Россия фактически взорвала банковскую систему Крыма

Моряк смотрит на табло с курсами обмена валюты в Санкт-Петербурге, 30 октября 2014 года.

Александр Демьянчук/Reuters

Возле высотного здания на окраине столицы этого спорного региона непрерывный поток разочарованных жителей выходил из правительственного учреждения, сжимая в руках папки с банковскими документами и с отвращением качая головами.

«Деньги не возвращают», — пожаловалась Маргарита Побудилова, 77-летняя фабричная пенсионерка, которая в течение нескольких месяцев не могла получить более 3000 долларов своих сбережений.

Спустя десять месяцев после того, как Россия вторглась на этот черноморский полуостров и захватила его у Украины, финансовые последствия все еще ощущаются. Тысячи простых граждан практически не имеют доступа к своим средствам. Убытки украинских банков продолжают расти, поскольку кредиты на миллиарды долларов, выданные ими в Крыму, остаются невыплаченными. Юристы банков готовят судебные иски против России, в результате которых было конфисковано множество банковских зданий, оборудования и денежных средств.

Тем временем Крым оказался в своеобразном технологическом искривлении времени: большинство банкоматов перестали принимать нероссийские банковские карты; иностранные кредитные карты не могут быть использованы для покупки вещей. Большинство неместных мобильных телефонов не могут принимать сигнал. А даже если бы и могли, дозвониться до других крымчан сложно: большинству жителей полуострова в последнее время пришлось брать новые номера мобильных телефонов, потому что украинские услуги были отключены.

Банковский и телефонный хаос — еще один фронт конфликта между Украиной и Россией.

В Крыму, который был частью Украины в течение 60 лет, Россия фактически взорвала существующую банковскую систему, вынудив украинские банки закрыться, запретив украинскую валюту и заменив розничную банковскую сеть региона практически за одну ночь. Возникшие в результате экономические потрясения привели к закрытию некоторых предприятий и усложнили жизнь тысячам людей, вынуждая людей иметь дело с кафкианской бюрократией, чтобы попытаться вернуть свои деньги.

Несмотря на все разрушения, которые вызвало завоевание президента России Владимира Путина, многие живущие здесь не обвиняют его в своих трудностях. В интервью жители обвиняли украинские банки и правительство в Киеве в краже их денег. Это недоверие указывает — по крайней мере, на данный момент — на победу России в пропагандистской войне и говорит о том, что шансы Киева на скорое возвращение полуострова невелики.

Международное сообщество осудило аннексию Крыма Россией, когда Соединенные Штаты и Европейский Союз ввели экономические санкции против российских граждан, компаний и банков. Россия ответила своими санкциями и поддержкой пророссийских сепаратистов на востоке Украины.

Андрей Пышный является председателем правления украинского государственного Ощадбанка, который до марта имел 296 отделений в Крыму. Он рассказал, как однажды их поглотили российские банки. «Вечером (наши) торговые точки работают», — сказал он. «Утром открывается новый банк, и просто меняется название на RNCB Bank». Российский национальный коммерческий банк — один из как минимум 30 российских банков, которые бросились заполнять финансовый вакуум в Крыму.

Многие жители Крыма, где среднемесячная заработная плата в прошлом году составляла менее 400 долларов, до сих пор не могут получить доступ к своим банковским счетам в Украине.

Ситуация обострилась в апреле, когда Путин предложил крымчанам, сдавшим автомобили в лизинг через Приватбанк, крупнейший банк Украины, несколько необычных финансовых советов.

Ближе к концу прямой телетрансляции, в которой Путин отвечал на вопросы телезрителей, он засунул руку в папку и зачитал вот это: «Взял машину в лизинг в Приватбанке. На погашение у меня уйдет всего два года кредита», — сказал он. «Приватбанк больше не работает в Крыму. Что мне делать?»

Ответ президента: «Пожалуйста, пользуйтесь машиной и не беспокойтесь.»

Это замечание могло быть связано с продолжающейся враждой между Путиным и Игорем Коломойским, одним из крупнейших акционеров Приватбанка. Россия обвинила Коломойского в финансировании украинских батальонов, воюющих с сепаратистами.

В любом случае, по предложению Путина, тысячи частных лиц и компаний, которые занимали деньги в украинских банках, перестали платить по кредитам.

Официант считает российские рубли и готовит украинские гривны к сдаче в ресторане в Севастополе 24 марта 2014 года.

Василий Федосенко/Reuters

«Если правитель страны сказал им не платить, зачем им платить?» — спросил Александр Дубилет, председатель Приватбанка, выдавшего кредит в Крыму на сумму более 1 миллиарда долларов.

В целом, по данным Центробанка Украины, на момент аннексии Крыма украинские банки предоставили крымским предприятиям и физическим лицам кредиты на сумму около 1,8 миллиарда долларов.

Пышный из Ощадбанка сообщает, что «99,99 процента» его кредитов в Крыму, общая сумма которых превышает 500 миллионов долларов, в настоящее время просрочены.

Всплеск безнадежных кредитов усложнил для украинских банков выплаты крымским вкладчикам, по словам представителя Центрального банка Украины. Не помогло и то, что русские также захватили многие из их филиалов и записей. «Для нормального функционирования нам нужен… доступ к нашей филиальной сети, нашим торговым точкам, нашим банкоматам, к нашим документам, нашим файлам», — сказал Пышный.

ЗАМОРОЖЕННЫЕ СРЕДСТВА

Архивное фото людей, стоящих в очереди на снятие денег в банкомате украинского банка ПриватБанк в Симферополе

Томсон Рейтер

Чтобы помочь крымчанам, Москва выплачивает компенсацию вкладчикам со счетами в украинских банках через фонд, страхующий российские банковские вклады. По данным Фонда защиты вкладчиков в Крыму, входящего в состав Российского агентства по страхованию вкладов, по состоянию на 6 ноября он выплатил более 500 млн долларов 196,4 тыс. вкладчиков.

    Размер компенсации ограничен. Евгения Бавыкина, новый вице-премьер Крыма по экономическим вопросам, сообщила агентству Рейтер в прошлом месяце, что вкладчикам задолжали более 425 миллионов долларов отчасти потому, что фонд имеет лимит в размере около 15 000 долларов на банковский счет.

    Она сказала, что фонд все еще надеется вернуть вкладчикам оставшиеся деньги за счет продажи имущества, конфискованного у украинских банков. Правительство Крыма также призывает людей, которые брали кредиты, возвращать их в фонд защиты вкладов, а не в украинские банки. Выразив уверенность, что они подчинятся, она сказала: «Люди здесь отличаются своей порядочностью и волонтерством».

    Бавыкина сообщила, что фонд выплатил компенсацию большинству обратившихся. Однако в тысячах случаев у него возникли трудности с проверкой того, сколько именно денег было на депозите, сказала она.

    Из-за того, что в Крыму не осталось ни одного отделения украинских банков, требуемые проверочные записи часто недоступны, говорят разочарованные крымчане.

Побудилова, бывшая фабричная работница, в феврале вложила около 3600 долларов в месячный депозит в украинском банке «Киевская Русь». К тому времени, когда ее инвестиции созрели, русские вторглись в Крым, и украинские банки были вытеснены. Она сказала, что у нее нет доступа к деньгам, потому что банк заблокировал ее дебетовую карту.

    Она обратилась в фонд защиты вкладов, но ей сказали, что он не может дать ей компенсацию, если ее инвестиционный контракт с ее банком не будет продлен. Фонд посоветовал ей написать в банк «Киевская Русь».

    Ее внук Владимир сказал, что она пыталась связаться с банком. «Они даже не хотели с ней разговаривать», — сказал он.

    Банк Киевская Русь отказался от комментариев.

    Побудилова сказала, что планировала отдать деньги внукам, но теперь не знает, что делать. «Фонд говорит, что я должна получить продленный контракт от банка», — сказала она. «Мне 77 лет. Я не могу с этим справиться».

«Я ПОТЕРЯЮ МНОГО ДЕНЕГ»

Женщина получает пенсию в российских рублях в почтовом отделении крымского города Симферополь 25 марта 2014 года.

Шамиль Жуматов/Reuters

В другом случае пенсионерка по имени Ирина, отказавшаяся назвать свою фамилию, заявила, что у нее нет доступа к более чем 100 000 долларов на депозите в Приватбанке, и она не получила удовлетворения ни от фонда, ни от банка.

    Она сказала, что ее проблемы начались с паспорта. Она прожила в Крыму 40 лет, но два года назад заменила свой паспорт в столице Украины Киеве после того, как страницы разошлись. В новом паспорте было указано, что она проживает в Киеве.

    После аннексии она сказала: «Я поняла, что попала в беду». Она сказала, что несколько месяцев пыталась изменить свой паспорт, чтобы указать свой адрес в Крыму, и в конце концов обратилась в суд.

    Когда она пыталась вывести свои деньги из Приватбанка, она сказала, что банк предложил ей только пятилетний сберегательный договор с выплатой 7 процентов годовых, что намного ниже годового уровня инфляции в Украине. Она сказала, что отказалась. Приватбанк заявил, что не может комментировать подробности ее дела без дополнительной информации.

    К моменту победы в суде и получения официального документа о том, что она является резиденткой Крыма, она заявила, что пропустила срок подачи заявления в фонд защиты вкладов.

    Сейчас фонд предлагает ей лишь частичную компенсацию. «Я потеряю много денег», — сказала она. «И мне нужны эти деньги для образования моего сына».

МОШЕННИЧЕСТВО?

Юридически украинские банки обязаны выплатить крымским вкладчикам, потому что Украина не признает российскую аннексию, заявил Александр Писарук, первый заместитель председателя Национального банка Украины, центрального банка страны. Но он сказал, что просроченные кредиты на сотни миллионов долларов усложняют эту задачу.

«Если вы несете ответственность по сбережениям, но ссуды не возвращаются, у вас дыра в капитале», — сказал он.

Политика украинских банков по отношению к крымским клиентам различается. Одни отдают приоритет крымчанам, переехавшим в другие части Украины. Но, по данным Министерства социальной политики Украины, только 19 150 человек из почти двухмиллионного населения мигрировали. Что касается просроченных кредитов, Приватбанк продолжает взимать проценты; Председатель Ощадбанка говорит, что это не его банк. «Мы хотим понять позицию заемщиков», — сказал Пышный.

Руководители подконтрольного государству Укргазбанка в Киеве, у которого было 11 отделений в Крыму, заявили, что любой из его клиентов может выехать в другие части Украины и снять свои вклады. К августу вкладчики сняли 80 процентов средств на депозите в размере 25 миллионов долларов.

Ощадбанк придерживается аналогичной политики предоставления клиентам доступа к своим средствам в других местах Украины и «является единственным банком в Украине, в котором средства и вклады физических лиц гарантированы государством на 100 процентов», — сказал Пышный. По его словам, банк тщательно проверяет отчеты клиентов, особенно тех, кто все еще проживает в Крыму. «Мы хотим быть уверены в любом обмане банка клиентами».

    Писарук, представитель Центробанка, сказал, что некоторые крымчане пытались обмануть, требуя компенсации как от российского фонда, так и от украинских банков. «У нас нет цифр, но это были не просто случайные случаи», — сказал он.

    Приватбанк, у которого в Крыму была 321 000 клиентов со вкладами, заблокировал там все свои банковские счета. По словам Дубилета, крымчане, переехавшие в другие места Украины, могут вернуть часть своих вкладов. Для тех, кто еще живет в Крыму, «мы просим наших клиентов подождать некоторое время, пока мы решим эти вопросы в судах».

РУССКОЕ ДАВЛЕНИЕ

Сколько времени это займет, пока неясно.

Фонд защиты Крыма сообщил, что выплатил более 250 миллионов долларов 109 300 клиентам Приватбанка. Но Приватбанк и другие банки не знают, кто из их вкладчиков получил возмещение и сколько.

    Председатель Приватбанка Дубилет заявил, что русские конфисковали недвижимость и оборудование банка на сумму более 150 миллионов долларов, 30 миллионов долларов из его сейфов и еще 10 миллионов долларов из его банкоматов. В апреле Приватбанк продал свою дочернюю компанию в Москве, заявив, что она стала жертвой «беспрецедентного политического давления» со стороны российских властей.

    Дубилет сказал, что Приватбанк еще не подсчитал общие потери в Крыму. Он сказал, что его юристы рассматривают возможность судебного иска против России в нескольких юрисдикциях. Тем временем крымский суд на этой неделе постановил, что Приватбанк должен местным вкладчикам 232 миллиона долларов и должен их вернуть.

Проблемы Приватбанка в России и Крыму, похоже, связаны с неприятной ссорой между Путиным и Коломойским, бизнесменом-миллиардером, который является одним из крупнейших акционеров банка.

    В марте, после того как Коломойский был назначен губернатором области на востоке Украины, Путин назвал его «уникальным самозванцем». Говоря крымчанам, чтобы они не беспокоились о кредитах на покупку автомобилей в Приватбанке, Путин добавил: «Если г-ну Коломойскому и г-ну Финкельштейну не нужны ваши деньги, это их проблема». Борис Финкельштейн — бывший руководитель крымских операций Приватбанка.

    Позднее российские власти возбудили против Коломойского уголовное дело, выдав ордер на арест, конфисковав часть его имущества в России и обвинив его в организации и финансировании украинских сил в сепаратистском конфликте. Дело остается открытым.

   На пресс-конференции в марте Коломойский назвал Путина «совершенно неуравновешенным, совершенно сумасшедшим. У него есть мессианское стремление восстановить Российскую империю до границ 1913 года или Советский Союз до границ 1991 года».

    Коломойский не ответил на запрос о комментарии.

    Пресс-секретарь Путина Дмитрий Песков заявил, что у президента нет конфликта с Коломойским. «Единственное, что г-н Коломойский спонсирует отряды экстремистов в восточных регионах (Украины). В этом проблема, и в этом причина того, что в России к нему относятся как к парню, спонсирующему экстремистов».

Что касается предложения Путина не возвращать кредиты Приватбанку, Песков сказал, что президент имел в виду закрытие отделений банка. «Вот в чем смысл: потому что, если у вас нет отделения для оплаты, вы не платите».

Напряженность между Киевом и Москвой усложнит решение проблем, подобных той, с которой столкнулся центральный банк Украины. Русские не конфисковывали здание Центробанка в Симферополе, но банк не имеет доступа к примерно 250 миллионам долларов в украинской валюте в своем хранилище.

    Писарук, первый заместитель управляющего, сказал, что банк провел переговоры с центральным банком России, и, хотя русские заявили, что могут быть готовы купить здание и вернуть деньги, соглашения достигнуто не было.

    Назвав аннексию Крыма «захватом земель», Писарук сказал, что Россия должна нести ответственность за все расходы, включая компенсацию украинским банкам их потерь. «Самый простой способ, если вы спросите меня, — это чтобы русские платили за все по чеку», — сказал он.

(Дополнительный репортаж Натальи Зинец в Киеве, Майи Николаевой в Париже и Майкла Шилдса в Вене; под редакцией Саймона Робинсона)

Аннексия Крыма угрожает уже ослабленной российской экономике

Бегство капитала из России за первые два месяца этого года достигло 35 миллиардов долларов, заявил на этой неделе министр экономического развития России Алексей Улюкаев.

Этот отток увеличился только в последние недели, и к концу первого квартала он может превысить показатель оттока капитала в 65 миллиардов долларов, зафиксированный за весь 2013 год, говорят аналитики.

Эта тенденция и другие факторы, включая вероятные международные санкции, падение курса рубля и затраты на интеграцию Крыма в российскую экономику, могут привести к рецессии вялой российской экономики.

«Сумма этих факторов — сокращение инвестиций и замедление потребительского спроса — на мой взгляд, будет означать, что экономика находится на грани рецессии», — говорит Кирилл Тремасов, экономист Номос-Банка в Москва. «Хотя от государственных чиновников до сих пор можно услышать прогнозы о том, что экономика может вырасти на 2–3 процента, я считаю эти прогнозы совершенно необоснованными».

Рубль потерял около 6 процентов своей стоимости во второй половине 2013 года, и в этом году это падение ускорилось еще на 10 процентов. В результате Центральный банк России провел серьезные интервенции на валютном рынке и повысил базовую процентную ставку с 5,5 до 7 процентов. В последний раз банк столь резко менял процентные ставки незадолго до дефолта правительства в августе 1998 года.

Небольшой потенциал роста

Наталья Орлова, главный экономист Альфа-Банка в Москве, обеспокоена развитием событий, но все же видит некоторый экономический рост. «В феврале мы увидели более высокий, чем ожидалось, рост внутреннего потребления. Поэтому в целом мы прогнозируем некоторый рост ВВП в этом году. Он может составить около 1 процента», — говорит она. «Конечно, нам действительно нужно увидеть мартовские цифры, которые покажут нам косвенное влияние повышения процентных ставок на экономику».

Главный экономист инвестиционного дома «Уралсиб Капциал» Алексей Девятов согласен с прогнозом роста на 1%. Однако он опасается, что дальнейшее снижение доверия инвесторов «окажет значительное давление на российскую экономику». Он отмечает, что инвесторы «будут считать Россию страной с растущим риском», и это приведет к повышению стоимости заимствований во всей экономике.

Частично из-за падения курса рубля корпоративный долг в России, около трети которого выражено в долларах, увеличился примерно на 10 процентов.

Падение рубля может иметь непредсказуемые последствия, говорит аналитик Тремасов, потому что курс постоянно в сознании людей. «Это основной, психологический фактор, по которому люди судят, кризис в стране или нет. Акции могут упасть, облигации могут упасть, но обывателей это особо не волнует. ценных бумаг», — поясняет он. «Но абсолютно все следят за курсом рубля к доллару».

Вопрос о ресурсах

Включение Крыма в российскую экономику станет еще одним серьезным препятствием для роста, говорят аналитики. По словам министра финансов Антона Силуанова, до аннексии российский бюджет был с небольшим дефицитом. Уже сейчас 74 из 85 российских регионов берут из федерального бюджета больше, чем вносят, и ожидается, что Крым войдет в число самых дотационных.

Около 560 000 из двухмиллионного населения области являются пенсионерами, многие из них ветераны боевых действий с повышенными льготами. Кроме того, в регионе работает около 200 000 государственных служащих, а это означает, что более 40 процентов населения полуострова напрямую зависит от расходов бюджета.

«В целом нынешнее состояние Крыма, по нашему анализу, приближается к среднему дотационному региону России — примерно на том же уровне, скажем, Северного Кавказа, Тувы или Бурятии», — говорит Карен Вартапетов, эксперт аналитик московского офиса рейтингового агентства Standard & Poor’s. «То есть по среднему доходу, пенсиям и ВВП на душу населения он примерно соответствует этим регионам».

Вартапетов говорит, что «минимальная оценка» прямых бюджетных дотаций для Черноморского полуострова, даже без учета налоговых льгот и специальных дотаций, о которых говорилось в последние недели, составила бы около 1,1 миллиарда долларов в год.