Банк-пионер ESG в России

Кредитный Банк Москвы

Authors

Boris Lysov

Aleksandra Smagina

Anastasiya Popova

Daria Gerish

Polina Levashova

Ekaterina Shlenova

School

National Research University Higher School of Economics

Professor

Ekaterina Ivanova

Global Goals

Продолжайте эту историю! Поделитесь ниже!

Резюме

Московский кредитный банк (МКБ) – один из самых успешных примеров «зеленого банкинга» в России. Согласно отчету «Практика ответственного финансирования в российском банковском секторе», подготовленному WWF, Европейским университетом в Санкт-Петербурге и Национальным рейтинговым агентством в 2020 году, МКБ входит в число наиболее передовых банков с точки зрения устойчивого развития. В своей деятельности МКБ интегрирует политику социального и экологического управления, которая включает модель скрининга для оценки потенциальных инвестиций, помогая банку сделать свой портфель проектов более устойчивым.

Innovation

MKB поддерживает несколько экологических, социальных и переходных клиентских проектов и предлагает множество социальных продуктов и один экологический проект для частных клиентов. Кроме того, он показывает отличные результаты на корпоративном уровне с точки зрения зеленого финансирования. По данным ЮНЕП, зеленое финансирование увеличивает уровень финансовых потоков (от банковского дела, микрокредитования, страхования и инвестиций) из государственного, частного и некоммерческого секторов к приоритетам устойчивого развития. С помощью Политики социального и экологического управления МКБ способствует устойчивому развитию, предоставляя финансирование только тем проектам, которые приносят пользу обществу.

Разработка первой Политики социального и экологического управления в МКБ была ускорена тем, что ЕБРР и IFC стали акционерами банка в 2012 году. В 2015 году эта политика была успешно реализована. Теперь МКБ использует Систему социального и экологического менеджмента («SEMS») для обеспечения комплексного подхода к управлению вопросами окружающей среды, здоровья и безопасности и интегрирует социально и экологически ориентированные принципы управления в бизнес-процессы банка.

Как отмечает Елена Финашина, руководитель отдела устойчивого развития: « Наша политика подразумевает необходимость проверки всех поступающих проектов с точки зрения социальных и экологических критериев. Это означает, что в первую очередь мы проверяем соответствие проектов, которые собираемся финансировать, социальному и экологическому законодательству Российской Федерации, а кроме того, требованиям, которых придерживаются ЕБРР и МФК ».

Модель оценки потенциальных инвестиций MKB основана на четырех типах проектов, которые они в совокупности называют «зелеными», чтобы достичь конца воронки проектов. Это чисто экологические продукты, социальные продукты, устойчивые продукты (сочетающие экологический и социальный эффекты), а также продукты, направленные на достижение показателей устойчивого развития.

Эта инновационная модель приносит плоды. Процитируем Елену Финашину: « Мы понимаем, что в этом наше конкурентное преимущество, что мы сейчас на шаг впереди по сравнению с другими, у нас уже есть база, и мы способны активнее развивать свои ESG-проекты и ESG-продукты . ”

Елена Финашина, начальник отдела устойчивого развития и Наталья Талышева, менеджер проектов устойчивого развития

Вдохновение

Мажоритарный бенефициарный владелец МКБ Авдеев Роман Иванович учредил благотворительный фонд «Арифметика добра» в марте 2014 года. Это был важный момент в истории перехода банка на ESG, поскольку он стал одним из элементов социальной поддержки общества со стороны сотрудников МКБ.

Тот факт, что акционер Роман Иванович Авдеев поддерживает сиротские, образовательные, социальные и экологические проекты, является прекрасным примером сверху для подражания для всех сотрудников компании. У него 23 ребенка, большинство из которых приемные. То, что на самом верху банка стоит человек с такими высокими моральными качествами и с таким внимательным отношением к социальным проектам, вдохновляет! Это основа для распространения правильных взглядов на социальную и экологическую ответственность. Социально и экологически ответственная корпоративная культура может распространяться любым способом: снизу вверх и сверху вниз, и важным моментом в MKB является то, что корпоративная культура ESG культивируется в обоих направлениях.

Также в МКБ традиционно ежегодно проводятся мероприятия в поддержку различных проектов. Банк старается привлечь больше сотрудников и никого не оставить равнодушным к этой доброй корпоративной традиции. В прошлом году состоялось множество мероприятий, связанных с ESG, что стало важной вехой в развитии банка.

2019 год отмечен как прорывной год с точки зрения ESG в России. Впервые опубликована нефинансовая отчетность банка. Банк сразу же получил достаточно высокий балл в соответствии с международными требованиями к раскрытию информации. Выпущен второй нефинансовый отчет, который был включен в реестр GRI как соответствующий основным принципам. Также в прошлом году МКБ получил рейтинг ESG от RAEX Europe. В прошлом году была сформирована рабочая группа по устойчивому развитию.

Общее влияние

Если анализировать влияние, то следует еще раз отметить, что банк стремится финансировать зеленые проекты, которые включают в себя зеленые, социальные, устойчивые продукты и продукты, направленные на достижение показателей устойчивого развития. Такие продукты оказывают положительное влияние на окружающую среду и общество одновременно, что может быть достигнуто только путем надлежащей реализации принципов социальной и экологической политики управления, которой придерживается МКБ. В то же время, для проектов, которые не являются «зелеными», по-прежнему применяется отрицательный отбор, чтобы убедиться, что MKB не занимается проектами, наносящими значительный ущерб обществу и окружающей среде.

Каковы последствия использования модели отбора проектов для обеспечения более устойчивого финансирования? Давайте посмотрим на примеры.

В результате финансируемые экологически чистые продукты оказывают воздействие на окружающую среду. С этим связано экономное использование ресурсов или уменьшение загрязнения окружающей среды. Например, МКБ может предоставить энергоэффективные кредиты — кредиты на покупку оборудования, что позволит компании снизить негативное воздействие на окружающую среду и снизить затраты на электроэнергию.

Финансируемые социальные продукты предназначены для решения социальных проблем и оказания услуг обществу. Сюда входят, например, инвестиции в больницы или строительство школ, а также специальные программы в розничном бизнесе (продукты МКБ для пенсионеров и ипотечные кредиты для молодых семей) для поддержки уязвимых слоев общества. В этом году MKB также может добавить проекты, направленные на борьбу с COVID-19, к социальным проектам, потому что поддержка предприятий и частных лиц, пострадавших от COVID-19, в текущих обстоятельствах имеет решающее значение для нашего устойчивого будущего.

Более того, по словам Елены Финашиной: « В случае любого экологического или социального происшествия с участием нашего клиента мы приостанавливаем все дальнейшее финансирование и запрашиваем всю необходимую информацию, чтобы убедиться, что компания принимает все необходимые меры. Во-первых, для нейтрализации негативных последствий случившегося, а во-вторых, в компании уже разработан план действий по предотвращению подобных инцидентов в будущем, и только после этого мы можем снова начать взаимодействие и сотрудничество с компанией ».

Практика МКБ показывает, что использование социальной и экологической политики управления, включая описанную выше модель скрининга, помогает минимизировать риски портфеля банка путем оценки социальных и экологических рисков. Это приводит к более устойчивым долгосрочным результатам. Может быть, очевидные эффекты развития устойчивого банкинга не столь ярки, но в долгосрочной перспективе такие банки будут намного стабильнее, чем неэкологичные или несоциальные конкуренты.

Деловая выгода

МКБ не только финансирует проекты, используя свою модель скрининга, но и реализует те же принципы при запуске своих продуктов.

МКБ активно поддерживает социальные проекты, в том числе программы субсидирования малого и среднего бизнеса Правительства Российской Федерации, предлагает выгодные и доступные финансовые продукты молодым семьям и тем, которые улучшают качество жизни пенсионеров. Карта МКБ «Мудрост» признана экспертами агентства Frank RG самой выгодной картой для пенсионеров в рамках премии Frank Banking Award 2019. За год с небольшим после запуска более 100 000 пенсионеров стали держателями карт «Мудрост». Банк активно участвует в совместных проектах с Союзом пенсионеров России в Москве.

МКБ также активно разрабатывает новые устойчивые продукты и внутреннюю систему мотивации для продвижения экологических проектов и акцентирования внимания на этом бизнесе для менеджеров по работе с клиентами. После внедрения это может стать еще одним доказательством того, что экологичность не только приносит предприятиям расходы, но и может приносить финансовые выгоды.

В результате комплексного подхода к реализации социальных и экологических инициатив МКБ стал первым российским банком, получившим ESG-рейтинг «ВВВ» от Рейтингового агентства «Эксперт РА ГмбХ». Рейтинг ESG оценивает эффективность компании в трех ключевых сегментах корпоративной социальной ответственности: экологическом, социальном и управленческом. Рейтинг отражает достижения и развитие банка в области устойчивого развития и корпоративной социальной ответственности.

Социальные и экологические выгоды

Для начала МКБ проводит оценку проектов заемщиков, которая, помимо трех основных компонентов (средства клиентов и инвесторов, качество активов и факторы риска, рентабельность), включает в себя факторы устойчивого развития. Зачастую социально значимые проекты не имеют ни высокой рентабельности, ни стартового капитала для организации бизнеса. Кроме того, получить инвестиции или кредит для таких «зеленых» социально ответственных проектов может быть гораздо сложнее, поскольку их финансовая модель может выглядеть не так радужно. Теперь, когда банк анализирует финансовый потенциал проекта и факторы устойчивого развития, у «зеленых» проектов гораздо больше шансов быть запущенными и успешными.

Помимо прочего, МКБ отслеживает социальное и экологическое воздействие и поведение каждого заемщика, помогая анализировать экологические и социальные риски и способы их минимизации. MKB помогает другим быть более устойчивыми, но также инвестирует в инфраструктуру, делая повседневную жизнь общества более комфортной и повышая доступность здравоохранения и образования.

В заключение, МКБ выступает не только в качестве «зеленого агента» на рынке, но и продвигает социальную ответственность и экологическую культуру среди сотрудников и делится своими знаниями в этой области с заемщиками, расширяя их возможности по снижению уровня экологического риска и улучшению их экологические и экономические показатели, способствуя распространению социально и экологически ответственного поведения в России и повышению устойчивости самого банка.

Интервью

Елена Финашина и Наталья Талышева,
Начальник отдела устойчивого развития и менеджер проектов устойчивого развития

Деловая информация

Московский кредитный банк

г. Москва,

RU

Бизнес сайт:
https://mkb.ru

Год основания:
1992

Количество сотрудников:
от 5001 до 10000

Московский Кредитный Банк — российский банк, основанный в 1992 году, с операциями в Москве и Московской области. За период 2008-2015 гг. Московский кредитный банк переместился с 66-го на 12-е место по размеру активов в рейтинге российских банков. В 2016 году вошел в десятку ведущих российских банков. Кроме того, МКБ стал первым банком в России, получившим в 2019 году ESG-рейтинг от RAEX — уровень BBB, что означает, что управление рисками и возможностями, связанными с окружающей средой, обществом и корпоративным управлением, находится на умеренно высоком уровне.

Россия выдает Московскому кредитному банку лицензию на экспорт золота

Политика в отношении файлов cookie

Что такое файлы cookie

Как это принято почти на всех профессиональных веб-сайтах, https://cyprus-mail.com (наш « Сайт ») использует файлы cookie, которые представляют собой крошечные файлы, которые загружаются на ваше устройство, чтобы улучшить свой опыт.

В этом документе описывается, какую информацию они собирают, как мы ее используем и почему нам иногда нужно хранить эти файлы cookie. Мы также расскажем, как вы можете предотвратить сохранение этих файлов cookie, однако это может понизить или «сломать» определенные элементы функциональности Сайта.

Как мы используем файлы cookie

Мы используем файлы cookie по целому ряду причин, описанных ниже. К сожалению, в большинстве случаев не существует стандартных вариантов отключения файлов cookie без полного отключения функций и функций, которые они добавляют на сайт. Рекомендуется оставить все файлы cookie, если вы не уверены, нужны они вам или нет, в случае, если они используются для предоставления услуги, которую вы используете.

Типы файлов cookie, используемых на этом Сайте, можно разделить на одну из трех категорий:

1. Строго необходимые файлы cookie : Они необходимы для того, чтобы вы могли использовать определенные функции веб-сайта, такие как отправка форм на веб-сайте.
2. Функциональные файлы cookie: Они используются для того, чтобы веб-сайт запоминал сделанный вами выбор (например, ваш язык) и предоставлял расширенные функции для улучшения работы в Интернете.
3. Аналитические / навигационные файлы cookie : Эти файлы cookie обеспечивают правильную работу сайта и используются для сбора информации о том, как посетители используют сайт. Эта информация используется для составления отчетов и помогает нам улучшать сайт. Файлы cookie собирают информацию в анонимной форме, включая количество посетителей сайта, откуда пришли посетители и просмотренные страницы.

Отключение файлов cookie

Вы можете запретить установку файлов cookie, изменив настройки своего браузера (о том, как это сделать, см. в разделе «Справка» вашего браузера). Имейте в виду, что отключение файлов cookie может повлиять на функциональность этого и многих других веб-сайтов, которые вы посещаете. Поэтому рекомендуется не отключать файлы cookie.

Сторонние файлы cookie

В некоторых особых случаях мы также используем файлы cookie, предоставленные доверенными третьими лицами. Наш Сайт использует [Google Analytics], который является одним из самых распространенных и надежных аналитических решений в Интернете, помогая нам понять, как вы используете Сайт, и способы, которыми мы можем улучшить ваш опыт. Эти файлы cookie могут отслеживать такие вещи, как время, которое вы проводите на Сайте, и страницы, которые вы посещаете, чтобы мы могли продолжать создавать привлекательный контент. Для получения дополнительной информации о файлах cookie Google Analytics посетите официальную страницу Google Analytics.

Google Analytics

Google Analytics — это аналитический инструмент Google, который помогает нашему веб-сайту понять, как посетители взаимодействуют с их свойствами. Он может использовать набор файлов cookie для сбора информации и составления отчетов о статистике использования веб-сайта без личной идентификации отдельных посетителей в Google. Основным файлом cookie, используемым Google Analytics, является файл cookie «__ga».

В дополнение к отчету о статистике использования веб-сайта Google Analytics вместе с некоторыми рекламными файлами cookie также можно использовать для показа более релевантной рекламы на ресурсах Google (например, в поиске Google) и в Интернете, а также для измерения взаимодействия с рекламой. Гугл показывает.

Узнайте больше о файлах cookie Google Analytics и информации о конфиденциальности.

Использование IP-адресов

IP-адрес — это числовой код, который идентифицирует ваше устройство в Интернете. Мы можем использовать ваш IP-адрес и тип браузера для анализа моделей использования и диагностики проблем на этом Сайте, а также для улучшения предлагаемых вам услуг. Но без дополнительной информации ваш IP-адрес не идентифицирует вас как личность.

Ваш выбор

Когда вы посещали этот сайт, наши файлы cookie были отправлены в ваш веб-браузер и сохранены на вашем устройстве. Используя наш Сайт, вы соглашаетесь на использование файлов cookie и аналогичных технологий.

Дополнительная информация

Надеюсь, приведенная выше информация прояснила для вас некоторые вещи. Как упоминалось ранее, если вы не уверены, хотите ли вы разрешить файлы cookie или нет, обычно безопаснее оставить файлы cookie включенными, если они взаимодействуют с одной из функций, которые вы используете на нашем Сайте.