ливанских банков, пострадавших от краха, борются за выживание
БЕЙРУТ
Некогда бурно развивающийся банковский сектор Ливана сильно пострадал от исторического экономического краха страны. Он понес ошеломляющие убытки в размере десятков миллиардов долларов, и многие из кредиторов небольшой страны теперь сталкиваются с возможными закрытиями или слияниями.
Тем не менее, банкиры сопротивляются попыткам заставить своих акционеров взять на себя ответственность за эти убытки и вместо этого пытаются переложить это бремя на правительство или даже на собственных вкладчиков. Политический класс страны, обвиняемый в десятилетиях коррупции и бесхозяйственности, приведших к краху, также сопротивлялся реформам.
Реструктуризация банковского сектора является ключевым требованием Международного валютного фонда, чтобы начать вывод Ливана из парализующего финансового кризиса. Предлагаемые реформы МВФ, вероятно, заставят большинство из 46 банков страны — огромное количество для страны с населением 5 миллионов человек — закрыться или объединиться.
После окончания 15-летней гражданской войны в Ливане в 1990 году банковский сектор был жемчужиной экономики страны, предлагая высокие процентные ставки, которые привлекали инвестиции и депозиты со всего мира.
Большинство этих вкладчиков теперь потеряли доступ к своим сбережениям после того, как кредиторы страны в течение многих лет делали рискованные инвестиции, покупая ливанские казначейские векселя, несмотря на широко распространенную коррупцию и перерасходы политического класса страны. Эта практика привела к экономическому кризису, начавшемуся в октябре 2019 года.
Сегодня банки в Ливане не выдают кредиты и не принимают новые вклады, а возвращают людям небольшую часть их сбережений в долларах США по обменному курсу, который далеко ниже рыночной стоимости.
«Они превратились в банки-зомби», — говорит финансовый консультант Мишель Коза, ведущий финансовую колонку в ливанской газете.
Несмотря на неформальный контроль банков за капиталом, согласно местным сообщениям, миллиарды долларов были отмыты из страны крупными политическими и финансовыми чиновниками.
В последние месяцы разгневанные вкладчики штурмовали отделения банков по всему Ливану, чтобы силой забрать свои сбережения, что привело к столкновениям с банковскими служащими, которые также стали жертвами краха.
С начала кризиса количество банковских служащих сократилось на треть, почти до 16 500, и закрылось каждое пятое отделение.
Джинан Хайек, которая два года назад потеряла работу менеджера филиала в одном из крупнейших банков страны, сказала, что понимает боль вкладчиков, но что филиалы банка ограничены текущими экономическими условиями.
«Некоторые люди не могут позволить себе есть, потому что их деньги застряли в банке», — сказала она в пекарне, которую открыла после увольнения в горном городке Бекфайя, добавив, что она счастлива быть вдали от драки. .
Будущее банков туманно. Предварительное соглашение между МВФ и правительством Ливана, достигнутое в апреле, призывало к «оценке каждого банка с внешней помощью для 14 крупнейших банков».
Но пока ничего не сделано ни правительством, ни кредиторами. Банковский сектор решительно выступил против предложенных мер, которые возложили бы убытки системы на плечи акционеров, а не простых вкладчиков.
Предлагаемый правительством план восстановления экономики, опубликованный в сентябре, оценивает убытки финансового сектора примерно в 72 миллиарда долларов, в основном в центральном банке. В плане отмечалось, что огромные масштабы убытков означают, что центральный банк не может вернуть банкам большую часть их денег, а банки не могут вернуть большую часть денег вкладчикам.
В недавнем отчете Всемирного банка говорится, что потери более чем в три раза превышают ВВП 2021 года, что делает спасение невозможным из-за нехватки государственных средств. В отчете говорится, что лучшим решением является «спасение (которое) заставляет крупных кредиторов и акционеров нести основные расходы по реструктуризации банка», а не мелких вкладчиков.
Банки были против решения о спасении, предлагая продать или инвестировать государственные активы, чтобы компенсировать потери в долгосрочной перспективе.
Насиб Гобрил, главный экономист Byblos Bank, одного из крупнейших кредиторов Ливана, обвинил правительство в «полном отказе от ответственности».
Он сказал, что в то время как банковский сектор привлекал иностранную валюту со всего мира, правительство не провело никаких структурных реформ и растратило средства. Он сказал, что принятое в 2017 году решение об увеличении заработной платы государственных служащих, первоначально оценивавшееся в 800 миллионов долларов, в итоге обошлось в три раза дороже. По его словам, это удвоило бюджетный дефицит за один год и способствовало финансовому кризису.
На банки также негативно повлияло решение правительства объявить дефолт по внешнему долгу в марте 2020 года, сказал он.
Коза, финансовый обозреватель, сказал, что решение по покрытию убытков все еще возможно, если аудиторская фирма проверит счета и вернет деньги, которые были незаконно переведены за пределы страны влиятельными людьми после начала кризиса, а также попытаются отделить хорошие банки от плохих.
Между тем, в переговорах с МВФ по предлагаемым реформам не наблюдается большого прогресса.
В октябре парламент Ливана утвердил поправки к закону о банковской тайне, еще одно требование МВФ, но правозащитные группы говорят, что поправок недостаточно. Центральный банк по-прежнему использует несколько обменных курсов в то время, когда МВФ настаивал на их объединении в один курс.
Работа над другими предложенными мерами сейчас приостановлена из-за отсутствия власти у президента и кабинета.
Заместитель премьер-министра Сааде Шами, который ведет переговоры с МВФ, недавно заявил, что все вклады на сумму 100 000 долларов и меньше будут возвращены вкладчикам, а те, у кого более крупные суммы, будут компенсированы в долгосрочной перспективе через суверенный фонд.
— Не существует справедливого плана для всех вкладчиков, — признал Шами.
Временный Министр экономики Амин Салам сказал, что всякий раз, когда правительство обсуждает распределение убытков и ответственности, банки оказывают сопротивление.
Правительство осознает, что ему «необходимо спасать банковский сектор, потому что… без банковского сектора мы не сможем поставить экономику на ноги». , 2022 23:18
Торговля рупиями с Ланкой и Маврикием скоро
Автор Баникинкар Паттанаяк
На данный момент открыто 17 счетов vostro не только для облегчения торговли рупиями с Россией но также Шри-Ланка и Маврикий, сообщили FE источники. Десяток таких счетов предназначен для торговли с Москвой.
Российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпром, МТС и Тинькофф, открыли такие счета либо в индийских банках, либо в своих филиалах здесь, сообщили источники.
Банки Маврикия и Шри-Ланки открыли счета востро в Государственном банке Индии, сообщили источники.
Банки Шри-Ланки также открыли такие счета в Indian Bank и в филиале Bank of Ceylon здесь, добавили они.
Безусловно, ни один конкретный индийский банк не был уполномочен правительством для облегчения торговли рупиями с какой-либо конкретной страной, и что всем заинтересованным банкам разрешено открывать такие счета в любой стране по своему выбору, сказал один из источников.
Читайте также: Тенденции, которые будут определять модель покупок индийских потребителей в 2023 году
Учитывая, что около 30-35 стран, в том числе из Азии, Скандинавии и Африки, выразили заинтересованность в лучшем понимании предлагаемого механизма торговли рупиями для возможного принятия , количество учетных записей vostro, как ожидается, возрастет в ближайшем будущем.
Как сообщает FE, министерство финансов обратилось к Ассоциации индийских банков (IBA) и Федерации индийских экспортных организаций (FIEO) с просьбой возглавить информационную кампанию по привлечению внимания заинтересованных сторон к торговле рупией. В этом упражнении МБА будет руководствоваться Резервным банком Индии (РБИ).
Страны, заинтересованные в торговле рупиями, также включают соседние страны, такие как Шри-Ланка, Бангладеш, Непал и Мьянма, а также Маврикий. Эти страны борются с нехваткой долларовых резервов.
В июле RBI уведомил о новом механизме расчетов в международной торговле в рупиях.
