Курсы валют Азербайджана на 12 декабря

12 декабря 2022 г. 11:40 (UTC+04:00)

По тренду

Официальный курс доллара США и евро
по отношению к азербайджанскому манату на 12 декабря 2022 года установлен на уровне 1,7
и 1,7876 маната соответственно,
Об этом сообщает Trend со ссылкой на Центральный банк Азербайджана (ЦБА).

Курс маната к другим мировым валютам на понедельник
по ЦБ:

—

Следите за нами в Твиттере @AzerNewsAz

• Метки:
• Азербайджан
• курсы валют

Строительный кредит для новых иммигрантов

Карла Харрис: Многие иммигранты приезжают в Соединенные Штаты, мечтая о лучших экономических возможностях. Но несмотря на то, что они усердно работают, вносят свой вклад в рабочую силу Америки и помогают стимулировать экономику, миллионы иммигрантов по-прежнему не могут добиться финансовой стабильности в США просто потому, что им не хватает одного:

Кредитный рейтинг.

Это всего лишь трехзначное число, но для тех, у кого его нет, они «невидимы для кредита». Это означает, что они сталкиваются с отказом в выдаче кредита или кредитной карты, проблемами с жильем и даже более высокими расходами на страхование. Из сорока пяти миллионов человек в Америке, которых Бюро финансовой защиты прав потребителей определило как «невидимых кредитоспособностей», иммигранты, скорее всего, столкнутся с более серьезными препятствиями на пути к получению оценки — от невозможности перенести свою международную кредитную историю на не осведомлены о важности кредитного рейтинга. На самом деле, недавний опрос, проведенный по заказу Nova Credit, показал, что почти половина иммигрантов заявили, что получить американскую кредитную карту сложно.

В этом эпизоде ​​мы слышим о предпринимателях, создающих кредитные решения, чтобы дать иммигрантам путь к кредитоспособности.

Самир Гоэл: Это не бизнес, обслуживающий меньшинство. Мы обслуживаем большинство. В Америке больше людей, которые борются с кредитами, борются с финансовым доступом и вовлеченностью, чем те, у кого их нет.

Карла Харрис: Это Самир Гоэл. Я разговариваю с ним и его соучредителем, Wemimo Abbey, о том, как они используют арендные платежи, чтобы помочь тем, кто невидим для кредита, установить свою финансовую личность. Но сначала мы поговорим с Кристи Ким, которая, столкнувшись с барьерами, созданными отсутствием кредитного рейтинга, почувствовала вдохновение создать кредитную карту, которая помогла бы другим иммигрантам не оказаться в таком же положении.

Кристи Ким: Я не знала, что такое кредитный рейтинг, пока не закончила учебу. Вот почему меня не было в кредитном досье в США. И теперь, зная это, я хочу, чтобы все новые иммигранты приезжали в США и начинали наращивать кредитный рейтинг с первого дня.

Карла Харрис: Добро пожаловать в Access and Opportunity , я ваша хозяйка Карла Харрис. И мы рассказываем истории людей, работающих над тем, чтобы добиться перемен в своих сообществах. Мы предоставляем информацию о системном неравенстве и делимся наглядными примерами того, как идеи о доступе и возможностях воплощаются в жизнь каждый день.

Карла Харрис: По данным исследовательского центра Pew Research Center, в Соединенных Штатах иммигрантов больше, чем в любой другой стране мира, причем ежегодно прибывает более 1 миллиона человек.

Кристи Ким: Я впервые приехала сюда в юном возрасте, просто чтобы проверить это, и я влюбилась, и я сказала своим родителям, что хочу проводить больше времени в США

Карла Харрис: Познакомьтесь с Кристи Ким из Сеула, Южная Корея. Кристи живет в Соединенных Штатах с 11 лет. В то время как ее родителям приходилось оставаться в Азии, чтобы содержать свою семью, Кристи ездила туда и обратно в Корею, когда она не жила с принимающими семьями и родственниками в Америке.

Кристи Ким: Когда я думаю о своем детстве, я хотела, чтобы вся моя семья переехала сюда и жила вместе, но это был не вариант, потому что мои мама и папа были предпринимателями. Так что мои родители очень, очень ясно дали понять, что они не могут получить работу в США. И такой опыт заставил меня понять, что когда у вас есть ограничения в ваших личных финансах или семейных финансах, некоторые вещи просто невозможны. Так что для меня моя американская мечта заключалась в том, чтобы найти то, что мне действительно нравится делать, а затем делать это без ограничений.

Карла Харрис: Окончив Калифорнийский университет в Беркли без долгов и став инвестиционным банкиром в Сан-Франциско, Кристи была на пути к осуществлению своей американской мечты. Частью плана Кристи построить жизнь своей мечты в Америке было приобретение машины. Однако Кристи обнаружила, что, несмотря на то, что она была финансово стабильна, купить ее первую машину будет не так просто.

Кристи Ким: В первый год работы мне очень нужна была машина. И когда я пытался получить автокредит, я обращался пять раз. Я получил отказ. И я спросил их типа: «Можете ли вы сказать мне, почему?» И все они сказали мне, что «они не могут делиться подробностями». Но я продолжал спрашивать, и один парень, наконец, сдался и сказал что-то вроде: «Ну, у тебя нет кредитной истории, и мы ничего не можем с этим поделать». Поэтому я спрашиваю его: «Что такое кредитный рейтинг? Как мне его получить?» И он сказал: «Поговорите с вашим местным кредитным агентством. Мы не имеем права давать вам кредитные советы». Так что я вышел очень растерянный.

Карла Харрис: Концепция кредитного рейтинга чужда миллионам людей, живущих в Соединенных Штатах. И иммигранты, в частности, находятся в крайне невыгодном положении, потому что часто ресурсы для обучения их американской финансовой системе недоступны или недоступны. Даже если у иммигранта блестящая кредитная история в своей стране, ее не всегда можно передать трем кредитным агентствам США.

К счастью для Кристи, ее местный банк был готов помочь ей обустроиться, чтобы она могла начать строить кредит.

Кристи Ким: Итак, на следующий день я зашла в свой основной банк в то время и, встретившись с менеджером филиала, рассказала ей, что произошло, и спросила ее: «Можете ли вы дать мне кредитный рейтинг?» Она такая: «Дорогой, мы не можем дать тебе кредитный рейтинг. Вам просто нужно начать брать взаймы». Так что я не мог полностью переварить эту концепцию, потому что думал, что отсутствие существующего долга — это хорошо. Поэтому, когда кто-то сказал мне: «О, Кристи, ты должна брать взаймы, чтобы иметь хорошую кредитную историю». Для меня это не имело смысла, но мне было приятно услышать от нее, так что, по крайней мере, я знаю факты.

Кристи Ким: Итак, следующий вопрос: «Тогда как мне начать?» И ее предложение тогда было получить обеспеченную кредитную карту.

Карла Харрис: Обеспеченная кредитная карта означает, что наличные должны быть депонированы в финансовом учреждении, выпустившем кредитную карту, чтобы открыть счет. Этот возвращаемый гарантийный депозит снижает риск для эмитента кредитной карты. Это особенно полезно для тех, кто невидим для кредита и в противном случае был бы отклонен для стандартной кредитной карты, потому что у них не было кредитного рейтинга.

Кристи Ким: Например, я могла бы внести 250 долларов, и они дали бы мне кредитную карту, которая хранится на 250. Итак, я получила кредитную карту с обеспечением и использовала ее, чтобы начать брать кредиты. Но для меня я знал, что это был неэффективный способ, потому что для более быстрого создания кредитного рейтинга вам помогает высокий кредитный лимит. Итак, у меня есть 250 долларов в качестве кредитного лимита, и мне потребовалось больше семи лет, чтобы построить свой кредитный рейтинг, чтобы, наконец, я смог осуществить свою американскую мечту.

Карла Харрис: Кристи в конце концов купила машину, но поскольку ей не терпелось улучшить свой кредитный рейтинг, ей пришлось сделать это без автокредита. Это означало ликвидацию сбережений, чтобы заплатить за машину наличными.

Кристи Ким: Этот опыт — прекрасный пример того, через что приходится проходить иммигрантам, когда у них нет кредитного рейтинга. Когда у них нет кредитного рейтинга, они должны использовать наличные деньги. Или, когда у них нет наличных, нет экстренного капитала, им нужно занять наличные у хищных кредиторов под 20%, 30% годовых. Так что это действительно порочный круг. Так что меня это очень расстраивает, потому что это проблема системы. Они еще ничего не сделали, чтобы найти способы оценивать людей, таких как иммигранты, без кредитного рейтинга. И они продолжают отклонять иммигрантов без кредитного рейтинга.

Кристи Ким: Это побудило меня копнуть глубже и выяснить, почему система устроена именно так. А можем ли мы сделать что-то лучше?

Карла Харрис: Путь Кристи в качестве иммигранта, ориентирующегося в американской кредитной системе, привел ее к основанию TomoCredit в 2019 году. TomoCredit утверждает людей для получения кредитной карты, не требуя кредитной истории, давая клиентам возможность повышать свой кредитный рейтинг и открывать финансовые возможности, которые полагаются при наличии кредита.

Кристи Ким: У меня была очень, очень четкая идея, что я хочу использовать банковские данные, чтобы разблокировать кредит. Потому что, возвращаясь к моему автокредиту, у меня действительно были наличные на моем сберегательном и текущем счетах, и у меня был шестизначный доход. Поэтому я подумал, что буду проверять доход и расчетный счет, сберегательный счет, анализировать данные и сразу же одобрять людей, не спрашивая кредитный рейтинг.

Карла Харрис: Сосредоточив внимание на финансовых данных людей , которые уже есть у , TomoCredit значительно расширяет круг кредитоспособных людей.

Кристи Ким: Вот почему в TomoCredit мы чувствуем, что наша работа заключается в том, чтобы разблокировать капитал для малообеспеченного населения. Мы хотим облегчить иммигрантам достижение финансовой стабильности и, в конечном итоге, финансовой свободы.

Кристи Ким: Когда кто-то получает доступ к кредиту проще и быстрее, он может сосредоточиться на важных вещах в своей жизни, и это на самом деле помогает человеку быстрее достичь финансовой стабильности, и этот человек может погасить, а затем внести больший вклад в общества и заработать больше денег.

Кристи Ким: Так что это может быть действительно хороший цикл. Как только мы предоставим им возможность раньше и проще, человек сможет сосредоточиться на своей собственной американской мечте.

Карла Харрис: У Кристи есть миссия изменить то, как мы страхуем людей для получения кредита в Америке. И самое замечательное, что люди действительно верят в миссию Кристи. В июле 2022 года было объявлено, что TomoCredit привлекла 122 миллиона долларов от инвесторов, включая фонд Next Level Fund Morgan Stanley. Это финансирование позволит TomoCredit расширить свою деятельность и сделать кредитный ландшафт более инклюзивным.

Наши следующие гости также вносят новшества в кредитное пространство, расширяя типы отчетных данных, используемых, чтобы помочь людям построить свой кредитный рейтинг.

Wemimo Abbey и Самир Гоэл стали соучредителями Esusu, финтех-компании, которая отчитывается о ежемесячных арендных платежах в крупные кредитные бюро, чтобы помочь арендаторам трех миллионов квартир во всех 50 штатах улучшить свои кредитные рейтинги. Вдохновленные своим воспитанием, ориентированным на иммигрантов, они осознали, что самым большим препятствием для входа в финансовую систему является отсутствие кредитного рейтинга.

Я встретился с Вемимо и Самиром, чтобы обсудить финансовую маргинализацию иммигрантов, что Esusu делает, чтобы изменить это, и шаги, которые иммигранты могут предпринять, чтобы добиться успеха в кредитовании.

Карла Харрис: Прежде чем мы начнем, я хочу отметить, что я говорил с основателями Esusu, когда Wemimo еще носил его фамилию. Поэтому во время интервью вы услышите, как мы называем его Эбби.

Карла Харрис: Эбби и Самир, большое спасибо за то, что были со мной сегодня. Приятно видеть вас обоих на шоу. Вы готовы?

Аббатство Вемимо: Да.

Самир Гоэл: Мы готовы.

Карла Харрис: Хорошо.

Самир Гоэль: Спасибо, что пригласили нас.

Карла Харрис: Хорошо. Давайте перейдем прямо к делу. Итак, давайте рассмотрим взаимосвязь между статусом иммигранта в Соединенных Штатах и ​​возможностью доступа к финансовым возможностям. Вы оба выросли в семьях иммигрантов. Не могли бы вы немного рассказать о своем воспитании и роли, которую оно сыграло в вашем понимании финансовых систем, действующих в настоящее время в Соединенных Штатах? Самир, почему бы тебе не пойти первым?

Самир Гоэл: Что касается меня, я вырос в семье иммигрантов из Нью-Дели, Индия, и наш путь к осуществлению американской мечты был сложнее, чем должен был быть. Моего отца ограбили в первый же день в стране. У нас действительно не было места для укрытия. И большая часть моего воспитания заключалась в том, чтобы наблюдать, как мои родители творят чудеса без кредита и с очень ограниченными финансовыми ресурсами, чтобы у меня были некоторые возможности, которые мне были предоставлены.

Карла Харрис: Вау. Ладно, а Эбби?

Аббатство Вемимо: Моя история иммигранта началась в трущобах Лагоса, Нигерия. Я потерял отца в возрасте двух лет, и меня воспитывали мама и две сестры. Моя мать твердо верила в важность образования, и это привело меня в Америку. Я иммигрировал из 80-градусной погоды в Лагосе в минус 22 градуса в Миннесоте. Моя мать и я, мы пришли в один из крупнейших банков, чтобы занять деньги, нам отказали, и нам пришлось занять деньги у хищного кредитора по процентной ставке более 400%, потому что у нас не было кредитного рейтинга.

Карла Харрис: Боже мой. 400%?

Аббатство Вемимо: Да. И вдобавок к этому не остановился на достигнутом. Моя мать заложила обручальное кольцо моего отца и кучу других драгоценностей, и так мы начали в Соединенных Штатах.

Карла Харрис: Вау. И Самир, каким образом, по вашему мнению, американская кредитная система противостоит иммигрантам, которые мешают им достичь какой-либо жизнеспособной финансовой идентичности.

Samir Goel: Одна из вещей, которые мы любим говорить, это то, что кредитная система обращается с вами так, как будто вы виновны, пока не доказана ваша невиновность.

Карла Харрис: Согласна.

Самир Гоэль: И это обременяет иммигрантов. Это бремя американцев с низким доходом. Это обременяет студентов колледжей, выросших в небогатых семьях, но это особенно остро для иммигрантов, потому что, когда вы приезжаете, вы не понимаете, что такое система кредитных баллов. Откровенно говоря, это довольно эзотерично и уникально для Соединенных Штатов. И самое печальное в этом то, что из-за того, что вы не знаете об этом и из-за того, что у вас нет личности, вы будете вынуждены платить больше за все. Как говорил Эбби, он и его мать взяли ссуду до зарплаты в размере 400%, но этот опыт каждый день разделяют миллионы, и причина в том, что у кредиторов нет данных, которые могли бы гарантировать их риск. И так как мы не можем этого сделать, по умолчанию мы оцениваем всех как F. И поэтому это не позволяет людям часто устраиваться на работу, претендовать на аренду, получать достаточно денег, когда возникает неотложная медицинская помощь. Забудьте о домовладении. Этого даже на картинке нет, да? И вот как это действительно складывается. И это почти как смерть от тысячи бумажных порезов, потому что ваша кредитная система на самом деле является вашим спасательным кругом в Соединенных Штатах. И Америка была построена на этой концепции дешевого долга, и кредитный рейтинг находится в самом центре этого.

Карла Харрис: Да, и давайте просто соединим точки, потому что вы только что сказали, что очень многое строится на кредитах, и мы можем утверждать, что кредит ведет к финансовой стабильности, верно? Потому что, например, если у вас есть проблема с денежным потоком, возможность получить кредит может позволить вам, по крайней мере, вовремя оплачивать свои счета, что, как мы все знаем, определенно способствует кредитному рейтингу, а также дает вам возможность получить ипотечный кредит, который, как мы все знаем, является основой для создания богатства — это домовладение. Так что, если у вас нет кредита, то, очевидно, трудно получить дом или ипотечный кредит, который позволит вам иметь этот строительный блок для создания богатства. И вы также только что сделали очень интересное замечание, Самир, о том, что вас считают виновным до того, как его невиновность будет доказана, потому что, если у вас нет абсолютно никакой кредитной истории, есть предположение, что вы не будете платить. Поэтому есть предположение, что вы не собираетесь поступать правильно.

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей за 2020 год, более 45 миллионов человек в США считаются «кредитными невидимками». Скажем так, мы взмахнули волшебной палочкой, и эти 45 миллионов человек теперь стали бы видны. Как вы думаете, какое влияние это окажет на экономику США?

Аббатство Вемимо: мощный удар. И мы собираемся выразить это в математических терминах, потому что числа не лгут, верно?

Карла Харрис: Аминь.

Аббатство Вемимо: для тех 45 миллионов человек, у которых нет кредитного рейтинга, средний долг в Соединенных Штатах составляет 9 долларов.2000. Если вы сделаете эту математику, мы сможем разблокировать более 4 триллионов долларов ликвидности в американской экономике. Это не только хорошо для нашего ВВП, это хорошо для того, чтобы открыть двери для людей, которые остались позади, и меньше нагрузки на нашу систему социального обеспечения. Таким образом, в наших общих интересах как общества сделать так, чтобы 45 миллионов человек, которых сегодня не видит кредитная система, были замечены, чтобы они могли получить качественный доступ к финансовым продуктам.

Карла Харрис: Хорошо. Ты прав. Цифры не лгут. Я согласен. А это огромное количество и огромные возможности.

[Transition Music]

Карла Харрис: Давайте немного поговорим об Эсусу. Что в конечном итоге привело вас всех к созданию компании?

Самир Гоэл: Карла, у нас обоих был общий опыт финансовой маргинализации, и это послужило для нас своего рода стимулом для запуска Esusu. И наше основное убеждение заключается в том, что независимо от того, откуда вы, цвет вашей кожи или ваше финансовое положение, это никогда не должно определять, где вы окажетесь в жизни.

Карла Харрис: Итак, если бы я могла сказать это по-другому, финансовая маргинализация на самом деле означает, что вы находитесь на грани того, что происходит вокруг вас, во многих отношениях даже невидимы. Вы там, но вы маргинализированы, потому что вы не можете участвовать таким же образом. Это справедливо?

Самир Гоэль: Точно.

Wemimo Abbey: Да, и мы заметили, что когда вы платите по ипотечному кредиту, данные отражаются в вашем кредитном рейтинге. Сегодня в этой стране 45 миллионов человек, которые либо не имеют кредитного рейтинга, либо имеют тонкий файл, что означает, что у них нет большой кредитной активности. Большинство из этих людей являются арендаторами. Но когда вы платите арендную плату, эти данные не отражаются на вашем кредитном профиле, в котором преобладают люди с низким и средним доходом. Итак, что мы узнали, это момент эврики как насчет того, чтобы мы взяли на себя самые большие расходы, которые составляют примерно от 35 до почти 60%, для людей с низким и средним доходом, их ежемесячные расходы на аренду? Что мы и сделали. Мы строим сантехнику для сбора данных об аренде, преобразования их и передачи их в рейтинговые агентства, чтобы помочь людям установить или улучшить свои кредитные рейтинги. И вуаля с присутствием Esusu, теперь, когда вы платите за аренду, вы также можете получить за это кредит. И то, что мы считаем, это воздать должное там, где оно должно быть.

Карла Харрис: Давайте немного поговорим о вашей бизнес-модели, и, может быть, Самир, вы можете поговорить об этом. Как вы все зарабатываете?

Самир Гоэл: Итак, мы старались быть очень преднамеренными, когда строили нашу бизнес-модель. Способ, которым мы зарабатываем деньги, заключается в том, что мы взимаем с арендодателей единовременную плату за установку в размере 3500 долларов, а затем мы взимаем два доллара за единицу в месяц. И причина, по которой мы используем эту бизнес-модель, заключается в том, что мы можем переложить бремя затрат на арендодателей и обеспечить достаточную ценность, чтобы они сочли целесообразным платить за это, а не возлагать это бремя на арендатора. Часто наши арендаторы уже имеют низкий доход, чернокожие и коричневые общины, которые находятся в неблагоприятном положении, и мы не хотим возлагать на них дополнительное бремя расходов на то, к чему, откровенно говоря, они должны иметь доступ в любом случае. А для хозяина, да? Увеличиваем своевременные выплаты. Мы следим за тем, чтобы их денежный поток был здоровым. Мы заботимся о том, чтобы у них были лучшие отношения со своими арендаторами. А для тех, кто настроен социально, мы даем им учебник для выполнения этого.

Карла Харрис: Отлично. Превосходно. Итак, расскажите нам о том, как вы вели переговоры с Experian, Equifax и TransUnion, чтобы заставить их принять эти данные и заставить их теперь думать о кредитном рейтинге немного по-другому. Это должно было быть продажей само по себе.

Аббатство Вемимо: Это была большая распродажа, но, к счастью, нам помогли нормативные попутные ветры. В 2013 году был принят Закон о доступе к кредитам, который, по сути, обязывал собирать то, что они называли альтернативными данными, и арендная плата была самой большой статьей расходов в этом сегменте. Поэтому с того времени рейтинговые агентства искали способы сбора этих данных в масштабе. И когда в 2018 году на сцену вышла Esusu, мы взяли на себя ответственность за создание системы, которая собирает данные от управляющего недвижимостью или арендодателя, преобразует их в соответствии с примерно 4400 правилами и нормами США в строки кода. а затем сообщить об этом на языке, который понимают рейтинговые агентства. Так что мы сделали всю эту работу за них, и они полагаются на нас в предоставлении этих данных. Это заняло много времени, но один афроамериканец сказал, что если ты торчишь в парикмахерской, то рано или поздно тебя постригут.

Карла Харрис: Прекрасное высказывание. И это бывает правдой. Итак, позвольте мне спросить вас, на сколько баллов клиенты Esusu увеличивают свой кредит?

Самир Гоэл: Хорошая новость заключается в том, что в среднем мы наблюдаем улучшение кредитного рейтинга примерно на 52 балла.

Карла Харрис: Вау!

Самир Гоэл: Но чтобы сделать шаг назад и немного проанализировать это для людей, которые невидимы для кредита, Esusu может установить их кредитный рейтинг в 100% случаев. И обычно это высший кредитный рейтинг, что-то выше 650, чтобы кто-то мог участвовать в финансовой системе. А затем для людей, у которых есть кредитный рейтинг, улучшение может варьироваться от 20 до 100 баллов в зависимости от их другой финансовой деятельности, продолжительности времени, которое они провели в своей квартире. Но влияние довольно глубокое и довольно сильно меняет жизнь людей и перемещает людей из плохой и справедливой кредитной истории в хорошую и отличную кредитную историю.

Карла Харрис: Отлично. Поэтому в январе 2022 года было объявлено, что Esusu привлекла 130 миллионов долларов в рамках серии B при оценке в миллиард долларов, что сделало Esusu одним из немногих стартапов, принадлежащих чернокожим, которые достигли статуса единорога как в Соединенных Штатах, так и во всем мире. Как вы думаете, что достижение статуса единорога говорит о вашем бизнесе?

Самир Гоэл: Карла, даже думать об этом все еще немного сюрреалистично. Вы знаете, когда мы впервые попытались собрать средства, более 300 инвесторов отказали нам. И это по множеству причин, верно? Эбби и я не похожи на типичных основателей Силиконовой долины. Но более того, мы поняли, что люди, у которых мы искали финансирование, не имели отношения к проблемам, которые мы решали. Поэтому нас бы спросили: «Кого волнуют 52 балла кредитного рейтинга? Я собираюсь использовать это, чтобы рефинансировать свой Lamborghini?» Вы думаете, что я шучу, но такие вопросы мы бы получили. И я думаю, что нас с Эбби всегда шокировало то, что это не бизнес, обслуживающий меньшинство. Мы обслуживаем большинство. В Америке больше людей, которые борются с кредитами, борются с финансовым доступом и вовлеченностью, чем те, у кого их нет. И этот недавний раунд финансирования и эта оценка действительно показывают, что отрасль признала силу бизнеса, который на самом деле обслуживает потребителей с низким и умеренным доходом, и что мы принципиально можем делать хорошо и хорошо одновременно.

Карла Харрис: Вау. И это мощное заявление, и это пункт сценария, который я хочу подчеркнуть, что есть больше людей, которые испытывают либо отсутствие финансовой идентичности, либо финансовую нестабильность, чем тех, кто этого не делает. Так что на самом деле вы служите большинству, а не меньшинству. И фокусироваться на иммигрантах, безусловно, по-американски, поскольку это страна, построенная иммигрантами. Итак, вы знаете, я слышу вас. История выстраивается. Но, к сожалению, неудивительно слышать, что у всех вас были проблемы с привлечением капитала.

Карла Харрис: Так как, по-вашему, услуги Esusu по созданию кредитов могут изменить ландшафт американской кредитной системы?

Samir Goel: Это большой вопрос, но это причина, по которой мы действительно решили делать то, что мы делаем. Мы думаем об этом так: сегодня около 45 миллионов американцев кредитно-невидимы. Есть более ста миллионов других арендаторов, верно? И все эти люди, по сути, что-то теряют на столе. Включив данные об арендной плате, мы можем убедиться, что у каждого из этих людей есть шанс участвовать в этой кредитной системе. Это возвращение к теме финансовой маргинализации, о которой мы начали говорить, и действительно убедиться, что у людей есть возможность доступа к кредитной системе для участия. И, в конечном счете, наша цель не ограничивается созданием кредита. Это только первый шаг нашего пути. То, как мы думаем о пирамиде создания богатства, заключается в том, что мы начинаем с финансовой идентичности, а затем помогаем нашим арендаторам двигаться к финансовой стабильности и, в конечном итоге, к созданию богатства. Таким образом, построение кредита — это именно тот основополагающий шаг, который гарантирует, что каждый человек в нашей экосистеме имеет свою кредитную идентичность. И тогда все возможно, и мы хотим быть частью этого путешествия. Но эти данные могут изменить то, как люди могут получить доступ к нашей кредитной системе и взаимодействовать с ней.

Карла Харрис: И мне это нравится. Это главный пункт пьесы. Вы помогаете людям обрести финансовую идентичность, которая устраняет эту маргинализацию. Их можно увидеть в системе. А информация, которую предоставляет Esusu, помогает вам обрести финансовую стабильность, которая затем может привести вас к накоплению богатства. Потому что теперь у вас есть личность, вы в системе, у вас есть кредит, вы дошли до точки, где у вас есть постоянная стабильность, и теперь вы можете начать приобретать активы, такие как дома, которые могут помочь вам в конечном итоге построить ваше богатство.

Самир Гоэль: Ты попал. Это наше видение.

Карла Харрис: Отлично. Ну, я должен сказать вам, что я полон надежд, потому что такие люди, как вы все и TomoCredit, за последние пять лет поняли, как каким-то образом закрыть этот пробел. И этот кусок кредита огромен. И поэтому я очень надеюсь, что это нововведение произойдет в течение следующих пяти лет. Итак, мой последний вопрос: какой будет первый финансовый совет, который вы оба дали бы тому, кто впервые ступил на американскую землю, чтобы начать здесь жизнь? И Самир, я начну с тебя.

Самир Гоэль: Вау. Карла, это сложно, но я думаю, что руководство будет состоять в том, чтобы понять кредитную систему. По-настоящему понять кредитную систему и выяснить, как стать ее частью, потому что в противном случае вы будете страдать от последствий в течение долгого времени.

Карла Харрис: М-м-м. Ладно, а Эбби?

Аббатство Вемимо: Мой совет прост. Америка была построена на дешевых долгах. Поймите основы получения доступа к дешевым долгам и сначала заплатите себе.

Карла Харрис: Отличное место для завершения.