Расширение банковского дела и микрофинансирования стимулирует экономическое развитие
Банковский сектор Таджикистана привлек инвестиции и глобальное партнерство вслед за устойчивым экономическим ростом
Банковский сектор Таджикистана пережил быстрый рост и расширение за последнее десятилетие. Микрофинансирование выделяется как подсектор, который оказал существенное влияние на развитие страны, часто осуществляемое с привлечением иностранных партнеров и инвесторов. Повышение финансовой грамотности, внедрение новых технологий и содействие устойчивому развитию остаются в центре внимания Министерства финансов и органа банковского регулирования, Национального банка Таджикистана.
После обретения независимости от СССР в 1991 году банковскому сектору Таджикистана необходимо было адаптироваться к огромным изменениям. Страна должна была не только переориентироваться с командной экономики на систему рыночной экономики, но и разработать совершенно новое законодательство, денежные системы и институты.
Действительно, Таджикистану также пришлось создать новую валюту, которая могла бы оставаться стабильной во время кризиса и переходного периода после краха советского рубля. Таджикский рубль был введен в 1995, но позже был заменен в 2000 году введением сомони (TJS). Валюта получила свое название от Исмоила Сомони, таджикского правителя девятого века и национального героя современного Таджикистана. С тех пор эта валюта остается сильной по сравнению с валютой других стран региона.
«Глядя на обменный курс сомони к доллару США, мы видим, что когда он был введен в октябре 2000 года, курс составлял 2,2 сомони за 1 доллар США. За 14 лет эта сумма выросла до 5,6 сомони. Конечно, для жителей Запада это выглядит как серьезное обесценивание, но поддерживать сильную валюту для таких экономик, как наша, невероятно сложно. Сомони сейчас очень стабилен», — говорит Абдужаббор Ширинов, председатель Национального банка и бывший посол Таджикистана в Вашингтоне.
После окончания 1990-х годов и введения этой новой валюты банковский сектор Таджикистана начал быстро расти, как по количеству организаций, действующих в секторе, так и по общему объему операций.
На сегодняшний день в стране насчитывается 139 кредитных организаций.
В период с 2004 по 2014 год в этом секторе наблюдался особый взрывной рост. «По сравнению с 2004 годом количество кредитных организаций увеличилось на 115, открыт 151 новый филиал, что обеспечило населению более широкий доступ к банковским услугам и кредитам», — говорит первый заместитель министра финансов Джамолидин Нуралеев. «Самыми сильными игроками в банковском секторе Республики Таджикистан являются коммерческие банки с иностранным капиталом, которые удвоились. Рост общего баланса кредитных организаций увеличился более чем в 17 раз, достигнув 3 млрд сомони (558 млн долларов США) за последние 10 лет».
Одним из важных факторов, обусловивших этот период бурного роста, стало восстановление доверия населения к банковской системе. Это привело к увеличению количества депозитов, общий объем которых увеличился в 21 раз с 2004 года. Кредитный портфель страны достиг примерно 1,5 миллиарда долларов США, что представляет собой девятикратное увеличение с 2004 года.
основной движущей силой как банковского сектора, так и экономики в целом. 121 зарегистрированная микрофинансовая организация Таджикистана в основном обслуживает микро-, малые и средние предприятия (МСП), часто уделяя особое внимание сельскому хозяйству и торговле.
Как отмечает г-н Ширинов: «Наши микрофинансовые организации добились огромных успехов, и весь кредитный портфель для микрофинансирования достаточно большой. Это очень важно, особенно в сельской местности, где есть небольшие предприятия, которым нужен доступ к капиталу, который предлагает микрофинансирование».
Расширение микрофинансирования сыграло важную роль в снижении уровня бедности в стране, особенно в отдаленных, горных районах Таджикистана и в сельской местности. В 2014 году было выдано микрокредитов на сумму более 540 миллионов долларов США, что на 30% больше, чем в 2013 году9.0003
«Наш подход к микрофинансированию отличается от принятого в других частях мира. Другие страны, такие как Кыргызстан или Бангладеш, использовали микрофинансирование в очень небольших размерах, 100, 200 или 500 долларов США, но мы считаем, что этот вид микрофинансирования не обязательно работает в таких экономиках, как Таджикистан.
Поэтому мы разработали микрокредитование на сумму до 50 000 долларов США. Для более крупных предприятий мы видели микрокредитные учреждения, выдающие ссуды на сумму до 70 000 долларов США. В таких случаях предприятия могут помочь экономике, сохранив или создав дополнительные рабочие места», — поясняет г-н Ширинов.
Ряд иностранных финансовых учреждений и международных организаций стали участвовать в этом секторе в качестве партнеров, инвесторов или консультантов. К ним относятся, помимо прочего, Агентство США по международному развитию (USAID), Сеть развития Ага Хана (AKDN), Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), немецкий государственный банк развития KfW, Всемирный банк. , Международная финансовая корпорация (IFC), Исламский банк развития и Евразийский банк развития.
Направление деятельности Национального банка в области образования включает повышение финансовой грамотности по всей стране. Для поощрения использования банковских услуг был создан специальный учебный центр недалеко от северного города Худжанда.
Расположенный на берегу Кайраккумского водохранилища и прилегающий к роскошному курорту Бахористон, этот центр использовался для обучения, семинаров и встреч на высоком уровне. Национальный банк также предоставил помещения другим государственным учреждениям и неправительственным организациям для проведения мероприятий.
В связи с горным рельефом Таджикистана и количеством отдаленных городов и населенных пунктов клиентам в этих районах часто бывает сложно добраться до отделений банка. Таким образом, разработка и продвижение внутри страны банковских технологий также является приоритетным направлением деятельности правительства. Это включает в себя мобильный банкинг, который использует покрытие, предоставляемое стране четырьмя операторами мобильной связи.
«Прошлым летом мы объявили о создании мобильного и интернет-банкинга в Таджикистане. Мы надеемся, что эта технология приживется во всем банковском секторе страны», — говорит г-н Ширинов.
Недавно в Таджикистане также был создан национальный процессинговый центр по банковским картам.
Выпущенные здесь карты – «Корти милли» (национальная карта) – сейчас используются 12 таджикскими банками, а также микрофинансовыми организациями.
«По результатам исследования мы поняли, что 96% выпущенных карт очень редко используются за границей», — говорит г-н Ширинов. «Наш вывод из анализа этой информации заключался в том, что если бы мы создали национальную карту, мы могли бы помочь поддержать наших людей, включая как работодателей, так и сотрудников, нуждающихся в переводе и получении денег. Это был большой успех. Мы начинали с небольшой суммы, а сейчас количество выпущенных карт «Корти милли» составляет около полумиллиона. К концу года мы надеемся заработать еще один миллион, если не больше».
| О ТАДЖИКИСТАНЕ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Банковский сектор // Коммерческие и иностранные банки и микрофинансовые организации ________________________________ Ведение бизнеса в Таджикистане требует поддержки функционирующей финансовой системы. Сегодня микрофинансирование является одним из самых быстрорастущих секторов финансового рынка Таджикистана. Микрофинансирование — это финансовая индустрия, предоставляющая основные финансовые услуги бедным, которые не могут позволить себе покупать стандартные банковские продукты. Основываясь на своей миссии, микрофинансирование выполняет коммерческие и социальные цели: коммерческая цель направлена на обеспечение устойчивости микрофинансовых организаций, тем самым способствуя их долгосрочной работе на финансовом рынке, тогда как социальная цель направлена на улучшение качества жизни людей, использующих микрофинансовые продукты. . В следующей таблице представлена подробная информация о коммерческих и иностранных банках, а также об отдельных микрофинансовых организациях: // Коммерческие и иностранные банки и микрофинансовые организации
// Открытие банковского счета Для национальных и международных финансовых операций иностранные инвесторы могут открывать банковские счета в Таджикистане. Наиболее актуальными для безналичных расчетов являются расчетные счета (тратт, расчетный) для юридического лица и депозитный счет для физического лица. // Получение кредита Банки Таджикистана предлагают кредиты малому и среднему бизнесу, в основном работающему в сфере коммерческой торговли, продаж и экспорта. // Средства банкомата банкомата широко распространены в столице Душанбе. В основном Орион Банк, Банк Тоджиксодирот, Банк Эсхата, Банк Агроинвест, КазКомБанк, Амонат Банк и Первый Микрофинансовый Банк предлагают расчетно-кассовое обслуживание с использованием основных кредитных карт, таких как VISA, MasterCard и Eurocard. За последние годы сеть банкоматного обслуживания также расширилась на города Худжанд, Курган-Тюбе, Куляб и Хорог.
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Помимо Национального банка Таджикистана (НБТ), в стране действуют 14 национальных коммерческих банков, 4 иностранных банка, 122 микрофинансовых организации и 2 кредитных общества.
Все коммерческие банки физически представлены различными филиалами по всей стране для поддержки повседневной деятельности компании.
Дехлави 4, Душанбе
tj
com
