Криптовалюта хороша для отмывания денег, но не для снятия российских санкций

После вторжения России в Украину широко ходили слухи о том, что Россия может обойти международные санкции, используя криптовалюту. Binance, крупнейшая в мире биржа криптовалют, заявила, что блокировка всех российских пользователей «бросит вызов самой сути существования криптовалюты». Но маловероятно, что это может принести Москве какую-то реальную пользу, потому что долларов в системе криптотрейдинга просто не хватает для удовлетворения потребностей страны размером с Россию.

Частные лица могут использовать криптографию для обхода санкций против России, хотя уклонение от личных санкций может быть более сложным. Покупки криптовалюты в рублях выросли за последнюю неделю, хотя цифры все еще очень малы в масштабах криптовалюты, не говоря уже об остальном финансовом мире. Однако в национальном масштабе эта идея никуда не годится.

Фундаментальная концепция криптовалюты: деньги, но нерегулируемые. Биткойн, первая криптовалюта, была создана искренними либертарианцами, которые ценили свою конфиденциальность и хотели избежать государственного контроля над своими деньгами. Это сразу же привлекло других участников, которые хотели избежать государственного контроля над своими деньгами: преступников.

После вторжения России в Украину было широко распространено предположение, что Россия может уклониться от международных санкций, используя криптовалюту. Binance, крупнейшая в мире биржа криптовалют, заявила, что блокировка всех российских пользователей «бросит вызов самой сути существования криптовалюты». Но маловероятно, что это может принести Москве какую-то реальную пользу, потому что долларов в системе криптотрейдинга просто не хватает для удовлетворения потребностей страны размером с Россию.

Частные лица могут использовать криптографию для обхода санкций против России, хотя уклонение от личных санкций может быть более сложным. Покупки криптовалюты в рублях выросли за последнюю неделю, хотя цифры все еще очень малы в масштабах криптовалюты, не говоря уже об остальном финансовом мире. Однако в национальном масштабе эта идея никуда не годится.

Фундаментальная концепция криптовалюты: деньги, но нерегулируемые. Биткойн, первая криптовалюта, была создана искренними либертарианцами, которые ценили свою конфиденциальность и хотели избежать государственного контроля над своими деньгами. Это сразу же привлекло других участников, которые хотели избежать государственного контроля над своими деньгами: преступников.

Сторонники криптовалюты уже давно доказывают роль криптовалюты в уклонении от санкций по либертарианскому принципу. Джастин Сан, основатель криптовалюты Tron, написал в Твиттере (и позже удалил) о разговоре с Дмитрием Лякишевым, послом России во Всемирной торговой организации, о «гуманитарном примере использования блокчейна, такого как Биткойн / TRON, для российских граждан, которые не имеют доступа к финансовой платежной системе».

Сан забыл упомянуть, что речь идет не о «гражданских», а о людях с улицы. Это будут граждане с большими суммами денег — из любого источника, — которые они хотят перевести под прикрытием, минуя санкции и контроль за движением капитала.

Отмывание денег для преступников и других злоумышленников — не новая идея. По сути, это процесс превращения грязных денег, которые вы не можете использовать, в чистые деньги, которые вы можете использовать. Криптовалюта иногда была полезным инструментом для этого, но она спотыкается на последнем препятствии: получение реальных денег на другом конце, а не просто еще одна криптовалюта. Объем криптоэкономики слишком мал; настоящих долларов не хватает. Когда заголовки говорят о миллионах или миллиардах долларов в крипто-токенах, это часто не доллары в каком-либо осуществимом смысле. Они представляют собой абстрактную ценность в том смысле, в каком, скажем, частная компания-единорог, такая как Theranos, когда-то «стоила» 10 миллиардов долларов. Превратить эту рыночную стоимость в деньги, которые вы можете потратить, сложно, даже если вы делаете все это совершенно честно.

Безусловно, криптовалюты и раньше использовались для обхода международных санкций. Северная Корея провела атаки программ-вымогателей, чтобы собрать большое количество криптовалюты; стране удалось превратить неизвестную сумму, но, вероятно, в десятки миллионов долларов, в чистую валюту, которую она может использовать.

Действия Северной Кореи и нанятых ею лиц были пойманы, потому что биткойн и его преемники ведут учет на блокчейне: постоянный публичный реестр всех когда-либо совершенных транзакций. Хотя в блокчейне нет имен, тем не менее часто информации достаточно, чтобы власти могли сложить два и два. Совершение преступлений в постоянном публичном реестре всех транзакций было отмечено разработчиками биткойнов как плохая идея еще на рынке наркотиков Шелкового пути в 2011 году, и это подтвердилось. Лучшей защитой регулятора может быть высокомерие плохого актера.

Россия больше, чем Северная Корея: ее экономика составляет 144 миллиона человек, а ВВП составляет 1,5 триллиона долларов. Это не в масштабах Китая, США или Европейского Союза, но и не мало. Директор по кибербезопасности Совета национальной безопасности США Кэрол Хаус считает крайне маловероятным, что Россия сможет обойти санкции с помощью криптовалюты в необходимом масштабе. Казначейство США также не беспокоится, потому что слишком сложно незаметно перевести столько денег, сколько нужно России, через систему криптообмена.

Тем не менее, способность криптовалюты избегать санкций уже привлекает к этому сектору нежелательное внимание. Сенатор Элизабет Уоррен написала в Твиттере, что «США финансовые регуляторы должны серьезно отнестись к этой угрозе и усилить контроль над цифровыми активами». Администрация Байдена рассматривала возможность целенаправленного использования Россией криптовалют. Министр финансов Франции Брюно Ле Мэр заявил, что криптовалюты будут особо упомянуты в санкциях ЕС против России.

Времена довольно отчаянные. Президент России Владимир Путин первым столкнулся с зубами международных санкций в 2014 году, после того как Россия вторглась в Крым. С тех пор Путин пытался защитить российскую экономику от санкций несколькими способами: поддерживать значительный валютный резерв в размере 600 миллиардов долларов, возвращать производство домой, снижать зависимость от импорта, сокращать долги в долларах США и создавать новые рынки для российского природного газа и нефти. . Ни одна из мер не включала криптовалюту.

Российское правительство не очень любит криптовалюту. Банк России, центральный банк страны, недавно предложил обширные запреты на использование большинства криптовалют. Министерство финансов ответило законопроектом о жестком регулировании и налогообложении инвестиций в криптовалюту, а также о запрете использования криптовалюты для оплаты; последнее предложение, по-видимому, поддерживает Путин.

Некоторые задаются вопросом, сможет ли Россия избежать санкций с помощью цифровой валюты центрального банка (CBDC) на основе рубля. Однако цифровой рубль едва ли находится на стадии концепции. В октябре 2020 года Министерство финансов предположило, что CBDC в рублях может быть использовано для снижения подверженности страны санкциям, но затем заявило, что такой инструмент должен соответствовать самым высоким требованиям по борьбе с отмыванием денег Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.

В сообщениях говорилось, что Tether, печально известный сомнительный заменитель доллара «стейблкоин», обычно используемый в криптоторговле, использовался для вывода денег из России. Этого доклада было достаточно, чтобы чиновники ЕС рассмотрели этот вопрос. Основой этого отчета стало увеличение общего дневного объема торгов до $33 млн по одной торговой паре на бирже Binance. Для сравнения, общий ежедневный объем торгов Tether по всем торговым парам составляет около 55 миллиардов долларов. Возможно, что торговля Tether-рублем была небольшой группой лиц, которым удалось вывести свои рубли, но это не был бы пригодный канал для обхода санкций национального масштаба.

Tether заявляет, что соблюдает санкции, включая замораживание определенных тросов, используемых подсанкционной организацией, по мере необходимости. Однако, поскольку tethers — это такие же крипто-токены, как и любые другие, Tether не может заставить обычную передачу tethers соответствовать санкциям больше, чем он может проверить каждую банкноту в спортивной сумке, полной 100-долларовых купюр, переданных от одного мошенника к другому. Только биржи могут проверить, санкционирован ли клиент, пытающийся совершить сделку.

Для уклонения от индивидуальных санкций с криптовалютами будут использоваться те же методы, что и с обычными деньгами: подставные лица, корпоративные подставные лица, самодовольные банки. Это было успешным, но только до определенного момента.

Преступники отмывают свои криптовалюты с помощью «сокровищниц» даркнета, которые оставляют мешки с наличными в определенных местах, небольших бирж без особой ликвидности, сомнительных внебиржевых торговых точек и цепочек, когда вы обмениваете несколько разных криптовалют. запутать свой след. Даже это приводит к тому, что они получают только «чистые» криптоактивы, которые потом должны обналичить.

И власти не дураки. В октябре 2020 года генеральный прокурор США подготовил Основу правоприменения в отношении криптовалюты, в которой перечислены различные виды финансовых злоупотреблений, совершенных с помощью криптовалют, и то, как они были отслежены в конкретных случаях, включая уклонение от санкций Северной Кореи.

Министерство финансов предупредило, что криптовалюты могут ослабить санкции; его рецепты включают международную координацию, чтобы помешать злоумышленникам обналичить свои криптовалюты. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег только за последние несколько лет ужесточила свои рекомендации по отслеживанию транзакций в криптовалюте; мы движемся к двухступенчатой ​​системе отслеживаемых регулируемых инвесторов по сравнению с сомнительными игроками, которые остаются в дураках.

Криптовалюта может быть полезна для платежей. Украина официально запросила пожертвования, в том числе в криптовалюте. На прошлой неделе страна получила 22 миллиона долларов в криптовалюте, что является достаточно небольшим объемом, чтобы относительно легко обналичить деньги. На этот раз криптовалюта могла бы принести немного пользы. Маловероятно, что он сделает что-то большее.

Обмен валюты в России для туристов

Курс обменного пункта всегда лучший. Иногда разница между стоимостью продажи и покупки составляет всего 1% или даже меньше. Советуем искать бюро в первую очередь.

Важная рекомендация, которую мы хотим дать. Ни в коем случае нельзя менять деньги у частных лиц, потому что мошенников очень много, и эта операция незаконна.

Какие валюты легко обменять в России

В России распространены только две иностранные валюты: евро и доллар США.

Если вы попытаетесь обменять какие-то другие деньги в России, у вас возникнут проблемы. Бюро предпочитают не иметь дело ни с какими деньгами, кроме евро и долларов США. Есть конторы, которые меняют почти любую валюту, но курс ужасный. Такие бюро расположены в аэропортах и ​​крупных железнодорожных и автовокзалах.

Единственным банком, меняющим многие виды валют, является СберБанк. Тарифы тоже плохие, и в каждом отделении Сбербанка список разный. На фото слева мы показали табло курсовой информации внутри одного из офисов Сбербанка. Как видите, вы потеряете около 10%.

Вывод, если вы едете в Россию, то лучше взять с собой доллары США или евро.

Как найти место обмена

Это просто. Расскажем немного из истории современной России. Это были 90-е годы после распада СССР. Российская экономика была слабой, и наши деньги с каждым днем ​​дешевели. Многие россияне держали деньги в долларах США или немецких марках. Хотим напомнить, что евро не существовало в 9 веке.0 с.

Каждый россиянин посещал обмен валюты сразу после получения зарплаты, и, конечно же, всем хотелось иметь лучший курс. В эти дни банки и конторы начали вешать табло с курсами, чтобы привлечь клиентов и показать, что их курс лучший.

Традиция все еще жива; на улицах городов России такие табло можно увидеть до сих пор. Если вам нужно найти пункт обмена валюты, то вам придется искать доски как на фото справа. Как видите, курс не очень выгодный, ведь это банк.

Сейчас у нас не так много обменных пунктов, как в 90-х, потому что многие верят в российский рубль. К сожалению, конец 2014 и начало 2015 года показали народу глупость этой идеи.

Табло есть не во всех отделениях банка. Вы можете искать отделение банка, если узнаете, как выглядит русское слово «Банк».

На фото слева мы показываем слово большое. Вы должны выучить слово, которое начинается с русской буквы «В», а внешне оно как бы отличается от латинской буквы.

Не во всех отделениях банка есть пункт обмена валюты. Некоторые филиалы работают только для компаний; некоторые только предоставляют кредиты или принимают депозиты. Следует знать одно, если отделение банка предоставляет услугу обмена, то табло должно быть внутри. Нет табло, нет сервиса.

Некоторые особенности обмена валюты в России

Иногда на табло можно встретить два набора курсов одной и той же валюты (см. фото). В этом случае не удивляйтесь. Более выгодный курс доступен только при единовременном обмене 1000 долларов США или евро. Как видите на фото, курс выгодный, т.к. это бюро.

Некоторые обменные пункты берут дополнительную комиссию. Эта ситуация очень плохая, потому что вы узнаете об этом только после того, как произойдёт обмен. Когда такое случается, думаешь, бронированное стекло защитит не от воров и грабителей, а от разгневанных покупателей.

Чтобы избежать проблемы, действуйте как мы, русские; следуйте приведенной ниже инструкции. Возьмите любую банкноту и покажите кассиру. Спросите его по-русски «сколько в рублях?», что значит «сколько рублей?». Он/она покажет вам цифры на экране калькулятора. Тогда вы поймете истинную скорость. Убедитесь, что курс вас устраивает, и произведите обмен.

Для обмена валюты вам понадобится только паспорт. В некоторых странах нужно оформить какие-то документы, а в России это не нужно. Если вы хотите поменять менее 15000 российских рублей, то даже паспорт не нужен.

Еще один хороший совет, который мы хотим сказать, вы должны дать кассиру только деньги, которые вы хотите изменить. Например, если вы хотите поменять 50 долларов, лучше дать ему/ей банкноту в 50 долларов. Не пытайтесь отдать 100-долларовую банкноту и объяснить, что вам нужно обменять только 50.

Кассиру трудно что-то объяснить. Даже нам, русским, тяжело. Иногда мы думаем, что эти люди — неисправные роботы.

После того, как вы получили деньги, вы должны их пересчитать. Не отступайте с места. Вы должны убедиться, что все правильно. Не думайте, что кассиры хотят вас обмануть, нет, они иногда считают с ошибками.