8 лучших и худших банков США для зарубежных операций

по почтовому ящику в любое время

19 сентября 2020 г. | 6 минут чтения

Когда дело доходит до банковских, коммунальных или телефонных счетов, нет ничего хуже, чем платить скрытые или неожиданные платежи. Хотя поначалу никель здесь и ни копейка там могут показаться незначительными, настоящий удар наступает, когда заряды начинают накапливаться, и вы это замечаете. Возьмем, к примеру, плату за провоз багажа в самолетах, где современные бизнес-модели часто взимают плату за ручную кладь или зарегистрированный багаж с избыточным весом. В этом примере, в то время как некоторые авиакомпании, безусловно, заранее сообщают о своих ценах и сборах, другие могут потребовать тщательного изучения своих условий обслуживания, чтобы найти причину этой надоедливой платы в размере 75 долларов.

Продолжая тему путешествий, еще одна серьезная неприятность, которая обычно возникает, когда кругосветное путешествие на самолете связано с деньгами. Конечно, это заставляет мир вращаться, но тот факт, что в настоящее время в обращении находится 180 валют, означает, что определенные финансовые организации могут нажить состояние на тех, кто пытается обменять одну на другую. Хотя это действительно верно для киосков обмена валюты по всему миру, давайте сосредоточимся на ответственной стороне дома — вашем банке.

На бумаге, как и многое другое, банковское дело должно быть довольно простым — средством хранения ваших с трудом заработанных денег. На практике, как вы, вероятно, знаете, простота — это последнее слово, которое вы, вероятно, использовали бы для описания финансовой индустрии. Инвестиции, проценты, телеграфные переводы, кассовые чеки и так далее. Даже основные действия по вводу и выводу средств не так просты, как можно было бы ожидать.

Регистрация в банке в наши дни подобна вступлению в серьезные отношения. Точно так же, как ваша вторая половинка ожидает эксклюзивности, ваш банк тоже. Более того, в меньшем сравнении с реальной жизнью, если вы отклоняетесь от отношений, следует ожидать наказания. Проще говоря, при попытке снять средства ваш банк будет взимать дополнительную плату, если это делается через неаффилированный или внесетевой банкомат.

Хотя это действительно может быть неприятностью в ходе вашей повседневной жизни дома, это может стать бесконечно более неприятным, когда вы покидаете страну. Вернувшись домой, велика вероятность, что ваш банк и его бесплатные банкоматы находятся, по крайней мере, в нескольких минутах ходьбы. И наоборот, независимо от того, осматриваете ли вы достопримечательности Стамбула или смотрите на Тадж-Махал, маловероятно, что у вашего банка есть совместимое отделение за углом.

Зная это, многие банки используют эту географическую «возможность» в своих интересах. В то время как за снятие средств внутри страны может взиматься комиссия, например, в размере 2 долларов США, нет ни одного банка, который бы не удвоил эту сумму при работе с международной валютой. Опять же, в то время как дополнительная комиссия может обычно не иметь значения, международные сборы за снятие средств могут быстро накапливаться, особенно если ваше международное приключение длиннее, чем средний отпуск.

Вот где исследование имеет решающее значение. Несмотря на то, что ваш местный банк предлагает много замечательных преимуществ, вполне возможно, что их комиссии за иностранные транзакции являются грабительскими. Более того, как и эти авиакомпании, не все банки полностью откровенны в своей политике по этому вопросу. Вот почему, с пользой для вашего времени и кошелька, мы пошли вперед и составили восемь лучших и худших банков для зарубежных транзакций, особенно когда речь идет о дебетовых картах.

Какие банки предлагают самые низкие комиссии за иностранные транзакции?

Капитал Один 360

Бесплатное банковское обслуживание — рекламируемая мантра Capital One 360. Первоначально ING Direct, Capital One приобрела и провела ребрендинг продукта еще в 2012 году. На международном уровне Capital One 360 ​​отличается нулевой комиссией за иностранную валюту или банкоматы. Однако обратите внимание, что клиенты по-прежнему будут нести ответственность за невозмещаемые сборы, понесенные иностранными операторами банкоматов.

Чарльз Шваб Банк

Charles Schwab может быть известен своими инвестициями и торговлей, но не забывайте о банковском подразделении. Пока клиенты ценят преимущества над процентными ставками, Charles Schwab Banking является одним из лучших доступных. Мало того, что нет никаких комиссий за снятие средств за границу, Charles Schwab также возместит любые сборы за пределами сети.

Кредитный союз Пателко

Компания Patelco Credit Union, базирующаяся в районе залива Сан-Франциско, предлагает те же финансовые услуги, что и ее более крупные конкуренты. Хотя многие из их продуктов и услуг рекламируются как «бесплатные», иностранные транзакции, к сожалению, не входят в их число. В настоящее время комиссия Patelco за международную транзакцию составляет разумный 1% от общей суммы.

ТД Банк

Предположительно самый удобный банк Америки, TD Bank стремится обслуживать частных лиц, малый бизнес и другие коммерческие организации. Их упор на удобство действительно проявляется, когда дело доходит до зарубежных транзакций. Вместо того, чтобы взимать процент, как многие его конкуренты, TD Bank просто взимает 3 доллара за снятие средств и 0 долларов за прямую покупку.

Уэлс Фарго

Как один из крупнейших банков в мире, Wells Fargo, безусловно, имеет право взимать плату, какую пожелает. Несмотря на это, их комиссионные сборы кажутся разумными, особенно в отношении затрат на иностранные операции. Хотя при прямых покупках взимается комиссия в размере 3%, при обычном снятии средств взимается сравнительно небольшая комиссия в размере 5 долларов США.

Альянс кредитный союз

В отличие от почти любого другого финансового учреждения, Alliant Credit Union структурирован как некоммерческая организация, принадлежащая членам. С учетом сказанного неудивительно, что их гонорары далеки от грабительских. С комиссией за иностранную транзакцию в размере 1% и ежемесячной скидкой в ​​​​20 долларов участники будут мало платить за внешние расходы за границей.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Федеральный кредитный союз военно-морского флота, находящийся под непосредственным управлением Национальной администрации кредитных союзов, существует в первую очередь для обслуживания военнослужащих Соединенных Штатов. Чтобы не взимать завышенную плату с военнослужащих, NFCU просто взимает общую комиссию в размере 1% со всех зарубежных транзакций плюс дополнительный доллар в иностранных банкоматах.

Национальный банк

Несмотря на то, что банк был создан совсем недавно, в 2007 году, сам Nationwide имеет почти столетнюю историю. Сборы Nationwide, как новичка в этом районе, немного ниже, чем у их конкурентов. Об этом свидетельствуют их комиссии за иностранные транзакции, которые оцениваются в 1% от общей суммы.

Какие банки предлагают самые высокие комиссии за иностранные транзакции?

Банк США

Банк США работает в одноименной стране, США, уже более 150 лет. В таком заведении их комиссионные для клиентов более низкого уровня заметно выше среднего. Для тех, кто планирует выезжать за границу, банк США взимает 2,50 доллара за транзакции вне сети банкоматов и еще 3% за обработку валюты.

HSBC

Банковская корпорация Гонконга и Шанхая, или HSBC, официально вышла на рынок Северной Америки в 1999 году. Сегодня это седьмой по величине банк в мире. Несмотря на то, что он работает более чем в 80 странах мира, HSBC по-прежнему взимает с членов 2,50 доллара США за использование иностранных банкоматов в дополнение к 3% комиссии за транзакцию.

Ситибанк

Citibank, как дочерняя компания более крупной Citigroup, имеет филиалы в 19странах и является 4-м по величине в США. При такой международной модели было бы разумно предположить, что их сборы за транзакцию за границей будут такими же приемлемыми. К сожалению, их комиссия за банкомат в размере 2,50 долларов США и комиссия за транзакцию в размере 3% говорят об обратном.

Chase Bank

Как дочерняя компания более крупного JPMorgan Chase, Chase Bank является крупнейшим банком в Соединенных Штатах. Вместе с таким престижем, к сожалению, приходит и возможность довести до крайности ни копейки, ни копейки. В настоящее время не только иностранные транзакции стоят 5 долларов только за привилегию, но и Chase также несет комиссию в размере 3%.

Америка

С почти 600 филиалами и активами в размере 71,5 миллиардов долларов Comerica является банковской компанией и компанией по управлению активами, базирующейся в Техасе. Несмотря на меньший масштаб, чем другие банки, Comerica не может похвастаться минимальными комиссиями за иностранные транзакции: 5 долларов за банкомат и 3% за транзакцию, не считая суммы, взимаемой оператором банкомата.

Банк Америки

Bank of America, или BofA, является банковским гигантом с почти 16 000 банкоматов в США, а также активами на сумму более 2 триллионов долларов. С таким размером приходит отсутствие дифференциации от конкурентов, особенно в отношении международного использования — 5 долларов за банкомат и 3% за саму транзакцию.

Банк регионов

Regions Bank, несмотря на свое региональное название, является одним из крупнейших банков США и единственным, базирующимся в Алабаме. В духе неоригинальности многие крупнейшие банки берут 3% за иностранные транзакции, а также 5 долларов за банкомат, то же самое делают и регионы.

Сантандер

Santander North America — это всего лишь одна региональная дочерняя компания более крупной испанской группы Santander Group. Хотя это может быть не так для каждого из его национальных ответвлений, Santander в США является одним из худших, когда речь идет о международных комиссиях, с комиссией в банкомате в размере 6 долларов и сбором за транзакцию в размере 4%.

Сравнить банковские курсы обмена в 2022 году

Одним из наиболее распространенных способов перевода денег является использование известных банков. Эти учреждения существуют уже несколько столетий, и многие люди рассматривают их как способ отправки денег по умолчанию — будь то отправка средств семье и друзьям за границу или оплата деловых расходов. Банки предлагают удобство, но стоит отметить, что они часто являются одними из самых дорогих способов перевода денег. Найдите на этой странице все крупнейшие банки, а также всю необходимую информацию, чтобы получить лучшее предложение.

Международные переводы Ally Bank

Читать обзор

Hang Seng Bank Международные переводы

Читать обзор

ХипоВерейнсбанк (ЮниКредит Банк АГ)

Читать обзор

Федеральный кредитный союз военно-морского флота Международные переводы

Читать обзор

Какие функции следует учитывать при сравнении банков

Мы понимаем, что может быть сложно сузить список лучших банков и выбрать лучший. Поэтому мы создали список наиболее важных аспектов при выборе банка, соответствующего вашим потребностям.

• Типы счетов:  выбранный вами банк должен предлагать тип счета, который вам подходит. Возможные варианты включают сбережения, зарплату, фиксированные депозиты и повторяющиеся счета. Также доступны бизнес-аккаунты, которые предлагают различные льготы.
• Сборы:  банки получают прибыль, взимая плату за различные услуги, такие как международные денежные переводы, заказ кредитной карты и заказ бумажных копий сводок по счетам. Найдите банк, предлагающий конкурентоспособные тарифы на услуги, которыми вы будете пользоваться.
• Курсы FX:  в идеале вы должны найти банк, предлагающий конкурентоспособные курсы FX. Процент наценки 0,5-1% — это очень много. Большинство банков не будут соответствовать среднему рыночному курсу, но службы денежных переводов, такие как Instarem, могут.
• Мобильное приложение:  использование мобильного банкинга удобно и доступно на большинстве современных смартфонов. Проверьте, есть ли у банка приложение для загрузки в Google Play и App Store. Затем просмотрите список функций, чтобы определить, доступны ли функции, которые вам нужны. Учитывая общую оценку обзора, также удобно установить правильные ожидания. Оценка приложения должна быть не менее 4,0 из 5, чтобы быть конкурентоспособным.
• Карты:  банки предлагают ряд дебетовых и кредитных карт, привязанных к счету. Сравните, какие карты предлагаются и требования, необходимые для их заказа. Например, для доступа к некоторым картам предусмотрена комиссия или минимальная сумма удержания.
• Дополнительные услуги : ознакомьтесь со списком дополнительных услуг, предоставляемых банками, чтобы получить максимальную отдачу от вашего счета. Например, если вам нужна ипотечная страховка или вы хотите инвестировать, то она должна быть предложена выбранным вами банком.
• Международные переводы : обратите внимание на качество услуг банка по международным денежным переводам. Проверьте глобальное покрытие, чтобы определить, в какие страны вы можете отправлять деньги. Также определите комиссию и скорость перевода. Банки в сетях SWIFT могут пользоваться более высокой скоростью обработки между участниками.

Как отправить деньги из одного банка в другой

Вы можете переводить деньги с одного банковского счета на другой как в пределах одного банковского учреждения, так и между разными банками, если и у вас, и у вашего получателя есть банковские счета. При отправке денег внутри страны вам обычно нужно ввести только имя, номер счета и код сортировки предполагаемого получателя; при международных переводах вам, как правило, потребуется указать соответствующий номер IBAN или BIC.

Как найти свой номер IBAN и BIC

Чтобы ваш перевод был успешным, вам потребуются некоторые данные от получателя, включая его IBAN (международный номер банковского счета) и BIC (код банковского идентификатора). Их не так легко найти, как обычную банковскую информацию, но их легко получить, если вы знаете шаги.

IBAN

IBAN является аббревиатурой от международного номера банковского счета и в настоящее время используется для переводов в более чем 69страны по всему миру. IBAN состоит из 34 буквенно-цифровых символов, разделенных следующим образом:

• Первые две буквы составляют код страны. Для Великобритании код страны — GB.
• Следующие две цифры называются контрольными или контрольными цифрами. Они помогают проверить наличие ошибок транскрипции в номере счета и пункте назначения перевода.
• Последний набор из 30 буквенно-цифровых символов известен как основной номер банковского счета или BBAN. Этот номер для конкретной страны идентифицирует банк и номер счета и определяется платежным органом назначения, например центральным банком.

Лучший способ узнать свой IBAN — обратиться в свой банк или войти в свой аккаунт через мобильное приложение банка. В большинстве банков ваш IBAN можно легко получить в разделе «Сведения о счете».

БИК

БИК — это сокращенная форма идентификационного кода банка. Система BIC принадлежит и управляется SWIFT — безопасной глобальной системой обмена финансовыми сообщениями, используемой для международных платежей по всему миру. Также известный как SWIFT-адрес или SWIFT-код, BIC помогает определить страну получателя, название банка, а иногда и филиал.

Точно так же, как и при поиске IBAN, ваш BIC обычно легко найти в разделе «Сведения о счете» на онлайн-портале вашего банка или в мобильном приложении. Если вы не можете найти его здесь, лучше всего позвонить в свой банк напрямую.

Как работают банковские переводы

С точки зрения пользователя, банковские переводы довольно просты: вы предоставляете необходимую информацию и сумму, которую хотите отправить, и деньги появляются на счете вашего получателя через несколько дней. Однако есть несколько различных способов сделать банковский перевод, и мы описали наиболее распространенные способы ниже. Важно иметь в виду, что наиболее важными частями любого перевода являются обеспечение того, чтобы вы могли получить доступ к своей учетной записи, иметь точные данные о человеке, которому вы отправляете деньги, и чтобы на вашем счету было достаточно денег для финансирования перевода. .

Банковские переводы через Интернет 

У большинства банков есть онлайн-порталы, которые позволяют их клиентам входить в систему и осуществлять переводы. Чтобы получить доступ к порталу, пользователи должны пройти через систему многофакторной аутентификации, где в дополнение к своему паролю им может потребоваться ввести одноразовый пароль (OTP) или номер авторизации транзакции (TAN), отправленный им через текстовые сообщения. Точные меры безопасности будут зависеть от вашего банка.

После успешного входа клиенты могут совершать как местные, так и международные переводы. Вот необходимые шаги.

1. Введите данные получателя. Введите имя счета получателя, номер счета, его адрес, код BIC/SWIFT, номер IBAN, название банка, филиала и адрес банка. Вы также можете указать адрес электронной почты получателя, чтобы он мог быть уведомлен, когда перевод был инициирован.

2. Введите реквизиты банка-посредника. Если платеж обрабатывается через посредника, отправитель должен будет ввести банковские реквизиты посредника, включая название банка, адрес и филиал.

3. Дайте информацию о переводе. Здесь отправитель указывает переводимую сумму, валюту, желаемую дату выполнения перевода, ссылку на перевод, цель платежа и способ распределения расходов. Отправитель или получатель могут оплатить все сборы или, в некоторых случаях, разделить их между собой.

4. Договорный обменный курс. Если перевод включает обмен валюты, банк дает отправителю возможность указать курс, о котором он договорился с банком. Если согласованной ставки нет, слот остается пустым.

После ввода сведений отправитель должен еще раз проверить их точность перед отправкой перевода на обработку.

Переводы через мобильное приложение

Некоторые банки имеют приложения для смартфонов в Play Store и App Store, которые клиенты могут загрузить и установить, чтобы они могли совершать переводы. Процесс аналогичен использованию онлайн-портала банка. Стоит отметить, что обычно банковские приложения можно использовать только для внутренних переводов, а другие варианты больше подходят для международных денежных переводов.

Переводы по телефону

Если вы предпочитаете делать что-то по телефону, вы можете позвонить в свой банк и попросить представителя службы поддержки или назначенного личного банкира помочь вам в процессе перевода. Для этого вам нужно будет предоставить ту же информацию, что и в онлайн-процессе выше. Не все банки предлагают эту опцию, и некоторые подключают вас к автоматизированной службе вместо живого человека, который поможет вам с вашим переводом.

Личные банковские переводы

Если вы хотите перевести деньги более личным способом, вы можете пойти в отделение своего банка и инициировать перевод там. Опять же, вам потребуется та же информация, что указана выше, но сотрудники вашего отделения смогут помочь вам заполнить все детали.

Плюсы и минусы использования банков для денежных переводов

Банковские переводы являются одними из самых популярных и надежных способов перемещения средств по всему миру, но это отчасти потому, что люди считают их вариантом по умолчанию. Прежде чем вы решите, следует ли вам использовать их или рассмотреть альтернативу, такую ​​как онлайн-провайдер денежных переводов, важно взвесить все за и против.

Pros

• Строго регулируемый: Банки зарегистрированы, авторизованы и регулируются органами регулирования платежей. Это могут быть центральные банки в соответствующих странах или органы специального назначения, такие как Управление финансового надзора (FCA) и Управление пруденциального регулирования в Великобритании.
• Надежная защита: Банковские учреждения внедрили надежные системы безопасности, такие как системы многофакторной аутентификации, биометрические системы, уровни технологии SSL и протоколы PCI DSS для безопасности платежей по картам.
• Большие лимиты: Как правило, банковские переводы не имеют ограничений, и это означает, что вы можете легко переводить большие суммы для финансирования таких операций, как покупка домов для отдыха или других активов.
• Обширная и надежная сеть: Банки есть почти в каждом уголке мира, и даже если это означает использование посредников, ваши деньги все равно будут доставлены.

Минусы

• Высокие комиссии за перевод: Банки взимают высокие комиссии за международные переводы (часто в районе 40 долларов США). С вас может взиматься дополнительная плата за облегчение телефонных переводов. Например, Barclays Plc взимает комиссию в размере 25 фунтов стерлингов за банковский платеж по телефону. С получателя также могут взиматься сборы SWIFT и комиссионные за посредничество их банком, которые вычитаются из суммы перевода.
• Высокая маржа обменного курса: Часто называемая скрытыми затратами, маржа обменного курса представляет собой дополнительный процент, который банк применяет к среднерыночному обменному курсу при переводе между валютами. Они могут быстро накапливаться и поглощать сумму вашего перевода. Например, Королевский банк Шотландии взимает маржу в размере 4,13% за перевод денег из Великобритании в США, что намного выше, чем у некоторых альтернативных провайдеров.
• Медленная скорость передачи: Большинство местных банковских переводов доставляются в тот же день или на следующий рабочий день. Тем не менее, международные переводы могут занять от 3 до 5 дней. Хорошим примером является использование NatWest для перевода денег в Колумбию. Доставка перевода может занять 4 дня.

Существуют ли альтернативы переводу денег через мой банк?

Да. В эпоху Интернета клиенты могут рассмотреть множество других вариантов перевода денег за границу. Это часто может сэкономить вам деньги или предоставить вам доступ к методам денежных переводов, которые трудно найти в банках (например, денежные переводы с доставкой на дом). Мы рассмотрели для вас лучшие альтернативные варианты здесь.

Компании по переводу денег

Компании по переводу денег позволяют пользователям отправлять деньги быстрее и намного дешевле, чем банки. Эти платформы работают в режиме онлайн и используют запатентованные технологии и уровни безопасности банковского уровня, чтобы принимать средства клиентов и доставлять их получателям.

Клиенты должны подписаться на эти услуги, зарегистрировав учетные записи у поставщиков в Интернете или с помощью мобильных приложений. После того, как счета открыты и проверены, пользователи могут инициировать переводы своим получателям и оплачивать их с помощью банковских счетов, дебетовых карт, кредитных карт или даже наличными для некоторых поставщиков.

Самой большой привлекательностью этих услуг является то, что компании по переводу денег намного дешевле, чем использование банков для перевода средств. Такие провайдеры, как TransferWise, осуществляют все международные переводы по среднерыночным ставкам без каких-либо наценок. Другие, такие как OFX, не взимают комиссию за перевод, а только небольшую маржу обменного курса для покрытия своих операционных расходов. Обычно маржа обменного курса у этих компаний составляет от 1% до 2%, тогда как при использовании банков вы можете увидеть маржу до 5%.

Эта рентабельность также проявляется в комиссиях, взимаемых компаниями, занимающимися денежными переводами. Уровень взимаемой комиссии за перевод будет зависеть от поставщика услуг, которого вы используете, но комиссии, как правило, значительно ниже, чем в банках, что делает эти услуги гораздо более финансово жизнеспособным вариантом, особенно при отправке денежных переводов домой.

Компании, занимающиеся денежными переводами, имеют различные варианты доставки денежных средств получателям. Переводы могут осуществляться на банковские счета получателя, в пункты выдачи наличных, доставляться на дом получателям или депонироваться на карты. В таких странах, как Нигерия, Кения, Индия и Филиппины, бенефициары могут вносить средства в свои мобильные денежные кошельки или даже получать наличные деньги до своего порога.

Что касается скорости перевода, получение наличных и пополнение мобильного кошелька обычно происходит мгновенно или может занять несколько минут. Перевод на банковский счет и доставка на дом может занять до 3 дней в зависимости от поставщика услуг, суммы перевода и пункта назначения. Например, TransferWise и WorldRemit доставляют международные переводы на банковские счета в течение 1-2 рабочих дней.

Международные денежные переводы

Клиенты могут отправлять деньги за границу, используя международные денежные переводы. В Соединенных Штатах отправители могут покупать международные денежные переводы в различных почтовых отделениях по всей стране, и перевод денег таким образом обеспечивает надежный способ безопасной отправки денег по почте.

Однако международные денежные переводы обычно имеют небольшие лимиты. В США максимальная сумма денежного перевода составляет 700 долларов США, и клиенты могут расплачиваться дебетовыми картами, наличными и дорожными чеками.

Помимо долларовой стоимости денежного перевода, отправители также должны заплатить комиссию за выдачу в размере 10,25 долларов США и дополнительную плату за обработку, которая зависит от пункта назначения перевода. Низкие лимиты и высокие комиссии за международные денежные переводы обычно означают, что для большинства переводов лучше подходят другие варианты.

Скорость перевода зависит от почтовой службы, используемой для отправки денежного перевода. Например, Priority Mail Express International занимает 3–5 рабочих дней, а Global Express Guaranteed — 1–3 рабочих дня, чтобы доставить денежный перевод получателю.

Наличные

Такие службы, как Western Union, Ria и MoneyGram, позволяют осуществлять переводы лично в их отделениях или офисах агентов. Клиенты входят с наличными, которые они платят на кассе после заполнения форм денежного перевода.

Нет требования, чтобы они подписывались на учетные записи, и деньги отправляются для получения точек, которые находятся рядом с получателем. Получатель получает код перевода, который он использует в пункте выдачи для получения перевода.

Доставка переводов занимает несколько минут, что может сделать перевод денег таким способом привлекательным и простым, но важно помнить, что стоимость перевода, включая скрытые платежи, может быть высокой, поэтому перед отправкой денег обязательно изучите поставщиков. Сюда.

Сколько стоит отправить деньги через банк?

Стоимость перевода состоит из комиссии за перевод, курсовой разницы и других непредвиденных расходов, которые несут отправитель и получатель. Затраты зависят от задействованного банковского учреждения и места назначения перевода — местного или международного, а для международных переводов банки, как правило, будут дороже, чем поставщики онлайн-переводов денег. Вот краткий обзор основных расходов, которые следует учитывать при переводе денег через банк.

Комиссия за перевод

Банки взимают в среднем 40 долларов США в качестве комиссии за международные переводы, но точная сумма, которую вы будете платить, будет зависеть от банка, куда вы отправляете деньги и сколько вы отправляете . Например, при переводе денег из Великобритании в Австралию Nationwide возьмет с вас 20 фунтов стерлингов. С получателей также взимается комиссия за получение средств. В Кении с получателей взимается около 5 фунтов стерлингов за входящий SWIFT-перевод.

Валютная маржа

При осуществлении международных банковских переводов к обменному курсу будет применяться надбавка, если ваш перевод связан с обменом валюты. Как правило, в банках она довольно высока, и вы можете ожидать, что ваша валюта будет конвертирована с наценкой до 5% выше среднерыночной ставки. По сравнению с услугами денежных переводов, которые взимают от 0 до 3%, банки могут быть довольно дорогим способом перевода денег, особенно если речь идет о крупных переводах.

При переводе денег из Великобритании в США NatWest взимает около 4,14% курсовой разницы. При отправке денег в Австралию из Великобритании Королевский банк Шотландии взимает маржу до 4,9.6%.

Дополнительные расходы

Время от времени вы можете столкнуться с дополнительными расходами при переводе денег через банк. Для некоторых переводов деньги должны быть направлены через сторонние банки для завершения перевода, и это может повлечь за собой дополнительные сборы. сборы получателя. Важно проверить эти данные перед переводом, чтобы убедиться, что вы не заплатите за перевод больше, чем рассчитывали.

Сколько времени занимает банковский перевод?

Внутренние переводы могут быть доставлены в тот же день или на следующий рабочий день. Однако международные банковские переводы могут занять от 3 до 5 рабочих дней. Если есть какие-либо посредники, время перевода может быть совершенно непредсказуемым, но обычно 5 дней — это верхний предел.

Безопасно ли отправлять средства через банк?

Банковские переводы, как правило, являются безопасным и надежным способом отправки денег. Средства клиентов хранятся на сегрегированных счетах отдельно от коммерческих средств банков. Банки также регулируются независимыми организациями, такими как FCA, Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и центральные банки соответствующих стран.

В число уровней безопасности, которые используют банки, входят системы многофакторной аутентификации, технологии SSL и протоколы PCI DSS, которые защищают информацию о дебетовых и кредитных картах клиентов при совершении платежей.

Эти факторы делают банки одним из самых безопасных способов отправки денег, но вы все равно должны быть осторожны и следить за тем, чтобы не стать жертвой мошенников. Если в какой-то момент вы не уверены в информации, которую вас просят предоставить, позвоните напрямую в свой банк и спросите. И прежде чем отправлять деньги, убедитесь, что у вас есть верная информация о получателе и что вы можете доверять ему.

Хотите узнать больше о банковских переводах?

Ознакомьтесь с нашими руководствами по банковским переводам ниже:

Резюме

На протяжении веков банки были сердцем мировой финансовой системы. Они играют важную роль как в местных, так и в международных переводах и обеспечивают безопасный и надежный сервис с обширной сетью отправки и выплаты.

С другой стороны, банки, как правило, взимают самые высокие комиссии за международные переводы из доступных вариантов, а это означает, что вы часто можете найти более выгодную сделку, сравнив свои варианты. Существуют альтернативы, такие как компании по переводу денег, которые могут перевести ваши деньги быстрее и дешевле, чем банки, без ущерба для информационной безопасности и качества обслуживания.

Несмотря на то, что службы денежных переводов в той или иной точке используют банковскую систему, они используют собственные системы переводов, основанные на технологиях. Поставщики денежных переводов могут быть отличным способом доставки средств вашему получателю, особенно в местах, где проникновение банковских услуг низкое или наличные требуются немедленно.

Используя наш инструмент сравнения денежных переводов, вы можете быстро сравнить стоимость различных компаний, занимающихся денежными переводами, доступных на вашем маршруте перевода, со стоимостью выполнения банковских переводов.