Money24 – лучший обмен валют в Харькове

Конвертация валют – обычная операция 21 века, с которой периодически сталкиваются все украинцы. Но каждый хочет обменять деньги с минимальными потерями, поэтому приходится постоянно сравнивать предложения разных учреждений и выбирать лучшее. Компания Money 24 готова избавить вас от хлопот: здесь цена обмена всегда выгодная. Это лучшая обменка в Харькове на ул. Рымарская, потому что помимо конвертации на привлекательных условиях клиенты получают массу бонусов. Но об этом поговорим позже, а сейчас предлагаем повысить финансовую грамотность и рассмотреть ключевые особенности валютных цен.

Что нужно знать про обмен валют в Харькове

Цена обмена валют в Харькове не всегда стабильна. Существует ряд факторов, связанных с экономикой, финансами, политикой и другими сферами жизни, которые провоцируют ее колебания. Зная эти причины изменений, можно наиболее точно прогнозировать цену денежной единицы на будущее. Это пригодится каждому, кто заключает сделки на международном уровне, инвестирует за рубеж, торгует котировками на биржах. Ну или просто хочет обменять деньги выгодно.

Экономика

• ВВП. Если показатель валового внутреннего продукта уверенно растет, это значит, что страна развивается, активно занимается производством. Такие положительные изменения приводят к увеличению зарубежных инвестиций. Как следствие, темпы инфляции сокращаются, а национальная денежная единица укрепляется.
• Бюджет страны. Дефицит местного бюджета говорим о том, что денег на все потребности не хватает. Поэтому начинается выпуск дополнительной денежной массы в оборот. Затем увеличивается инфляция, и цена валюты в Харькове падает по отношению к иностранным денежным единицам.
• Долговые обязательства государства. У каждой страны есть долги. У Украины он составляет порядка 72 миллиардов долларов. Их нужно постепенно отдавать, плюс платить проценты за пользование кредитом. Это приводит к оттоку иностранной валюты с внутреннего рынка и обесцениванию гривны.
• Сальдо торгового баланса. В документе отображается разница между экспортированными и импортированными товарами и услугами. Если ввоз больше, чем вывоз, то государство расплачивается за поставки иностранной валютой. Внутри страны ее становится все меньше. Появляется дефицит, поэтому местный курс валют в Харькове падает.

Банковская политика

Центральный банк использует три основных инструмента, чтобы контролировать в Харькове цену валют. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Процентная ставка

Когда учетная ставка повышается, бизнесмены и рядовые граждане перестают брать кредиты в прежнем объеме. Это приводит к падению активности на производстве, уменьшается потребление товаров и услуг. Далее увеличивается инфляция, а национальный курс в обменниках Харькова падает. С другой стороны, при повышении процентной ставки из-за границы приходит больше вкладчиков.

Интервенции

Центральный банк принимает участие в открытых валютных торгах. Это позволяет отрегулировать баланс между спросом и предложением, продавая иностранную валюту или покупая ее. Это позволяет за короткий срок привести в норму цену валют в обменниках Харькова.

Объем денежных средств в обороте

Если государству необходимо осуществить эмиссию денежной массы, чтобы покрыть текущие потребности, инфляция растет, а гривна обесценивается.

Другие факторы, влияющие на обмен валют в Харькове

1. Финансово-политическая ситуация. Нововведения в системе налогообложения, военные действия на международной арене, изменения во власти – все эти действия приводят к скачкам стоимости денежной единицы.
2. Настроение населения. Граждане способны влиять на цену валют в Харькове. Например, когда люди видят стремительный рост цен в магазинах, они понимают, что гривна обесценивается. Поэтому всем срочно нужно перевести сбережения, купив доллары или евро. Рождается искусственно повышенный спрос на иностранные деньги, поэтому местная валюта еще больше девальвируется.
3. Спекуляции на биржах. На биржах круглосуточно происходят торги, поэтому постоянно меняется соотношение спроса и предложения. Это становится причиной кратковременных курсовых скачков.

Услуги компании Money 24 Харьков

Компания Money 24 предлагает обмен валют в Харькове круглосуточно, а также другие полезные финансовые услуги. Рассмотрим подробнее все возможности наших клиентов.

Знакомство с аналитикой

На сайте предлагается детально изучить соотношение гривны с любой представленной иностранной валютой. На странице отображается график, показывающий колебания котировки. Временной интервал можно установить самостоятельно. Такая функция позволяет мониторить динамику валютной пары и прогнозировать дальнейшие скачки. Также перед обменом советуем использовать конвертер валют на нашем сайте.

Перевод денежных средств по Украине и в другие страны

Друзья и родственники живут далеко? Партнеру по бизнесу срочно нужны деньги для заключения сделки? Предложили привлекательный проект по зарубежным инвестициям? Не проблема, ведь с Money 24 можно быстро сделать денежный перевод в любой уголок мира, заплатив при этом минимальную комиссию.

Мобильное приложение

Скачайте на телефон фирменное приложение Money 24 и первыми получайте уведомления о важных новостях, изменениях валютных курсов.

Полезный блог

Чтобы лучше понимать, как работает в Харькове обменка, как формируется цена денежных единиц, рекомендуем почитать статьи в блоге. Там есть масса полезной информации, а также актуальные финансово-экономические новости.

Money 24 в Харькове: 5 причин обратиться к нам

Цену обмена валют в Харькове обменки предлагают не всегда привлекательную, чего не скажешь о Money 24. Мы гарантируем клиентам:

1. Максимальную выгоду. Теперь продать и купить валюту в Харькове можно по курсу, зафиксированному онлайн при помощи заявки.
2. Безопасность. По запросу предоставляется сопровождение к авто. Также тщательно контролируется подлинность всех купюр.
3. Удобный сайт. Используйте онлайн калькулятор валют, чтобы рассчитать сумму, необходимую для конвертации.
4. Большой выбор. У вас есть редкая валюта, например, форинт или швейцарский франк, который нигде не получается обменять? Мы поможем.
5. Скидки. Переходя в разряд постоянных клиентов, вы получаете специальные условия для сотрудничества.

Money 24 – самый лучший и удобный обменник в Харькове с 11 отделениями в разных уголках большого города. В том числе можно совершить выгодный обмен валют на ул. Рымарской.

Самый выгодный обмен валют в Кропивницком

Обмен валют в Кропивницком: особенности и советы по обмену

Валюты и особенности их обмена – это интересная и полезная информация для всех украинцев. Одним нужно поменять деньги перед туристической поездкой или переездом, другим – купить товары заграницей, третьим – успешно торговать на биржах, четвертым – инвестировать и вести бизнес. Если вам потребуется осуществить обмен валют в Кропивницком, узнать подробности о курсовых скачках или воспользоваться другими финансовыми услугами, обращайтесь в компанию Money 24.

Как спрос и предложение влияют на обмен валют в Кропивницком

В Украине существует межбанковский валютный рынок, где постоянно продают и покупают доллары. Кто обычно продает? Во-первых, экспортеры. Они занимаются сбытом товаров заграницей, поэтому ввозят деньги в нашу страну. Тут необходимо оплачивать налоги, содержать производство и так далее. Естественно, за это нельзя рассчитаться в долларах, поэтому приходится их менять на гривны.

Вторая категория – это инвесторы. У них есть доллары, которые они хотят вложить. Соответственно, для этого приходится покупать национальную валюту. Третья категория – это международные займы, которые приходят в Украину. Если их требуется использовать на какие-либо проекты, то их нужно поменять на гривну.

Покупка инвалюты осуществляется импортерами, которые закупают товары за рубежом, а также инвесторами, которые хотят вывести свой капитал в другое государство.

Отдельно стоит сказать про Национальный банк Украины. В зависимости от целей денежно-кредитной политики, он может и продавать, и покупать иностранный дензнак. Это помогает стабилизировать скачки. Также выкупать доллары ЦБ может для пополнения золотовалютных резервов.

Еще НБУ занимается прогнозированием государственного долга. Кабинет Министров в любой момент может попросить купить доллары у ЦБ. Чтобы это не отобразилось на сильных скачках гривны, НБУ продает валюту из собственных ресурсов по рыночной цене.

В зависимости от действий каждой из вышеперечисленных категорий меняется стоимость валют в обменках Кропивницкого.

Ключевые экономические показатели, влияющие на обмен валют

• ВВП. Сокращение объемов производства внутри страны приводит к снижению валового внутреннего продукта. Также снижается активность кредитования населения, растет инфляция. Уменьшается потребление и платежеспособность граждан, соответственно, национальная валюта девальвируется.
• Сальдо торгового баланса. Отрицательный показатель свидетельствует о том, что объемы импорта превосходят объемы экспорта. Когда мы ввозим товары, нужно платить за них иностранными деньгами. Чем меньше их остается внутри страны, тем ниже предложение. Это негативно сказывается на цене гривны.
• Государственный бюджет. ЦБ может осуществлять дополнительную эмиссию денежных средств в оборот, если нужно перекрыть дефицит бюджета. Из-за этого гривна обесценивается.
• Внешний долг. Украина занимает достаточно много средств. Помимо того, что их нужно отдавать, приходится еще и платить проценты за использование. Поэтому происходит отток инвалюты с внутреннего рынка, что приводит к росту их стоимости.

Услуги, которые предоставляет компания Money 24 в Кропивницком

Money 24 – это обменник в Кропивницком, который занимается самыми разными финансовыми операциями. Если вам потребуется одна из нижеперечисленных услуг, смело обращайтесь к нам.

Оптовый и розничный обмен валют

Мы успешно сотрудничаем с физическими и юридическими лицами, предлагая менять иностранные деньги в небольших или достаточно крупных суммах. Практически всегда нужная вам денежная единица есть в наличии в большом объеме, поэтому даже не нужно делать предварительный заказ.

Конвертация криптовалют

Сейчас электронные валюты набирают популярность, и многие стараются обзавестись ими. Вы можете обратиться к нам, чтобы выгодно купить или продать криптовалюту.

Обмен ветхих купюр

Если в ваши руки попала банкнота, которую не хочет принимать ни один магазин, приходите к нам. Мы проведем осмотр купюры или направим ее на экспертизу (при значительных повреждениях), а взамен вернем вам свежий новый экземпляр.

Переводы денег

Семьям, которые живут в разных городах или странах, а также предпринимателям, которые сотрудничают с иностранными партнерами, мы помогаем выгодно переводить деньги. Комиссия составляет от 0.01%, и вы можете сделать трансфер в любой город нашей страны или заграницу.

Изучение новостей и аналитики

На нашем сайте предоставляется информация по динамике котировок, кросс-курсы и новости из мира финансов и экономики, которые влияют на скачки. Все это вы можете узнать за пару кликов, а также воспользоваться калькулятором онлайн. Если хотите оставаться в курсе свежих событий, загружайте на смартфон наше мобильное приложение.

5 причин обратиться в обменный пункт Money 24 Кропивницкий

1. Безопасность. Мы заботимся о наших клиентах, поэтому при конвертации крупных сумм предлагаем сопроводить вас к автомобилю или другой ближайшей локации. Также все купюры, которые к нам поступают, проходят проверку на подлинность. Это гарантия того, что вы взамен не получите фальсифицированные банкноты.
2. Разнообразие валют. Наша компания работает не только с долларом и евро, а и с более редкими валютами. Вы можете менять фунты, злотые, франки, манаты, шекели. В целом, в нашем списке более 15 дензнаков, которые доступны далеко не везде.
3. Выгодные условия обмена. Перед тем, как продать или купить валюту в Кропивницком, заходите на наш сайт и создавайте электронную заявку. В ней указывается сумма и валюта. В течение получаса приходите в обменный пункт и забирайте деньги по зафиксированной ставке.
4. Широкая сеть. Филиалы компании Money 24 есть практически во всех городах Украины, а также в других странах. Где бы вы ни оказались, мы всегда готовы помочь с финансовыми операциями.
5. Льготные условия сотрудничества. Клиенты, которые постоянно с нами сотрудничают, получают очень приятные скидки.

Приходите к нам – и вы убедитесь, что компания Money 24 предлагает лучший обмен валюты (Кропивницкий), всегда обслуживает быстро и качественно.

Обмен наличной валюты 💱: 1095 адресов в Москве

Калькулятор

Все валюты по курсу ЦБ

Рассчитать

Курс валют в банках и обменниках Москвы

Таблицы курсов популярных валют в обменных пунктах и отделениях банков Москвы. Здесь приведены только самые выгодные предложения покупки/продажи каждой валюты в городе. Для получения детальных данных по всем банкам Москвы выберите нужную валюту в таблице ниже и нужное Вам направление обмена, например для продажи валюты — курс покупки долларов или покупки евро, или наоборот, курс продажи долларов или продажи евро — для покупки валюты. Таблица будет отсортирована по выгодности: самые выгодные расценки сверху. Также Вы можете ознакомиться с котировками драгоценных металлов для ОМС во всех банках Москвы.далее »

Основное, что нужно знать:

• Информация о курсах валют берется на официальных сайтах банков и обменных пунктов Москвы.
• Курсы валют обновляются на нашем сайте раз в 2-15 минут в зависимости от выгодности. Выгодные курсы обновляются чаще.
• Для каждого обменника мы выводим свой уровень достоверности, основанный на информации из официальных источников и на обратной связи от наших пользователей. Его обозначают значки справа в таблице. Зеленые значки — самые достоверные данные.
• Для быстрого поиска обменного пункта воспользуйтесь функцией «Ближайшие пункты обмена». Система автоматически определит Ваше местоположение и выведет ближайшие к Вам офисы банков и примерное расстояние до них.

Таблицей удобнее всего пользоваться для поиска самых выгодных курсов обмена валют, когда планируется обменять крупную сумму, и даже поездка в другой конец города позволит Вам сэкономить за счет выгодного курса. Для повседневных задач проще воспользоваться картой пунктов обмена в Москве, где весь спектр курсов условно разделен на три группы по выгодности: «красная», «желтая» и «зеленая»: выбрав нужное направление обмена, надо ориентироваться на цвет цифр на маркерах: зеленый соответствует самой выгодной цене.  скрыть «

Лучший курс продажи доллара

• USD в Москве
• Карта пунктов обмена доллара

— шкала достоверности курса.^?

Лучший курс покупки доллара

• USD в Москве
• Карта пунктов обмена доллара

— шкала достоверности курса. ^?

Лучший курс продажи евро

• EUR в Москве
• Карта пунктов обмена евро

Лучший курс покупки евро

• EUR в Москве
• Карта пунктов обмена евро

Лучший курс продажи швейцарского франка

• CHF в Москве
• Карта пунктов обмена швейцарского франка

Лучший курс покупки швейцарского франка

• CHF в Москве
• Карта пунктов обмена швейцарского франка

Лучший курс продажи австралийского доллара

• AUD в Москве
• Карта пунктов обмена австралийского доллара

Лучший курс покупки австралийского доллара

• AUD в Москве
• Карта пунктов обмена австралийского доллара

Лучший курс продажи азербайджанского маната

• AZN в Москве
• Карта пунктов обмена азербайджанского маната

Лучший курс покупки азербайджанского маната

• AZN в Москве
• Карта пунктов обмена азербайджанского маната

Лучший курс продажи канадского доллара

• CAD в Москве
• Карта пунктов обмена канадского доллара

Лучший курс покупки канадского доллара

• CAD в Москве
• Карта пунктов обмена канадского доллара

Лучший курс продажи китайского юаня

• CNY в Москве
• Карта пунктов обмена китайского юаня

Лучший курс покупки китайского юаня

• CNY в Москве
• Карта пунктов обмена китайского юаня

Лучший курс продажи фунта стерлингов

• GBP в Москве
• Карта пунктов обмена фунта стерлингов

Лучший курс покупки фунта стерлингов

• GBP в Москве
• Карта пунктов обмена фунта стерлингов

Лучший курс продажи японской иены

• JPY в Москве
• Карта пунктов обмена японской иены

Лучший курс покупки японской иены

• JPY в Москве
• Карта пунктов обмена японской иены

Достоверность представленных данных.

Информация о курсах валют не у всех банков и не во всех регионах оперативно обновляется на сайтах. Для того, чтобы предоставить наиболее полную информацию, кроме самих котировок валют мы выводим шкалу достоверности в виде зеленых, желтых или красных значков, расположенных в таблице справа.

Сведения о достоверности курсов мы берем из двух источников:

1. Мы обзвонили справочные большинства банков и уточнили у них информацию. Вы можете кликнуть по любому из значков, и получите подробную информацию.
2. Обратная связь на нашем сайте: напротив каждого курса валюты есть вопрос «Верный курс?». Нажимая на «Да» или «Нет», Вы участвуете в обмене полезной статистикой для каждого банка.

Таким образом, если значок зеленый, это значит, что в банке: а) производят обмен наличной валюты; б) курс актуален и регулярно обновляется.

Тем не менее, перед тем, как отправиться в офис банка или обменника для осуществления обменной операции, мы Вам рекомендуем предварительно позвонить и уточнить курс, а также наличие необходимой для покупки/продажи валюты суммы. Особенно, если сумма большая: возможно, на ее обмен действуют льготные тарифы.

Как доехать до Thatcher Woods Currency Exchange (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в River Grove на автобусе, поезде или поезде Chicago ‘L’?

См. Обмен валюты Тэтчер Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange), Иллинойс, на карте

Проложить маршрут сейчас

Как проехать до пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) (River Grove) на общественном транспорте

Эти транспортные маршруты проходят редом с Обмен валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange)

Как доехать до Thatcher Woods Currency Exchange (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) на автобусе?

Нажмите на маршрут автобуса, чтобы увидеть пошаговые инструкции с картами, временем прибытия и обновленными расписаниями.

• Из Центра здоровья Элмхерста, Элмхерст

  66 мин

• Из района Олд Ирвинг Парк, Чикаго

  47 мин

• От Rt 83 & Thorndale, Bensenville

  117 мин.

• Из Лос-Анджелеса Фитнес, Бродвью

  66 мин

• От торгового центра North Riverside Park, North Riverside

  70 мин

• Из района Портедж-Парк, Чикаго

  37 мин

• Из Starbucks, Чикаго

  68 мин

• Из Эдисон Парк, Чикаго

  50 мин

• От CTA — Дубовый парк (синяя ветка), Дубовый парк

  54 мин

• От L.

  Woods Tap And Pine Lodge, Линкольнвуд

  59 мин

Автобусные станции возле пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув

Железнодорожные станции возле пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув

Автобусные маршруты до отеля Thatcher Woods Currency Обмен валюты (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в River Grove

Вопросы и ответы

• Какие остановки находятся рядом с Обмен валюты Тэтчер Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange)?

  Ближайшие остановки к Обмен валюты Тэтчер Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) :

  • Belmont & Pioneer (East) находится в 81 ярде, 2 мин пешком.
  • Cumberland/Belmont находится в 355 ярдах, 5 минут пешком.
  • Элмвуд Парк находится в 1202 м, 15 мин пешком.
  • River Grove находится в 1637 ярдах, 19 минут пешком.

  Подробнее

• Какие маршруты автобуса останавливаются около адреса: Обмен валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange)

  Эти маршруты автобуса останавливаются около адреса: Thatcher Woods Currency Exchange (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange): 331, 77.

  Подробнее

• Какие маршруты поезда останавливаются около адреса: Обмен валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange)

  Эти маршруты поезда останавливаются около адреса: Thatcher Woods Currency Exchange (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange): MD-W.

  Подробнее

• Как далеко находится железнодорожная станция от пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув?

  Ближайшая железнодорожная станция к пункту обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув находится в 15 минутах ходьбы.

  Подробнее

• Какая ближайшая железнодорожная станция к пункту обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув?

  Станция Элмвуд-Парк является ближайшей к Обмену валюты Тэтчер-Вудс (обмен валюты Белмонт-Камберленд 24 HR) в Ривер-Гроув.

  Подробнее

• Как далеко находится автобусная остановка от пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув?

  Ближайшая автобусная остановка к пункту обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув находится в 2 минутах ходьбы.

  Подробнее

• Какая ближайшая автобусная остановка к пункту обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув?

  Остановка Belmont & Pioneer (East) — ближайшая к Обмену валюты Тэтчер-Вудс (обмен валюты Belmont-Cumberland 24 HR) в Ривер-Гроув.

  Подробнее

• Во сколько отправляется первый поезд до пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув?

  MD-W — это первый поезд, который следует на биржу валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув. Он останавливается поблизости в 5:34 утра.

  Подробнее

• Во сколько отправляется последний поезд до пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув?

  MD-W — последний поезд, идущий на биржу валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув. Он останавливается поблизости в 23:09.

  Подробнее

• Во сколько отправляется первый автобус до пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув?

  77 — это первый автобус, следующий до пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув. Он останавливается поблизости в 4:05 утра.

  Подробнее

• Во сколько отправляется последний автобус до пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув?

  77-й — последний автобус, следующий до пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) в Ривер-Гроув. Он останавливается поблизости в 00:44.

  Подробнее

• Сколько стоит проезд в Чикаго до пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange)?

  Стоимость проезда в Чикаго до пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) составляет около 2,50–5,00 долларов США.

• Сколько стоит проезд на автобусе до пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange)?

  Стоимость проезда на автобусе до пункта обмена валюты Тэтчер-Вудс (Belmont-Cumberland 24 HR Currency Exchange) составляет примерно 2–2,25 доллара США.

Последнее обновление: 16 сентября 2022 г.

Часто задаваемые вопросы об отчете FinCEN о валютных транзакциях (CTR)

Как поясняется в руководстве FinCEN от марта 2012 г. (FIN-2012-G002 ), как для критических, так и для некритических элементов финансовые учреждения должны заполнять те Элементы, по которым у них есть соответствующая информация, независимо от того, считаются ли отдельные Элементы критически важными для для технических целей.

Для критически важных элементов финансовые учреждения должны либо предоставить запрошенную информацию, либо утвердительно отметить поле «Неизвестно» (Unk.), указанное в отчете FinCEN CTR и отчете о подозрительной деятельности (SAR) FinCEN (или любом другом отчете FinCEN).

Для некритических элементов FinCEN ожидает, что финансовые учреждения предоставят наиболее полную информацию о регистрации, доступную в каждом отчете, в соответствии с существующими нормативными требованиями. Судя по отзывам сотрудников правоохранительных органов, такая информация важна для запросов. Тем не менее, новые FinCEN SAR и FinCEN CTR не создают никаких новых обязательств по сбору данных либо вручную, либо через общекорпоративную систему управления ИТ, если такой сбор уже не требуется действующими законами и правилами, особенно когда такой сбор будет в конфликте с обязательствами финансового учреждения в соответствии с любым другим применимым законодательством. Таким образом, финансовое учреждение может оставить некритические поля без звездочки, если информация недоступна.

FinCEN ожидает, что финансовые учреждения будут иметь возможность предоставлять информацию для любого из полей данных в CTR или SAR FinCEN (или в любом другом отчете FinCEN). Как правило, если программное обеспечение вашего финансового учреждения не позволяет учреждению включать информацию в поле без звездочки, если информация была собрана и имеет отношение к отчету, финансовое учреждение должно вместо этого заполнять отдельный файл для этих транзакций до тех пор, пока программное обеспечение обновляется. Если была подана заявка, в которую такая информация не была включена из-за такого ограничения в программном обеспечении для подачи, после обновления программного обеспечения исправленная заявка должна быть заполнена либо с использованием метода дискретной подачи, либо с использованием измененной пакетной подачи. Такие обновления программного обеспечения должны быть реализованы в течение разумного периода времени.

Если у вашего учреждения есть вопросы относительно применимости этого общего руководства, обратитесь в справочную службу FinCEN Regulatory Helpline по телефону (800) 949-2732 для получения дополнительной информации.

«Обычные пользователи» системы электронного архива в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) могут просматривать только те отчеты, на просмотр которых «контролирующий пользователь» дал им разрешение. Если вы не можете просмотреть или получить доступ к новому CTR FinCEN, обратитесь к своему контролирующему пользователю, чтобы запросить доступ.

Надзорные пользователи системы электронного архива BSA могут просматривать все доступные отчеты FinCEN при входе в систему электронного архива BSA. Пользователь с надзором должен предоставить доступ обычным пользователям, чтобы они могли просматривать новые отчеты FinCEN.

Для этого контролирующий пользователь должен сначала:

1. Войдите в систему электронного архива BSA.

2. Выберите «Управление пользователями» слева в разделе «Управление пользователями».

3. Выберите обычного пользователя, роли доступа которого требуют обновления.

4. Выберите «Переназначить роли».

При переходе на следующую веб-страницу контролирующий пользователь должен:

1. Выберите роли («FinCEN CTR Filer», «FinCEN CTR Batch Filer», «FinCEN SAR Filer», «FinCEN SAR Batch Filer», «FinCEN DOEP Filer», «FinCEN DOEP Batch Filer» и т. д.) в поле «Остальные роли», которые необходимо добавить для обычного пользователя.

2. Переместите выбранные роли в поле «Текущие роли» и выберите «Продолжить».

После выполнения всех этих шагов обычный пользователь получит доступ к выбранным новым ролям и сможет получить доступ к новым отчетам FinCEN.

Инструкции по подаче документов в электронном виде можно найти в Приложении C к документу «Требования FinCEN CTR к подаче документов в электронном виде». Этот документ можно найти в разделе «Быстрые ссылки для пользователей» на главной странице системы электронной подачи документов BSA (http://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html ) или на странице «Формы» веб-сайта FinCEN (http ://www. fincen.gov/forms/bsa_forms/ ).

Кроме того, инструкции встроены в версию FinCEN CTR для дискретной подачи и отображаются при прокрутке соответствующих полей с помощью компьютерной «мыши».

Имя файла может быть любым именем, которое финансовое учреждение решит использовать для идентификации конкретного файла (например, Bank CTR 4-4-2012). Процесс присвоения имен файлам определяется финансовым учреждением и может помочь финансовому учреждению в отслеживании его файлов BSA. Мы рекомендуем использовать соглашение об именах, которое будет легко понять и отслеживать для целей ведения записей и аудита/проверки.

Заявители, пытающиеся подать исправленный/исправленный CTR через систему электронной подачи документов BSA, должны отметить «Исправить/изменить предыдущий отчет» и ввести предыдущий контрольный номер документа (DCN)/идентификатор BSA (ID) в соответствующем поле. Заявитель должен полностью заполнить FinCEN CTR, включая исправленную/измененную информацию, сохранить (и распечатать, если необходимо) копию заявки и отправить ее. Исправленному/измененному CTR FinCEN будет присвоен новый идентификатор BSA.

Чтобы найти свой идентификатор DCN/BSA для предыдущей подачи, вам потребуется подтверждение, полученное обычным пользователем после успешной отправки отчета в систему электронного архива BSA. Все обычные пользователи, которым назначен доступ к новым отчетам FinCEN, автоматически получают эти подтверждения. Файлеры могут выбрать получение этих подтверждений в формате «ASCII» или «XML». Также обратите внимание, что пользователи-наблюдатели не могут просматривать содержимое подтверждений, полученных обычными пользователями.

Если предыдущий идентификатор DCN/BSA неизвестен, регистраторы должны ввести все «нули» (всего 14) для предыдущего идентификатора DCN/BSA. Эта информация была опубликована в уведомлении  31 октября 2011 г. Это уведомление применимо к исправлениям/поправкам к любой предыдущей подаче. Заявитель должен полностью заполнить FinCEN CTR, включая исправленную/измененную информацию, сохранить (и распечатать, если необходимо) копию заявки и отправить ее. Исправленному/измененному CTR FinCEN будет присвоен новый идентификатор BSA, который будет отправлен заявителю в подтверждении CTR FinCEN. Новый идентификатор BSA будет начинаться с цифры «31».

Система электронного архива BSA не является программой ведения документации; следовательно, регистраторы не могут получить доступ или просмотреть ранее поданные отчеты. Система электронного архива BSA предоставляет информацию об отслеживании прошлых отчетов и подтверждение принятых отчетов BSA. Пользователи системы электронной подачи документов BSA должны сохранить и могут распечатать копию CTR FinCEN перед ее отправкой. FinCEN не предоставляет копии поданных отчетов заявителям.

Заявку BSA можно сохранить на любом этапе завершения, а затем повторно открыть позднее для заполнения и подачи в систему электронной подачи документов BSA. Вы должны сохранить свою заявку в электронном виде, прежде чем ее можно будет отправить в систему электронной подачи документов BSA. ПРИМЕЧАНИЕ. Система электронного архива BSA не является программой ведения документации.  При сохранении файла BSA пользователи должны сохранить файл на свой компьютер, в сеть или другое подходящее устройство хранения. Для получения дополнительной информации о требованиях к ведению документации в соответствии с BSA см. 31 CFR § 1010.430(d) и FAQ №11.

Обратите внимание, что система электронного архива BSA отключит подателей от системы через определенный период времени, если в учетной записи не предпринимается никаких действий, даже если податель работает в FinCEN CTR. По этой причине FinCEN настоятельно рекомендует пользователям загрузить шаблон FinCEN CTR, выйти из BSA E-Filing, заполнить FinCEN CTR в автономном режиме, а затем снова войти в BSA E-Filing, чтобы загрузить и отправить отчет.

Файлер может сохранить файл в электронном виде на жесткий диск своего компьютера, сетевой диск или другое подходящее устройство хранения. При нажатии на кнопку «Сохранить» появится стандартное диалоговое окно, позволяющее выбрать место для сохраненного отчета. После сохранения отчета станет доступна кнопка «Отправить». Файлер также может захотеть распечатать бумажную копию для записей вашего финансового учреждения.

Файлер НЕ должен сохранять копию отчета на общедоступном компьютере или компьютере, к которому он регулярно не обращается. Это обеспечит надлежащую защиту файла.

После подачи отчета через систему электронного архива BSA от регистраторов требуется сохранить распечатанную или электронную копию отчета в соответствии с применимыми политиками и процедурами хранения записей. Напоминаем заявителям, что обычно они обязаны хранить копии своих документов в течение пяти лет. См. 31 CFR § 1010.306(a)(2), 31 CFR § 1010.330(e)(3), 31 CFR § 1010.340(d), 31 CFR § 1020.320(d), 31 CFR § 1021.320(d), 31 CFR § 1022.320(c), 31 CFR § 1023.320(d), 31 CFR § 1024.320(c), 31 CFR § 1025.320(d), 31 CFR § 1026.320(d), 31 CFR § 1029.320(d) и 31 CFR § 1022.380(b)(1)(iii).

В правилах FinCEN постоянно поддерживается нормативное требование о том, что CTR должны быть поданы в течение 15 дней. 25-дневный период был введен в связи с получением файлов на магнитных носителях (закончилось в декабре 2008 г.) для учета физической транспортировки (доставки) магнитных носителей в центр обработки в Детройте, штат Мичиган. FinCEN понимает, что эта деловая практика продолжалась в отношении пакетной электронной подачи документов, особенно с учетом предыдущих публичных указаний, в которых упоминался 25-дневный период.

В свете полученных комментариев и признания того, что некоторым финансовым учреждениям, возможно, пришлось изменить свои бизнес-процессы, чтобы соответствовать правилам, FinCEN решил, что он временно сохранит 25-дневный период соответствия, указанный в его более ранних спецификациях, до 31 марта. , 2013 г., для тех регистраторов, которым необходимо было обновить свои системы, чтобы соответствовать установленным нормативным требованиям. Это временное расширение требований к подаче документов должно было предоставить заявителям достаточно времени для корректировки графиков подачи в соответствии с установленными нормативными требованиями.

По состоянию на 1 апреля 2013 г. все CTR FinCEN должны быть поданы в течение 15 календарных дней с момента сообщения о транзакции(ях).

При заполнении одного CTR FinCEN убедитесь, что выполнены все следующие шаги:

1. Заполните отчет полностью со всеми запрошенными или требуемыми данными, известными подателю.

2. Нажмите «Подтвердить», чтобы убедиться в правильности форматирования и заполнении всех обязательных полей.

3. Нажмите «Подписать с помощью PIN-кода» — введите личный идентификационный номер (PIN), который система электронного архива BSA присвоила вашему идентификатору пользователя. Если вы не знаете свой PIN-код, нажмите ссылку «Управление PIN-кодом» в левом меню навигации, чтобы отобразить ваш PIN-код.

4. Нажмите «Сохранить» — файлы также могут «распечатать» бумажную копию для своих записей. Кнопка «Сохранить» позволит вам выбрать место для сохранения файла.

5. Нажмите «Отправить». После нажатия «Отправить» начнется процесс отправки.

После нажатия кнопки «Отправить» начинается процесс отправки. Как только ваша заявка будет принята в систему электронного подачи документов BSA, появится всплывающее окно «Страница подтверждения» со следующей информацией:

• Идентификатор отслеживания (уникальный идентификатор отслеживания, присвоенный заявке системой электронного подачи документов BSA)
• Дата и время подачи
• Тип представления
• Владелец (податель) Имя
• Адрес электронной почты владельца (отправителя)
• Имя файла

На адрес электронной почты, связанный с вашей учетной записью BSA E-Filing, также будет отправлено электронное письмо с указанием того, что ваша заявка была «принята» для подачи в систему BSA E-Filing.

Если всплывающее окно страницы подтверждения не отображается, ваша заявка не была принята для подачи системой электронного архива BSA. Если вы возвращаетесь на страницу входа в систему электронного архива BSA, время ожидания вашего соединения истекло, и вы должны войти в систему электронного архива BSA и повторно отправить отчет. Рекомендуется сначала закрыть браузер, а затем снова открыть его, прежде чем снова пытаться войти в систему электронного архива BSA.

После того как ваш отчет будет принят и появится всплывающее окно с подтверждением, статус вашего отчета можно просмотреть, щелкнув ссылку «Отслеживать статус» в левом навигационном меню. Статус будет отображаться как «Принято».

В течение 48 часов ваш отчет будет официально признан успешно обработанным для включения в базу данных FinCEN. Статус изменится на «Подтверждено» в представлении «Статус отслеживания». Кроме того, на ваш «Защищенный почтовый ящик» будет отправлено защищенное сообщение, содержащее официальный идентификатор BSA, присвоенный вашему отчету.

Часто задаваемые вопросы, связанные с частью I CTR FinCEN

В соответствии с правилами BSA определение «лицо», приведенное в 31 CFR 1010.100(mm),  – это «частное лицо, корпорация, товарищество, траст или недвижимость, акционерное общество, ассоциация, синдикат, совместное предприятие или другая некорпоративная организация или группа, индейское племя (согласно определению этого термина в Законе о регулировании азартных игр в Индии) и все юридические лица, признаваемые юридическими лицами». Поскольку юридическое лицо не может физически провести транзакцию, единственный применимый вариант — 2c «Лицо, от имени которого была проведена транзакция». Кроме того, при подаче заявки на юридическое лицо лицо, подающее заявку, должно установить флажок (пункт 4b) для «Если юридическое лицо» в Части I.

Если к лицу, указанному в Части I, применяется более одного варианта Пункта 2, для каждого варианта Пункта 2 для этого лица будет подготовлен отдельный раздел Части I. Например, если лицо, указанное в Части I, внесло депозит в размере 5000 долларов США на свой личный счет и отдельный депозит в размере 7000 долларов США на счет другого лица/организации, будет одна Часть I для этого лица, сообщившего вариант 2а о личном депозите с этой суммой, и номер счета в графе 21 «Сумма денежных средств». Для этого лица будет вторая Часть I, в которой будет указан вариант 2b для операции по счету физического/юридического лица с этой суммой и номером счета в пункте 21. Заявители приступят к созданию Части I для всех других лиц, участвующих в транзакциях, которые в в этом примере будет физическое/юридическое лицо, от имени которого была проведена транзакция на сумму 7 000 долларов США, сообщающее вариант 2c, с 7 000 долларов США, в которых оно участвует, и номером счета в пункте 21.

Да. Все отдельные транзакции, о которых известно финансовому учреждению и которые проводятся одним и тем же лицом или от его имени в течение одного рабочего дня, должны быть объединены. Дебеты должны быть добавлены к дебетам, а кредиты должны быть добавлены к кредитам. Если общая сумма дебета или кредита наличными превышает 10 000 долларов США в течение рабочего дня, требуется CTR. Если дебет и кредит превышают 10 000 долларов США, каждый из них может отражаться в отчете по одному CTR, но финансовые учреждения не должны взаимозасчитывать дебет и кредит друг против друга или сверять для целей отчетности операции поступления наличных с операциями вывода наличных. Несколько транзакций в валюте должны рассматриваться как одна транзакция, если финансовое учреждение «знает, что они совершаются каким-либо лицом или от его имени и приводят к получению или выводу наличных на общую сумму более 10 000 долларов США в течение одного рабочего дня».

В связи с этим организациям следует обращаться к постановлениям FinCEN FIN-2001-R002 и FIN-2012-G001 . Например, требование о подаче CTR может быть вызвано тем, что физическое лицо вносит более 10 000 долларов США на несколько бизнес-счетов. В этом случае регистрация должна быть завершена с теми лицами, от имени которых была проведена операция (транзакции), и с физическим лицом, которое провело операцию (Часть I). В ситуации, когда в течение дня имело место многократное снятие средств с участием нескольких лиц, общая собственность может иметь значение для определения необходимости агрегирования. Если несколько предприятий не работают по отдельности и независимо, учреждение может прийти к выводу, что их операции должны быть объединены. Будет заполнен CTR с указанием тех лиц, от имени которых была проведена транзакция (транзакции), и лица (лиц), проводящего транзакцию (транзакции). Каждое юридическое и физическое лицо будет указано в соответствующей Части I. Это рассуждение традиционно распространялось и на процесс освобождения.

Заявители должны отметить «Несколько транзакций» (пункт 3), если в течение одного рабочего дня было проведено несколько транзакций по внесению или снятию наличных на любую сумму лицом, указанным в Части I. «Несколько транзакций» не является то же, что и вариант пункта 24 «Агрегированные транзакции», который включает только несколько транзакций, каждая из которых не соответствует требованиям к отчетности, и требует, чтобы по крайней мере одна из транзакций была кассовой транзакцией. Использование пункта 24 «Агрегированные транзакции» более подробно обсуждается в FAQ #27.

Например, если Том Доу внес 6000 долларов США на свой личный счет утром, а позже в тот же рабочий день внес дополнительные 5000 долларов США на свой личный счет, учреждение, подающее заявку, проверит пункт 3 «Несколько транзакций» при заполнении Части Я на Тома Доу. Другой пример: если Том Доу внес 7000 долларов на бизнес-счет ресторана ABC, а позже в тот же рабочий день Джейн Смит внесла 5000 долларов на бизнес-счет ресторана ABC, учреждение, подающее заявку, проверит пункт 3 «Несколько транзакций» при заполнении части I в ABC. Ресторан; однако учреждение, подавшее заявку, НЕ будет проверять пункт 3 «Несколько транзакций» при заполнении Части I о Томе Доу или Джейн Смит.

Могут быть случаи, когда физическое лицо одновременно вносит средства на несколько счетов в финансовом учреждении. Нужно ли проверять «Несколько транзакций» в этих случаях, зависит от процедур финансового учреждения. Например, клиент вносит 15 000 долларов и вносит средства на три разных счета; финансовое учреждение публикует каждую транзакцию отдельно, выбирая в соответствии с политикой определение каждой транзакции как отдельной транзакции. При заполнении Части I по проводнику финансовое учреждение будет проверять пункт 3 «Несколько операций» в результате своих процедур по проводке операций по отдельности и рассматривать каждую из них как отдельную операцию.

Ранее в марте 2012 года FinCEN выпустил руководство, касающееся выбора кода NAICS для FinCEN CTR и FinCEN SAR. FinCEN подчеркнул, что финансовые учреждения по-прежнему должны будут предоставлять только ту информацию, о которой им известно напрямую. Как отмечается в этом руководстве, выдача FinCEN CTR не создает каких-либо новых обязательств или иным образом не изменяет существующие законодательные и нормативные требования к подающему учреждению. Кроме того, использование кода NAICS не является обязательным, и финансовое учреждение все же может предоставить текстовый ответ в отношении этой информации в поле «Род занятий». .

Обратите внимание, что пакетные фильтры должны использовать только 3-4-значные коды NAICS из нашего утвержденного списка кодов. Дискретные фильтраторы могут выбирать из доступного раскрывающегося списка, встроенного в CTR.

Дополнительную информацию см. в FIN-2012-G002.

При указании рода занятий, профессии или вида деятельности физического или юридического лица, перечисленных в Части I, используйте конкретные описания, такие как «врач», «плотник», «адвокат», «магазин подержанных автомобилей», «сантехник», «водитель грузовика», «хозяйственный магазин» и т. д. Как правило, не используйте неописательные элементы, такие как «бизнесмен», «торговец», «розничный торговец», «пенсионер» или «самозанятый». Однако, если необходимо использовать такие слова, как «самозанятый», «безработный», «домохозяйка» или «пенсионер», добавьте текущую или бывшую профессию, если она известна (например, «самозанятый строительный подрядчик», «учитель на пенсии», или «безработный плотник»). Финансовые учреждения должны уделять особое внимание клиентам с неспецифическим родом деятельности, которые постоянно вносят крупные денежные вклады.

Для технических целей пункт 20 является важным полем в CTR FinCEN (обозначается *). Однако публикация отчета FinCEN CTR не создала каких-либо новых обязательств или иным образом изменила существующие законодательные и нормативные ожидания финансовых учреждений при подаче нового отчета.

Предыдущее руководство по заполнению поля идентификации в CTR для организации предписывало регистраторам установить флажок «Другое» и указать «Н/П» в соответствующей строке. Эта инструкция более недействительна, учитывая добавление поля «Неизвестно» для элемента 20. Добавление поля «Неизвестно» означает, что регистраторы больше не будут использовать «NA» или «XX» в определенных полях.

Таким образом, если учреждение, подающее заявку, не располагает доступной информацией или сведениями о «форме идентификации» организации, оно должно отметить ячейку «Неизвестно» в пункте 20.

Однако FinCEN ожидает, что финансовые учреждения предоставят наиболее полную информацию о регистрации, доступную в каждом отчете, независимо от того, считаются ли отдельные поля критически важными для технических целей регистрации. Примеры «форм идентификации» для организации могут включать бизнес-лицензию или учредительные документы организации. Пожалуйста, обратитесь к 31 CFR § 1010.312 для получения дополнительной информации о требованиях к идентификации.

Обратите внимание, что если в пункте 20 выбрано «Другое», вы должны либо ввести номер, связанный с этой другой формой идентификации, либо заполнить пробел в поле «Номер», чтобы избежать ошибки проверки.

Сценарий: Том Доу положил на свой личный счет 6000 долларов. В тот же рабочий день Джейн Смит внесла дополнительные 5000 долларов на личный счет Тома Доу.

В этом сценарии учреждение, подающее документы, заполнит три Части I, две для Тома Доу и одну для Джейн Смит. Одна часть I для Тома Доу будет заполнена проверкой 2a «Лицо, осуществляющее операцию от своего имени» и вводом 6000 долларов в пункт 21 и номера счета его личного счета. Другая часть I для Тома Доу будет заполнена проверкой 2c «Лицо, от имени которого была проведена транзакция» и вводом 5000 долларов в пункт 21 и номера счета его личного счета. Часть I для Джейн Смит будет завершена проверкой 2b «Лицо, осуществляющее транзакцию для другого» и вводом 5000 долларов в пункт 21 и номера счета личного счета Тома.

Как правильно заполнить Часть I CTR FinCEN для вкладов на совместный счет? Какие суммы мы показываем в пункте 21 для каждой части I? Например, Джон и Джейн Смит имеют совместную учетную запись. Джон Смит положил на счет 5000 долларов; позже в тот же рабочий день Джейн Смит внесла на счет 7000 долларов.

Когда депозит вносится на совместный счет, предполагается, что депозит вносится от имени всех владельцев счетов, поскольку все владельцы счетов имеют потенциальный доступ к остатку на счете, и требуется несколько частей. В этом примере финансовое учреждение заполнит четыре части I, две для Джона Смита и две для Джейн Смит, поскольку у каждого человека есть более одной роли по пункту 2.

Одна из Частей для Джона Смита будет заполнена путем проверки пункта 2a «Лицо, проводящее операцию от своего имени» и внесения 5000 долларов США в Пункт 21 и номера счета совместного счета. Другая Часть I для Джона Смита будет заполнена проверкой 2c «Лицо, от имени которого была проведена транзакция» и вводом 7000 долларов в пункт 21 и номера счета совместного счета. Одна из частей для Джейн Смит будет заполнена проверкой 2a «Лицо, проводящее транзакцию от своего имени» и вводом 7000 долларов в пункт 21 и номера счета совместного счета. Другая Часть I для Джейн будет заполнена проверкой 2c «Лицо, от имени которого была проведена транзакция» и вводом 5000 долларов в пункт 21 и номера счета совместного счета.

Примечание. Если бы Джейн Смит не вносила депозит, а Джон Смит внес 12 000 долларов на общий счет, то было бы только две Части I. Одна часть I будет предназначена для Джона Смита как 2a «Лицо, проводящее транзакцию от своего имени» и вводящего 12 000 долларов США в Пункт 21 и соответствующий номер счета. Другая Часть I будет предназначена для Джейн Смит, проверка 2c «Лицо, от имени которого была проведена транзакция», ввод 12 000 долларов США в Пункт 21 и предоставление затронутого номера счета.

24. Как правильно заполнить Часть I CTR FinCEN для снятия средств с совместного счета? Какие суммы мы показываем в пункте 22 по каждой части I? Например, Джон и Джейн Смит имеют совместную учетную запись. За один рабочий день Джон Смит снял со счета 12 000 долларов.

Поскольку Джон Смит снял с совместного счета сумму, превышающую 10 000 долларов США, финансовое учреждение перечислит информацию о Джейн Смит только в том случае, если оно знает, что транзакция также проводилась от ее имени. Если финансовому учреждению а не известно, что снятие средств было произведено от имени Джейн Смит, то от него не требуется и не запрещается включать Джейн Смит во вторую часть I.

Следовательно, если финансовое учреждение знает , а не  знают, что снятие средств было произведено от имени Джейн Смит, финансовое учреждение заполнит часть I по Джону Смиту. Для пункта 2 Части I финансовое учреждение должно проверить пункт 2a «Лицо, осуществляющее операцию от своего имени» и заполнить применимую информацию о Джоне Смите. Пункт 22 для Части I о Джоне Смите будет завершен путем ввода 12 000 долларов США и предоставления номера счета, на который распространяется действие.

Однако, если финансовое учреждение делает известно, что снятие средств было совершено от имени как Джона Смита, так и Джейн Смит, финансовое учреждение должно заполнить две Части I. При заполнении Части I о Джоне Смите финансовое учреждение проверяет пункт 2а «Лицо, осуществляющее операцию от своего имени» и заполняет применимую информацию о Джоне Смите. При заполнении Части I о Джейн Смит финансовое учреждение должно было проверить пункт 2с «Лицо, от имени которого была проведена транзакция» и заполнить применимую информацию о Джейн Смит. Пункт 22 для каждой Части I будет заполнен аналогичным образом путем ввода 12 000 долларов США и указания соответствующего номера счета.

Сценарий:  Боб Смит вносит 6000 долларов на счет отеля ABC. Позже в тот же рабочий день Лиза Уильямс вносит 8000 долларов на счет отеля ABC.

Финансовое учреждение заполнит три Части I для описанного выше сценария:

• Часть I о Бобе Смите будет заполнена путем 1) проверки 2b «Лицо, проводящее транзакцию для другого», 2) заполнения применимой информации для Боба Смита, и 3) введя 6000 долларов США в Пункт 21 и указав соответствующий номер счета.
• Другая часть I, касающаяся Лизы Уильямс, должна быть заполнена путем 1) проверки пункта 2b «Лицо, проводящее транзакцию для другого лица», 2) заполнения применимой информации о Лизе Уильямс и 3) ввода 8000 долларов США в пункте 21 и предоставления соответствующего номера счета.
• Другая часть I об отеле ABC будет заполнена путем 1) проверки 2c «Лицо, от имени которого была проведена транзакция», 2) проверки пункта 3 «Несколько транзакций», 3) проверки «Если организация», 4) заполнения применимой информации для ABC Hotel и 5) указать 14 000 долларов США в пункте 21 и указать соответствующий номер счета.

Ответ. Заявители, являющиеся индивидуальными предпринимателями и/или юридическими лицами, должны следовать инструкциям в Руководстве пользователя CTR XML. См. https://bsaefiling.fincen.treas.gov/docs/XMLUserGuide_FinCENCTR.pdf. Общие инструкции, пункт 17, Отчетность для индивидуальных предпринимателей, и пункт 18 Юридические лица,  на , стр. 90.

Часто задаваемые вопросы, связанные с Частью I FinCEN CTR (наряду с любой другой графой, применимой в пункте 24) только в следующих обстоятельствах: 1) финансовое учреждение не идентифицировало лиц, проводящих соответствующие операции, 2) все операции не соответствовали требованиям к отчетности, и 3) в хотя бы одна из агрегированных транзакций была кассовой транзакцией. Если сообщаемые агрегированные транзакции включали только депозиты, сделанные через ночной депозитарий, финансовое учреждение не проверяло бы «Агрегированные транзакции», поскольку ни одна из агрегированных транзакций не была транзакцией через кассу; вместо этого финансовое учреждение будет проверять пункт 24 «Ночной депозит». «Операция через кассу» включает, но не ограничивается: внесение или снятие валюты физическим лицом в кассе, физическое лицо, осуществляющее платеж по кредиту наличными в кассе, или физическое лицо, обменивающее валюту в кассе. окно. Вариант «Агрегированные операции» отличается от пункта 3 «Несколько операций», который может включать операции, превышающие требования к отчетности.

Например, если за один рабочий день на бизнес-счет ресторана ABC было внесено четыре депозита в размере 3000 долларов США, и учреждение, подавшее заявку, не идентифицировало ни одного из отдельных транзакций, и по крайней мере один из этих депозитов был сделан через транзакцию кассира, подающее заявление учреждение должно заполнить часть I по ABC Restaurant, проверив пункт 3 «Несколько транзакций» и проверив «совокупные транзакции» в пункте 24.

Ресторан превышает порог в 10 000 долларов США, то подающее учреждение заполнит часть I о ресторане ABC, проверив пункт 3 «Несколько транзакций», и отдельную часть I о четвертом отдельном транзакте. Учреждение, подавшее заявку, НЕ будет проверять «Совокупные транзакции» в пункте 24, поскольку оно идентифицировало одного из транзакций.

Если на бизнес-счет ABC Restaurant было внесено четыре депозита в размере 3000 долларов США с помощью любой комбинации бронированного автомобиля (контракт FI), банкомата, почтового депозита или доставки или ночного депозита, т. флажок «Агрегированные транзакции» не должен быть установлен. Вместо этого другие поля в пункте 24 должны быть отмечены в той мере, в какой они применимы.

Да, допустимо, если разница возникла в результате выполнения финансовым учреждением инструкций по округлению сумм в долларах. В следующем сценарии представлены два варианта, которыми может воспользоваться учреждение, подающее заявку, при заполнении пунктов 21/22 и пунктов 25/27:

Сценарий:  Клиент вносит 8 345,18 долларов США на свой личный счет, а также выплачивает кредит в размере 2 345,43 долларов США в тот же рабочий день. Ежедневный отчет показывает, что этот клиент заработал 10 690,61 долларов США за один рабочий день.

• Вариант 1: В соответствии с инструкциями CTR FinCEN каждая сумма в долларах, указанная в CTR FinCEN, должна быть округлена до следующего доллара. Таким образом, финансовое учреждение введет 10 691 доллар США в пункт 21 Части I CTR FinCEN. В Части II финансовое учреждение должно указать 8 346 долларов США в строке 25a и 2 346 долларов США в статье 25b. В результате общая сумма в позиции 25 будет отражать 10,69 долларов США.2. CTR FinCEN проверяется и принимается, поскольку общая сумма по пункту 21 (или по пункту 22 для операции вывода наличных) не превышает общую сумму по пункту 25 (или по пункту 27 для операции по выводу наличных). Заявители могут внутренне задокументировать в качестве общего примечания к своим файлам FinCEN CTR, что суммы могут отличаться в этих ситуациях в результате следования инструкциям по округлению FinCEN CTR. И регулирующие органы, и правоохранительные органы участвовали в разработке CTR FinCEN, и они знают и принимают возможное несоответствие.
• • Вариант 2. Чтобы избежать этих различий в CTR FinCEN, заявитель может округлить все задействованные суммы по отдельности, а затем агрегировать отдельно округленные суммы. Например, используя приведенный выше сценарий, заявитель будет округлять транзакции в размере 8 345,18 долларов США и 2 345,43 долларов США по отдельности до 8 346 долларов США и 2 346 долларов США соответственно, что в сумме составит 10 692 долларов США, а затем введет эту сумму в пункт 21 части I отчета FinCEN CTR. В Части II финансовое учреждение должно указать 8 346 долларов США в строке 25a и 2 346 долларов США в статье 25b. В результате общая сумма в позиции 25 будет отражать 10,69 долларов США.2 и элементы 21 и 25 совпадут. Если это применимо, финансовое учреждение все равно должно внутренне документировать в качестве общего примечания к своим файлам CTR FinCEN, если эти суммы немного отличаются от сумм, указанных в ежедневных отчетах, из-за округления соответствующих сумм по отдельности.

Пока FinCEN не распорядится иначе, если речь идет о евро и страна происхождения неизвестна, укажите «BE» для Бельгии в пункте 26/28, если это применимо.

Банки могут применять политику, требующую, чтобы клиенты, являющиеся владельцами депозитных счетов и желающие приобрести денежные инструменты за валюту, сначала вносили валюту на свои депозитные счета (при этом рассматривая этот двухэтапный процесс как одну транзакцию). Ничто в ЗБТ или правилах его реализации не запрещает банку устанавливать такую ​​политику. Поэтому, если клиент покупает денежный инструмент, используя 15 000 долларов США в валюте, которую клиент сначала вносит на счет клиента, будь то по требованию банка или по усмотрению клиента, финансовое учреждение должно заполнить часть I FinCEN CTR с указанием клиента. Информация. В пункте 25 Части II финансовое учреждение должно указать 15 000 долларов США в качестве денежных средств по пункту 25d «Приобретение оборотных инструментов», как показано ниже. Заполнение FinCEN CTR таким образом уведомит правоохранительные органы о том, что валюта была использована для покупки оборотного инструмента.

Часто задаваемые вопросы, связанные с Частью III CTR FinCEN

При подаче CTR FinCEN для подлежащих отчетности транзакций учреждение, подающее заявку, должно заполнить Часть III для каждого места, где были совершены подлежащие отчетности операции. FinCEN CTR позволяет вводить до 999 Частей III (Финансовые учреждения, в которых совершаются операции) в одной документации. Если транзакции осуществляются на уровне филиалов, информация о местонахождении финансовых учреждений, в которых проводились транзакции, должна быть такой же, как и в соответствующих филиалах.

Дискретные заявители:  Чтобы ввести дополнительные Части III с использованием версии FinCEN CTR для дискретной подачи, подающее учреждение должно выбрать значок «+» в Части III.

Пакетные регистраторы:  Пакетные регистраторы будут использовать для этой же цели запись финансового учреждения, в котором совершаются транзакции (2B). Запись 2B содержит информацию о финансовом учреждении, в котором была осуществлена ​​транзакция. Количество записей 2B зависит от количества филиалов, о которых сообщает запись «Информация о родительском финансовом учреждении» (2A) в файле. Для каждого финансового учреждения, отчитывающегося в соответствии с записью 2A, должна быть как минимум одна запись 2B. Регистраторам разрешается объединять до 999 записей 2B для отчета о транзакциях в одной валюте. Запись 2B предшествует всем записям транзакций финансового учреждения. Несколько записей 2B должны быть сгруппированы перед соответствующей записью(ями) сводки транзакции (3A).

Ниже приведены примеры двух форматов пакетной подачи, включающих несколько записей 2B, которые соответствуют техническим спецификациям FinCEN CTR, поэтому файл будет технически приемлем для подачи в систему электронной подачи документов BSA, а также позволит загружен правильно, чтобы отразить правильные ассоциации между записями 2B и 3A:

Сценарии 
CTR-1: две транзакции, каждая в отдельной ветке (b-1, b-2) 
CTR-2: одна транзакция в одной ветке (b-3) 
CTR -3: две транзакции, каждая в отдельной ветке (b-1, b-3) 
CTR-4: одна транзакция в одной ветке (b-4) 
CTR-5: одна транзакция в одном Филиал (b-4)

E-File (Вариант A)
2A (FI)
2B (b-1)
2B (b-2)
3A (CTR-1)
[3B-4C без адреса для упрощения примера]
9A (сводка b1-2)
2B (b-3)
3A (CTR-2)
[3B-4C без адреса для упрощения примера]
9A (b3 резюме)
2B (b-1)
2B (b-3)
3A (CTR-3)
[3B-4C не адресованы для упрощения примера]
9A (b1, 3)
2B (b-4)
3A (CTR-4)
[3B-4C не адресованы для упрощения примера]
3A (CTR-5)
[3B-4C не адресованы для упрощения примера]
9A (резюме b4)
9B (резюме FI)

Электронный файл (пример B)
2A (FI)
2B (b-1)
2B (b-2)
3A (CTR-1)
[3B-4C не адресованы для упрощения примера]
9A (сводка b1-2)
2B (b-3)
3A (CTR-2)
[3B-4C не адресованы для упрощения примера]
9A (резюме b3)
2B (b-1)
2B (b-3)
3A (CTR-3)
[3B-4C не адресованы для упрощения примера]
9A (резюме b1,3)
2B (b-4)
3A (CTR-4)
[3B-4C без адреса для упрощения примера]
3A (CTR-5)
[3B-4C без адреса для упрощения примера]
9A ( b4 резюме) 
9B (резюме FI)

Депозитарное учреждение должно выбрать номер исследования, статистики, надзора и дисконтирования (RSSD). Номер RSSD вашего учреждения можно найти на http://www.ffiec.gov/nicpubweb/nicweb/nichome.aspx или http://www.ffiec.gov/find/callreportsub.htm.

Если транзакция осуществляется в филиале, вы должны указать номер RSSD, связанный с этим филиалом. Однако, если филиал, в котором произошла транзакция, не имеет номера RSSD, оставьте все поля 40 пустыми. Это может произойти, если номер RSSD для нового филиала еще не выдан, но мы ожидаем, что несколько депозитных учреждений не будут иметь RSSD для каждого филиала. Если филиал имеет тот же номер RSSD, что и финансовое учреждение в целом, следует использовать общий номер RSSD финансового учреждения. Это произойдет с кредитными союзами.

Обратите внимание, что очень важно, чтобы информация в заявлении о филиале или другом месте, в котором была совершена транзакция, была максимально полной и точной. Это очень помогает правоохранительным органам понять, где происходили транзакции.

Подающее учреждение должно указать название офиса, с которым следует связаться для получения дополнительной информации об отчете. Учреждение, подающее заявку, выбирает, какой офис это должен быть. Примеры могут включать «Офис соответствия», «Офис безопасности», «Офис BSA» или «Офис управления рисками». Офис может находиться или не находиться в месте, указанном в той же Части III.

Да, контактный номер телефона учреждения, подающего заявку, должен совпадать с номером телефона контактного офиса, указанного в пункте 55.

Дополнительные вопросы или комментарии относительно этих часто задаваемых вопросов следует направлять в Службу поддержки FinCEN по регулированию по телефону 800-949-2732. Финансовые учреждения, желающие сообщить о подозрительных операциях, которые могут быть связаны с террористической деятельностью, должны звонить на бесплатную горячую линию финансовых учреждений по телефону (866) 556-3974 (7 дней в неделю, 24 часа в сутки). Цель горячей линии — ускорить доставку этой информации в правоохранительные органы. Финансовые учреждения должны немедленно сообщать о любой непосредственной угрозе местным правоохранительным органам.

Устойчивый доллар США взлетел до 24-летнего максимума по отношению к иене, 37-летнего пика по отношению к фунту стерлингов.

• Резюме

• Банк Канады повысил ставки на 75 базисных пунктов
• ЕЦБ также ожидает повышения ставок на 75 базисных пунктов
• Китайский юань упал до двухлетнего минимума по отношению к доллару выше

НЬЮ-ЙОРК, 7 сентября (Рейтер) — Доллар вырос до 24-летнего пика по отношению к иене и 37-летнего максимума по отношению к фунту стерлингов в среду, поскольку голубиная денежно-кредитная политика Японии и экономические проблемы Европы контрастировали с относительно сильными США. экономике, а ястребиная Федеральная резервная система полна решимости снизить инфляцию до целевого уровня в 2%.

Валюта США взлетела до 144,99 иены, достигнув уровня впервые с августа 1998 года. 98 максимум 147,43. В последний раз доллар вырос на 0,9% до 144,09 иены.

По отношению к фунту стерлингов доллар достиг 1,1407 доллара, самого низкого уровня с 1985 года, и в последний раз снизился на 0,1% до 1,1509 доллара.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

«Все чаще это становится историей роста и действительно историей кризиса. , блокируя больше городов», — сказал Эрик Нельсон, макростратег из Wells Fargo в Нью-Йорке.

«Похоже, что Европа и Великобритания ждут несколько сложных месяцев, при этом рецессия для обеих экономик весьма вероятна. С другой стороны, США выглядят устойчивыми», — добавил он.

Евро упал ниже 99 центов в среду после падения до $0,9864 во вторник, самого низкого уровня с октября 2002 года. Единая европейская валюта в последний раз выросла на 0,8% до $0,9985.

Европейский центральный банк, скорее всего, повысит ставку на 75 базисных пунктов в четверг, но эти ожидания мало что сделали для поддержки евро, учитывая разрушенную европейскую экономику и решение России сохранить ключевой «Северный поток-1». газопровод закрыт на неопределенный срок.

Напротив, опубликованный накануне отчет показал, что сфера услуг США неожиданно выросла в прошлом месяце, что подтверждает мнение о том, что экономика не находится в рецессии. читать далее

Также в среду Банк Канады, как и ожидалось, повысил процентные ставки на 75 базисных пунктов до 14-летнего максимума в среду, и заявил, что учетная ставка должна быть еще выше, поскольку она борется с бушующей инфляцией. читать дальше

Несмотря на повышение ставки Банка Канады, курс доллара США по отношению к канадской валюте практически не изменился и составил 1,3141 канадского доллара.

Движения на валютных рынках были наиболее драматичными для иены, падение которой, даже по ее собственным недавним меркам, было стремительным. С начала августа иена упала на 10,1% по отношению к доллару.

На текущих уровнях доллар/иена также растут слухи о том, что Япония может вмешаться, чтобы поддержать валюту.

«Каждый раз, когда иена слабеет, она задает Банку Японии (Банк Японии) вопрос, не пора ли сейчас отказаться от YCC (контроль кривой доходности)?», — написал Алан Раскин, макростратег Deutsche Bank в своем отчете. последняя исследовательская записка.

«Когда под рукой нет ничего, кроме словесного вмешательства, рынок может прочитать на словах, что власти все еще далеки от ужесточения денежно-кредитной политики.»

Главный секретарь кабинета министров Японии Хирокадзу Мацуно заявил на брифинге, что администрация хотела бы предпринять необходимые шаги, если «быстрые односторонние» движения на валютных рынках продолжатся, усиливая риторику.