Использование кредитных и платежных карт за границей

Попутчик

Возьмите с собой эту брошюру вместе с проездными документами

Берите с собой кредитные* карты в следующую зарубежную поездку, и это облегчит ваше путешествие. Вам не нужно носить с собой столько наличных денег или получать иностранную валюту, которую вы можете не использовать, и у вас будет запись обо всех ваших покупках. Большинство основных кредитных карт принимаются во всем мире, и во многих странах кредитные карты широко принимаются.

Если ваша кредитная карта потеряна или украдена и использована вором, вы, как правило, не можете нести ответственность за мошеннические платежи на сумму более 50 долларов США. Это делает ношение кредитных карт более безопасным, чем ношение большого количества наличных. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, заменят ваши карты (иногда в одночасье), если они будут утеряны или украдены во время вашего путешествия. Еще один плюс.

* Термин кредитные карты в этой брошюре также включает платежные карты.

[Графика опущена]

Ваши права

Как вы защищены?

Закон США о справедливом кредитном выставлении счетов предлагает процедуры для решения определенных типов проблем, с которыми вы можете столкнуться при покупке чего-либо с помощью кредитной карты. В соответствии с этим законом вы имеете право оспорить платеж и временно приостановить платеж по этому платежу, пока компания-эмитент кредитной карты проводит расследование, если:

Плата, указанная в вашем счете, ошибочна или не была произведена вами или лицом, уполномоченным вами на использование карты.

Плата взимается за товары или услуги, от которых вы или назначенное вами лицо отказались по разумным причинам.** Например, если вы отказались принять товар, потому что он не соответствовал договору.

Плата взимается за товары или услуги, которые не были доставлены вам или назначенному вами лицу в соответствии с договоренностью. Например, товар отличается от того, что вы заказали, доставлен в неправильном количестве или доставлен с неоправданным опозданием.

** В некоторых случаях принятие доставки товаров во время расследования вашего платежа предотвращает потерю товаров и может помочь вам получить возмещение. Прежде чем принять решение об отказе в доставке, обратитесь за инструкциями к эмитенту вашей кредитной карты.

Закон о справедливом кредитном выставлении счетов действительно применяется к покупкам за границей, что является одной из причин, по которой вы можете выбрать оплату кредитной картой вместо наличных или чека. Чтобы оспорить комиссию в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредит, вы должны написать эмитенту вашей кредитной карты в течение шестидесяти дней с даты почтового штемпеля на счете, на котором указана комиссия. Полные инструкции по оспариванию платежа обычно указаны в счете по кредитной карте.

Важно понимать, что Закон о справедливом кредитном выставлении счетов не гарантирует вам возмещение каждый раз, когда у вас возникают проблемы с товарами, оплаченными за пределами США. Кроме того, этот закон не распространяется на случаи, когда: вы передумали о покупке, а продавец придерживается политики «невозврата средств», или местное законодательство не требует возмещения средств, или купленный вами товар стоит менее вы думали, что это было, или меньше, чем вы заплатили.

В соответствии с Законом о справедливом кредитном выставлении счетов существуют другие обстоятельства, при которых вы можете отказать в оплате, когда оспариваете качество товаров или услуг, купленных с помощью кредитной карты, если: сумма покупки составляет 50 долларов США или более, покупка была совершена в вашем штате проживания или в пределах 100 миль от вашего платежного адреса, и вы добросовестно пытались решить проблему с продавцом. Поскольку покупка за границей в большинстве случаев не может быть совершена в пределах 100 миль от вашего платежного адреса, вы, как правило, не имеете такой защиты закона, когда оспариваете качество товаров или услуг, приобретенных за границей.

[Графика опущена]

Сколько стоит использование кредитной карты за границей?

Когда вы совершаете покупку за границей, чек по кредитной карте обычно выписывается в валюте этой страны, а не в долларах США. Перед тем, как подписать квитанцию ​​о продаже, проверьте ее, чтобы убедиться, что с вас взимается верная сумма. Во многих странах вместо запятых в числах используются точки. Таким образом, 10 000 может появиться как 10 000. А в некоторых странах используются запятые там, где в США мы используем точки. Таким образом, 32,50 может появиться как 32,50. Ознакомьтесь с местной валютой и ее приблизительной стоимостью в США, прежде чем что-либо покупать.

Компания, выпустившая вашу кредитную карту, конвертирует платеж в доллары США до того, как он появится в вашей выписке. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, обменивают деньги по курсу, который, как правило, более выгоден, чем курс, который вы могли бы получить самостоятельно.

Конвертация валюты может произойти через несколько дней после покупки, в зависимости от того, когда продавец отправит платеж компании-эмитенту вашей кредитной карты и когда он будет обработан. Возможно, в то время обменный курс был менее благоприятным или мог быть лучше. Большинство эмитентов кредитных карт взимают комиссию за конвертацию валюты (аналогичную комиссии, которую вы можете заплатить при покупке дорожных чеков), которая может быть добавлена ​​к вашему счету при каждой покупке за границей. Эта комиссия обычно составляет один процент от суммы покупки.

Сколько карт нужно носить с собой?

Большинству людей будет достаточно двух основных кредитных карт, хотя вы можете взять с собой больше в длительной поездке или если вы планируете много тратить. Оставьте все карты, которые вы не сможете использовать в других странах, например, карты вашего местного универмага. Если у вас есть более одной кредитной карты, носите их отдельно, чтобы в случае потери или кражи одной у вас все равно была еще одна для использования. Хотя, как правило, вы можете быть привлечены к ответственности только за первые 50 долларов в виде мошеннических платежей за каждую утерянную или украденную карту, обращение во все компании, выпускающие ваши кредитные карты, может стать проблемой, если вы потеряете бумажник, полный карт.

Берегите свои кредитные карты так же тщательно, как и наличные. Если вы потеряли карту, немедленно свяжитесь с эмитентом карты.

Перед отъездом составьте список своих кредитных карт и международных телефонных номеров, по которым можно позвонить в случае их утери или кражи. На бесплатные номера в США нельзя позвонить напрямую из-за границы, поэтому убедитесь, что у вас есть номер, по которому можно позвонить из-за границы. В конце этой брошюры есть место, где вы можете записать номера телефонов эмитентов ваших кредитных карт. Оставьте одну копию списка, который вы составили, у доверенного друга или родственника, а другую копию держите при себе, в надежном месте отдельно от ваших карточек. Таким образом, вы сможете быстро связаться с компанией, выпускающей вашу кредитную карту, для замены карты, если вы потеряете свою.

Если на ваших картах есть кредитные лимиты, проверьте, сколько кредитов у вас есть, и остаток по выплате или запросите более высокие кредитные лимиты, если вам нужно больше.

Покупки за границей

В большинстве зарубежных стран законы о защите прав потребителей отличаются от законов США. убедитесь, что вы понимаете все условия продажи, включая условия доставки, прежде чем подписывать квитанцию ​​о продаже.

Когда вы покупаете товары за границей, вы можете быть удивлены, обнаружив, что некоторые продавцы придерживаются политики «невозврата» или «все продажи окончательны». В некоторых странах обмен или возмещение обычно не производится, если только продавец не обещал их заранее. Получите возврат или обмен политики в письменной форме! Воспользуйтесь следующими советами, чтобы по возвращении домой вы остались довольны покупками:

Храните чеки и документацию о покупках в надежном месте. В квитанциях о зарубежных продажах может быть указана только общая сумма покупки без разбивки расходов, поэтому вы можете попросить детализировать свои покупки.

Спросите конкретно о правилах возврата и обмена. Они могут не публиковаться и могут сильно отличаться от американских, где многие магазины обещают «удовлетворение гарантировано». (Если политика не размещена, вы должны исходить из того, что возврат или обмен не разрешены.) Если продавец соглашается принять возврат или обмен, получите это в письменной форме. Также подтвердите, кто будет оплачивать доставку и таможенные сборы в случае возврата. Без письменного соглашения о том, что продавец будет платить эти сборы, они будут вашей ответственностью.

[Графика опущена]

Перед поездкой ознакомьтесь с таможенной политикой США в отношении запрещенных и ограниченных предметов. Некоторые предметы, такие как слоновая кость, фейерверки, мех, кожа, фрукты и овощи или «пиратские» музыкальные кассеты или компьютерное программное обеспечение, могут быть запрещены или ограничены таможенным управлением США.

Кроме того, некоторые штаты запрещают ввоз определенных видов или количеств спиртных напитков или сельскохозяйственной продукции. Запрещенные предметы могут быть конфискованы, и вы можете быть оштрафованы, если попытаетесь ввезти их в США. Дополнительную информацию о запрещенных или ограниченных предметах см. в брошюре Таможенной службы США «Узнай перед поездкой», которая указана в конце этой брошюры. .

Если вы приобрели товар с помощью кредитной карты и не можете ввезти его в США, компания, выпустившая вашу кредитную карту, не обязана возвращать вам деньги и, вероятно, не сможет получить ее для вас у продавца. Также имейте в виду, что в некоторых странах для таких предметов, как произведения искусства, может потребоваться экспортная лицензия. Это может повлечь за собой дополнительные сборы. Спросите, прежде чем купить.

Остерегайтесь цен, которые «слишком хороши, чтобы быть правдой», и товаров, которые могут оказаться подделками. Некоторые граждане США покупали драгоценности, дорогие ковры или произведения искусства за границей только для того, чтобы обнаружить, что они не так ценны, или были более низкого сорта или качества, чем они думали или чем их представлял торговец. Если ценность или оригинальность являются ключевыми факторами при принятии решения о покупке предмета, обязательно получите профессиональную независимую оценку в письменной форме, прежде чем покупать драгоценные камни, произведения искусства или любые другие дорогие предметы.

Если вы покупаете что-либо ценное, получите полное письменное описание предмета, включая обещания о происхождении, качестве, сорте или содержании, подписанные и датированные менеджером магазина или владельцем. Если у вас нет полной документации, у вас может быть мало средств, если предмет окажется менее ценным, чем вы думали. Даже при наличии документации компания, выпускающая вашу кредитную карту, может быть не в состоянии вернуть вам деньги. Помните, что Закон о справедливом выставлении счетов за кредит обычно не защищает вас в спорах о качестве товаров или услуг, купленных за границей.

Если продавец предоставляет сертификаты подлинности или оценки, держите их при себе во время путешествия. Не отправляйте их вместе с товаром.

Доставка покупок в США. Если вы решите отправить товары, купленные за границей, обратно в США, получите от продавца полную информацию о доставке в письменном виде, включая дату доставки и способ доставки. Поймите, что если ваша покупка доставляется на лодке, ее получение может занять пару месяцев. Чтобы помочь вашим покупкам пережить поездку в целости и сохранности, попросите продавца подтвердить в письменной форме, что ваша покупка будет упакована для отправки.

Страховка может защитить вас в случае, если ваша покупка будет утеряна или повреждена при транспортировке. Получите письменные сведения о том, что покрывается страховкой, в том числе о том, кто будет нести ответственность, если товар будет поврежден или утерян, а также инструкции о том, что делать в этом случае. Если у вас нет письменного подтверждения и возникла проблема с доставкой вашего товара, компания, выпустившая вашу кредитную карту, может быть не в состоянии обеспечить вам возврат средств.

Пошлины или таможенные сборы за товары, отправляемые обратно в США, являются вашей обязанностью, а не продавцом. Если вы позже вернете товар, продавец вряд ли возместит эти сборы.

НДС возмещение: в некоторых странах, особенно в Европе, вы можете получить возмещение налога на добавленную стоимость (НДС), уплаченного вами за товары или услуги, приобретенные там. (Налог на добавленную стоимость подобен налогу с продаж.) Вы можете связаться с посольством страны, в которую вы собираетесь, для получения информации об этом налоге перед отъездом.

Если вы считаете, что имеете право на возмещение НДС, как правило, вы должны подать заявление на возмещение до того, как покинете страну, где вы купили товары. Вы можете получить формы НДС в магазинах, где вы купили свои покупки, или вы можете получить их в аэропорту или на вокзале. Вы должны получить бланки с печатью иностранного таможенника в аэропорту или на вокзале. Налоги НДС могут быть возмещены на вашу кредитную карту или чеком, в зависимости от политики магазина, в котором вы купили товар.

[Графика опущена]

Аренда автомобилей

Многие путешественники предпочитают оплачивать аренду автомобилей кредитными картами. Фактически, если у вас нет основной кредитной карты, вы можете обнаружить, что некоторые компании по аренде автомобилей не будут арендовать вам автомобиль или потребуют большой залог наличными для покрытия любого потенциального ущерба.

Вы застрахованы? При аренде автомобиля с помощью кредитной карты можно даже сэкономить, поскольку некоторые эмитенты кредитных карт предлагают бесплатную защиту в случае аварии, потери или повреждения автомобиля. Эта защита, часто называемая отказом от ответственности за ущерб при столкновении (CDW), обычно не является страховкой, а представляет собой соглашение, по которому вы не несете ответственности за убытки или ущерб, если соблюдаете определенные условия. Некоторые кредитные карты предлагают первичную защиту, которая оплачивает ущерб или убытки, не требуя, чтобы вы сначала подали иск в отношении вашего личного автострахования. Другие могут предоставить вторичную защиту, которая покрывает любой ущерб или убытки, оставшиеся невыплаченными после того, как вы подали иск в свою страховую компанию.

Многие компании по аренде автомобилей продают защиту CDW за плату по ежедневным ставкам, которые могут складываться в зависимости от продолжительности аренды. Если у вас есть адекватная защита со стороны эмитента вашей кредитной карты и/или в соответствии с вашим собственным полисом автострахования, вам может не понадобиться приобретать CDW прокатной компании, если только страна, в которой вы едете, не требует от вас этого. Если вы не покупаете CDW компании по аренде, обязательно откажитесь от нее при подписании договора аренды.

Перед поездкой узнайте у эмитента вашей кредитной карты, предоставляет ли он CDW, если это применимо в странах, где вы будете водить машину, что именно покрывается (например, телесные повреждения или личное имущество могут не включаться), какие ограничения и ограничения могут применяться, и как работает процедура подачи претензий.

Перед поездкой уточните у своего туристического агента или в компании по аренде автомобилей, чтобы убедиться, что вы можете использовать кредитную карту CDW. Не все прокатные компании принимают кредитные карты CDW, а в некоторых странах, таких как Новая Зеландия и Италия, на момент написания этой статьи клиенты обязаны приобретать CDW прокатной компании, даже если их кредитная карта обеспечивает покрытие.

Если вы нарушите договор аренды автомобиля, CDW может не застраховать вас. Например, если вы попали в аварию в стране, в которой ваш договор аренды автомобиля запрещает вам управлять автомобилем.

Несколько дополнительных советов по аренде автомобилей за границей:

Перед отъездом узнайте у своего туристического агента, нужно ли вам международное водительское удостоверение для вождения в странах, которые вы посещаете.

Когда вы арендуете автомобиль, компания по аренде может заблокировать вашу кредитную карту для покрытия ожидаемых расходов, а также непредвиденных расходов. Сумма удержания «заморожена», что означает, что у вас будет меньше кредита для других покупок. Спросите у клерка, сколько будет трюм и когда он будет снят. Чтобы не связывать свою кредитную линию, вы можете использовать одну кредитную карту для аренды автомобилей и отелей, а другую для ежедневных покупок. Это может быть меньшей проблемой с картами, у которых нет кредитных лимитов.

Если вы покупаете предоплаченные ваучеры на аренду автомобиля, сохраните их копии для своих записей, попросите подтверждение в туристическом агентстве о том, что прокатная компания получила оплату за ваучер, и попросите квитанцию ​​у продавца при предъявлении ваучера. ваучер. Имейте в виду, что эти ваучеры могут не покрывать все расходы (например, налоги, заправку топливом или CDW) или могут не покрывать дополнительные сборы, если вы измените свое бронирование (например, место или дату получения).

Немедленно сообщайте в агентство по прокату о любых проблемах с автомобилем и записывайте, с кем вы разговаривали. Перед отъездом лучше попытаться решить все проблемы на месте. Если вы подождете, пока вернетесь в США, вам может быть трудно или невозможно разрешить проблему к вашему удовлетворению.

Попытайтесь сообщить о любых авариях или повреждениях в компанию по аренде автомобилей и эмитенту вашей кредитной карты (если вы используете кредитную карту CDW) в течение 24 часов. Если есть возможность, сфотографируйте повреждения.

Если ваши планы изменились, и вы хотите оставить автомобиль на более короткий или более длительный период времени, чем вы договорились, получите подробную информацию в письменном виде о дополнительных сборах, таких как пробег, ежедневные сборы или плата за возврат.

Не оставляйте машину в последнюю минуту. Верните его достаточно рано, чтобы у вас было время для проверки и решения любых проблем или вопросов, связанных с выставлением счетов. Если вы сдадите машину и не пройдете техосмотр, может быть сложно доказать, какое повреждение принадлежит вам и что произошло после того, как вы сдали машину.

[Графика опущена]

Жилье

Где вы остановитесь? Четырехзвездочный отель на Манхэттене может означать совсем другое, чем четырехзвездочный отель в Москве. Спросите у вашего турагента или в отеле очень конкретную информацию о вашем жилье: у вас будет личная ванная? Есть ли душ, ванна или и то, и другое? Насколько роскошны или просты номера? если в пакет включен континентальный завтрак или другие блюда, убедитесь, что вы понимаете, что это значит. Если вам предлагают «вид на океан», не думайте, что это означает, что ваша комната будет прямо на пляже. Спросить.

Законы многих зарубежных стран возлагают на вас ответственность за расходы, если вы бронируете номер в гостинице, а затем не показываете или отменяете бронирование. Перед бронированием убедитесь, что вы понимаете правила возврата или отмены бронирования. После того, как вы сделаете бронирование, получите письменное подтверждение от вашего турагента или отеля перед отъездом.

Если ваши планы изменились и вы приедете позже, чем планировали, позвоните в отель. В противном случае они могут отдать вашу комнату, думая, что вы не придете. Если вы отменяете бронирование, получите номер отмены.

Если вы покупаете предоплаченные ваучеры на проживание, сохраните их копии для своих записей, попросите подтверждение в туристическом агентстве о том, что отель заплатил за ваучер, и попросите квитанцию ​​из отеля при предъявлении ваучера.

Несколько дополнительных советов, как избежать проблем с жильем за границей:

Когда вы регистрируетесь, служащий может запросить вашу кредитную карту и заблокировать ее на случай ожидаемых расходов, а также на непредвиденные расходы. Спросите у клерка, сколько будет трюм и когда он будет снят. Чтобы не ограничивать свою кредитную линию, вы можете использовать одну кредитную карту для аренды отелей и автомобилей, а другую — для ежедневных покупок. Это может быть меньшей проблемой с картами, у которых нет кредитных лимитов.

Немедленно сообщите администрации, если вы недовольны своим номером или услугами. Получайте любые изменения в вашем жилье в письменной форме. Если ваш номер непригоден для проживания и вы не можете заставить отель поменять его, попробуйте получить квитанцию ​​об отмене у менеджера и покинуть отель. Если нет, вы можете рассмотреть возможность поиска другого жилья в любом случае, потому что, если вы останетесь, вы не сможете получить возмещение по возвращении в США (имейте в виду, что даже если вы уедете, вы не сможете получить полный возмещение из отеля, если у вас нет квитанции об отмене.)

Если вы планируете пользоваться телефоном в номере, узнайте в отеле о тарифах. Звонки с гостиничного телефона могут стоить вдвое или втрое дороже обычных тарифов. Вместо этого может быть дешевле использовать телефоны-автоматы или телефонную карту. (Однако некоторые отели взимают плату за использование вашей телефонной карты. ) Перед отъездом позвоните своему оператору дальней связи, чтобы узнать о тарифах и инструкциях по звонкам за границу.

При выезде попросите и просмотрите детализацию вашего счета, включая телефонные звонки. Если вы предоставили отелю свою кредитную карту при заселении, но решили заплатить наличными, попросите продавца вернуть товарный чек, подготовленный при заселении. Не уходите, пока не получите датированный кассовый чек с отметкой менеджера подпись.

Выделите достаточно времени для выезда. Если вы будете ждать до последней минуты, у вас может не быть времени проверить свой счет и решить какие-либо проблемы. Разрешить споры после возвращения в США крайне сложно.

Airline Travel

Следуйте этим советам, чтобы убедиться, что вы доберетесь до пункта назначения за границей, как и планировали:

Когда вы покупаете авиабилет, спросите, стоит ли билет подлежит возврату, и если за изменения взимаются сборы.

Защитите свой авиабилет, так как потерянные билеты очень похожи на потерянные деньги.

Если вы купили авиабилет, а авиакомпания прекращает свою деятельность, вы можете получить билет на рейс другой авиакомпании без дополнительной оплаты. Если вы не можете попасть на рейс другой авиакомпании, немедленно позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту. Некоторые компании, выпускающие карты, вернут вам деньги, если вы приобрели билет с помощью их карты. Храните свой билет в надежном месте, так как компания-эмитент кредитной карты может попросить вас отправить его им для возмещения. Если да, отправьте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Подтвердите свой вылет в авиакомпании не менее чем за 48 часов до вылета и обратный рейс не менее чем за 48 часов до возвращения.

Прибыть в аэропорт заранее, в сроки, указанные в вашем билете. Если вы прибываете слишком поздно и на рейс переполнены места, вы можете не получить место на рейс, даже если у вас есть билет. Зарубежные рейсы часто требуют дополнительного времени для таможенного досмотра и иммиграционного контроля.

Подумайте о покупке туристической страховки на случай, если вам придется отменить поездку. Свяжитесь с вашим турагентом для получения дополнительной информации. Также проверьте свою медицинскую страховку, чтобы узнать, покрывает ли она вас за границей. Если нет, вы можете приобрести покрытие.

[Графика опущена]

Бесплатная информация и помощь:

Для получения дополнительной информации о таможенных правилах и ограничениях на ввоз предметов в США заказывайте:

Знай, прежде чем идти

Таможенная служба США
ПО Ящик 7474
Вашингтон, округ Колумбия, 20044

Для получения информации о ввозе продуктов питания, продуктов растительного и животного происхождения в США заказывайте:

Советы путешественникам

Министерство сельского хозяйства США/APHIS MSD DMB
6505 Белкрест Роуд. Комната
G110 Федеральное здание
Хаятсвилл, Мэриленд 20782

Информационный центр для потребителей предлагает ряд бесплатных или недорогих брошюр на туристическую тематику.
Чтобы получить бесплатный каталог, пишите по телефону:

Каталог информации для потребителей
Пуэбло, Колорадо 81009

Разрешение споров

Если у вас возникли проблемы с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, обратитесь к специалисту по делам потребителей этой компании или обратитесь в организацию по защите прав потребителей. Они перечислены в Справочнике по ресурсам для потребителей, который также предлагает полезные рекомендации по решению проблем. Единичные экземпляры справочника можно получить, написав:

Справочник

Центр информации для потребителей
Пуэбло, Колорадо 81009

Чтобы подать жалобу на иностранного продавца после вашего возвращения в США, обратитесь в посольство или консульство страны, где возникла проблема. Чтобы найти эти офисы, позвоните в Государственный департамент по телефону (202) 647-6575 или обратитесь к экземпляру The Diplomatic List, публикации Государственного департамента, доступной в большинстве библиотек, или напишите:

The Superintendent Documents P. O. Ящик 371954 Pittsburgh, PA 15250-7954 (202) 512-1800 Номер публикации: 744-004-00000-4 Стоимость: 8,50 долларов США за подписку на один год

За советом и помощью в разрешении споров, связанных с поездками, вы можете связаться с ваше государственное или местное управление по защите прав потребителей. Посмотрите на «правительственных страницах» вашей телефонной книги для списков.

Вы также можете подать жалобу в следующие федеральные правительственные учреждения. Хотя они обычно не помогают решать индивидуальные проблемы, они могут принять меры против поставщика туристических услуг, если заметят систематическую жалобу.

Если у вас возникли проблемы с авиалиниями, обращайтесь:

Отдел защиты прав потребителей в сфере авиации Департамент транспорта США C-75 Вашингтон, округ Колумбия 20590 (202) 366-2220

Если у вас проблемы с круизными линиями, обращайтесь:

Офис Федеральной морской комиссии по неофициальным расследованиям и жалобам 800 N. Capitol Street, N. W. Вашингтон, округ Колумбия 20573 (202) 523-5807

(обратная сторона обложки)

Важная информация для путешественников:

Найдите на оборотной стороне своей кредитной карты номер телефона службы поддержки для международных звонков. Если он не указан конкретно, позвоните эмитенту вашей кредитной карты. Напишите эти цифры здесь. Возьмите эту брошюру с собой в путешествие!

Эмитент кредитной карты: Телефон №:

ПРИМЕНЕНИЕ: Телефон №:

Страховые компании Телефон #:

(Auto, Health, недвижимость):

(американец):

(американец. Express logo)

(логотип ASTA)

(логотип NACAA)

Один из серии, опубликованной Информационной службой ConsumerCard компании American Express. Создан в сотрудничестве с Американским обществом турагентов, Национальной ассоциацией администраторов потребительских агентств и Информационным центром для потребителей, GSA. Проверено Министерством торговли США, Управлением по делам потребителей. Копии могут быть перепечатаны для некоммерческих образовательных целей и индивидуального использования потребителем.

American Express Company, 1995. 801 Pennsylvania Ave., Ste. 650, Washington, D.C. 20004.

(переработанный логотип)

Напечатано на переработанной бумаге. 2/95

Свидетельские показания помощника госсекретаря по борьбе с финансированием терроризма и финансовыми преступлениями Элизабет Розенберг Перед Комитетом по международным отношениям Сената США

Подготовлено к вручению

Председатель Менендес, высокопоставленный член Риш и уважаемые члены Комитета по международным отношениям , спасибо за возможность поговорить с вами сегодня и предоставить обновленную информацию об усилиях Министерства финансов по привлечению России к ответственности за ее жестокое и неоправданное дальнейшее вторжение в Украину.

Министерство финансов США является ключевым агентством, работающим вместе с другими органами администрации над реализацией целостного ответа правительства США на войну Путина. С тех пор как шесть месяцев назад началось дальнейшее вторжение, мы продвигаем обещание президента Байдена «урезать доступ России к финансам и технологиям для стратегических секторов ее экономики и снизить ее промышленный потенциал на долгие годы». ¹

Совсем недавно мы ввели дополнительные санкции, чтобы еще больше подорвать способность России восстановить свою армию, привлечь к ответственности виновных в этой войне и еще больше изолировать Путина в финансовом отношении. На сегодняшний день Министерство финансов наложило санкции на сотни российских физических и юридических лиц, отрезав их от финансовой системы США. Сюда входят большинство крупнейших российских финансовых учреждений, ключевые узлы их военно-промышленных цепочек поставок, а также олигархи и приспешники, которые воруют у российского народа, чтобы набить собственные карманы и помочь Путину вести войну. Например, санкции Минфина за последние несколько месяцев, в том числе наш последний транш, были нацелены на элиту, связанную с Кремлем, фирмы, связанные с российским производством стали и военно-промышленной базой, а также на сети уклонения от санкций, действующие от имени указанных российских организаций. Они также разоблачили российских агентов и организации, связанные с усилиями российского правительства по распространению дезинформации и вмешательству в выборы в США и Украине.

Казначейство также ввело ограничения на операции с суверенным долгом России; запрещены экономические отношения с так называемыми Донецкой Народной Республикой и Луганской Народной Республикой областями Украины; запретила новые инвестиции в Российской Федерации и ввела запреты на услуги, включая предоставление квантовых вычислений, бухгалтерского учета, создание трастов и корпораций, а также услуги управленческого консультирования любому лицу, находящемуся в Российской Федерации. Мы также ввели запреты на ввоз некоторых товаров из России в Соединенные Штаты, включая нефть и природный газ, и аналогичным образом ввели запреты на экспорт определенных товаров, таких как предметы роскоши и банкноты, номинированные в долларах.

К Соединенным Штатам присоединились более 30 стран, представляющих более половины мировой экономики, которые ввели эти меры. «Большая семерка», ЕС и другие партнеры, такие как Южная Корея, Сингапур и Австралия, присоединились к нам в реализации крупнейшего режима санкций в современной истории. В дополнение к этим целенаправленным мерам Министерство финансов вместе с коллегами из Министерства юстиции разработало беспрецедентные и широкомасштабные мероприятия по международному обмену информацией со странами-партнерами, в том числе через Целевую группу по российским элитам, доверенным лицам и олигархам (РЕПО). Эти усилия облегчают нам возможность обмениваться разведывательными данными, данными правоохранительных органов и соответствующими финансовыми отчетами, чтобы разоблачать теневые экономические и коммерческие российские сети уклонения. Мы также работаем с союзниками и правительством Украины, чтобы изучить, как мы можем наилучшим образом использовать российские активы, которые были заморожены и конфискованы, для поддержки народа Украины.

Кроме того, Министерство финансов развернуло агрессивную кампанию по закрытию лазеек в глобальной финансовой политике и нормативных актах в разных юрисдикциях, которые российские пособники и соучастники этой войны, а также другие преступники используют для продолжения своей незаконной деятельности. Внутри страны это включает в себя три ключевых регуляторных мероприятия: работа FinCEN по созданию базы данных бенефициарных собственников в соответствии с Законом о корпоративной прозрачности, разработка новых требований к раскрытию информации о нефинансируемых покупках недвижимости и постоянный анализ, связанный с незаконными финансовыми рисками, связанными с инвестиционные консультанты и фонды. FinCEN также выпустил несколько предупреждений, связанных с Россией, в том числе о попытках России уклониться от санкций. За рубежом Казначейство работает над укреплением глобальных стандартов корпоративной прозрачности через Целевую группу по финансовым мероприятиям (ФАТФ) и уделяет больше внимания использованию инструментов финансовой прозрачности для борьбы с бедствием коррупции. Это включает в себя запуск новых усилий ФАТФ по борьбе со злоупотреблениями гражданством за инвестиции или так называемыми программами «золотых паспортов», а также с рисками отмывания денег, коррупции и уклонения от санкций со стороны финансовых привратников и политически значимых лиц (ПД). Примечательно, что ФАТФ также предприняла беспрецедентный шаг, понизив статус России в ФАТФ в результате ее войны на Украине, еще больше лишив ее легитимности в глазах международного финансового сообщества.

С другой стороны, российские пропагандисты усердно работали. В стиле бывшего Советского Союза Москва агрессивно пытается скрыть любые неблагоприятные новости и продвигает парадоксальный нарратив — и дезинформацию — о том, что санкции одновременно не работают и при этом вызывают отсутствие продовольственной безопасности. Фактически, российское вторжение в начале этого года привело к резкому скачку цен на энергоносители на 21 процент. Многомесячная блокада Россией черноморских портов Украины в сочетании с целенаправленным разрушением и хищением сельскохозяйственной инфраструктуры нанесла ущерб сельскохозяйственной и экспортной экономике Украины, резко повысила мировые цены на зерно и возмутительно лишила получателей, испытывающих нехватку продовольствия, столь необходимых ресурсов. Его атаки на крупного экспортера продуктов питания вызвали аналогичные потрясения для мировых цен на продукты питания. Чтобы отвлечь внимание от своей жестокой тактики, Россия продолжает преуменьшать нарушения, которые она вызвала на мировых товарных рынках, и бесчеловечное лишение людей в Украине и во всем мире.

Это резко контрастирует с усилиями США и других стран по оказанию помощи Украине и развивающимся странам мира, пострадавшим от действий Путина. Важнейшими среди этих усилий являются обязательства Конгресса предоставить Украине бюджетную поддержку и экономическую помощь для продолжения выполнения важнейших функций правительства. Кроме того, мы призываем международных доноров ускорить их дополнительную двустороннюю поддержку. Мы благодарим Конгресс за то, что он уже предоставил Украине помощь в размере 8,5 миллиардов долларов, которая пошла на эти усилия.

Экономические действия, предпринятые нами как самостоятельно, так и совместно с нашими международными партнерами, оказали и будут оказывать значительное влияние на российскую экономику. Россия была вынуждена ввести драконовские меры контроля за движением капитала и прожигает свой резерв на черный день, резко разрушая свою экономическую базу и буферы неустойчивым образом. К концу этого года Россия столкнется с бюджетным дефицитом. МВФ ожидает, что российская экономика будет сокращаться по крайней мере в течение следующих двух лет, что резко отклонится от ее роста на 4,7% в 2021 году9.0295 2 Уровень инфляции в России после ее вторжения достиг 21,3 процента, что почти втрое превышает уровень 2021 года и остается двузначным. ³ Российский фондовый рынок также демонстрирует пессимизм — его оценка остается заниженной, примерно на 35 процентов ниже довоенного уровня. ⁴ Далее председатель Центрального банка России начал выступать за «структурные преобразования». ⁵ Суть в том, что экономическая картина России безрадостна и ухудшается.

Примечательно, что эти экономические ограничения превращаются в настоящие боевые трудности для России. Российская Дума предложила во время войны экономический контроль над экономикой, который позволил бы государству по мере необходимости конфисковывать частный бизнес и заставлять сотрудников некоторых предприятий работать сверхурочно. ⁶ Изо всех сил пытаясь импортировать множество промышленных товаров и технологий, Россия была вынуждена каннибализировать свою отечественную промышленность, чтобы собирать оборудование для боевых действий, которое она больше не может покупать у ответственных стран. Россия была вынуждена обратиться к устаревшему оборудованию и обратиться к таким глобальным изгоям, как Северная Корея и Иран, чтобы получить инструменты для борьбы.

По сути, проблема, с которой мы сталкиваемся при использовании финансовых мер для привлечения России к ответственности при смягчении последствий войны для третьих стран, отличается от тех, с которыми мы сталкиваемся в других санкционных программах. Россия — это не Северная Корея, Иран или Венесуэла. Кроме того, Россия представляет собой крупную международную экономику, глобально значимого производителя энергии, и за последние 30 лет она стала тесно связана, а в некоторых случаях и неразрывно переплетена, с некоторыми из наших ближайших международных партнеров и союзников. Возложение финансовых издержек на Россию за ее жестокую политику при одновременном смягчении последствий действий России потребовало экстраординарного планирования, координации, экономического анализа и дипломатии, а также творческого подхода к выработке политики, и все это вместе с большой группой международных партнеров.

В соответствии с пересмотром санкций Минфина 2021 года мы постоянно пересматриваем и пересматриваем наш курс действий. Мы спрашиваем себя: достигает ли наша политика намеченных целей? Как цель адаптировалась к нашим меркам? Какие корректировки нам необходимо внести, чтобы повысить нашу эффективность и смягчить непредвиденные последствия? Как нам поддерживать и укреплять международную коалицию стран, работающих вместе, чтобы призвать президента Путина к ответу за его ужасную войну?

Примеры корректировки нашей финансовой политики в режиме реального времени включают многочисленные информационные бюллетени, которые мы выпустили только в этом году, в том числе «Сохранение сельскохозяйственной торговли», «Доступ к коммуникациям» и «Другая поддержка тех, кто пострадал от войны России против Украины в апреле 2022 года». и Информационный бюллетень по продовольственной безопасности, опубликованный в июле 2022 года, в которых содержится обширная информация о том, как калибруются санкции, чтобы избежать непреднамеренных последствий, а также противостоять российской дезинформации. Эти публичные руководящие документы также в письменной форме разъясняют как отрасли, так и международному сообществу, что сельскохозяйственная и медицинская продукция не является объектом санкций США. Скорее, любые препятствия для доставки этих жизненно важных товаров напрямую связаны с Россией и ее войной, воровством продуктов питания и обстрелами сельскохозяйственных объектов, в дополнение к собственным ограничениям России на экспорт продуктов питания и удобрений.

Мы также уделяем особое внимание экспорту нефти из России, реализуя наш развивающийся политический подход, чтобы лишить Россию денег, необходимых для ведения войны. На данный момент этот экспорт представляет собой основной источник твердой валюты для России. Более того, Россия получает непредвиденную прибыль от нефти и нефтепродуктов из-за роста цен на энергоносители, вызванного геополитической неопределенностью, которую Россия вызвала, решив начать сухопутную войну в Европе. Нас беспокоит то, как доходы от энергоносителей подпитывают военные усилия России, но глобальный характер нефтяного рынка требует осторожного подхода.

Энергетическая безопасность касается всех нас, в том числе американских домохозяйств, которые столкнулись с ростом цен на заправочных станциях и в других местах, поскольку последствия роста цен на энергию оказывают инфляционное давление на всю экономику. Повышенные цены на энергоносители сильнее всего ударили по беднейшим слоям населения как в нашей стране, так и во всем мире. Проще говоря, применение финансового давления для сдерживания непредвиденных доходов России от энергетики требует другого, творческого подхода, чтобы убедиться, что российская казна, а не обычные граждане нашей экономики и остального мира, покрывают расходы, которые мы навязываем. Эта задача — и необходимость в тщательно продуманном политическом подходе — неотложны. Мы не можем позволить России продолжать финансировать свои злодеяния, и мы должны сделать все возможное, чтобы предотвратить риски рецессии, которые следуют за длительными болезненными, недоступными ценами на энергоносители.

Наша приверженность противодействию спекулятивной войне России за энергетическую войну основана на наших усилиях — вместе с международной коалицией, начиная со стран G7 — установить «потолок цен» на морской экспорт российской нефти и нефтепродуктов. В конечном счете, политика ограничения цен является наиболее жизнеспособным вариантом для обеспечения безопасности и доступности мировых поставок нефти.

Механизм ограничения цен на нефть — это инструмент, с помощью которого другие импортеры — в основном развивающиеся страны и страны с формирующимся рынком, наиболее пострадавшие в результате путинской войны, — могут требовать более низкой цены на покупаемую ими российскую нефть. Мы уже наблюдаем, как это происходит, когда Россия ведет переговоры о высоких скидках на нефть, которую она продает покупателям в Азии. Эти скидки уже лишают Россию доходов, которые она могла бы использовать для финансирования своей безрассудной войны.

С технической точки зрения эта политика создает основу для компаний в странах коалиции ценового предела, предлагающих услуги по морской транспортировке российской нефти: они могут продолжать предлагать эти услуги для российской нефти по цене ниже установленного предела, и не могут Российская нефть продается выше этой цены. Учитывая, что поставщики услуг премиум-класса и большинство поставщиков некоторых морских услуг, таких как страхование, платежи и торговое финансирование, расположены в странах G7 и ЕС, у покупателей есть огромный экономический стимул покупать по более низкой цене, чтобы они могли участвовать. этих поставщиков услуг. Так будет дешевле и менее рискованно перевозить российские нефтяные грузы. Мы будем продолжать тесно общаться с поставщиками услуг, как мы уже делали это при разработке этой структуры, чтобы коллективно, конструктивно и активно поддерживать участие и успех этой политики.

Но не заблуждайтесь: это очень тяжелая работа. Это совершенно новый способ использования финансовых мер против глобального хулигана. Коалиция ограничения цен требует беспрецедентной координации с международными партнерами, а также тесного партнерства с мировыми морскими отраслями и исключительной решимости перед лицом враждебного российского хвастовства и угроз, включая риск того, что Россия может попытаться отомстить. Я могу с уверенностью сказать вам, что мы в Министерстве финансов и наши партнеры в правительстве США проявляем необычайное усердие, когда речь идет об этой экономической политике и приверженности широкому и творческому многостороннему взаимодействию. Более того, мы сосредоточены на необходимости призвать Россию к ответу и поддержать народ Украины, постоянно осознавать окружающую среду риска и продвигать внешнюю и финансовую политику, которая воплощает наши цели и не склоняется к разглагольствованиям и принуждению со стороны жестокий хулиган.

Мы знаем, что война России на Украине — не единственная проблема, для решения которой министерство финансов будет призвано действовать. Другие угрозы также требуют нашего внимания, и ситуация с незаконным финансированием продолжает развиваться. Кроме того, в то время как доллар США, американские финансовые учреждения и услуги, а также наши рынки капитала по-прежнему доминируют в международных финансах и торговле, наши противники активно находят способы атаковать эту центральную роль и изолировать себя от точек соприкосновения с финансовой системой США. Это долгосрочные проблемы, от которых мы не можем избавиться. Мы должны продолжать укреплять финансовую систему США и изобретать новые способы использования экономической политики и власти для достижения наших внутренних и внешнеполитических целей. Ограничение цен — смелая политика, к которой Министерство финансов США никогда ранее не прибегало, — является авангардом новой формы экономического государственного управления, и я горжусь тем, что являюсь частью команды, раздвигающей эти границы в интересах национальной безопасности США.

Наконец, я хотел бы присоединиться к словам госсекретаря Йеллен и заместителя госсекретаря Адейемо и поблагодарить за дополнительные ресурсы, которые Конгресс предоставил в виде пакетов дополнительных ассигнований для Украины. Благодаря вашим своевременным действиям я и преданный своему делу кадровый персонал в Министерстве финансов быстро справимся с этим неотложным приоритетом национальной безопасности. Партнерство между Конгрессом и администрацией всегда было очень важно для политики США в отношении России, санкций и реагирования на кризис на Украине.