Как избежать конвертации при оплате картой за границей

Как происходит конвертация

В процессе обработки любой операции по карте всегда участвуют три стороны: ваш банк, платежная система и банк продавца. «Под капотом» их взаимодействие выглядит так.

Этап 1. Авторизация. В момент оплаты покупки банк продавца спрашивает у вашего банка, есть ли на карте нужная сумма. Ваш банк проверяет счет и дает свое согласие на операцию, то есть авторизует ее.

Если нужна конвертация валюты, ваш банк делает предварительный расчет по своему курсу на момент покупки. Именно эту сумму вместе с иконкой часов (обозначает этап авторизации) вы видите в списке операций в вашем приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте Тинькофф сразу после оплаты.

Если рядом с операцией есть иконка часов, значит, она находится на этапе авторизации

Этап 2. Расчет финальной суммы операции. Если валюта покупки и валюта вашей карты совпадают, этот этап проходит мгновенно и вы сразу точно знаете, сколько спишется с вашего счета:

покупка на 100 $ → с долларового счета карты спишется ровно 100 $

Если валюты не совпадают, в дело вступает платежная система: так как банки находятся в разных странах, для удобства расчетов платежная система переводит сумму в свою расчетную валюту.

Сейчас за границей работают только российские карты с платежной системой «Мир». Например, их принимают некоторые банки в Армении, Беларуси и Казахстане. Список стран, где принимают «Мир»

Для конвертация в рубли система «Мир» использует собственный курс.

Если расчетная валюта совпадает либо с валютой покупки, либо с валютой карты, будет только одна конвертация:

валюта покупки ($) → валюта платежной системы (₽) = валюта карты (₽)

Например:
покупка на 100 $ → платежная система переведет их в рубли по своему курсу → с вашей рублевой карты спишется рублевый эквивалент 100 $

Но если валюты не совпадают, происходит двойная конвертация:

валюта покупки (€) → валюта платежной системы (₽) → валюта карты ($)

Например:
покупка на 100 € → платежная система переведет их в рубли по своему курсу → банк переведет рубли в доллары по своему курсу и спишет со счета карты долларовый эквивалент 100 €

Этап 3. Транзакция. Так называется процесс окончательного списания денег с вашего счета и их перевода на счет продавца. Обычно эти взаиморасчеты проходят в течение 1—5 дней после самой покупки. Когда они завершатся, иконка часов в ваше ленте операций пропадет — и там появится окончательная сумма, которая была списана со счета.

Если нужна конвертация валюты, для определения окончательной суммы операции чаще всего используются курсы именно на момент транзакции. То есть если со дня покупки курс изменится в невыгодную для вас сторону, с карты может списать больше, чем вы изначально рассчитывали.

Но курс может измениться и в вашу пользу. Тогда по итогам обработки операции с вашего счета спишется меньшая сумма. Сейчас это особенно актуально для турецких лир, курс которых постоянно падает из-за высокой инфляции.

Как Тинькофф помогает зафиксировать курс и избежать второй конвертации

В нашем банке реализована инновационная технология мгновенной обработки большинства операций — онлайн-постирование. Для клиента это значит, что, даже если требуется конвертация, в большинстве случаев он сразу будет знать, сколько денег в итоге спишется с его счета, потому что окончательный курс конвертации в этом случае будет рассчитан на момент самой покупки. Актуальные курсы валют в Тинькофф

Например, вы покупаете фрукты в супермаркете в Армении на 7000 драм и платите за них картой Тинькофф. Курс банка на момент оплаты: 1 ₽ = 7 драм. В приложении вы увидите, что с вашей карты списалось 1000 ₽, — это будет окончательной суммой покупки.

Исключение. Технология онлайн-обработки операций в Тинькофф пока не распространяется на оплату в таких категориях:

• турагентства;
• отели;
• авиабилеты;
• аренда авто;
• транспорт;
• снятие наличных;
• квази-кэш — операции, которые банк приравнивает к снятию наличных.

По этим категориям расчеты идут по стандартной схеме в три этапа, которые мы описали в начале статьи.

Что важно помнить при покупках за границей

• Если есть возможность, лучше платить или снимать деньги со счета карты в той же валюте: так конвертации не будет и вы избежите лишних расходов.
• Если нет возможности оплатить в валюте покупки, лучше платить со счета в рублях — тогда будет только одна конвертация.
• Если покупка подходит под условия онлайн-постирования, даже при конвертации вы сразу будете знать точную сумму, которую спишут с вашего счета.

Mastercard изменит правила конвертации валют при оплате картами в долларах и евро

17 июля 2020

• Финансы

• Андрей Злобин

  Редакция Forbes

Mastercard с 11 августа изменит правила конвертации валют по картам в долларах или евро. При оплате товаров и услуг в других валютах конвертация будет проводиться по курсу на день покупки, а не через один-три дня, как сейчас

Международная платежная система Mastercard с 11 августа при оплате картами в долларах или евро товаров и услуг в других валютах будет проводить конвертацию по курсу, действующему на день платежа, а не через один-три дня после операции. Об этом говорится в разосланном российским банкам бюллетене, с которым ознакомился РБК.

Платежная система внедряет изменения для улучшения потребительского опыта, обеспечивая прозрачность курса обмена валюты, отмечается в документе, подлинность которого подтвердили изданию три источника на платежном рынке.

В настоящее время конвертация валюты при покупке картой происходит по курсу платежной системы на дату клиринга операции (расчета между банками), то есть спустя несколько дней после проведения платежа. В результате с карты может быть списано больше средств, чем предполагал клиент, если курс валют за это время изменится в неблагоприятную сторону.

Тонкости конвертации. Какую карту взять в зарубежную поездку

Глава управления платежных карт Промсвязьбанка Наталья Рогова сообщила, что банку известно об изменении правил Mastercard. Она отметила, что от банков проведения значительных настроек не потребуется, так как изменения касаются внутреннего курса конвертации платежной системы.

По словам Роговой, новые правила выгодны клиентам, которые картой в долларах или евро оплачивают покупки за границей в другой валюте — они получают возможность посмотреть курс конвертации платежной системы и оценить размер своих расходов. Тех же, кто оплачивает покупки за границей рублевой картой, изменения практически не затронут. В этом случае, объяснила Рогова, конвертация может происходить в несколько этапов, что стандартно занимает два-три дня.

Банки начали снижать стоимость обмена валюты после девальвации

Глава правления Национального платежного совета Алма Обаева отметила, что новые правила Mastercard выгодны в первую очередь путешественникам, которые расплачиваются долларовой или евровой картой в странах с валютой, подверженной сильной волатильности, в том числе в ЮАР, Индонезии, Вьетнаме, Турции или России.

Руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова объяснила введение новых правил Mastercard тем, что на рынке появились различные финтех-решения с выгодными условиями конвертации валют по картам, которые составили конкуренцию международным платежным системам. По словам эксперта, Mastercard получит краткосрочное конкурентное преимущество, но другие международные платежные системы, скорее всего, последуют ее примеру.

В рейтинге 100 надежных банков по версии Forbes сменился лидер

15 фото

Как это работает и примеры

К

Джим Пробаско

Полная биография

Джим Пробаско имеет более чем 30-летний опыт написания текстов для онлайновых, печатных, радио- и телевизионных СМИ, включая PBS. Его опыт включает государственные программы и политику, пенсионное планирование, страхование, семейные финансы, домовладение и кредиты. Он имеет степень бакалавра в Университете Огайо и степень магистра в Университете штата Райт в области музыкального образования.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 06 июня 2021 г.

Рассмотрено

Томас Дж. Каталано

Рассмотрено
Томас Дж. Каталано

Полная биография

Томас Дж. Каталано является CFP и зарегистрированным консультантом по инвестициям в штате Южная Каролина, где в 2018 году он основал свою собственную финансовую консультационную фирму. Опыт Томаса дает ему знания в различных областях, включая инвестиции, выход на пенсию, страхование и финансовое планирование.

Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору

Что такое комиссия за конвертацию валюты?

Комиссия за конвертацию валюты, иногда называемая «комиссией за конвертацию иностранной валюты» или «комиссией за обмен иностранной валюты», представляет собой сбор, взимаемый иностранным продавцом за конвертацию транзакций с участием иностранной валюты в доллары. Он рассчитывается платежным процессором вашей кредитной или дебетовой карты (в случае покупки) или сетью ваших банкоматов (в случае снятия средств) или может быть рассчитан в точке продажи с использованием системы, называемой динамической валютой. преобразование (ДКК). Его часто ошибочно принимают за комиссию за иностранную транзакцию, которая на самом деле является комиссией за саму транзакцию. Комиссия за конвертацию валюты часто включается в комиссию за иностранную транзакцию в выписках по кредитным картам, что объясняет путаницу.

Key Takeaways

• Комиссия за конвертацию валюты — это плата, взимаемая обработчиком платежей по кредитным или дебетовым картам или сетью банкоматов за конвертацию одной валюты в другую в рамках финансовой операции.
• Комиссия за транзакцию за границей — это комиссия, взимаемая эмитентом вашей кредитной или дебетовой карты или сетью банкоматов за ту же транзакцию.
• Комиссия за международную транзакцию может включать комиссию за конвертацию валюты, в зависимости от того, передает ли вам эту комиссию эмитент карты или сеть банкоматов. (Некоторые карты не взимают комиссию за иностранные транзакции.)
• Динамическая конвертация валюты (DCC) обычно обходится дороже, чем конвертация валюты через процессор кредитных карт, но она позволяет вам видеть стоимость вашей транзакции в долларах США, когда вы ее совершаете, а не когда вы получаете счет по кредитной карте.

Как работает комиссия за конвертацию валюты

Когда вы совершаете покупку с помощью кредитной или дебетовой карты или снимаете деньги в банкомате в иностранной валюте, эта сумма должна быть конвертирована в вашу домашнюю валюту (т. е. доллары США), чтобы ваш банк мог ее обработать. За этот процесс может взиматься комиссия за конвертацию валюты.

DCC срабатывает, когда продавец или банкомат предлагает (и вы принимаете) вариант выставления счета в долларах США в точке продажи, а не в местной валюте. Хотя это может показаться удобным, это удобство обычно обходится гораздо дороже, чем просто позволить обработчику платежей по кредитной карте выполнить преобразование. Это связано с тем, что комиссия DCC, вероятно, будет выше, чем комиссия, взимаемая вашей кредитной картой. Кроме того, вам все равно придется заплатить комиссию за международную транзакцию (если таковая имеется), взимаемую эмитентом вашей кредитной карты.

Позволив компании-эмитенту кредитных карт выполнить конвертацию, вы не увидите свою стоимость в долларах, пока не получите выписку. Если вы знаете свою международную транзакцию по кредитной карте и / или комиссию за конвертацию валюты и у вас есть приложение для обмена валюты, такое как XE Currency, вы можете довольно легко приблизительно оценить свою стоимость.

Типичная комиссия за конвертацию валюты кредитной карты составляет 1% от цены покупки, комиссия DCC варьируется от 1% до 3% (или более), а типичная комиссия за иностранную транзакцию составляет от 2% до 3%.

Комиссия за конвертацию валюты по сравнению с ДКК по сравнению с комиссией за иностранную транзакцию

Комиссия за конвертацию валюты обычно составляет 1% от стоимости покупки. Он взимается платежным процессором кредитной карты (обычно Visa, MasterCard или American Express) или сетью банкоматов и часто передается вам как часть комиссии за международную транзакцию.

Комиссия за иностранную транзакцию — это плата за транзакцию, обычно от 2% до 3% от цены покупки, взимаемая поставщиком вашей кредитной или дебетовой карты (часто банком) или сетью банкоматов, когда вы используете кредитную карту, выпущенную в США, в другой стране. Это также может применяться к покупкам, сделанным в Интернете из США у иностранного поставщика, который обрабатывает транзакции в своей местной валюте. Комиссия за иностранную транзакцию может включать комиссию платежной системы за конвертацию валюты, но не включает комиссию DCC.

Хотя DCC позволяет вам сразу узнать стоимость вашей покупки в долларах, она имеет высокий курс конвертации валюты. Одно европейское исследование обнаружило надбавку к обменному курсу от 2,6% до 12%. У вас есть возможность отказаться от DCC.

Избежание комиссий

Если вы соглашаетесь с DCC при совершении покупки или снятии средств, эта покупка также будет облагаться любой комиссией за международную транзакцию, взимаемой с вашей кредитной карты, дебетовой карты или сети банкоматов. Это может привести к общей сумме комиссий до 7% и более. Чтобы избежать этих дополнительных расходов, используйте кредитную или дебетовую карту без комиссии за иностранную транзакцию и откажитесь от DCC.

Сборы за иностранные транзакции: что нужно знать и как их избежать

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Плата за транзакцию за границей при покупках по кредитной карте может сильно ударить по вашему бюджету, когда вы находитесь за границей.

By

Линдси Конско

и

  Эрин Херд

Эрин Херд
Ассистент ответственного редактора | Кредитные карты, вознаграждения, личные финансы

Эрин — эксперт по кредитным картам и вознаграждениям за поездки в NerdWallet. Она провела почти два десятилетия, показывая читателям уникальные способы максимизировать свои инвестиции и личные финансы. До прихода в NerdWallet Эрин работала над десятками информационных бюллетеней и журналов в области инвестиций, здравоохранения, бизнеса и путешествий с Agora Publishing. Ее любовь к путешествиям привела к страсти к кредитным картам и вознаграждениям за лояльность для субсидирования поездок, и она преуспевает в обучении других тому, как использовать возможности вознаграждений по кредитным картам. Когда она не пишет и не редактирует, Эрин планирует свое следующее приключение для своей семьи из четырех человек, используя баллы и мили. Она живет в Балтиморе, штат Мэриленд.

Обновлен января 30, 2023 18:43 PST

Под редакцией Erica Corbin

Erica Corbin
Помощник, назначающий редактор

Erica Corbin присоединилась к Nerdwallet в 2020 в качестве помощника editor в крупном эдторе. Ранее она писала и редактировала контент в таких компаниях, как GOBankingRates и Nasdaq. Ее работы публиковались в USA Today, Yahoo Finance, MSN и других. Она также более десяти лет работала внештатным писателем и редактором для различных клиентов и изданий в разных отраслях, уделяя особое внимание репортажам о развлечениях. Эрика считает, что деньги, как и большинство тем, лучше всего обсуждать с пониманием, открытостью и здоровой дозой юмора.

Узнать больше

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Если вы планируете поездку за границу, вы можете подумать, что у вас есть все необходимое. Но если вы не учли, сколько будет стоить использование вашей кредитной карты во время путешествия, вы можете потратить больше, чем рассчитывали. Сборы за иностранные транзакции, также известные как сборы за обмен валюты или сборы за международные транзакции, могут накапливаться.

К счастью, их можно избежать с помощью правильной кредитной карты. Вот что вам нужно знать о комиссиях за иностранные транзакции и как их избежать.

Что такое комиссия за международную транзакцию?

Сбор за международную транзакцию — это один из наиболее распространенных видов сборов, с которым вы можете столкнуться, если используете кредитную карту в розничном магазине за пределами США. Сборы за иностранные транзакции оцениваются эмитентом вашей кредитной карты и, как правило, взимаются в процентах от суммы покупки, которую вы совершаете, обычно около 3%.

Может показаться, что 3% не так уж и много, но заряды могут складываться. Например, если вы улетаете в Европу на месяц и списываете 5000 долларов с карты с комиссией за иностранную транзакцию в размере 3%, вам придется заплатить дополнительно 150 долларов, когда придет срок оплаты счета.

Более того, вы можете столкнуться с комиссией за зарубежную транзакцию, даже если вы физически не используете свою карту за границей. Эти сборы применяются всякий раз, когда вы совершаете покупку с помощью своей карты у продавца за пределами США, поэтому, если вы покупаете товар в Интернете у компании, расположенной в другой стране, с вас может взиматься комиссия.

Это то же самое, что и комиссия за конвертацию валюты?

Комиссию за международную транзакцию не следует путать с комиссией за конвертацию валюты. Хотя и то, и другое может произойти при покупках, сделанных за границей, и даже при одной и той же покупке, они существенно различаются. Сборы за конвертацию валюты — это «скрытые» сборы, которые взимаются, когда вы просите, чтобы ваши транзакции были представлены вам в долларах.

Например, если вы используете свою кредитную карту, чтобы купить толстовку в Ирландии, которая стоит 40 евро, торговый терминал продавца может предоставить вам возможность увидеть и оплатить сумму транзакции в долларах. Хотя полезно знать, что толстовка действительно будет стоить вам почти 50 долларов из-за текущего обменного курса, вы можете сами посчитать и попросить, чтобы ваша транзакция была оплачена в местной валюте. Это поможет вам избежать комиссии за конвертацию валюты, которая обычно составляет около 1% от суммы покупки.

Как избежать комиссии за транзакцию за границей

Все просто и ясно: если вы покупаете что-то за пределами США и используете «неправильную» кредитную карту, с вас будет взиматься дополнительная комиссия. Тем не менее, есть много вариантов использования «правильных» кредитных карт во время путешествий или покупок за границей, чтобы избежать комиссий за иностранные транзакции.

Если вы лояльны к определенной авиакомпании, вы можете проверить ее кредитные карты без комиссии за иностранные транзакции. Например, карта Delta SkyMiles® Blue American Express не взимает комиссию за транзакцию за границей, а годовой сбор составляет 0 долларов США. Применяются условия.

Должен ли я использовать наличные?

Если вы думаете об обмене пластика на бумагу, чтобы сэкономить на комиссиях, это тоже может быть непросто. Большинство людей, побывавших за границей, знают, насколько дорого обходится обмен наличных денег на местную валюту. Идете ли вы в киоск аэропорта или международный банкомат, вам, как правило, придется заплатить, чтобы получить наличные.

Некоторые банки и онлайн-учреждения взимают низкие комиссии за транзакции за границей или вообще не платят, или даже возместят вам комиссию, взимаемую другими банками при использовании иностранных банкоматов. Обратитесь в местный банк, так как некоторые из них имеют партнерские отношения с банками в других странах, поэтому путешественники могут использовать свои банкоматы и не платить комиссию за услуги вне сети.

Учтите также, что носить с собой пачку наличных может быть рискованно, особенно потому, что карманные кражи могут быть неприятным, но обычным явлением во время путешествий.

Что дальше?

Об авторах: Линдси Конско — бывший штатный писатель, освещающий вопросы кредитных карт и потребительского кредита для NerdWallet. Подробнее

Эрин Херд — эксперт по кредитным картам и вознаграждениям за поездки в NerdWallet. Ее работы были отмечены Yahoo, Nasdaq, TheStreet, Personal Finance, FinanceBuzz и другими. Подробнее

В том же духе…

Найдите подходящую для вас кредитную карту.

Если вы хотите платить меньше процентов или получать больше вознаграждений, подходящая карта всегда рядом.