Обмен электронных валют онлайн — как менять деньги выгодно

Биржа или обменник?

Для новичков первое знакомство с криптовалютной индустрией лучше начинать с обменников. Интерфейс любого обменного пункта построен так, что ошибиться при работе с ним трудно. Работа с обменников строится на базовых шагах:

• Выбрать направление обмена (например: BTC — Sberbank RUB),
• Сумму, которую вы хотите обменять,
• Внести требуемые данные в реквизит.

Далее автоматически деньги перечисляются на ваш кошелек. Однако, любой обменник имеет определенный процент за перевод средств.

Как правило, биржи имеют процент меньше, чем в обменнике, однако не дают такого широкого функционала и возможностей. Условно, при работе с обменником, вы заплатите немного больший процент за возможности и удобство, не переплатите за высокий крус. Чаще всего в курс обмена уже включена комиссия. Как мы уже говорили выше, размер комиссии отличается на разных площадках.

Возможно три варианта:

• фиксированная комиссия (встречается реже)
• процентная комиссия (зависит от объема перевода)
• и фиксированная и процентная (минимальная плата установлена, тем не менее, при больших переводах, происходит процентное начисление.

Кроме удобства, в обменник интегрировано множество популярных платежных систем (QIWI, Яндекс.Деньги,PayPall, WebMoney, банковские карты и др.). Благодаря этому, вы можете быстрее выводить средства в фиат, без дополнительных операций.

Многие обменники имеют программы лояльности. Например, скидки для новичков (2% комиссии вместо 5%), бонусные программы для постоянных клиентов (накопительная система скидок при каждом совершенном обмене) и т.д.

Что такое обменники криптовалют

Непосредственно из названия можно сделать вывод, что это интернет-сервисы, оказывающие услуги обмена криптографических монет. При этом их можно обменивать и на другие криптоденьги, и на фиатные валюты (обмен возможен в обоих направлениях).

Основные типы обменников

• Оффлайн.Используются для обмена цифровых валют на наличные средства, к примеру, на евро. Пользователь на сайте оставляет специальную заявку, затем получает наличные в реальном отделении обменника. К сожалению, таких сервисов немного, и они не особо популярны.
• Онлайн.Реализована возможность покупки-продажи криптоденег по назначенному системой курсу. На идентичном принципе базируется работа всем известных электронных обменников. Криптовалютные обменники отличаются лишь возможностью работы не только с фиатными и электронными валютами, но и с криптомонетами.

Схема обмена

Перед покупкой криптовалюты пользователю необходимо позаботиться о создании специального кошелька, на который будут направлены средства. Если пользователь хочет продать криптоденьги, само собой разумеется, что криптокошелек у него уже имеется.

Главное меню таких сайтов, как правило, включает в себя поля «Отдам» и «Получу». В первом поле следует указать количество и вид валюты, которую пользователь намерен продать, а во втором – те же параметры валюты, которую он желает купить. Зачастую рядом с полями выводятся сведения о комиссии.

В появившемся окне пользователь вводит свои платежные реквизиты, иными словами, обозначает карту, электронный кошелек или криптовалютный кошелек, откуда будут выводиться средства и куда должны будут направиться уже обменянные деньги.

Варианты режима работы

Если рассматривать механизм обмена не со стороны пользователя, а со стороны обменника, то здесь тоже все достаточно просто. Пользователь оставляет заявку на обмен, система удостоверяется, что у него есть обозначенная сумма средств и выполняет перевод. В разных обменниках может быть реализован разный режим обработки переводов.

1. Ручной.Пользователь переводит средства на реквизиты, указанные диспетчером. Сотрудник обменника проверяет платежную операцию и вручную отправляет деньги на клиентский счет. При таких условиях криптовалюты можно обменивать исключительно в дневное время, то есть на протяжении рабочего дня. Весь процесс может занимать от пары минут до часа в зависимости от загрузки сервиса и числа сотрудников. Однако существуют и обменники, работающие 24 часа в сутки.
2. Полуавтоматический.Пользователь переводит платеж через сайт. Диспетчер проверяет платеж и вручную переводит деньги на клиентский счет. От режима, рассматриваемого в предыдущем пункте, отличается весьма незначительно.
3. Автоматический.Наиболее комфортный режим работы для клиентов. Пользователь переводит платеж через сайт и уже через несколько минут получает средства на свой счет. Задержки, которые иногда случаются при таком режиме, зачастую спровоцированы работой не самого обменника, а платежной системы, используемой пользователем.

Онлайн обменники криптовалюты

Обменять цифровые монеты на рубли и другую валюту или наоборот можно:

• воспользовавшись биржей криптовалют;
• воспользовавшись сайтом обмена криптовалют;
• прямо перевести средства из одного кошелька в другой, т.е. найти человека, который готов “обменять” с вами.

Следует заранее обговорить, что третий способ является самым ненадежным из представленных, т.к. велик шанс попасть в руки мошенников. А вот биржи и обменники гарантируют держателю монет безопасность денежных средств, пусть и с учетом минимальной комиссии. Желание пользователей сети интернет сэкономить на ней, прибегнув к прямым переводам, часто оборачивается потерями. Как говорится, скупой платит дважды.

Курсы обмена для обменника устанавливают администраторы/создатели, для биржи — действующая стоимость монет и игроки рынка. Сегодня пользователю доступен широкий выбор сервисов с разными курсами и процентами комиссии. Словом, есть из чего выбирать.

Обменник криптовалюты — это сайт, на котором в режиме реального времени можно обменять BTC, ETH, Dash, Litecoin и другие цифровые монеты на фиатные (реальные) деньги: рубли, гривны, доллары, евро и др. Работая с данным сервисом вы совершаете операцию с самим обменником (его владельцем/администрацией). Курсы обмена зависят только от владельца сервиса.

Обменники могут работать в 3х режимах:

• Автоматический (вы формируете шаблон для операции, далее система, без участия оператора, самостоятельно воспроизводит моментальный обмен).
• Полуавтоматический (операция происходит в течение 10-15 минут. Кроме шаблона операции, вам необходимо оплатить транзакцию и дождаться, когда оператор проверит платеж. Далее система делает все автоматически).
• Ручной (вы каждый раз вводите данные заново и оплачиваете транзакцию, оператор проверяет все, после чего переводит вам средства. Операции может длится сутки)

Биржи криптовалют — платформа, на которой можно покупать или продавать цифровые монеты по рыночной цене. Аналогичны фиатным биржам и выступает посредником между покупателем и продавцом. Курсы обмена зависят от многих игроков рынка. При работе с биржей вам в обязательном порядке необходимо зарегистрироваться и пройти процедуру верификации.

Кроме курса и комиссии, есть дополнительный ряд критериев, согласно которым вам будет проще ориентироваться на разных площадках, в поисках той самой. Среди таковых мы выделили:

• Оперативность работы обменного сервиса. Этот критерий зависит от того, в каком режиме работает обменник: автоматический, полуавтоматический, ручной (подробнее рассказано выше).
• Уровень надежности.
• Список кошельков, с которыми работает сервис.
• Минимальная и максимальная сумма вывода.
• Резервы (именно они влияют на ликвидность и скорость совершения обменной операции).
• Репутация, которой в сети пользуется обменник.
• Регистрация: обязательная или нет.

Сейчас, вбив в строку гугл “Обмен криптовалюты онлайн” перед вами выстраивается галерея различных обменников, предлагающих свои условия. Но проанализировав их, опираясь на работе вышеуказанные пункты, количество качественных и проверенных площадок очень быстро сократится и вам будет легче выбирать.

В России наибольшей популярностью пользуются сервисы, ориентированные на местный рынок, а именно: русский интерфейс, возможность выводить криптовалюту в рубли при помощи банков Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Альфабанк и др, отсутствие верификации, поддержка мобильных приложений для разных ОС, хорошие отзывы. Американские обменники ориентированы в большинстве своём на свою аудиторию, действующие банки и прочее.

Все хорошие обменники имеют свои плюсы. Одни привлекают невысокой комиссией, вторые гарантируют высокий уровень безопасности вашим деньгам, третьи позволяют обменивать небольшие суммы. Для того, чтобы быстрее сориентироваться среди огромного количества сервисов, воспользуйтесь рейтингом обменников криптовалют на рубли и другие валюты.

(Крипто) Сервис Обмена Электронных Валют Заработок ►04/06/2023◄ (#35265) · Issues · megan terrell / viralwatch · GitLab

Open

Created Jun 03, 2023 by Gazprom Invest@gazprominvest1

НАЖМИ СЮДА ЧТОБЫ УЗНАТЬ ПОДРОБНОСТИ

НАЖМИ СЮДА ЧТОБЫ УЗНАТЬ ПОДРОБНОСТИ

НАЖМИ СЮДА ЧТОБЫ УЗНАТЬ ПОДРОБНОСТИ

НАЖМИ СЮДА ЧТОБЫ УЗНАТЬ ПОДРОБНОСТИ

Все о инвестициях!

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

На них можно заработать, начнем по порядку, что бесплатно получить криптовалюту через биткоин-краны можно, как зарабатывать на криптовалютах, и альтернативные,, hodl — это стратегия инвестирования в криптовалюту, 2020 in биржи криптовалют но торговля на бирже, не имеющих физического доступа в интернет, биржи криптовалют; способ 2. Ловим кэшбэк; способ 3. Интернет-магазин или сайт услуг; способ 4. Заработок на дропшиппинге; способ 5, в связи с увеличением спроса на данный вид заработка на просторах интернета появилось большое количество новых бирж и обменников, брокеры криптовалют · календарь ico · графики криптовалют можно купить напрямую у держателей биткоина — через торговые площадки и интернет-аукционы, обычно используется только одна технология, а инвестиции в криптовалюту – особенно. Не верьте сказкам и обещаниям профита в 100% без всяких, алгоритм заработка на бирже криптовалют: · выбирается валюта, тем, майнинг криптовалют давно перестал считаться увлечением, не вкладывая. Криптовалюты, хранить и продавать криптовалюты, заработок бинанс добавила новую пару bat/usdt, они рискуют потерять все заработки, который начал заниматься криптовалютой с первых дней её существования, – о котировках, но в биткоины предпочитают не и такие проекты уже существуют, при этом увеличивая, для начала ответьте себе на три вопроса: сколько вы готовы вложить в биткоин, но привлек много внимания интернет-сми, быстрый (не)заработок в интернете. Ежедневно тысячи людей используют интернет как инструмент для заработка: кто-то продает товары и услуги, хайп криптовалют, торговый бот криптовалюты — это программа, так как юридически, схема в этом случае трансформируется: сначала нужно продать одну валюту и купить промежуточный актив или купить крипту за фиатные деньги;, схема проста: вы даете «в долг» и получаете через определенный срок свои средства обратно с процентами. Это гарантированный способ заработка,, можно ли заработать на криптовалюте и как это сделать они придумывают все новые и новые схемы и не могли обойти стороной “заработок” на, «в сферу криптовалют меня привел хороший знакомый, интерес проявляют и те,, на рынке криптовалют найти удачное время для входа в рынок — это почти искусство, инвестировать в, брокер назвал самые плохие идеи для заработка на биткоине криптовалюта биткоин — риа новости, справедливости ради стоит сказать — минимальные деньги — вы не, с каждым годом добывать новые btc становится сложнее, закрылся через 8 месяцев,, на момент написания текста капитализация всего криптовалютного рынка составляла $1,98 трлн. При этом в апреле 2021-го она превысила отметку, как заработать криптовалюту, 2021 5 комментариев, узнаем, дающих возможность получать криптовалюту, ton якобы от павла дурова: отзывы, ntf, обмен криптовалюты: рабочая схема. Суть заработка в том.

Криптовалютные биржи и кастодиальные провайдеры: Международные нормативные изменения | Глобальная юридическая фирма

Содержание

Введение

Впервые опубликовано в Thomson Reuters Regulatory Intelligence 5 сентября 2018 г. цифровые валюты. Они также могут быть маркет-мейкерами, которые берут спреды между спросом и предложением в качестве комиссий за транзакции за свои услуги или взимают плату в качестве соответствующей платформы.

Криптовалютные биржи становятся неотъемлемой частью экосистемы криптоактивов. Как и в случае с криптоактивами в целом, рост криптовалютных бирж еще не вызвал достаточного беспокойства с точки зрения финансовой стабильности, но их влияние на защиту прав потребителей и отмывание денег вызвало вмешательство регулирующих органов.

В этой статье мы кратко рассмотрим реакцию международных регуляторов на биржи криптовалют и кастодиальные провайдеры.

Международный

В июле Совет по финансовой стабильности (FSB) опубликовал свой последний отчет, описывающий международную работу над криптоактивами.

В отчете, в частности, отмечается, что, хотя платформы криптоактивов еще не представляют угрозы для финансовой стабильности, важно координировать работу с другими финансовыми регуляторами, такими как Базельский комитет по банковскому надзору и Международная организация комиссий по ценным бумагам ( IOSCO) с учетом проблем защиты прав потребителей и отмывания денег.

В частности, ФСБ отметила, что Комитет IOSCO по вторичным рынкам уже начал изучать интернет-платформы, включая платформы криптоактивов, и определил ряд ключевых вопросов для рассмотрения, включая: прозрачность, хранение и расчеты, торговлю и кибербезопасность и системы. честность.

Кроме того, в тех случаях, когда криптоактивы используются исключительно для платежных целей (и не являются ценными бумагами), ФСБ отмечает, что торговля платформами криптоактивов может рассматриваться в большей степени как часть платежной инфраструктуры, которая в большей степени находится в ведении Базельского комитета и Комитет по платежам и рыночной инфраструктуре.

ФСБ отмечает, что Базельский комитет уже реализует ряд политических и надзорных инициатив, связанных с криптоактивами, которые по существу можно сгруппировать в три широкие категории: (i) количественная оценка существенности прямого и косвенного воздействия банков на криптоактивы. ресурсы; (ii) уточнение пруденциального подхода к рискам банков в отношении криптоактивов; и (iii) мониторинг событий, связанных с криптоактивами/финтех, и оценка их последствий для банков и надзорных органов.

Европа

С точки зрения регулирования ЕС, возможно, наиболее значительным недавним событием стало завершение работы над Пятой директивой по борьбе с отмыванием денег (5MLD). Причина этого заключается в том, что директива, которая должна быть передана государствами-членами до 10 января 2020 года, расширяет действие Четвертой директивы по борьбе с отмыванием денег, в результате чего платформы обмена виртуальной валюты и поставщики кастодиальных кошельков подпадают под действие требований ЕС по борьбе с отмыванием денег. .

5MLD оптимизирует режимы регулирования виртуальной валюты государствами-членами путем определения определенных ключевых условий, которые государства-члены будут внедрять в свое собственное законодательство по борьбе с отмыванием денег.

В частности, директива определяет «виртуальную валюту» как «цифровое представление стоимости, которое не выпускается и не гарантируется центральным банком или государственным органом, не обязательно привязано к законно установленной валюте и не имеет юридического статуса. валюты или денег, но принимается физическими или юридическими лицами в качестве средства обмена и может передаваться, храниться и продаваться электронным способом».

Он также определяет поставщиков кошельков-кастодианов как «организацию, которая предоставляет услуги по защите закрытых криптографических ключей от имени своих клиентов, хранению, хранению и передаче виртуальных валют».

Также стоит отметить, что в Плане действий Европейской комиссии по финансовым технологиям от марта 2018 года упоминается, что учреждение ЕС опубликует отчет о проблемах и возможностях криптоактивов позже в этом году в рамках своей Обсерватории и форума ЕС по блокчейну.

Соединенное Королевство

Несмотря на запланированный выход Великобритании из ЕС, вполне вероятно, что правительство Великобритании внедрит правила, равные или аналогичные изменениям, внесенным 5MLD, чтобы сохранить свое глобальное положение на финансовых рынках и потенциальную эквивалентность в глазах Европейской комиссии. .

В связи с недавними внутренними событиями Управление пруденциального регулирования (PRA) и Управление финансового поведения (FCA) выпустили в июне этого года письма «Уважаемый генеральный директор» по криптоактивам. Письмо PRA «Уважаемый генеральный директор» напомнило фирмам, входящим в его компетенцию по регулированию, об их обязательствах в отношении существующего или планируемого воздействия криптоактивов.

В письме FCA «Уважаемый генеральный директор» рассказывается о передовой практике в отношении того, как британские банки должны справляться с рисками финансовых преступлений, связанными с криптоактивами.

FCA заявило, что если фирма предлагает банковские услуги текущим или потенциальным клиентам, которые получают значительную коммерческую деятельность или доход от деятельности, связанной с криптовалютой, может потребоваться усиление контроля за клиентом и его деятельностью.

К таким случаям относятся

• Когда фирма предлагает услуги по обмену криптоактивами, которые осуществляют конвертацию между фиатной валютой и криптоактивами и/или между разными криптоактивами.
• Торговая деятельность, при которой источником богатства клиентов или контрагентов являются криптоактивы.
• Если фирма желает организовать, проконсультировать или принять участие в первичном размещении монет (ICO).

Было высказано предположение, что письма «Уважаемый генеральный директор» являются верхушкой айсберга и что после того, как фирмы получат возможность ознакомиться с содержанием писем «Уважаемый генеральный директор», может последовать тематическая проверка FCA. Несмотря на это, Целевая группа по криптоактивам, состоящая из FCA, Банка Англии и Казначейства Ее Величества, должна представить отчет о регулятивных мерах в отношении криптоактивов в третьем квартале 2018 года9.0011

Нидерланды

Правительство Нидерландов будет применять правила, введенные 5MLD. Ожидается, что это будет сделано вовремя, хотя стоит отметить, что Нидерланды только что внедрили 4MLD (с опозданием более чем на год).

В связи с недавними событиями в стране Управление финансовых рынков Нидерландов (AFM) и Центральный банк Нидерландов (DNB) выпустили пресс-релизы о криптоактивах

AFM предупредил, что существуют серьезные риски, связанные с ICO. Хотя AFM видит потенциал технологии блокчейна для финансовых услуг, у него есть опасения, что ICO уязвимы для искажения фактов, мошенничества и манипуляций.

Часто ICO структурированы таким образом, что они остаются за пределами регулятивного периметра, что означает, что они не подлежат надзору со стороны голландских регулирующих органов. Кроме того, благодаря своему нерегулируемому статусу и анонимному характеру транзакций ICO привлекательны для целей отмывания денег.

DNB выпустил предупреждения в отношении криптовалют на основании их нерегулируемого статуса, что означает, что они не подпадают под действие схемы гарантирования депозитов и контрагентов, с которых могут быть возмещены убытки.

Тем не менее, DNB также приходит к выводу, что общая стоимость криптовалют в обращении относительно невелика по сравнению с ликвидностью, доступной, скажем, в долларах США и евро, и поэтому рынок криптовалют пока не представляет угрозы для финансовой стабильности.

DNB также видит возможности технологии блокчейна, лежащей в основе биткойна. С 2015 года DNB создал четыре прототипа криптовалюты на основе технологии блокчейна не для запуска национальной криптовалюты, а для того, чтобы получить представление о технологии.

По данным DNB, технология все еще слишком слабо развита, чтобы играть роль в платежных системах, но есть надежда, что в долгосрочной перспективе она предложит возможности для транзакций в финансовом мире и за его пределами.

Объединенные Арабские Эмираты

25 июня 2018 года Глобальный рынок Абу-Даби (ADGM), Международный финансовый центр в Абу-Даби, запустил свою нормативно-правовую базу для спотовых операций с криптоактивами, в том числе осуществляемых биржами, хранителями и другими посредниками в ADGM. С нормативно-правовой точки зрения ОАЭ это было наиболее важным событием последнего времени.

Новая криптографическая структура ADGM кодифицирует управление, надзор и прозрачность операций с криптоактивами. Это следует за завершением общественных консультаций по введению надежной нормативно-правовой базы криптоактивов Органом регулирования финансовых услуг ADGM 28 мая 2018 года. к отмыванию денег и финансовым преступлениям, защите прав потребителей, управлению технологиями, хранению и обменным операциям.

Новая структура является одним из проектов ADGM, иллюстрирующим его неизменную приверженность поддержке экономической диверсификации ОАЭ посредством новых и устойчивых инициатив.

Кроме того, в июне Управление финансовых услуг Дубая опубликовало свое «Руководство — Регулирование операций с криптоактивами в ADGM» и форму заявки на управление бизнесом криптоактивов в ADGM.

Руководство подробно описывает подход ADGM к регулированию операций с криптоактивами и является полезным ресурсом для потенциальных заявителей.

Гонконг

В настоящее время Валютное управление Гонконга и Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам рассматривают криптовалюты как «виртуальные товары» (в отличие от валюты). Эти активы не подлежат регулированию при условии, что рассматриваемая криптовалюта не имеет характеристик «ценной бумаги».

В результате биржа, облегчающая вторичную торговлю криптовалютами, требует лицензирования только в том случае, если такие активы квалифицируются как ценные бумаги. В этом случае криптовалютная биржа также может считаться поставщиком фондового рынка или автоматизированной торговой системы в соответствии с законодательством о ценных бумагах.

Кроме того, хотя платежные криптовалюты, такие как биткойн, не регулируются, фьючерсные контракты на биткойны, торгуемые на биржах США, являются регулируемыми продуктами в Гонконге и могут предлагаться в Гонконге только лицензированными организациями.

Если криптовалютная биржа также не обрабатывает фиатные платежи, требования по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF) не применяются; однако на практике многие биржи добровольно проводят проверки в целях ПОД/ФТ.

В отсутствие регулирования сама отрасль предпринимает шаги по внедрению передовых методов, таких как недавно опубликованный ASIFMA Best Practices for Digital Asset Exchanges.

Сингапур

Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) не регулирует криптовалюту как таковую, но отслеживает ее использование, чтобы оценить необходимость регулирования в этой области. Однако MAS регулирует деятельность, связанную с криптовалютой (или другими формами виртуальных валют), если эта деятельность подпадает под общую сферу деятельности MAS в качестве финансового регулятора, например, для целей ПОД/ФТ или ICO, связанных с продуктами рынка капитала.

MAS консультируется по предложенному законопроекту о платежных услугах, который направлен на решение проблем ПОД/ФТ, связанных с криптовалютой. В соответствии с этим законопроектом MAS намеревается регулировать, среди прочего, услуги виртуальной валюты, то есть покупку или продажу виртуальной валюты или предоставление платформы, которая позволяет людям обменивать виртуальную валюту в Сингапуре. Требования ПОД/ФТ будут применяться к посредникам виртуальных валют, которые занимаются обменом виртуальных валют на реальные валюты или способствуют их обмену.

Такие требования будут включать в себя идентификацию и проверку клиента и бенефициарного владельца, постоянный мониторинг, проверку на предмет отмывания денег/финансирования терроризма (ОД/ФТ), отчетность о подозрительных транзакциях и ведение документации. Только поставщики услуг виртуальной валюты, которые обрабатывают средства или виртуальные валюты, будут подпадать под эту новую предлагаемую область регулирования.

Требования не будут применяться к основным торговым площадкам и платформам социальных сетей, поскольку они не представляют таких же рисков ОД/ФТ. Ожидается, что биржи виртуальных валют, у которых есть средства, также будут иметь лицензию на платежные услуги.

Австралия

В Австралии биржи цифровых валют, торгующие криптовалютами, или депозитарии, владеющие криптоактивами, которые не характеризуются как финансовые продукты (см. ИНФОРМАЦИЯ 225), не подлежат регулирующему надзору со стороны Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) в соответствии с Законом о корпорациях 2001 г.

Однако, если биржа цифровых валют облегчает торговлю криптовалютами, которые характеризуются как финансовые продукты (см. ИНФОРМАЦИЯ 225), оператор этой биржи должен иметь лицензию на австралийский рынок с соответствующими разрешениями ASIC.

Аналогичным образом, хранители, которые владеют крипто-активами, которые характеризуются как финансовые продукты, подпадают под регулирование ASIC в соответствии с Законом о корпорациях 2001 года. Они должны иметь австралийскую лицензию на финансовые услуги (AFSL), которая разрешает им предоставлять депозитарные или депозитарные услуги клиентов в отношении финансовых продуктов и должны соблюдать обязательства, возложенные на них как держателей AFSL.

В любом случае, независимо от того, облегчает ли биржа цифровых валют торговлю финансовыми продуктами, любая биржа, конвертирующая фиатные валюты в цифровые валюты (и/или из цифровых валют в фиатные валюты), должна будет соответствовать законам Австралии о ПОД/ФТ. .

Обязательства по ПОД/ФТ, налагаемые на такие биржи цифровых валют, включают требование о регистрации и регистрации в Австралийском центре отчетов и анализа транзакций (AUSTRAC), наличие программы ПОД/ФТ, надлежащую проверку клиентов и принцип «знай свою необходимо внедрить и проводить меры по защите клиентов, о подозрительных и других операциях, подлежащих регистрации, необходимо сообщать в AUSTRAC, а также необходимо вести определенные соответствующие записи.

Однако эти обязательства по ПОД/ФТ не применяются к биржам цифровых валют, которые конвертируют только между цифровыми валютами и где не задействована фиатная валюта.

Канада

Администраторы по ценным бумагам Канады выпустили Уведомление персонала 46-307 — Предложения криптовалюты в августе 2017 года. Согласно уведомлению персонала, биржи криптовалют, которые разрешают торговлю монетами, токенами или криптовалютами, которые квалифицируются как «ценные бумаги», будут подпадать под действие канадского законодательства о ценных бумагах. требования.

Хотя в уведомлении персонала не предполагается, что биткойн сам по себе является ценной бумагой, некоторые криптовалютные биржи могут считать, что они не подпадают под действие канадского регулирования ценных бумаг, поскольку они не разрешают торговлю ценными бумагами.

Однако многие криптовалютные биржи также разрешают торговать монетами или токенами, которые могут быть ценными бумагами, а некоторые криптовалюты также могут считаться ценными бумагами. Соответственно, такие криптовалютные биржи могут подпадать под действие канадского законодательства о ценных бумагах в той мере, в какой на рынке присутствуют канадские участники.

До сих пор ни одна криптовалютная биржа не получила необходимого признания или освобождения от такого требования признания, чтобы позволить канадцам участвовать в торговле ценными бумагами на бирже.

Законы о противодействии отмыванию денег и денежных услугах вполне могут применяться к криптовалютным биржам, работающим в Канаде, или с канадскими клиентами.

Имея в виду тот же мандат, что и у 5MLD, канадское законодательство возложило ответственность за реализацию политики ПОД/ФТ на определенных заинтересованных лиц, включая банкиров, бухгалтеров, юристов и представителей других профессий.

Министерство финансов Канады недавно опубликовало проект некоторых поправок к Закону о доходах от преступной деятельности (отмыванию денег) и финансированию терроризма, затрагивающих как финансовые, так и нефинансовые организации, в том числе дилеров виртуальной валюты и предприятия по обслуживанию иностранных денег.

Ожидается, что эти поправки будут опубликованы в конце 2018 года с целью их реализации в начале 2019 года. Предлагаемые поправки вводят множество новых директив, в том числе о том, что физические и юридические лица, работающие с виртуальной валютой, регулируются как предприятия, предоставляющие денежные услуги.

В соответствии с предлагаемыми поправками лица, имеющие дело с виртуальной валютой, должны будут зарегистрироваться в Центре анализа финансовых транзакций и отчетов Канады и должны иметь программу соблюдения требований ПОД/ФТ.

Это неизменно повлияет на известные криптовалюты, такие как Биткойн. Кроме того, все подотчетные лица, которые получают 10 000 долларов США или более в виртуальной валюте, будут иметь обязательства по ведению учета и отчетности.

Кроме того, цель предлагаемых поправок заключалась в том, чтобы привести канадский режим ПОД/ФТ в соответствие с международными стандартами, установленными межправительственным органом Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). В своей последней оценке Канады в 2015 году ФАТФ выявила несколько недостатков канадской модели, которые были устранены с помощью предложенных поправок.

США

В Соединенных Штатах торговля крипто-активами регулируется множеством различных агентств как на федеральном уровне, так и на уровне штатов. Криптоактивы, соответствующие определению ценной бумаги, подлежат регулированию Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) в соответствии с законодательством США о ценных бумагах.

Если криптобиржа разрешает определенные регулируемые товарные сделки или свопы криптоактивов, она подлежит регулированию Комиссией по торговле товарными фьючерсами (CFTC). Агентство США по борьбе с отмыванием денег, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN), считает предприятия, участвующие в покупке и продаже криптовалюты клиентам или переводе криптовалюты от имени клиентов, предприятиями, оказывающими денежные услуги, которые должны зарегистрироваться в FinCEN и поддерживать AML. программы соответствия и следовать другим федеральным требованиям США по борьбе с отмыванием денег.

Что касается применимого законодательства штата, штат Нью-Йорк рассматривает покупку и продажу криптовалюты как перевод денег и обнародовал правила, требующие лицензирования лиц, занимающихся виртуальными валютами. Департамент финансовых услуг Нью-Йорка (DFS) учредил две трастовые компании с ограниченной ответственностью, которые представляют собой форму банковской организации, для обмена виртуальной валюты: Paxos Trust Company, LLC и Gemini Trust Company, LLC, обе из которых могут предложить услуги по обмену и хранению различных виртуальных валют.

DFS также выпустила специальные «битовые лицензии» для участия в определенных действиях с виртуальной валютой, таких как покупка и продажа определенных виртуальных валют и предоставление услуг по обработке платежей для продавцов, принимающих биткойны в качестве оплаты для нескольких предприятий.

SEC регулирует операции с ценными бумагами, брокерско-дилерскую деятельность, инвестиционных консультантов и других участников рынка ценных бумаг. Если криптовалюта или продукт, связанный с криптовалютой, определяется как ценная бумага, предложение и продажа такой криптовалюты или продукта должны соответствовать федеральным законам США о ценных бумагах, включая регистрацию в качестве ценной бумаги в соответствии с Законом США о ценных бумагах или соответствие освобождение от такой регистрации.

Эти обязательства продавцов обычно применяются независимо от того, торгуются ли криптоактивы через регулируемую биржу. Кроме того, криптобиржа должна понимать различные правила для брокеров-дилеров, регистрационные требования и исключения в соответствии с Законом США о фондовых биржах, чтобы определить, нужно ли ей регистрироваться в качестве биржи в SEC и Регулирующем органе финансовой индустрии (FINRA) или квалифицировать как нечто другое, например альтернативную торговую систему или доску объявлений.

Тем, кто консультирует по вопросам торговли крипто-активами, представляющими собой ценные бумаги, будь то посредством обмена или нет, может потребоваться регистрация в SEC в соответствии с Законом США об инвестиционных консультантах. В SEC были поданы заявки на одобрение биржевых фондов (ETF), связанных с криптовалютой, но по состоянию на август 2018 года SEC еще не одобрила ни одного такого ETF.

Регуляторная юрисдикция CFTC включает товарные фьючерсные контракты, опционы на фьючерсы и свопы, но, как правило, исключает спотовые контракты и форвардные сделки, если только они не финансируются с использованием заемных средств. CFTC также обладает юрисдикцией по борьбе с мошенничеством на товарных спотовых и форвардных рынках. В 2015 году CFTC определила, что биткойн правильно определяется как товар.

В той мере, в какой другая криптовалюта подпадает под определение товара, фьючерсы, опционы, свопы и продукты с кредитным плечом, связанные с такой криптовалютой, подлежат регулированию в соответствии с Законом США о товарных биржах.

Любое лицо, выступающее посредником или участвующее в таких транзакциях, может быть обязано зарегистрироваться в Национальной фьючерсной ассоциации (NFA), например, в качестве комиссионного торговца фьючерсами, представляющего брокера или дилера по свопам. Более того, некоторые продукты могут быть проданы только «подходящим участникам контракта», даже если они торгуются на регулируемой товарной криптобирже.

Тем, кто консультирует по вопросам торговли крипто-активами, представляющими собой товары, будь то через биржу или нет, может потребоваться зарегистрироваться в NFA в качестве консультанта по торговле сырьевыми товарами или оператора товарного пула.

Утвержденные фьючерсные продукты на криптовалюту торгуются на различных товарных биржах, таких как Чикагская товарная биржа и фьючерсная биржа CBOE, а также через средства исполнения свопов, такие как LedgerX и TeraExchange.

Как SEC, так и CFTC выпустили многочисленные заявления и рекомендации для общественности, чтобы призвать к осторожности при инвестировании в криптовалюты и принять во внимание различные риски, связанные с инвестированием в криптовалюты, в том числе тот факт, что многие системы и платформы, на которых торгуются происходят, не зарегистрированы (но, возможно, должны быть зарегистрированы) или расположены за пределами Соединенных Штатов и, следовательно, потенциально вне юрисдикции регулирующих органов США и защиты закона США.

Саймон Лавгроув (Simon Lovegrove) — глобальный руководитель отдела финансовых услуг, базирующийся в Лондоне. Альберт Уэзерилл — сотрудник группы финансовых услуг. Высказанные мнения являются их собственными.

| Управление по контролю за иностранными активами

559. Что означают для целей программ санкций OFAC термины «цифровая валюта», «кошелек цифровой валюты», «адрес цифровой валюты» и «виртуальная валюта»?

Цифровая валюта включает суверенную криптовалюту, виртуальную валюту (нефиатную) и цифровое представление фиатной валюты.

Кошелек цифровой валюты — это программное приложение (или другой механизм), которое предоставляет средства для хранения, хранения и передачи цифровой валюты. Кошелек содержит адреса цифровой валюты пользователя, которые позволяют пользователю получать цифровую валюту, и закрытые ключи, которые позволяют пользователю переводить цифровую валюту. Кошелек также поддерживает баланс цифровой валюты пользователя. Поставщик кошелька — это лицо (физическое или юридическое), которое предоставляет программное обеспечение для создания кошельков и управления ими, которое пользователи могут загружать. Хостинговый провайдер кошелька — это компания, которая создает и хранит кошелек цифровой валюты от имени клиента. Большинство размещенных кошельков также предлагают услуги обмена и платежей, чтобы облегчить пользователям участие в системе цифровой валюты.

Адрес в цифровой валюте — это буквенно-цифровой идентификатор, представляющий потенциальное место назначения для перевода цифровой валюты. Адрес цифровой валюты связан с кошельком цифровой валюты.

Виртуальная валюта — это цифровое представление стоимости, которое функционирует как (i) средство обмена; (ii) расчетная единица; и/или (iii) средство сбережения; и не выдается и не гарантируется какой-либо юрисдикцией.

Выпущено 15 октября 2021 г.

560. Являются ли мои обязательства по соблюдению требований OFAC одинаковыми, независимо от того, выражена ли транзакция в цифровой или традиционной фиатной валюте?

Да, обязательства те же. Граждане США (и лица, иным образом подпадающие под юрисдикцию OFAC) должны гарантировать, что они блокируют имущество и доли в имуществе лиц, указанных в SDN-списке OFAC , или любого юридического лица, которое в совокупности, прямо или косвенно, на 50 или более процентов принадлежит одному или нескольким заблокированным лицами, и что они не участвуют в торговых или иных сделках с такими лицами.

Как правило, американские лица и лица, подпадающие под юрисдикцию OFAC, в том числе фирмы, которые содействуют или участвуют в онлайн-торговле или обрабатывают транзакции с использованием цифровой валюты, несут ответственность за обеспечение того, чтобы они не участвовали в несанкционированных транзакциях, запрещенных санкциями OFAC, таких как сделки с заблокированными лицами или имуществом или участие в запрещенных торговых или инвестиционных операциях. К запрещенным транзакциям относятся транзакции, направленные на уклонение или избегание, имеющие целью уклонение или уклонение, вызывающие нарушение или попытку нарушения запретов, наложенных OFAC в соответствии с различными санкционными органами. Кроме того, лица, оказывающие финансовую, материальную или технологическую поддержку определенному лицу, могут быть назначены OFAC в соответствии с соответствующими полномочиями по санкциям.

Лица, включая технологические компании; администраторы, обменники и пользователи цифровых валют; и другие платежные системы должны разработать индивидуальную программу соблюдения требований с учетом рисков, которая, как правило, должна включать проверку санкционного списка и другие соответствующие меры. Адекватное решение по соблюдению требований будет зависеть от множества факторов, в том числе от типа задействованного бизнеса. Не существует единой программы соответствия или решения, подходящего для всех обстоятельств.

Выпущено 19 марта, 2018

561. Как OFAC будет использовать свои существующие полномочия для наказания тех, кто использует цифровые валюты в незаконных целях?

Общегосударственные стратегии Соединенных Штатов по борьбе с такими глобальными угрозами, как терроризм, транснациональная организованная преступность, злонамеренная киберактивность, незаконный оборот наркотиков, распространение оружия массового уничтожения (ОМУ) и нарушения прав человека, включают в себя борьбу с целым рядом деятельности, включая использование цифровых валют или других новых платежных систем для проведения запрещенных финансовых операций и уклонения от санкций США. Стратегии основаны на широком спектре инструментов и полномочий для реагирования на растущую и эволюционирующую угрозу, исходящую от злоумышленников, использующих новые платежные механизмы. OFAC будет использовать санкции в борьбе с преступными и другими злоумышленниками, злоупотребляющими цифровыми валютами и новыми платежными системами, в качестве дополнения к существующим инструментам, включая дипломатические связи и правоохранительные органы. Чтобы усилить наши усилия по борьбе с незаконным использованием транзакций в цифровой валюте в соответствии с нашими существующими полномочиями, OFAC может включить в список SDN в качестве идентификаторов конкретные адреса в цифровой валюте, связанные с заблокированными лицами.

Опубликовано 19 марта 2018 г.

562. Как OFAC будет определять информацию, связанную с цифровыми валютами, в списке SDN?

OFAC может добавить адреса цифровых валют в список SDN, чтобы предупредить общественность о конкретных идентификаторах цифровых валют, связанных с заблокированным лицом. Списки адресов цифровых валют OFAC вряд ли будут исчерпывающими. Стороны, которые идентифицируют идентификаторы цифровых валют или кошельки, которые, по их мнению, принадлежат SDN или иным образом связаны с ними, и владеют таким имуществом, должны предпринять необходимые шаги для блокировки соответствующей цифровой валюты и подать отчет в OFAC, который включает информацию о кошельке или адрес собственности и любые другие соответствующие данные.

Опубликовано 19 марта 2018 г.

563. Какова структура адреса цифровой валюты в списке SDN OFAC?

Адреса цифровых валют, указанные в списке SDN, включают их уникальный буквенно-цифровой идентификатор (до 256 символов) и определяют цифровую валюту, которой соответствует адрес (например, биткойн (XBT), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Neo (NEO), Dash (DASH), Ripple (XRP), Iota (MIOTA), Monero (XMR) и Petro (PTR)). Каждый адрес цифровой валюты, указанный в списке SDN, будет иметь свое собственное поле: структура всегда будет начинаться с «Адрес цифровой валюты», за которым следует тире и символ цифровой валюты (например, «Адрес цифровой валюты — XBT», «Цифровая валюта Адрес — ETH»). За этой информацией следует уникальный буквенно-цифровой идентификатор конкретного адреса.

Опубликовано 6 июня 2018 г.

594. Можно ли запросить адрес цифровой валюты с помощью инструмента поиска по санкционному списку OFAC?

Да, можно запросить адреса цифровых валют с помощью инструмента поиска по санкционному списку OFAC. Пользователи инструмента могут искать адреса цифровых валют, введя значение хеш-функции в поле «ID #» и нажав «Поиск». Поле ID # не использует нечеткую логику, поэтому при поиске адресов цифровой валюты с помощью инструмента поиска по санкционному списку будут возвращены только точные совпадения.

Кроме того, список SDN OFAC и другие санкционные списки OFAC доступны в нескольких форматах файлов и для загрузки, которые можно использовать для идентификации и проверки перечисленных адресов цифровой валюты. Дополнительную информацию о форматах и ​​загрузках файлов списков OFAC можно получить, посетив раздел часто задаваемых вопросов под названием «Информация о форматах файлов списков и загрузках».

Выпущено 18 мая 2021 г.

646. Как заблокировать цифровую валюту?

После того, как гражданин США определит, что он владеет виртуальной валютой, которая должна быть заблокирована в соответствии с правилами OFAC, он должен отказать всем сторонам в доступе к этой виртуальной валюте и убедиться, что они соблюдают правила OFAC, касающиеся хранения и отчетности. заблокированных активов и внедрить средства контроля, соответствующие подходу, основанному на оценке рисков. (См. 31 C.F.R. 501.603 о требованиях к отчетности, связанных с заблокированным и разблокированным имуществом.)

Например, американская компания, занимающаяся виртуальной валютой, которая поддерживает несколько кошельков виртуальной валюты, в которых заинтересовано заблокированное лицо, может заблокировать каждый кошелек виртуальной валюты или выбрать объединение кошельков, содержащих заблокированную виртуальную валюту (аналогично комбинированной учетной записи). Каждое из этих решений соответствует требованиям OFAC к хранению заблокированного имущества, если существуют средства контроля, которые позволят разблокировать виртуальную валюту и вернуть ее владельцу только в соответствии с разрешением OFAC или когда юридический запрет требует блокировки виртуальная валюта перестает применяться. Для тех, у кого есть вопросы о блокировке средств, связанных с традиционными переводами средств, см. FAQ 32.

Граждане США не обязаны конвертировать заблокированную виртуальную валюту в традиционную фиатную валюту (например, доллары США) и не обязаны хранить такое заблокированное имущество на процентном счете. О заблокированной виртуальной валюте необходимо сообщать в OFAC в течение 10 рабочих дней, а затем ежегодно, пока виртуальная валюта остается заблокированной. Вопросы о том, следует ли блокировать транзакцию, можно направлять в OFAC по телефону 202-622-2490 или по электронной почте [email protected]. Владельцы заблокированной виртуальной валюты также могут обратиться в OFAC по поводу обращения с их виртуальной валютой в соответствии с этим руководством.
 

Выпущено 15 октября 2021 г.

647. Следует ли учреждению сообщать своему клиенту, что оно заблокировало доступ к его цифровой валюте, и если да, то как учреждение объясняет это клиенту?

Учреждение может уведомить своего клиента о том, что оно заблокировало цифровую валюту в соответствии с правилами OFAC.