Как ее банковская система продолжает работать в условиях вторжения

Поскольку Россия готовилась к вторжению в Украину, эксперты опасались, что украинская банковская система рухнет в случае тотальной войны.

Закрытия основных банков Украины, безналичных банкоматов и свободного падения курса национальной валюты ждали многие.

Тем не менее, украинская банковская система доказала обратное, сохранив работоспособность спустя два месяца после продолжающейся войны с Россией.

«Для всех это просто чудо, как Украине удалось сохранить банковскую систему и заставить ее работать во время войны», — сказал Kyiv Independent Руслан Черный, главный редактор информационного агентства «Финансовый клуб».

По его оценке, около 70% банковских отделений продолжают работать по всей стране. Остальные не могут работать из-за близости к зонам боевых действий на востоке и юге. Люди могут легко использовать приложения онлайн-банкинга и безналичные платежи без ограничений.

У банков нет проблем с ликвидностью, считает Евгений Дубогрыз, эксперт некоммерческого аналитического центра CASE Ukraine. Только четыре из 69 банков в настоящее время сталкиваются со значительными рисками ликвидности, в то время как еще три имеют несколько более высокие риски из-за того, что большая часть их портфелей сосредоточена на розничном кредитовании или операциях в охваченных войной регионах.

И в ближайшие полгода никаких изменений в этом аспекте не предвидится.

«У банков достаточно ресурсов, чтобы сдержать отток наличности даже при самых неблагоприятных сценариях», — сказал Дубогрыз в ходе онлайн-вебинара.

В марте международные резервы Украины выросли на 2% до $28,1 млрд, в основном за счет траншей от Международного валютного фонда, Всемирного банка и ЕС.

И тенденция может сохраниться.

«Динамика наполнения резервов должна быть одинаковой», — заявила Kyiv Independent директор департамента финансовой стабильности ЦБ Первин Дадашова.

При этом шансы на восстановление довоенной шкалы заработков в банковской сфере уменьшаются с каждым днем.

«Если война будет продолжаться такими же темпами, в какой-то момент банки начнут закрываться», — сказал Черный.

Правильные решения

Два ключевых фактора сыграли жизненно важную роль в «банковском чуде» Украины: эффективная политика центрального банка и масштабная чистка системы, начатая после экономического кризиса 2014 года, который также был вызван незаконной оккупацией России Крыма и вторжение на Донбасс.

Почти 100 неплатежеспособных украинских банков были ликвидированы, а некоторые национализированы, например крупнейший в стране ПриватБанк, ранее принадлежавший олигархам Игорю Коломойскому и Геннадию Боголюбову.

По словам Дадашовой, пандемия Covid-19 также помогла банковскому сектору Украины, ускорив цифровизацию и нормализовав удаленную работу.

24 февраля, когда Россия начала полномасштабное вторжение, у Нацбанка был конкретный план действий.

Банк немедленно заморозил курс национальной валюты – 29.25 гривен за один доллар США. Он также запретил онлайн-покупку и продажу иностранной валюты банками физическим лицам.

«Очень быстро стало ясно, что валютной выручки в Украину не будет. Это повлияет на стабильность (финансового) рынка», — сказала Дадашева.

14 апреля центральный банк ослабил запрет и разрешил банкам продавать наличную иностранную валюту населению. Этот шаг был сделан для сокращения нелегальных обменных пунктов по всей стране и обеспечения безопасности обменных операций для граждан.

Кроме того, быстрое рефинансирование и запрет на операции с иностранной валютой ослабили давление на гривну, говорится в отчете Центра экономических стратегий.

Кроме того, каждый банк, как часть критической инфраструктуры страны, имел список основных работников, которые не могли быть призваны на военную службу в течение ближайших шести месяцев.

«Банки оказались стабильными и быстро отреагировали», — сказал Черный, добавив, что большинство банков смогли переместить свой персонал и документацию в более безопасные места. «Они следили за тем, чтобы банки продолжали работать».

Нацбанк оказал большое давление на банки по безналичному расчету, исключив ряд рисков, таких как возможные нападения на помещения банков.

Переход на облачные технологии помог банкам сэкономить время и деньги, например, когда им пришлось перенести свои серверы на новое место.

Несмотря на продолжающиеся кибератаки, по словам Дадашовой, банки не потеряли критически важных данных о своих активах и количестве выданных кредитов.

Угроза бизнесу

Однако ситуация явно далека от идеальной, проблемы накапливаются по мере развития войны.

По данным Украинского союза предпринимателей, до 70% предприятий уже прекратили свою деятельность. Это резко увеличило уровень просроченных кредитов. Сейчас неплатежи по кредитам составляют от 40% до 80% в разных банках, по словам Черного.

С другой стороны, когда доходы банков резко упали, банки начали сокращать кредитование бизнеса.

Агрокомпании жаловались в начале марта на отсутствие доступа к кредитам, необходимым для закупки семян к посевной, сообщил глава Всеукраинского аграрного совета Андрей Дыкун.

17 марта президент Владимир Зеленский объявил о нулевой процентной ставке по кредитам до $2 млн для бизнеса в рамках государственной программы кредитования 5-7-9% на период военного положения.

Однако уже через месяц предприятия, особенно малые и средние, массово жалуются. По словам министра экономики Юлии Свириденко, они по-прежнему не могут брать кредиты.

«Банки неохотно реагируют на возникающие проблемы, — сказала она в интервью Forbes.

Хотя по состоянию на середину апреля предприятиям в рамках программы было выдано почти 1400 кредитов на общую сумму $127 млн, большая часть из них была ориентирована на три сектора: аграрный, пищевой и фармацевтический, поскольку они были приоритетными для государства.

По словам Свириденко, банки даже неофициально разделили Украину на несколько цветных зон «безопасности инвестиций».

Красная зона, например, означает нулевые шансы для бизнеса получить кредит из-за близости линии фронта, а зеленая зона указывает на относительно безопасный регион, такой как Западная Украина.

В то же время, несмотря на то, что многие банки ввели платежные каникулы как для физических, так и для юридических лиц, а закон теперь запрещает любые штрафы, риск того, что банки могут оказаться на грани банкротства, высок.

Неплатежи и невозможность вернуть долги могут продолжаться даже после окончания войны. «По крайней мере, половина банков может быть ликвидирована после войны», — сказал Черный.

Однако руководство Нацбанка пытается успокоить ожидающих беспорядков.

«Говорить о высоком риске массового ухода банков с рынка из-за войны некорректно», — сказала Дадашева, заявив, что Нацбанк готов выйти из потенциального кризиса.

«Все в одной лодке, и все заинтересованы в одной цели», — говорит она, добавляя, что здоровый банковский сектор жизненно важен для восстановления экономики страны.

Украинский федеральный кредитный союз | Персональные и деловые банковские и финансовые услуги

Месяц молодежи

Апрель — месяц молодежи кредитных союзов

Раскройте потенциал сбережений

Верхнее рабочее место

Нас узнали!

В 2023 году мы стали лучшими рабочими местами!

Сохрани на будущее

Взлететь к новым высотам!

Аккаунты сертификатов акций до 5,00% годовых*

Стенд с Украиной

Есть много способов помочь

Найдите ближайшую к вам организацию или церковь

Апрель — месяц молодежи

Сберегательные счета для молодежи

Щелкните здесь

Апрель – месяц молодежи

Сберегательные счета для молодежи

Раскройте потенциал сбережений в UFCU!

Щелкните здесь

Специальный сертификат акции

Высокий как
5,00%

Щелкните здесь

Специальный сертификат общего доступа

Высокий как
5,00%

Зарабатывайте больше на своих сбережениях с высокодоходным счетом!

Нажмите здесь

Мы нанимаем

Ищете новую карьеру?

Щелкните здесь

Мы нанимаем

Ищете новую карьеру?

Узнайте о наших возможностях уже сегодня!

Щелкните здесь

Персональный кредит

так низко, как
8,99%

Работаете над проектом? Нужно совершить покупку? Мы можем помочь!

Щелкните здесь

Совместное разветвление

Более удобный доступ к аккаунту!

Щелкните здесь

Общее ветвление

Более удобный доступ к учетной записи!

Ваши учетные записи UFCU только что переехали ближе к вашему дому.