Что такое межбанковский обменный курс и почему он важен?

Вы отправляли деньги через банк за границу или планируете это сделать? Затем важно, чтобы вы понимали, что такое межбанковский обменный курс и как он может стоить вам больше денег.

Xe Consumer

25 ноября 2020 г. — 7 минут чтения

Поделиться в Facebook

Поделиться в Twitter

Поделиться в LinkedIn ваши деньги за границей (даже если вы использовали Xe, чтобы заранее проверить курсы). Вот в чем проблема: курсы, которые вы видите с Xe, не являются курсами, которые вы получите, когда решите использовать банки для своих денежных переводов. И хотя мы углубимся в это позже, мы просто хотим, чтобы вы знали: обменные курсы, используемые банками, скорее всего, в конечном итоге будут стоить вам больше денег.

У каждого провайдера обмена иностранной валюты и денежных переводов свои курсы. Когда банки обменивают деньги друг с другом, они используют так называемый межбанковский обменный курс. Что это такое, почему они его используют и что это значит для вас? Давайте исследуем это.

Что такое межбанковский обмен?

Проще говоря, рынок межбанковского обмена – это место, где банки обменивают валюту друг с другом. Это валютный рынок высшего уровня. Электронная брокерская служба, которая является подразделением CES Financial, и Thomson Reuters являются двумя крупнейшими именами на рынке электронных валют. Этот рынок во многом носит неформальный характер. Нет центрального торгового места и регулирующего надзорного органа.

Центральные банки разных стран обычно устанавливают внутренние межбанковские обменные курсы. Поскольку Федеральная резервная система ближе всего к центральному банку в США, Федеральная резервная система определяет обменный курс для переводов, происходящих из США

В любой день на рынке форекс (валютный рынок) обрабатываются транзакции на сумму около 5 триллионов долларов США. , что делает его крупнейшим в мире финансовым рынком.

Как насчет межбанковского обменного курса?

Это именно то, о чем вы могли подумать, — это курс, по которому банки обменивают друг с другом большое количество валюты. Единого универсального межбанковского обменного курса не существует — каждый банк может и будет устанавливать свой собственный курс, и курсы будут естественным образом колебаться в зависимости от колебаний стоимости валюты.

Кто определяет межбанковский курс?

Эта комиссия, которую также называют спотовым курсом, среднерыночным курсом или реальным обменным курсом, часто колеблется каждую минуту. В Соединенных Штатах Федеральная резервная система контролирует эту комиссию, а также процентную ставку. В 2008 году, в начале Великой рецессии, Федеральная резервная система снизила ставку иностранных переводов до 0,05 процента, чтобы стимулировать денежные переводы и инвестиции. С тех пор основная ставка выросла примерно до 2,5 процента. Но, как и в случае с процентными ставками, основная иностранная ставка перевода едва ли когда-либо доступна для потребителей.

В повседневной жизни основным правилом является то, что курс межбанковского иностранного перевода является средней точкой между курсом продажи и курсом покупки определенной формы валюты в определенное время. Валютные брокеры обычно определяют эту ставку, что является одной из причин такой субъективности. К другим факторам, влияющим на размер комиссии, относятся:

• Спред между спросом и предложением, который является подмножеством спроса и предложения,

• Дефицит или профицит внутренней и внешней торговли,

• Инфляция и процентные ставки в конкретном месте,

• Экономическая и политическая стабильность или ее отсутствие и

• Размер государственного долга.

Плохие новости на любом из этих фронтов обычно приводят к резкому увеличению скорости передачи. Хорошие новости обычно снижают скорость, но эффект не столь драматичен. Итак, основываясь на этих знаниях и текущем официальном межбанковском международном обменном курсе, который должен выявить беглый поиск в Google, вы можете оценить, каким должен быть потребительский курс. Используйте эту оценку, когда ходите по магазинам, чтобы найти самую низкую плату.

В 2019 году ФРС заявила, что планирует сохранить межбанковский обменный курс на уровне 2,5% как минимум до 2021 года. Вспышка коронавируса может убедить ФРС снизить ставку. Или наоборот. ФРС может внезапно принять решение о повышении ставки, во многом исходя из вышеупомянутых факторов.

Эти факторы важны, потому что межбанковский обменный курс — это не просто вопрос спроса и предложения. ФРС манипулирует ставкой для достижения целей денежно-кредитной политики. Эти цели могут быстро меняться, поскольку Совет управляющих ФРС состоит из политических назначенцев.

Что это значит для вас

Технически несколько крупных международных банков, таких как Chase, HSBC и Citibank, могут предложить своим клиентам лучший межбанковский обменный курс. Но эта ставка доступна только для клиентов с отличной кредитной историей, которые совершают гигантские переводы, например переводы заработной платы.

Вышеупомянутая надбавка к курсу межбанковского перевода варьируется, но обычно составляет от 4 до 6 процентов. Если вы регулярно отправляете деньги за границу, эти пятаки и десять центов быстро складываются в четвертак и доллары.

Почему межбанковский обменный курс завышен?

Ожидается, что рост PayPal и других финтех-компаний, наряду с усилением контроля со стороны регулирующих органов, снизит доходы банков. Скорее всего, разница будет компенсирована пользовательскими сборами. Сборы за внутренние счета, в основном сборы NSF и сборы небанковских банкоматов, составляют основную часть этих сборов. Когда дело доходит до зарубежных электронных денежных переводов, центральное место занимает межбанковский обменный курс.

Плата за электронные переводы за границу немного похожа на процентную ставку. Основная процентная ставка, которая представляет собой комиссию, взимаемую Федеральной резервной системой за ссуду денег банкам, всегда ниже потребительской процентной ставки. Поскольку ФРС также устанавливает межбанковский обменный курс в Соединенных Штатах, процедура аналогична. Межбанковский обменный курс, представляющий собой комиссию, взимаемую банкирами с Уолл-стрит за крупные денежные переводы, всегда ниже потребительского курса.

Как правило, финансовые учреждения повышают межбанковский обменный курс отчасти потому, что могут, а отчасти потому, что опасаются рисков, связанных с международными переводами средств.

«Спред» и то, как он влияет на то, что вы получаете от своих денежных переводов

Возможно, самая важная комиссия за межбанковский обменный курс может не указываться в вашем предложении или выписке по транзакциям. Обменный банк работает с ценами покупки и продажи валюты.

Разница между этими двумя ценами, часто существенная, называется распространение . Спред позволяет валютным брокерам покупать вашу валюту со скидкой и продавать ее с прибылью третьей стороне в другой стране.

Спред подобен надбавке, которая не отображается в деталях транзакции. Предположим, вы отправляете 1000 долларов США в Россию. Получатель, вероятно, рассчитывает получить 7 650 рублей за вычетом комиссии за перевод, которая, вероятно, составляет от 6,5 до 10,5 процентов. Это уже немаленький гонорар. Однако из-за спреда ваш друг или коллега в Москве мог получить существенно меньше.

Во многих случаях брокеры зарабатывают больше на спреде, чем на комиссии за перевод. Это особенно верно, если это относительно медленный день на рынке, как в большинстве понедельников, вторников и сред. В эти периоды меньшее количество ордеров на покупку-продажу значительно увеличивает спред, по крайней мере, во многих случаях.

Кроме того, валюта является наиболее ликвидным из всех торгуемых финансовых активов. Ликвидность или ее отсутствие является одним из наиболее важных факторов спреда.

Международные денежные переводы с Xe

Поскольку рынок форекс децентрализован и практически не регулируется, процесс начисления комиссий не очень прозрачен. Чем лучше вы понимаете процесс, тем ниже будет ваша комиссия за перевод. Этот процесс почти всегда приводит вас к Xe. Мы сочетаем безопасность транзакций со скоростью транзакций лучше, чем любой другой поставщик.

Мы также отправляем деньги по собственным каналам, а не по системе SWIFT или другим каналам, которые используют банки. Из-за этого мы можем предложить более конкурентоспособные тарифы, так как не будет никаких системных сборов SWIFT или посреднических сборов со сторонних организаций. Это означает, что вы получите больше за свои деньги, совершая перевод с помощью Xe.

Итак, если вы ищете доступный способ отправки денег за границу, войдите в систему или зарегистрируйтесь, чтобы начать работу с Xe сегодня.

Денежные переводыБанковские переводыМежбанковские переводыКурсы обменаМежбанковский обменный курс

Исследование: Рейтинговое действие: Ставки Moody’s по старшим необеспеченным облигациям Б1 Кредит Банка Москвы

© 2022 Moody’s Corporation, Moody’s Investors Service, Inc. , Moody’s Analytics, Inc. и/или их лицензиары и аффилированные лица (совместно именуемые «MOODY’S»). Все права защищены.

КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ВЫПУСКАЕМЫЕ КРЕДИТНЫМИ РЕЙТИНГАМИ MOODY’S, ЯВЛЯЮТСЯ ИХ ТЕКУЩИМ МНЕНИЕМ ОБ ОТНОСИТЕЛЬНОМ БУДУЩЕМ КРЕДИТНОМ РИСКЕ СУБЪЕКТОВ, КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ИЛИ ДОЛГОВЫХ ИЛИ ДОЛГОВЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ, А ТАКЖЕ МАТЕРИАЛОВ, ПРОДУКТОВ, УСЛУГ И ИНФОРМАЦИИ, ПУБЛИКУЕМЫХ MOODY’S МОЖЕТ ВКЛЮЧАТЬ ТАКИЕ ТЕКУЩИЕ МНЕНИЯ. MOODY’S ОПРЕДЕЛЯЕТ КРЕДИТНЫЙ РИСК КАК РИСК ТОГО, ЧТО КОМПАНИЯ МОЖЕТ НЕ ВЫПОЛНИТЬ СВОИ ДОГОВОРНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА В СРОК НАЧАЛА ИХ ИСПОЛНЕНИЯ, А ТАКЖЕ ЛЮБЫЕ ОЦЕНОЧНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОТЕРИ В СЛУЧАЕ НЕИСПОЛНЕНИЯ ИЛИ ОБЕСЦЕНЕНИЯ. ИНФОРМАЦИЮ О ТИПАХ ДОГОВОРНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, РЕШЕННЫХ MOODY’S CREDIT RATINGS, СМ. В ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S RATINGS. КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ НЕ УЧИТЫВАЮТ ЛЮБЫЕ ДРУГИЕ РИСКИ, ВКЛЮЧАЯ, ПОМИМО ПРОЧЕГО: РИСК ЛИКВИДНОСТИ, РИСК РЫНОЧНОЙ СТОИМОСТИ ИЛИ ИЗМЕНЧИВОСТЬ ЦЕНОВ. КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, НЕКРЕДИТНЫЕ ОЦЕНКИ («ОЦЕНКИ») И ДРУГИЕ МНЕНИЯ, ВКЛЮЧЕННЫЕ В ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S, НЕ ЯВЛЯЮТСЯ ЗАЯВЛЕНИЯМИ О ТЕКУЩИХ ИЛИ ИСТОРИЧЕСКИХ ФАКТАХ. ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S ТАКЖЕ МОГУТ ВКЛЮЧАТЬ КОЛИЧЕСТВЕННЫЕ ОЦЕНКИ КРЕДИТНОГО РИСКА НА ОСНОВЕ МОДЕЛЕЙ И СООТВЕТСТВУЮЩИЕ МНЕНИЯ ИЛИ КОММЕНТАРИИ, ОПУБЛИКОВАННЫЕ MOODY’S ANALYTICS, INC. И/ИЛИ ЕЕ АФФИЛИРОВАННЫМИ ЛИЦАМИ. КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ, ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S НЕ ЯВЛЯЮТСЯ ИНВЕСТИЦИОННЫМИ ИЛИ ФИНАНСОВЫМИ РЕКОМЕНДАЦИЯМИ И НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ИЛИ ФИНАНСОВЫХ КОНСУЛЬТАЦИЙ, А ТАКЖЕ КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ, ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИИ НЕ ЯВЛЯЮТСЯ И НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПОКУПКЕ, ПРОДАЖЕ ИЛИ ДЕРЖАНИЮ SECURIT. КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ, ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S НЕ ДАЮТ КОММЕНТАРИЙ В ОТНОШЕНИИ ПРИГОДНОСТИ ИНВЕСТИЦИЙ ДЛЯ КАКОГО-ЛИБО КОНКРЕТНОГО ИНВЕСТОРА. MOODY’S ПРИДАЕТ СВОИ КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ И ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКУЕТ СВОИ ПУБЛИКАЦИИ С ОЖИДАНИЕМ И ПОНИМАНИЕМ, ЧТО КАЖДЫЙ ИНВЕСТОР С ДОЛЖНЫМ ВНИМАНИЕМ ПРОВЕДЕТ СВОЕ САМОИЗУЧЕНИЕ И ОЦЕНКУ КАЖДОЙ ЦЕННОЙ БУМАГИ, КОТОРАЯ РАССМОТРЯЕТСЯ ДЛЯ ПОКУПКИ, ВЛАДЕНИЯ ИЛИ ПРОДАЖИ.

Кредитные рейтинги Moody’s Moody, оценки, другие мнения и публикации не предназначены для использования розничными инвесторами, и для розничных инвесторов будет безрассудно и неуместно использовать кредитные рейтинги, оценки, другие мнения или публикации. ЕСЛИ ВЫ СОМНЕВАЕТЕСЬ, ВЫ ДОЛЖНЫ ОБРАЩАТЬСЯ К ВАШЕМУ ФИНАНСОВОМУ ИЛИ ДРУГОМУ ПРОФЕССИОНАЛЬНОМУ КОНСУЛЬТАНТУ.

ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ, СОДЕРЖАЩАЯСЯ ЗДЕСЬ, ЗАЩИЩЕНА ЗАКОНОМ, ВКЛЮЧАЯ, ПОМИМО ПРОЧЕГО, ЗАКОН ОБ АВТОРСКИХ ПРАВАХ, И НИКАКАЯ ЭТА ИНФОРМАЦИЯ НЕ ЗАПРЕЩАЕТСЯ КОПИРОВАНИЮ ИЛИ ИНЫМ ОБРАЗОМ ВОСПРОИЗВЕДЕНИЕ, ПЕРЕУПАКОВКУ, ДАЛЬНЕЙШУЮ ПЕРЕДАЧУ, ПЕРЕДАЧУ, РАСПРОСТРАНЕНИЕ, РАСПРОСТРАНЕНИЕ ИЛИ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ РАСПРОСТРАНЕНИЕ ДЛЯ ЛЮБОЙ ТАКОЙ ЦЕЛИ, ПОЛНОСТЬЮ ИЛИ ЧАСТИЧНО, В ЛЮБОЙ ФОРМЕ ИЛИ СПОСОБОМ ИЛИ ЛЮБЫМИ СРЕДСТВАМИ, ЛЮБЫМ ЛИЦОМ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО ПИСЬМЕННОГО СОГЛАСИЯ MOODY.

КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ, ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S НЕ ПРЕДНАЗНАЧЕНЫ ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КАКИМ-ЛИБО ЛИЦОМ В КАЧЕСТВЕ ЭТАЛОНА, ТАК КАК ЭТОТ ТЕРМИН ОПРЕДЕЛЕН ДЛЯ РЕГУЛИРУЮЩИХ ЦЕЛЕЙ, И НЕ ДОЛЖНЫ ИСПОЛЬЗОВАТЬСЯ КАКИМ-ЛИБО СПОСОБОМ, КОТОРЫЙ МОЖЕТ ПРИВЕСТИ К ИХ РАССЧИТАНИЮ ЭТАЛОННЫМ.

Вся информация, содержащаяся в настоящем документе, получена агентством MOODY’S из источников, которые оно считает точными и надежными. Однако из-за возможности человеческой или механической ошибки, а также других факторов, вся информация, содержащаяся здесь, предоставляется «КАК ЕСТЬ» без каких-либо гарантий. MOODY’S принимает все необходимые меры для того, чтобы информация, которую оно использует при присвоении кредитного рейтинга, была достаточно качественной и поступала из источников, которые MOODY’s считает надежными, включая, при необходимости, независимые сторонние источники. Однако MOODY’S не является аудитором и не может в каждом случае самостоятельно проверять или подтверждать информацию, полученную в процессе рейтингования или при подготовке своих Публикаций.

Насколько это разрешено законом, MOODY’S и его директора, должностные лица, сотрудники, агенты, представители, лицензиары и поставщики отказываются от ответственности перед любым физическим или юридическим лицом за любые косвенные, специальные, косвенные или случайные убытки или ущерб, возникающие в результате или в результате связь с информацией, содержащейся в настоящем документе, или с использованием или невозможностью использования любой такой информации, даже если MOODY’S или любой из ее директоров, должностных лиц, сотрудников, агентов, представителей, лицензиаров или поставщиков заранее уведомлен о возможности таких убытков или убытков. , включая, но не ограничиваясь: (a) любой потерей текущей или будущей прибыли или (b) любым убытком или ущербом, возникающим, когда соответствующий финансовый инструмент не является предметом определенного кредитного рейтинга, присвоенного MOODY’S.

Насколько это разрешено законом, MOODY’S и его директора, должностные лица, сотрудники, агенты, представители, лицензиары и поставщики отказываются от ответственности за любые прямые или компенсационные убытки или ущерб, причиненные любому физическому или юридическому лицу, включая, помимо прочего, любую небрежность. (но за исключением мошенничества, преднамеренных неправомерных действий или любого другого вида ответственности, которая, во избежание сомнений, не может быть исключена по закону) со стороны или любых непредвиденных обстоятельств в рамках или вне контроля MOODY’S или любого из ее директоров, должностных лиц , сотрудников, агентов, представителей, лицензиаров или поставщиков, вытекающих из или в связи с информацией, содержащейся в настоящем документе, или использованием или невозможностью использования любой такой информации.

НИКАКИЕ ГАРАНТИИ, ЯВНЫЕ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫЕ, В ОТНОШЕНИИ ТОЧНОСТИ, СВОЕВРЕМЕННОСТИ, ПОЛНОТЫ, КОММЕРЧЕСКОЙ ПРИГОДНОСТИ ИЛИ ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ ЛЮБОЙ КОНКРЕТНОЙ ЦЕЛИ КАКИХ-ЛИБО КРЕДИТНЫХ РЕЙТИНГОВ, ОЦЕНОК, ДРУГИХ МНЕНИЙ ИЛИ ИНФОРМАЦИИ НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ ИЛИ СОСТАВЛЯЮТСЯ MOODY’S В ЛЮБОЙ ФОРМЕ ИЛИ СПОСОБОМ.

Moody’s Investors Service, Inc., дочерняя компания агентства кредитных рейтингов Moody’s Corporation («MCO»), настоящим раскрывает, что большинство эмитентов долговых ценных бумаг (включая корпоративные и муниципальные облигации, долговые обязательства, векселя и коммерческие бумаги) и привилегированных акции, оцененные Moody’s Investors Service, Inc., до присвоения какого-либо кредитного рейтинга согласились заплатить Moody’s Investors Service, Inc. за заключения о кредитных рейтингах и услуги, оказанные им, в размере от 1000 до примерно 5 000 000 долларов. MCO и Moody’s Investors Service также придерживаются политики и процедур, направленных на обеспечение независимости кредитных рейтингов Moody’s Investors Service и процессов кредитного рейтинга. Информация об определенных аффилированных лицах, которые могут существовать между директорами MCO и рейтингуемыми организациями, а также между организациями, которые имеют кредитные рейтинги от Moody’s Investors Service, а также публично сообщили SEC о своей доле участия в MCO более 5%, ежегодно публикуется на сайте www. .moodys.com под заголовком «Отношения с инвесторами — Корпоративное управление — Политика аффилированности директоров и акционеров».

Дополнительные условия только для Австралии: Любая публикация этого документа в Австралии осуществляется в соответствии с Австралийской лицензией на финансовые услуги филиала MOODY’S, Moody’s Investors Service Pty Limited ABN 61 003 399 657AFSL 336969 и/или Moody’s Analytics Australia Pty Ltd ABN 94 105 136 972 AFSL 383569 (если применимо). Этот документ предназначен для предоставления только «оптовым клиентам» по смыслу раздела 761G Закона о корпорациях 2001 года. Продолжая получать доступ к этому документу из Австралии, вы заявляете агентству MOODY’S, что вы являетесь или получаете доступ к документу в качестве представителя «оптового клиента» и что ни вы, ни организация, которую вы представляете, не будете прямо или косвенно распространять этот документ или его содержание среди «розничных клиентов» по ​​смыслу раздела 761G Закона о корпорациях 2001 года. Кредитный рейтинг MOODY’s является мнением в отношении кредитоспособности долгового обязательства эмитента, а не в отношении долевых ценных бумаг эмитента или любой формы обеспечения, доступного для розничных инвесторов.

Дополнительные условия только для Японии: Moody’s Japan K.K. («MJKK») является дочерней компанией рейтингового агентства Moody’s Group Japan G.K., которая находится в полной собственности Moody’s Overseas Holdings Inc., дочерней компании MCO. Moody’s SF Japan К.К. («MSFJ») является дочерней компанией рейтингового агентства MJKK, находящейся в полной собственности. MSFJ не является национально признанной статистической рейтинговой организацией («NRSRO»). Таким образом, кредитные рейтинги, присвоенные MSFJ, не являются кредитными рейтингами NRSRO. Кредитные рейтинги, не относящиеся к NRSRO, присваиваются организацией, не являющейся NRSRO, и, следовательно, рейтингуемое обязательство не подпадает под определенные виды режима в соответствии с законодательством США.