, и отметила, что, хотя повышение ставок является «сильным сигналом» о приверженности банка борьбе с инфляцией, «я не могу снижать цены на энергию». ».

Но банк рассудил, что повышение ставок предотвратит превращение более высоких цен в ожидания в отношении заработной платы и ценовых соглашений, и что решительные действия сейчас предотвратят необходимость еще большего повышения, если инфляция укоренится.