Где российский банковский кризис?
Председатель правления Сбербанка Герман Греф с Владимиром Путиным. Где российский банковский кризис? Греф знает… [+] где. Путин думает иначе. (Фото Contributor/Getty Images)
Getty Images
Санкции должны были убить российский финансовый сектор. Это было, и это не было.
Так оно и было, поскольку любой глобально амбициозный российский финансовый центр или управляющий активами свернули свои планы расширения из-за санкций. Вести бизнес как житель Запада с московским или петербургским банком сейчас практически невозможно. Санкции причиняют боль.
«Из-за санкционной среды глобальные банки, поставщики и партнеры крайне осторожны в отношениях с российскими или связанными контрагентами и всегда задают много вопросов, — говорит Нери Толлардо, бывший руководитель Тинькофф Банка в Москве. сейчас живет и работает в Мексике по состоянию на середину 2022 года. «Банки не обрабатывают и не принимают платежи в России и за ее пределами, и часто международные партнеры сами устанавливают стандарты соответствия, которые намного строже закона», — говорит он.
Таким образом, санкции нанесли ущерб финансовым институтам России.
Но российского банковского кризиса, подобного тому, который мы недавно наблюдали в США с Silicon Valley Bank и в Швейцарии с Credit Suisse, не произошло. Набегов на российские банки никогда не было. Рубль укрепился. И хотя большинство банков находятся под защитой государства во главе со Сбербанком и ВТБ, Центральный банк России провел большую часть последнего десятилетия, работая над очисткой финансовой системы. Эта уборка под руководством президента Центрального банка Эльвиры Набиуллиной, которая привела к закрытию сотен частных банков, возможно, является причиной того, что санкции не разрушили российские финансы. Эльвира уже убрала из системы слабые звенья. А их было много. По этой причине российские банки пережили режим санкций Запада и делистинг фондового рынка лучше, чем кто-либо мог себе представить. Для циничного россиянина смотреть, как сгорают дотла банки Силиконовой долины и Credit Suisse, в то время как их банкиры работают на прибыль, все равно, что ухмыляться перед объективом камеры перед горящим зданием.
После запрета на участие в портфелях американских инвесторов (в настоящее время ликвидируется ETF VanEck Russia) Сбербанк и Банк ВТБ, два крупных банка, потеряли половину своей стоимости на Московской бирже.
Акции Сбербанка на Московской бирже.
MOEX
ЕЩЕ ДЛЯ ВАС
Банк ВТБ еще хуже.
Банку ВТБ никогда не везло на рынках так, как Сбербанку. Цена его акций была обрушена в … [+] феврале 2022 года и так и не восстановилась. По сути, это грошовые акции в России, но в течение многих лет цена на них выражалась однозначным числом.
MOEX
Российские банки знавали времена и похуже.
Последний банковский кризис происходил волнообразно, самый крупный из них произошел в 2017 году. Центральный банк потратил почти 20 миллиардов долларов на спасение ведущих кредиторов и защиту вкладчиков от мошеннических действий и неэффективной практики управления рисками со стороны российской банковской элиты.
Многие из них получили доступ к этим банкам, когда правительство штата и провинций распродало активы после распада Советского Союза.
Они ничего не знали о банковском деле. Они не подписывались ни под какими соглашениями вроде Базеля II или новых соглашений Базеля III о финансовой безопасности и использовали банк как домашнее казино; персональный банкомат для путешествующих по миру банкиров России.
После ареста они переехали в обычные места, где их с распростертыми объятиями приветствовали застройщики элитной недвижимости и агенты по недвижимости Лондона, Нью-Йорка, Майами, Дубая и Кипра.
Одними из самых известных являются Илья Юров, Сергей Беляев и Николай Фетисов, все бывшие совладельцы Российского банка «Траст», которых в 2014 году пришлось спасать государству из-за мошеннических действий и ужасного управления рисками. Юров живет в Лондоне. Неясно, где живут двое других.
Эльвира Набиуллина. Она наблюдала за закрытием сотен частных коммерческих банков до войны, которые … [+] плохо управлялись и почти не имели контроля за управлением рисками. (Фото Игоря Руссака/NurPhoto через Getty Images)
NurPhoto через Getty Images
В 2020 году Высокий суд Лондона обязал их выплатить российскому государственному банку 900 миллионов долларов, но это решение до сих пор не исполнено.
Банк Кремниевой долины, Signature BankSBNY
, и Credit Suisse принадлежат акционерам, и вряд ли им будут предъявлены иски на аналогичные суммы, но время покажет. До сих пор в США вкладчики должны быть полностью защищены за пределами защитного покрытия FDIC в размере максимум 250 000 долларов.
До санкций Борис Минц — еще один пример российского банкира, управлявшего хрупким российским финансовым сектором. Он живет в изгнании в Лондоне, получив политическое убежище после того, как его банк «Открытие», один из крупнейших частных кредиторов в России, был передан Эльвире Набиуллиной из-за серьезного кризиса ликвидности.
Ранее в этом году Высокий суд Лондона постановил, что Минц должен был выплатить иск о мошенничестве на сумму 850 миллионов долларов от ныне управляемого государством банка «Открытие».
Но это еще не все. Решение (полностью здесь) относится только к попытке приостановить разбирательство, а это означает, что у него все еще был шанс избежать выплаты.
Причина, по которой Минц стремился приостановить судебное разбирательство, заключалась в том, что любое продолжение дела могло превратиться в судебное разбирательство, которое потенциально могло предоставить деньги находящемуся под санкциями российскому правительству, сообщили юристы Минца в электронном письме.
Помимо этих примеров, если бы санкции пришлись на то время, когда ЦБ РФ чистил свои «банки-зомби» — все бы развалилось. Но видя, сколько всего этого беспорядка было сметено до того, как вступили в силу режимы санкций 2022 года, российские банки остаются в целости и сохранности, даже если российские инвесторы в этих банках потеряли свою рубашку.
Санкционной политике, самой жесткой из когда-либо проводившихся против России, исполнилось 13 месяцев. Регулярно появляются новые. Неясно, что может быть дальше, поскольку финансовые институты России уже в значительной степени отрезаны от западной системы.
Такие банки, как ВТБ, у которого было инвестиционно-банковское подразделение и управляющая компания в Европе с офисами в Лондоне, теперь будут вынуждены помогать европейским фирмам в выпуске облигаций или размещении акций.
Когда-то они были лидерами отрасли, особенно в небольших государствах Европейского Союза, таких как Чехия. Офисы банка ВТБ в Лондоне были закрыты с марта прошлого года, так как его активы были заморожены в феврале. В декабре дело было передано в суд.
Финансовый сектор России и ее внутренние банки не попадают в заголовки газет, как банки в США и Европе. Они выдержали натиск санкций. Но картинка некрасивая. Все зависит от угла. Они потеряли таланты, как говорит исполнительный директор Тинькофф Банка Нери Толлардо и служит примером. Они потеряли свои активы в Европе и США, которые не будут восстановлены в ближайшие годы, если вообще когда-либо будут.
Последние отчеты о прибылях и убытках Сбербанка в России показали резкое падение прибыли на 78% из-за всех этих конфискаций активов и потери бизнеса, сообщило агентство Reuters 9 марта. Но его прибыль была … [+] сокращена на 78%, так как активы за границей заморожены, что вынуждает списывать многомиллионные суммы. (Фото Contributor/Getty Images)
Getty Images
Генеральный директор Сбербанка Герман Греф в сообщениях прессы заявил, что Сбербанк является «самой атакованной организацией» в стране, которая испытывает «беспрецедентные проблемы с точки зрения сложности и мощности».
Он сказал, что Сбербанк потерял почти все свои активы за границей, что привело к массовым списаниям.
Тем не менее, президент России Владимир Путин ухмыляется горящим зданиям Credit Suisse и потерянным 200 миллиардам долларов на депозитах банка Силиконовой долины, нуждающимся в беспрецедентной поддержке FDIC для защиты владельцев счетов. Сейчас банк неплатежеспособен. Его крупнейшие банки остаются. Но только потому, что большинство российских банков за прошедшие годы были закрыты и признаны неплатежеспособными, что представляет опасность для российской финансовой системы.
«Благодаря профессиональным действиям нашего банковского сообщества, госорганов, усилиям центрального банка, хочу подчеркнуть, что нам удалось преодолеть все эти (санкционные) трудности в целом», — заявил Путин ранее в Москве. месяц после встречи с генеральным директором Сбербанка. Он сказал, что нынешнее стабильное положение Сбербанка является «хорошим сигналом для всей экономики».
Учитывая, что санкции, как ожидается, останутся в силе еще долгое время, не закроются ли российские банки, на которые наложены жесткие санкции, в один прекрасный день?
«Кто знает, что произойдет в России, потому что мы все знаем только то, что мы читаем в прессе, а то, что мы читаем в прессе, это то, что Россия проделала умную работу с их банками до санкций, и поэтому после санкций они справились хорошо », — говорит известный сырьевой инвестор Джим Роджерс из своего дома в Сингапуре.
Роджерс был директором российской компании по производству удобрений «ФосАгро». Он говорит, что у него все еще есть деньги в России. «Мы видели, как рубль падал, когда были введены санкции, а потом пошел вверх. Так что только в этом случае рынок говорит мне, что кто-то в России сделал что-то правильно», — говорит он.
Visa и Mastercard приостанавливают операции в России
Опубликовано
Источник изображения, Getty Images его вторжение в Украину.
Но крупные российские банки уже преуменьшают влияние этого шага на потребителей.
Покупатели по-прежнему смогут использовать карты для покупок в России, пока не истечет срок их действия.
Но карты Visa, Mastercard или American Express, выпущенные за границей, больше не будут работать в магазинах и банкоматах в России.
Клиенты больше не смогут использовать свои российские карты за границей, а также для международных платежей в Интернете.
Только Visa и Mastercard контролируют около 90% кредитных и дебетовых платежей в мире за пределами Китая.
- Zara, Paypal и Samsung приостанавливают деятельность в России
- Пять способов, которыми война на Украине может привести к росту цен
- Почему Путин вторгся в Украину?
Ранее Центробанк России настаивал на том, чтобы все банковские карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжали нормально работать на территории России. Это связано с тем, что внутренние платежи в России осуществляются через национальную систему и не зависят от зарубежных систем.
Крупнейший в России государственный банк Сбербанк заявил, что его карты по-прежнему будут работать «для снятия наличных, осуществления переводов по номеру карты, а также для оплаты как в офлайн-, так и в онлайн-магазинах России».
С 2015 года правительство России требует, чтобы все внутренние платежные операции в стране обрабатывались там. Это последовало за аналогичной приостановкой операций Visa и Mastercard в Крыму после его аннексии.
Несколько российских банков предложили начать выпуск карт, использующих китайскую систему UnionPay в сочетании с российской платежной сетью «Мир», чтобы избежать каких-либо последствий для потребителей.
Источник изображения, Getty Images
Фарида Рустамова, независимая журналистка, покинувшая Россию из-за вторжения, раскритиковала решение Visa и Mastercard, заявив, что оно лишает таких людей, как она, столь необходимых им средств.
Она рассказала Би-би-си, что спешит снять наличные после новостей, так как она еще не открыла счет в иностранном банке, и многие другие сталкиваются с той же проблемой.
«Теперь тысячи людей, среди которых не только журналисты, но оппозиционеры и даже простые люди, которые боятся путинского режима и бегут от войны, будут лишены своих маленьких денег.
» И самое печальное, что это именно то, что Путин хочет, чтобы это произошло».
И Visa, и Mastercard уже заявили, что будут соблюдать санкции, введенные западными странами с начала конфликта.
«Эта война и постоянная угроза миру и стабильности требуют, чтобы мы реагировали в соответствии с нашими ценностями», — сказал глава Visa Эл Келли.
В заявлении Mastercard также охарактеризовано продолжающееся вторжение в Украину как «шокирующее и разрушительное».
Карточная компания работает в России более 25 лет. Он подтвердил, что будет продолжать выплачивать там заработную плату своим 200 сотрудникам.
Visa добавила: «Мы сожалеем о том, что это повлияет на наших уважаемых коллег, а также на клиентов, партнеров, продавцов и держателей карт, которых мы обслуживаем в России».
Количество карт Visa, находящихся в эксплуатации в России, не сообщается.
American Express назвала нападение России на Украину «неоправданным» и заявила, что также прекращает все бизнес-операции в Беларуси.
Президент США Джо Байден «приветствовал это решение» во время телефонного разговора с украинским лидером Владимиром Зеленским, говорится в сообщении Белого дома.
«Усугубление финансовых потрясений»
Сюзанна Стритер, старший рыночный аналитик Hargreaves Lansdown, отметила, что этот шаг был предпринят после отключения российских банков от международной платежной системы Swift и резкого падения курса рубля.
«Клиенты банков в России могут продолжать пользоваться картами до истечения срока их действия, но бойкот означает, что платежи россиян за границей будут отклонены, а закрытие некоторых крупных транжир обычай», — сказала она.
Она добавила, что китайская UnionPay, вероятно, станет альтернативной «системой выбора» для российских банков, поскольку она уже принята во всем мире, хотя и не так широко, как Visa и Mastercard.
«Но перевыпуск миллионов карт займет значительное время и усилит финансовые потрясения в стране.
