Как купить акции Сбербанка Москвы в Великобритании (SBER.MOEX)

Как инвестировать в

Сбербанк Москва

1. Найдите подходящую вам инвестиционную платформу

Инвестиционная платформа — это место для покупки и продажи акции и паи (и другие виды инвестиций). Они также известны как биржевые брокеры, онлайн-биржевые брокеры, инвестиционные приложения, торговые платформы, торговые приложения — и это лишь некоторые из них!

Лучшее торговое приложение

eToro

eToro — чрезвычайно популярная торговая платформа. Не только из-за потрясающих торговых функций и полного отсутствия комиссии, но и потому, что вы можете присоединиться к сообществу трейдеров со всего мира, чтобы торговать, общаться и учиться вместе.

Он также имеет самый широкий спектр активов для торговли, включая акции, ETF, криптовалюту, CFD, валюту и товары (например, золото).

Рейтинг

Посетите eToro¹Обзор eToro

68% счетов розничных инвесторов теряют деньги при торговле.

Best Trading ISA

Trading 212

Trading 212 — это платформа, созданная для всех, она отлично подходит для начинающих, а также для опытных инвесторов с огромным набором инвестиционных возможностей.

Это также самая дешевая платформа, полностью бескомиссионная и самая низкая комиссия при покупке иностранных акций.

Рейтинг

Посетить Trading 212¹Trading 212 обзор

Крупные инвестиции

Interactive Investor

Interactive Investor — это популярная инвестиционная платформа с фиксированной комиссией, что делает ее дешевым вариантом, если у вас есть инвестиции на сумму более 30 000 фунтов стерлингов. Выбор огромен, их веб-сайт и приложения великолепны, а обслуживание клиентов превосходно.

Рейтинг

Посетите Interactive Investor¹Обзор Interactive Investor

Лучший традиционный

AJ Bell Youinvest

Один из самых дешевых традиционных брокеров с хорошей репутацией и долгой историей. Обслуживание клиентов отличное, и есть огромный выбор вариантов инвестиций.

Рейтинг

Посетите AJ Bell Youinvest¹AJ Bell Youinvest обзор

Мы подробно изучили инвестиционные платформы. Если вам нужны дополнительные возможности, вот полный спектр инвестиционных платформ (включая варианты, где эксперты сделают все за вас).

Чтобы определить лучшую инвестиционную платформу, мы рассмотрели следующие критерии:

• Диапазон инвестиций
• Затраты (сборы)
• Опыт работы с инвестиционной платформой
• Отзывы клиентов

Если вы проводите собственное исследование , этот критерий является хорошим ориентиром. Сборы и диапазон инвестиций очень важны, когда дело доходит до выбора лучшей инвестиционной платформы для вас.

Что такое биржевой маклер?

Если вы не совсем понимаете, что такое биржевой брокер и зачем он вам нужен, вот краткий обзор.

В прежние времена вам нужен был настоящий реальный человек, чтобы покупать для вас инвестиции на фондовом рынке, которому вы звонили или встречались лицом к лицу, и они уходили и покупали для вас инвестиции, так как вам нужна лицензия для покупки инвестиций. Хотя они все еще существуют, теперь они больше похожи на финансовых консультантов, которые также могут дать вам правильный совет по инвестициям.

В наши дни все биржевые маклеры (как и фондовый рынок) онлайн. Это веб-сайты (платформы) и приложения, которые вы можете использовать для самостоятельной покупки акций и акций. Все, что вам нужно, это немного денег и подключение к Интернету.

И поскольку они онлайн, они намного дешевле — на самом деле часто без комиссии (поэтому вообще никаких комиссий за покупку или продажу). Что породило розничного инвестора! – Обычные люди, способные инвестировать в себя и приумножать свое состояние, как богатые.

2. Выберите правильный инвестиционный счет для вас

После того, как вы выбрали новую инвестиционную платформу (онлайн-брокера), пришло время решить, в какой счет вы хотите инвестировать. И у вас есть довольно много вариантов, хотя и не каждая платформа будет иметь каждый вариант.

Общий инвестиционный счет (GIA)

Это ваш стандартный инвестиционный счет, который вы получите на каждой инвестиционной платформе. Его также можно назвать счетом для сделок с акциями, торговым счетом или брокерским счетом.

Необлагаемых налогом льгот не существует, поэтому все, что вы покупаете, технически будет облагаться налогом (возможно, вам придется заплатить налог на это) при продаже, или если акции приносят доход (называемый дивидендом), или инвестиции окупаются. интерес.

Существует 3 типа налогов: налог на прирост капитала, подоходный налог и налог на дивиденды (подробнее об этом ниже).

Однако на самом деле вы можете не платить никаких налогов, поскольку сначала получаете хорошие необлагаемые налогом льготы. Мы рассмотрим налог ниже.

Вы также можете иметь столько общих инвестиционных счетов, сколько захотите, поэтому вы можете открыть счет на любой платформе или онлайн-биржевом брокере, который вам нравится, чтобы сначала проверить их, прежде чем совершать акции и акции ISA. Что подводит нас к…

Stocks & Shares ISA

Имея Stocks and Shares ISA (Индивидуальный сберегательный счет), все, что вы делаете на своем счете, полностью не облагается налогом! Никакого налога не нужно платить, навсегда. Насколько это здорово?

Вы можете инвестировать до 20 000 фунтов стерлингов за налоговый год (с 6 по 5 апреля следующего года). Какова ваша надбавка ISA.

Тем не менее, вы можете вносить платежи только в один ISA по акциям и акциям каждый год, но вы можете оставить открытыми любые более старые (просто не вносить в них платежи).

Самоинвестируемая личная пенсия (SIPP)

Это тип частной пенсии, то есть пенсия на ваше имя, которой вы управляете, и вы решаете, что с ней делать (вместо пенсии по месту работы, которая устанавливается и управляется вашим работодателем).

И с их помощью вы можете покупать инвестиции, как и любой другой инвестиционный счет, за исключением того, что вы также получаете огромные преимущества в виде пенсии.

Таким образом, за любые деньги, которые вы заплатите, вы получите бонус в размере 25% от правительства (который является возмещением любого налога, который вы технически уплатили со своего дохода).

И если вы являетесь налогоплательщиком по более высокой или дополнительной ставке, вы также можете потребовать возврата налога, уплаченного по этим ставкам (40% и 45%). Вы сделаете это в налоговой декларации по самооценке.
‍
Вы также можете иметь сколько угодно личных пенсий. Однако вы можете вносить свой годовой доход только в размере вашего общего дохода или до 40 000 фунтов стерлингов, в зависимости от того, что меньше.

Регулярная личная пенсия (а не личная пенсия с собственными инвестициями) часто управляется экспертами, а не вами самими – найдите их среди наших лучших личных пенсий. Мы настоятельно рекомендуем учитывать это, в конце концов, это ваш пенсионный доход!

И не каждая инвестиционная платформа предлагает личные пенсионные накопления.

‍Interactive Investor¹ — один из лучших для SIPP (вот наш обзор Interactive Investor). Вы также можете найти полный ассортимент с нашими лучшими личными пенсиями с собственными инвестициями.

Lifetime ISA

Lifetime ISA (LISA) — отличный вариант для сбережений на первый дом. Вы получаете огромный бонус 25% на все, что вы вкладываете!

Однако вы можете использовать это только для своего первого дома. Или вам придется подождать, пока вам не исполнится 60 лет, чтобы получить доступ к наличным деньгам (без уплаты огромных сборов). И есть предел того, что вы можете вложить — 4000 фунтов стерлингов в год.

‍ Примечание: не является заменой пенсии. Персональные пенсии намного лучше. И вот почему: пожизненная ISA против пенсии.

3. Найди

Сбербанк Москва

на платформе и купи!

Осталось только покупать, покупать, покупать! Но, очевидно, не перенапрягайтесь!

Когда вы покупаете акции, вам обычно показывается общая стоимость транзакции, которая включает стоимость покупки акций и любые сборы, если вы не пользуетесь услугами брокера без комиссии. Кроме того, любой гербовый сбор или дополнительные сборы, такие как комиссия за конвертацию валюты (комиссия за обмен иностранной валюты). Мы подробно рассмотрим сборы ниже.

Текущий

Сбербанк Москва

Цена акций

Сборы при покупке акций

Вот краткое изложение всех сборов, которые вы можете ожидать при покупке акций.

Комиссия за сделки с акциями

Некоторые биржевые маклеры взимают комиссию за транзакцию. Которую часто называют комиссией за торговлю акциями, комиссией за торговлю акциями или просто комиссией. Это может варьироваться от 0 фунтов стерлингов (без комиссии) до 11,95 фунтов стерлингов за сделку (с более традиционными брокерами, такими как Hargreaves Lansdown).

Плата за счет

Некоторые брокеры взимают комиссию за счет, которая может быть либо процентом от суммы, которую вы инвестировали в них каждый год, либо фиксированной ежемесячной платой за счет. Некоторые брокеры вообще не берут комиссию! (Например, все наши рекомендуемые выше платформы.)

Плата за конвертацию валюты

Когда вы покупаете акции в иностранной валюте, например, покупаете акции США в долларах, вам придется сначала конвертировать свои фунты в доллары, чтобы купить акции . Часто все это обрабатывается автоматически, когда вы покупаете акции, и вам будет показана комиссия.

Это может варьироваться от 0,15% до 1,5% за транзакцию в зависимости от того, какого брокера вы используете. Некоторые из самых низких комиссий у наших рекомендуемых выше брокеров. Есть причина, по которой мы рекомендуем их! eToro¹ и Trading 212¹ также являются самыми дешевыми с комиссией за обмен иностранной валюты.

Гербовый сбор

Когда вы покупаете акции в Великобритании, и эти акции котируются на основном рынке Лондонской фондовой биржи, вам придется заплатить гербовый сбор (но не на меньшем рынке, называемом AIM). Гербовый сбор составляет 0,5% от покупной цены. Технически это называется резервным налогом на гербовый сбор (SDRT).

Вы не будете платить гербовый сбор при сделках с иностранными акциями (например, американскими). Это просто британские компании.

Если вы торгуете с eToro, они действительно заплатят вам эту сумму! Это одна из причин их суперпопулярности. Вот наш обзор eToro, чтобы узнать больше.

Какое минимальное количество акций

Сбербанк Москва

можно купить?

Используя самые популярные торговые платформы, такие как eToro¹, вы можете инвестировать сколь угодно мало! Даже меньше, чем реальная цена акции.

Это благодаря довольно новому изобретению, называемому дробными акциями. Здесь вы можете просто купить часть акции (фракцию).

Давайте рассмотрим пример. Представьте себе, что Netflix стоит 600 долларов за акцию, но вы хотите инвестировать в Netflix только 100 долларов (это акции США), вы можете инвестировать 100 долларов и получить взамен ⅙ акции. Довольно здорово, верно?

Это означает, что вы можете добавить в свой портфель более дорогие акции без необходимости вкладывать больше денег, чем это было бы реалистично и безопасно для хорошо управляемого портфеля. (Портфель — это общая сумма ваших инвестиций.)

Лучший способ инвестировать в

Сбербанк Москва

Они будут держать акции для вас, вам не нужно ничего делать! Просто войдите в систему, когда захотите продать их.

Тем не менее, вам следует подумать о покупке акций в рамках всесторонней инвестиционной стратегии, а не просто покупать акции, потому что вам нравится компания или бренд.

Это хороший бизнес? Как вы думаете, будет ли цена акций расти в будущем? Подобные вопросы называются фундаментальным анализом, и они направлены на выяснение того, находится ли компания в хорошем состоянии, чтобы быть хорошей долгосрочной инвестицией.

Вы можете найти анализ лучших инвестиционных платформ после регистрации. Наряду с ключевыми коэффициентами акций, которые помогут вам в ваших исследованиях, такими как прибыль на акцию (EPS). Подробнее о них ниже.

‍ Примечание: есть также технический анализ, который представляет собой анализ цены и ее исторических показателей (то есть других трейдеров, инвестирующих поведение), а не результатов самой компании.

Хотите торговать в краткосрочной перспективе?

Вы можете рассмотреть возможность торговли CFD (контракт на разницу цен). Здесь вы на самом деле не покупаете акции напрямую, вы заключаете договор с брокером (торговой платформой) о цене компании (цене акций) в будущем, и вы оплачиваете разницу (в цене). ), между моментом покупки и моментом продажи.

Это дает вам возможность торговать с кредитным плечом, то есть торгуя с большим количеством денег, чем у вас есть на самом деле, например, если вы хотите инвестировать 50 фунтов стерлингов, вы можете торговать с 5-кратным кредитным плечом и эффективно купить акции на сумму 250 фунтов стерлингов.

Если бы цена акции затем выросла на 10 %, вы получили бы 10 % от 250 фунтов стерлингов, а не 10 % от 50 фунтов стерлингов, что составляет прибыль в размере 25 фунтов стерлингов, а не 5 фунтов стерлингов. Большая разница! Это возврат 50% от вашего первоначального капитала (денег).

Однако, если акции упадут на 10%, вместо этого вы потеряете 25 фунтов стерлингов. Что составляет 50% вашего капитала. Не хорошо!

Это очень рискованно, но может быть хорошим дополнением к вашей торговой стратегии. Мы рекомендуем это только для более опытных инвесторов и внутридневных трейдеров. И не для долгосрочного инвестирования. Пожалуйста, будь осторожен! Большинство розничных трейдеров теряют деньги при торговле CFD.

CFD также позволяют вам торговать при снижении цены (так называемая короткая продажа). Таким образом, вы можете эффективно держать пари, что цена будет ниже в будущем, и получать от этого прибыль. Вы не можете сделать это, когда просто покупаете сами акции у онлайн-брокера.

Все передовые торговые платформы также предлагают торговые инструменты, которые помогут вам лучше торговать. К ним относятся ордера стоп-лосс (установка цены, по которой вы автоматически продадите акции, если сделка пойдет против вас) и лимитные ордера (установка цены, по которой вы хотите купить). Плюс множество других инструментов внутридневной торговли — даже помощь с размером позиции и управлением рисками.

Лучшими платформами для торговли CFD являются eToro¹, Trading 212¹ и IG¹.

Продам

Сбербанк Москва

акции

Какие налоги вы можете заплатить при инвестировании?

Если вы инвестируете в рамках ISA, вам не придется беспокоиться о налогах, но если вы используете Общий инвестиционный счет, вам, возможно, придется заплатить следующие налоги:

-Инвестируемая личная пенсия не облагается налогом, однако вам, возможно, придется заплатить подоходный налог при выводе средств. Здесь можно узнать больше о личных пенсиях.

Налог на прирост капитала

Если вы получаете прибыль от своих инвестиций, вам, возможно, придется заплатить налог на прирост капитала. Прибыль определяется как разница между ценой, по которой вы купили инвестиции, и ценой, по которой вы их продали, и вы будете платить налог только с фактической суммы прибыли.

Однако вы будете платить эту сумму только в том случае, если ваша общая прибыль за налоговый год превышает 6000 фунтов стерлингов.

Ставка, которую вы будете платить, составляет 10%, если вы являетесь налогоплательщиком по базовой ставке (общий доход менее 50 270 фунтов стерлингов в год), или 20%, если вы являетесь налогоплательщиком по более высокой или дополнительной ставке (зарабатываете более 50 270 фунтов стерлингов в год).

Подоходный налог

Если ваши инвестиции приносят доход, например процентные платежи, вы будете платить подоходный налог.

Вы будете платить его точно так же, как и любой другой доход, который у вас есть, например, вашу зарплату (она будет отражена в вашем платежном чеке). Таким образом, ставка, которую вы будете платить, составляет:

Налог на дивиденды

Дивиденды – это когда компания выплачивает прибыль своим владельцам (акционерам – лицам, владеющим акциями). И может происходить довольно регулярно, если компания очень успешна и получает большую прибыль. Это может происходить каждый квартал (3 месяца), иногда 6 месяцев, а иногда и раз в год.

Ваш биржевой брокер или торговое приложение/платформа соберет их для вас, и они должны автоматически появиться в вашем аккаунте, когда компания выплатит дивиденды.

Вы получаете пособие в размере 2000 фунтов стерлингов в год, после чего вы будете платить налог, и ставка, которую вы будете платить, также зависит от вашего дохода. Вот что вы будете платить:

Ключевые условия торговли акциями

Прибыль на акцию (EPS)

Прибыль на акцию — это показатель, позволяющий инвестору быстро оценить прибыльность компании. Вы берете чистую прибыль компании (сколько она зарабатывает после всех своих расходов) и делите ее на общее количество акций (называемых акциями в обращении).

Например, если в обращении находится 100 акций (общее количество акций), а чистая прибыль составляет 100 фунтов стерлингов, то прибыль на акцию составляет 100 фунтов стерлингов. Это означает, что компания получает 1 фунт стерлингов прибыли на каждую акцию (100 фунтов стерлингов разделить на 100 акций = 1 фунт стерлингов).

Это отличный способ сравнить похожие компании или компании в одной отрасли, чтобы увидеть, какие из них более прибыльны и, следовательно, потенциально выгоднее для инвестиций.

Отношение цены к прибыли (коэффициент P/E)

Используется для оценки компании путем измерения текущей цены акций по сравнению с ее прибылью на акцию (EPS), как описано выше. И еще один способ сравнить аналогичные компании или одну и ту же компанию с течением времени и определить, переоценена ли компания или недооценена.

По сути, это расчет того, сколько вам нужно инвестировать, чтобы заработать 1 фунт стерлингов (или 1 доллар США) от прибыли компании.

Вы вычисляете это, беря текущую цену акций и разделив ее на прибыль на акцию.

Таким образом, если текущая цена акции составляет 10 фунтов стерлингов, а ее прибыль на акцию равна 2 фунтам стерлингов, вы должны разделить 10 фунтов стерлингов на 2 фунта стерлингов, чтобы получить 5 (или 5x) в качестве коэффициента P/E (коэффициента цена/прибыль). Это означает, что вы будете платить в 5 раз больше прибыли на акцию, инвестируя по текущей цене акции.

Иногда его называют коэффициентом цены, поскольку цена акции является множителем прибыли на акцию.

Чем ниже P/E, тем лучше для инвесторов и самого бизнеса — вам не нужно вкладывать столько, чтобы получить хороший доход, и поэтому компания может быть недооценена. Высокий коэффициент цена/прибыль означает, что компания может быть переоценена или инвесторы ожидают больших успехов в будущем (они готовы платить более высокую цену за прибыль на акцию).

Акции в обращении

Это общее количество акций, которыми владеет компания. Например, у Apple 16 миллиардов акций в обращении, это довольно крупная и популярная компания!

Акции в обращении используются в качестве базового числа для измерения многих показателей, таких как прибыль на акцию (см. выше).

Однако это не постоянный номер, компания может выпустить новые акции, и это число, конечно, будет увеличиваться, и, следовательно, уменьшать стоимость каждой уже существующей акции. Это может быть в форме «дробления акций», когда выпускается больше акций на каждую существующую акцию, часто для снижения цены акций, чтобы больше инвесторов могли покупать акции.

Компания также может «выкупить» акции и фактически уничтожить их (изъять из обращения), что повысит стоимость всех оставшихся акций.

Рыночная капитализация («рыночная капитализация»)

Рыночная капитализация используется для понимания того, сколько стоит компания по отношению к цене ее акций. Вы просто добавляете все акции в обращении (общее количество акций) и умножаете на цену акции.

Например, если компания имеет 100 000 акций в обращении и цена акции составляет 1 фунт стерлингов, ее рыночная капитализация составляет 100 000 фунтов стерлингов. И можно сказать, что это ценность бизнеса. Хотя есть и другие способы оценить компанию.

Существуют разные категории рыночной капитализации.

• Компании с «крупной капитализацией» — это компании, стоимость которых превышает 10 миллиардов фунтов стерлингов.
• Компании со средней капитализацией стоят от 2 до 10 миллиардов фунтов стерлингов.
• Компании с «малой капитализацией» стоят от 300 миллионов до 2 миллиардов фунтов стерлингов.
• Компании с минимальной капитализацией находятся в диапазоне от 50 до 300 миллионов фунтов стерлингов.

Чем крупнее бизнес, тем надежнее кажутся инвестиции, поскольку они, как правило, чрезвычайно прибыльны и хорошо зарекомендовали себя. Небольшие компании считаются более рискованными инвестициями, поскольку они все еще растут и не будут приносить столько прибыли (по крайней мере, в краткосрочной перспективе).

Средняя стоимость в фунтах стерлингов

Усреднение стоимости в фунтах стерлингов — это когда вы вкладываете свои деньги в инвестиции, такие как акции, вместо того, чтобы покупать их все сразу в виде единовременной покупки.

Капельное кормление ваших инвестиций — отличный способ уменьшить потенциальные последствия волатильности рынка (изменение цены акций) и снизить риск, если цена акций упадет после вашей покупки. Вы покупаете регулярными суммами с течением времени, какой бы ни была цена.

Это означает, что вы действительно можете получить выгоду, если цена акций упадет (поскольку это уменьшит вашу среднюю цену ваших инвестиций в компанию). Хотя, если цены на акции вырастут, вы проиграете. Нет лучшего способа инвестировать единовременную сумму — это зависит от вас и вашей терпимости к риску.

Тем не менее, часто считается хорошей идеей регулярно инвестировать, например, ежемесячные выплаты из вашей зарплаты.

Хотя мы не рекомендуем инвестировать в одну такую ​​акцию, если это ваша единственная инвестиция — диверсификация часто полезна.

Мы рекомендуем регулярно инвестировать с экспертами, используя инвестиционную платформу, управляемую экспертами, которую иногда называют готовым портфелем.

Они возьмут на себя все инвестиции за вас и постараются приумножить ваши деньги безопасным и разумным способом в долгосрочной перспективе. Вот где можно найти лучшие инвестиционные платформы, управляемые экспертами.

Часто задаваемые вопросы об акциях

Кто такой акционер?

Акционер — это просто тот, кто владеет акциями компании. Это также может быть известно как акционер.

Что такое фондовая биржа?

Фондовая биржа — это место для покупки и продажи акций (также называемое фондовым рынком). Практически в каждой стране мира есть крупная фондовая биржа, а иногда и несколько!

В Великобритании есть Лондонская фондовая биржа (LSE), а в США есть Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) и NASDAQ (Автоматизированная котировка Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам), а также еще несколько. В Японии это Токийская фондовая биржа (TYO).

Вы также можете торговать другими активами, такими как инвестиционные фонды, которые представляют собой группы инвестиций, объединенных в одну инвестицию.

Биржевой маклер будет взаимодействовать с фондовой биржей и делать инвестиции для вас.

Что такое ЦЕЛЬ?

Рынок альтернативных инвестиций является частью Лондонской фондовой биржи (LSE), но представляет собой меньшую биржу, предназначенную для растущих малых и средних компаний. Они часто могут быть отличными компаниями и отличными инвестиционными возможностями, но они считаются более рискованными, поскольку они меньше.

Что такое биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды или ETF представляют собой группы инвестиций (например, акций), объединенных в одну единую инвестицию, которая также может быть продана (куплена или продана) на акции обмен. Они часто представляют тему, такую ​​как чистая энергия, электромобили, компании с искусственным интеллектом и т. д.

Они также могут представлять саму фондовую биржу, которая может представлять экономику страны. Например, вы можете купить ETF, в который входят 100 крупнейших компаний Великобритании (FTSE 100). Его также называют индексным фондом. Вот как инвестировать в индексные фонды.

ETF очень популярны, так как они значительно упрощают и удешевляют инвестирование — вам нужно купить только ETF, а не все отдельные акции, чтобы создать свой инвестиционный портфель.

Покупка ряда акций различных компаний для создания вашего портфеля считается хорошей инвестиционной стратегией, поскольку она увеличивает диверсификацию (диапазон ваших инвестиций), что снижает потенциальный риск. если одна акция упадет в цене, вы увидите лишь небольшое падение ваших инвестиций.

Покупка акций только одной (или нескольких отдельных компаний) сопряжена с более высоким риском, поскольку ваши деньги связаны только с этой компанией, которая может оказаться неэффективной, или могут произойти такие вещи, как изменения в правительственных постановлениях. Хотя верно и обратное, и вы могли бы получить больше пользы (но это риск).

Что такое форма W-8BEN?

При покупке иностранных акций, котирующихся в США (так что торгуйте на фондовой бирже США), вам также необходимо заранее заполнить форму W-8BEN. То есть просто заявить, что вы не являетесь резидентом США для целей налогообложения. Все это онлайн через инвестиционную платформу и очень быстро.

Что такое классы активов?

Когда дело доходит до инвестирования, вещи, которые вы покупаете (инвестиции), также называются активами — то есть сами акции, облигации, недвижимость и даже биткойны и криптовалюты. Все различные типы активов называются классами активов.

Не существует лучшего класса активов, это зависит от вашей личной инвестиционной стратегии в отношении того, в какой класс активов лучше всего инвестировать. Хотя акции и акции (и инвестиции, основанные на акциях), конечно, являются наиболее популярными.

Несмотря на то, что биткойн и криптовалюты быстро набирают популярность, если вас это интересует, вот как купить биткойн и эфириум.

Это отличная идея также диверсифицировать свои инвестиции по целому ряду классов активов. Таким образом, вы снижаете риск, если один тип активов, например, акции (акции), все работают плохо (например, крах фондового рынка).

Готовы инвестировать в

Сбербанк Москва

?

Если да, то вот напоминание о лучших инвестиционных платформах для использования:

• eToro¹ — отличная платформа и торговля без комиссии.
• Торговля 212¹ – отличная платформа и без комиссии.
• Interactive Investor¹ – инвестиционная платформа с фиксированной оплатой и огромным выбором акций.
• AJ Bell¹ – самый дешевый биржевой брокер.

Удачи в инвестировании!

Сбербанк | Encyclopedia.com

ул. Вавилова, 19
117997 Москва
Россия
Телефон: (+7) 095 957 58-62
Факс: (+7) 095 957 57-31
Веб-сайт: http://www.sbrf. ru

Открытое акционерное общество
Зарегистрирована: 1991
Сотрудники: 210 000
Общие активы: 34,2 миллиарда долларов (2003 г. )
Фондовые биржи: Русский
Биржевой код: SBER
NAIC:

10 Коммерческий банкинг; 522120 Сберегательные учреждения

Сбербанк – старейший и крупнейший банк России. Он особенно доминирует в области индивидуальных сберегательных счетов, на которые приходится около 65 процентов депозитов домашних хозяйств по всей стране. Его сеть, насчитывающая более 20 000 отделений, охватывает обширную территорию России от коммерческого центра Москвы до небольших провинциальных деревень, где он часто является единственным банком, доступным для индивидуальных вкладчиков. Сбербанк является преемником сберегательного отдела советского центрального банка, который, в свою очередь, восходит к сети частных сберегательных учреждений, созданной царским указом в 1841 году. Сбербанк был приватизирован в 1991, но сохраняет тесные связи с центральным правительством. Центральный банк России владеет примерно двумя третями ее акций, а Сбербанк — единственный банк в России, пользующийся государственной гарантией по депозитам. Во время экономических потрясений 1990-х годов репутация Сбербанка как надежного банка и его вездесущих отделений сделали его предпочтительным выбором для частных вкладчиков в России, несмотря на низкие процентные ставки, которые иногда не поспевали за инфляцией. Совсем недавно Сбербанк трансформировался в универсальный коммерческий банк и основной источник финансирования крупных российских нефтяных и горнодобывающих предприятий. Теперь банк предлагает полный спектр сберегательных, инвестиционных и кредитных услуг.

Сберегательные кассы в царской России

Царь Николай I учредил первые частные сберегательные учреждения в России в 1841 г., когда утвердил устав «с целью предоставления средства людям всякого сословия для надежного и прибыльного сбережения .» В следующем году открылись сберегательные кассы при государственных казначействах в Москве и Санкт-Петербурге. В течение следующих 20 лет почти во всех региональных столицах России открылось около 45 таких офисов. Государственный банк России, или Госбанк, был образован в 1860 г., и сберегательные кассы вскоре были переданы в его ведение.

До 1861 года рост частных сбережений ограничивался тем, что большинство населения России составляли крепостные, батраки, привязанные к земле и имевшие мало личных свобод. Единственные люди, которые могли воспользоваться личными сберегательными счетами, принадлежали к небольшому классу городских торговцев и ремесленников. В 1862 г. в стране с 70-миллионным населением было всего 140 000 депозитных счетов на общую сумму 8,5 млн рублей. После отмены крепостного права в 1861 году более широкое распространение получили сберегательные счета. Рост был особенно быстрым в 1880-х годах, когда центральные офисы Госбанка были дополнены региональными офисами местных казначейств и телеграфными станциями. Сберегательные кассы открылись в сельской местности, а также в городских центрах, в результате чего в общей сложности было открыто 4000 отделений и два миллиона индивидуальных счетов в 189 году. 5.

Госбанк осуществлял различные кредитные операции с использованием средств, размещенных на сберегательных счетах. В большей степени, чем в других европейских странах, государственный банк использовался как инструмент управления экономическим ростом. Госбанк предоставлял кредиты железнодорожной и обрабатывающей промышленности на рискованных условиях, которые были аналогичны государственным субсидиям, и иногда отказывался от выплаты кредитов для отраслей, которые считались жизненно важными для экономики страны. Другие средства были направлены на военные предприятия или использованы для поддержки рушащейся системы аристократического землевладения. Пристальный контроль правительства над банковским сектором при царях предвещал централизованное управление экономикой советского периода.

Министр финансов России Сергей Витте в 1895 году провел денежную реформу, которая привела к принятию золотого стандарта для рубля. Специальное подразделение, отдел
Государственные сберегательные кассы также были созданы при Госбанке для индивидуальных сберегательных счетов. Его первым директором был А. Никольский, сенатор, член Госсовета, глава Госбанка. Стабильная российская валюта привлекла иностранные инвестиции, что привело к экономическому росту и увеличению депозитов на сберегательных счетах. Общая сумма депозитов составила около 660 млн рублей в 1900.

Во время войны 1905 года с Японией военные расходы в основном покрывались за счет сберегательных вкладов населения в Госбанке. Первая мировая война, с другой стороны, финансировалась за счет печатания денег. Денежная масса в России во время войны выросла в десять раз, что привело к гиперинфляции и серьезной девальвации частных сбережений. По мере роста общественного недовольства большевики захватили власть в октябре 1917 года.

Централизованная банковская система в советское время

По мнению Владимира Ленина, банки были важной основой для построения социалистического общества. Он считал, что готовые крупные банки капитализма можно превратить в действенный аппарат государственного контроля над экономикой. Однако банковская деятельность остановилась в хаосе лет сразу после революции. Все коммерческие банки закрылись 19 октября.17. Их сотрудники получали зарплату, но им было приказано не выполнять никаких банковских функций в надежде, что экономический паралич свергнет большевистский режим. Тем не менее к концу года большевикам удалось национализировать все коммерческие банки, направив вооруженные отряды для занятия их офисов в Петрограде. В то время как коммерческие счета были конфискованы, частные сберегательные счета были соблюдены. Нарком финансов В. Менжинский приказал воссоздать Департамент сберегательных касс. Однако его попытки сохранить систему частных сбережений потерпели неудачу в период Революции 19С 18 по 1921 г. В эти годы были реквизированы сельскохозяйственные и потребительские товары, почти все деньги были изъяты из хозяйства, обмен товаров осуществлялся по бартерной системе.

В 1921 году была введена Новая экономическая политика, чтобы нормализовать товарообмен в ныне разрушенной экономике. Экономисты Г. Сокольников и Л. Юровский из Наркомата финансов провели денежную реформу, чтобы заменить советские банкноты, на которые в предыдущие несколько лет была нанесена массовая надпечатка. Вспоминая о надежных золотых червонцах царских времен, они ввели в качестве параллельной валюты новый червонец, обеспеченный золотом. К 1924 года червонец вытеснил старые советские банкноты и стал единственной валютой. В 1923 г. был создан Государственный банк СССР, или Госбанк, и была воссоздана сеть сберегательных касс. Поощрение сбережений было приоритетом правительства в конце 1920-х годов. Государство нацеливалось на население в целом с помощью журнала «Сберегательное дело», или «Сберегательное дело», в котором публиковались статьи ведущих планировщиков правительства.

Управление сберегательными кассами было передано Наркомфину в 1929. В первом пятилетнем плане 1928–1932 годов были поставлены амбициозные цели по поощрению личных сбережений, но план был выполнен лишь примерно на 50 процентов, поскольку мало у кого были деньги для сбережений. Положение улучшилось во время второй пятилетки. Общие депозиты выросли в пять раз между 1935 и 1940 годами и достигли довоенного уровня. Между тем Кредитная реформа 1930–32 годов привела к формированию системы специализированных банков при Госбанке, каждый из которых имел определенную сферу ответственности. Эта система оставалась практически неизменной на протяжении большей части советского периода.

Сберегательные кассы сыграли большую роль в финансировании участия России во Второй мировой войне. Они не только предоставляли ссуды на военные нужды, но также принимали пожертвования от населения на нужды обороны и продавали билеты на государственные лотереи, собиравшие деньги на войну. Во время войны действовала карточная система; в 1947 г. он был отменен и проведена денежная реформа, при которой десять старых рублей были заменены на один новый рубль. Однако те, кто вкладывал свои деньги в сберегательные кассы, пользовались более выгодным обменным курсом. Сеть отделений сберегательных касс, сократившаяся за время войны в два раза из-за оккупации территории России, к 19 годам вернулась к довоенному уровню. 52. Всего было около 42 000 отделений. Они оставались в ведении Министерства финансов, а советские комитеты контролировали местные отделения.

Сберегательные кассы были переданы Госбанку, государственному банку, в 1963 году. Госбанк теперь функционировал просто как продолжение денежно-кредитной и экономической политики правительства. Он выполнял все функции центрального банка, а также коммерческого банка: печатал деньги, контролировал денежную массу, предоставлял кредиты промышленным предприятиям, управлял частными сберегательными счетами физических лиц, заботился о потребностях бухгалтерского учета и денежных переводов. федеральный бюджет. Граждане приносили свои деньги в сберегательные кассы Госбанка, потому что другого выхода у них не было. В 19В 65 году были проведены экономические реформы, чтобы улучшить планирование и сделать промышленность более восприимчивой к спросу, но банковская система осталась принципиально неизменной. Государственные средства истощались неэффективными проектами и военными предприятиями, поэтому никакие реформы не могли существенно стимулировать экономику. 1970–1985 годы были периодом экономической стагнации, и личные сбережения также находились в стагнации.

Перспективы компании:

Миссия Банка — удовлетворение требований в банковском обслуживании высокого качества и надежности каждого клиента, в том числе частных, корпоративных и государственных структур, на всей территории России, обеспечение стабильного функционирования российского банковского системы, государственных сбережений и их вложений в реальный сектор экономики, способствующих развитию экономики России. Девиз банка – быть «домашним банком» для частного вкладчика, уважаемым корпоративным клиентом, надежным помощником и союзником государства, признанным авторитетом на международном уровне.

В середине 1980-х годов Михаил Горбачев запустил программы «перестройки» или реструктуризации и «гласности» или открытости. Депозиты в сберегательных учреждениях начали увеличиваться, и в 1988 году была проведена серьезная реорганизация банковской системы. Госбанк был преобразован в центральный регулирующий орган, а пять отдельных банков были созданы со специализацией в определенных сферах экономики, таких как внешняя торговля, сельское хозяйство и кредиты. в промышленность. Одним из вновь созданных банков был Сбербанк, в обязанности которого входило управление ссудно-сберегательной системой для рабочих и рядовых граждан. Сбербанк был
создан как головное учреждение для 15 сберегательных касс республик СССР.

Параллельно проводились другие банковские реформы. Впервые были разрешены коммерческие и кооперативные банки. За два года их было создано более 200, хотя они привлекли лишь небольшое количество вкладчиков. Чеки были введены в 1987 году, но не прижились, поскольку магазины принимали только наличные за свои дефицитные товары. Также были предоставлены личные банковские кредиты. Однако в то время проблемой советской экономики была не нехватка наличных денег, а нехватка товаров, на которые их можно было бы потратить.

В 1990 году, когда Советский Союз разваливался, Борис Ельцин, президент Российской Республики, объявил Российский республиканский сберегательный банк (подразделение Сбербанка) собственностью республики. Ельцин работал с председателем банка Павлом Жикаревым над приватизацией российского Сбербанка в 1991 году. Он был организован как акционерное общество, в состав которого входило около 76 региональных банков, каждый из которых действовал по-своему. Контроль над ценами на потребительские товары был отменен в 1992 г., что привело к быстрой инфляции; Сбербанк в начале года заморозил счета вкладчиков, чтобы предотвратить дальнейший рост денежной массы. В 1993, Жикарев, который был председателем банка в течение 25 лет, был заменен заместителем председателя Олегом Яшиным. К 1993 году Центральный банк России приобрел контрольный пакет акций Сбербанка. Центральный банк и Министерство финансов пытались получить почти полный контроль над Сбербанком в первые годы его существования, но в конце концов парламент решил, что он должен оставаться независимым органом. . Полная приватизация, однако, была отложена на неопределенный срок в 1995 году, когда появились слухи о том, что российский магнат, в прошлом обанкротившийся банк, планирует получить контроль над Сбербанком.

Недавно приватизированный Сбербанк представлял собой разветвленную структуру с более чем 40 000 отделений и почти 90 процентами сбережений домохозяйств. Несмотря на то, что он выплачивал проценты, которые часто были ниже уровня инфляции, русские, которые хотели открыть банковский счет, продолжали приносить свои деньги в знакомое советское учреждение. Многие граждане предпочитали хранить свои сбережения дома в долларах. Сбербанк был обременен некоторыми убыточными операциями, такими как обработка платежей за коммунальные услуги и работа отделений в регионах, которые не обслуживал никакой другой банк. Тем не менее, его доминирующее положение на рынке розничных сбережений позволяло ему работать с прибылью. Сбербанк использовал свои огромные резервы наличности для кредитования небольших банков, у которых не было значительной депозитной базы. Он также вложил значительные средства в государственные облигации, известные как ГКО.

Небольшие коммерческие банки, которых в начале 1990-х годов было около 2000, были более эффективными и адаптируемыми, чем Сбербанк, и более привлекательными для частного бизнеса. В начале 1990-х только около двух процентов депозитов Сбербанка приходилось на коммерческие предприятия. Коммерческие банки также начали привлекать больше розничных клиентов, платя более высокие процентные ставки. К 1995 году доля Сбербанка в сбережениях домохозяйств упала примерно до 60 процентов. Однако позже в том же году вкладчики вложили свои деньги обратно в Сбербанк, когда кризис доверия потряс коммерческие банки. Межбанковское кредитование было приостановлено, когда некоторые банки оказались неплатежеспособными. Несмотря на то, что его счета предлагали менее выгодные условия, Сбербанк был единственным банком, обеспеченным государственной гарантией по всем вкладам. Потребители предпочли стабильность прибыли, и доля Сбербанка во вкладах населения снова выросла до более чем 70 процентов.

Тем временем Сбербанк модернизировал и добавлял сервисы. В 1994 году он подписал соглашения с Hewlett Packard и Unisys о компьютеризации всех своих филиалов и внедрении центральной клиринговой системы. В том же году открылся первый банкомат в московском аэропорту Шереметьево. Сбербанк также реконструировал некоторые из своих отделений из мрамора и стекла, чтобы избавиться от их репутации ветхости. В середине 1990-х банк начал строительство новой роскошной штаб-квартиры в центре Москвы.

Андрей Казьмин стал председателем Сбербанка в начале 1995. Как бывший заместитель министра финансов он имел тесные связи с Центральным банком. Его видение Сбербанка было подробно изложено в четырехлетней Концепции развития банка, представленной в 1996 году. Казьмин хотел превратить Сбербанк в универсальный коммерческий банк и расширить услуги для корпоративных клиентов, уделяя особое внимание розничному банковскому обслуживанию. В то время Сбербанк активно инвестировал в казначейские облигации, или ГКО, и владел около 50% из них. В настоящее время эта стратегия была прибыльной, но была бы катастрофой, если бы правительство изменило свою жесткую политику в отношении рубля. Сбербанк 1996 прибыль оценивалась в $2,7 млрд.

В начале 1997 года иностранные инвесторы проявили интерес к Сбербанку, поскольку Россия, казалось, достигла экономической стабильности. Рыночная капитализация Сбербанка была настолько низкой, что при 20 долларах за акцию инвестор мог купить филиал за 5000 долларов. Уильям Браудер из российской инвестиционной компании Hermitage Capital Management привлек внимание к компании, и в августе 1997 года акции выросли до 323 долларов. Год спустя в России разразился экономический кризис, когда правительство разрешило девальвировать рубль. И снова сбережения граждан обесценились, а многие коммерческие банки были уничтожены. Сбербанк, однако, прошел кризис в хорошей форме. В начале 191998 г. он воспользовался предложением правительства обменять ГКО, номинированные в рублях, на еврооблигации, номинированные в долларах, хотя доходность была намного ниже. В результате его финансовое состояние не пострадало от девальвации.

Ключевые даты:

1988 год:

Реорганизация российской банковской системы привела к созданию Сбербанка, специализированного банка для частных сбережений.

1991:

Сбербанк становится акционерным обществом.

1995:

Кризис в коммерческих банках увеличивает доминирование Сбербанка на рынке индивидуальных сбережений.

1998:

Вкладчикам других банков разрешено переводить счета в Сбербанк после августовского экономического кризиса.

После кризиса 1998 года

В разгар кризиса 1998 года правительство России ввело программу, позволяющую вкладчикам крупнейших банков, таких как Инкомбанк,
СБС-Агро, МОСТ-Банк и Менатеп перевести свои счета в Сбербанк и воспользоваться государственной гарантией вкладов. Однако долларовые счета будут переводиться по невыгодному курсу, исходя из докризисной стоимости рубля. Сбербанк открыл около 440 000 новых счетов, увеличив свою долю счетов физических лиц примерно до 85 процентов, а долю корпоративных счетов — до 20 процентов. После кризиса Сбербанк продолжал смещать акцент с ГКО на инвестиции в частный сектор экономики. Его кредитный портфель увеличился в два-три раза за 19 лет.99, так как он ссужал большие суммы нефтяным, газовым и горнодобывающим предприятиям. Международный валютный фонд (МВФ) был обеспокоен тем, что Сбербанк делает себя чрезмерно уязвимым перед проблемами любого из своих основных заемщиков. МВФ попросил Сбербанк разрешить проверку его кредитного портфеля в качестве условия для дальнейших кредитов российскому правительству. В июле 2000 года Сбербанк наконец согласился на одно из требований МВФ и опубликовал результаты в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, сообщив о прибыли за 1999 год в размере 285 миллионов долларов. Однако в отчете не было подробностей, которые запрашивал МВФ.

В течение последних нескольких лет Сбербанк закрывал убыточные отделения в небольших населенных пунктах, и в 2001 году их общая сеть сократилась до менее 20 000. В том же году неоднозначная эмиссия акций привела к восстанию миноритарных акционеров. Уильям Браудер из Hermitage Capital Management заявил, что предлагаемое увеличение капитала на 35 процентов приведет к снижению акционерной стоимости, поскольку акции будут предлагаться намного ниже балансовой стоимости. Тем не менее, Сбербанк проигнорировал призывы к внеочередному общему собранию и продолжил рассмотрение вопроса.

С 2000 года Центральный банк обсуждал банковскую реформу, которая предусматривала бы страхование вкладов для всех банков, сокращая мощную монополию Сбербанка. Напряженные переговоры привели к соглашению к 2002 году о том, как будет организована такая система, но схема не была принята на сессии парламента 2003 года. В 2003 году разгорелся спор, связанный с критикой со стороны Вадима Клейнера, одного из независимых директоров Сбербанка. Кляйнер был руководителем отдела исследований в Hermitage Capital Management, которая была известна своей «активистской» позицией в корпоративных вопросах. В своем выступлении на Лондонской банковской конференции Кляйнер заявил, что российские граждане фактически субсидируют самые богатые предприятия страны, поскольку Сбербанк выплачивал очень низкие проценты владельцам счетов, а затем предоставлял кредиты таким компаниям, как «Газпром», «Роснефть», «Лукойл» и «Российский алюминий» ниже установленного порога. рыночная ставка. Он также утверждал, что Сбербанк был неэффективным и раздутым. Несмотря на то, что его комментарии были основаны на собственных отчетах Сбербанка, банк подал в суд на Кляйнера и газеты, опубликовавшие его комментарии. В итоге вышестоящий суд вынес решение против Сбербанка.

В конце 2003 года Сбербанк разместил еврооблигации на сумму 1 млрд долларов США, которые первыми из российских компаний получили рейтинг инвестиционного уровня. Большие резервы наличности банка и государственная гарантия представляли собой надежное вложение. Тем не менее структура кредитного портфеля Сбербанка по-прежнему вызывала наибольшую озабоченность у аналитиков в начале 2004 года. брать рискованные кредиты. ЦБ подтолкнул Сбербанк к выполнению требований, связанных с диверсификацией кредитного портфеля. Сбербанк настаивал на том, что его кредитный портфель был разумным и что он всегда следовал требованиям диверсификации. Тем временем российские граждане постепенно вкладывали больше денег в частные банки даже без гарантии вклада, и доля Сбербанка в сбережениях домохозяйств снова упала до менее 70 процентов. Концепция развития банка на 2000-2005 годы предусматривала улучшение обслуживания клиентов.

Основные конкуренты

Альфа-Банк; Росбанк; МДМ Банк; Дойче Банк АГ.

Дополнительная литература

Арис, Бен, «Центральный банк дает трещины в реформе сектора», Banker , декабрь 2002 г., с. 43.

Белтон, Кэтрин, «Прибыль Сбербанка в 1999 году превысила 285 миллионов долларов», Moscow Times , 1 июля 2000 г. 2003.

——, «Слишком много наличных может сломать банк», Moscow Times , 27 мая 2003 г.

Буш, Джейсон, «Возрождение в сфере розничных банковских услуг», Business Week , 1 сентября 2003 г., с. 45.

Кловер, Чарльз, «Сбербанк соглашается на контрольные показатели бухгалтерского учета», Financial Times (Лондон), 11 июля 2000 г., с. 34.

Эванс, Джулс, «Вадим Кляйнер: директор по исследованиям, Hermitage Capital Management», Euromoney , март 2003 г., с. 30.

Фак, Алекс, «Счет о банковском страховании под угрозой новой задержки», Moscow Times , 21 ноября 2003 г.

Галл, Карлотта, «Сбербанк борется с государственным посягательством», Moscow Times , 25 ноября 1994 г.

Гарви, Джордж, Деньги, финансовые потоки и кредит в Советском Союзе Union , Кембридж, Массачусетс: Ballinger Publishing Company, 1977.

«В бой: Сбербанк», Economist (США), 29 мая 1993 г., с. 86.

Джек, Эндрю, «Банковские счета российских вкладчиков разморожены», Financial Times (Лондон), 5, 19 декабря.98, с. 2.

——, «В Сбербанке нет олигарха», Financial Times (Лондон), 30 апреля 2001 г., с. 17.

Корчагина, Валерия, «Суд поддерживает вокального директора Сбербанка», Moscow Times , 23 октября 2003 г. 1996.

Ласселлес, Дэвид, «Обуздать советские коммерческие банки», Financial Times (Лондон), 12 февраля 1990 г., с. 24.

Лайонс, Ронан, «Спящий гигант России», Euromoney , январь 1998 г., стр. 94–96.

«Новый центральный банкир может возродить российские банки», Business Week , 1 апреля 2002 г.