Наценка за операции в иностранной валюте

Комиссия за наценку кредитной карты за операции в иностранной валюте обычно взимается в размере от 2% до 3% от стоимости операции. Эти сборы за обмен иностранной валюты обычно взимаются с каждой транзакции поставщиками кредитных карт.

Наценка за операции в иностранной валюте

Вы когда-нибудь делали покупку для своей компании и замечали, что окончательный счет немного больше, чем вы ожидали?

Не беспокойтесь слишком сильно, так как это почти наверняка будет плата за операции с иностранной валютой по кредитной карте, особенно если вы ведете значительный объем бизнеса с поставщиками, находящимися за пределами вашей страны.

Имейте в виду, что если у вас есть зарубежные клиенты, они также могут столкнуться с дополнительными расходами в связи с комиссией за обмен иностранной валюты, в зависимости от вашего платежного процесса.

Узнайте больше о комиссиях по кредитным картам за транзакции в иностранной валюте из нашего полезного руководства.

Что такое комиссия за международную транзакцию?

Сборы за иностранные транзакции, также называемые сборами за обмен валюты, представляют собой надбавки, которые применяются к вашему счету, когда вы совершаете покупку в валюте, отличной от фунтов стерлингов, или когда ваша покупка проходит через иностранный банк.

Наценка за транзакции в иностранной валюте обычно делится на несколько частей: одна часть идет процессору (например, Mastercard или Visa), а другая часть идет банку-эмитенту (например, Bank of America).

Итак, сколько вы и ваши зарубежные клиенты должны платить, если вы ведете бизнес на международном уровне?

Сборы за операции за рубежом от основных поставщиков услуг

Сборы за операции с иностранной валютой по кредитным картам, вероятно, будут различаться в зависимости от вашего поставщика услуг. В среднем комиссия составит около 3%.

Таким образом, если вы разместите заказ на сумму около 2000 долларов США в американской компании, вам, возможно, придется заплатить дополнительные 60 долларов США в качестве наценки за транзакции в иностранной валюте.

Хотя это может показаться не таким уж большим, расходы по кредитной карте за транзакции в иностранной валюте могут быстро возрасти, когда вы совершаете большое количество покупок.

Вот текущие наценки за транзакции в иностранной валюте от некоторых крупных банков Великобритании и поставщиков кредитных карт:

• Комиссия Mastercard за транзакцию в иностранной валюте. Как сообщает ValuePenguin, Mastercard взимает обычную комиссию в размере 1%. Тем не менее, они предлагают ряд кредитных карт без комиссии за иностранную транзакцию, которые могут помочь снизить ваши комиссии.

• Комиссия Visa за транзакцию в иностранной валюте. Как и Mastercard, Visa, как сообщается, взимает около 1% комиссии за транзакцию в иностранной валюте.

• Комиссия HSBC за транзакцию в иностранной валюте. В HSBC комиссия за транзакцию в иностранной валюте обычно составляет 2,75% для дебетовых карт и 2,9%9% для кредитных карт.

• Комиссия NatWest за транзакцию в иностранной валюте. Согласно NatWest, они взимают комиссию за транзакцию в иностранной валюте (не в фунтах стерлингов) в размере 2,75%.

• Комиссия Bank of America за транзакцию в иностранной валюте. Комиссия Bank of America за транзакцию в иностранной валюте составляет около 3%.

Узнайте, как быстро и легко получать международные платежи без высоких комиссий за обмен иностранной валюты. GoCardless предлагает продавцам прозрачные цены без комиссий за обмен и скрытых платежей.

Избежание комиссий по кредитным картам за операции в иностранной валюте

Планирование наценок за операции в иностранной валюте не является идеальным, и если ведение бизнеса с иностранными поставщиками неизбежно — например, вы можете получить только определенный тип услуг или продукт от бизнеса, базирующегося за границей, — он съест прибыль вашей компании.

Тем не менее, существует несколько способов избежать комиссий по кредитным картам при операциях в иностранной валюте.

1. Открыть счет в коммерческом банке в стране

Во-первых, вы можете открыть банковский счет в стране, где у вас есть поставщики

Итак, если вы находитесь в Великобритании, но делаете много покупок у американских компаний, США может быть отличной идеей. Таким образом, вы можете обойти комиссии за иностранные транзакции и увеличить свою прибыль.

Однако, чтобы открыть банковский счет в США, вам потребуется номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), а как нерезиденту их получение сложно и требует много времени.

2. Кредитная карта без комиссии за обмен иностранной валюты

Вы также можете изучить кредитные карты без комиссии за иностранную транзакцию, которые по сути являются кредитными картами, которые не взимают дополнительную комиссию за иностранные транзакции. Многие различные поставщики кредитных карт предлагают эти типы карт, включая Mastercard.

Помимо времени, затрачиваемого на изучение, подачу заявки и настройку всего, важно учитывать, что, как правило, к этим типам карт прилагаются условия и другие сборы, о которых вам необходимо знать.

3. Принимайте международные платежи через GoCardless

Если вы осуществляете платежи поставщикам или принимаете платежи от клиентов за границей и хотите предложить беспрепятственное платежное решение, GoCardless может стать вашим решением.

GoCardless предлагает продавцам глобальную сеть для разовых и регулярных платежей, которая позволяет вам получать средства в местной валюте вашего клиента (например, в долларах) и рассчитываться в британских фунтах стерлингов.

GoCardless сотрудничает с Wise, чтобы позволить всем продавцам конвертировать иностранную валюту по реальному обменному курсу без каких-либо дополнительных комиссий или комиссий.

Благодаря быстрой и простой настройке и возможности автоматизации сбора платежей GoCardless экономит ваше время и деньги, когда дело доходит до ведения бизнеса на международном уровне.

Узнайте больше о приеме международных платежей с помощью GoCardless.

Практический пример — Пит Николлс, Hub Do

Пит Николлс руководит маркетинговым агентством Hub Do, которое работает на международном уровне в Великобритании, Европе, США и Австралии.

Использование GoCardless для получения банковских платежей в местной валюте позволяет агентству экономить деньги на комиссиях за транзакции по сравнению с комиссией за платежи по картам, которые они принимали ранее.

Пит также использует GoCardless для автоматизации сбора платежей, устраняя просроченные платежи с автоматическим сбором платежей по счетам в установленный срок.

Используя несколько программных интеграций, доступных с GoCardless, Пит также смог автоматизировать выверку банковских счетов через Xero и дополнительно оптимизировать процесс международных платежей благодаря интеграции с Wise.

Переход на GoCardless с карточных платежей позволил Питу и Хабу сделать:

• устранить просроченные платежи

• сэкономить время на финансовом администраторе

• сэкономьте деньги на комиссиях за транзакции

• сосредоточиться на росте, а не на движении денежных средств

Посмотрите рассказ Пита о том, как легко получать международные платежи:

Сбор международных платежей может быть дорогим и трудоемким.

Собирать через GoCardless быстро, легко и доступно.

ЗарегистрироватьсяПодробнее

Что нужно знать о поездках за границу

ПОЕЗДКИ

• 2 марта 2023 г.
• 6 минут чтения

Что мы покроем

Что касается расходов за границей, сколько на самом деле будет стоить поездка? Комиссия за транзакцию за границей и обменный курс могут поглотить ваши расходы и привести к тому, что вы потратите больше денег, чем планировали.

Планируя отпуск за границей, важно помнить о нескольких факторах, таких как обменный курс, комиссия за транзакцию, валюта, в которой вам выставляются счета, и расходы на снятие средств в банкомате (да, это может стоить вам дороже деньги со счета!) Вы также можете задаться вопросом о том, как лучше всего справиться с расходами за границей. Давайте приступим к делу, чтобы ваш отпуск прошел гладко.

Посмотрите обменный курс

Вы знаете, что в других странах есть свои собственные валюты, но не забудете ли вы их учитывать при составлении бюджета отпуска ? Посмотрите обменный курс перед отъездом, который поможет вам определить, сколько вы потратите на повседневные товары и мероприятия, такие как рестораны, музеи, гостиницы, общественный транспорт и многое другое.

Начните с онлайн-конвертера валют и узнайте обменный курс между долларом США и валютой страны, которую вы планируете посетить. Вы можете попрактиковаться в «переводе» стоимости товаров, пока вы еще дома. Например, вы можете сказать себе: «Эта пицца будет стоить мне X долларов, когда я буду в поездке».

Знайте, есть ли на вашей кредитной карте комиссия за транзакцию за границей 

Многие кредитные карты добавляют комиссию за транзакцию, также называемую комиссией за транзакцию за границей, за каждую транзакцию, совершаемую за пределами США. Комиссии различаются в зависимости от компании, выпускающей вашу кредитную карту или банка.

Обычно вы платите от 1% до 5% от покупной цены товара, хотя некоторые карты не взимают комиссию. Если вы ищете новую кредитную карту, прочитайте мелкий шрифт и узнайте, какие карты взимают международные сборы.

Валюта, в которой выставляется счет 

При оплате в кредит всегда просите продавцов выставлять вам счета в местной валюте. Если продавец вместо этого решит выставить вам счет в долларах, он, вероятно, может выбрать любой обменный курс, который он хочет. С другой стороны, эмитент вашей кредитной карты будет придерживаться официального обменного курса.

При оплате в валюте США посредник взимает обменный курс, который не так хорош, как тот, который может дать вам эмитент вашей карты.

Сборы в местной валюте помогут вам сэкономить много денег, особенно если вы совершаете крупную покупку, например, номер в отеле или аренду автомобиля.

Комиссия за снятие средств в банкомате

При посещении других стран разумно иметь при себе местную валюту, поскольку не все продавцы принимают кредитные карты или американские доллары.

Однако при снятии наличных в банкоматах за рубежом вам, скорее всего, придется заплатить комиссию за снятие наличных. Многие банкоматы взимают комиссию за иностранные транзакции, динамическую конвертацию валюты, маржу обменного курса, банковские сборы и/или комиссию сети банкоматов, которые обычно составляют от 1% до 3% от суммы покупки.

Имейте в виду, что Ally Bank взимает комиссию в размере до 1% от суммы транзакции за конвертацию валюты и/или трансграничные транзакции.

Когда вы путешествуете за границей, разумно иметь несколько способов оплаты, доступных для вас, когда вы тратите деньги за границей.

Рассмотрите дебетовые и кредитные карты за границей

Перед поездкой вы можете получить иностранную валюту в своем банке или в пункте обмена валюты, особенно в аэропортах мест, которые вы посещаете. Имейте в виду, что обычно вы платите банку комиссию за транзакцию, доставку и курсовую маржу. Вот разбивка того, что каждый из них означает: 

• Комиссия за транзакцию зависит от конвертации валюты.

• Плата за доставку — это надбавка за доставку, взимаемая банком за доставку заказанной вами наличной иностранной валюты на дом.

• Валютная маржа — это разница между ценой покупки иностранной валюты и ценой продажи, которую вы платите.

Вы можете подождать, пока не доберетесь до страны, которую планируете посетить, чтобы получить наличные, но избегайте киоска в аэропорту и вместо этого направляйтесь к банкомату. Киоски в аэропорту, как правило, не дадут вам такой выгодный курс обмена по сравнению с вашим местным банком.

Кредитные карты

Некоторые кредитные карты могут взимать комиссию за каждую покупку, совершенную за пределами США, но вы также можете найти кредитные карты, по которым комиссия за транзакцию за границей не взимается. Некоторые карты с нулевой годовой комиссией также не взимают комиссию за иностранные транзакции.

Комиссия за транзакцию за границей обычно указывается в выписке по счету как отдельная сумма. Прочитайте мелкий шрифт, прежде чем выбрать карту.

Дебетовые карты

Возможно, вы слышали разные мнения о том, следует ли вам брать с собой дебетовую карту за границу (в частности, из соображений безопасности), но это может иметь смысл в вашей ситуации, особенно когда вам нужен доступ наличные.