Ипотечные кредиты | Сравнение жилищной ипотеки

От покупки вашего первого дома до финансирования инвестиционной недвижимости — мы вас обеспечим.

Мы предлагаем кредиты, которые удовлетворяют почти все потребности в ипотеке.

Обычные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Без изменения процентной ставки

Условный срок 30 лет

Ставка

Годовых

Отображение ставок для

Продолжить предварительную квалификацию

Узнать больше

Кредиты FHA

Более низкие требования к кредитному рейтингу

FHA 30-летний срок

Ставка

Годовых

Отображение ставок для

Продолжить предварительную квалификацию

Узнать больше

Кредиты для ветеранов

Возможность внесения первоначального взноса в размере 0 долларов США для военнослужащих

ВА 30-летний срок

Ставка

Апрель

Отображение ставок для

Продолжить предварительную квалификацию

Узнать больше

Показанные ставки актуальны на дату $date.

Эти ставки основаны на некоторых стандартных допущениях, как описано ниже. ¹ Узнайте больше о процентных ставках и годовых процентных ставках (APR). ² Кроме того, см. приблизительный ежемесячный платеж с фиксированной ставкой и пример годовой процентной ставки. ³

Сравните все варианты ипотечного кредита в одном удобном месте.

Сосредоточьтесь на поиске дома, понимая, что вы можете себе позволить.

Подсчитайте свои цифры и оцените свой ежемесячный платеж.

Калькулятор ежемесячных платежей

Посмотреть расшифровку

Получите реальную информацию о первом опыте покупки жилья.

Покупка дома может стать одним из самых захватывающих и напряженных моментов в вашей жизни. Но поиск дома, который вы можете назвать своим, того стоит. Посмотрите видео о том, как одна пара впервые покупает дом, или изучите наше руководство для тех, кто впервые покупает дом, чтобы узнать об инструментах и ​​ресурсах, которые помогут снять стресс при покупке дома, чтобы вы могли двигаться вперед с уверенностью.

Руководство для тех, кто покупает жилье впервые

Ознакомьтесь со статьями, которые помогут вам на пути к покупке жилья.

Оформление ипотечного кредита

Читать статью

Сколько жилья я могу себе позволить?

Читать статью

Как мой кредитный рейтинг влияет на мою ипотечную ставку?

Читать статью

Ипотека – это тип кредита, который используется для покупки или рефинансирования дома или имущества. Существует много типов ипотечных кредитов, но их уникальные особенности и преимущества легко понять с помощью полезного сравнения ипотечных кредитов. Знание различий между типами ипотечных кредитов может помочь вам подготовиться к подаче заявления на получение ипотечного кредита, когда вы найдете дом или недвижимость, которая вам нравится.

Ипотечные кредиты предлагаются кредиторами соответствующим требованиям заемщикам. Заемщик выплачивает ипотечный кредит в течение согласованного периода времени, называемого «сроком».

Кредиторы, как правило, выдают ипотечные кредиты заемщикам на основе множества квалификационных факторов, которые могут включать кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и кредитную историю. Вы можете усилить свою способность претендовать на получение ипотечного кредита, отслеживая свой кредитный рейтинг и предпринимая шаги, чтобы получить как можно более высокий балл до подачи заявки на ипотеку.

 Отличный способ начать свой путь к покупке дома — это заранее оценить, сколько вы можете себе позволить. Используйте калькуляторы доступности, которые позволяют оценить ваши ежемесячные платежи, или получить представление о том, сколько вы можете занять с предварительной квалификацией.

Сделать следующий шаг

Звоните 888-291-2334

Заказать звонок

Начало раскрытия содержания

Раскрытие информации

Утверждение кредита зависит от одобрения кредита и руководящих принципов программы. Не все кредитные программы доступны во всех штатах для всех сумм кредита. Процентная ставка и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления. Ипотека, домашний капитал и кредитные продукты предлагаются Национальной ассоциацией банков США. Депозитные продукты предлагает Национальная ассоциация банков США. Член FDIC.

Начало раскрытия содержания

Сноска

Вернуться к содержанию, Сноска

1. Ставки, показанные выше, предполагают, что у вас есть рейтинг FICO ^® 740+ и не менее 25% собственного капитала для обычного кредита с фиксированной процентной ставкой, ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой (ARM) или крупного кредита, не менее 3,5% собственного капитала для кредита FHA и отсутствие собственного капитала для кредита VA. Они также предполагают, что кредит предназначен для дома на одну семью в качестве основного места жительства, и вы приобретете до одного ипотечного балла. Ипотечные баллы или дисконтные баллы — это форма предоплаты процентов, которую вы можете заплатить авансом в обмен на более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж. Один ипотечный балл равен примерно 1% от общей суммы кредита, поэтому при кредите в размере 250 000 долларов один балл будет стоить вам около 2500 долларов. Свяжитесь с специалистом по ипотечным кредитам, чтобы узнать больше об ипотечных баллах.

2. Годовая процентная ставка (APR) представляет собой истинную годовую стоимость вашего кредита, включая любые сборы или расходы в дополнение к фактическим процентам, которые вы платите кредитору. Годовая процентная ставка может быть увеличена после даты закрытия ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой (ARM).

3. Пример расчета ежемесячного платежа с фиксированной ставкой и годовой процентной ставки: Сумма кредита в размере 464 000 долларов США со сроком действия 30 лет и процентной ставкой 6,500% с первоначальным взносом 25% и отсутствием приобретенных дисконтных баллов приведет к предполагаемой ежемесячной выплате основной суммы и процентов в размере 2933 долларов США в течение всего срока кредита с годовой процентной ставкой (годовых) 6,667%.

   Предполагаемый ежемесячный платеж и расчет годовой процентной ставки основаны на первоначальном взносе в размере 25% и уплачиваемых заемщиком финансовых расходах в размере 0,862% от базовой суммы кредита. Если первоначальный взнос составляет менее 20%, может потребоваться ипотечное страхование, что может увеличить ежемесячный платеж и годовую процентную ставку. Расчетный ежемесячный платеж не включает суммы налогов и страховых взносов, и фактическое обязательство по оплате будет больше.

Начало раскрытия содержания

Тарифы, показанные выше  , являются текущими тарифами на покупку основного жилья для одной семьи на основе 45-дневного периода блокировки. Эти ставки не гарантируются и могут быть изменены. Это не кредитное решение или обязательство одолжить. Ваша окончательная ставка будет зависеть от различных факторов, включая кредитный продукт, размер кредита, кредитный профиль, стоимость недвижимости, географическое положение, заполняемость и другие факторы.

Чтобы заблокировать ставку , вы должны подать заявку в банк США и получить подтверждение от специалиста по ипотечному кредитованию, что ваша ставка заблокирована. Заявку можно подать, позвонив по телефону 888-291-2334, запустив ее онлайн или встретившись с сотрудником по ипотечным кредитам.

Minnesota properties: Чтобы гарантировать ставку, вы должны получить письменное подтверждение, как того требует Статут Миннесоты 47.206. Настоящее заявление о текущих условиях кредита не является предложением заключить соглашение о процентной ставке или дисконте. Любое такое предложение может быть сделано только в соответствии с подразделами 3 и 4 раздела 47.206 Устава Миннесоты.

Расчетный ежемесячный платеж FHA и пример годовой процентной ставки: Базовая сумма кредита в размере 265 375 долларов США на 30-летний срок с процентной ставкой 6,250% с первоначальным взносом 3,5% и отсутствием приобретенных дисконтных баллов приведет к расчетной ежемесячной выплате основной суммы и процентов в размере 1663 долларов США в течение всего срока кредита с годовой процентной ставкой (годовых) 7,478. %.

Предполагаемый ежемесячный платеж и расчет годовой процентной ставки основаны на первоначальном взносе в размере 3,5% и уплачиваемых заемщиком финансовых расходах в размере 0,862% от базовой суммы кредита. Предполагаемый ежемесячный платеж и годовой доход предполагают, что авансовая страховая премия по ипотечному кредиту в размере 4644 долларов США финансируется за счет суммы кредита. Расчетный ежемесячный платеж, указанный здесь, не включает требуемый FHA ежемесячный взнос по ипотечному страхованию, налоги и страховые взносы, а фактическое обязательство по оплате будет больше.

Предполагаемый ежемесячный платеж VA и пример годовой процентной ставки:  Базовая сумма кредита в размере 264 000 долларов США со сроком действия 30 лет и процентной ставкой 6,250 % без первоначального взноса и без приобретенных дисконтных баллов приведет к предполагаемой ежемесячной выплате основной суммы долга и процентов в размере 1 663 долларов США в течение всего срока кредита с годовой процентной ставкой (годовых) 6,663%.

Предполагаемый ежемесячный платеж и расчет годовой процентной ставки основаны на первоначальном взносе в размере 0% и финансовых расходах, уплачиваемых заемщиком, в размере 0,862% от базовой суммы кредита, плюс комиссионные за выдачу кредита, если применимо. Предполагаемый ежемесячный платеж и годовые процентные ставки предполагают, что плата за финансирование VA в размере 6 072 долларов США финансируется за счет суммы кредита. Расчетный ежемесячный платеж не включает суммы налогов и страховых взносов, и фактическое обязательство по оплате будет больше.

Кредитор, предоставляющий равные жилищные условия

5 видов ипотечных кредитов для покупателей жилья

Ипотека

Часть

В этой серии
Ипотечный процесс

• Что такое ипотека?

  Ранее прочитано
  9 минут чтения

• Как получить ипотеку

  Ранее прочитано
  11 минут чтения

• 5 видов ипотечных кредитов для покупателей жилья

  В настоящее время читаю

• Как получить лучшую ставку по ипотеке

  Ранее прочитано
  8 минут чтения

• Сравнить актуальные ставки по ипотеке на сегодня

  Узнать больше

Раскрытие информации рекламодателем

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

АКЦИЯ:

Перри Мастровито / Getty Images

7 минут чтения
Опубликовано 28 апреля 2023 г.

Логотип Bankrate
Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей доске отзывов

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения.
Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений.
процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики,
поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан
высококвалифицированные специалисты под редакцией
эксперты по предмету,
которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши репортеры и редакторы по ипотечным кредитам уделяют внимание тем вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — последним ставкам, лучшим кредиторам, управлению процессом покупки жилья, рефинансированию ипотечного кредита и т. д. — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, принимая решения как покупатель жилья и домовладелец.

Логотип банковского рейтинга

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банковского рейтинга

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего финансового пути.

Банкрейт следует строгому
редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы прозрачны в отношении того, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях листинга, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Новый дом может стать одной из самых больших покупок в вашей жизни. Прежде чем вы начнете покупать подходящий дом, вам, вероятно, потребуется изучить варианты ипотеки.

Однако не все жилищные кредиты одинаковы. Таким образом, предварительное исследование поможет вам выбрать наиболее подходящий вариант для вашего финансового положения и, возможно, сохранить больше денег в кармане. Кроме того, вы будете знать, чего ожидать с точки зрения рекомендаций при подаче заявки.

Виды ипотеки

• Обычный кредит – Лучший для заемщиков с хорошей кредитной историей
• Крупный заем — Лучше всего подходит для заемщиков с отличной кредитной историей, желающих купить дорогой дом
• Заем с государственным страхованием – лучше всего подходит для заемщиков с более низким кредитным рейтингом и минимальной суммой денежных средств для первоначального взноса
• Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой – Лучше всего подходит для заемщиков, которые предпочитают предсказуемый, установленный ежемесячный платеж в течение всего срока кредита
• Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой — лучше всего подходит для заемщиков, которые не планируют оставаться дома в течение длительного периода, предпочли бы более низкие краткосрочные платежи и готовы платить больше в будущем

1.

Обычный кредит

Обычные кредиты, не обеспеченные федеральным правительством, бывают двух видов: соответствующие и несоответствующие.

• Соответствующие кредиты — Как следует из названия, соответствующий кредит «соответствует» набору стандартов, установленных Федеральным агентством по жилищному финансированию (FHFA), которые включают кредит, долг и размер кредита. На 2023 год соответствующие кредитные лимиты составляют 726 200 долларов США в большинстве регионов и 1089 долларов США., 300 в дорогих зонах.
• Несоответствующие кредиты — Эти кредиты не соответствуют стандартам FHFA. Вместо этого они обслуживают заемщиков, желающих приобрести более дорогие дома, или людей с необычной кредитной историей.

Плюсы обычных кредитов

• Может использоваться для основного дома, второго дома или инвестиционной недвижимости
• Общая стоимость займа, как правило, ниже, чем у других видов ипотечных кредитов, даже если процентные ставки немного выше
• Может попросить вашего кредитора отменить частное ипотечное страхование (PMI) после того, как вы достигнете 20-процентного собственного капитала, или рефинансировать его, чтобы удалить его
• Может выплачивать всего 3 процента по кредитам, обеспеченным Fannie Mae или Freddie Mac
• Продавцы могут участвовать в закрытии расходов

Минусы обычных кредитов

• Часто требуется минимальный балл FICO 620 или выше (то же самое относится к рефинансированию)
• Более высокий первоначальный взнос, чем у некоторых государственных кредитов
• Должен иметь отношение долга к доходу (DTI) не более 45 процентов (50 процентов в некоторых случаях)
• Вероятно, вам придется платить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены
• Важная документация, необходимая для подтверждения дохода, имущества, первоначального взноса и занятости

Для кого лучше всего подходят обычные кредиты?

Если у вас хороший кредитный рейтинг и вы можете позволить себе внести значительный первоначальный взнос, обычная ипотека, вероятно, будет вашим лучшим выбором. 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой является наиболее популярным выбором для покупателей жилья.

2. Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой поддерживает одну и ту же процентную ставку в течение всего срока действия кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж по ипотечному кредиту всегда остается неизменным. Фиксированные кредиты обычно выдаются на срок от 15 до 30 лет, хотя некоторые кредиторы позволяют заемщикам выбирать любой срок от восьми до 30 лет.

Плюсы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой

• Ежемесячные выплаты основного долга и процентов остаются неизменными на протяжении всего срока кредита
• Легче планировать расходы на жилье из месяца в месяц

Минусы ипотечных кредитов с фиксированной ставкой

• Если процентные ставки упадут, вам придется рефинансировать, чтобы получить более низкую ставку
• Процентные ставки обычно выше, чем ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Для кого лучше всего подходят ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой?

Если вы планируете прожить в своем доме не менее пяти-семи лет и хотите избежать возможных изменений ежемесячных платежей, вам подойдет ипотека с фиксированной процентной ставкой.

3. Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

В отличие от кредитов с фиксированной процентной ставкой, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеют процентные ставки, которые колеблются в зависимости от рыночных условий. Многие продукты ARM имеют фиксированную процентную ставку в течение нескольких лет, прежде чем ссуда изменится на переменную процентную ставку на оставшийся срок. Например, вы можете увидеть ARM 7/6, что означает, что ваша ставка останется неизменной в течение первых семи лет и будет корректироваться каждые шесть месяцев после этого начального периода. Если вы рассматриваете ARM, важно прочитать мелкий шрифт, чтобы узнать, насколько может увеличиться ваша ставка и сколько вы можете заплатить после истечения вводного периода.

Плюсы ARM

• Более низкая фиксированная ставка в первые несколько лет владения жильем (хотя это не гарантия; в последнее время 30-летние фиксированные ставки фактически аналогичны ставкам для 5/6 ARM)
• Может сэкономить значительную сумму денег на выплате процентов

Минусы ARM

• Ежемесячные платежи по ипотеке могут стать недоступными, что приведет к дефолту по кредиту
• Стоимость жилья может упасть через несколько лет, что затруднит рефинансирование или продажу до обнуления кредита

Для кого лучше всего подходят ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой?

Если вы не планируете оставаться дома в течение нескольких лет, ARM может помочь вам сэкономить на выплате процентов. Тем не менее, важно быть уверенным в определенном уровне риска того, что ваши платежи могут увеличиться, если вы все еще находитесь дома.

4. Крупный заем

Крупные ипотечные кредиты представляют собой продукты жилищного кредита, которые выходят за пределы заимствований FHFA. Крупные кредиты более распространены в районах с более высокими затратами, таких как Лос-Анджелес, Сан-Франциско, Нью-Йорк и штат Гавайи, где цены на жилье часто выше.

Плюсы больших кредитов

• Можно занять больше денег, чтобы купить более дорогой дом
• Процентные ставки, как правило, конкурентоспособны с другими обычными кредитами.
• Часто единственный вариант финансирования в районах с очень высокой стоимостью жилья

Минусы крупных кредитов

• Во многих случаях требуется авансовый платеж в размере не менее 10-20 процентов
• Обычно требуется балл FICO 700 или выше
• Коэффициент DTI не может превышать 45 процентов
• Должен показать, что у вас есть значительные активы наличными или на сберегательных счетах
• Обычно для квалификации

требуется более подробная документация.

Для кого лучше всего подходят крупные кредиты?

Если вы хотите финансировать дом с продажной ценой, превышающей последние соответствующие лимиты кредита, крупный кредит, вероятно, ваш лучший путь.

5. Кредит, застрахованный государством

Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно играет определенную роль в обеспечении доступности домовладения для большего числа американцев, гарантируя определенные виды кредитов, тем самым снижая риск для кредиторов. Ипотечные кредиты поддерживаются тремя государственными учреждениями: Федеральным жилищным управлением (FHA), Министерством сельского хозяйства США (USDA) и Министерством по делам ветеранов США (VA).

• Ссуды FHA — Поддерживаемые FHA, эти жилищные ссуды предоставляются по конкурентоспособным процентным ставкам и помогают заемщикам приобрести жилье без крупного первоначального взноса или чистого кредита. Вам потребуется минимальный балл FICO 580, чтобы получить максимальное финансирование FHA в размере 96,5% с первоначальным взносом в размере 3,5%. Тем не менее, допускается оценка до 500, если вы вносите по крайней мере 10 процентов. Ссуды FHA требуют ипотечных страховых премий, которые могут увеличить общую стоимость вашей ипотеки. Наконец, с помощью кредита FHA продавцу дома разрешается внести свой вклад в расходы на закрытие.
• Ссуды USDA – Ссуды USDA помогают заемщикам со средним и низким доходом, которые соответствуют определенным пределам дохода, покупать дома в сельских районах, отвечающих требованиям USDA. Некоторые кредиты USDA не требуют первоначального взноса для соответствующих заемщиков. Однако существуют дополнительные сборы, в том числе авансовый сбор в размере 1 процента от суммы кредита (который обычно может быть профинансирован за счет кредита) и ежегодная плата.
• Кредиты VA — Кредиты VA предоставляют гибкие низкопроцентные ипотечные кредиты для военнослужащих США (действующей службы и ветеранов) и их семей. Минимальный первоначальный взнос, ипотечное страхование или требования к кредитному рейтингу отсутствуют, а затраты на закрытие обычно ограничены и могут быть оплачены продавцом. Кредиты VA взимают комиссию за финансирование, процент от суммы кредита, который может быть выплачен авансом при закрытии или включен в стоимость кредита вместе с другими расходами на закрытие.

Преимущества застрахованных государством кредитов

• Помощь в финансировании дома, если вы не соответствуете критериям для получения обычного кредита
• Кредитные требования более смягчены
• Не нужен большой первоначальный взнос
• Доступно для постоянных и новых покупателей
• Не требуется страховка ипотечного кредита и не требуется первоначальный взнос для кредитов VA

Минусы кредитов, застрахованных государством

• Обязательные взносы по ипотечному страхованию по кредитам FHA, которые обычно не могут быть отменены
• Размеры кредита FHA ниже, чем у обычных ипотечных кредитов в большинстве областей, что ограничивает потенциальный инвентарь для выбора
• Заемщик должен проживать в собственности (хотя вы можете финансировать строительство многоквартирного дома и сдавать в аренду другие квартиры)
• Может иметь более высокие общие затраты по займам
• Ожидайте предоставления дополнительных документов, в зависимости от типа кредита, чтобы подтвердить право на участие

Для кого лучше всего подходят кредиты, застрахованные государством?

У вас возникли проблемы с получением обычного кредита из-за более низкого кредитного рейтинга или минимального резерва наличности для первоначального взноса? Кредиты, поддерживаемые FHA и USDA, могут быть жизнеспособным вариантом. Для военнослужащих, ветеранов и соответствующих супругов условия кредита, поддерживаемого VA, часто более щедры, чем обычные кредиты.

Другие виды ипотечных кредитов

В дополнение к этим распространенным видам ипотечных кредитов существуют другие типы, которые вы можете найти при поиске кредита:

• Строительные ссуды : Если вы хотите построить дом, строительная ссуда может быть хорошим выбором для финансирования — особенно ссуда на строительство на постоянной основе, которая превращается в традиционную ипотеку, как только вы переезжаете в место жительства. Эти краткосрочные кредиты лучше всего подходят для заявителей, которые могут предоставить более высокий первоначальный взнос и доказательство того, что они могут позволить себе ежемесячные платежи.
• Ипотека с выплатой только процентов : При ипотеке с выплатой только процентов заемщик производит платежи только по процентам в течение установленного периода — обычно пять и семь лет — с последующими выплатами как основной суммы, так и процентов. С этим кредитом вы не сможете так быстро нарастить собственный капитал, поскольку изначально вы выплачиваете только проценты. Эти кредиты лучше всего подходят для тех, кто знает, что они могут продать или рефинансировать, или для тех, кто может разумно рассчитывать на более высокий ежемесячный платеж позже.
• Контейнерные кредиты : Комбинированный кредит, также называемый кредитом 80/10/10, включает в себя два кредита: один на 80 процентов от стоимости дома, а другой на 10 процентов. Вы вносите авансовый платеж на оставшиеся 10 процентов. Эти кредитные продукты предназначены для того, чтобы помочь заемщику не платить за страхование ипотечного кредита. Но дополнительные кредиты требуют двух наборов затрат на закрытие, и вы также будете начислять проценты по двум кредитам, что делает этот нетрадиционный механизм лучшим для тех, кто действительно сэкономит деньги, используя его.
• Воздушная ипотека : Воздушная ипотека требует крупного платежа в конце срока кредита. Как правило, вы будете производить платежи на основе 30-летнего срока, но только в течение короткого времени, например, в течение семи лет. Когда срок кредита закончится, вы сделаете крупный платеж по непогашенному остатку, который может стать неуправляемым, если вы не готовы или ваша кредитная ситуация ухудшится. Эти кредиты лучше всего подходят для тех, у кого есть стабильные финансовые ресурсы, необходимые для выплаты крупного шара после окончания срока кредита.

Следующие шаги к получению ипотечного кредита

Теперь, когда у вас есть представление о подходящем типе кредита для покупки дома, пришло время найти подходящего ипотечного кредитора, чтобы это произошло. Все кредиторы разные, и важно сравнить их, чтобы найти лучшие условия, соответствующие вашим финансам. От обычных банков и кредитных союзов в вашем районе до ипотечных компаний, работающих только в Интернете, есть широкий выбор вариантов. Прочитайте обзоры кредиторов Bankrate о некоторых ведущих именах в области ипотеки и следуйте этому руководству, чтобы найти лучшего кредитора.