Содержание
Непрекращающийся рост потребительского долга в России подпитывает страхи некоторых
Дарья Корсунская, Елена Фабричная, Татьяна Воронова 2013 с кредитом на сумму около четырех месячных окладов. Теперь она должна сумму, эквивалентную как минимум четырем годам заработка, что является одним из растущего числа россиян, борющихся с долгами.
Люди проходят мимо офиса местного банка в Москве, Россия, 14 августа 2019 г.. На вывеске написано «Депозиты. Кредиты». Снимок сделан 14 августа 2019 года. REUTERS/Maxim Shemetov
«Ты платишь один месяц в рассрочку, потом второй. Но потом что-то происходит снова, и все это накапливается», — сказала она по телефону из города Новосибирска в Сибири, где она работает на сталелитейном заводе.
После пяти лет сокращения реальных доходов многие россияне берут взаймы, чтобы свести концы с концами или даже просто расплатиться со своими кредиторами, и этот вопрос все больше поднимается в политической повестке дня.
«Треть тех, кто берет кредиты, уже должны больше, чем их годовой доход», — сказал Рейтер министр экономики России Максим Орешкин.
«Это вопрос финансового образования, долговая ловушка, в некоторых случаях хуже азартных игр».
Для России в целом бремя общей задолженности домохозяйств относительно невелико, отчасти потому, что только 5,5 млн человек из 147 млн имеют ипотечные кредиты.
Но процентные ставки по потребительским кредитам высоки, и более половины россиян, опрошенных ВЦИОМ, заявили, что у них есть долги. Для значительного числа они являются серьезной проблемой.
По оценкам Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, около 2,5 млн человек, зарабатывающих до 20 000 рублей (303,09 доллара США) в месяц, что составляет менее половины средней заработной платы, тратят более половины этой суммы на погашение кредитов.
В среду президент Владимир Путин обсудил потребительский долг с Андреем Костиным, главой второго по величине государственного банка ВТБ VTBR.MM, сказав ему в телекомментариях, что «людей нельзя доводить до какого-то экстремального состояния».
Костин сказал Путину, что понимает проблему и что банки должны иметь «человеческое лицо» при работе со своими клиентами.
Их обмен мнениями подчеркнул остроту проблемы для Путина, чей рейтинг популярности упал с тех пор, как в прошлом году он был переизбран подавляющим большинством голосов.
Москва находится в тисках протестов против исключения оппозиционных кандидатов из местных выборов, и в других местах вспыхнули спорадические протесты по самым разным вопросам, от вывоза мусора до нежелательного строительства.
В последние годы центральный банк ужесточил правила кредитования и увеличил сумму денег, которую банки должны откладывать для покрытия убытков по кредитам.
Это смягчило потенциальные последствия для финансовой системы, но Орешкин сказал, что заемщики все еще уязвимы.
«В потребительском кредитовании существует высокая задолженность, и … она растет темпами, намного превышающими номинальный рост доходов», — сказал он.
Непогашенные кредиты составляли 16,3 трлн рублей (248 млрд долларов) на начало июля, по сравнению с 10,6 трлн пять лет назад, согласно данным Центробанка.
И хотя темпы роста потребительского кредитования снизились с 60-процентного пика в годовом исчислении в 2012 году, в прошлом году они все еще превышали 20%, несмотря на попытки центрального банка обуздать их.
Темпы роста потребительского кредитования в настоящее время стабилизировались на уровне 24-25% в годовом выражении, сообщил центробанк в ответ на запрос Reuters о комментарии.
«Быстрый рост… непогашенной потребительской задолженности ведет к увеличению долговой нагрузки на домохозяйства», — говорится в сообщении. «Это повышает уязвимость финансовой системы, но размер этого кредитного сегмента не представляет… угрозы ни для стабильности банковского сектора, ни для экономики».
Ольга Ульянова, аналитик рейтингового агентства Moody’s в Москве, высоко оценила меры центрального банка, но сказала, что могут потребоваться дополнительные действия, включая возможный запрет на кредитование заемщиков с крупной задолженностью.
«Меры центрального банка своевременны и превентивны», — сказала она.
«Но ему придется продолжить политику ужесточения, поскольку текущих мер недостаточно для нормализации темпов роста сегмента».
Центральный банк сообщил в своем ответе, что в октябре он снова повысит требования к риску для потребительских кредитов, в соответствии с которыми банки должны будут оценивать существующий долг заемщика перед выдачей нового кредита.
Орешкин также заявил, что риска для стабильности финансовой системы нет, поскольку у банков достаточно резервов, добавив в комментарии российским СМИ в прошлом месяце, что в потребительском кредитовании, когда речь шла о некоторых домохозяйствах, образовался пузырь.
Министерство экономики работает над предложениями по упрощению процедуры объявления физическими лицами себя банкротами и по изменению критериев признания неплатежеспособности граждан на основании дохода, оставшегося после погашения кредита, сообщил он агентству Рейтер.
«ТОЧКА НЕВОЗВРАТА»
Соотношение долга домохозяйств в России к валовому внутреннему продукту составляет 14% по сравнению с примерно 30% в Чехии и Польше и 75% в Швеции, сообщает Moody’s.
Неработающие кредиты или непогашенная задолженность физических лиц, которая не обслуживается более 90 дней, составил 797 млрд рублей, или 5% от общего объема розничных кредитов в банках, по состоянию на 1 июля, по данным ЦБ. По его словам, эти кредиты обеспечены более чем на 90%.
Но почти каждый пятый новый кредит тратится на обслуживание существующего долга, и более 30% потребительских кредитов, выданных в январе-марте 2019 года, достались людям, которые уже тратят более половины своего дохода на обслуживание долга, сообщает Moody’s со ссылкой на центральный банк. данные.
Это означает, что кредитование не полностью отражается на росте экономики, который, по прогнозам, вырастет на 1-1,5% в этом году против 2,3% в прошлом году под давлением падения цен на нефть и санкций с 2014 года в связи с аннексией Крыма Россией .
Один высокопоставленный государственный финансовый чиновник, попросивший не называть его имени из-за деликатности вопроса, сказал, что когда дело касается тех, кто уже тратит большие суммы на обслуживание долга, «точка невозврата уже пройдена».
«Самое ужасное не в том, что банки или центральный банк не понимают, что есть проблема, а в том, что люди с зарплатой в 30-40 тысяч рублей вынуждены тратить 20 тысяч на обслуживание своего долга», — сказал чиновник.
Количество банкротств выросло с 20 000 в 2016 году, через год после вступления в силу нового закона о банкротстве частных лиц, до почти 44 000 в 2018 году. Оно выросло примерно на 29000 за первые шесть месяцев этого года, что на 52% больше, чем в прошлом году, по данным российского официального реестра Федресурс.
Потребительское кредитование составляет более десятой части от общего объема кредитов в ведущих российских банках, государственных Сбербанке SBER.MM и ВТБ VTBR.MM, в то время как для частной TCS Group потребительское кредитование TCSq.L является основным видом деятельности.
Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников заявил, что рост потребительского кредитования уже замедляется и не несет системных рисков.
В ВТБ заявили, что потребительское кредитование является одним из самых прибыльных направлений бизнеса для банка.
Но в нем говорится, что у ВТБ портфель потребительских кредитов высокого качества, поэтому роста проблемных кредитов в этой сфере нет.
«В нашем банке уже давно действуют риск-процессы, которые не позволяют выдавать кредиты заемщикам с большой задолженностью», — говорится в письменном ответе ВТБ агентству Reuters. TCS не ответил на запрос о комментарии.
Дополнительный репортаж Анны Ржевкиной; написание и доп. отчетность Андрея Остроуха; под редакцией Кати Голубковой, Эндрю Осборна, Кармела Кримминса и Филиппы Флетчер
британских фирм призывают увеличить торговлю с Россией
Россия уже является одним из самых быстрорастущих экспортных рынков Великобритании, и ожидается, что в ближайшие годы объем торговли будет расти еще больше.
Коммерческие сообщения, сделанные на сегодняшнем заседании Межправительственного руководящего комитета Великобритании и России по торговле и инвестициям, состоявшемся в Лондоне, включают:
Производственная фирма Тенсар построит завод в Санкт-Петербурге в рамках проекта стоимостью 12 млн фунтов стерлингов, помогая сохранить более 150 рабочих мест в Блэкберне, Ланкашир
Строительная фирма Stoneguard построит завод по переработке отходов в Новосибирске в рамках проекта стоимостью около 60 млн фунтов стерлингов
Подписано соглашение о сотрудничестве между UK Export Finance и Российским экспортно-кредитным агентством (ЭКСАР)
Бизнес-секретарь Винс Кейбл сказал:
«Торговля Великобритании с Россией быстро расширяется, и возможности будут только расти, поскольку ее экономика все больше открывается для торговли и инвестиций.
«Важные шаги, такие как вступление России во Всемирную торговую организацию в начале этого года, облегчают ведение бизнеса британскими фирмами.
«Мы надеемся на тесное сотрудничество с Россией для дальнейшего развития новых возможностей, обеспечивая реальные экономические результаты для обеих стран».
В настоящее время Россия является 14-м по величине экспортным рынком Великобритании и одним из самых быстрорастущих: британский экспорт вырос на 39% в 2011 году до 4,78 млрд фунтов стерлингов.
Летом Британское бизнес-посольство в Лондоне продвигало бизнес-возможности для британских компаний на крупных предстоящих спортивных мероприятиях, включая Зимние Олимпийские игры 2014 года и Чемпионат мира по футболу 2018 года, которые пройдут в России.
Уже в этом году примеры сделок между российскими и британскими фирмами включают:
Shell открыла в Твери завод по смешиванию смазочных масел, первый такой завод, построенный международной нефтяной компанией в России, с инвестициями в размере более 60 миллионов фунтов стерлингов.
Имперский колледж Лондона подписал соглашение о совместных исследованиях с Институтом катализа имени Борескова при поддержке Фонда «Сколково» для развития Центра прикладных исследований по интенсификации теплообмена. Imperial Consultants, консалтинговая компания Колледжа по передаче знаний, координирует Программу взаимодействия с промышленностью в рамках этого, способствуя взаимодействию между российским бизнесом и исследователями.
В сентябре Сбербанк, крупнейший российский банк, прошел листинг на Лондонской фондовой бирже. Это был четвертый по величине международный листинг биржи за всю историю.
**Примечания для редакторов
**
- Целью экономической политики правительства является достижение «сильного, устойчивого и сбалансированного роста, который более равномерно распределяется по стране и между отраслями». В «Плане роста» (PDF, 1,7 МБ), опубликованном в бюджете на 2011 г., определены четыре цели:
* Создать самую конкурентоспособную налоговую систему в G20
* Сделать Великобританию лучшим местом в Европе для начала, финансирования и развития бизнеса
* Поощрять инвестиции и экспорт как путь к более сбалансированной экономике.
* Создать более образованную рабочую силу, которая является самой гибкой в Европе.
Правительство ведет работу по достижению этих целей, включая прогресс в более чем 250 мерах в рамках Обзора роста. Разработка промышленной стратегии придает новый импульс этой работе, предоставляя предприятиям, инвесторам и общественности более четкое представление о долгосрочном направлении, в котором правительство хочет, чтобы экономика двигалась.
- Онлайн-отдел новостей BIS содержит последние сообщения для прессы и выступления, а также видео и изображения для загрузки. Он также содержит актуальный список контактов пресс-службы BIS. См. http://www.bis.gov.uk/newsroom для получения дополнительной информации.
Примечания для редакторов
Контактная информация
Имя
Пресс-служба БИС
Должность
Подразделение
Департамент бизнеса, инноваций и навыков
Телефон
Факс
Мобильный
Электронная почта
bispress.
