Содержание
Формы документов. Томскпромстройбанк
Кредитованиефизических лиц
Заявление (требование о предоставлении льготного периода)
Заявление на выдачу кредита физическому лицу (кроме кредитов «Потребительский» и «Корпоративный»)
Заявление на выдачу кредита с обеспечением физическому лицу (для кредитов «Потребительский» и «Корпоративный»)
Заявление на выдачу кредита без обеспечения физическому лицу (для кредитов «Потребительский» и «Корпоративный»)
Справка о доходах физического лица по форме банка для получения кредита
Примерный перечень документов для рассмотрения заявления на кредит физическому лицу
Бланки анкет физических лиц для клиентов, обратившихся за получением кредита в Головную организацию и дополнительные офисы:
Анкета 1 заемщика/созаемщика/поручителя
Анкета 2 заемщика/созаемщика/поручителя, если рассматривать доходы от предпринимательской деятельности
Анкета 3 залогодателя
Анкета 4 залогодателя, если рассматривать доходы от предпринимательской деятельности
Бланки анкет физических лиц для клиентов, обратившихся за получением кредита в дополнительные офисы:
Анкета 1 заемщика/созаемщика/поручителя
Анкета 2 заемщика/созаемщика/поручителя, если рассматривать доходы от предпринимательской деятельности
Анкета 3 залогодателя
Анкета 4 залогодателя, если рассматривать доходы от предпринимательской деятельности
Перечни документов для оформления залога:
Перечень документов для оформления в залог недвижимости
Перечень документов для оформления в залог движимого имущества
Зарплатные проекты
Ведомость на зачисление денежных средств
Валютные операции
Порядок взаимодействия резидентов и ПАО «Томскпромстройбанк» при предоставлении документов и информации при осуществлении валютных операций
Инструкция Банка России от 16.
08.2017 № 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям»
Памятка для клиентов ПАО «Томскпромстройбанк»
Бланки расчетных документов:
Заявление на перевод
Поручение на покупку иностранной валюты
Поручение на продажу иностранной валюты
Распоряжение о списании с транзитного счета
Документы для обслуживания контракта/кредитного договора, подлежащего постановке на учет:
Заявление о постановке контракта/кредитного договора на учет
Заявление о снятии контракта/кредитного договора с учета
Заявление об изменении сведений о контракте/кредитном договоре
Справка о подтверждающих документах
Иные документы:
Образец доверенности на подписание и обмен документами валютного контроля
Согласие банку на отражение сведений об удержании комиссии банками-корреспондентами
Дополнительное соглашение к договору о предоставлении банку право самостоятельного заполнения справки о подтверждающих документах
Сведения о валютной операции
Образец письма по контрактам/кредитным договорам, сумма обязательств по которым на момент проведения операции не определена
Для физических лиц:
Сведения о валютных операциях (при списании/зачислении в пользу нерезидента иностранной валюты или валюты РФ со своего банковского счета (вклада) при предоставлении займа нерезиденту по договору займа)
Документы юридическим лицам резидентам для открытия расчетного счета в банке ВТБ
Учредительные документы
Для юридических лиц, созданных до 1 сентября 2021 года
Все организационно-правовые формы (в том числе ООО), кроме указанных далее:
Устав
Полное товарищество, Товарищество на вере (Коммандитное товарищество):
Учредительный договор
Ассоциация (Союз):
Устав
Учредительный договор
Учреждение:
Решение собственника о создании учреждения
Устав или положение
Для юридических лиц, созданных до 1 сентября 2021 года
Все организационно-правовые формы (в том числе ООО), кроме кроме указанных далее:
Устав
Хозяйственные товарищества (Полное товарищество, Товарищество на вере):
Учредительный договор
Ассоциация (Союз):
Устав
Учредительный договор
Учреждение:
Решение собственника о создании учреждения
Устав или положение
Банк принимает электронные документы, соответствующие
следующим требованиям: подписаны квалифицированной
электронной подписью; представлены в формате архива файлов;
сопровождаются соответствующим заявлением
Все оригиналы или копии документов могут быть
засвидетельствованы: нотариально; органом, осуществляющим
регистрацию; руководителем; уполномоченным лицом
юридического лица; сотрудником банка
Документы, удостоверяющие личность
Для граждан Российской Федерации
Документ с подписью, удостоверяющий личность лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами на счете
Копии документов учредителей, представителей, бенефициарных владельцев или сведения о них
Для иностранных граждан и лиц без гражданства
Копия документа удостоверяющего личность на иностранном
языке и заверенный перевод на русский язык
Копия документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) на территории Российской Федерации, и (или) миграционной карты
Предоставляется оригинал или нотариально удостоверенная копия
Документы, подтверждающие полномочия
Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента
Выписка из документа, подтверждающего избрание или назначение исполнительного органа
Выписки из распорядительных актов клиента — юридического лица, подтверждающих полномочия лиц на распоряжение денежными средствами
На документах должны быть образцы подписей и оттиск печати
Документы предоставляются на выбор
Вопросники
для резидентов РФ, не являющихся кредитными организациями
для граждан РФ
для иностранных граждан или лиц без гражданства
Открытие счета по доверенности
Доверенность или ее заверенная копия
Заявление о присоединении или заявление на открытие счета
В случае если такое заявление подписывается лицом на основании доверенности
Совершение операций филиалом, представительством
Копия положения о филиале
Доверенность, подтверждающая полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица
Открытие счета доверительному управляющему
Образцы подписей лиц, уполномоченных от имени специализированного депозитария давать согласие на проведении клиентом расходных операций по счету
В случае заключения договора банковского счета,
предусматривающего наличие согласия специализированного
депозитария
Копия договора на доверительное управление или выписка из правил доверительного управления
Открытие бюджетного счета
Документ, подтверждающий право на открытие в банке указанного счета
Предоставляется в случае, если законодательством предусмотрена выдача
Открытие спецсчета банковского платежного агента
Копия договора о приеме платежей физических лиц
Письмо от имени клиента, содержащее информацию о заключенном договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц
Предоставляется на выбор
Открытие спецсчета поставщику
Копия договора о приеме платежей физических лиц
Письмо в произвольной форме, от имени клиента, содержащее информацию о заключенных договорах о приеме платежей физлиц
Предоставляется на выбор
Открытие спецсчета должника согласно 127-ФЗ от 26.
10.2002
Для расчетов за счет средств, вырученных от реализации залога
Решение арбитражного суда об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве или заверенная копия решения
Для расчетов с кредиторами
Решение арбитражного суда о назначении внешнего управляющего или заверенная копия
Определение арбитражного суда об удовлетворении заявления о намерении или заверенная копия
Реестр требований кредиторов с указанием лиц, на счета которых должны быть перечислены денежные средства в соответствии с определением арбитражного суда об удовлетворении заявления о намерении
Открытие спецсчета капитального ремонта
Выписка из протокола решения общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме или заверенная копия:
о выборе способа формирования фонда капитального ремонта;
о размере взноса на капитальный ремонт в части превышения минимального;
о минимальном размере фонда капитального ремонта в части превышения над минимальным.
Другие комплекты документов
Физическим лицам, занимающимся частной практикой
Смотреть документы
Юридическим лицам нерезидентам
Смотреть документы
Индивидуальным предпринимателям
Смотреть документы
Откройте счет прямо сейчас
Получите до года обслуживания бесплатно
Отправить заявку
Если остались вопросы
Найдите ответы в нашем сборнике
Узнать ответ
Финансовая доверенность: как это работает
Долгосрочная финансовая доверенность поможет избежать финансовой катастрофы в случае, если вы станете недееспособным. Вы также можете использовать доверенность, чтобы позволить кому-то вести бизнес от вашего имени, если вы находитесь за пределами города или недоступны по какой-либо иной причине.
Финансовая доверенность (POA) дает другому лицу возможность вести ваши финансовые дела, когда вы не можете присутствовать.
В этой статье мы обсудим определение и важность доверенности, типы, которые вы можете выбрать, и как вы можете самостоятельно составить доверенность для финансовых целей.
Что такое финансовая доверенность?
Финансовая доверенность — это юридический документ, который уполномочивает агента действовать от вашего имени в финансовых вопросах. Финансовые доверенности служат доказательством того, что назначенный агент имеет право управлять финансами принципала.
Пример финансовой доверенности
См. пример фрагмента финансовой доверенности ниже. Стандартный финансовый доверенность должен включать:
- Сертификация и полномочия вашего агента
- Обязанности и ограничения вашего агента
- События для отзыва
- Подпись доверителя
- Дата вступления в силу
- Подтверждение свидетелем и нотариусом
Компоненты, перечисленные выше, являются общенациональными стандартами для создания банковской доверенности. Однако в разных штатах может потребоваться дополнительная информация. Посетите веб-сайт вашего штата для получения дополнительной информации о его юридических требованиях к доверенностям.
Как работает финансовая доверенность?
После оформления доверенности доверители передают оригинал своему агенту, который может представить его третьему лицу в качестве доказательства полномочий агента действовать от вашего имени.
Финансовая доверенность дает агентам право выполнять задачи, связанные с финансами, такие как снятие денег с вашего банковского счета или подписание для вас документов при закрытии сделок с недвижимостью.
Для использования агентом финансовой доверенности:
- Принципал должен подать доверенность в свой банк, кредиторов и других финансовых специалистов задолго до того, как агенту нужно будет работать с ними
- Запросить подтверждение того, что их организация будет соблюдать доверенность
- Если они ссылаются на причины отказа выполнять полномочия вашего агента, пересмотреть контракт в соответствии с их спецификациями и повторно представить
- Поручите своему агенту представить свою копию доверенности, чтобы использовать свою силу при совершении финансовых транзакций
Обязанности агента доверенности
Ваш агент может делать столько, сколько вы пожелаете, в зависимости от полномочий, которые вы предоставляете в доверенности.
Если агент не заинтересован в том, чтобы быть вашим агентом, отмените его полномочия. В противном случае они могут отказаться от роли вашего доверенного лица, подав письменное заявление об отставке.
Некоторые люди предоставляют агенту право решать все финансовые вопросы, в то время как другие разрешают только одну финансовую операцию (например, подписание документов при закрытии сделки с недвижимостью).
Вы имеете право выбирать, какие полномочия и кому предоставить. См. наш исчерпывающий список традиционных обязанностей агента для финансовых доверенностей ниже.
Когда истекает срок действия доверенности?
Полномочия, предоставленные доверенностью, всегда заканчиваются после смерти доверителя. Полномочия агента также прекращаются, если принципал становится недееспособным — физически или когнитивно неспособным принимать собственные решения — если в доверенности не указано иное.
Кроме того, полномочия агента прекращаются, если вы отзовете их, если суд признает их недействительными, если ваш агент больше не может служить, и вы не назначили преемника, или — в некоторых штатах — если ваш агент является вашим супругом, и вы развестись.
Если полномочия продолжают действовать после того, как принципал становится психически или физически недееспособным, агенту потребуется достаточная доверенность (или DPOA). Этот документ предотвратит необходимость обращаться в суд для назначения опекуна вашей собственности (в некоторых штатах это называется опекунством).
Принятие доверенности третьим лицом
Как правило, третье лицо не требуется для принятия доверенности. Третье лицо — это любое физическое или юридическое лицо, которое помогает в управлении финансами и транзакциях, но не указано в доверенности и представляет кого-либо, кроме принципала.
Законы некоторых штатов налагают санкции на предприятия и третьи лица, которые отказываются принять доверенность с использованием официальной формы штата. Вы можете помочь обеспечить его принятие, связавшись со всеми, с кем, по вашему мнению, должен иметь дело ваш агент, и удостоверившись, что они сочтут вашу Доверенность приемлемой.
Типы финансовых доверенностей
Три типа финансовых доверенностей: общие, ограниченные и долгосрочные. Хотя все финансовые доверенности служат цели обеспечения надлежащего ухода за вашими деньгами, имуществом и инвестициями, выбранный вами тип определяет, какой властью обладает выбранный вами агент и когда его обязанности вступают в силу.
1. Общая доверенность
Этот тип банковской доверенности дает вашему агенту право распоряжаться всеми вашими финансами в рамках законов штата. В большинстве штатов они могут управлять вашим банковским счетом, подписывать чеки, подавать налоги и даже продавать недвижимость.
Единственным предостережением для этого типа финансовой доверенности является то, что срок его действия истекает, когда вы, директор, перестаете быть последовательным, умственно дееспособным, как определил квалифицированный медицинский работник, или умираете.
По этой причине это не всегда лучший вариант для пожилых или больных людей, которым может понадобиться помощь в управлении своими финансами, когда они больше не могут.
Тем не менее, это хороший вариант для людей, которые намерены совершать регулярные поездки, и он популярен среди тех, кто служит в армии.
2. Ограниченная доверенность
Ограниченная финансовая доверенность — это юридический документ, в котором указано, кому доверитель разрешил выполнять определенные задачи, связанные с активами. Например, если вы приветствуете помощь в оплате счетов и депонировании чеков, но не хотите давать своему агенту право снимать деньги или продавать вашу собственность, этот тип доверенности закрепляет ваши пожелания.
Ограниченные доверенности могут вступить в силу немедленно и ограничены по времени. Как правило, срок его действия истекает, когда принципалу больше не требуется помощь в управлении финансами.
Это хороший вариант, если вы путешествуете или временно ограничены в передвижении.
3. Долгосрочная доверенность
Долгосрочная финансовая доверенность (DFPOA) остается в силе, даже если доверитель психически недееспособен, страдает болезнью Альцгеймера, находится в коме или по каким-либо иным причинам не может отстаивать свои интересы.
Это делает его вариантом, который предпочитают пожилые и неизлечимо больные.
Как и в ограниченной доверенности, директор может указать, кто может получить доступ к своим финансам, а также какие-либо ограничения их обязанностей. Если руководитель решит, что он не хочет, чтобы доверенность вступала в силу немедленно, он может создать временную доверенность и описать необходимые события или уровень недееспособности, прежде чем она вступит в силу.
Как составить финансовую доверенность
Как правило, финансовая доверенность должна быть подписана у нотариуса, особенно если речь идет о купле-продаже недвижимости. Также может потребоваться его подписание в присутствии свидетелей. В некоторых штатах агент также должен подписать, чтобы принять должность агента.
Независимо от уникальных требований вашего штата, вы можете написать свою собственную финансовую доверенность или использовать форму финансовой доверенности.
1. Ознакомьтесь с требованиями вашего штата
Прежде чем приступить к работе, ознакомьтесь с рекомендациями вашего штата для получения информации о следующих требованиях:
- Подписи агента, принципала и свидетеля
- Формат документа
- Язык о действиях и ограничениях
- Возраст для создания POA
- Утвержденные свидетели
- Инструкции для недееспособных руководителей
Заблаговременный сбор этой информации поможет вам убедиться, что у вас есть все необходимое для создания юридически обязывающей доверенности.
2. Выберите агента
После того, как вы выбрали надежного агента, который поможет управлять вашими финансами, добавить его в доверенность очень просто (при условии, что он соответствует требованиям вашего штата):
Как правило, единственная информация вам нужно предоставить им право помогать с вашими финансами, и банковское дело принадлежит им:
- Полное имя
- Город и штат или место жительства
Вы можете добавить несколько агентов в свою доверенность, если хотите.
Просто не забудьте четко обозначить их соответствующие обязанности, чтобы избежать путаницы. Если есть случаи, когда вы ожидаете, что они придут к соглашению или хотите, чтобы мнение одного человека имело приоритет, вы также должны это учитывать.
3. Выберите полномочия вашего агента
Выбор полномочий агента является одним из наиболее важных компонентов финансовой доверенности, поскольку он четко описывает сферу их ответственности и добавляет уровень защиты для вас.
Некоторые общие обязанности включают:
- Недвижимость: Покупка, продажа, аренда и управление недвижимостью; подписывать договоры аренды и ипотеки; и совершать дела.
- Общее имущество: Управлять покупкой, продажей и содержанием ценного имущества, такого как автомобили, мебель и ювелирные изделия.
- Банковские операции: Подписывать чеки, снимать деньги, открывать счета, делать инвестиции и получать доступ к сейфам.
- Акции и облигации: Право покупать, продавать и обменивать акции, облигации и взаимные фонды, а также голосовать в качестве акционера.
- Коммерческие операции: Управление или продажа любых предприятий, которыми вы владеете, включая товарищества и закрытые корпорации; продать бизнес или приобрести новый; и действовать вместо вас в качестве делового партнера или акционера.
- Пенсионный план: Управляйте пенсионными и пенсионными планами, назначайте бенефициаров и делайте взносы.
- Страхование: Оформите страховые полисы для себя или своей семьи, одолжите под них, подайте иски и сдайте их за денежную стоимость.
- Законный представитель: Нанимает для вас адвокатов, представляет вас в юридических вопросах, подписывает юридические документы и подает иски от вашего имени.
- Государственная помощь: Получайте и используйте государственные пособия, такие как Social Security, Medicare, Medicaid и пособия по случаю потери кормильца, от вашего имени.
- Семейный уход: Убедитесь, что потребности вашей семьи удовлетворяются и что у них есть доступ к средствам, необходимым им для поддержания уровня жизни.
- Подарите собственность: Подарите свою собственность и активы другим, не позволяя вашему агенту вступить во владение вашими активами.
- Уход за домашними животными: Уход за домашними животными и поддержание их уровня жизни, включая оплату приюта, еды, лекарств, уход и ветеринарную помощь.
- Налоги: Подавайте и платите налоги на прибыль и бизнес.
4. Установите ограничения
Когда дело доходит до денег, никогда нельзя быть слишком осторожным, чтобы защитить себя. Даже благонамеренный агент может совершить серьезные ошибки. Вот почему крайне важно установить определенные системы сдержек и противовесов.
Чтобы предотвратить злоупотребление властью или другие кризисные ситуации, задайте себе следующие вопросы в процессе планирования доверенности:
- Может ли ваш агент получить прибыль от выполнения финансовых операций от вашего имени?
- Есть ли какие-либо полномочия, которые вы хотите предоставить или ограничить?
Включите ответы на эти вопросы в свою доверенность.
5. Определите, когда доверенность вступит в силу
Решите, хотите ли вы, чтобы финансовая доверенность вступила в силу немедленно, в определенную дату или если вы станете недееспособным. Это определит тип создаваемого вами POA:
- Общий POA: Вступает в силу немедленно, если не указано иное
- Ограниченный POA: Действует в пределах четко определенных дат начала и окончания
- Постоянный доверенный договор: Вступает в силу немедленно, если только принципал не установит временный доверенный договор, описывающий определенные события, которые должны произойти в первую очередь.
6. Подпишите и сохраните вашу доверенность
После того, как вы завершите свою доверенность, вы должны получить необходимые подписи, передать копию вашему агенту и отложить оригинал на хранение. В зависимости от вашего штата вам также может потребоваться нотариально заверить документ и подать его в государственное учреждение.
Проверьте требования вашего штата, так как стандарты сильно различаются в США
Наконец, если вы назначаете только одного доверенного лица, мы рекомендуем раскрыть местонахождение оригинальной формы финансовой доверенности доверенному другу или члену семьи на случай, если вы когда-либо станете недееспособным.
Требования к финансовой доверенности по штатам
Не существует стандартной формы или требований доверенности, используемых во всех 50 штатах. Тем не менее, во многих штатах есть официальная форма доверенности с длительным сроком действия, которую можно скачать (обычно это форма финансовой доверенности с длительным сроком действия).
Некоторые банки и брокерские фирмы имеют свои собственные формы доверенностей, но вы можете полагаться на форму финансовой доверенности вашего штата, если речь не идет о принадлежащем банку имуществе, таком как автомобиль или дом.
Вот требования для финансовых доверенностей в самых популярных штатах:
- Аризона: Финансовые доверенности должны быть в письменной форме, принципал и агент должны быть совершеннолетними, принципал должен указать дату начала и окончания, если применимо, кто-то, кроме нотариуса и ближайших родственников агента, должен быть свидетелем того, как принципал подписывает документ, а нотариус должен поставить на нем подпись или печать.
- Калифорния : Доверитель должен иметь «правоспособность заключать договор» в зависимости от формы, которую вы используете; вы должны расписаться в присутствии нотариуса и свидетелей; и вы должны подать копию в отдел земельных книг.
- Грузия: Доверитель или назначенный представитель, свидетель и нотариус должны подписать доверенность.
- Флорида: Доверитель и два свидетеля должны подписать доверенность, а нотариус должен поставить печать на документе. Если доверитель недееспособен, нотариус может расписаться от его имени.
- Иллинойс: Доверитель должен назначить доверенного лица и четко определить его полномочия. Доверитель, нотариус и свидетель старше 18 лет должны подписать документ.
- Миссури: Директор должен быть психически устойчивым и способным принимать обоснованные решения, и он должен подписать долгосрочные доверенности перед нотариусом.
- Огайо: Директор должен быть в здравом уме и способен принимать твердые договорные решения.
- Pennsylvania : Директор должен подписать доверенность с датой в присутствии двух свидетелей, и она должна быть нотариально заверена.
- Техас: Долгосрочная финансовая доверенность должна быть составлена в письменной форме и содержать имя агента. Принципал также должен подробно описать полномочия агента, подписать документ и попросить нотариуса подписать его.
Советы по выбору надежного агента
Единственным юридическим требованием для того, чтобы быть агентом, является то, что человек должен быть в здравом уме по мнению медицинского работника и быть не моложе 18 лет. Если есть доказательства того, что агент не соответствует этим требованиям, суды могут оценить действительность контракта.
Очень важно, чтобы вашим агентом был тот, кому вы полностью доверяете. Ваш агент имеет юридическое обязательство действовать в ваших интересах, вести учет транзакций, не смешивать вашу собственность с их собственностью и не участвовать в каком-либо конфликте интересов.
Некоторые другие факторы, которые следует учитывать помимо надежности, включают агента:
- Способность сотрудничать с другими агентами: Это имеет решающее значение, если вы назначаете нескольких агентов для ведения ваших финансовых дел.
- Управляйте расходами своей семьи: Если у вас есть семья, убедитесь, что ваш агент будет ответственно использовать ваши финансы для обеспечения ухода за ними.
- Информация о вашем финансовом положении: Если у вас есть бизнес, инвестиционный портфель или другие важные активы, расскажите о них своему агенту и объясните свои пожелания относительно этих активов.
- Финансовая грамотность: Убедитесь, что выбранный вами агент обладает навыками составления бюджета, инвестирования и бухгалтерского учета, необходимыми для покупки, продажи, управления и защиты активов для вас.
Начните свою финансовую доверенность сегодня
Планируете ли вы какое-то время отсутствовать, не будете работать из-за проблем со здоровьем или просто хотите начать свое будущее, финансовая доверенность является одним из первичные юридические документы, которые вы должны создать для защиты своего имущества.
Начните писать свою доверенность сегодня и свяжитесь с юристом из нашей сети, чтобы получить легкий доступ к ответам на вопросы планирования недвижимости.
Я хотел бы, чтобы мой друг или член семьи помогал мне с оплатой счетов и банковскими операциями. Каковы мои варианты?
Неофициальная помощь в управлении денежными средствами
Если вы все еще в состоянии справиться со своими банковскими операциями и оплатой счетов, но вам нужна помощь в оплате счетов и составлении бюджета, друг или член семьи может просмотреть ваши счета вместе с вами и помочь вам выяснить, какие из них платить и когда. В соответствии с этим соглашением вы по-прежнему подписываете свои чеки, и никто другой не имеет права совершать транзакции по счету.
Если у вас нет друзей или членов семьи, которые могли бы помочь вам в неформальном управлении денежными средствами, существуют организованные программы, которые предоставляют помощь обученных сотрудников или волонтеров.
Чтобы найти программу управления денежными средствами в вашем районе, попробуйте обратиться в местное агентство по делам пожилых людей.
Вы также можете найти программу управления денежными средствами наряду с другими ресурсами для пожилых американцев, обратившись в службу поиска пожилых людей или позвонив по телефону 1-800-677-1116.
Если вы получаете помощь от программы управления денежными средствами, проверьте, есть ли у этой программы страховка или гарантия, чтобы ваши деньги были защищены в случае наихудшего сценария, связанного с неправильным управлением или кражей со стороны лица, помогающего вам.
Совместный счет
Если вы хотите, чтобы ваш друг или член семьи мог выписывать чеки и вносить депозиты от вашего имени, вы можете открыть совместный счет. Как правило, каждый, чье имя находится на совместном счете, может выписывать чеки, снимать деньги и совершать транзакции. Точно так же, если один из владельцев счетов должен деньги, кредитор может попытаться взыскать деньги с общего банковского счета.
Если деньги на вашем совместном банковском счете принадлежат вам, не предназначены для подарка владельцу совместного счета и должны быть объединены с другими вашими активами для распределения в соответствии с вашим завещанием или имущественным планом, вы можете брать на себя определенные риски, открывая совместный банковский счет, потому что:
- Ваш друг или член семьи может снять деньги для собственного использования или неправильно распорядиться вашими деньгами умирают, в зависимости от условий счета и законодательства штата деньги на совместном счете могут быть распределены банком другу или члену семьи, чье имя указано на вашем счете, независимо от положений вашего завещания или других положений о планировании имущества.
Удобный счет
«Удобный счет» или «счет агентства» позволяет вам назначить члена семьи или друга, чтобы он помогал вам, внося или снимая деньги и выписывая чеки.
Удобный счет не изменяет право собственности на деньги на счете и не дает вашему помощнику право оставить деньги себе после вашей смерти. Обратите внимание, однако, что любой друг или член семьи, которого вы назначите помощником, может как вносить, так и снимать деньги с вашего счета, что подвергает вас риску того, что они могут снять ваши деньги для собственного использования.
Совет: Узнайте в своем банке об открытии расчетного счета или агентского счета. Часто сотрудники банка не упоминают об этих опциях или могут не знать об их существовании. Возможно, вам придется поговорить с менеджером. Объясните, что вам нужен счет, на котором деньги остаются вашими, но на счету будет чье-то имя, чтобы помочь вам с оплатой счетов и другими транзакциями. Обязательно скажите, что вы не хотите, чтобы другой человек имел «право на выживание», если вы не собираетесь, чтобы ваши деньги стали деньгами вашего помощника после вашей смерти.
Доверенность (POA) на финансы
Вы можете поручить другу или члену семьи действовать от вашего имени, создав и подписав документ, который называется доверенностью (или «долговременной» доверенностью).
