Обмен валюты | Служба конвертации денег | В режиме реального времени

Удобный и безопасный онлайн-доступ ко всему спектру услуг по обмену иностранной валюты — все с одним входом в систему через Associated Connect®.

FX Manager доступен через Associated Connect®. Внеполосная проверка подлинности (OOBA) обеспечивает дополнительную многофакторную проверку подлинности для предотвращения несанкционированного доступа.

• Раскрытие деловой/коммерческой информации

Депозитные и кредитные продукты предлагаемые Associated Bank, N.A. Кредитные продукты подлежат одобрению кредита и включают проценты и другие расходы. Пожалуйста, запросите подробную информацию о сборах и условиях использования этих продуктов. Соответствующее страховое покрытие, если применимо, потребуется для залога.

Недепозитные инвестиционные продукты, страхование и ценные бумаги НЕ являются депозитами или обязательствами, застрахованными или гарантированными Associated Bank, N.A. или любым банком или филиалом, НЕ застрахованы FDIC или каким-либо агентством Соединенных Штатов и связаны с ИНВЕСТИЦИЕЙ РИСК, включая ВОЗМОЖНУЮ ПОТЕРЮ СТОИМОСТИ. Associated Banc-Corp и ее аффилированные лица не консультируют по вопросам налогообложения, права или бухгалтерского учета. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своими налоговыми, юридическими и бухгалтерскими консультантами относительно вашей индивидуальной ситуации.

Ассоциированный банк имеет сотни отделений в Иллинойсе, Миннесоте и Висконсине. Найдите место рядом с вами. Вы также можете осуществлять банковские операции с нами круглосуточно и без выходных через цифровой и автоматический телефонный банкинг и банкоматы. Хотите поговорить с живым представителем? Позвоните нам по телефону 800-236-8866 в обычные часы обслуживания клиентов. Клиенты коммерческих банков могут позвонить в нашу специальную линию обслуживания клиентов по телефону 800-728-3501.

Все товарные знаки, знаки обслуживания и торговые наименования, упомянутые в этом материале, являются собственностью их соответствующих владельцев.

Что такое счет в иностранной валюте?

Счета в иностранной валюте необходимы, особенно для владельцев бизнеса, работающих на международном уровне.

Такая учетная запись позволяет вам пользоваться множеством преимуществ, в том числе более быстрыми трансграничными платежами, обменными курсами в режиме реального времени и более низкими комиссиями за перевод.

Читайте дальше, чтобы узнать о том, как открыть счет в иностранной валюте и о его преимуществах.

Что такое счет в иностранной валюте?

Счет в иностранной валюте — это мультивалютный счет без границ, который позволяет владельцу счета отправлять и получать платежи в различных валютах на один счет (т. е. одни и те же реквизиты счета для всех валют). Он может поддерживаться банком в своей стране (оншор) или банком в другой стране (офшор).

Наличие такого банковского счета оказывает огромное влияние на то, как вы управляете своими международными финансами и транзакциями.

Облегчает денежные и финансовые операции за счет снижения комиссии за обмен валюты и упрощает управление международными транзакциями в разных валютах.

Кроме того, этот тип учетной записи не ограничивается только бизнесом и может также использоваться для управления вашими личными финансами.

Примечание . Счет в иностранной валюте часто связан с мультивалютным счетом. Вы можете узнать больше об этом в этой статье.

Как работают счета в иностранной валюте

Счета в иностранной валюте позволяют совершать и получать платежи в иностранной валюте, что значительно упрощает и делает более удобным проведение международных операций.

Такие счета позволяют легко переключаться между валютами и пользоваться выгодными курсами валют.

Таким образом, вы экономите время и деньги с оптимизированной учетной записью, избегая высоких комиссий, связанных с конверсиями.

Какие банки предлагают счета в иностранной валюте?

Многие ведущие международные банки предлагают счет в иностранной валюте, с помощью которого вы можете вносить и снимать деньги как онлайн, так и в отделении.

В Гонконге самыми популярными банками являются следующие:

HSBC

Для личных целей

Открытие личного сберегательного счета в иностранной валюте HSBC позволяет вам торговать 10 валютами с помощью гибкого счета с мгновенным доступом.

Вы можете получить доступ к своим деньгам через банкоматную карту, в отделении, по телефону или через Интернет.

Эта учетная запись также предоставляет вам подробные ежемесячные отчеты, показывающие все ваши транзакции.

Чтобы иметь право на эту учетную запись, вы должны быть старше 18 лет и иметь активную текущую учетную запись HSBC.

Для деловых целей

Использование интегрированной учетной записи HSBC Business позволяет вам управлять своей иностранной валютой, не платя при этом абсолютно никакой ежемесячной комиссии (отменяется, если средний общий баланс отношений* за предыдущие 3 месяца составляет 50 000 гонконгских долларов или выше).

Бизнес-интегрированный счет HSBC объединяет сберегательные, текущие и срочные депозитные счета в 12 различных валютах (включая гонконгский доллар, китайский юань и сингапурский доллар) под одним счетом, и вы можете открыть отдельный счет для каждого бизнеса, чтобы хранить, отправлять и получать деньги.

Чтобы иметь право на получение бизнес-счета в HSBC, помимо первоначального депозита в размере 10 000 гонконгских долларов, вы должны принести все необходимые документы на встречу по открытию счета. Требуемые документы различаются в зависимости от типа предприятия. Для получения более подробной информации вам может потребоваться связаться с HSBC.

, если вы заинтересованы, мы приглашаем вас ознакомиться с нашим сообщением в блоге об открытии бизнес-счета HSBC в Гонконге.

Standard Chartered

Для личных целей

Счет Standard Chartered Personal в иностранной валюте позволяет вам пользоваться уникальными преимуществами и получать максимальную отдачу от своих инвестиций в одной из 8 основных валют, включая AUD, CAD, CHF, EUR, GBP, JPY, NZD и USD.

Однако минимальный начальный баланс составляет 200 в любой валюте, кроме иены.

Для деловых целей

Выбор стандартного зарегистрированного интегрированного депозитного счета позволяет вам консолидировать ваши текущие и сберегательные счета и дает вам уникальные преимущества в выборе 11 основных валют (включая гонконгский доллар, доллар США, китайский юань, австралийский доллар, канадский доллар, швейцарский франк, евро, фунт стерлингов, японская иена, новозеландский доллар и сингапурский доллар).

Таким образом, вы можете управлять своим международным платежом, копить деньги в различных валютах и ​​снимать деньги с одного счета.

Однако минимальный начальный баланс для сберегательного счета в гонконгских долларах составляет 1000 гонконгских долларов, а для сберегательного счета в иностранной валюте — 200 долларов США в любой валюте, кроме иены, которая составляет 20 000 иен. Здесь мы выделяем все, что вам нужно знать, чтобы открыть бизнес-счет в Standard Chartered.

Примечание : посещение отделения Standard Chartered необходимо для завершения открытия счета после подачи формы.

Citibank 

Для личных и деловых целей

Открытие мультивалютного счета в Citibank дает вам доступ к таким услугам, как торговля иностранной валютой, депозит до востребования и срочный депозитный счет. Вы даже можете выбрать различные тенора, валюты и многое другое в зависимости от ваших финансовых потребностей.

Вы можете вносить депозиты до востребования в 14 валютах и ​​торговать 12 основными валютами (AUD, CAD, CHF, EUR, GBP, HKD, JPY, NZD, RMB, SGD, THB, USD).

Ситибанк также предоставляет услуги круглосуточного отслеживания ордеров по операциям в иностранной валюте.

Чтобы иметь право на открытие мультивалютного счета в Ситибанке, вы должны быть старше 18 лет (или старше 16 лет для владельцев дополнительных счетов) и иметь текущий/коммерческий счет в Ситибанке.
Кроме того, в зависимости от мультивалютной учетной записи, которую вы используете, иногда доступно удаленное приложение.

Как открыть счет в иностранной валюте

Открытие счета в иностранной валюте очень похоже на открытие обычного банковского счета.

Все, что вам нужно сделать, это собрать документы, удостоверяющие личность, а также личную и финансовую информацию, прежде чем подавать заявление через Интернет или посещать местное отделение банка. Если это для деловых целей, банки могут потребовать дополнительные документы, такие как документы о регистрации вашей компании.

Несмотря на то, что существует возможность создать учетную запись полностью онлайн, в зависимости от того, какой банк вы выберете, некоторые банки могут потребовать, чтобы вы физически посетили отделение.

Если вам нужна дополнительная информация или у вас есть какие-либо вопросы относительно открытия счета в иностранной валюте, лучше всего связаться с представителем банка по вашему выбору.

Зачем вам открывать счет в иностранной валюте?

Если вы ведете международный образ жизни или ведете бизнес с клиентами или поставщиками за границей, управление вашими финансами через счет в иностранной валюте облегчит вашу жизнь.

На самом деле, для личного пользования наличие счета в иностранной валюте может пригодиться в путешествии. Это позволяет вам хранить деньги в местной валюте страны, которую вы посещаете.

Например, если вы посещаете Англию, вы можете хранить деньги в фунтах стерлингов вместо долларов, чтобы избежать дополнительных комиссий и сборов.

Для бизнеса в нескольких юрисдикциях важно иметь счет в иностранной валюте, поскольку вы регулярно имеете дело с платежами и дебиторской задолженностью в разных валютах. Имея счет в иностранной валюте, компании могут расплачиваться со своими клиентами или поставщиками в местной валюте, что делает операции проще и удобнее для них. Это может помочь увеличить их продажи. Кроме того, управляя различными валютами в одном месте, компаниям не нужно открывать счета в местных банках в разных странах.

Краткий обзор преимуществ и недостатков

Преимущества счетов в иностранной валюте

➕ Хранение нескольких валют

Имея счет в иностранной валюте, вы можете хранить несколько валют, получать и отправлять платежи в разных иностранных валютах.

➕ Снижение обменного курса и более высокая стоимость конвертации

Самое большое преимущество использования счета в иностранной валюте заключается в том, что он позволяет вам сэкономить на комиссиях за обменный курс, предотвращая любые потери на обменном курсе, которые возникают при регулярных банковских переводах или электронных транзакциях.

Например, предположим, что вы или ваша компания получаете платежи в гонконгских долларах. В этом случае вы можете использовать ту же учетную запись для платежей в гонконгских долларах, не конвертируя валюту обратно в местную.

Таким образом, вы значительно экономите, избегая высоких комиссий, связанных с конверсиями.

Вам также не нужно беспокоиться о краткосрочных колебаниях курса валют.

➕ Получайте проценты по своим валютам

Многие счета в иностранной валюте выплачивают вам проценты по определенным валютам с фиксированными процентными ставками. Проценты обычно предлагаются по уровням, с лучшими ставками при больших остатках.

➕ Упрощенные международные переводы

Вы можете совершать международные платежи и переводить деньги со своего счета в иностранной валюте с помощью онлайн-банкинга.

Вы также можете произвести платеж со своего текущего счета другой компании или лицу в местном отделении.

➕ Кредитное плечо Обменные курсы

Большинство банков, предоставляющих счета в иностранной валюте, позволяют вам переключаться между валютами.

Благодаря этому вы можете воспользоваться преимуществами сильного обменного курса, особенно при крупных транзакциях.

Многие банки используют это в качестве уникальной точки продажи для счетов в иностранной валюте, так как это вряд ли будет использовать обменные курсы через обычный текущий счет.

➕ Больше удобства и эффективности

Счета в иностранной валюте легко открыть, так как все валюты, с которыми вы работаете, управляются в одном месте.

В результате ваш ежемесячный учет становится менее сложным, и вам больше не нужно иметь отдельные счета в разных банках, что еще больше упрощает отслеживание ваших доходов и расходов.

Кроме того, гораздо быстрее совершать и получать международные платежи со счетом в иностранной валюте, чем с обычным текущим счетом, что может занять много времени.

Недостатки счетов в иностранной валюте:

➖ Дополнительные сборы и сборы

Как и на любом другом банковском счете, с вас может взиматься комиссия за получение овердрафта или за любую специальную обработку наличности по некоторым из ваших транзакций.

Эти сборы, в частности, включают ежемесячные сборы за обслуживание, минимальный первоначальный депозит, сборы за конвертацию и обмен валюты, сборы за входящие и исходящие международные платежи и т. д.

Поэтому, принимая решение о том, в каком банке открыть счет в иностранной валюте, следует выбирать тот, в котором комиссия самая низкая.

Внутренний совет: Вы можете проверить, есть ли у финансового учреждения какие-либо предложения. Иногда, по словам компании, они могут отказаться от обслуживания и других расходов на ваших счетах в иностранной валюте.

➖ Высокие требования к минимальному балансу

Некоторые банки могут предъявлять требования к минимальному дневному балансу.

Однако некоторые международные банки, такие как HSBC, не предъявляют требований к минимальному остатку на счете.

Поэтому всегда следует опасаться банков с такими требованиями к балансу и обслуживанию.

➖ Более низкие процентные ставки

По сравнению со стандартным сберегательным счетом, счета в иностранной валюте имеют более низкие процентные ставки на все депонированные средства.

Поэтому, возможно, вам лучше использовать обычный банковский счет с более высокой процентной ставкой для депонированных средств, чем счет в иностранной валюте.

Что следует учитывать при открытии счета в иностранной валюте?

1) Выбор валюты

Любой хороший поставщик счетов в иностранной валюте позволит вам иметь несколько текущих счетов в разных валютах.

Это должно включать все основные валюты.

Если вы заинтересованы в совершении транзакций с малой валютой, которая менее распространена, вам следует более тщательно изучить и узнать о возможных вариантах работы с этой валютой.

2) Сборы и сборы на рынке Форекс

Вы также должны иметь возможность переводить деньги по всему миру с любого из ваших текущих счетов безопасно и без дорогостоящих сборов на рынке Форекс.

Чтобы сделать такие трансграничные транзакции возможными, ваш банк должен поддерживать основные международные переводы, включая SWIFT, а также бесплатные глобальные транзакции между счетами, открытыми в одном банке.

3) Услуги овердрафта

Может быть чрезвычайно выгодно, если ваш провайдер счета в иностранной валюте предлагает возможность беспроцентного овердрафта, чтобы помочь вам покрыть непредвиденные расходы.

Таким образом, вы сможете избежать любого риска и чувствовать себя в безопасности, если когда-нибудь столкнетесь с финансовыми трудностями.

В зависимости от ваших обстоятельств вам определенно следует рассмотреть возможность выбора банка, который предлагает возможность овердрафта со счетом в иностранной валюте.

4) Дебетовые карты

Вам также следует убедиться, что ваш счет в иностранной валюте позволяет снимать наличные в нескольких местах по всему миру.

Кроме того, наличие дебетовой карты дает вам доступ к другим преимуществам, таким как залы ожидания в аэропортах.

Предлагают ли Fintech счета в иностранной валюте?

Альтернативой традиционным банкам, предлагающим счета в иностранной валюте, являются решения для онлайн-платежей, такие как Statrys, Revolut и Wise, которые обеспечивают полностью онлайновый/мобильный банкинг.

Вот некоторые провайдеры необанков, но это не исчерпывающий список. Мы рекомендуем вам проверить некоторые из доступных необанков в вашем регионе/местоположении.

В случае с Гонконгом существует множество виртуальных банков со своими особенностями. Если вы хотите узнать больше, пожалуйста, ознакомьтесь с этой статьей.

Revolut

Revolut, финтех-компания из Великобритании, предлагает мультивалютные счета для личного пользования и владельцев бизнеса, которым необходимо управлять международными платежами. Вы можете получать, хранить и обменивать деньги в более чем 30 валютах по всему миру и настраивать столько субсчетов в каждой валюте, сколько вам нужно для ведения бизнеса.

Тем не менее, каждый раз, когда вы используете свою карту за границей, с вас взимаются две отдельные комиссии в дополнение к стоимости того, что вы покупаете.

Одна плата за конвертацию валюты, а другая плата за административные услуги.

Однако с Revolut ваши деньги обмениваются по межбанковскому курсу, и с вас не взимается ни одна из этих комиссий.

Кроме того, вы можете снимать деньги в банкомате без дополнительных комиссий.

Если вы хотите узнать, как открыть учетную запись Revolut, вы можете прочитать эту статью.

Wise

С помощью мультивалютного счета wise вы можете хранить и торговать более чем 50 валютами, включая фунты стерлингов, евро, ESD и австралийские доллары.

Это виртуальный счет без границ, где вы можете конвертировать свои валюты по реальному обменному курсу в любую валюту, которая вам нужна, когда вам нужно, не выходя из дома.

Дебетовая карта Wise позволяет вам тратить деньги по всему миру с низкой комиссией за конвертацию и нулевой комиссией за транзакции. Однако в настоящее время он доступен только для владельцев мультивалютных счетов, проживающих в Великобритании, США, Австралии, Новой Зеландии, Сингапуре, Малайзии, Японии, Швейцарии и ЕЭЗ. Так что пока недоступно для жителей Гонконга.

Важное примечание : Revolut и Wise — это не банки, а компании, которые сотрудничают с банками для предоставления определенных банковских услуг.