Курсы валют в Белгазпромбанк на сегодня, в Минске

• Главная
• Банки Беларуси
• Белгазпромбанк
• Курсы валют в Минске

Актуальные курсы валют Белгазпромбанк

Валюта	Покупка	Продажа	НБ РБ	Время обновления
Доллар США	2. 8	2.865	2.8853	07:21 06-05-2023
Евро	3.06	3.17	3.1887	07:21 06-05-2023
Российский рубль100	2.7	3.8	3.6627	07:21 06-05-2023
Злотый10	6. 45	6.95	6.9545	07:21 06-05-2023
Фунт стерлингов	3.25	3.65	3.6264	07:21 06-05-2023
Юань10	4.171	4.3	4.1657	07:21 06-05-2023
Швейцарский франк	2	3. 2	3.2507	07:21 06-05-2023

Доллар / Евро

Евро / Рос. рубли

Доллар / Рос. рубли

Отделения Белгазпромбанк	USD пок	USD прод	EUR пок	EUR прод	RUB100 пок	RUB100 прод	EUR/USD пок	EUR/USD прод
Головной офис ОАО «Белгазпромбанк» 120; юрлицам: +375-17-218-36-39 г. Минск, ул. Притыцкого 60/2 07:21	2.8	2.865	3.06	3.17	2.7	3.8	1.08	1.118
Группа продаж банковских продуктов №1 ОАО «Белгазпромбанк» 120 г. Минск, пр-т Независимости, 44 07:21	2.8	2.865	3.06	3. 17	2.7	3.8	1.08	1.118
ПРК №11, УРМ №4 ОАО «Белгазпромбанк» г. Минск, пр-т Независимости, 6 07:21	2.8	2.865	3.06	3.17	2.7	3.8	1.08	1.118
ПРК №16 ОАО «Белгазпромбанк» 120 г. Минск, ул. Тимирязева, 70 (Автосалон «Энергия ГмбХ») 07:21	2.8	2.865	3.06	3.17	2.7	3.8	1.08	1.118
ПРК №26 ОАО «Белгазпромбанк» 120 г. Минск, ул. Куприянова, 2 «А» (Автосалон «Шкода») 07:21	2.8	2.865	3.06	3.17	2.7	3.8	1.08	1.118
ПРК №28 ОАО «Белгазпромбанк» 120 г. Минск, пр-т газеты «Звязда», 16 07:21	2.8	2.865	3. 06	3.17	2.7	3.8	1.08	1.118
ЦБУ №702 ОАО «Белгазпромбанк» 120; юрлицам: +375-17-229-77-70, +375-17-229-77-71 г. Минск, пр.Независимости, 117А (ТРЦ «Александров Пассаж») 07:21	2.8	2.865	3.06	3.17	2.7	3.8	1.08	1.118
ЦБУ №703 ОАО «Белгазпромбанк» 120; юрлицам: +375-17-229-16-71 г. Минск, ул. Маяковского,15 07:21	2.8	2.865	3.06	3.17	2.7	3.8	1.08	1.118
ЦБУ №705 ОАО «Белгазпромбанк» 120; +375-17-218-36-92, +375-17-218-36-93 г. Минск, ул. Романовская Слобода, 5 07:21	2.8	2.865	3.06	3.17	2.7	3.8	1.08	1.118
ЦБУ №706 ОАО «Белгазпромбанк» 120; юрлицам: +375-17-229-77-53, +375-17-229-77-60 г. Минск, ул. Богдановича, 116 07:21	2.8	2.865	3.06	3.17	2.7	3.8	1.08	1.118

Курсы валют и конвертер в мобильном приложении Myfin

Наведите камеру своего телефона на QR-код и установите наше
мобильное приложение

Открыть в Google play

*Информация об обменных курсах иностранных валют носит справочный характер. Курсы валют могут быть изменены
банком в течение дня. MYFIN.BY обновляет информацию по курсам валют в режиме 24/7. Актуальность обменного
курса и информацию о наличии интересуемой валюты уточняйте по телефонам банка.

Курсы валют в других банках

Банк	usd		eur		rub100		eur→usd
	покупка	продажа	покупка	продажа	покупка	продажа	покупка	продажа
Беларусбанк	2. 79	2.85	3.05	3.14	2.7	3.77	1.09	1.1086
Технобанк	2.82	2.85	3. 05	3.15	2.7	3.75	1.05	1.1
МТБанк	2.79	2.85	3.05	3.15	2.7	3. 77	1.08	1.115
БСБ Банк	2.81	2.855	3.055	3.153	2.7	3.793	1.085	1. 104
Белагропромбанк	2.795	2.865	3.05	3.16	2.7	3.745	1.07	1.127

Все курсы валют в Минске

Торги на валютной бирже

13:01
05. 05.2023

usd

2.8287

-0.0566

eur

-0.063

100 rub

3.6901

+0.0274

cny

4.0884

-0.0773

Оперативно получать информацию о курсовых колебаниях и другие финансовые новости вы также можете в нашем
Тelegram-канале
и соцсетях:
Instagram
,
Facebook
,
VK
. Подписывайтесь!

Банки-участники корпоративной сети

Держатели банковских карт Банка ГПБ (АО) могут проводить операции в банкоматах и пунктах выдачи наличных (ПВН) банков-участников корпоративной сети на специальных условиях в соответствии с действующими тарифами Банка ГПБ (АО).

За дымом и зеркалами российских криптовалютных транзакций

Роберт Санчес, корреспондент ACSS
23 апреля 2022 г.

Программы санкций против российских предприятий и олигархов продолжают расширяться в ответ на продолжающуюся войну в Украине. С февраля доступ России к мировым финансам сократился.

На валютных рынках рубль по сравнению с евро и долларом резко упал в цене, достигнув дна в марте. Рубль начал восстанавливать свою силу, но многие россияне, по понятным причинам, стремятся обменять рубли на другие валюты. Санкции ограничили возможности обмена, так как многие финансовые учреждения в настоящее время отказывают в обслуживании россиянам.

Сигнал к криптографии. Российские культурные и финансовые учреждения закладывают основу для новых методов обмена валюты, которые подходят для юридических и физических лиц, находящихся под санкциями. В следующих случаях освещаются схемы обмена валюты, реализованные с помощью технологии блокчейн, используемой российскими физическими и юридическими лицами. Специалисты по соблюдению нормативных требований могут рассматривать наши примеры как руководство по выявлению аналогичных методов в текущей нормативно-правовой среде.

Государственный Эрмитаж NFT Аукцион

Государственный Эрмитаж в Санкт-Петербурге — крупнейший в мире художественный музей. В августе 2021 года Эрмитаж объявил, что проведет аукцион, на котором пять его шедевров будут выпущены в виде невзаимозаменяемых токенов, или NFT. Мадонна Литта Леонардо да Винчи, Джудит Джорджоне, Куст сирени Винсента Ван Гога, Композиция VI Василия Кандинского и Уголок сада на горе Клода Моне Картины geron были выбраны для продажи на аукционе в качестве NFT. Аукцион проводила крупнейшая в мире криптовалютная биржа Binance.

Аукцион вел директор Эрмитажа Михаил Пиотровский. Г-н Пиотровский на протяжении многих лет поддерживал тесные связи с президентом России Владимиром Путиным, выступая в качестве доверенного лица во время его президентских кампаний и помогая ему переписать российскую конституцию, которая продлила президентские сроки.

Аукцион принес в общей сложности 444 500 долларов США, проведенный с использованием BUSD или Binance USD. Это стабильная криптовалюта, встроенная в платформу Binance и поддерживающая соотношение 1:1 к доллару США.

Мадонна Литта продана примерно за 150 500 долларов; Джудит, 65 000 долларов; Сиреневый куст, 75 000 долларов; Состав VI, 80 000 долларов; и Уголок сада в Монжероне, 74 000 долларов.

Основная идея технологии блокчейн заключается в том, что транзакции криптовалюты и NFT записываются в неизменяемый реестр, постоянно обеспечивая прозрачность и доверие между пользователями. По крайней мере, такова была первоначальная идея, но бывают случаи, когда транзакции становятся неясными. Случай с Эрмитажем как раз такой случай.

Итоги аукционной коллекции Hermitage NFT были отредактированы с прошлого года. Когда в августе начался аукцион, участники смогли увидеть историю торгов пяти произведений искусства, включая пользователей и суммы ставок.

История торгов удалена из идентификаторов токенов

Каждому NFT был присвоен идентификатор токена, который мог идентифицировать часть на сайте Binance NFT, но история торгов была удалена. Каждая часть была исключена из списка, что сделало идентификаторы недоступными для поиска на рынке. Уже анонимизированные имена пользователей участников торгов были изменены еще раз. Единственным показателем исходных сделок с аукционов является адрес контракта.

Используя аналитику блокчейна для отслеживания адресов контрактов пяти NFT Hermitage, было обнаружено, что идентификаторы токенов не связаны с какими-либо транзакциями в блокчейне Binance, Binance Smart Chain или BSC.

Известные аукционные дома обычно проявляют осторожность в отношении личности победителей аукционов, и Hermitage, поддерживаемый Binance NFT, может иметь аналогичные стандарты. Однако нерегулярно, когда NFT становятся недоступными для просмотра публикой после покупки в Binance Smart Chain.

Аукцион Эрмитажа, проведенный в прошлом году, действительно демонстрирует, что Binance установила связи и совместные проекты с российской политической элитой. Дальнейшие проекты, вероятно, заслуживают осуждения из-за сохраняющейся геополитической обстановки. Более того, вызывает тревогу тот факт, что у такого громкого аукциона NFT практически не осталось лидов для отслеживания NFT.

Стоит отметить решение Binance продолжить обслуживание граждан России после того, как несколько криптобирж прекратили обслуживание после вторжения в Украину. Binance имеет обширные протоколы соответствия и применяет санкции на своей платформе. Однако продолжение обслуживания российских граждан оставляет открытой возможность того, что находящиеся под санкциями организации или отдельные лица нанимают обычных граждан в качестве «денежных мулов».

Россия меняет позицию в отношении криптографии

Уклонение от санкций с помощью криптографии и NFT вызывает беспокойство само по себе, но Hermitage проливает свет на схему обмена валюты. Весной этого года Минфин России предпринял шаги по регулированию и легализации криптовалюты и децентрализованных финансов (DeFi).
Но еще прошлым летом этого не было. Российское правительство не было дружественным к криптовалютам и NFT, ссылаясь на опасения по поводу простоты использования криптовалюты для отмывания денег и финансирования террористов. Из-за этого Эрмитаж не сможет получать криптовалюту в виде выручки от аукциона NFT, а только рубли по запрету Минфина.

Чтобы обойти это, Эрмитаж проконсультировался с московской юридической фирмой LFCS о том, как провести аукцион, не заставляя музей напрямую работать с криптовалютой. Решение заключалось в том, чтобы Hermitage и LFCS объединились для создания новой платформы NFT, известной как NFTMASTERS. Именно через NFTMASTERS юридическая команда Hermitage смогла сотрудничать с Binance. В официальном объявлении Binance об аукционе Hermitage NFT агентом, проводящим аукцион, была названа NFTMASTERS.

Юрий Брисов — основатель и директор LFCS, партнер NFTMASTERS. Комментируя законность аукциона Эрмитажа, г-н Брисов сказал, что сделки имели место, когда граждане оплачивали услуги иностранной компании в иностранной юрисдикции и получали от них валюту. Г-н Брисов сказал «Би-би-си Россия»: «Мы создали сеть агентов, с которыми работаем по контрактам — швейцарские банки, лихтенштейнские компании и так далее».

Проще говоря, NFTMASTERS была создана для того, чтобы обойти валютное регулирование Министерства финансов России. Участники аукциона отправили свою криптовалюту на счета Binance, управляемые NFTMASTERS, а не напрямую в Эрмитаж. NFTMASTERS конвертировали криптовалюту в фиат и возвращали вырученные средства Эрмитажу в рублях.

Этот метод позволил Эрмитажу обойти постановления своего правительства и обменять почти 500 000 долларов США из криптовалюты обратно в рубли. В 2022 году учреждения могут нанимать агентов для аналогичных целей валютного свопа. Финансовые услуги с поддержкой криптовалюты, расположенные за пределами юрисдикции России, — это один из способов для правительств и частных организаций обойти текущие блокировки обмена фиатной валюты.

Aximetria со штаб-квартирой в Швейцарии и ее российские корни

Aximetria со штаб-квартирой в Цуге, Швейцария, является поставщиком услуг виртуальных активов (VASP), который предоставляет банковские услуги как в криптовалюте, так и в фиатной валюте. Aximetria обслуживает клиентов, предоставляя криптовалютный кошелек, управляемый цифровым способом из швейцарской юрисдикции. Клиенты могут привязать свои банковские счета к своим учетным записям Aximetria.

Через интерфейс Aximetria клиенты могут конвертировать свои средства между долларами США, евро и криптовалютами. На основном сайте сервиса отмечается, что «активы хранятся в дата-центрах, сертифицированных в Швейцарии. Вся ИТ-инфраструктура компании размещена в Швейцарии – в авторизованных, сертифицированных дата-центрах. Это обеспечивает высочайший уровень отказоустойчивости и информационной безопасности, а также гарантирует, что активы клиентов всегда будут доступны, даже в случае запрета криптовалюты в некоторых странах».

Компания основана в 2017 году и первоначально базировалась в Российской Федерации. В тот же год своего основания Газпромбанк инвестировал в Aximetria 120 000 долларов США. Какое-то время в 2020 году Aximetria сотрудничала с белорусским Белгазпромбанком, предоставляя услуги обмена криптовалюты клиентам Белгазпромбанка, а также выпуская дебетовые карты Aximetria-Белгазпромбанка.

В январе «Аксиметрия» была приобретена Тинькофф Банком, крупнейшей компанией онлайн-банкинга в России. 24 марта Министерство иностранных дел, по делам Содружества и Развития Великобритании наложило санкции на основателя Тинькофф Олега Тинькова в рамках более широкого списка лиц, обвиняемых в содействии вторжению России в Украину.

Схемы обмена валюты

Поучительно взглянуть на подразделение Aximetria по частному банковскому обслуживанию Crypto с российской точки зрения. Согласно TAdviser, известному российскому корпоративному аналитическому агентству, швейцарская финансовая лицензия Aximetria   повышает требования к идентификации личности клиентов, но гарантирует, что их активы не подвержены регулятивным рискам в Европе, России и других юрисдикциях.

TAdviser сообщает на своей странице в Aximetria Crypto Private Banking: «Движение средств между валютным счетом клиента в российском банке и швейцарским крипто-счетом Aximetria обеспечивается персональным менеджером отдела приват-банкинга. Таким образом, клиенты остаются в комфортном периметре премиального сервиса». Средства с банковского счета клиента сначала переводятся на фиатный счет в Aximetria, где они могут храниться до 60 дней. «За это время клиент может выбрать наиболее выгодный момент для покупки криптовалюты».

На данный момент купленная криптовалюта хранится в персонализированных криптоаккаунтах, размещенных в инфраструктуре Aximetria в центрах обработки данных в Швейцарии, что обеспечивает доступ к цифровым активам при любых обстоятельствах. Для сравнения, на криптовалютных биржах часто размещаются общие кошельки, доступ к которым может быть ограничен.

Aximetria открыто заявляет о своих протоколах соответствия и практике KYC и получила лицензию финансового посредника от Швейцарской ассоциации стандартов финансовых услуг (VQF). Российская Федерация даже рассматривала Aximetria как руководство к тому, как собственные федеральные правила страны должны управлять KYC, связанной с криптовалютой.

Алексей Аксельрод, основатель и генеральный директор финансовой службы «Аксиметрия», явно гордится своей службой. «Благодаря Crypto Private Banking российские банки смогут — подобно международным гигантам Morgan Stanley или Goldman Sachs — зарабатывать деньги, предлагая VIP-клиентам инвестиции в биткойны и другие цифровые активы. Aximetria построила модель предоставления криптосервиса, где мы берем на себя все риски, которые могут возникнуть с местным регулятором. Для банка и его клиентов решение надежно и безопасно».

Санкции Швейцарии против России

С марта Швейцария применяет практику санкций против Российской Федерации. К их числу относится замораживание активов лиц, включенных в другие режимы санкций. Конкретные банковские меры, принятые Швейцарией, включают:

• установление лимитов на вклады российских лиц, юридических лиц из России;
• запрещает предоставлять специализированные услуги по обмену финансовыми сообщениями и обмениваться финансовой информацией с перечисленными банками – Банк Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Банк Россия, Совкомбанк, Внешэкономбанк (ВЭБ), Банк ВТБ – , а также с юридическими лицами или с любым банком, компанией или организацией, учрежденной в России контролируется (более 50%) одним из перечисленных банков; и

, запрещающий продажу, поставку, передачу или экспорт банкнот, деноминированных в швейцарских франках или евро, в Россию или любому физическому или юридическому лицу, организации или органу в России, включая, в частности, правительство и Центральный банк России.

Швейцарские положения прямо не распространяются на транзакции криптовалюты в Россию и из России и полностью не запрещают транзакции граждан России. Таким образом, такие сервисы, как Aximetria, могут предоставить сторонам, находящимся под санкциями, способы перемещения денег с использованием денежных мулов и обменников валюты с поддержкой криптовалюты. Следовательно, специалисты по соблюдению нормативных требований должны сосредоточиться на услугах по обмену валюты на основе криптовалюты как на одном из способов обойти текущую практику регулирования.

Учитесь на примерах и сохраняйте бдительность
Цифровые активы могут отклоняться от правил, наложенных на бумажную валюту во время скоординированных программ санкций. Регуляторные органы должны знать, что криптовалюта, NFT и услуги по обмену валюты на блокчейне могут расширить возможности сторон, на которые распространяются санкции, получить доступ к различным валютам и рынкам.

В деле Hermitage был создан поставщик услуг NFT, специально предназначенный для обмена валюты между юрисдикциями. Такие сервисы, как Aximetria, показывают, что россияне могут обменивать фиатные валюты на криптовалюту в банковской юрисдикции.

По мере развития финансов на основе блокчейна специалисты по соблюдению требований должны сохранять бдительность в отношении существующих и потенциальных приложений.

Архив криптовалют • БЕСПЛАТНАЯ СЕТЬ

Опубликовано 20 апреля 2020 г. | Аналитическая записка

В этом кратком обзоре рассматриваются деньги в их общем определении и описываются новые виды денег, возникающие в современную эпоху цифровизации, такие как электронные деньги, криптовалюты, цифровые валюты центрального банка (CBDC) и т. д. В нем содержится обзор некоторых законодательных подходы к работе с новыми видами денег и очерчены преимущества и недостатки, связанные с разрешением финансовых операций с цифровой валютой. В нем также подчеркивается необходимость нового комплексного подхода к национальному и международному регулированию криптовалют 9.0019 .

Введение

Криптовалюты существуют уже более 10 лет. В этот период интерес к этому типу цифровых денег видел свои взлеты и падения. Однако к настоящему времени они стали частью современных финансовых рынков. Сегодня все больше центральных банков рассматривают возможность введения национальной цифровой наличности и пытаются создать понятное и четкое регулирование для новых способов оплаты. Мы можем наблюдать быструю трансформацию традиционной денежной системы. В то же время нет четкого понимания того, как должна выглядеть новая денежная система. Существенным шагом на пути к такому пониманию является разработка более четкой систематизации и определения денег, финансовых средств, криптовалют, фиатных денег в традиционном и современном понимании. Разъяснение этих концепций необходимо для содействия эффективному регулированию, развитию и надзору за финансовыми рынками. Действительно, в условиях быстрой трансформации финансовых рынков необходимо хорошо развитое регулирование, чтобы избежать чрезмерных финансовых рисков и ускорить развитие финансового сектора.

Место денег в современной финансовой системе

Финансовые ресурсы играют чрезвычайно важную роль в экономике: Денежные системы подобны кровообращению в организме. При наличии общего понимания того, что такое деньги в традиционном понимании, эта концепция не учитывает недавнее развитие финансового сектора, проникновение ИТ-технологий, вхождение в финансовый сектор новых нефинансовых организаций, а также как создание новых продуктов на стыке финансов и ИТ. Как указывалось выше, четкое и всеобъемлющее определение денег, отражающее эти изменения, необходимо для целей регулирования как на национальном, так и на международном уровне.

Обычно деньги определяются через их функции, такие как мера стоимости, средство обращения, средство платежа и сбережения. Например, в Большом экономическом словаре говорится, что «деньги — это всеобщий эквивалент, особый продукт, используемый для выражения стоимости всех других товаров. Деньги функционируют как средство обмена и платежа, как мера стоимости, накопления богатства и мировых денег» (Борисов, 2003). Как видно, одной из важнейших характеристик денег является их универсальность. Деньги можно обменивать на различные товары и услуги практически без ограничений. При этом Тарасов упомянул, что деньги — это «законные платежные средства, обычно состоящие из банкнот и монет, которые постоянно обращаются в качестве средства обмена в соответствии с государственными правилами» (Тарасов, 2012). Существуют и другие определения денег, но они обычно описывают традиционные деньги.

Наряду с традиционными фиатными деньгами существуют и другие способы оплаты, наиболее распространенными из которых являются электронные деньги. Согласно белорусскому законодательству электронные деньги – это «единицы стоимости, хранящиеся в электронной форме, выдаваемые в обмен на наличные и денежные средства и принимаемые в качестве средства платежа […]»

Электронные деньги нельзя охарактеризовать как традиционные наличные деньги или деньги на банковских счетах. Он не входит в денежную массу и может быть выпущен только коммерческими банками. При этом электронные деньги могут выполнять те же функции, что и традиционные фиатные деньги. Могут ли электронные деньги считаться полноценными деньгами — это, по сути, юридический вопрос.

Еще один очень важный вопрос посвящен криптовалютам. Криптовалюты обычно выпускаются на основе технологии блокчейн (распределенный реестр) и могут быть созданы («добыты») кем угодно. Следовательно, электронные деньги представляют собой традиционные деньги, а криптовалюты — нет.

С учетом проникновения информационных технологий в финансы, а также появления электронных денег и криптовалют деньги можно определить как универсальный эквивалент (меру) стоимости, представляющий собой законное средство обращения, платежа и сбережения на определенных территориях в пределах конкретной юрисдикции с правовым статусом, гарантированным государством (Лузгина, 2018). В данном определении упор сделан на легитимность денег, поскольку в некоторых странах операции с цифровыми валютами могут юридически трактоваться как операции с ценными бумагами, акциями и т. д., а не как деньги в юридическом смысле.

Беларусь стала одной из первых стран, легализовавших операции с криптоактивами. Но это не означает, что криптовалюты стали эквивалентом национальной или иностранной валюты. Согласно белорусскому законодательству, люди могут майнить криптовалюты, обменивать их на белорусские рубли, иностранную валюту, покупать, продавать и обменивать на другие токены (Указ № 8, 2018). Официального разрешения на использование криптоденьг в качестве меры стоимости, средства обращения или способа оплаты нет. Другими словами, люди не могут использовать биткойны для покупки товаров и услуг. В то же время криптовалюты могут использоваться как традиционные финансовые активы.

Здесь необходимо подчеркнуть, что цифровизация финансового сектора является непрерывным процессом. Быть лидером в своей сфере очень сложно. Несмотря на то, что Беларусь является первопроходцем в легализации криптоактивов и несмотря на наличие сильного ИТ-сектора и привлекательного регулирования криптоактивов, Беларусь занимает лишь 59-е место среди 65 стран в индексе Fintech 2020. Основываясь на опыте других стран, устойчивые прогресс в этой области может быть достигнут за счет государственной поддержки, наличия развитой экосистемы и доступа к финансированию (Global FinTech Index 2020).

Беларусь — не единственная страна в мире, в которой действуют ограничения на обращение криптовалют в качестве фиатных денег; ограничения различаются в зависимости от юрисдикции. Многие центральные банки рассматривают криптовалюты как прорывные технологии с высокими рисками. Регулирующие органы обычно не могут контролировать операции с криптоденьгами. Вот почему криптовалюты могут быть привлекательными для платежей в теневой экономике. Более того, колебания курса криптовалют очень непредсказуемы. Владельцы криптовалюты могут стать как очень богатыми, так и очень бедными за короткий промежуток времени.

Центральные банки могут вводить ограничения, чтобы избежать или уменьшить риски. Например, операции с криптовалютами запрещены в Бангладеш и строго ограничены в Индии. Есть центральные банки (в том числе центральные банки Малайзии и Австрии), которые занимают нейтральную позицию в отношении криптоопераций, но информируют общество о возможных рисках, в том числе рисках высоких колебаний (Лузгина, 2018). В то же время Япония разрешает обращение криптовалют в качестве платежного средства в рамках своего текущего регулирования. То есть власти Японии легализовали эти цифровые активы и якобы могут держать риски под контролем.

Важно понимать, что эти и другие различия в подходах к регулированию криптоактивов создают барьеры для международных платежей и инвестиционных операций. В то же время унификация регулирования будет способствовать прозрачности и снижению риска киберпреступлений.

Цифровые валюты центрального банка: основные аспекты

О будущем криптовалютных рынков ведутся интенсивные политические и академические дебаты. В то же время все больше стран начинают задумываться о введении цифровой валюты Центрального банка (CBDC). Такие страны, как Украина, Китай, Швеция, Канада, Таиланд и некоторые другие, объявили о своих планах выпуска CBDC. CBDC можно сравнить с цифровыми деньгами; это может снизить операционные расходы и сделать все денежные операции более прозрачными. Но есть и неясности: технология новая и может вызвать недоумение и даже неодобрение у населения, предпочитающего расплачиваться только наличными.

Одним из самых интересных примеров внедрения CBDC является случай Уругвая. В 2017-2018 годах в этой стране был реализован пилотный проект CBDC (e-peso). Было выпущено ограниченное количество цифровой валюты, и к проекту присоединились всего 10 000 граждан. Был ограниченный список магазинов и предприятий, которым разрешалось работать с цифровой валютой, а все транзакции на базе мобильных телефонов совершались только между зарегистрированными пользователями. Этот проект продемонстрировал несколько преимуществ обращения электронных песо. Во-первых, система могла работать без интернета и обеспечивала анонимность, но при этом контролируемость всех операций. Во-вторых, главной заботой была безопасность: человек мог получить доступ к своим цифровым ресурсам, даже если он забыл пароль цифрового кошелька или потерял мобильный телефон, но несанкционированный доступ эффективно избегался. Наконец, последним, но не менее важным преимуществом системы стало исключение двойного списания или фальсификации при проведении платежных операций. Проект длился полгода и завершился успешно. Однако перехода на цифровую валюту не последовало.

На данный момент многие страны только рассматривают или собираются провести пилотные исследования в этой области. Единственная страна, которая собирается внедрить CBDC в обозримом будущем, — это Китай. Осторожная позиция многих центральных банков понятна, ведь CBDC — это аналог цифровых денег. Население не доверяет таким формам денег. Еще одна проблема заключается в том, что пожилые люди часто предпочитают наличные деньги для платежей и других финансовых операций.

Токены против криптовалют

Биткойн и другие криптовалюты представляют только один вид цифровых токенов. В соответствии с белорусским законодательством токен представляет собой запись в реестре блоков транзакций (блокчейн) или иной распределенной информационной системе, удостоверяющую, что владелец цифрового знака (токена) имеет права на объекты гражданского права и (или) представляет криптовалюту. Все криптовалюты являются токенами, но не все токены могут быть определены как криптовалюты. Токены выпускаются для нескольких целей. Правительства многих стран пытаются определить все виды операций с токенами для создания четкого регулирования. Например, Центральный банк Литвы выделяет различия между выпуском токенов в рамках ICO (Initial Coin Offering) и STO (Security Token Offering). Согласно литовскому законодательству, ICO обычно предусматривает предоставление дисконтных программ или использование токенов в качестве платежных инструментов. В то же время STO включает в себя выпуск токенов, которые имеют черты облигаций или других традиционных финансовых инструментов и подлежат регулированию. В других странах центральные банки не выделяют STO и регулирование операций с токенами зависит от особенностей и специфики каждого проекта.

Многие страны разработали уникальные принципы и правила регулирования токенов. Но единых подходов на международном уровне нет, что затрудняет работу добросовестных участников рынка с финансовыми криптоактивами в разных юрисдикциях. Кроме того, существуют неопределенности и риски, которые необходимо исследовать более подробно. Власти многих стран опасаются киберпреступлений и увеличения операций по отмыванию денег.

В то же время очевидны многие преимущества. Например, в Беларуси криптоплатформы становятся все более популярными, поскольку предлагают привлекательные финансовые инструменты для населения и компаний. На таких площадках компании могут привлекать необходимые ресурсы, а граждане инвестировать в финансовые инструменты с регулируемыми рисками.

Рисунок 1 – Структура цифровых, электронных денег, токенов и финансовых средств (Лузгина, 2018)

Комментарий : Фиатные электронные деньги – это электронный аналог фиатной валюты. В этом случае, если мы положили 100 евро в электронный кошелек, мы должны увидеть 100 электронных евро после транзакции. В то же время нефиатные электронные деньги отличаются от фиатной валюты. Например, мы можем обменять белорусские рубли на электронные деньги – V-coin, которые выпускает Белгазпромбанк совместно с мобильным оператором – А1.

Приведенное выше обсуждение приводит к ряду важных для политики последствий:

1. Юридическое определение денег, финансовых средств и электронных денег должно быть обновлено с учетом инновационных форм развития финансовых инструментов и появления новых участников финансового рынка.
2. Старые правила и подходы к регулированию препятствуют развитию рынка, а нерегулируемое пространство может создавать дополнительные риски и неопределенности.
3. Переход с наличных на CBDC возможен, но имеет ограничения.
4. Необходимо разработать единый регламент для криптовалют и других токенов на международном уровне для снижения рисков и дальнейшего развития финансовых рынков.

Заключение

Трансформация финансового рынка происходит очень быстро. Проникновение информационных технологий в финансовый сектор создало огромное количество новых инновационных продуктов и упростило финансовые операции. Все эти изменения коснулись платежной системы. Создание электронных и цифровых валют заставляет пересмотреть будущее традиционной денежной системы. Но даже существующее регулирование должно стать более гибким и учитывать быстрый рост новых типов участников финансового рынка и продуктов. Развитие финансовых технологий создает дополнительные риски, такие как отмывание денег, хищение денег или неконтролируемые финансовые операции, которые очень часто выходят за границы, установленные национальными юрисдикциями. Многие центральные банки с осторожностью относятся к платежам криптовалютами и ICO. В то же время остановить процесс невозможно, поскольку альтернативные методы финансовых операций зачастую более привлекательны по сравнению с традиционными финансовыми услугами. Но низкий уровень финансовой и цифровой грамотности населения в сочетании с устаревшим законодательством может тормозить инновационные процессы в финансовой сфере и увеличивать риски.

Каталожные номера

• «Деньги: значение и функции денег – обсуждено!» (2007). Обсуждение экономики . По состоянию на 12 сентября 2017 г.
• Тарасов В.И. (2012), «Деньги, кредит, банки», Минск: БГУ. п. 375.

№

• «О развитии цифровой экономики». Постановление №8 от 21.12.2017.
• Лузгина А. «Деньги и денежные средства как экономические категории и их взаимосвязь с криптовалютами», Bank Bulleting Journal , октябрь 2018. стр. 26-35.
• «Япония предоставит G20 решение для регулирования криптовалют», Новости Bitcoin.com. По состоянию на 28 февраля 2020 г.
• Центральные банки по всему миру тестируют свои цифровые валюты», Новости Bitcoin.com. По состоянию на 20 февраля 2020 г.
• Banco Central del Uruguay, 2018. «Уругвайское электронное песо в контексте финансовой доступности», по состоянию на 15 января 2020 г.

№

• «Банк Литвы издает руководство по регулированию STO», (2019). Crowdfund Insider, по состоянию на 10 февраля 2020 г.
• Борисов А.Б., (2003). Большой экономический словарь. Книжный мир. п. 895.
• «Глобальный индекс финансовых технологий 2020», (2019). По состоянию на 10 марта 2020 г.
• Тин Пэн «Превратив кризис в возможность, Китай становится на шаг ближе к CBDC». По состоянию на 25 марта 2020 г.

Отказ от ответственности:  Мнения, выраженные в аналитических записках и других публикациях, принадлежат авторам; они не обязательно отражают сеть FREE Network и ее исследовательские институты.

Теги: Криптовалюты, цифровые

Опубликовано 31 января 2019 г. | Аналитическая записка

Используя новые подходы, использующие блокчейн для выявления незаконной деятельности, мы подсчитали, что около 76 миллиардов долларов незаконной деятельности в год финансируется за счет платежей в биткойнах (46% транзакций в биткойнах). Эта ошеломляющая цифра близка к масштабам рынков нелегальных наркотиков в США и Европе и предполагает, что криптовалюты трансформируют черные рынки, позволяя «черную электронную коммерцию».

Криптовалюты быстро выросли в цене, популярности и распространении. Общая рыночная капитализация только биткойнов превышает 150 миллиардов долларов по состоянию на июль 2018 года, а еще 150 миллиардов долларов приходится на более чем 1800 других криптовалют. Ежедневный оборот многочисленных онлайн-бирж и рынков криптовалюты составляет около 50 миллиардов долларов. Появилось более 170 «криптофондов» (хедж-фондов, инвестирующих исключительно в криптовалюты), которые привлекли под управление активы на сумму около 2,3 млрд долларов. Недавно фьючерсные контракты на биткойны начали торговаться на основных биржах деривативов США (CME и CBOE), удовлетворяя институциональный спрос на торговлю и хеджирование биткойнов. То, что когда-то было второстепенным активом, быстро созревает.

Быстрый рост числа криптовалют и анонимности, которую они предоставляют пользователям, создал серьезные регуляторные проблемы, в том числе использование криптовалют в незаконной торговле (наркотики, взломы и кражи, незаконная порнография, даже убийства по найму), возможность финансирования терроризма, отмывать деньги и избегать контроля над движением капитала. Нет никаких сомнений в том, что, предоставляя цифровой и анонимный платежный механизм, криптовалюты, такие как биткойн, способствовали росту онлайн-рынков «даркнета», на которых торгуются незаконные товары и услуги. Недавнее изъятие ФБР биткойнов на сумму более 4 миллионов долларов на одном из таких рынков, «Шелковом пути», дает некоторое представление о масштабах проблемы, с которой столкнулись регулирующие органы.

В недавней исследовательской работе (Foley, Karlsen, and Putnins, 2018), которая будет опубликована в Review of Financial Studies, мы количественно оцениваем объем незаконной деятельности, связанной с крупнейшей криптовалютой, биткойном. В качестве отправной точки мы используем несколько недавних захватов биткойнов правоохранительными органами (включая захват ФБР США торговой площадки Silk Road), чтобы создать образец известной незаконной деятельности. Мы также идентифицируем биткойн-адреса основных нелегальных торговых площадок даркнета. Публичный характер блокчейна позволяет нам работать в обратном направлении от изъятий биткойнов правоохранительными органами и торговых площадок даркнета через сеть транзакций, чтобы идентифицировать тех пользователей биткойнов, которые были вовлечены в покупку и продажу незаконных товаров и услуг в Интернете. Затем мы применяем два эконометрических метода к выборке известной незаконной деятельности, чтобы оценить полный масштаб незаконной деятельности. Первый использует торговые сети пользователей для выявления в данных двух отдельных «сообществ» — легальных и нелегальных сообществ. Второй использует определенные характеристики, которые различают законных и незаконных пользователей биткойнов, например, степень, в которой отдельные пользователи биткойнов предпринимают действия, чтобы скрыть свою личность и торговые записи, что является предиктором участия в незаконной деятельности.

Мы обнаружили, что на незаконную деятельность приходится значительная часть пользователей и торговых операций с биткойнами. Например, примерно четверть всех пользователей (26%) и почти половина биткойн-транзакций (46%) связаны с незаконной деятельностью. По оценкам, 27 миллионов участников рынка биткойнов, которые используют биткойн в основном в незаконных целях (по состоянию на апрель 2017 года), ежегодно проводят около 37 миллионов транзакций на сумму около 76 миллиардов долларов и в совокупности владеют биткойнами на сумму около 7 миллиардов долларов.

Чтобы придать этим цифрам некоторый контекст, отметим, что общий рынок нелегальных наркотиков в США (Kilmer et al, 2014) и Европе (EMCDDA, 2013) оценивается примерно в 100 миллиардов долларов и 24 миллиарда евро в год. Такие сравнения дают представление о том, что масштаб незаконной деятельности с использованием биткойнов имеет смысл не только как доля активности биткойнов, но и в абсолютном долларовом выражении. Масштабы незаконной деятельности свидетельствуют о том, что криптовалюты меняют способ работы черных рынков, позволяя «черному рынку электронной коммерции». По сути, криптовалюты способствуют трансформации черного рынка так же, как PayPal и другие механизмы онлайн-платежей произвели революцию в розничной торговле посредством онлайн-покупок.

В последние годы (с 2015 года) доля активности биткойнов, связанной с нелегальной торговлей, снизилась. У этой тенденции есть две причины. Во-первых, это увеличение массового и спекулятивного интереса к биткойнам (быстрый рост числа легальных пользователей), что приводит к снижению доли нелегальной деятельности с биткойнами, несмотря на то, что абсолютный объем такой деятельности продолжает расти. Второй фактор — появление альтернативных криптовалют, которые более непрозрачны и лучше скрывают активность пользователя (например, Dash, Monero и ZCash). Несмотря на эти два фактора, влияющие на использование биткойнов в незаконных целях, а также многочисленные захваты торговых площадок в даркнете правоохранительными органами, количество незаконных действий с участием биткойнов в конце нашей выборки в апреле 2017 года остается близким к своему историческому максимуму.

Проливая свет на темную сторону криптовалют, мы надеемся, что это исследование уменьшит некоторую неопределенность регулирования в отношении негативных последствий и рисков этой инновации, способствуя принятию более обоснованных политических решений, оценивающих как затраты, так и выгоды. В свою очередь, мы надеемся, что это поможет этим технологиям раскрыть свой потенциал. Наша работа также способствует пониманию внутренней ценности биткойна, подчеркивая, что значительная часть его ценности как платежной системы проистекает из его использования для содействия незаконной торговле. Это имеет этические последствия для биткойнов как инвестиций. В-третьих, методы, разработанные в статье, на которой основан этот брифинг, могут использоваться для наблюдения за криптовалютой несколькими способами, включая мониторинг тенденций в незаконной деятельности, ее реакцию на вмешательство регулирующих органов и то, как ее характеристики меняются с течением времени. Эти методы также можно использовать для идентификации ключевых пользователей биткойнов (например, «узлов» в сети незаконной торговли), которые в сочетании с другими источниками информации могут быть связаны с конкретными лицами.

Каталожные номера

• EMCDDA, 2013 г. «Отчет о рынках наркотиков в ЕС: стратегический анализ». Лиссабон, январь 2013 г.
• Фоли, Шон; Джонатан Р. Карлсен; и Талис Дж. Путнинс, 2018 г. «Секс, наркотики и биткойн: сколько незаконных действий финансируется за счет криптовалют?» (21 октября 2018 г.), публикация в Review of Financial Studies.
• Килмер, Бо; Сьюзан С.