Более 51 тыс. клиентов подали заявление на компенсацию по депозитам в Home Credit Bank ᐈ zakon.kz

Более 51 тыс. клиентов подали заявление на компенсацию по депозитам в Home Credit Bank ᐈ zakon.kz

12:04, 17 марта 2023

Фото: Zakon.kz

Home Credit Bank занял третье место среди 16 коммерческих игроков после Kaspi и Halyk по числу принятых заявлений на выплату премии от государства, свидетельствуют данные КФГД.

В банке рассказали, что компенсация от государства будет начислена на текущий или карточный счет клиента 17 марта. После этого он может воспользоваться этими средствами по своему усмотрению: обналичить, положить на депозит или погасить кредит. Мобильное приложение банка позволит сделать это просто и легко: в пару кликов клиент сможет перевести деньги на текущий депозит или открыть новый вклад и получать вознаграждение до 17,5% годовых в тенге.

Если клиенту нужны наличные, то он может перевести деньги с текущего счета на дебетную карту банка и снять в любом банкомате.

«Мы видели, что год назад паника привела многих казахстанцев в отделения банков и обменные пункты, чтобы приобрести иностранную валюту. Однако государственная программа защиты тенговых депозитов позволила сохранить доверие к вкладам в национальной валюте и простимулировать клиентов к накоплению в тенге. Казахстанцы не только получили премию в размере 10%, но и повышенную доходность по тенговым вкладам в размере 15-17% по вкладам, в то время как курс доллара за год вырос лишь на 3%».Председатель правления Home Credit Bank Кирил Бачваров

Фото: Кирил Бачваров, CEO Home Credit bank

«В начале прошлого года после январьских событий и на фоне начавшегося военного конфликта в Украине в Казахстане начался отток тенговых вкладов, клиенты переворачивались в наличные», – рассказал глава Home Credit Bank. Ситуация постепенно стабилизировалась, и к концу года, по данным Национального банка РК, объем вкладов населения в банках страны вырос почти на 26%, при этом портфель депозитов физических лиц в Home Credit Bank показал более активную динамику, увеличившись на 40% и составив на 1 января 2023 года 203 млрд тенге.

«Более 51 тыс. клиентов Home Credit Bank подали заявку на компенсацию депозитов, согласившись в течение года хранить свои сбережения в нашем банке. Это подтверждает высокий уровень доверия казахстанцев и к банковской системе страны, и к Home Credit Bank, в частности», – оценил объем поданных заявлений Кирил Бачваров.

Глава банка отметил несколько фактов, которые повлияли на эту динамику: во-первых, клиенты банка – финансово грамотные, они внимательно следят за ситуацией на финансовом рынке и доверяют банку. Во-вторых, Home Credit Bank активно рассказывал о Программе защиты тенговых депозитов в своих социальных сетях, мобильном приложении, на сайте и в отделениях, чтобы клиенты могли ею воспользоваться. В-третьих, банк первым запустил подачу заявок на выплату компенсации через свое мобильное приложение и автоматическую пролонгацию депозитов с целью получения премии по ним.

На рынок вкладов в Казахстане оказал влияние и наблюдающийся рост ставок по депозитам в тенге. В прошлом году Национальный банк несколько раз повышал базовую ставку для снижения уровня инфляции, следом банки повышали вознаграждение по депозитам. Сегодня они предлагают высокие ставки по тенговым вкладам, и это отличная возможность для казахстанцев получить дополнительный доход. Годовая эффективная ставка вознаграждения по депозитам в Home Credit Bank в зависимости от сроков достигает 17,5%, а вознаграждение по банковскому депозитному сертификату до 18,5% годовых. В прошлом году вслед за повышением базовой ставки Home Credit Bank четыре раза автоматически повышал ГЭСВ по депозитам, в том числе и по действующим депозитным договорам.

23 февраля 2023 года завершилась Программа защиты тенговых депозитов, которая стартовала год назад. Она была запущена для того, чтобы не допустить оттока вкладов населения и перетока в иностранную валюту. Согласно условиям, государство начисляет 10% премии за счет средств бюджета на депозиты, которые пролежали в казахстанских банках с 23 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года включительно. Всего, по данным Казахстанского фонда гарантирования депозитов, заявления подали более 2,6 млн вкладчиков.

Лицензия № 1.2.36/40 от 17.08.2022г. выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка

Читайте также

В Северном полушарии Земли официально наступила астрономическая весна

Грета Тунберг стала почетным доктором Университета Хельсинки

Участок улицы Бейсековой в Астане перекроют на ремонт

Казахстан

Поделиться

Подпишитесь на наши уведомления!

Нажмите на иконку колокольчика, чтобы включить уведомления

Хоум Кредит Банк Курская обл., Курск ул. Ленина, д. 72

/Адреса и телефоны/Отделение Хоум Кредит Банка

Отделение, банкомат Хоум Кредит Банка в Курске — режим приема посетителей, адрес и контактный телефон. Не работает отделение? На карте указаны ближайшие офисы Хоум Кредит Банка, их адреса, схемы проезда, время работы и телефоны.

Адреса Хоум Кредит Банка поблизости

• Хоум Кредит Банк

  Отделение

  г. Курск, ул. Ленина, д. 30

  607 м

• Хоум Кредит Банк

  Банкомат

  г. Курск, пр-кт Дружбы, д. 9, стр. а

  4,1 км

• Хоум Кредит Банк

  Отделение

  г. Курск, пр-кт Ленинского Комсомола, д. 1А

  9,8 км

Адреса других банков поблизости

• СберБанк

  Отделение Банкомат

  г. Курск, ул. Ленина, д. 67

  74 м

• СберБанк

  Отделение Банкомат

  г. Курск, ул. Ленина, д. 74

  91 м

• Восточный экспресс банк

  Отделение Банкомат

  г. Курск, ул. Ленина, д. 71

  123 м

• Ренессанс Кредит

  Отделение

  г. Курск, ул. Ленина, д. 63

  135 м

• Промсвязьбанк

  Отделение Банкомат

  г. Курск, ул. Ленина, д. 61

  167 м

• Почта Банк

  Отделение Банкомат

  г. Курск, ул. Садовая, д. 3

  174 м

• Уральский Банк РиР

  Отделение Банкомат

  г. Курск, ул. Ленина, д. 77Б

  224 м

Еще немного про Хоум Кредит Банк в Курске

услуги, рейтинги, отзывы

Смотреть рейтинги

Отзывы

Читать отзывы

Вам так же будет интересно

Полезные статьи

• Какие особенности кредитной карты
  заслуживают первоочередного внимания?

  Едва ли не каждый банк предлагает своим клиентам внушительную линейку кредитных карт. Большой выбор играет на руку покупателю «кредитки», но при столь значительном многообразии немудрено растеряться. На что обратить внимание, дабы выбрать оптимальный продукт?

• Как выбрать карту
  для поездок за рубеж?

  Для путешествующих клиентов банки разрабатывают специальные карточные продукты. Они обладают характеристиками, наиболее актуальными при поездках и перелётах. По каким критериям оценивать такие карты?

• Когда не стоит брать
  потребительский кредит?
  Основания и альтернативы

  При получении кредита многие заёмщики недооценивают свои силы, что впоследствии приводит к проблемам с возвратом займа. Чтобы этого не произошло, нужно придерживаться простых рекомендаций.

• Критерии выбора
  оптимального кредита

  Разнообразие видов потребительских кредитов может запутать заёмщика. В такой ситуации многих привлекают самые понятные и простые варианты. Однако на практике они далеко не всегда оказываются выгодны.

• Получение займа онлайн

  Онлайн-займы становятся всё популярнее, но многие россияне по-прежнему слабо представляют процесс оформления такого кредита. Между тем в отдельных случаях услуги микрофинансовых компаний являются единственной альтернативой банковскому кредиту. Какую сумму можно одолжить в интернете, и что для этого потребуется?

• Бесконтактные карты для оплаты проезда и не только

  Для многих бесконтактная оплата по карте ассоциируется только с общественным транспортом. Вместе с тем, подобные технологии получили более широкое распространение как в мире, так и в России.

• Читать все статьи

Популярные разделы

• Микрозаймы

• Автокредиты

• Ипотека

• Вклады

• Потреб кредиты

• Дебетовые карты

• Кредитные карты

• Рейтинги банков

  2023

Предложение месяца

• ФК ОткрытиеКредит наличными

  от 4 %

  до 3 000 000 ₽до 5 лет

  реклама ПАО Банк «ФК Открытие»

• ВТБКредит наличными

  от 4,4 %

  до 30 000 000 ₽до 5 лет

  реклама Банк ВТБ (ПАО)

• Московский Кредитный БанкВыгодный сезон

  от 4,5 %

  до 5 000 000 ₽до 5 лет

  реклама ПАО «Московский Кредитный Банк»

• РосбанкКредит наличными

  от 5,9 %

  до 3 000 000 ₽до 5 лет

  реклама ПАО РОСБАНК

• Тинькофф БанкКредит наличными

  от 7,9 %

  до 5 000 000 ₽до 5 лет

  реклама АО «Тинькофф Банк»

• Норвик БанкЗалоговый кредит + (Обязательно наличие недвижимости в собственности)

  от 8,8 %

  до 20 000 000 ₽до 20 лет

  реклама ПАО «Норвик Банк»

На сайте finuslugi. ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО
Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся
оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020
№211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы».
Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой
«Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной
ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации.
ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под
прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011-2023.
Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц,
размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством.
Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности.
Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации,
размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа.
Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нужна помощь?

Напишите в чат

Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени

Whatsapp

Telegram

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию Техаса

• Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам в Техасе

• Как найти лучшую ставку по ипотеке в Техасе для вас

• Варианты ипотеки в Техасе

• Программы для покупателей жилья в первый раз в Техасе

О наших таблицах ставок по ипотечным кредитам: указанная выше информация по ипотечным кредитам предоставляется или получена Bankrate. Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наших «Рекламодателей»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок для применимых критериев. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или номер телефона Рекламодателя.

Доступность рекламируемых условий: Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Bankrate не может гарантировать точность или доступность любого срока кредита, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий с помощью процесса обеспечения качества и требует от рекламодателей согласия с нашими Условиями и положениями и соблюдения нашей Программы контроля качества. Щелкните здесь, чтобы просмотреть критерии ставок по кредитным продуктам.

Условия кредита для клиентов Bankrate.com: Рекламодатели могут указывать на своем веб-сайте условия кредита, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Чтобы получить курс Bankrate.com, вы должны представиться Рекламодателю как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя при переходе на его веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут требовать членства.

Кредиты на сумму более 726 200 долларов США могут иметь другие условия кредита: Если вы ищете кредит на сумму более 726 200 долларов США, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, которые отличаются от тех, которые указаны в таблице выше. Вы должны подтвердить свои условия с кредитором для запрашиваемой суммы кредита.

Налоги и страхование, не включенные в условия кредита. Условия кредита (примеры годовой процентной ставки и платежа), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов. Сумма ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.

Удовлетворенность потребителей: Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия кредита или иным образом были недовольны своим опытом работы с каким-либо рекламодателем, мы хотим услышать от вас. Нажмите здесь, чтобы отправить свои комментарии в отдел контроля качества Bankrate.

Текущие процентные ставки по ипотеке в Техасе

По состоянию на понедельник, 20 марта 2023 года, текущие процентные ставки в Техасе составляют 7,04% для 30-летней фиксированной ипотеки и 6,23% для 15-летней фиксированной ипотеки. После достижения рекордно низкого уровня в 2021 году ставки по ипотечным кредитам резко выросли в 2022 году. Из-за более высоких ставок доступность жилья становится проблемой для покупателей жилья в Техасе. Хотя ставки по ипотечным кредитам трудно предсказать, экономисты жилищного строительства ожидают, что они останутся намного выше своих исторических минимумов.

Ставки рефинансирования в Техасе

Хотя процентные ставки больше не находятся на историческом минимуме, вы можете получить рефинансирование наличными для оплаты ремонта. Вы можете использовать калькулятор рефинансирования ипотеки Bankrate, чтобы подсчитать цифры.

Как найти для себя лучшую ставку по ипотеке в Техасе

Поиск ипотечного кредита имеет решающее значение. Сравнивая как минимум три предложения, заемщики могут сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита. Банкрейт может помочь вам найти лучшую ипотечную сделку в условиях сегодняшней нестабильности ставок.

Варианты ипотеки в Техасе

Техас, известный своей теплой погодой и разнообразным населением, является вторым по численности населения штатом в стране. Штат Одинокой Звезды привлекает новых жителей головокружительными темпами: согласно оценкам переписи населения, в 2021 году в Техасе был самый большой прирост населения среди всех штатов.

Если вы хотите получить ипотечный кредит в Техасе, у вас есть несколько вариантов.

• Обычная ипотека в Техасе. Чтобы претендовать на обычную ипотеку, вам обычно требуется минимальный кредитный рейтинг 620 и отношение долга к доходу (DTI) менее 45 процентов. Если вы вносите первоначальный взнос менее 20 процентов, вам также необходимо будет заплатить частное ипотечное страхование (PMI).
• Техасские кредиты FHA: Если ваша кредитная история лишает вас права на обычную ипотеку, вы можете получить кредит, застрахованный Федеральной жилищной администрацией (FHA). Кредитный рейтинг не менее 580 может помочь вам получить кредит FHA с первоначальным взносом всего в 3,5 процента. Вы все еще можете получить кредит FHA с кредитным рейтингом 500, но это требует 10-процентного первоначального взноса. С кредитом FHA вам обычно требуется DTI от 31 до 41 процента. Кредиты FHA обычно имеют более низкие процентные ставки, чем обычные кредиты.
• Техасские кредиты VA: Если вы являетесь ветераном или военнослужащим на действительной военной службе, вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, поддерживаемого Департаментом по делам ветеранов (VA). Кредит VA не требует первоначального взноса или ипотечного страхования, но вам необходимо заплатить комиссию за финансирование, которая обычно составляет от 2,3 до 3,6 % от покупной цены.

Программы для покупателей жилья в первый раз в Техасе

Если вы хотите приобрести свой первый дом в штате Одинокая звезда, у вас есть доступ к нескольким программам для покупателей жилья впервые. Большинство помогает покупателям, которые не владели домом в течение последних трех лет. Узнайте больше о программах для тех, кто впервые покупает жилье в Техасе.

• Мой первый дом в Техасе: Программа My First Texas Home, управляемая Департаментом жилищного строительства и общественных дел штата Техас (TDHCA), предлагает ипотечные кредиты с меньшими ежемесячными платежами. Программа также предоставляет небольшие кредиты, чтобы помочь покупателям жилья покрыть авансовые платежи и расходы на закрытие. Они могут стоить до 5 процентов вашей ипотеки. Вы можете найти участвующего кредитора в Интернете.

Программа жилищного кредитования Homes Sweet Texas

• : Вам не нужно быть покупателем жилья впервые, чтобы воспользоваться преимуществами программы жилищного кредитования Homes Sweet Texas, которая предлагает 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой и субсидии на помощь при первоначальном взносе на сумму до 5 процентов от суммы кредита. Вам не нужно возвращать гранты, но вы должны соблюдать определенные пределы дохода, которые различаются в зависимости от округа. Вы можете найти участвующего кредитора в Интернете.

Программа жилищного кредитования

• «Дома для героев Техаса»: Программа жилищного кредитования «Дома для героев Техаса» открыта для сотрудников полиции, ветеранов, учителей, сотрудников исправительных учреждений и персонала служб неотложной медицинской помощи. Преимущества такие же, как и в программе жилищного кредита Homes Sweet Texas.

Сертификаты ипотечного кредита

• TSAHC. Сертификаты ипотечного кредита, предлагаемые Корпорацией доступного жилья штата Техас (TSAHC), позволяют вам получать налоговые льготы в зависимости от того, сколько процентов вы платите по ипотеке каждый год. Вы можете рассчитать свою экономию здесь.

Дополнительные ресурсы по ипотеке в Техасе

• Ресурсы для тех, кто впервые покупает жилье в Техасе
• Кредитные лимиты Техаса по округам
• Поиск ипотечных кредиторов Техаса
• Лучшие ипотечные кредиторы в Техасе в 2022 году

Сравните сегодняшние ставки по ипотечным кредитам – Forbes Advisor

Вот сегодняшние среднегодовые процентные ставки (годовые) по 30-летней, 15-летней и 5/1 ипотеке ARM:

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам

-летняя фиксированная ипотека сегодня снижается до 7,07% с 7,08%. Между тем, средняя годовая процентная ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 6,25%. В это же время на прошлой неделе 15-летняя ипотечная процентная ставка составила 6,31%. Цены указаны в годовых.

Средняя годовая процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 7,06%. На ARM 5/1 средний годовой доход упал до 7,14% с 7,14%. Средняя годовая процентная ставка по ARM 5/1 на прошлой неделе составила 7,88%.

Прогноз ипотечных ставок до марта 2023 г.

Эксперты прогнозируют, что 30-летняя фиксированная ипотечная ставка останется в диапазоне от 5% до 6% в конце 2023 г., хотя некоторые предсказывают, что она может вырасти. По данным Freddie Mac, средняя 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой составляла 6,60% по состоянию на 16 марта по сравнению с 6,73% неделей ранее.

Эксперты ожидают, что текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы продолжит оказывать некоторое повышательное давление на ставки по ипотечным кредитам в ближайшие месяцы. В то время как ставки по ипотечным кредитам напрямую зависят от доходности казначейских облигаций США, растущая инфляция и действия ФРС по ее сдерживанию путем повышения ставки по федеральным фондам, как правило, толкают ставки по ипотечным кредитам вверх.

Вот более подробные прогнозы экономистов на март 2023 года:

• Compass Региональный президент США Неда Наваб: «Были сигналы о том, что процентные ставки по ипотечным кредитам могут быть на пике или около него, учитывая недавние обнадеживающие новости об инфляции и соответствующем падении доходности казначейства США, которые помогают устанавливать ставки по ипотечным кредитам. Устойчивое падение может подтолкнуть ставки по ипотечным кредитам к диапазону 5% в конце второго квартала или во второй половине 2023 года, но это определенно не гарантировано».
• Ассоциация ипотечных банкиров (MBA): «Долгосрочные ставки уже достигли пика. Мы ожидаем, что ставки по 30-летней ипотеке к концу 2023 года составят 5,2%».
• Старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риелторов (NAR) Надя Эванджелоу: «Если инфляция продолжит замедляться — а это то, что мы ожидаем в 2023 году, — ставки по ипотеке могут стабилизироваться ниже 6% в 2023 году».
• Freddie Mac: Прогнозирует, что средняя ставка по 30-летней ипотеке начнется с 6,6% в первом квартале 2023 года и достигнет 6,2% в четвертом квартале 2023 года.

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Ипотечное кредитование быстрее и проще

Просмотреть ставки

Что прогноз означает для вас

Кредитование становится все более дорогостоящим для покупателей жилья, поскольку к концу 2022 года ставки достигли пика, невиданного за последние 20 лет. первые две недели февраля. Эти более высокие процентные ставки означают более высокие ежемесячные платежи для заемщиков.

Это также означает, что время для домовладельцев, которые надеются зафиксировать более низкую процентную ставку путем рефинансирования, истекает.

Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам по срокам

30-летняя фиксированная	7,05%	7,07%	669 $
15-летняя фиксированная ставка	6,22%	6,25%	856 $
Джамбо на 30 лет	7,05%	7,06%	669 $
5/1 РУКА	5,71%	7,14%	$581
Источник: Bankrate. com

Как получить наилучшую ипотечную ставку

Хотя кредиторы определяют вашу ипотечную ставку, вы можете предпринять некоторые активные шаги, чтобы обеспечить наилучшую возможную ставку. Например, предварительная подготовка и встречи с несколькими кредиторами могут иметь большое значение. Даже снижение ставки на несколько базисных пунктов может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

Вот еще несколько способов улучшить свои шансы на получение наилучшего предложения:

• Оцените свое финансовое положение. Прежде чем вы влюбитесь в дом своей мечты, вам лучше убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи и другие расходы, связанные с владением домом. Например, начните с просмотра отношения долга к доходу (DTI) — то есть ваших общих ежемесячных долгов по сравнению с вашим ежемесячным доходом — чтобы определить, сколько дома вы можете себе позволить.
• Проверьте свой кредитный рейтинг. Кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить риск, который вы представляете как заемщик. Более высокий балл дает вам больше шансов на получение выгодных условий ипотеки. Погашение остатков, ограничение новых кредитных карт и кредитов и проверка вашего кредитного отчета на наличие ошибок могут способствовать повышению вашего балла.
• Встретьтесь с несколькими кредиторами. Не соглашайтесь с первым полученным предложением кредитора. Походите по магазинам, чтобы получить лучшее предложение — изучите различных ипотечных кредиторов и различные кредиты, на которые вы можете претендовать, чтобы укрепить свое положение, когда вы будете готовы купить дом.
• Подсчитайте числа с помощью ипотечного калькулятора. Как только вы узнаете, на какой тип кредита вы имеете право, вы можете рассчитать свои ежемесячные платежи, введя свои числа в различные ипотечные калькуляторы, такие как 30-летний калькулятор ипотечного кредита или калькулятор амортизации ипотечного кредита.
• Экономьте деньги. Чем больше вы вкладываете в покупку дома, тем меньше вам нужно брать взаймы у кредитора. Это означает более низкие ежемесячные платежи и больше сбережений в течение срока кредита.

Как определяются ставки по ипотечным кредитам?

Ставки по ипотечным кредитам в целом определяются широким спектром экономических факторов, включая доходность казначейских облигаций США, состояние экономики, спрос на ипотечные кредиты и денежно-кредитную политику Федеральной резервной системы.

Заемщики не имеют контроля над экономикой в ​​целом, но они могут контролировать свою финансовую картину, чтобы получить наилучшую доступную ставку. Как правило, заемщики с более высокими баллами FICO, более низким отношением долга к доходу и более крупным первоначальным взносом могут зафиксировать более низкие ставки.

Связанный: Как улучшить свой кредитный рейтинг

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Ипотечные ставки могут резко и часто меняться или оставаться неизменными в течение многих недель. Важно, чтобы заемщики знали текущую среднюю ставку. Вы можете проверить таблицы ипотечных ставок Forbes Advisor, чтобы получить самую свежую информацию.

Чем ниже ставка, тем меньше вы будете платить по ипотеке. В зависимости от вашего финансового положения предлагаемая вам ставка может быть выше той, что рекламируют кредиторы или которую вы видите в таблицах ставок.

Если вы надеетесь получить наиболее конкурентоспособную ставку, которую предлагает ваш кредитор, поговорите с ним о том, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение более выгодной ставки. Это может повлечь за собой улучшение вашего кредитного рейтинга, погашение долга или ожидание еще немного, чтобы укрепить свой финансовый профиль.

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Более быстрое и простое ипотечное кредитование

Просмотреть ставки

Лучшие ипотечные кредиторы

Есть много способов найти лучших ипотечных кредиторов, в том числе через собственный банк, ипотечного брокера или через Интернет. Чтобы помочь вам в поиске, вот некоторые из лучших ипотечных кредиторов, основанные на нашем списке лучших ипотечных кредиторов в этом месяце.

Как сравнить ставки по ипотечным кредитам

Заемщики, которые делают сравнительные ставки, как правило, получают более низкие ставки, чем заемщики, которые обращаются к первому попавшемуся кредитору. Вы можете сравнить цены онлайн, чтобы начать. Однако, чтобы получить наиболее точную цитату, вы можете либо обратиться к ипотечному брокеру, либо подать заявку на ипотеку через различных кредиторов.

Преимущество работы с брокером заключается в том, что вы выполняете меньше работы, а также получаете пользу от его знаний о кредиторах. Например, они могут подобрать вам кредитора, который подходит для ваших потребностей в займах, это может быть что угодно, от ипотеки с низким первоначальным взносом до крупной ипотеки. Однако, в зависимости от брокера, вам, возможно, придется заплатить комиссию.

Самостоятельно подать заявку на получение ипотечного кредита несложно, и большинство кредиторов предлагают онлайн-заявки, поэтому вам не нужно ехать в офис или филиал. Кроме того, подача заявки на несколько ипотечных кредитов за короткий период времени не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поскольку обычно она считается одним запросом.

Наконец, когда вы сравниваете котировки ставок, обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку. APR отражает общую стоимость вашего кредита на годовой основе.

Взгляд консультанта Forbes на рынок жилья

Прогнозы показывают, что цены на жилье будут продолжать расти, а строительство нового жилья будет по-прежнему отставать, что ставит покупателей в трудное жилищное положение в обозримом будущем.

Чтобы сократить расходы, это может означать, что некоторым покупателям придется переехать из городов с более высокими ценами в более доступные мегаполисы. Для других это может означать сокращение штата, отказ от удобств или важные непредвиденные обстоятельства, такие как проверка дома. Однако будьте осторожны, отказываясь от непредвиденных обстоятельств, потому что в долгосрочной перспективе это может стоить дороже, если в доме есть серьезные проблемы, которые продавец не устранил при осмотре.

Другим важным фактором на этом рынке является определение того, как долго вы планируете оставаться дома. Людям, которые покупают свой «дом навсегда», не стоит бояться, если рынок развернется, поскольку они могут оседлать волну взлетов и падений. Но покупатели, которые планируют переехать через несколько лет, находятся в более рискованном положении, если рынок резко упадет. Вот почему так важно с самого начала делать покупки у риелтора и кредитора, которые являются опытными экспертами в области жилья на интересующем вас рынке и которым вы доверяете, чтобы дать разумный совет.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, тогда как APR — это годовая стоимость заимствования, а также комиссия кредитора и другие расходы, связанные с получением ипотеки.

Годовая процентная ставка — это общая стоимость вашего кредита, на которую лучше всего смотреть, когда вы сравниваете котировки ставок. Некоторые кредиторы могут предлагать более низкую процентную ставку, но их комиссионные выше, чем у других кредиторов (с более высокими ставками и более низкими комиссиями), поэтому вам нужно сравнить годовую процентную ставку, а не только процентную ставку. В некоторых случаях сборы могут быть достаточно высокими, чтобы свести на нет экономию от низкой ставки.

Когда повысятся ставки по ипотечным кредитам?

Ожидается, что ставки по ипотечным кредитам будут расти до 2023 года, поскольку инфляция остается высокой, а Федеральная резервная система использует свою денежно-кредитную политику, называемую количественным ужесточением, для сдерживания инфляции, которая оказывает повышательное давление на ставки.

Когда следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

Когда вы получаете предложение по ипотечному кредиту, кредитор обычно спрашивает, хотите ли вы зафиксировать ставку на определенный период времени или плавающую ставку. Если вы заблокируете его, ставка должна сохраняться до тех пор, пока ваш кредит закрывается до истечения срока блокировки.

Если вы не заблокируете дом сразу, ипотечный кредитор может предоставить вам период времени, например 30 дней, на то, чтобы запросить блокировку, или вы можете подождать, пока не закроете дом.

Как только вы найдете ставку, которая идеально подходит для вашего бюджета, лучше всего зафиксировать ставку как можно скорее, особенно когда прогнозируется рост ипотечных ставок. Хотя неизвестно, будет ли ставка повышаться или понижаться между неделями, иногда для закрытия кредита может потребоваться от нескольких недель до месяцев.

Если вы не зафиксируете свою ставку, рост процентных ставок может вынудить вас сделать более высокий первоначальный взнос или начислить баллы по вашему заключительному соглашению, чтобы снизить процентные ставки.

Как долго вы можете зафиксировать ипотечную ставку?

Замки обычно действуют не менее месяца, чтобы у кредитора было достаточно времени для обработки кредита. Если кредитор не обработает кредит до истечения срока блокировки ставки, вам нужно будет договориться о продлении блокировки или принять текущую рыночную ставку на данный момент.

Даже если у вас есть блокировка, ваша процентная ставка может измениться из-за факторов, связанных с вашим заявлением, таких как:

• Новая сумма первоначального взноса
• Оценка дома отличается от оценочной стоимости в вашем приложении
• Внезапно ухудшился ваш кредитный рейтинг, потому что вы просрочили платежи или взяли несвязанный кредит после того, как подали заявку на ипотеку
• В вашем приложении указан доход, который невозможно проверить

Поговорите со своим кредитором о том, какие сроки они предлагают для фиксации ставки, поскольку у некоторых могут быть разные сроки. Соглашение о блокировке процентной ставки будет включать в себя: ставку, тип кредита (например, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой), дату истечения срока блокировки и любые баллы, которые вы, возможно, платите за кредит. Кредитор может сообщить вам эти условия по телефону, но разумно также получить их в письменной форме.

Как купить ипотечные ставки?

Сначала начните со сравнения тарифов. Вы можете проверить ставки онлайн или позвонить кредиторам, чтобы узнать их текущие средние ставки. Вы также захотите сравнить комиссию кредитора, так как некоторые кредиторы берут больше, чем другие, за обработку вашего кредита.

Тысячи ипотечных кредиторов борются за ваш бизнес. Поэтому, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие ставки по ипотечным кредитам, нужно обратиться как минимум к трем кредиторам и посмотреть, какой из них предлагает вам самую низкую ставку.

Каждый кредитор должен дать вам оценку кредита. В этом трехстраничном стандартизированном документе будут указаны процентная ставка по кредиту и затраты на закрытие, а также другие ключевые сведения, например, сколько будет стоить вам кредит в течение первых пяти лет.

Как получить предварительное одобрение на ипотеку?

Заемщики могут получить предварительное одобрение на ипотеку, если они соответствуют минимальным требованиям кредитора для интересующего вас типа ипотечного кредита. Различные ипотечные кредиты имеют разные требования. Например, обычная ипотека обычно имеет более высокий кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу, чем государственные ссуды, такие как ипотечные кредиты Федерального жилищного управления (FHA) и по делам ветеранов (VA).

Самая важная задача для потенциального домовладельца, который ищет письмо с предварительным одобрением, — собрать все финансовые документы, необходимые для того, чтобы дать кредитору четкое представление о ваших доходах, долгах и кредитной истории. Эта информация помогает андеррайтерам оценить размер кредита, который вы можете себе позволить, и стоимость кредита.

Процесс предварительного утверждения включает:

• Стабильный доход. От вас потребуется предоставить последние платежные квитанции, часто за последние два платежных периода, которые показывают, сколько вы зарабатываете, и подтверждают занятость.
• Всего активов. Ваши банковские выписки и инвестиционные счета дадут более полную картину того, сколько денег у вас может быть для покрытия ипотеки.
• Кредит. Кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, чтобы посмотреть на ваш текущий счет и на несколько последних лет вашей кредитной истории. Имейте в виду, что ипотечные кредиторы смотрят на оценку от всех трех кредитных бюро, которая может отличаться от оценки FICO, которую вы видите на бесплатных сайтах проверки оценки.
• Всего долгов. Вам нужно будет перечислить свои долги, что поможет кредитору понять ваш коэффициент DTI, который жизненно важен для определения того, какую сумму ипотечного кредита вы можете себе позволить.

Как рассчитать платеж по ипотеке?

Помимо основного платежа и процентов, ежемесячный платеж по ипотечному кредиту может также включать в себя несколько сборов, таких как частное ипотечное страхование (PMI), налоги и сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ).

Ваш кредитор сможет предоставить вам постатейную разбивку вашего платежа по ипотеке. Использование ипотечного калькулятора — это простой способ узнать, каковы будут ваши ежемесячные платежи. Вы также можете посмотреть график амортизации, который показывает, сколько вы будете платить с течением времени.

Сколько домов я могу себе позволить?

Доход является наиболее очевидным фактором, влияющим на то, сколько дома вы можете купить: чем больше вы зарабатываете, тем больший дом вы можете себе позволить.

Однако это также зависит от того, какая часть вашего дохода уже оговорена в виде выплат по долгам, а также от вашего кредитного рейтинга и истории. Чем больше у вас долгов, тем меньше вероятность того, что вам одобрят ипотеку или ипотеку с более низкой процентной ставкой. Ваш кредитный рейтинг также играет роль: чем выше ваш рейтинг, тем лучше процентная ставка и условия кредита, которые вы получите.

И, конечно же, если у вас есть более крупный первоначальный взнос, это поможет вам во всех этих факторах для приобретения дома.

Как кредиторы рассчитывают мой DTI?

Как минимум, кредиторы суммируют все ежемесячные платежи по долгам, которые вы будете вносить как минимум в течение следующих 10 месяцев. Иногда они даже включают долги, которые вы платите только еще несколько месяцев, если эти платежи существенно влияют на ежемесячный платеж по ипотеке, который вы можете себе позволить.

Кредиторы в первую очередь обращают внимание на коэффициент DTI. Существует два типа DTI: внешний и внутренний.

Предоплата включает только оплату жилья. Кредиторы обычно не хотят, чтобы вы тратили более 31-36% вашего ежемесячного дохода на основную сумму долга, проценты, налоги на имущество и страхование. Например, если ваш общий ежемесячный доход составляет 7 000 долларов США, то ваша плата за жилье не должна превышать 2 170–2 520 долларов США.

Внутреннее DTI добавляет ваши существующие долги к предлагаемому платежу по ипотеке. Кредиторы хотят, чтобы этот DTI был не выше 41% до 50%. Допустим, ваш платеж за автомобиль, кредитную карту и студенческий кредит в сумме составляет 1050 долларов в месяц. Это 15% от вашего дохода. Таким образом, предлагаемый вами платеж за жилье может составлять от 26% до 35% вашего дохода, или от 1820 до 2450 долларов.

Что такое баллы по ипотечной ставке?

Ипотечные баллы представляют собой процент от суммы основного кредита — один балл равен 1% от суммы кредита. Ипотечные баллы — это способ для заемщика снизить процентную ставку по ипотеке, покупая баллы по сниженной цене, когда им изначально предлагают ипотеку.

Например, заплатив авансом 1% от общей суммы процентов, которые будут взиматься в течение срока действия кредита, заемщики обычно могут разблокировать ставки по ипотечным кредитам, которые примерно на 0,25% ниже.

Важно понимать, что покупка баллов не помогает вам увеличить долю в собственности — вы просто экономите деньги на процентах.

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.