Карта или наличные: какие способы оплаты выгоднее использовать за границей. Курсы валют за границей
Обмен валют за рубежом > Блог КупиБилет
Перед поездкой возникает множество вопросов, связанных с обменом валют. Менять ли деньги на родине или нет? В какой валюте везти деньги? Где поменять деньги за границей? Сегодня мы попробуем на них ответить.
Для начала, запомните главное правило – если вы летите за границу (кроме СНГ), то рубли с собой брать не надо!
Если вы направляетесь в Европу, то заранее поменяйте рубли на евро, если в Азию, Америку, Африку – на доллары.
Акции и спецпредложения в нашем Telegram-канале
С рублями ехать не выгодно, как минимум по двум причинам, во-первых, курс обмена будет невыгодным, во-вторых – далеко не во всех пунктах обмена валют можно поменять рубли. Если в Европе большинство уважающих себя обменников рубли принимает, то в Америке, Азии или Африке (конечно же, в зависимости от конкретной страны) мало кто вообще рубли в глаза видел.
Но мало поменять рубли на доллары, возможно, вам придется менять их еще и на местную валюту.
Лучше всего, если есть такая возможность, поменять часть денег на местную валюту еще на родине, но не много. Главное, чтобы вам хватило их на дорогу из аэропорта до отеля и еще немного, до тех пор, пока вы не найдете обменник с выгодным курсом.
В большинстве случаев, менять деньги в аэропорту не выгодно! Хотя исключения встречаются. Тоже самое касается обмена в центре города и рядом с популярными достопримечательностями.
Еще один совет – старайтесь не брать крупные купюры, например 200 евро, с ними могут быть проблемы, бывают случаи, когда купюры данным номиналом отказываются принимать.
Где менять деньги за границей?
Обменники за границей могут быть двух типов:
- Обменный пункт банка
- Частный обменный пункт
Первый вариант, конечно же самый надежный, но курс там не всегда выгодный. Второй, как правило, более выгодный, но может быть с подводными камнями.
Итак…
С какими подводными камнями вы можете столкнуться, меняя деньги за границей?
1. Комиссия за обмен валют. Она может быть фиксированной, например 3$, а может быть и процентом от суммы. Чаще всего это 1-1,5%. Внимательно прочитайте мелки шрифт под табло с курсами, как правило, именно там кроется информация о комиссии. Если про комиссию нигде ни слова, это не значит, что ее нет. В этом случае, перед тем как поменять деньги, уточните у оператора.
В некоторых обменниках вы можете встретить надпись “Без комиссии” (Варианты: No commission, 0% Commission, Commission-free), имейте в виду, что в этом случае курс будет не таким выгодным или вы можете столкнуться с пунктом № 2
2. На табло указан курс, но он действует только при обмене больших сумм. Данная уловка встречается очень часто. На информационном табло указан заманчивый курс, а чуть ниже, мелким шрифтом, сноска о том, что данный курс действителен только при обмене от 1000$, а для более мелких сумм, курс совершенно другой.
Как правильно менять деньги за границей?
Если хотите поменять деньги, возьмите с собой листок, что-нибудь пишущее (ручку или карандаш) и калькулятор. Подойдя к окошку, скажите или напишите, сколько вы хотите поменять и пусть оператор напишет на бумажке сумму, которую вы получите. Перед этим пересчитайте все самостоятельно, с помощью своего калькулятора. Не стоит слепо доверять расчетам, которые показывает вам кассир на своем устройстве.
Теперь вы знаете, сколько вы получите и если сумма вас устраивает, меняйте деньги.
Кассир пересчитает деньги при вас, а теперь, не отходя от окна, пересчитайте их снова, если сумма сошлась, все в порядке, можете идти.
Ну и самый главный совет – никогда не меняйте деньги с рук!
Хотите подобрать билеты в путешествие?
Подобрать билеты
29 мая 2014 Анна Комок Метки: Деньги, Советы 575 Загрузка... Поделитесь записьюblog.kupibilet.ru
Скачки курса евро и доллара неприятно отразились на стоимости покупок, совершаемых российскими туристами за рубежом
В последние дни курс евро и доллара по отношению к рублю никак нельзя назвать стабильным. Некоторые граждане России, которые в этот момент находились за рубежом и расплачивались картой за товары или услуги, выражали недоумение по поводу того, что при проведении подобных операций, списание с рублевой карты происходило по курсу, который по факту оказался даже выше, чем курс Центробанка на этот день. Правы ли банки по отношению к своим клиентам? НЕВСКИЕ НОВОСТИ разобрались в этой ситуации. Прокомментировал ее финансовый аналитик Анатолий Соловьев.
Находясь за границей, туристы снимали в банкоматах евро, оплачивали счета в местнах ресторанах или совершали покупки в магазинах. Из поступивших потом сообщений о списании выяснили, что покупки прошли по курсу, неоправданно завышенному, с их точки зрения. Например, вчера некоторые банки таким образом “продавали” туристам евро по 84 рубля.
Банк в данном случае абсолютно прав. Например, если вы пришли в какой-то пункт обмена валюты, вы сразу увидите курс, по которому в данный момент вы можете приобрести валюту. С валютными операциями за рубежом происходит аналогичная история. Поэтому на странице вашего банка, держателем карты которого вы являетесь, также регулярно обновляется информация о курсе валюты этого конкретного банка. Но если в обменнике этот курс в дни особой волатильности будет меняться чуть ли не по минутам, то для отдаленных расчетов и операций банк может выставить курс раз-два в день, например, с утра. И этот курс будет обязательно «с маржой», так как банки тоже прекрасно понимают, что при высокой волатильности сиюминутный курс может меняться очень стремительно, а отслеживать его и постоянно менять нет возможности.
Что касается вчерашнего дня, то в его течение некоторые валютные операции совершались не то, что по 84 рубля за евро, а доходили до 90 рублей.
То есть клиенту любого банка, если он за рубежом совершает покупки с рублевой карты в евро, не стоит ориентироваться на курс Центробанка?
Это бессмысленно. Конкретный банк устанавливает свой курс покупки-продажи, о чем открыто сообщает на сайте и в приложении клиент-банк. Ориентироваться нужно именно на эти цифры. Кстати, очень рекомендую ознакомиться с ними перед совершением покупки, чтобы она не стала неприятной неожиданностью, что называется, «в рублевом эквиваленте». Особенно тщательно нужно за следить за курсом, выставленным вашим конкретным банком именно в дни повышенной волатильности, как сейчас, например.
Может ли конкретный банк неоправданно завысить курс покупки валюты? И как это контролирует ЦБ РФ?
Центробанк это никак не контролирует. Любой банк может установить курс по своему усмотрению, и здесь его клиенту может быть только один совет:
Если вы столкнулись с тем, что ваш банк неоправданно завышает курс покупки валюты, меняйте банк. Опять же по аналогии с пунктами обмена валюты: мы же вправе выбирать по своему усмотрению, где нам наиболее выгодно купить или продать валюту.
Что можно посоветовать туристу, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда рассчитываешь на одну сумму покупки, а она получается выше предполагаемой?
Либо приезжать за границу с наличными деньгами, либо оформлять валютную карту и совершать покупки с нее. Обслуживание такой карты недорогое, а некоторые банки, вообще, предоставляют ее бесплатно.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал.
nevnov.ru
Обмен валюты за рубежом
Несмотря на то, что отпуск – событие глобальное, он, как и все в этой жизни, складывается из мелочей. Мелочей этих тысячи, и очень часто за сборами своих тридцати трех солнцезащитных очков и выявления вопроса, каковы же признаки хорошего отеля, и относится ли к ним избранная гостиница, мы забываем взять купальник. Собственно, о чем мы. Часть счастливых отпускников, отправляясь на за рубеж, забывают о том, что другая страна – это другие деньги. Даже на отдыхе в Турции, такой родной и любимой россиянами, с обменом валюты на месте могут возникнуть проблемы. Даже в гостиницах могут поджидать мошенники, готовые списать лишние средства с вашей банковской карты, и без 9 советов как не расстаться с кредиткой со стороны опытных путешественников не обойтись.
Менять наличку, уже приземлившись в другой стране, - дело довольно хлопотное, да и не выгодное. Однако если уж такая оказия случилась - к примеру, если вы выбрали горящий тур и покидали страну в спешке, расстраиваться не надо. Мы подскажем – как действовать и где выгадать.
Курс обмена: где выгоднее?
Самые низкие курсы обмена валюты – в аэропортах. Всегда и везде, запомните это. Здесь же – практически нулевая вероятность, что вас обманут или обсчитают. С уличными обменными пунктами будьте очень осторожны: практически в каждом курортном местечке вас будут поджидать «серые» обменники. Вариантов мошенничества множество, а вот целевая аудитория – одна: туристы.
К примеру, в Варшаве один из подобных «шалашиков» можно найти на Старом рынке: туристы толпами приходят сюда менять валюту, издалека завидев выгодный курс. А после уже совершившегося обмена несчастные обнаруживают в своем чеке совсем другие цифры. И никакие крики обиды и негодования вам не помогут: все совершенно легально. Дело в том, что заманчивая вывеска с неоновыми циферками информирует невнимательных граждан не о курсе покупки валюты, а о курсе её продажи.
Курс в обменниках, даже расположенных неподалеку друг от друга, может отличаться довольно разительно. На центральной улице Барселоны евро стоят значительно дороже, чем на соседних улицах. И этот факт, кстати, касается не только Испании: в курортных поселках и на центральных улицах крупных городов курс, как правило, значительно выше.
Обменные пункты также есть во многих крупных отелях. Курс продажи здесь, понятное дело, выше, чем в городе, иногда на 5% или даже 10%. Однако эти пункты имеют и свои преимущества: такие пункты обычно работают круглосуточно и без выходных. К тому же, сильно завышать курс обмена в отелях не принято – это, скорее, некая средняя, ориентировочная цена. От нее нужно отталкиваться в поисках более выгодных предложений обмена.
Комиссионные: да или нет?
Теперь о банках. Тут тоже не все так просто. Учтите, что за рубежом многие банки взимают комиссионные за сам факт обмена. Это может быть фиксированное вознаграждение или процент от суммы обмена.
Будьте аккуратнее и не позволяйте коварным табличкам из серии "No commission" вводить вас в заблуждение. Прежде, чем совершить обмен, поинтересуйтесь, какую сумму вы получите. Не понимаете языка – не стесняйтесь потрясти деньгами перед носом работника банка: пусть он напишет вам сумму обмена на листочке.
В ряде стран также распространены обменные автоматы. Такие устройства – сущее разорение: мало того, что комиссия в них не ниже, а иногда и выше, чем в банках, они ещё и не выдают мелочь, округляя сумму в свою пользу.
Алярм! или где ещё зарыта собака?
Помимо обменного курса при покупке местной валюты вас может ждать ещё один подвох: вышедшие из употребления банкноты. И если в аэропорту или отеле этот досадный казус с вами вряд ли случится, то в обменниках такое происходит сплошь и рядом. Чаще всего подобное, конечно, происходит в Азии или Южной Америке, однако и в европейских странах, где официальной валютой не является евро, такое возможно.
Причем пытаться вернуть устаревшие банкноты в тот же обменный пункт добром не стоит и пытаться: кассир, не моргнув глазом, будет гонять по кругу фразу а-ля «устаревшие купюры не меняем». Поэтому стоит поступить так: не выпуская из рук чек на обменную операцию и неплатежные деньги, суровым голосом потребуйте вызвать полицию. Обычно действует.
Ещё один подводный камень – обмен рублей в маленьких городах. Несмотря на то, что наша национальная валюта является свободно конвертируемой, вне крупных городов за границей поменять её будет довольно проблематично.
Банковские карточки: выгодный съём
Отдельный вопрос – банковские карточки. Отправляясь за границу, убедитесь, что ваш банковский счет – мультивалютный. То есть снимать с него деньги можно в любой валюте. В противном случае вы просто не сможете снять средства: вряд ли банкоматы Хорватии станут метать в вас рубли. А если и станут – см. начало статьи: вам придется их менять и терять деньги на обмене.
Снимая деньги с депозита, помните о комиссии за поведенную операцию. Здесь можно сэкономить, если на родине заранее поинтересоваться у своего банка – с какими банками за рубежом он сотрудничает и в каких банкоматах комиссия по карте будет ниже.
При этом помните, что мошенники не дремлют и здесь: нередки случаи махинаций с картами, похищения пин-кодов. Правда, относится это, большей частью, к уличным банкоматам. Банкоматы, расположенные в стенах банков, от таких неприятностей застрахованы.
Отдельный вопрос – возможность оплаты услуг пластиковой картой в той или иной стране. Очень часто туристы обманываются фразой, затасканной в туристических буклетах: «пластиковые карточки принимаются в стране повсеместно». Ну, в крупных городах – может быть. А вот курортные поселки и отельные зоны любой, даже самой развитой страны – совсем другое дело.
В общем и целом, для всех, кто желает на отдыхе тратить средства целесообразно и не беспокоиться о курсах валют, мы приготовили для вас памятку.
Памятка (для щепетильных и рациональных)
|
Покупка валюты:
|
Снятие денег с карточки:
|
Соблюдая 10 этих несложных правил, можно спокойно сэкономить себе на лишнюю мороженку или даже на лишнюю экскурсию.
www.tour52.ru
Обмен валюты за границей. Как выгодно поменять валюту?
Сегодня мы с вами поговорим о том, где и как выгодно поменять валюту за границей. Сейчас лето, сезон отпусков, в то же время, финансовое положение у всех достаточно напряженное, поэтому многие стараются по-возможности сэкономить на отпуске. И грамотно произведенный обмен валюты за границей – это как раз один из способов такой экономии. Разница при обмене валюты в разных местах и разными способами иногда может составлять 5 и даже 10%. Поэтому перед тем, как ехать отдыхать в другую страну, необходимо заранее знать, как поменять валюту в этой стране максимально выгодно. Для этого предлагаю вам изучить следующие 10 полезных советов.
Как и где поменять валюту за границей? Полезные советы.
Совет 1. Заранее изучите интернет-ресурсы страны, в которую вы направляетесь. Особенно обратите внимание на те сайты, где общаются местные жители города (городов), в котором вы планируете находиться: форумы, соцсети. Рекомендую также зарегистрироваться на таких форумах, вступить в сообщества соцсетей и поспрашивать у людей, где поменять валюту выгоднее. Наверняка найдутся те, кто вам подскажет.
Совет 2. Покупать в своей стране “редкую” валюту всегда не выгодно. Если вы, к примеру, собираетесь в Канаду, Швейцарию, Японию, то купить в России или Украине канадский доллар, швейцарский франк, японскую йену можно, если постараться, но не нужно. Курсы всех валют, кроме доллара и евро, здесь всегда будут крайне невыгодными благодаря их непопулярности и малому обороту. Поэтому лучше будет приобрести доллар или евро (в зависимости от страны – что там больше котируется), а затем уже при необходимости произвести обмен валюты за границей на местную валюту.
Совет 3. Заранее загрузите в смартфон или планшет приложение с курсами валют нужной страны. Это позволит вам всегда перед тем, как поменять валюту, сравнить ее курс с другими предложениями по стране и определить, выгодный он или нет. Такие приложения могут также содержать карту расположения банков, банкоматов, обменных пунктов, что позволит вам существенно сэкономить время, сразу без лишних поисков направившись туда, где обмен валюты наиболее выгодный.
Совет 4. Совершая обмен валют в банкомате, не выбирайте конвертацию. Некоторые банкоматы за границей при запросе снятия средств в валюте, отличной от валюты картсчета, спрашивают, как производить обмен валюты: “с конвертацией по фиксированному курсу” или “без конвертации”. В этом случае лучше выбирать “без конвертации”, поскольку фиксированный курс платежной системы, как правило, не выгоден. Тогда обмен валют произойдет по курсу, близкому к курсам вашего банка.
Совет 5. Не снимайте в банкоматах маленькие суммы. И даже не только когда вы хотите совершить обмен валюты, а вообще. Дело в том, что за снятие наличности за границей всегда предусмотрена комиссия: сколько-то процентов + какая-то фиксированная сумма или минимум какая-то сумма. Таким образом, если, к примеру, у вас тариф за снятие денег за границей 1% + 10 долларов (вы должны обязательно его узнать еще перед поездкой из тарифов банка), то даже если вы снимите 100 долларов – с вас возьмется комиссия 11 долларов – 11%, что крайне не выгодно!
Совет 6. Обмен валюты в банкомате или банке – гарантия, что вам выдадут неподдельные купюры. С другой стороны, в обменном пункте вам могут предложить более высокий курс (это не касается курортов СНГ, где все наоборот, речь идет о странах дальнего зарубежья). Поэтому, рассматривая, где поменять валюту, иногда приходится выбирать, что важнее: выгодный курс, или меньше рисков мошенничества.
Совет 7. Спрашивайте у местных, где выгодно поменять валюту. У тех людей, которые не имеют в этом какого-то личного интереса (например, сотрудники отеля, где вы остановились, не подойдут – они могут направить вас в обменный пункт, с которым у них партнерские отношения).
Совет 8. Никогда не производите обмен валюты в аэропортах и на вокзалах. Там всегда самый низкий и невыгодный курс, абсолютно во всех странах и городах. И чем ближе отделение банка или обменник к ж/д вокзалу или аэропорту – тем ниже в нем курс обмена. Чтобы выгодно поменять валюту, необходимо удалиться от таких мест как минимум на километр.
Совет 9. Не меняйте валюту с рук. Какой бы самый выгодный курс вам не предлагали. В подавляющем большинстве случаев это мошенники, которые все равно обманут вас, как бы бдительны и внимательны вы не были – будьте уверены. Исключение составляют отдельные страны, в которых широкое распространение получил черный рынок валюты, например, Аргентина.
Совет 10. До поездки за границу внимательно изучите, как выглядят местные деньги. Не нужно надеяться на честность местных обменных пунктов, потому что нередки случаи, когда нашим туристам продают старые, уже выведенные из обращения купюры или вообще валюту другой страны, которая значительно дешевле и не имеет хождения. Интернет поможет вам получить представление, как должны выглядеть купюры и монеты, которые вы будете покупать.
Ну вот, теперь вы получили определенную информацию о том, как и где поменять валюту за границей, вам осталось только попробовать применить ее на практике и сэкономить на обменном курсе. Старайтесь осуществлять обмен валюты за границей максимально выгодно, ведь от этого зависит ваша общая сумма затрат на туристическую или деловую поездку.
Финансовый гений заботится о том, чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоте, а личные финансы использовались максимально эффективно. Оставайтесь в числе наших постоянных читателей, следите за обновлениями и участвуйте в форуме. До встречи в новых публикациях!
fingeniy.com
какие способы оплаты выгоднее использовать за границей
Эксперты настоятельно рекомендуют в зарубежных поездках пользоваться банковскими картами, так как этот способ хранения денег считается наиболее безопасным. «Пластиком» удобно платить за товары и услуги, вы не рискуете потерять наличность. Сегодня не имеет значения, какая у вас карта – американская Visa или международная MasterCard. Имеет значение, какой счет привязан к карте. Лучше, если это будет счет в долларах или евро.
Допустим, вы приобрели в Милане парфюм, расплатившись картой Visa российского банка с рублевым счетом. В этом случае рубли конвертируются в европейскую валюту согласно курсу платежной системы. Банк также может снять с вас проценты (от 1 до 5) за совершение операции по рублевой карте за границей. Если бы карта была в евро, вам удалось бы избежать конвертации и комиссии – вы просто оплатили бы покупку в евро, так же, как в России вы оплачиваете покупки в рублях.
Отправляясь в страны, где в ходу отличная от доллара или евро валюта, имейте в виду, что возможна и двойная конвертация. Так, если вы расплатились в датском магазине картой системы MasterCard и банк использует для расчетов с платежной системой рубли, система переведет их в датские кроны по своему курсу. Если же расчеты осуществляются в долларах, система конвертирует датские кроны в доллары, а ваш банк переведет их в рубли по собственному курсу. В подобных случаях рублевая карта более выгодна.
В некоторых иностранных торговых точках у вас могут уточнить, какой валютой вы желаете расплатиться: местной, долларами или евро либо же рублями. В таких случаях смело выбирайте местную валюту. Оплатив рублями, вы рискуете потерять в деньгах из-за комиссии от банка магазина и тройной конвертации (если валюта карты и расчетов не совпадают). Поэтому, отправляясь, например, в Китай, имейте в виду, что даже держателям долларовых карт там рекомендуют выбирать расчеты в юанях. Одна валюта будет переведена в другую, но тройной конвертации не произойдет.
Несмотря на все преимущества карты, полностью заменить ею наличные деньги не получится. Осталось еще немало мест, где карты просто не принимают, а где-то расчеты наличными более уместны.
Находясь за рубежом, вы можете свободно снимать с вашей рублевой карты как доллары и евро, так и местную валюту через банкомат. Принцип здесь тот же, что и при расчетах в торговой точке: одна валюта конвертируется в другую, но дополнительно банк может начислить свою комиссию за снятие наличных. Поэтому некоторым количеством мелких денег следует запастись еще до выезда за рубеж. Это можно сделать в банке или обменном пункте. Банк также может устанавливать ограничение на сумму средств, снимаемых за один раз.
Следует заметить, что не во всех зарубежных банках вы сможете найти привычные для нас обменные кассы. Тогда придется общаться с сотрудником банка, что может быть осложнено языковым барьером. Обменные пункты, как правило, предлагают лучший курс, чем банки, но здесь вы можете обнаружить некоторые подводные камни. Указанный на вывеске курс, вероятнее всего, будет действителен только при покупке достаточно большой суммы валюты. Но об этом не всегда предупреждают – велика вероятность, что вам просто обменяют деньги по менее выгодному курсу или просто обсчитают. В обменных пунктах также часто действуют различные комиссии, к тому же есть риск получить испорченные или фальшивые купюры.
Директор по развитию сервиса OneTwoTrip Аркадий Гиннес рекомендует при планировании поездки в какую-либо страну заранее узнать о том, какие валютные ограничения там действуют. Так, в некоторых странах на обмен долларов действует определенная комиссия. Например, на Кубе ее размер равен 10% от обмениваемой суммы. Разумеется, в такие страны лучше отправляться с евро. Если же в ваших планах посетить некий отдаленный остров или другую малонаселенную местность, возьмите с собой достаточное количество местной валюты. Ведь велика вероятность не встретить там ни одного банка или даже банкомата.
Где иметь при себе наличные необходимо:
- в Греции, особенно в островной ее части; в Германии и других консервативных странах, где не торопятся переходить на безналичную оплату;
- в странах с собственными платежными системами, такими как в Японии;
- в странах с развитой уличной торговлей, например, в Юго-Восточной и Средней Азии;
- в Камбодже и других странах, где в ходу доллары – там вам не придется обменивать деньги на местную валюту.
Полезно знать:
1. Не торопитесь менять перед поездкой рубли на валюту страны, в которой не принимают доллары и евро. Вероятно, приехав на место, вы сможете обменять ее по более выгодному курсу. Лучше возьмите с собой доллары или евро.
2. Обменные пункты, расположенные на вокзалах и в аэропортах, обычно меняют валюту по завышенному курсу.
3. Помните, что менять деньги с рук опасно. Риск оправдан только в нескольких странах, таких как Аргентина или Венесуэла, где введены ограничения на обмен евро и долларов, а официальный курс выше «черного» практически в два раза. Хотя, даже в этом случае покупать валюту лучше дома.
Было интересно?
Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:www.exocur.ru
Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую дебетовку
Обновлено 20.12.2016.
Сейчас сезон отпусков, и у многих людей возникает вопрос: какую карту взять с собой в поездку, чтобы оплата за границей была наиболее выгодной?
Кредитные организации предлагают огромное количество разнообразных карточек, с различными условиями конвертации, комиссиями, лимитами, и не так просто самостоятельно подобрать оптимальный вариант.
В этой статье я собрал карты, которые помогут максимально сэкономить деньги в зарубежной поездке или при покупках в иностранных интернет-магазинах.
Актуальный обзор карт для путешествий читайте в статье «Оплата картой за границей РФ 2017: выбираем лучшую дебетовку».
Механизм конвертации при покупках за рубежом
Чтобы не запутаться в различных конвертациях, нужно знать принцип проведения платежей с помощью карт. Он совсем не сложный.
Большинство карт, выпускаемых в РФ, принадлежат к Международной Платёжной Системе (МПС) Visa или MasterCard. Сейчас, правда, началась ещё активная эмиссия пластиковых карт платёжной системы МИР, но рассматривать их мы не будем, поскольку за рубежом их пока не принимают.
Итак,1) при покупке за границей в местной валюте, отличной от доллара или евро (для краткости такую валюту называют «тугрики»), банк, обслуживающий данную торговую точку (эквайер), отправляет в МПС Visa или MasterCard информацию о том, что с держателя карты нужно списать эту сумму в «тугриках».
2) МПС конвертирует «тугрики» в валюту расчёта между платёжной системой и Вашим банком (обычно это доллар) и выставляет ему счёт в этой валюте. Банк, выпустивший Вашу карту, называется эмитентом.
3) А дальше всё зависит от Вашего банка и валюты Вашей карты. Если карточка в валюте расчётов эмитента и МПС, то с Вас спишется ровно эта сумма. Если валюта отличается, то будет дополнительная конвертация по условиям банка. Здесь может быть и курс банка, ни к чему не привязанный, а может быть и строгая привязка к курсу ЦБ РФ.
Стоит отметить, что курс конвертации платёжных систем можно назвать рыночным, т.е. дополнительных накруток Visa и MasterCard не делают. Курсы конвертации Visa можно посмотреть здесь, курсы конвертации MasterCard здесь.
Следует иметь в виду, что в момент совершения покупки (авторизации) фактически сумма покупки с Вашей карты не списывается, а только блокируется (холдируется), иногда с запасом. Итоговая сумма, как и курс, по которому будет списана сумма с Вашей карты, будут известны, когда Ваш Банк получит от МПС подтверждение совершения операции (обычно 2-5 дней, может и месяц). Если была заблокирована большая сумма, чем в итоге получилось после фактического проведения операции, то лишняя часть становится снова доступна на карте.
Обычно основные потери происходят на третьем этапе. Курс конвертации банков в большинстве случаев особой щедростью не отличается. К тому же банки могут взимать дополнительную комиссию за трансграничные операции, за снятие в банкоматах за рубежом.
Неприятные сюрпризы возможны ещё, если валюта расчётов МПС с Вашим банком отличается от валюты карты (например, валюта расчётов только доллар, а у Вас карта в евро). В этом случае появляется ещё одна дополнительная конвертация. При покупке по евровой карточке в местной валюте «тугрики» конвертируются МПС в доллар, а дальше Ваш банк совершает дополнительную конвертацию из доллара в евро.
За рубежом есть ещё такая услуга, как моментальная конвертация валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC), когда Вам в торговой точке сразу выставляется счёт в рублях по якобы выгодному курсу. Лучше откажитесь, это получается очень невыгодно для Вас. К тому же Вы можете попасть на дополнительную ненужную конвертацию, когда МПС сконвертирует Ваши рубли (которые получились в результате моментальной конвертации банком-эквайером торговой точки по драконовскому курсу из местной валюты) в доллар США и стребует эту сумму с Вашего банка, который Вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли.
Всегда просите оплату за рубежом в местной валюте.
Есть, конечно, некоторые тонкости и нюансы, конкретную информацию и механизм конвертации, а также валюту расчётов МПС с банком нужно уточнять индивидуально для каждой кредитной организации.
Карта для оплаты за границей: Выбираем лучшую
Как всегда, для проведения любого сравнения необходимо определиться с критериями, по которым будут оцениваться карты. Отбор кандидатов был осуществлён по следующим параметрам:
— невысокая цена выдачи;— невысокая стоимость годового обслуживание карты;— доступность получения карточки (я имею в виду, что условием получения карты не должно быть наличие какого-нибудь экстра-супер-мега-ВИП-статуса или, например, наличие зарплатного проекта в данном банке). Также к этому пункту относится возможность получения в небольших городах;— недорогие смс-оповещения;— выгодная конвертация зарубежных покупок в основных валютах (долларах, евро) по курсу, близкому к ЦБ РФ, без дополнительных комиссий;— выгодная конвертация зарубежных покупок в местных валютах («тугриках»), отличных от доллара и евро;— наличие процента на остаток;— наличие кэшбэка;— возможность снять наличную валюту в банкоматах с приемлемой комиссией;— удобство пополнения;— возможность применения карточки в РФ;
Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо.
Проанализировав данные жёсткие критерии, я решил сделать сравнительный обзор из следующих карт (по какому-то невероятному совпадению подробный обзор каждой карточки я уже сделал ранее в блоге):
— «Кукуруза» с подключённой опцией «проценты на остаток» (рублёвая) MasterCard;— Платёжная карта «Билайн», младшая сестра «Кукурузы» (рублёвая) MasterCard;— Карта «Почта-Банка», она же «Сберегательный счёт» (рублёвая) Visa; (UPD: 01.07.2016 Карта «Почта банка» стала абсолютно бесполезной за границей после 30.06.2016).— Карта «Европлан Автоклуб» (рублёвая) MasterCard;— Карта «Tinkoff Black» (долларовая) MasterCard или Visa;— Карта «Русского Ипотечного Банка» (долларовая) MasterCard;— Карта «Рокетбанка» (долларовая) MasterCard;
UPD: 31.07.2016С 18.07 07 условия по платёжной карте «Билайн» стали чуть ли не самыми выгодными на рынке. Появился процент на остаток до 8,65%, бесплатное снятие в любых банкоматах, возможность совершать бесплатные межбанковские переводы, кэшбэк 5% при покупках на АЗС, в ресторанах и аптеках. Подробно о карточке читай в статье «Платёжная карта Билайн: есть ли мёд?«.
Специально не беру евровые карты, поскольку они удобны только в зоне евро, а в остальных случаях, в основном, при оплате в местных валютах, они невыгодны, т.к. почти всегда появляется дополнительная конвертация из «тугриков» в валюту МПС (доллар) и лишняя конвертация из доллара в евро по курсу банка.
1 Цена выдачи карты.Стоимость выдачи карт «РИБа», «Рокета», «Тинькофф Блэк», «Европлана», «Почта-Банка» — 0 рублей, поэтому 5 баллов. Именная чипованная карта «Билайн» и «Кукуруза» стоят 200 рублей на 5 лет – 4 балла.
2 Обслуживание.«РИБ», «Рокет», «Почта-Банк», «Билайн» получают по 5 баллов за бесплатность без всяких условий. «Кукуруза» требует подключения опции «Двойная выгода» за 990 рублей в год + заморозка 259 рублей для подключения опции «Проценты на остаток», т.е., условно говоря, 100 рублей в месяц – 3 балла. «Тинькофф Блэк» стоит 1 USD в месяц при сумме на счёте меньше 1000 USD и отсутствии вклада в USD – 4 балла. «Европлан» стоит 99 рублей в месяц, но становится бесплатным при оборотах больше 30000 рублей, или отсутствии денег на карте на день взимания комиссии, или при остатке на счетах больше 30000 рублей – 4 балла.
Всеми картами можно бесплатно не пользоваться (по «Тинькофф Блэк» придётся заплатить стоимость обслуживания за неполный месяц). Перед тем, как положить карточку на полку, важно отключить платные услуги (смс-информирование).
UPD: 11.06.2016С 01.08.2016 «РИБ» будет взимать ежемесячно по 1$, если на карте хотя бы в один день месяца будет меньше, чем 150$.
3 Доступность получения.Карту «Билайн» и «Кукурузу» можно получить по всей России благодаря большому количеству салонов «Евросеть» и «Билайн». «Тинькофф» также доступен практически в любом городе благодаря доставке карты курьерами и Почтой России – 5 баллов. Количество отделений «Почта-Банка» увеличивается с каждым месяцем, но пока они всё-таки распространены не по всей стране – 4 балла. «РИБку» доставляют в 30 городов – 3 балла. «Рокет» доступен в 8-ми городах – 2 балла. «Европлан» с недавнего времени доступен только в МСК – 1 балл. Все карточки оформляются практически всем желающим без каких-либо ограничений.
4 СМС-оповещения.Если обычно Вы отключаете сервис смс-оповещения, то для поездок за рубеж я рекомендую его всё-таки включить. «РИБка», «Кукуруза», «Билайн» получают 1 балл за бесплатные смс-оповещения. «Европлан» (смс-инфо стоит 99 рублей, при тратах больше 30000 рублей бесплатно), «Тинькофф Блэк» (смс-оповещения стоят 1 USD), «Почта-Банк» (смс-оповещения – 49 рублей), «Рокетбанк» (смс по долларовой карте стоят 50 рублей) – 0 баллов.
5 Покупки в EUR/USD.Карта «Почта-Банка» берёт курс на момент авторизации, т.е. он всегда известен заранее – 5 баллов. «Кукуруза», «Европлан», «Билайн» конвертируют сумму покупки в рубли по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции (спустя несколько дней после совершения покупки), т.е. курс заранее не известен – 4 балла. «Рокет» при покупке в USD списывает сумму покупки в USD, при покупке в EUR со счёта списываются USD, сконвертированные из EUR по курсу МПС (т.е. по выгодному курсу) на момент проведения операции, – 4 балла. Долларовые «Тинькофф Блэк» и «РИБ» при покупке в долларах списывают точную сумму в долларах, а при покупке в EUR конвертируют EUR в USD по своему собственному курсу на момент проведения операции – 3 балла.UPD: 20.12.2016С 30.06.2016 покупки за границей с помощью карточки «Почта Банка» стали невыгодными. Однако для снятия валюты в России в сторонних банкоматах берется курс ЦБ РФ +1% на момент авторизации. О том, как это можно применить, читайте в статье «Что может карта Почта Банка» (обновление от 20.12.2016).
6 Покупки в «тугриках».При оплате картой «Почта-Банка» в валюте, официальный курс к рублю которой определяет Банк России каждый рабочий день (33 валюты), сумма покупки списывается по курсу ЦБ РФ на момент авторизации. Если покупка в иной валюте, то будет конвертация «тугрика» в доллар по курсу МПС (выгодному курсу) и списание по курсу доллара, установленного ЦБ РФ на день авторизации. Курс конвертации всегда известен заранее – 5 баллов. По картам «Кукуруза», «Билайн», «Европлан» при покупке в «тугриках» будет конвертация в доллар по курсу МПС (выгодному) и списание со счета по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции (спустя несколько дней после совершения операции) – 4 балла. «РИБка», «Тинькофф Блэк» и «Рокет» также получают по 4 балла, будет только одна конвертация из «тугриков» в USD по выгодному курсу МПС на момент проведения операции.UPD: 01.07.2016С 30.06.2016 у карточки «Почта Банка» конвертация стала невыгодной.
7 Процент на остаток.«Кукуруза» начисляет 8% на остаток больше 30000 рублей, рассчитываются ежедневно – 5 баллов. «Почта-Банк» начисляет 8% на сумму от 100000 рублей, если меньше, то 4,5%, причём, проценты начисляются на минимальный остаток за месяц – 2 балла. 4 балла получает «РИБка» за начисление 2,5% в валюте при наличии хотя бы одной расходной операции в месяц. «Рокет» и «Тинькофф» начисляют 0,5% — 2 балла. На «Европлан Автоклуб» проценты не начисляются, зато деньги на карточку легко переводятся с Накопительного счёта, по которому начисляется 8% годовых – 3 балла. По карте «Билайн» нет процента на остаток – 0 баллов.UPD: 11.06.2016С 07.06.2016 «Кукуруза» при неснижаемом остатке в 30000 рублей даёт 5% на остаток.UPD: 14.08.2016Для новых клиентов «Европлана» теперь действует ставка 7% годовых.
8 Кэшбэк.«Кукуруза» с подключенной опцией «Двойная выгода» даёт 3% кэшбэка «фантиками» – 5 баллов. «РИБ» даёт 1% долларами – 4 балла. По карте «Билайн» начисляется 1,5% «фантиками» – 4 балла. «Тинькофф» округляет кэшбэк не в пользу клиентов, поэтому получается меньше 1%, но зато есть повышенное начисление кэшбэка по некоторым категориям (до 5%) – 4 балла. «Европлан» начисляет 1% «фантиками», которые можно пристроить на OZONe — 3 балла, «Рокетбанк» также даёт 1% рокетрублями, но очень высокий порог их конвертации в рубли (превратить в рубли можно только от 3000 рокетрублей, что равносильно покупкам на 300000 рублей), также есть места с повышенным начислением рокетрублей , но вероятность их встретить за границей невелика – 2 балла. «Почта-Банк» без кэшбэка – 0 баллов.
9 Снятие в банкомате за рубежом.С «Кукурузы» можно снять без комиссии эквивалент 30000 рублей в месяц без ограничения по минимальной сумме – 4 балла. «Рокетбанк» позволяет 5 раз в месяц снять наличность без комиссии, максимальная сумма одного снятия эквивалентна 10000 рублей – 4 балла, с карточки «Тинькофф Блэк» без комиссии можно снять до 5000$ в месяц, минимальная сумма одного снятия должна быть эквивалентна 100$ — 5 баллов. У карт «Билайна» и «Почта-Банка» при снятии наличности в банкоматах комиссия 1% + конвертация по курсу ЦБ РФ — 3 балла. У «Европлана» конвертация по курсу ЦБ РФ + комиссия 2% (за первые 5 снятий сумм в эквиваленте больше 5000 рублей, +99 рублей за каждое последующее снятие, или если снимаемая сумма меньше 5000. Если на вкладе больше 30000 рублей, количество снятий неограниченно) — 2 балла. У карты «РИБа» – комиссия 1% — 3 балла.
Имейте в виду, что снимать евро с долларовых карт «РИБа» и «Тинькофф Блэк» невыгодно (т.к. евро конвертируется в доллар по курсу банков, а не МПС).
10 Удобство пополнения.Возможно, не совсем корректно сравнивать удобство пополнения долларовых и рублёвых карт, но всё же. «Кукурузу», «Билайн», «Европлан» можно пополнить большим количеством способов – 5 баллов. «Почта-Банк» имеет пока не так много терминалов, «стягивать» с других карт не умеет – 4 балла. Долларовую карту «Тинькофф Блэк» можно пополнить через систему переводов Contact, а также в интернет-банке (курс не очень выгодный, но вполне приемлемый) – 3 балла. «РИБ» можно пополнить в офисах банка (а их немного), путём конвертации в интернет-банке (курс также средний) – 2 балла. Карту «Рокетбанка» можно пополнить через конвертацию в интернет-банке (курс средний), а также, по заверениям службы поддержки, в кассах банка «Открытие», предварительно открыв там долларовый счёт – 2 балла.
11 Использование в РФ.Тоже не совсем справедливый критерий для сравнения валютных и рублёвых карт, но всё-таки мы живём в РФ, и хочется, чтобы карточку для поездок можно было использовать не только в отпуске.
«Кукуруза» является одним из лидеров моего рейтинга рублёвых карт с кэшбэком и процентом на остаток и имеет самое широкое применение в России – 5 баллов. Карта «Билайна» подойдёт для оплаты очень ограниченного набора услуг, за которые кэшбэка нет у большинства карт (пополнение мобильного телефона, например), также в актив можно занести возможность бесплатного «стягивания» на неё денег с других карт и дешёвый межбанк – 2 балла. Карту «Почта-Банка» имеет смысл использовать для покупки наличной валюты в банкоматах «ВТБ» по курсу ЦБ РФ – 2 балла (UPD: 01.07.2016 Данная плюшка пропала с 30.06.2016). Совершать покупки по карте «Европлана» особого смысла нет, но зато у «Европлана» есть бесплатный межбанк, возможность «стягивать» с других карт и накопительный счёт с 8% – 3 балла.
Долларовые «Рокет» и «Тинькофф Блэк» в России годятся только для покупок в зарубежном магазине – 1 балл. «РИБ» получает 2 балла, т.к. процент на остаток составляет 2,5%, что эквивалентно депозиту в валюте у большинства банков (нужно не забывать пополнять счёт или совершать покупку раз в месяц).
Вывод
Таким образом, больше всего баллов набрала карточка «Кукуруза» с подключённой опцией «проценты на остаток».
Предлагаю опрос: какую карту Вы возьмёте с собой за рубеж или будете использовать для онлайн-шоппинга? Если Вы голосуете за вариант «другая», напишите в комментариях, что Вы имеете в виду. Можно проголосовать за три карты.
Какую карту Вы возьмёте с собой зарубеж или будете использовать для онлайн-шоппинга?Кукуруза с подключённой опцией «проценты на остаток» 38%, 123 голоса
123 голоса 38%
123 голоса - 38% из всех голосов
«Tinkoff Black» 22%, 70 голосов
70 голосов 22%
70 голосов - 22% из всех голосов
Карта «Почта-Банка» 13%, 43 голоса
43 голоса 13%
43 голоса - 13% из всех голосов
Другая 12%, 37 голосов
37 голосов 12%
37 голосов - 12% из всех голосов
Карта «Рокетбанка» 5%, 17 голосов
17 голосов 5%
17 голосов - 5% из всех голосов
Карта «Русского Ипотечного Банка» 4%, 13 голосов
13 голосов 4%
13 голосов - 4% из всех голосов
Платёжная карта «Билайн» 3%, 11 голосов
11 голосов 3%
11 голосов - 3% из всех голосов
«Европлан Автоклуб» 2%, 7 голосов
7 голосов 2%
7 голосов - 2% из всех голосов
Всего голосов: 321
Голосовало: 16
02.06.2016 - 11.09.2016
Опрос закрыт
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.Общие рекомендации при использовании карты за рубежом
А) Одной карточки за рубежом недостаточно. Обязательно нужно взять с собой несколько карт разных платёжных систем и, конечно же, наличность.
Б) Карточки в USD вне зоны евро (или в EUR для зоны евро) довольно выгодны, поскольку дополнительной конвертации не происходит. Но надо учитывать всё-таки, что если у Вас доход в рублях, то Вам ведь нужно сначала где-то дёшево купить валюту (близко к курсу ЦБ РФ), а то вся выгода улетучится. К тому же валютные карточки без комиссии можно пополнять, в основном, только в офисе или банкомате своего банка, межбанковские переводы в валюте недёшевы (в среднем 15$ за перевод). Вдобавок, снять оставшиеся после поездки доллары тоже не так просто, особенно если Вы не из МСК, где с валютными банкоматами дела обстоят не так плохо.
В) Кто-то советует, что при устойчивом тренде на укрепление рубля выгоднее платить рублёвыми картами (имеется в виду, что с момента блокирования суммы покупки до фактического списания проходит некоторое время, и покупка в рублях будет стоить дешевле, поскольку рубль подорожает). При обесценивании национальной валюты приоритет отдаётся валютным карточкам. Проблема в том, что предугадать, в какой конкретно день произойдёт списание с карточки, невозможно, собственно, как и определить устойчивость тренда. Единственная карта, по которой списывается стоимость покупки на момент авторизации – это карточка «Почта-Банка», к тому же по курсу ЦБ РФ.
Г) Имейте в виду, что сумма списания при транзакции (фактической обработке операции) может превышать сумму блокирования средств на карте (сумму холдирования) в случае изменения курсов валют. Поэтому важно оставить на карточке запас средств, чтобы не возникло технического овердрафта, за который банки серьёзно штрафуют.
Д) Не стоит забывать о безопасности.В этом плане хороша долларовая карта «Тинькофф Блэк», которая позволяет бесплатно выпустить дополнительные карты к основной валютной карте (до 5 штук). Основную сумму Вы держите на одной карточке (можно на специальном накопительном счете-сейфе), а траты совершаете с дополнительных карт с небольшими лимитами, чтобы в случае мошеннических действий, злоумышленники довольствовались лишь небольшой суммой. После поездки некоторые выбрасывают допки, засвеченные за границей.
На один паспорт можно оформить 3 карточки «Кукуруза». Таким образом, основную сумму Вы держите на карточке, которой нигде не расплачиваетесь, используете её как сейф, а в платёжном кабинете переводите деньги на расчётную карточку небольшими суммами по мере надобности. Переводы с одной «Кукурузы» на другую моментальны. К тому же при оформлении сразу трёх «Кукуруз» за рубежом Вы сможете снять без комиссии эквивалент 30000 рублей с каждой (нужно будет подключить опцию «процент на остаток»).
Е) Нужно заранее узнать некоторые особенности оплаты картами в стране, куда Вы направляетесь. Например, в Китае MasterCard распространена гораздо меньше, чем Visa. Во Вьетнаме или Таиланде есть комиссия при снятии денег в местных банкоматах. В Нидерландах часто кроме Maestro вообще ничего не принимают. В Польше постоянно предлагают невыгодную моментальную конвертацию (DCC). В Европе могут отказаться принимать карту без чипа или, например, неименную карту.
Ж) Предупредите свой банк о поездке, а то можете остаться с заблокированными карточками в самый неподходящий момент.
Мой выбор карты для путешествий
Мой выбор для поездки за рубеж: «Кукуруза» MasterCard с подключенной опцией «проценты на остаток», долларовая «Tinkoff Black» Visa. Всегда с собой вожу карту «Европлан Автоклуб» в качестве резервной, чтобы в любой момент была возможность воспользоваться заначкой на накопительном счёте (расходно-пополняемом вкладе с 10% годовых, открытом еще до понижения ставки).
Долларовую карту «Рокетбанка» сам пока не пробовал, хотя вариант вполне достойный, немного смущает, что условия по карте приходится «вытягивать клещами» из службы поддержки, поскольку на сайте «Рокета» официальных тарифов пока нет. Золотую долларовую «РИБку» возьму в следующую поездку.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
comments powered by HyperCommentshranidengi.ru
И еще раз о том, как правильно пользоваться картой за границей
Большая статья с доскональным описанием трансграничных платежей все тут же: http://donz-ru.livejournal.com/176562.htmlВ этом посте попробую еще раз очень просто и доходчиво.Итак, вы собрались за границу. Что произойдет при оплате в местном магазинчике, например, Стамбула при оплате картой? Произойдет трансграничная карточная транзакция. Улыбчивый продавец вставит карту в терминал, наберет сумму покупки в турецких лирах, нажмет пару кнопок и готово. Но ваш карточный счет вовсе не в лирах, а, предположим для простоты, в рублях. Кто-то должен превратить лиры в рубли, и в целом донести информацию о платеже от продавца до вашего банка.В этот процесс вовлечены: банк продавца, международная платежная система Visa или Mastercard, ваш банк.Платеж проследует по следующему пути:- Банк продавца в момент покупки получит информацию о том, что необходимо стребовать с владельца карты 10 лир. Далее он пересылает эту информацию в платежную систему, выставляя счет в лирах, запрос в которых и пришел от продавца.
- Платежная система должна сообщить вашему банку, что необходимо перечислить продавцу деньги за товар, но ваш банк не владеет турецкими лирами и еще множеством валют разных стран. Поэтому платежная система у себя конвертирует лиры в одну из валют, которые ваш банк понимает. Эти валюты называются валютами расчета банка и МПС. Обычно это доллары и/или евро. Конвертация на стороне платежной системы проходит без наценок и попыток заработать, можно сказать, это честная конвертация по рыночному курсу.
- Ваш банк получает счет от платежной системы и снимает деньги с вашего карточного счета. Но счет от МПС он получил в долларах или в евро, а ваш счет в рублях. Поэтому банк проводит свою конвертацию из долларов в рубли по своему курсу. Каким он будет, зависит только от банка. Есть банки, которые пытаются нажиться на клиентах, выставляя очень завышенный курс доллара. Есть банки, которые конвертируют по курсу Банка России. Также банк может взять комиссию за то, что вы платили картой за рубежом. Это еще дополнительно от одного до четырех процентов к сумме.
Как видите, деньги за сувенир в стамбульской лавке два раза были сконвертированы, и возможно сумма покупки была увеличена на размер комиссии. Дополнительные потери могут быть, если продавец убедил вас платить не в местной валюте, а в привычной вам, то есть в рублях. Это называется Dynamic Currency Conversion. В этом случае будет еще одна конвертация из турецких лир в российские рубли. Естественно, что курс у продавца будет совсем не рыночный - оплату в рублях предложили не для удобства, а для наживы. У вас всегда должна быть возможность выбрать местную валюту, и ее всегда надо выбирать. Если такой возможности нет, значит продавец вас обманывает, и на него можно пожаловаться его эквайеру.Предположим, ваша карта в евро. Что произойдет, если вы покупали этот магнитик за евро во Франции, а валюта расчетов банка и платежной системы доллары? И в этом случае тоже будет двойная конвертация с учетом курса банка и его комиссии. Это не совсем понятно логически и сложно, но так устроена платежная инфраструктура. С вашего счета спишется ровно столько, сколько вы заплатили в магазине только в случае, если валюта оплаты, валюта расчетов банка с платежной системой и валюта вашего счета совпадают.Если валюта расчетов евро, счет в евро, а оплата в лирах, то в этом случае будет только честная конвертация на стороне платежной системы - этот случай вполне приемлем.
Гипотетический пример: вы купили магнитик за 10 турецких лир. По текущему рыночному курсу это 289.83 рубля. Теперь рассмотрим, что произойдет на самом деле. Банк продавца отправил в платежную систему запрос на 10 лир. Платежная система сконвертировала их по рыночному курсу в доллары и получила 4.39 доллара. Далее она отправила этот запрос в ваш банк, который по своему курсу превратил их рубли. Например, Сбербанк на сегодня, 14.01.2015, имеет курс 68.30 рубля за доллар при курсе Банка России 64.84 рубля. Также Сбербанк добавил комиссию за оплату картой Visa за рубежом в 1.5%. Итого конечная сумма в рублях, которая спишется с вашего рублевого счета, равна 68.30 * 1.015 * 4.39 = 304.33 рубля. Или на 5% больше, чем при гипотетической прямой конвертации из лир в рубли, или при конвертации без комиссий и по курсу Банка России. В этом примере разница получается не очень большой по текущим меркам. Но все равно - зачем платить больше?Если вместо Сбера взять Хоумкредит Банк, то он бы конвертировал по курсу 70.60 рублей за доллар, и при его комиссии в 1.25% для карт Visa сумма в рублях получилась бы 313.81 рубль. Или на 8.3% больше.Такие курсы не предел. На новогодние длинные праздники банки закладывают еще более невыгодные котировки, чтобы обезопасить себя от скачков валюты на бирже. Да и почему бы не заработать на уехавших отдыхать клиентах?Если же ушлый продавец убедил вас платить в рублях, то он скорее всего использовал курс, который на 5-10% больше рыночного, то есть общие потери при такой операции составили бы 10-15% для Сбербанка или 13.3-18.3% для Хоумкредита. Согласитесь, это уже очень ощутимо. При бюджете поездки в сто тысяч рублей приходится отдавать непонятно кому еще пятнадцать тысяч в случае хитрого продавца или от пяти до девяти тысяч, если продавцы честные.
С прохождением платежа разобрались. Теперь немного углубимся, чтобы понимать детали расчетов и самим проверять, как деньги конвертировались по пути до вашего счета.Когда продавец нажимает кнопку "Оплатить" на своей кассе, деньги с вашего счета еще не списались. В этот момент происходит только проверка, что необходимая сумма для оплаты есть на вашем счету, и чтобы вы не успели эту сумму потратить до конечного списания, она блокируется или авторизуется/холдируется в более профессиональных терминах. Настоящие расчеты будут позже, когда продавец предоставит своему банку официальные документы, что покупка действительно имела место быть, и что он должен получить за нее деньги. Тогда банк продавца отправит свои официальные документы в платежную систему, которая в свою очередь передаст их в ваш банк. Весь этот процесс может занимать от двух дней до шести месяцев. Стандартный период от блокировки до списания - это два-три рабочих дня.Но курсы не стоят на месте, в какой день будут происходить конвертации? Обычно платежная система берет курс на момент совершения покупки, но с учетом часового пояса обслуживающего датацентра, который скорее всего будет находиться на западном побережье США (минус восемь часов от Гринвича, GMT-8). Ваш банк проведет конвертацию в дату конечного списания по текущему на это время курсу. В случае покупки магнитика в Стамбуле 15 января и списании 19 января Visa сконвертирует деньги 15.01, а банк 19.01.
Что надо делать, чтобы минимизировать потери при оплате картой за границей или хотя бы понимать, почему платите больше, чем прикидывали?
- Обязательно уточните в вашем банке курсы для карточных операций. Они могут отличаться от курсов наличной покупки валюты в этом же банке.
- Узнайте, есть ли комиссия за оплату за рубежом.
- Уточните, какие валюты расчетов использует банк.
- Всегда платите только в местной валюте!
- Если вас ожидают серьезные траты за границей, в наше смутное время имеет смысл зафиксировать курс валют, купив доллары или евро и открыв валютную карту. Важно - это имеет смысл только в том случае, если выбранная валюта совпадает с валютой расчетов! Второе важно - это не игра на валюте, не попытка заработать - за этим надо идти на валютную биржу. Это только фиксация курса валют. В конечном счете вы можете как выиграть в рублевом эквиваленте, так и проиграть. Но потратите вы ровно столько рублей, сколько заранее запланировали.
По некоторым банкам условия для трансграничных операций собраны в этой таблице: https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0Ak0-0mjd5sy1dE1xNmhUVTIwUW4yWVAyYkdyajdIOWcДоверять ей на 100% не стоит, и она не отменяет консультации со специалистам банка, но в выборе карты, если нужно что-то большее, чем Кукуруза, поможет.
Данный пост очень поверхностно описывает процесс трансграничных карточных операций, но я надеюсь, он дает понимание, куда ушли деньги на отдыхе, и почему так много.
donz-ru.livejournal.com
