плюсы и минусы доступных способов / Хабр

Периодически необходимость продать или купить иностранную валюту возникает у многих. Но как сделать это максимально выгодно и с минимальными потерями из-за курсовой разницы? 

В сегодняшней статье я опишу то, какие вообще есть способы покупки и продажи валюты. Также поговорим о факторах при таких операциях, которые надо учитывать, чтобы сделать операцию максимально выгодной.

Введение: как вообще сегодня купить или продать валюту

В настоящий момент есть несколько доступных всем способов купить и продать валюту:

1. Покупка за наличные

Самый традиционный способ, к которому многие годы прибегали жители России – особенно в моменты курсовых колебаний. В интернете есть множество картинок очередей из желающих купить валюту таким способом. И стояли они обычно в очереди на посещение:

• банковской кассы

• пункта обмена валют

2. Покупка через онлайн-банкинг

С развитием онлайн-банкинга все большую популярность приобрел этот способ. Действительно, зачем идти в кассу в офлайне, с большой вероятностью стоять в очереди, и носить с собой наличные, если можно все сделать онлайн. И здесь существует два способа:

3. Совершение операций на валютном биржевом рынке

Наиболее «свежий» вариант, который набирает популярность в последние годы. Все больше людей, интересующихся финансами, осваивают биржевую торговлю. И покупать на бирже можно не только акции, но и проводить операции по покупке или продажи валюты.

Со способами покупки и продажи валюты разобрались. Теперь самое время понять, о чем нужно помнить при использовании каждого из них и как добиться максимальной выгоды транзакций.

Самый выгодный курс на бирже (но этот вариант подойдет не всем)

Гарантированно самый выгодный курс для покупки и продажи валюты можно получить на валютном рынке Московской биржи. Так получается потому что ЦБ РФ устанавливает курс рубля, исходя из биржевой цены. В итоге курс валюты – это курс биржи плюс 1-4% комиссии.  

При покупке и продажи валюты на бирже главные плюсы:

• Нужно заплатить лишь комиссию брокера (от 0,02% до 0,5% в зависимости от тарифа). Все это может приносить ощутимую выгоду.

• Все операции можно совершать онлайн с помощью биржевого терминала.

• Валюта всегда есть в наличии – в обменниках или банковской кассе может не оказаться нужной вам суммы.

• На бирже есть свои аналоги валютным вкладам в банке –  к примеру, инвесторы могут использовать еврооблигации, в том числе российских компаний для получения процентного дохода. Доходность по облигациям иностранных компаний (Apple, Google и т.п.) достигает 6%.

Но у этого способа есть и свои недостатки:

• Вам нужно будет открыть брокерский счет – если задача заключается в совершении разовой операции или покупать/продавать валюту нужно нечасто, это неудобно.

• За вывод денег с брокерского счета часто нужно заплатить комиссию.

• Операции на бирже, если они приводят к получению прибыли, облагаются налогами – это важно понимать.

При нерегулярных операциях выгоднее пользоваться банками

В том случае, когда вы не инвестор и не планируете заниматься биржевыми спекуляциями с валютой, куда проще совершать операции через банк. При этом, конечно, идти в первый попавшийся банк не стоит. 

Курсы в отделениях разных финансовых организаций могут серьезно отличаться. Поэтому хорошая идея здесь – сравнить их. Сделать это можно с помощью сайтов-агрегаторов вроде 1000bankov.ru, где представлены лучшие курсы в конкретном городе:

Плюсы такого способа понятны:

Среди минусов: 

Покупку валюту через онлайн-банкинг тоже можно оптимизировать

Еще один способ получить лучшие условия по сделкам с валютой – завести валютные карты в банке и покупать и продавать валюту через онлайн-банкинг. При этом важно понимать, что оптимизировать расходы можно и при этом варианте. Так, лучше всего покупать валюту днем, примерно с 11:00 до 17:00 – в это время идут биржевые торги на валютном рынке. 

Хуже всего покупать валюту через онлайн-банкинг вечером, ночью, в выходные и праздничные дни. Когда торги близки к завершению или биржа вообще не работает, для финансовых организаций это повод поднять курс, чтобы минимизировать свои риски при дальнейшем открытии рынка.

Плюсы такого способа:

• Никуда не надо идти, все операции происходят в приложении банка.

• Существуют банки курс которых выгоднее, чем у других.

Но не обходится и без минусов:

• Нужно четко отслеживать время совершения транзакции, чтобы «поймать» курс лучше.

• Важно понимать, что не всегда курс, по которому вы хотели обменять, действительно будет использован – у некоторых банков транзакции занимают несколько часов и могут прийтись на «неудачное» время, тогда курс станет менее выгодным.

Заключение

Самый выгодный курс можно получить на биржевом валютном рынке, однако этот способ может оказаться не самым удобным для тех, кому операции с валютой нужно совершать нечасто. При этом, сделать операции выгоднее можно и при их проведении в онлайне через банковские приложения и в офлайне, сравнивая курсы в разных банках с помощью специальных агрегаторов.

***

Как валюту покупаете и продаете вы? 

Объяснение обменного курса

— NerdWallet

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Обменный курс показывает цену одной единицы валюты по отношению к другой.

By

Бенджамин Дин

Бенджамин Дин
Писатель | Politico

Бенджамин Дин — писатель NerdWallet. Ранее он был репортером по технологиям в Politico, где он был автором ежедневного информационного бюллетеня, освещающего политику в области технологий и телекоммуникаций.

Бенджамин любит путешествовать — как по работе, так и ради удовольствия. Он сообщил с трех континентов и посетил почти два десятка стран. Он писал для The Wall Street Journal, Bloomberg News, The Washington Post, The San Francisco Chronicle и The (Johannesburg) Star, а также освещал две Олимпиады с NBC Sports.

Его цель — каждый год посещать новую страну и новый штат.

Опубликовано 26 апреля 2022 г., 11:38 по тихоокеанскому времени

Под редакцией Julie Myhre-Nunes

Julie Myhre-Nunes
Назначение помощника Редактор | Автокредиты, потребительские кредиты

Жюли Мире-Нюнес — помощник главного редактора NerdWallet. Работает в сфере личных финансов более 10 лет. До прихода в NerdWallet Джули руководила редакционными группами в NextAdvisor, Red Ventures и Quote.com. Ее понимание личных финансов на протяжении многих лет публиковалось в Forbes, The Boston Globe и CNBC. Статья Джули была опубликована, в частности, USA Today, Business Insider и Wired Insights. Электронная почта: [email protected].

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Что такое обменный курс?

Обменный курс показывает, сколько стоит одна единица валюты по сравнению с другой формой валюты

IRS

. Иностранная валюта и курсы обмена валют.

По состоянию на 21 апреля 2022 г.

Просмотреть все источники

. Эти курсы определяют цену обмена одной валюты на другую.

Многие люди используют обменные курсы, когда выезжают за границу, и им нужно конвертировать наличные деньги в своих кошельках в местную валюту. Однако обменные курсы могут выходить за рамки только фиатных валют, которые включают в себя большинство современных валют, поддерживаемых государством, таких как доллар США; они также могут включать криптовалюты.

Как определяются обменные курсы?

Обменные курсы валюты определяются типом режима, который выбирает денежно-кредитное учреждение, такое как Федеральная резервная система в США. Хотя существует несколько видов режимов, они обычно делятся на две широкие категории

Резервный банк Австралии

. Валютные курсы и их измерение.

По состоянию на 21 апреля 2022 г.

Просмотреть все источники

:

• В режиме фиксированного обменного курса курсы привязаны к другой валюте или корзине валют. Чтобы предотвратить волатильность, фиксированные обменные курсы обычно привязаны к таким валютам, как доллар США и евро, которые являются более стабильными. Денежно-кредитный орган будет покупать или продавать свою валюту, чтобы убедиться, что курс остается на своем целевом значении или в пределах целевого диапазона значений.

• В режиме плавающего обменного курса курсы будут колебаться в основном в зависимости от спроса и предложения на валютном рынке. Некоторые примеры включают доллар США, евро, британский фунт стерлингов и японскую иену. Денежно-кредитный орган с меньшей вероятностью будет влиять на обменные курсы посредством покупки и продажи своей валюты.

Курсы валют постоянно меняются в зависимости от геополитических и рыночных условий.

Цена покупки и цена продажи

При обмене валюты вы заметите, что в списке указаны две цены: цена покупки и цена продажи

Комиссия по ценным бумагам и биржам

. Бюллетень для инвесторов: Торговля на бирже иностранной валюты (Forex) для индивидуальных инвесторов.

По состоянию на 21 апреля 2022 г.

Просмотреть все источники

.

Допустим, вы возвращаетесь из поездки в Англию и у вас есть лишние британские фунты, которые вы хотите обменять на доллары. Когда вы вернетесь, вы посетите банк, который предоставит вам следующие курсы обмена британского фунта стерлингов:

GBP 1 = 1,2315 доллара США / 1,3752 доллара США

Цена предложения указывается первой, а затем цена продажи.

• Цена предложения – это сумма, которую дилер потратит на покупку одной единицы валюты. Если бы вы хотели обменять фунты на доллары, дилер дал бы вам 1,23 доллара за каждый фунт.

• Цена продажи – это сумма, по которой дилер продаст одну единицу валюты. Если бы вы собирались в Англию и хотели обменять доллары на фунты, вам пришлось бы заплатить 1,38 доллара за 1 фунт. Если бы вы хотели купить 100 фунтов стерлингов, вы бы заплатили 137,52 доллара.

Реклама

Как обменять валюту?

Как правило, есть два рынка, где можно обменять валюту:

Валютный рынок

Инвесторы торгуют валютой на рынке форекс 24 часа в сутки, пять дней в неделю. На рынке форекс есть два типа обменных курсов, которые вам следует знать:

Однако торговля на форекс подходит не всем. Это сложно и очень спекулятивно, поэтому индивидуальные инвесторы должны убедиться, что они знают, что делают, прежде чем прыгать на рынок форекс.

Розничный рынок обмена валюты

Большинство людей не имеют опыта работы на валютном рынке, но многие совершали сделки на розничном рынке обмена валюты.

Например, когда вы обмениваете лишние британские фунты стерлингов на доллары США после поездки в Англию, это сделка на розничном рынке обмена валюты. Вы можете пойти в банк, кредитный союз или конвертер валют, чтобы произвести обмен.

Когда вы ищете обменные курсы в Интернете или в финансовой публикации, вы часто найдете более выгодные курсы, чем у дилера. Это потому, что курсы, которые вы видите, относятся к валютному рынку, где происходят крупные сделки.

Дилеры обычно получают деньги на валютном рынке, поэтому они перекладывают свои расходы на вас как на клиента. Они также захотят получить некоторую прибыль от вашей транзакции, то есть обменные курсы, которые вы получите, ниже

Travelex

. Спотовые ставки и розничные ставки.

По состоянию на 21 апреля 2022 г.

Просмотреть все источники

.

Пример обменных курсов

Обменные курсы обычно записываются как одна валюта к другой валюте. Каждая валюта имеет свой собственный трехбуквенный код валюты, который используется для обменных курсов.

Например, если вы хотите узнать, сколько евро вы можете обменять на 1 доллар США, вы должны искать евро/доллар США или евро за доллар США.

Допустим, курс EUR/USD равен 1,0820. Это означает, что вы можете получить 1,0820 евро за каждый доллар США, который вы обмениваете.

Если вы хотите обменять 100 долларов на евро, вы должны умножить 100 долларов на 1,0820.

100 долларов x 1,0820 = 108,20 евро

Вы также можете подсчитать, сколько долларов потребуется, чтобы купить 100 евро. Для этого нужно разделить 100 евро на 1,0820.

100 евро / 1,0820 = 92,42 доллара США

Текущие курсы форекс

На приведенной ниже диаграмме показаны две валюты в паре и показано, сколько стоит одна единица первой указанной валюты во второй указанной валюте. Например, первая строка показывает, сколько стоит один евро в долларах США.

Торговые котировки Forex извлекаются из Google Finance и могут задерживаться до 20 минут. Данные предназначены исключительно для информационных целей, а не для торговых целей.

Об авторе: Бенджамин Дин — писатель NerdWallet. Он также писал для Politico, The Wall Street Journal, Bloomberg News и The Washington Post. Читать дальше

Аналогичная заметка. ..

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

Как защитить себя от валютного риска при продаже за границу

Продажа вашей продукции на международных рынках может помочь вашему бизнесу развиваться быстрее, а в эпоху глобализации ваши лучшие клиенты вполне могут находиться в другой стране. Но хотя это и делает экспорт привлекательным, продажа на зарубежные рынки означает, что вам придется столкнуться с проблемой, с которой вы, возможно, никогда раньше не сталкивались: необходимостью управлять валютным риском.

В некотором смысле, продавать на международном уровне никогда не было так просто. Не в последнюю очередь, платформа RangeMe значительно упрощает поиск подходящих розничных продавцов для ваших продуктов и прямое подключение к ним. С помощью RangeMe любой поставщик в мире может вести переговоры о продаже розничным торговцам в США, Великобритании, Австралии и Нидерландах.

Однако в каждой из этих стран своя валюта. И на практике это может затруднить определение того, сколько вы заработаете, продавая свою продукцию в этих странах. Ваши расходы — на материалы, персонал и т. д. — скорее всего, будут зафиксированы в валюте страны, в которой вы работаете. И вы привыкли продавать по цене в вашей собственной валюте, поэтому вы можете быть уверены в своей прибыли с каждой продажи. Но обменные курсы меняются — каждый день и каждую минуту — поэтому, если вы продаете в страну с другой валютой, вы не можете быть так уверены в том, что получите. В худшем случае вы можете очень сильно проиграть.

Как работают предприятия розничной торговли

Продажа вашей продукции крупному розничному или оптовому торговцу на международном рынке дает множество преимуществ. Их масштаб и охват дают вам доступ к большой клиентской базе; они обычно делают большую часть работы по маркетингу вашего продукта для этих клиентов; и они будут управлять распространением и реализацией на своем местном рынке.

Однако размер покупателей также дает им определенные преимущества по сравнению с более мелкими поставщиками, в том числе больше возможностей устанавливать условия, которые им выгодны. Большинство захотят покупать у вас по цене, установленной в их местной валюте, чтобы избежать валютного риска. Если вы продаете, скажем, в Великобританию, вам нужно будет согласовать цену в фунтах стерлингов, даже если вы обычно устанавливаете цену в долларах США или другой валюте.

Поскольку обменные курсы меняются вверх и вниз, иногда с большой волатильностью, это может сделать вас уязвимым. В начале мая этого года 1 фунт стоил около 1,42 доллара. Таким образом, если бы розничный продавец в Великобритании согласился заплатить вам 5 фунтов стерлингов за каждый из ваших продуктов, вы бы получили 7,10 доллара США. Однако к середине сентября 1 фунт стоил всего 1,38 доллара. За точно такой же продукт вы получите 6,90 доллара. Если вы добавите эти отдельные потери от одного продукта ко всей вашей продаже, влияние может быть довольно серьезным.

Проблема в том, что между моментом, когда вы согласовываете цену с зарубежным покупателем, и моментом оплаты, неизбежно возникает задержка. Очень немногие покупатели платят вперед. И в этот период всегда существует вероятность того, что обменные курсы изменятся против вас.

Более того, этот риск возникает не только каждый раз, когда вы совершаете новую продажу. Если вы соглашаетесь на регулярные поставки с клиентом на международном рынке — скажем, на определенное количество поставок в течение года, — этот клиент захочет согласиться на авансовую цену на весь срок действия контракта. Может пройти еще год или даже больше, прежде чем у вас появится возможность пересмотреть цены. И все это время обменные курсы могут двигаться против вас. Ваша маржа может вообще исчезнуть.

Как снизить валютный риск

Хорошая новость заключается в том, что существует несколько способов снизить риск, связанный с обменным курсом. Некоторые из этих вариантов сопряжены с затратами, которые вам необходимо учитывать при принятии решения о ценообразовании, но они могут обеспечить решающее спокойствие.

Одна из возможностей — попытаться ограничить вашу уязвимость, сократив продолжительность периодов, в течение которых вы подвергаетесь валютному риску. Это может означать отказ от соглашений, которые привязывают вас к цене в местной валюте на длительный период, скажем, или переговоры о более выгодных условиях оплаты с покупателями, чтобы они быстрее оплачивали ваши счета. В качестве альтернативы, некоторые розничные продавцы могут быть готовы предусмотреть защиту иностранной валюты при заключении с вами контрактов, согласившись изменить уплаченную цену, если, скажем, обменный курс изменится более чем на определенную величину.

Другой вариант — открыть счет в местном банке в странах, где вы совершаете значительные продажи. Затем у вас будет возможность вносить выручку от продаж на месте, чтобы ее можно было конвертировать обратно в вашу национальную валюту в любое время по вашему выбору. Это не устранит валютный риск полностью, но даст вам больше контроля. Если вы работаете с крупной международной организацией, она может предложить счета в иностранной валюте, что может стать еще одним способом достижения этой цели.

Также можно использовать финансовые продукты, чтобы защитить себя от валютного риска. Эти продукты, доступные в банках и у специалистов по валютному рынку, эффективно привязывают вас к фиксированному обменному курсу на определенный период. Однако реальная ставка изменится в то же время, вы будете знать, какая ставка подлежит оплате в то время, когда вы будете резервировать выручку от продаж. Такие продукты могут обеспечить важную безопасность, но провайдеры взимают плату.

Самое главное здесь — понять, какому валютному риску вы подвержены, чтобы вы могли взвешенно оценить, как реагировать. Если ваши экспортные продажи составляют, по крайней мере, на данный момент, лишь небольшую часть ваших общих доходов, вас может меньше волновать этот вопрос. И если ваша маржа оставляет достаточно места для колебаний обменного курса, не причиняя вам значительного ущерба, вы можете чувствовать себя более спокойно.

В отличие от этого, если даже незначительное изменение обменного курса может привести к убыткам при экспорте, вы можете предпринять шаги, чтобы защитить себя.