Индивидуальные или совместные брокерские счета

Копите деньги на большое событие или на черный день?

Воспользуйтесь возможностью приумножить эти деньги, пока они вам не понадобятся.

Вещи, которые вы должны знать, прежде чем начать

Вам потребуется 3000 долларов США, чтобы купить большинство взаимных фондов Vanguard, хотя есть некоторые с более низкими или более высокими минимумами.*

И вы можете инвестировать в любой ETF (биржевой фонда) по цене 1 акции, которая будет меняться в течение дня.

Подробнее см. в профиле каждого фонда

Фонды других компаний могут иметь другие минимальные суммы, поэтому обязательно ознакомьтесь с их проспектами. Как и в случае с ETF, минимальные значения для отдельных акций, депозитных сертификатов (CD) и облигаций основаны на их текущих рыночных ценах.

Ваш инвестиционный доход — деньги, которые зарабатывают ваши деньги — скорее всего, будет облагаться налогом на федеральном уровне, уровне штата, а иногда и на местном уровне. Ставка налога во многом зависит от вашего дохода и того, как долго вы удерживаете инвестиции.

Вы можете уменьшить этот налоговый счет, выбрав инвестиции с эффективными налогами.

Узнайте, как стать налоговым инвестором

Попытка найти кратчайший путь к богатству может так же быстро поставить под угрозу ваши с трудом заработанные сбережения.

В частности, при краткосрочных инвестициях — например, менее 7–10 лет — вам нужно выбрать комбинацию облигаций и акций, обеспечивающую правильный баланс между риском и вознаграждением.

Некоторые инвестиции сопряжены с очевидными издержками, такими как торговые комиссии и плата за обслуживание. Но внимательно следите за соотношением расходов. Хотя они не отображаются в вашей выписке по дебету, они могут серьезно сократить ваши сбережения.

В Vanguard вы не будете платить комиссию за торговлю ETF, акциями и взаимными фондами Vanguard через Интернет. Платы за обслуживание нашего счета можно избежать**, а наши коэффициенты расходов на 82 % ниже, чем в среднем по отрасли. † Сложите все вместе, и вы сохраните больше своих денег на своем счете, где им и место.

Подробности см. в нашем графике комиссионных

См. разницу, которую могут дать низкие затраты средние чистые активы фонда. Он рассчитывается ежегодно и вычитается из доходов фонда до того, как они распределяются между инвесторами, что напрямую снижает доходность инвесторов.

Коэффициент расходов включает управленческие, административные, маркетинговые и комиссионные сборы. Он не включает комиссионные за торговлю или продажу, загрузку или комиссию за покупку или погашение.

Другие виды налогооблагаемых счетов

Счета Единого закона о подарках/переводах несовершеннолетним (UGMA/UTMA), которые ведутся взрослым от имени несовершеннолетнего до достижения ребенком совершеннолетия (обычно 18 лет). лет).

Опекунские счета , которыми управляет назначенный судом опекун или попечитель.

Трастовые счета , на которых хранятся активы, находящиеся в личном или пенсионном фонде. Сюда входят трасты, созданные по завещанию.

Имущественные и другие счета организации , которые принадлежат юридическому лицу, а не физическому лицу. Сюда входят счета, принадлежащие корпорациям, товариществам, профессиональным ассоциациям, пожертвованиям, фондам и другим организациям.

Сделайте это за 4 простых шага

Открыть совместные и индивидуальные счета онлайн легко, и это займет всего несколько минут.

Готовы открыть счет?

Откройте свой счет сегодня

Варианты снижения налогов для выхода на пенсию и поступления в колледж

Оцените основные типы IRA

Сравните Roth и традиционные IRA для ваших пенсионных сбережений

Сравнить сбережения

Получить пенсионный план

Ознакомьтесь с планами SEP, SIMPLE и i401(k) для пенсионных планов для малого бизнеса 

Ознакомьтесь с планами

Планы сбережений 529

Узнайте, как план 529 упрощает накопления на колледж

Узнать больше

Готовы инвестировать в фонд?

Впервые в Vanguard или хотите приумножить свои сбережения?

Открытие или перенос счетов

Уже являетесь клиентом Vanguard? Войдите и добавьте план в свой аккаунт.

Авторизоваться

Готовы инвестировать в фонд?

Впервые в Vanguard или хотите приумножить свои сбережения?

Открытие или перенос счетов

Уже являетесь клиентом Vanguard? Войдите и добавьте план в свой аккаунт.

Авторизоваться

* Минимальные требования к первоначальным инвестициям для большинства взаимных фондов варьируются от 1000 до 100 000 долларов США в зависимости от фонда и класса акций, но некоторые могут быть выше. Подробная информация представлена ​​в профиле каждого фонда.

**Годовая плата за обслуживание счета в размере 25 долларов США взимается со всех счетов Vanguard Brokerage, а также с каждого фонда, хранящегося на устаревшем счете взаимных фондов только клиентами с активами Vanguard менее 5 миллионов долларов США. Для клиентов брокерских компаний Vanguard Brokerage не взимает комиссию с клиентов, выбравших электронную доставку выписок и ежегодное уведомление о политике конфиденциальности; подтверждения; отчеты, проспекты и доверенные материалы; а также уведомления, поправки и другие важные обновления учетной записи. Кроме того, Vanguard Brokerage не взимает комиссию с клиентов, имеющих активы Vanguard не менее 5 миллионов долларов. Подробную информацию о дополнительных исключениях см. в полной таблице комиссий и сборов.

† Средний коэффициент расходов Vanguard: 0,09%. Средний коэффициент расходов по отрасли: 0,49%. Все средние взвешены по активам. Средние показатели по отрасли не включают Vanguard. Источники: Vanguard and Morningstar, Inc., по состоянию на 31 декабря 2021 г.

Вы должны покупать и продавать акции Vanguard ETF через брокерские услуги Vanguard (мы предлагаем их без комиссии) или через другого брокера (который может взимать комиссию). Информацию о лимитах см. в таблицах комиссий и сборов Vanguard Brokerage Services. Акции Vanguard ETF не могут быть выкуплены напрямую в фонде-эмитенте, за исключением очень крупных сумм стоимостью в миллионы долларов. ETF подвержены волатильности рынка. При покупке или продаже ETF вы платите или получаете текущую рыночную цену, которая может быть больше или меньше стоимости чистых активов.

Инвестиции в целевые пенсионные фонды подвержены рискам, связанным с лежащими в их основе фондами. Год в названии фонда относится к приблизительному году (целевой дате), когда инвестор фонда выйдет на пенсию и оставит работу. Фонд постепенно сместит акцент с более агрессивных инвестиций на более консервативные в зависимости от намеченной даты. Инвестиции в целевой пенсионный фонд не гарантируются в любое время, в том числе в установленную дату или после нее.

Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег.

Налоговые ставки будут варьироваться в зависимости от индивидуальных особенностей и изменения налоговых ставок. Вы можете проконсультироваться с налоговым консультантом о вашей ситуации.

10 лучших индексных фондов на июль 2023 г.

Индексный фонд — это инвестиционный фонд, взаимный или биржевой фонд (ETF), основанный на заданной корзине акций или индексе. Этот индекс может быть создан самим управляющим фондом или другой компанией, такой как инвестиционный банк или брокерская компания.

Затем эти управляющие фондами имитируют индекс, создавая фонд, максимально похожий на индекс, без активного управления фондом. Со временем индекс меняется по мере того, как компании добавляются и удаляются, и управляющий фондом механически воспроизводит эти изменения в фонде.

Некоторые из наиболее популярных индексов каждую ночь заполняются финансовыми новостями и часто используются для обозначения поведения рынка, а инвесторы отслеживают их, чтобы получить представление о том, как обстоят дела с акциями в целом.

Самые популярные индексы:

• Standard and Poor’s 500 (S&P 500)
• Промышленный индекс Доу-Джонса
• Композитный индекс Nasdaq
• Рассел 2000

Вот все, что вам нужно знать об индексных фондах, в том числе о десяти лучших, которые стоит рассмотреть возможность добавления в ваш портфель в этом году.

Почему индексные фонды так популярны?

Индексные фонды популярны среди инвесторов, потому что они обещают владение широким спектром акций, большую диверсификацию и меньший риск — обычно при низких затратах. Вот почему многие инвесторы, особенно начинающие, считают индексные фонды более выгодными инвестициями, чем отдельные акции.

• Привлекательная доходность: Как и все акции, основные индексы будут колебаться. Но со временем индексы приносили солидную прибыль, например, долгосрочный рекорд S&P 500, составляющий около 10 процентов в год. Это не означает, что индексные фонды зарабатывают деньги каждый год, но в течение длительных периодов времени это была средняя доходность.
• Диверсификация: Инвесторам нравятся индексные фонды, потому что они предлагают немедленную диверсификацию. С помощью одной покупки инвесторы могут владеть широким спектром компаний. Одна акция индексного фонда, основанного на S&P 500, обеспечивает владение сотнями компаний, в то время как акция фонда Nasdaq-100 дает доступ примерно к 100 компаниям.
• Меньший риск: Поскольку они диверсифицированы, инвестирование в индексный фонд сопряжено с меньшим риском, чем владение несколькими отдельными акциями. Это не означает, что вы не можете потерять деньги или что они так же безопасны, как компакт-диск, например, но индекс обычно будет колебаться намного меньше, чем отдельные акции.
• Низкая стоимость: Индексные фонды могут взимать очень небольшую плату за эти преимущества с низким коэффициентом расходов. Для более крупных фондов вы можете платить от 3 до 10 долларов в год за каждые 10 000 долларов, которые вы вложили. На самом деле, один фонд (перечисленный ниже) вообще не взимает с вас коэффициента расходов. Когда дело доходит до индексных фондов, стоимость является одним из наиболее важных факторов в вашем общем доходе.

В то время как некоторые фонды, такие как индексные фонды S&P 500 или Nasdaq-100, позволяют вам владеть компаниями из разных отраслей, другие фонды владеют только определенной отраслью, страной или даже стилем инвестирования (например, дивидендными акциями).

Лучшие индексные фонды для инвестиций на июль 2023 года

В приведенный ниже список входят индексные фонды различных компаний, отслеживающих широко диверсифицированный индекс, а также некоторые из фондов с самой низкой стоимостью, которые вы можете покупать и продавать на публичных рынках. Когда дело доходит до таких индексных фондов, одним из наиболее важных факторов в вашем общем доходе является стоимость. Включены три взаимных фонда и семь ETF:

• Указатель Fidelity ZERO с большой крышкой
• Авангард S&P 500 ETF
• SPDR S&P 500 ETF Trust
• iShares Core S&P 500 ETF
• Индексный фонд Schwab S&P 500
• Шелтон Индекс NASDAQ-100 Прямой
• Инвеско QQQ Trust ETF
• Авангард Рассел 2000 ETF
• Vanguard Total Stock Market ETF
• SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust

Лучшие индексные фонды S&P 500

S&P 500 является одним из самых популярных индексов фондового рынка в мире, и существует множество фондов, которые инвестируют на основе этого индекса. Эти пять выделяются.

Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX)

Обзор: Взаимный фонд Fidelity ZERO Large Cap Index является частью набега инвестиционной компании на взаимные фонды без коэффициента расходов, поэтому его прозвище ZERO.

Фонд официально не отслеживает S&P 500 — технически он следует индексу крупной капитализации США Fidelity — но разница носит академический характер.

Настоящая разница заключается в том, что Fidelity, ориентированная на инвесторов, не должна платить лицензионный сбор за использование имени S&P, что снижает затраты для инвесторов.

Коэффициент расходов: 0 процентов. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 0 долларов в год.

Для кого это хорошо?: Отлично подходит для инвесторов, которые ищут широко диверсифицированный индексный фонд по низкой цене, чтобы служить основным активом в своем портфеле.

Где получить: Фонд можно приобрести непосредственно в компании фонда или через большинство онлайн-брокеров.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Обзор: Как следует из названия, Vanguard S&P 500 отслеживает индекс S&P 500, и это один из крупнейших фондов на рынке с сотнями миллиардов в фонде.

Этот ETF начал торговаться в 2010 году, и его поддерживает Vanguard, один из лидеров фондовой индустрии.

Расходный коэффициент: 0,03 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 3 доллара в год.

Для кого это хорошо?: Отлично подходит для инвесторов, которые ищут широко диверсифицированный индексный фонд по низкой цене, чтобы служить основным активом в своем портфеле.

Где получить:  Фонд можно приобрести непосредственно в компании фонда или через большинство онлайн-брокеров.

SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)

Обзор: SPDR S&P 500 ETF — дедушка ETF, основанный еще в 1993 году. популярен сегодня.

Фонд с сотнями миллиардов долларов является одним из самых популярных ETF. Фонд спонсируется State Street Global Advisors — еще одним тяжеловесом в отрасли — и отслеживает индекс S&P 500.

Коэффициент расходов: 0,095 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 9,50 долларов в год.

Для кого это хорошо?: Отлично подходит для инвесторов, которые ищут широко диверсифицированный индексный фонд по низкой цене, чтобы служить основным активом в своем портфеле.

Где получить: Фонд можно приобрести непосредственно в компании фонда или через большинство онлайн-брокеров.

iShares Core S&P 500 ETF (IVV)

Обзор: iShares Core S&P 500 ETF — это фонд, спонсируемый одной из крупнейших фондовых компаний, BlackRock. Этот фонд iShares является одним из крупнейших ETF и отслеживает индекс S&P 5009.0005

Этот фонд, основанный в 2000 году, является еще одним игроком с длительным стажем, который внимательно отслеживает индекс в течение долгого времени.

Расходный коэффициент: 0,03 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 3 доллара в год.

Для кого это хорошо?: Отлично подходит для инвесторов, которые ищут широко диверсифицированный индексный фонд по низкой цене, чтобы служить основным активом в своем портфеле.

Где получить: Фонд можно приобрести непосредственно в компании фонда или через большинство онлайн-брокеров.

Индексный фонд Schwab S&P 500 (SWPPX)

Обзор: Имея активы в десятки миллиардов долларов, индексный фонд Schwab S&P 500 находится в меньшей части тяжеловесов в этом списке, но на самом деле это не беспокоит инвесторов.

Этот взаимный фонд имеет хорошую репутацию, начиная с 1997 года, и его спонсирует Чарльз Шваб, одно из самых уважаемых имен в отрасли.

Schwab особенно известен своим вниманием к созданию продуктов, удобных для инвесторов, о чем свидетельствует крайне низкий коэффициент расходов этого фонда.

Коэффициент расходов: 0,02 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 2 доллара в год.

Для кого это хорошо?: Отлично подходит для инвесторов, которые ищут широко диверсифицированный индексный фонд по низкой цене, чтобы служить основным активом в своем портфеле.

Где получить: Фонд можно приобрести непосредственно в компании фонда или через большинство онлайн-брокеров.

Лучшие индексные фонды Nasdaq

Индекс Nasdaq-100 — это еще один индекс фондового рынка, но он не так диверсифицирован, как S&P 500, из-за большого веса технологических акций. Эти два фонда отслеживают крупнейшие нефинансовые компании в индексе.

Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)

Обзор: Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF отслеживает результаты крупнейших нефинансовых компаний в индексе Nasdaq-100, который включает в основном технологические компании.

Этот взаимный фонд начал свою деятельность в 2000 году и имеет хорошие результаты за последние пять и десять лет.

Коэффициент расхода: 0,5 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 50 долларов в год.

Кому подойдет?: Подходит для инвесторов, которые ищут индексный фонд, который дает им доступ к технологической отрасли и компаниям, ориентированным на рост.

Где получить: Фонд можно приобрести непосредственно в компании фонда или через большинство онлайн-брокеров.

Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)

Обзор: Invesco QQQ Trust ETF — еще один индексный фонд, который отслеживает результаты крупнейших нефинансовых компаний в индексе Nasdaq-100.

Этот ETF начал торговаться в 1999, и им управляет инвестиционный гигант Invesco. По словам Липпера, этот фонд является самым эффективным фондом роста с крупной капитализацией с точки зрения общей доходности за 15 лет до сентября 2022 года.

Коэффициент расходов: 0,20 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 20 долларов в год.

Для кого это хорошо?: Отлично подходит для инвесторов, которые ищут относительно недорогой индексный фонд, ориентированный на технологические и растущие компании.

Где получить:  Фонд можно приобрести непосредственно в компании фонда или через большинство онлайн-брокеров.

Другие ведущие индексные фонды за июль 2023 года

Хотя S&P 500 и Nasdaq являются двумя наиболее популярными индексами фондового рынка, существует множество других, которые отслеживают различные части инвестиционной вселенной. Эти три индексных фонда также стоит рассмотреть для вашего портфеля.

Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)

Обзор: Vanguard Russell 2000 ETF отслеживает индекс Russell 2000, совокупность около 2000 самых маленьких публичных компаний в США

Этот ETF начал торговаться в 2010 году, это фонд Vanguard, поэтому он фокусируется на снижении затрат для инвесторов.

Расходный коэффициент: 0,10 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 10 долларов в год.

Для кого он подходит?: Этот фонд отлично подходит для инвесторов, которым нужен недорогой фонд, дающий им широкий доступ к компаниям с малой капитализацией.

Где получить: Фонд можно приобрести непосредственно в компании фонда или через большинство онлайн-брокеров.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Обзор: Vanguard также предлагает фонд, который эффективно покрывает всю совокупность публично торгуемых акций в США, известный как Vanguard Total Stock Market ETF. Он состоит из малых, средних и крупных компаний во всех секторах.

Фонд существует уже некоторое время, начав торговлю в 2001 году. А с Vanguard в качестве спонсора вы знаете, что расходы будут низкими.

Коэффициент расходов: 0,03 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 3 доллара в год.

Для кого это подходит?: Инвесторы, которые ищут недорогой индексный фонд с широкой диверсификацией по всему спектру рыночной капитализации.

Где получить: Фонд можно приобрести непосредственно в компании фонда или через большинство онлайн-брокеров.

SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)

Обзор: Вам не из чего выбирать, когда дело доходит до ETF, отслеживающих промышленный индекс Доу-Джонса, но State Street Global Advisors предлагает этот фонд который отслеживает индекс из 30 акций компаний с большой капитализацией.

Этот фонд определенно является одним из первых ETF, дебютировавших в 1998 году, и в его управлении находятся десятки миллиардов долларов.

Коэффициент расходов: 0,16 процента. Это означает, что каждые вложенные 10 000 долларов будут стоить 16 долларов в год.

Для кого это хорошо?: Инвесторы, желающие получить доступ к крупным компаниям или конкретным компонентам промышленного индекса Доу-Джонса по низкой цене.

Где получить: Фонд можно приобрести непосредственно в компании фонда или через большинство онлайн-брокеров.

Как инвестировать в индексный фонд за 3 простых шага

Инвестировать в индексный фонд на удивление легко, но вам нужно знать, во что вы инвестируете, а не просто покупать случайные фонды, о которых вы мало что знаете.

1. Исследуйте и анализируйте индексные фонды

Ваш первый шаг — найти то, во что вы хотите инвестировать. Хотя индексный фонд S&P 500 является самым популярным индексным фондом, они также существуют для различных отраслей, стран и даже стилей инвестирования. Поэтому вам нужно подумать, во что именно вы хотите инвестировать и почему это может открыть возможности:

• Местоположение: Учитывайте географическое положение инвестиций. Широкий индекс, такой как S&P 500 или Nasdaq-100, владеет американскими компаниями, в то время как другие индексные фонды могут сосредоточиться на более узком местоположении (Франция) или столь же широком (Азиатско-Тихоокеанский регион).
• Бизнес: В какой сектор рынка инвестирует индексный фонд? Инвестируются ли они в фармацевтические компании, производящие новые лекарства, или, может быть, в технологические компании? Некоторые фонды специализируются на определенных отраслях и избегают других.
• Рыночная возможность: Какие возможности предоставляет индексный фонд? Фонд покупает фармацевтические компании, потому что они производят следующий блокбастер или потому что они дойные коровы, выплачивающие дивиденды? Некоторые фонды инвестируют в высокодоходные акции, в то время как другим нужны быстрорастущие акции.

Вам следует внимательно изучить, во что инвестирует фонд, чтобы иметь некоторое представление о том, чем вы на самом деле владеете. Иногда ярлыки индексного фонда могут вводить в заблуждение. Но вы можете проверить активы индекса, чтобы увидеть, что именно находится в фонде.

2. Решите, какой индексный фонд купить

После того, как вы нашли подходящий вам фонд, вы можете рассмотреть другие факторы, которые могут сделать его подходящим для вашего портфеля. Расходы фонда — это огромный фактор, который со временем может принести вам десятки тысяч долларов или стоить вам.

• Расходы: Сравните расходы каждого фонда, который вы рассматриваете. Иногда фонд, основанный на аналогичном индексе, может взимать в 20 раз больше, чем другой.
• Налоги: По определенным юридическим причинам взаимные фонды, как правило, менее эффективны с точки зрения налогообложения, чем ETF. В конце года многие взаимные фонды выплачивают налогооблагаемое распределение прироста капитала, в то время как ETF этого не делают.
• Минимум инвестиций: Многие взаимные фонды имеют минимальную сумму инвестиций для вашей первой покупки, часто несколько тысяч долларов. Напротив, многие ETF не имеют такого правила, и ваш брокер может даже позволить вам купить дробные акции всего за несколько долларов.

3. Приобрести свой индексный фонд

После того, как вы решили, какой фонд подходит для вашего портфеля, пришло время для самой простой части – фактической покупки фонда. Вы можете купить напрямую у компании взаимного фонда или через брокера. Но обычно проще купить взаимный фонд через брокера. И если вы покупаете ETF, вам нужно будет пройти через своего брокера.

Рекомендации по инвестированию в индексные фонды

При рассмотрении индексных фондов необходимо учитывать следующие факторы:

• Долгосрочная доходность: Важно отслеживать долгосрочную доходность индексного фонда (в идеале не менее пяти-десяти лет), чтобы увидеть, какой может быть ваша потенциальная доходность в будущем. Каждый фонд может отслеживать свой индекс или работать лучше, чем другой фонд, и некоторые индексы со временем показывают лучшие результаты, чем другие. Долгосрочная производительность — это ваш лучший показатель того, что вы можете ожидать в будущем, но это также не гарантия.
• Коэффициент расходов: Коэффициент расходов показывает, сколько вы платите за работу фонда на ежегодной основе. Для фондов, которые отслеживают один и тот же индекс, например S&P 500, нет смысла платить больше, чем нужно. Другие индексные фонды могут отслеживать индексы с лучшими долгосрочными показателями, что потенциально оправдывает более высокий коэффициент расходов.
• Торговые издержки: Некоторые брокеры предлагают очень привлекательные цены, когда вы покупаете взаимные фонды, даже более привлекательные, чем сама компания взаимных фондов. Если вы собираетесь использовать ETF, практически все крупные онлайн-брокеры теперь позволяют вам торговать без комиссии. Кроме того, если вы покупаете взаимный фонд, остерегайтесь продаж или комиссий, которые могут легко лишить вас 1 или 2% ваших денег до того, как они будут инвестированы. Их легко избежать, тщательно выбирая фонды, такие как Vanguard и многие другие.
• Варианты фондов: Однако не все брокеры предлагают все взаимные фонды. Поэтому вам нужно посмотреть, предлагает ли ваш брокер конкретное семейство фондов. Напротив, ETF обычно доступны у всех брокеров, потому что все они торгуются на бирже.
• Удобство: Возможно, гораздо проще использовать взаимный фонд, предлагаемый вашим брокером на его платформе, чем открывать новый брокерский счет. Но использование ETF вместо взаимного фонда также может позволить вам обойти эту проблему.

Риски индексного фонда

Вложение денег в любые рыночные инвестиции, такие как акции или облигации, означает, что инвесторы могут потерять все, если компания или правительство, выпускающие ценные бумаги, столкнутся с серьезными проблемами. Однако ситуация немного отличается для индексных фондов, потому что они часто очень диверсифицированы.

Индексный фонд обычно владеет не менее чем десятками ценных бумаг и потенциально может владеть сотнями из них, что означает высокую степень диверсификации. В случае фондового индексного фонда, например, каждая акция должна была бы упасть до нуля, чтобы индексный фонд и, следовательно, инвестор потерял все. Так что, хотя теоретически возможно потерять все, со стандартными средствами этого не происходит.

Тем не менее, индексный фонд может быть неэффективным и терять деньги в течение многих лет, в зависимости от того, во что он инвестировал. Но вероятность того, что индексный фонд потеряет все, очень мала.

Существуют ли комиссии, связанные с индексными фондами?

Индексные фонды могут иметь несколько различных комиссий, связанных с ними, в зависимости от типа индексного фонда:

• Взаимные фонды: Индексные фонды, спонсируемые компаниями взаимных фондов, могут взимать два вида комиссий: комиссионные за объем продаж и коэффициент расходов.
  • Налог на продажу — это просто комиссия за покупку фонда, и это может произойти, когда вы покупаете или когда вы продаете, или с течением времени. Инвесторы обычно могут избежать этого, обратившись в дружественную к инвесторам инвестиционную компанию, такую ​​как Vanguard, Charles Schwab или Fidelity.
  • Коэффициент расходов — это постоянное вознаграждение, выплачиваемое компании фонда в зависимости от активов, которыми вы владеете в фонде. Обычно они взимаются ежедневно и беспрепятственно списываются со счета.
• ETF: Индексные фонды, спонсируемые компаниями ETF (многие из которых также управляют взаимными фондами), взимают только один вид комиссии — коэффициент расходов. Он работает так же, как и в случае с взаимным фондом: крошечная часть плавно вычитается каждый день, когда вы владеете фондом.

В последнее время ETF стали более популярными, поскольку они помогают инвесторам избежать некоторых из более высоких комиссий, связанных с взаимными фондами. ETF также становятся популярными, потому что они предлагают другие ключевые преимущества по сравнению с взаимными фондами.

Что считается хорошим соотношением расходов?

Взаимные фонды и ETF имеют одни из самых низких средних коэффициентов расходов, и эта цифра также зависит от того, инвестируют ли они в облигации или акции. В 2021 году средний взаимный фонд фондовых индексов взимал 0,06 процента (на основе активов), или 6 долларов на каждые вложенные 10 000 долларов. Средний фондовый индекс ETF взимал 0,16% (взвешенных по активам), или 16 долларов за каждые вложенные 10 000 долларов.

Индексные фонды, как правило, намного дешевле, чем средние фонды. Сравните приведенные выше цифры со средним взаимным фондом акций (взвешенным по активам), который взимает 0,47%, или средним фондовым ETF, который взимает 0,16%. В то время как коэффициент расходов ETF одинаков в каждом случае, стоимость взаимных фондов обычно выше. Многие взаимные фонды не являются индексными фондами, и они взимают более высокие комиссии для покрытия более высоких расходов своих команд по управлению инвестициями.

Таким образом, все, что ниже среднего, следует считать хорошим соотношением расходов. Но важно учитывать эти расходы и понимать, что разница между коэффициентом расходов 0,10% и 0,05% составляет всего 5 долларов в год на каждые 10 000 долларов инвестиций. Тем не менее, нет причин платить больше за индексный фонд, отслеживающий тот же индекс.

Сейчас подходящее время для покупки индексных фондов?

Если вы покупаете фондовый индексный фонд или почти любой широко диверсифицированный фондовый фонд, такой как Nasdaq-100, это может быть подходящим моментом для покупки, если вы готовы держать его в течение длительного времени. Это связано с тем, что рынок со временем имеет тенденцию расти по мере роста экономики и увеличения прибыли корпораций. В этом отношении время — ваш лучший друг, потому что оно позволяет вам накапливать ваши деньги, позволяя вашим деньгам делать деньги. Тем не менее, узко диверсифицированные индексные фонды (например, фонды, ориентированные на одну отрасль) могут годами работать плохо.

Это одна из причин, почему инвесторам крайне важно придерживаться терпеливого подхода, чтобы пережить любую краткосрочную волатильность. Эксперты рекомендуют регулярно добавлять деньги на рынок, чтобы воспользоваться преимуществом усреднения долларовой стоимости и снизить риск. Строгая инвестиционная дисциплина может помочь вам со временем зарабатывать деньги на рынке. Инвесторы должны избегать тайминга рынка, то есть прыгать на рынок и выходить из него, чтобы зафиксировать прибыль и избежать убытков.

Легко найти квалифицированного финансового консультанта, который поможет вам принять самые важные финансовые решения в жизни.

Попробуйте бесплатную услугу AdvisorMatch от Bankrate, чтобы быстро связаться со специалистом CFP®, который поможет вам достичь ваших финансовых целей.

Практический результат

Это одни из лучших индексных фондов на рынке, предлагающие инвесторам возможность владеть широким набором акций по низкой цене, при этом пользуясь преимуществами диверсификации и снижения риска.