НБУ разрешил покупать дешевую безналичную валюту на депозит. Какой курс и новая доходность — новости Украины, Личные деньги

Покупка безналичной валюты под депозит — новая возможность инвестиции, которую Нацбанк разрешил на прошлой неделе. Большинство валютных депозитов не может похвастаться высокими доходностями. Однако новый инструмент претендует оказаться выгоднее других.

Обмен безналичной валюты по окончании депозита на наличную, и впоследствии — продажа по рыночному курсу может за несколько месяцев принести до 40% годовых. Или наоборот — убыток.

LIGA.net посчитала, какую гривневую доходность принесет безналичный валютный депозит, и сравнила его с другими популярными инструментами.

Подарок от Нацбанка

21 июля для граждан впервые за долгое время стала доступна покупка безналичной валюты. Такую новинку для военного времени предложил Национальный банк Украины.

Читайте также

Курс подняли, ограничения усилили, учетную оставили. Что несут в себе эти изменения от НБУ

Инвестиция создает альтернативу популярной идее переждать кризис в наличной валюте. То есть снизит спрос на наличную валюту, разделив его с безналичной. Такова идея.

В то же время, центробанк создал ограничения. Чтобы потребители сразу не превращали безналичную валюту в наличные, были определены условия:

• лимит покупки безналичной валюты в месяц — эквивалент 50 000 грн;
• обязательное будущее размещение на депозите;
• срок депозита должен быть как минимум трехмесячным;
• депозит создается без права досрочного расторжения.

Такие входные данные позволяют ответить на вопрос, может ли этот инструмент быть выгодным. Точнее, будет ли он выгоднее других популярных ныне инвестиций.

Сколько даст новый валютный депозит

Месячный лимит на покупку — 50 000 грн. Учитывая правила НБУ и банков, фактически в месяц можно будет купить чуть менее $1 354.

Безналичная валюта покупается и продается в привязке к официальному фиксированному курсу (36,57 грн/$). Максимальная наценка — 1%, то есть максимальная цена покупки безналичного доллара в банке составляет 36,93 грн/$.

Эту сумму обязательно размещать на депозите. Доходности валютных депозитов существенно колеблются — от около 0 до 3% годовых.

Средняя доходность всех новых валютных депозитов, по данным НБУ, в июне была 0,7%. Пока тройка крупнейших банков предлагают доходности близкие к нулю: государственные Ощадбанк и ПриватБанк — всего 0,1–0,2%, а у Райффайзена нет коротких валютных депозитов. Но номинальные доходности в некоторых банках достигают 3%.

Средняя доходность от самых выгодных — 2% годовых. Учитывая налоги — на доход и военный сбор, реальный доход составит 1,61%.

За три месяца к основной сумме прибавится $5 дохода, финальный результат — $1359.

Доход не впечатляет, однако по истечении срока депозита у потребителя появляется возможность снять уже наличную валюту. Заплатив комиссию в кассе банка около 1%, на выходе можно будет получить $1 346 наличными.

Если через три месяца попасть на текущий наличный курс покупки доллара (достигает 39 грн, возьмем за стандарт), то в результате можно получить 52 479 грн. Это плюс 19,8% реальных годовых в гривне от 50 000 грн.

Какие альтернативы

Почти 20% годовой реальной доходности — неплохой показатель. Даже если взять июньские средние (0,7%) или минимальные доходности по валютным депозитам (0,1%), финальная доходность в гривне составит 18–19% из-за разницы безналичного и наличного курсов.

Такой прибылью не может похвастаться большинство нынешних доступных для потребителей инструментов для сбережения.

Средняя доходность новых коротких гривневых депозитов в июне была 7,4% номинальных годовых (после налогов — 6%). Хотя наиболее выгодное предложение достигало 20% (16,1%), большинство малых банков предлагали 14–18% (11,3–14,5%), а крупные банки – 6–10% (4,8–8,1%).

Читайте также

Простите, банки, мы ждем. Депозиты под 20% не стали магнитом для денег вкладчика

В то же время, короткие трехмесячные государственные облигации дают реальные 9,5%. Если не останавливаться на коротких ОВГЗ, можно обратить внимание на выпуск от 19 июля: тогда Министерство финансов повысило доходность годовых ОВГЗ до 14%.

Однако следует отметить, что 18–20% реальной доходности от вложения в новый валютный депозит и вывод наличной валюты можно получить при курсе 39 грн/$. В случае, если наличный доллар упадет — падает доходность, но если наличный курс будет расти — доходность будет идти рядом.

Так, например, если наличный доллар через три месяца упадет до 37 грн, тогда гривневая доходность будет даже отрицательной. Но если, например, доллар вырастет до 41, финальная доходность уже будет более 40% (больше чем ожидаемая инфляция в Украине).

С другой стороны, сразу фиксировать доход продажей наличной валюты необязательно. Конечная стоимость доллара тогда составит 37,16–37,30 грн/$, поэтому такой инструмент может стать путём, чтобы дешево приобрести валюту с поставкой через три месяца.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Какие банки предлагают покупку валюты под депозит

Нацбанк разрешил банкам безналичную продажу валюты при условии размещения гражданами срочных вкладов без возможности досрочного расторжения договора. Фокус выяснил, в каких банках клиенты уже могут купить доллары под депозит.

Related video

Все время с начала полномасштабной войны в Украине была запрещена безналичная покупка валюты. То есть, было невозможно, как прежде, в интернет-банкинге или приложении банка купить валюту: в этом случае с гривневой карты банк производил списание по курсу банка, а на валютную карту сразу же зачислялась купленная клиентом валюта (доллары или евро, злотые).

Но в постановлении НБУ №154 от 21 июля безналичную продажу банками валюты клиентам-физлицам разрешили. Правда, лишь при условии размещения депозита на срок от 3 месяцев.

«Разрешена продажа банком одному физическому лицу безналичной иностранной валюты в объеме, не превышающем в эквиваленте 50 тыс. грн. в календарный месяц, для размещения в этом банке срочного вклада (депозита). Срок размещения на вкладном (депозитном) счете в банке должен быть не менее трех календарных месяцев без права досрочного расторжения договора банковского вклада и возврата такого вклада (депозита) физическому лицу до окончания срока», — говорится в постановлении НБУ №154.

Какие банки уже предлагают покупку валюты под депозит

После принятого НБУ разрешения на безналичную продажу долларов и евро ряд банков в Украине начали вводить в свои продуктовые линейки специальные предложения – депозиты в гривне с последующей конвертацией в валюту. Первыми о безналичных операциях при размещении вклада сообщили в monobank – проекте Универсал Банка. 3 августа сооснователь проекта monobank Олег Гороховский написал в соцсетях, что безналичная покупка валюты возможна в приложении.

«Купить валюту можно в пределах лимита 50 000 грн. в месяц для размещения на новый срочный депозит сроком 3 месяца и более и для пополнения действующих срочных депозитов, до истечения срока которых остается 3 месяца и более», — отметил Гороховский.

Чуть позже о возможности приобрести валюту через размещение срочного вклада сообщили и другие банки. Сегодня такие предложения есть, в частности, у ОТП Банка, Кредобанка, Укрэксимбанка, ПУМБа. О том, что безналичную покупку валюті под депозит запустят уже очень скоро, Фокусу также сообщили в Райффайзен Банке и Креди Агриколь Банке. В Ощадбанке и ПриватБанке нет услуги безналичной продажи валюты после размещения депозита.

Важно

Успокоительное от НБУ. В Нацбанке объяснили, зачем запретили обменникам выставлять курс валют

«В настоящее время в Кредобанке реализован депозит на 3 месяца. В дальнейшем могут рассматриваться и варианты на 6 либо 12 месяцев. Эту возможность внедрили с 8 августа 2022 из-за подачи заявления офлайн при визите в отделение. В настоящее время визит на отделение является единственным каналом подачи заявления, относительно онлайн-банкинга или приложения, мы рассматриваем такую возможность», — рассказал Фокусу Александр Супрунович, директор департамента розничных клиентов Кредобанка.

Нацбанк запретил обменным пунктам показывать курс на табло, однако это не оказало серьезного влияния на ситуацию с курсом наличного рынка

Фото: Наталия Богута

Интересно, что в банках по-разному подошли к реализации разрешенной Нацбанком безналичной продажи валюты. В одних тут же начали запускать услугу в интернет-банкинге и в приложении, а в других сделали акцент на отделениях, где клиент может оформить договор с условием последующей покупки валюты.

«Сейчас работаем над добавлением сервиса в мобильном приложении ПУМБ Online – клиенты смогут оформить новый депозит «Валютный» от 100 долларов с конвертацией с гривневой карты ПУМБа, на срок 3, 6 или 12 месяцев. Мы не планируем запускать сервис в отделениях«, — отметил Дмитрий Коваль, директор департамента-трайба некредитных продуктов ПУМБа.

Важно

Будет по 40. Как гривна падает военным летом и при чем здесь «валютный туризм»

По словам Валентины Розановой, начальника управления развития розничного бизнеса и кредитования ОТП Банка, продажа безналичной валюты при размещении на депозите в пределах ежемесячного лимита 50 тыс. грн. (в эквиваленте) сегодня доступна во всех отделениях OTП Банка. При этом, клиент может выбрать любой срок вклада без досрочного расторжения, который составляет от 3 месяцев.

Депозит с возможностью покупки валюты в банках можно разместить на срок 3, 6 или 12 месяцев. И только на сумму 50 тыс. грн.

Руководитель по сбережениям и транзакционным услугам департамента платежей частных клиентов Райффайзен Банка Сергей Анников говорит, что банк планирует в ближайшее время ввести возможность оформить депозит с последующей покупкой клиентом валюты в интернет-банкинге. А в Креди Агриколь Банке Фокусу сообщили, что такой вклад будут оформлять в отделениях, и только при условии размещения шестимесячного срочного вклада. «Банк планирует продавать только доллар США под открытие депозита от шести месяцев (минимальный срок валютных вкладов в банке) в отделениях. Сейчас банк находится на этапе реализации данной услуги. Внедрение услуги в мобильном приложении пока не планируется«, — отметил Дмитрий Коваленко, директор по маркетингу и продуктам Креди Агриколь Банка.

Вклад без процентов. Зачем размещать депозит с возможностью покупки валюты

Вклад с возможностью безналичной покупки валюты размещается в гривне, но выдача вклада происходит в валюте, а потому в банках для таких вкладов действуют условия, равнозначные размещению стандартных вкладов в иностранной валюте. Для вкладчика это означает начисление на сумму вклада 0,01% годовых. Если пересчитать по карточному курсу крупного банка 37,35 USDUAH, получается, что по завершению срока вклада с учетом ограничения 50 тыс. грн. клиент сможет купить 1340 долларов. А с учетом процентной ставки 0,01% годовых доходность вклада составит 0,3 доллара при размещении на 3 месяца и 0,6 долл. – при размещении вклада на 6 месяцев.

Важно

Что с курсом доллара? Кто выиграет от курса 36,6 USDUAH и когда остановится курсовое ралли

«Для определенной аудитории услуга может действительно быть интересной, ведь курс покупки безналичной валюты достаточно привлекателен: операция осуществляется по курсу межбанковского валютного рынка Украины», — отмечает Дмитрий Коваленко. Действительно, основной плюс покупки валюты через депозит – это приобретение по карточному курсу, который гораздо ближе к курсу межбанка, чем наличный рынок.

Сколько можно купить долларов на сумму 50 тыс. грн.

• на наличном рынке: 1256 долл. (курс 39,8 USDUAH, по состоянию на 12.08.2022)
• через безналичную покупку под депозит: 1340 долл. (курс 37,35 USDUAH, по состоянию на 12.08.2022)

То есть, при размещении такого вклада, несмотря на фактическое отсутствие процентного дохода, есть возможность приобрести больше валюты, чем на ту же сумму на наличном рынке – в частных обменниках или в кассах банков. Однако это все при условии, что ситуация на валютном рынке будет оставаться плюс-минус стабильной и через три месяца – к тому времени, когда закончится срок действия депозитного договора.

Некоторые крупные банки не запустили покупку безналичной валюты под депозит, среди таких — ПриватБанк

Фото: УНИАН

В банках говорят, что видят спрос на депозит с возможностью последующей покупки валюты. Но этот спрос постепенно снижается.

«Спрос появился сразу и постепенно со стабилизацией наличного курса на рынке начал снижаться и спрос на покупку безналичной валюты на депозит», — говорит Валентина Розанова. В Райффайзен Банке и ПУМБе отметили, что видят интерес к услуге покупки валюты под депозит. А вот в Кредобанке считают, что значительного спроса на такие вклады не будет.

«Учитывая ограничение суммы продаж — эквивалент 50 тыс. грн. в месяц и дополнительные комиссии, которые банки вводят параллельно под эту услугу, думаю, что покупка безналичной валюты под депозит не будет очень популярной. Хотя клиенты, у которых есть сбережения в небольших суммах и которые стремятся диверсифицировать портфель, могут воспользоваться этой услугой», — подчеркнул Александр Супрунович.

Операции с валютой: разъяснение

09 марта 2022
15:47

Вита Лахова

Getty Images

Временный порядок операций с наличной валютой ввел ЦБ РФ с 9 марта. Теперь со счетов и вкладов можно снять не более 10 тысяч долларов в валюте. Еще из новых правил. Покупка наличных в банке временно невозможна, и сохраняется ранее введенный лимит на вывоз за рубеж валюты, эквивалентной 10 тысячам долларов.

Центробанк РФ ввел временный порядок операций с наличной валютой. Со счетов и вкладов можно снять не более 10 тысяч долларов. Остальные деньги – в рублях по текущему курсу. Норма вводится до 9 сентября.

Особый порядок обращения с валютой вводится на полгода: действует уже с 9 марта и до 9 сентября.

10 тысяч долларов – теперь это максимальная сумма, которую можно снять наличными в валюте. Причем речь именно о долларах США. Конвертация других валют в доллар будет происходить по рыночному курсу в день выдачи. Снять оставшуюся часть вклада тоже можно, но уже только в рублях, тоже по текущему курсу.

«Эти правила введены на срок до 9 сентября и связаны с превентивными мерами, которые ЦБ на сегодняшний день принимает для поддержания устойчивого курса рубля. Это сделано, чтобы предотвратить панику и волатильность в достаточно широком диапазоне, а также вернуть рубль в тот вменяемый курс, который более характерен для нашей макроэкономической ситуации в России», – разъясняет заведующий кафедрой финансовых рынков РЭУ имени Плеханова Константин Ордов.

Еще из новых правил. Покупка наличных в банке временно невозможна – норма действует до 9 сентября. Ну, и сохраняется ранее введенный лимит на вывоз за рубеж валюты, эквивалентной 10 тысячам долларов.

Эксперты поясняют: ряд операций с валютой даже в условиях особого порядка, введенного ЦБ, остается законным. Купить можно, но только, чтобы зачислить на счет. И, что важно, снимать эти деньги до 9 сентября можно будет уже только в рублях, потому что покупка произошла после 9 марта. Так что, пользуясь депозитом, обменять рубли на доллары и обналичить валюту не получится. Еще один вариант – приобретение валюты через брокера на бирже. Правда, сейчас желающие продать валюту на рынке едва ли найдутся.

Снимать валюту в пределах разрешенного лимита в 10 тысяч долларов несколько раз в разных банках тоже можно. Однако эксперты опасаются, что комиссии за валютные переводы могут сделать такие операции невыгодными.

«То, что за валютные переводы комиссия вырастет, сомневаться не приходится. Мы с вами должны посмотреть на практику, потому что ЦБ достаточно оперативно реагирует на попытки провести спекулятивные операции. В данном случае речь идет о снятии и закрытии депозита. Когда вы переводите в другой банк, вы не открываете депозит как таковой. Поэтому вполне вероятно, что на переводы эта инструкция не будет распространяться, и можно в валюте вообще не получить никаких средств», – отмечает Константин Ордов.

Лимит на снятие коснется лишь 10% вкладов. Такие данные приводит Центробанк. На подавляющем большинстве валютных депозитов у россиян меньшая сумма, сообщает регулятор. Сбербанк в свою очередь заявил, что проблем со снятием долларов в пределах лимита возникнуть не должно.

«Сбербанк работает в штатном режиме и готов удовлетворить потребности в наличной валюте в рамках введенных ЦБ правил. Покупка безналичной валюты доступна клиентам без ограничений. Средства клиентов в рублях доступны также без ограничений. К снятию доступны только доллары США. Снятие любой другой наличной валюты доступно только через конвертацию этой валюты, например, евро в доллары США по рыночному курсу», – информирует руководитель пресс-службы Сбербанка Полина Тризонова.

Дефицита наличных долларов не должно быть и у других банков, отмечают аналитики. В последнее время финансовые организации наращивали валютные резервы, так что с наплывом желающих снять доллары должны справиться.

Ну и сегодня банки начали объявлять о новых валютных депозитных предложениях. Причем не в традиционных для российского рынка долларах и евро. ВТБ предлагает открывать вклад в китайских юанях. Доходность – до 8% годовых.

А в правительстве еще на прошлой неделе объявили: вложения в драгметаллы могут стать хорошей альтернативой покупке валюты. Этому должна способствовать отмена налога на добавленную стоимость при приобретении драгоценных металлов гражданами. Раньше при покупке золотого слитка нужно было платить 20-процентный НДС. Теперь физлица от этого налога освобождены. Соответствующий закон подписал накануне президент. Причем норма распространяется и на покупки, сделанные до 1 марта.

экономика
операция
валюта
Центробанк/Банк России
новости

Ранее по теме

• ЕС принял восьмой пакет санкций против России

• США убеждают Бразилию в необходимости введения санкций против России

• Решение ОПЕК+ о сокращении добычи нефти шокировало Вашингтон

• ЕС согласовал новые санкции против России

• ЕС может согласовать санкции против России до конца дня

• В Чехии и Испании перестают принимать UnionPay российских банков

GAAP: Пересчет иностранной валюты | ACCA Global

Текущий порядок учета

SSAP 20 (применимый к организациям, не требующим или решившим применять FRS 23) требует, чтобы операции в иностранной валюте пересчитывались в местную валюту организации с использованием обменного курса спот или среднего курса за период, который является близким приближением. Денежные статьи в иностранной валюте пересчитываются по курсу на дату баланса.

Неденежные статьи учитываются по историческому обменному курсу. Местная валюта предприятия — это валюта основной экономической среды, в которой предприятие работает и генерирует денежные потоки. Прибыли и убытки от курсовой разницы отражаются в составе прибыли или убытка. МСПД 20 разрешает перевод операций, охватываемых форвардным контрактом, по курсу контракта.

Порядок учета в соответствии с МСФО (IAS) 102

МСФО (IAS) 102 требует, чтобы организации первоначально переводили операции в иностранной валюте в функциональную валюту организации с использованием обменного курса спот, хотя может использоваться средний курс за неделю или месяц, если обменный курс не колеблется значительно . Денежные статьи в иностранной валюте впоследствии пересчитываются в функциональную валюту по обменному курсу, действовавшему на конец отчетного периода. Неденежные статьи учитываются по первоначальному курсу, а немонетарные статьи, оцениваемые по справедливой стоимости, пересчитываются по курсу на дату переоценки справедливой стоимости.

Функциональная валюта предприятия – это валюта основной экономической среды, в которой предприятие работает, обычно той, в которой оно в основном генерирует и расходует денежные средства. Курсовые разницы по денежным статьям отражаются в составе прибыли или убытка. Прибыли или убытки от курсовых разниц по немонетарным статьям, оцениваемым по справедливой стоимости, признаются как часть изменения справедливой стоимости, отраженная в составе прочего совокупного дохода или прибыли или убытка.

FRS 102 не содержит положений об использовании контрактного обменного курса для согласования торговой операции. Поэтому остатки, покрытые форвардным контрактом, будут пересчитаны по курсу на конец года. В свою очередь, в соответствии с FRS 102 валютный форвардный контракт будет признаваться в балансе как финансовый инструмент по справедливой стоимости через прибыль или убыток.

Однако МСБУ 102 разрешает определять валютный форвардный контракт в качестве инструмента хеджирования в определенных отношениях для хеджирования валютного риска по торговой операции. В таком случае изменение справедливой стоимости форвардного контракта будет признаваться в составе прочего совокупного дохода в той мере, в какой оно эффективно компенсирует прибыль или убыток от пересчета ожидаемых денежных потоков от торговой операции.

Вариант принятия учета хеджирования, однако, обременительный с точки зрения документации, сложности правил и раскрытия информации и вряд ли будет привлекательным для многих организаций. МСФО (IAS) 102 позволяет предприятию представлять свою финансовую отчетность в любой валюте, «валюте представления». Для этого все статьи, выраженные в функциональной валюте, должны быть переведены в выбранную валюту представления.

Активы и обязательства пересчитываются по курсу на конец отчетного периода, а доходы и расходы пересчитываются по обменному курсу на день совершения операции. Курсовые разницы, возникающие в результате перевода финансовой отчетности в функциональной валюте в валюту представления, признаются в составе прочего совокупного дохода.

Переход

В переходном разделе стандарта ничего не говорится об учете пересчета иностранной валюты, и, соответственно, при первом применении будут применяться общие переходные процедуры МСБУ 102, т. е. активы и обязательства будут признаваться, реклассифицироваться и оцениваться по состоянию на дата перехода в соответствии с FRS 102.

Финансовое влияние изменений

Хотя перевод в валюту представления, отличную от функциональной валюты предприятия, следует ряду отдельных правил, влияние которых на финансовую отчетность трудно оценить, использование валюты представления может быть важным для количество организаций, которые, например, должны предоставлять сопоставимую финансовую информацию зарубежным акционерам или, как это часто бывает с британскими дочерними компаниями иностранной группы, которые могут использовать фунты стерлингов в качестве функциональной валюты, в то время как их группа готовит счета в долларах США или евро, должны представлять свою финансовую отчетность в функциональной валюте своей материнской компании для облегчения процедур консолидации и сопоставимости результатов и финансового положения.

В частности, переход на финансовую отчетность, представленную в валюте, отличной от фунта стерлингов, может потребовать согласования с кредиторами и проверки на соответствие любым ограничительным условиям. Кроме того, выбор иностранной валюты представления может привести к изменению результатов, представленных в функциональной валюте организации, вызванных колебаниями обменных курсов между двумя валютами.

Такие изменения могут повлиять не только на долговые ковенанты, но и на вознаграждения и схемы, основанные на акциях, которые могли быть первоначально предусмотрены со ссылкой на местную валюту и которые необходимо будет пересмотреть, чтобы принять во внимание любое искажение курсовой разницы. Для организаций, использующих форвардные валютные контракты для согласования своих коммерческих операций, изменения в МСБУ 102 приводят к более строгому порядку финансовой отчетности. В соответствии с МСПД 20 такие организации должны были бы снизить свою подверженность волатильности в отчете о прибылях и убытках за счет использования обменных курсов, указанных в форвардных контрактах.

В соответствии с МСФО (IAS) 102 для достижения элемента сопоставления прибылей и убытков от курсовых разниц по своим коммерческим операциям организации могут применять учет хеджирования к таким соглашениям в соответствии с Разделом 12 стандарта. Однако вполне вероятно, что организации могут принять решение не применять учет хеджирования, поскольку административное бремя ведения соответствующей документации и присущие учету хеджирования сложности могут перевесить преимущества разрешенного порядка учета.

Однако организации, не решившие применять учет хеджирования, должны будут признавать форвардные валютные контракты по справедливой стоимости при их заключении и будут признавать прибыли и убытки от изменения справедливой стоимости в составе прибыли или убытка на постоянной основе на каждую отчетную дату а не только во время расчетов. С другой стороны, операции и денежные статьи, охватываемые форвардными контрактами, будут пересчитаны по обменному курсу на дату операции и на конец года, соответственно, с признанием курсовых разниц в составе прибыли или убытка. По сути, такая обработка приведет к двум наборам проводок в составе прибыли или убытка, в то время как в соответствии с SSAP 20 их не было бы.

Влияние изменений на налогообложение

Прибыли и убытки, возникающие у компании в результате ее производных и связанных договоров, включают прибыли и убытки от курсовых разниц. Исключением является прибыль или убыток по производному инструменту, который полностью или в основном состоит из валюты.

Если компания подготавливает свою отчетность в соответствии с ОПБУ Великобритании (за исключением FRS23 и 26) и использует форвардный валютный контракт для сопоставления своего валютного риска, курсовые колебания, возникающие в отношении форвардного валютного контракта, которые подлежат сопоставлению, определяются по курсу спот, действовавшему на конец отчетного периода. Больше невозможно не учитывать прибыли и убытки по форвардным валютным контрактам.

Путешествия и деньги — Travel.gc.ca

Примите меры, которые помогут вам избежать финансовых проблем, которые могут испортить вашу поездку. Убедитесь, что вы приобрели туристическую страховку и, самое главное, убедитесь, что у вас всегда есть резервный источник средств на случай чрезвычайной ситуации или неожиданной задержки.

На этой странице

• Наличные
• Карты (кредитные, дебетовые и предоплаченные)
• Дорожные чеки
• Путешествие с суммой 10 000 долларов и более
• Налоги

Наличные

Уточните в посольстве или консульстве в Канаде страны, которую вы планируете посетить, чтобы убедиться, что вам разрешено ввозить или вывозить ее валюту. Если вам разрешено ввозить его валюту, возьмите с собой достаточно наличных денег, чтобы прожить пару дней, и держите их в денежном поясе или в нескольких разных карманах на случай, если ваш бумажник будет потерян или украден, или ваше финансовое учреждение случайно заморозит ваши карты. Когда вы прибудете в пункт назначения, вы сможете снять больше наличных в банкомате.

Обмен денег

Курс обмена валюты показывает, сколько ваши канадские деньги стоят в местной валюте. Когда вы обмениваете свои деньги, вы фактически используете их для покупки или продажи иностранной валюты по определенной цене, называемой обменным курсом. Вы можете найти официальный курс обмена валюты в стране, которую вы собираетесь посетить, с помощью онлайн-конвертера валют Банка Канады.

При работе с валютными курсами полезно знать свои варианты. Есть несколько способов управлять своими финансами, когда вы находитесь за границей, которые сэкономят вам много денег на обменных комиссиях.

Банки

Если перед отъездом из Канады вам нужны наличные, вы можете купить иностранную валюту в своем банке по телефону или через Интернет. Его можно доставить в местное отделение для самовывоза. Курсы обмена в банках немного лучше, чем в других местах. Вы также можете заказать валюту перед поездкой на нескольких веб-сайтах, которые доставят ее вам домой в течение нескольких дней.

Пункты обмена

Если вам срочно нужны наличные деньги, в аэропортах и ​​гостиницах есть пункты обмена валюты, которые обменяют канадские деньги на местную валюту. Сборы, как правило, очень высоки. Даже те, которые рекламируют отсутствие комиссий, могут иметь скрытые комиссии, что делает эти столы самыми дорогими местами для обмена денег.

Черный рынок

Валютный черный рынок является частью теневой экономики в ряде стран. На валютном черном рынке сделки практически всегда осуществляются за наличные, поскольку его участники не хотят оставлять никаких доказательств.

Этот незаконный или параллельный рынок иностранной валюты действует вне легальных банковских каналов. Если у вас возникнет соблазн воспользоваться преимуществами черного рынка валюты, вы должны знать, что вы нарушите законы страны и можете быть арестованы и заключены в тюрьму. Вы подпадаете под действие системы уголовного правосудия страны. Сотрудники консульства не будут организовывать ваше освобождение из тюрьмы.

Мошенничество

Остерегайтесь любого, кто подходит к вам на улице и предлагает обменять ваши деньги на гораздо более выгодный курс, чем в банке. Типичные мошенничества с обменом денег включают кражу ваших денег в процессе подсчета и пересчета стопки банкнот или смешивание ваших денег с валютой из другой страны с гораздо более низким обменным курсом. Безопаснее пройти через уполномоченное агентство или банк.

Карты (кредитные, дебетовые и предоплаченные)

Кредитные карты

Используйте крупную международную кредитную карту для крупных покупок, таких как билеты на самолет, счета в отелях и счета в ресторанах. Если вы бронируете гостиницу и арендуете автомобиль с помощью кредитной карты, бронирование должно быть гарантировано, даже если вы опоздаете.

По возможности используйте кредитную карту вместо наличных. Эмитенты кредитных карт обычно взимают комиссию за международные транзакции, и вы можете получить лучший обменный курс и более низкие комиссии, чем те, которые связаны с обменом наличными. Тем не менее, вы не должны использовать свою кредитную карту для снятия денег в банкомате, потому что комиссии и проценты обычно очень высоки.

Перед отъездом:

• Знайте даты истечения срока действия, остаток на счете и сумму кредита, доступного вам на всех ваших кредитных картах. Убедитесь, что на ваших счетах достаточно денег, чтобы покрыть расходы на поездку, а также дополнительные средства на случай чрезвычайной ситуации.
• Убедитесь, что у компании-эмитента кредитной карты и финансового учреждения есть ваши актуальные контактные данные, включая номер мобильного телефона, а также информация о том, куда и когда вы будете путешествовать, чтобы ваша учетная запись не была помечена как подозрительная.
• Прежде чем отправиться в путешествие, обратитесь в свое финансовое учреждение. Не везде принимаются все основные кредитные карты. Продавцы в некоторых странах предпочитают получать оплату наличными, потому что они должны заплатить комиссию компании-эмитенту кредитных карт. Может существовать риск того, что ваша кредитная карта будет клонирована в некоторых местах, особенно в ресторанах.

Дебетовые карты

Всегда пользуйтесь банкоматами, принадлежащими банку, когда вы находитесь за пределами Канады. Проверьте, есть ли у вашего финансового учреждения международные филиалы или партнеры в стране назначения, где вы можете бесплатно использовать свою дебетовую карту. Использование вашей дебетовой карты для снятия денег в банкоматах будет стоить вам дополнительных комиссий, но вы можете минимизировать их, снимая большие суммы реже.

Вам следует иметь при себе немного наличных для покрытия повседневных расходов. Ваша дебетовая карта может не работать в каждом банкомате или приниматься в магазинах или ресторанах в стране назначения. Если вы едете в сельскую местность, вы, возможно, не сможете найти банкомат, который является частью сети вашего финансового учреждения, поэтому снимайте достаточно наличных, пока не вернетесь в город.

Из-за возможности мошенничества и другой преступной деятельности вам следует использовать свои кредитные и дебетовые карты с осторожностью. Пользуйтесь банкоматами в рабочее время внутри банка, супермаркета или крупного коммерческого здания.

Предоплаченные карты

Некоторые финансовые учреждения предлагают предоплаченные проездные карты в иностранной валюте. Они могут иметь более высокую комиссию, чем кредитные и дебетовые карты, поэтому ознакомьтесь с условиями и стоимостью, прежде чем решите путешествовать с одной из них. Обычно вы можете заменить предоплаченную проездную карту так же, как утерянный или украденный дорожный чек.

Имейте в виду, что предоплаченные карты могут не приниматься в некоторых отелях и компаниях по аренде автомобилей, и их может быть сложно использовать в банкоматах иностранных банков.

Динамическая конвертация валюты

В некоторых магазинах, ресторанах и банкоматах можно использовать валюту страны, в которой вы находитесь, или конвертировать транзакцию в канадскую валюту. Всегда выбирайте оплату в валюте страны, в которой вы находитесь. Вы будете платить высокие курсы конвертации и комиссии за транзакции, если они конвертируются в канадскую валюту.

Сохраняйте чеки

Во время путешествия сохраняйте все квитанции банкоматов и транзакций в конверте. Принесите их домой в ручной клади. Сохраните посадочный талон авиакомпании, чтобы подтвердить дату возвращения. Если вам необходимо оспорить транзакцию, отправка копии квитанции ускорит процесс разрешения проблемы.

После возвращения домой внимательно изучите выписки по кредитной и дебетовой картам и продолжайте делать это в течение нескольких месяцев. Кража личных данных и мошенничество с кредитными картами не ограничиваются Канадой. Если вы заметили в своей выписке какие-либо необычные расходы, немедленно сообщите об этом своему финансовому учреждению и запросите копию квитанции.

Дорожные чеки

Канадские дорожные чеки широко не принимаются во всем мире, но их можно использовать, если вы не хотите использовать кредитные или дебетовые карты или иметь при себе большие суммы наличных денег.

По возможности заказывайте чеки в местной валюте и носите с собой несколько чеков на мелкие номиналы. Если вы не можете заказать чеки в валюте страны назначения, закажите их в долларах США, которые широко распространены. Подпишите их, как только получите, и сохраните квитанцию ​​в отдельном месте. В случае кражи их можно заменить в любой точке мира, обычно в течение 24 часов.

Храните в безопасном месте записи номеров ваших дорожных чеков, номеров счетов кредитных карт и сроков их действия, а также номера телефонов для сообщения об утерянных или украденных картах. Если возможно, оставьте копию списка члену семьи или другу дома, который поможет вам быстро позвонить, если ваши карты потеряны или украдены.

Путешествие с суммой от 10 000 долларов США

Каждый раз, когда вы въезжаете в Канаду или покидаете ее, вы должны задекларировать любые деньги или денежные инструменты, такие как акции, облигации или чеки, стоимость которых составляет 10 000 долларов США или более.

Путешествие с суммой в 10 000 долларов и более

Налоги

Канадцам, которые живут или работают за границей или много путешествуют, возможно, придется платить канадский и провинциальный или территориальный подоходный налог.

Если вы планируете находиться за пределами Канады в течение длительного периода времени, вам следует сообщить об этом в Канадское налоговое управление (CRA), прежде чем обращаться с просьбой об определении вашего статуса резидента. Ваш вид на жительство зависит от того, покидаете ли вы Канаду навсегда или только временно, а также от того, какие связи по месту жительства вы поддерживаете с Канадой и устанавливаете в другой стране:

Вы покидаете Канаду навсегда

Вы временно покидаете Канаду

Посетите Международные налоги и налоги для нерезидентов, чтобы получить информацию о требованиях по подоходному налогу, которые могут повлиять на вас.

Налог на выезд

В некоторых странах в аэропорту или пункте отправления необходимо заплатить сбор за отправку или сервисный сбор. Убедитесь, что вы отложили достаточно денег в местных фондах, чтобы заплатить.

Ссылки по теме

• Советы путешественникам и консультации
• Финансовая помощь
• Мошенничество за границей: растущая угроза безопасности канадцев

Другие ресурсы

• Закон о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансировании терроризма

Сообщить о проблеме на этой странице
Пожалуйста, выберите все подходящие варианты:

Что-то сломано

Укажите более подробную информацию (необязательно):

На странице есть орфографические или грамматические ошибки

Укажите более подробную информацию (необязательно):

Информация неверна

Укажите более подробную информацию (необязательно):

Информация устарела

Укажите более подробную информацию (необязательно):

Я не могу найти то, что ищу

Опишите, что вы ищете (необязательно):

Другой

Укажите более подробную информацию (необязательно):

Спасибо за помощь!

Вы не получите ответа. Для запросов, пожалуйста, свяжитесь с нами.

Дата изменения:

2021-03-10

Нам нужны цифровые деньги, которые на самом деле похожи на наличные деньги | Новости и комментарии

Джей Стэнли,
Старший политический аналитик,
Проект ACLU по речи, конфиденциальности и технологиям

Поделиться этой страницей

28 марта 2022 г.

Во всем мире идет много дискуссий о будущем денег. Криптовалюта, конечно же, стала многотриллионным рынком. Несмотря на этот успех, криптовалюта не стала полностью функциональной валютой, и по разным причинам большинство правительств не хотят, чтобы она была такой. В результате Федеральная резервная система США и другие центральные банки по всему миру активно обсуждают возможность создания «цифровой валюты центрального банка» или CBDC. Президент Байден в недавнем указе заявил, что его администрация «придает высший приоритет исследованиям и разработкам [] CBDC Соединенных Штатов».

Но как будет выглядеть такой «цифровой доллар»?

Настоящие доллары — наличные деньги — обладают набором качеств, которые трудно воспроизвести в цифровой валюте. Наличные деньги общедоступны, общеприняты, относительно стабильны по стоимости и могут быть обменены на товары и услуги без комиссий за транзакцию. И это обеспечивает конфиденциальность, анонимность и свободу выражения. В отличие от цифровых механизмов, таких как кредитные карты и Venmo, здесь нет посредника, отслеживающего каждое использование нами наличных или способного блокировать транзакции, которые ему не нравятся. Вот некоторые из причин, по которым мы считаем важным, чтобы Соединенные Штаты сохранили возможность людей использовать наличные деньги, например, требуя, чтобы магазины принимали их. Наличные деньги также непропорционально используются наиболее нуждающимися в нашем обществе. А иногда людям нужно скрыть активы — по вполне законным причинам. Рассмотрим женщину, подвергающуюся домашнему насилию, муж которой каждый месяц пропивает семейный доход.

Тем не менее, очевидно, что в современном мире существует большой спрос на системы удаленных и личных цифровых платежей.

До сих пор этот спрос удовлетворялся кредитными картами и другими частными электронными платежными системами, такими как Venmo. Но у этих систем нет никаких преимуществ наличных денег и много проблем — самое главное, они ужасны с точки зрения конфиденциальности и недоступны для многих людей, у которых нет телефонов или которые не разбираются в технологиях. Частные компании, которые управляют ими, также высасывают из финансовой системы комиссионные сборы, которые непропорциональны стоимости предоставляемых ими услуг, создавая барьеры для наиболее уязвимых слоев населения.

Сторонники рекламируют потенциал криптовалюты для удовлетворения спроса на цифровые платежи. Мы разделяем ценности тех энтузиастов криптовалюты и блокчейна, которые используют эту технологию, потому что они считают, что деньги должны быть частными и неограниченными. Мы также обычно считаем децентрализацию хорошей вещью, когда речь идет о технологиях.

Криптовалюты и блокчейн, однако, еще не являются жизнеспособной повседневной валютой для людей. Мы не можем предсказать, как будут развиваться эти технологии и какие последствия такая эволюция может иметь для гражданских свобод. Но какие бы цели они ни использовали в нашем обществе, нам не кажется, что в ближайшее время криптовалюты станут цифровым долларом. Стоимость наиболее известных криптовалют сильно колеблется, они неэффективны при обработке транзакций, недоступны с точки зрения технологии для большинства людей и неэластичны (не позволяют регулировать денежную массу — крайне важно, чтобы избежать экономической нестабильности, которая преследовала Соединенные Штаты до создание Федеральной резервной системы в 1913, и которая привела каждую развитую страну мира к созданию центрального банка).

Криптовалюта также не является надежной при обеспечении конфиденциальности. Частично это связано с тем, что он основан на блокчейнах, которые по своей сути являются общедоступными, что делает все транзакции доступными для всеобщего обозрения, даже если они стремятся скрыть личности тех, кто за ними стоит. Как только правительству удается идентифицировать владельца криптокошелька, все его прошлые транзакции с использованием этого кошелька становятся открытыми. (Чрезмерное применение правил по ценным бумагам и борьбе с отмыванием денег к криптовалюте способами, которые угрожают расширить государственный надзор за обычными криптовалютными транзакциями, против чего мы выступаем, также представляет угрозу для конфиденциальности.)

Недостатки криптовалюты и корпоративных цифровых транзакций — одна из причин, по которой так много людей во всем мире говорят о государственной цифровой валюте. Однако большой риск с такой валютой — конфиденциальность. Если правительство использует цифровую валюту, сможет ли оно видеть каждый обмен денег, который происходит? Органы государственной безопасности были бы рады увидеть это, без сомнения. Но я думаю, можно с уверенностью сказать, что большинству американцев не нужна валюта, которая ставит правительственные рекорды каждый раз, когда они дают деньги другу на пиво или платят ребенку за стрижку газона.

Много разговоров было о CBDC, но Джером Пауэлл, председатель совета управляющих ФРС, недавно сказал, что любая цифровая валюта, выпущенная ФРС, должна быть «поддающейся проверке личности», то есть она не может быть анонимной. (и, вероятно, будет полагаться на какую-то систему цифровой идентификации, которая создает целый мир дополнительных проблем.)

Один из предложенных подходов (например, H.R. 7231, Закон об электронных валютах и ​​безопасном оборудовании или Закон ECASH) быть для правительства, чтобы выпустить анонимные цифровые деньги, которые люди могли бы хранить на смарт-карте или их телефоне. Пользователи могли переводить наличные напрямую друг другу без каких-либо комиссий, отслеживающих посредников или централизованной бухгалтерской книги, записывающей каждую транзакцию, или без необходимости наличия смартфона, технических знаний или подключения к Интернету. Это будет настоящий инструмент на предъявителя — как и в случае с наличными деньгами, никто не будет следить за вашими транзакциями, и если вы потеряете свою смарт-карту, вам не повезет.

Никто не хочет давать миллиардерам или преступникам, уклоняющимся от уплаты налогов, новые способы безответственно отправлять миллионы долларов по всему миру. Очень богатые люди, которые имеют дело с такими суммами, могут постоять за себя, участвуя в таких сделках. Цифровая кассовая система может использовать устройства, которые будут хранить только максимальную сумму (например, 10 000 долларов США, что в настоящее время является пределом, о котором необходимо сообщать правительству о транзакциях с наличными). Это правда, что кто-то может хранить большие суммы, объединяя множество устройств, но помните также, что бумажные деньги, а также такие активы, как бриллианты, все еще могут использоваться для незаконного перевода больших сумм. Как и в случае с незаконными транзакциями с бумажными деньгами, власти по-прежнему будут располагать обширными следственными полномочиями для расследования и борьбы с незаконными поставками цифровых долларов.

Мы не должны ожидать, что цифровые деньги будут более защищены от преступлений, чем обычные деньги, и не стоит отказываться от всей нашей финансовой конфиденциальности ради этой цели.