что это за инструмент и какие условия предлагают банки

/Журнал/Накопить и сохранить

Ликбез

Вспомните 2014 год, когда рубль подешевел к доллару США в два раза. По заверениям банков, мультивалютный вклад способен защитить деньги от колебаний валютных курсов и дополнительно принести доход. Рассказываем что это за инструмент, какие условия предлагают финучреждения и о каких нюансах нужно знать, прежде чем открывать такой депозит.

15.08.18

1965

Поделиться

Особенности мультивалютных вкладов

Мультивалютный вклад – это банковский продукт, предполагающий размещение денежных средств в двух и более валютах. Как правило, в рублях, долларах США и евро. В меньшей степени распространены предложения со швейцарскими франками, британскими фунтами стерлингов и китайскими юанями. По договору вклада банк открывает клиенту несколько счетов, на каждом из которых размещаются средства в одной валюте.

На первый взгляд, мультивалютный вклад идентичен нескольким отдельным вкладам в разных валютах, однако эта схожесть обманчива.

Отличительная черта мультивалютного вклада – возможность переводить средства из одной валюты в другую.

Конвертация совершается в безналичной форме, не требует снятия наличных денег со счёта в одной валюте, обмена и последующего размещения на счёте в другой валюте.

По каждому из счетов мультивалютного вклада банк устанавливает свои процентные ставки. Оперативная переброска средств из одной валюты в другую помогает реагировать на изменение курсов и вкладываться в дорожающий актив. Например, если наметился тренд на ослабление рубля, то рублёвые средства стоит конвертировать в доллары или евро, уберегая деньги от обесценивания.

К условиям моновалютных вкладов (минимальная сумма, возможность пополнения и снятия, размер неснижаемого остатка) для мультивалютных добавляются параметры совершения конверсионных операций – курс обмена, комиссии, суммы и сроки.

Плюсы и минусы

К достоинствам мультивалютных вкладов относятся:

• возможность оперативной конвертации средств из одной валюты в другую;
• возможность дополнительно заработать на колебаниях курсов.

Именно эти плюсы декларируют банки для продвижения мультивалютных депозитов. Но есть и недостатки:

• пониженные процентные ставки по сравнению с вкладами в одной валюте;
• риски обесценивания денежных средств при неблагоприятном развитии событий на валютном рынке.

Можно ли использовать возможности мультивалютного вклада для активной (спекулятивной) торговли валютами? Вряд ли, поскольку непрофессиональные участники рынка чаще оказываются в убытке, чем в прибыли.

Правильным будет рассматривать такой вклад как инструмент сбережения и одновременно инвестирования, предполагающего учёт долгосрочных тенденций валютного рынка.

Предложения банков

Рассмотрим условия мультивалютных вкладов на примере нескольких продуктов:

Для сравнения: по вкладу банка Авангард Базовый с выплатой в конце срока максимальная процентная ставка – 6% годовых, по вкладу того же банка Базовый с выплатой в конце срока (USD) – 1,3%.

Мультивалютные вклады подходят для того, кто внимательно отслеживает ситуацию на валютном рынке, видит тенденции и перспективы. В условиях финансовой нестабильности такой вклад предоставляет возможность получить доход не только в виде процентов, но и на курсовой разнице. Она может значительно превысить гарантированные проценты, но при этом следует помнить о рисках и конвертировать валюты при смене трендов.

Реклама от партнера

• Особенности мультивалютных вкладов
• Плюсы и минусы
• Предложения банков

Выгодные ставки по вкладам

Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете

Читайте также

• Ликбез

  Разрезать, выкинуть, забыть? Разбираемся, как правильно закрыть кредитную карту

Мультивалютные пункты (центры, доп.

офисы) обмена валюты в Санкт-Петербурге

Академия \
Об Академии \

Мультивалютная конвертация (MCC) | Решения

Вы здесь:

org/BreadcrumbList»>

• Дом

  >

• Решения

  >

• Оптимизация платежей

  >

• Мультивалютная конвертация

Привлечение международных клиентов

Мультивалютная конвертация (MCC) может снизить риск отказа от корзины, позволяя отображать цены в любой из 91 доступной валюты, а также устраняя путаницу с валютой, повышая удовлетворенность клиентов и увеличивая доход от вашего Веб-сайт.

Кроме того, MCC предлагает вашему бизнесу простой и доступный способ привлечения новых международных клиентов без необходимости физического присутствия или банковских счетов на каждом рынке. Вы управляете оформлением заказа, мы обработаем обмен валюты и финансируем вас в вашей собственной валюте.

Процесс представляет собой простое дополнение

Предложение местной валюты стран, в которых вы хотите вести бизнес, является первым шагом с низким уровнем риска для тестирования нового географического рынка. Просто определите, какие валюты вы хотите поддерживать, а затем укажите цены на свои продукты и услуги в этих валютах, а все остальное мы сделаем за вас. Расчеты и финансирование за вычетом обменных курсов осуществляются в вашей домашней валюте. Курсы обмена и сборы остаются постоянными независимо от выбранной вами валюты.

Расширьте свой глобальный охват

Наше решение MCC работает со всеми картами Visa ^® и Mastercard ^® и поддерживает среды удаленных транзакций, таких как электронная коммерция, заказы по почте и по телефону. Выбирайте из 91 валюты из более чем 100 стран, чтобы клиентам со всего мира было легко поддерживать ваш бизнес.

Заказать обратный звонок

Мы хотим услышать от вас. Если вы заинтересованы в создании нового торгового счета у нас, пожалуйста, свяжитесь с нами через форму ниже, и мы позвоним между часами 9: 00:00 и 19:00 EST, с понедельника по пятницу. Если вам нужна помощь с существующей учетной записью, позвоните в нашу службу поддержки клиентов 24/7/365.

Эта контактная форма предназначена только для клиентов из США. Если вы ищете одно из других наших местоположений, посетите elavon.com/country-selector.html и найдите свою страну или регион.

Форма успешно отправлена ​​

Вскоре вам позвонит представитель Elavon.

Если вы хотите поговорить с кем-то сейчас, позвоните по номеру 1-866-671-1583, чтобы связаться со специалистом по платежам.

Пожалуйста, заполните необходимые поля и отправьте еще раз

Имя*

Фамилия*

Электронная почта*

Номер телефона*

Наименование фирмы*

Этот сайт защищен reCAPTCHA, и к нему применяются Политика конфиденциальности и Условия обслуживания Google.

Продажи

В наличии пн. – Пт.
9:00 — 19:00 EST
1-866-671-1583

Служба поддержки

Доступна круглосуточно и без выходных
1-800-725-1243

Предоставив нам адрес электронной почты ты явно согласие на получение сообщений по электронной почте, включая, помимо прочего, маркетинговые материалы/рекламу, рекламные акции, рекламные кампании и анкеты/исследования. Предоставляя нам номер телефона для сотового телефона или другого беспроводного устройства, включая номер, который вы позже преобразуете в номер сотового, вы прямо соглашаетесь на получение сообщений, включая, помимо прочего, предварительно записанные или искусственные голосовые сообщения, текстовые сообщения , а также звонки, сделанные с помощью системы автоматического набора номера, от нас и наших аффилированных лиц и агентов по этому номеру. Это явно выраженное согласие распространяется на каждый такой номер телефона, который вы предоставляете нам сейчас или в будущем, и разрешает такие звонки в немаркетинговых целях. За звонки и сообщения может взиматься плата за доступ со стороны вашего оператора сотовой связи. Мы принимаем релейные вызовы. Ваша конфиденциальность важна для нас. Нажимая «отправить», вы соглашаетесь с нашими условиями.

Что это такое и как это работает? – Forbes Advisor

Опубликовано: 25 октября 2022 г., 22:50

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Если вы ведете бизнес в других странах, вы можете потратить много времени и денег на обмен валюты. И если вы совершаете операции с несколькими валютами, вы можете иметь дело с несколькими банковскими счетами по всему миру. Это может затруднить как отслеживание ваших денег, так и получение выгоды от выгодных обменных курсов.

Мультивалютный счет или счет в иностранной валюте избавит вас от путаницы, хлопот и расходов при работе с несколькими валютами на регулярной основе. Если вы обнаружите, что часто используете иностранную валюту, этот тип счета может быть для вас выгодным.

Партнеры по переводу денег

1

Денежный перевод Xe

1

Денежный перевод Xe

Узнать больше

Через веб-сайт Xe

2

9000 2 Wise – Мультивалютный счет

2

Wise — мультивалютный счет

Узнать больше

Через веб-сайт Wise

3

CurrencyFair

3

CurrencyFair

Узнать больше 9 0002 Через веб-сайт CurrencyFair

Что такое мультивалютный счет?

Мультивалютный счет — это тип депозитного счета до востребования, который позволяет отправлять, хранить и получать различные валюты в одном месте. Другими словами, мультивалютный счет позволяет совершать и получать платежи в иностранной валюте без необходимости открытия нескольких иностранных счетов. Владелец счета может легко совершать транзакции между различными валютами с одним номером счета.

Мультивалютные счета могут включать десятки валют. Как минимум, они обычно включают следующее:

• Доллар США (USD)
• Канадский доллар (CAD)
• евро (евро)
• Австралийский доллар (AUD)
• Гонконгский доллар (HKD)
• Фунт стерлингов (GBP)
• Сингапурский доллар (SGD)
• японских иен (JPY)

Как работает мультивалютный счет?

Мультивалютный счет делает международные транзакции относительно быстрыми и недорогими. Он работает как обычный банковский счет. Вы можете вносить деньги, снимать их, отправлять и получать платежи и, в зависимости от счета, потенциально получать проценты.

Когда вы получаете платежи в иностранной валюте, вы можете оставить деньги в этой иностранной валюте или конвертировать их в доллары США. Возможность хранить различные валюты и конвертировать их, когда вы хотите, позволяет вам воспользоваться преимуществами обменных курсов, а также избежать комиссий, взимаемых с вашего обычного банковского счета за такие обмены.

Некоторые мультивалютные счета, например счета финтех-компании Wise, даже предлагают дебетовые карты со своими счетами.

Как подать заявку на мультивалютный счет

Подача заявки на мультивалютный счет аналогична открытию любого другого банковского счета. Вам потребуются следующие элементы:

• Личная информация, такая как ваше имя, дата рождения, адрес, контактная информация и номер социального страхования
• Информация о наличных деньгах, дебетовой карте или банковском счете для внесения первоначального депозита
• Удостоверение личности государственного образца, например, водительские права или паспорт

В зависимости от финансового учреждения вы можете открыть счет онлайн. В противном случае позвоните в службу поддержки клиентов или обратитесь в отделение банка, чтобы открыть счет.

Для открытия счета может потребоваться или не потребоваться первоначальный депозит. Это зависит от того, где вы работаете в банке.

Плюсы и минусы мультивалютного счета

Не всем нужен мультивалютный счет. Но если вы регулярно используете несколько валют, учтите плюсы и минусы.

Профессионалы

Удобно: Все ваши зарубежные транзакции приходят и выходят из одного счета.
Просто: Бухгалтерский учет становится проще, когда вы имеете дело с одним счетом вместо нескольких международных счетов.
Экономично: Вы можете избежать потерь при конвертации валюты из-за плохого обменного курса, поскольку вам не нужно сразу конвертировать иностранную валюту. Вы также будете платить меньше комиссионных, чем при использовании нескольких учетных записей.
Легко: Мультивалютные счета легко открывать и использовать. Ведение бизнеса с международными клиентами также проще для обеих сторон.
Защищено: В зависимости от того, где вы открываете счет, вы можете защитить свои деньги с помощью страховки FDIC или другого покрытия.
Быстрый: Вы можете совершать быстрые международные переводы.

Минусы

Комиссии: В мультивалютных счетах распространены различные комиссии.
Ограниченные возможности: Инвестирование обычно недоступно через мультивалютные счета.
Низкая процентная ставка: Мультивалютные счета могут приносить проценты, но по очень низким ставкам.
Требования: Для многих счетов требуется высокий минимальный баланс, хотя можно найти счета и без них.

Кто имеет право на мультивалютный счет?

Вам должно быть 18 лет, чтобы открыть мультивалютный счет, и многие счета доступны только для жителей определенных стран. Вам также может понадобиться иметь достаточно денег, чтобы покрыть любые требования к минимальному балансу. Некоторые мультивалютные счета предназначены для предприятий или состоятельных частных лиц и могут иметь довольно высокие требования к минимальному балансу.

Те, кому может быть полезен мультивалютный счет, включают:

• Предприятия, которые нанимают или нанимают людей в других странах
• Предприятия, которые продают свои товары или услуги в разных валютах
• Любой, кто часто совершает сделки с людьми в других странах
• Иностранцы, у которых есть расходы более чем в одной стране или валюте

Если вы время от времени путешествуете по миру или вам нужно сделать разовый международный перевод, вам, вероятно, не нужно беспокоиться об открытии мультивалютного счета. Существует множество альтернатив, таких как услуги по обмену валюты, небанковские денежные переводы или кредитные карты без комиссии за иностранные транзакции, которые лучше работают в этих обстоятельствах.

Какие сборы связаны с мультивалютным счетом?

Если вы часто совершаете операции с иностранной валютой, мультивалютные счета могут стать решением для экономии средств. Но это не значит, что вам не придется платить комиссию за свой счет. Прочитайте мелкий шрифт перед открытием счета, чтобы точно знать, какие сборы вам придется заплатить. Вот некоторые распространенные сборы, на которые следует обратить внимание:

• Сборы за открытие счета
• Операционные сборы
• Ежемесячная плата за обслуживание
• Плата за овердрафт
• Плата за конвертацию

Некоторые из этих комиссий можно обсудить. Обязательно спросите заранее и взвесьте расходы на сборы, которые вы ожидаете заплатить, с преимуществами учетной записи.

Где получить лучший мультивалютный счет

Вы можете открыть мультивалютный счет в определенных банках, финтех-компаниях или частных банковских службах. Лучший мультивалютный счет для вас будет зависеть от валют, которые вы используете, и услуг, которые вам нужны.

Многие банки предлагают мультивалютные счета только юридическим лицам, хотя некоторые также работают с физическими лицами.

Следующие крупные банки предлагают мультивалютные счета:

• Citi®
• Банк ТИАА
• ХСБК
• Восточный Западный берег
• Wells Fargo (только бизнес-счета)
• PNC (только бизнес-аккаунты)

Конечно, вы также можете открыть мультивалютный счет в финтех-компании. Популярными платформами являются Wise, Payoneer и Revolut.

Принимая решение о том, где открыть счет, учитывайте сборы, услуги и поддержку клиентов каждого учреждения. И не забудьте убедиться, что вы открыли счет, который поддерживает валюты, которые вы используете.

Bottom Line

Мультивалютные счета значительно упрощают частые международные транзакции — будь то деловые или личные. Благодаря возможности хранить разные валюты на одном счете вы можете получать и совершать платежи быстро и дешево. Однако, если вы совершаете международные переводы лишь изредка, для вас может быть более подходящая альтернатива.

Найдите лучшие онлайн-банки 2023 года

Узнать больше

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Эмили Батдорф — финансовый обозреватель и маркетолог из северного Мичигана. Она имеет степень бакалавра Мичиганского университета и любит писать как для платформ личных финансов, так и для финансовых специалистов. Вне работы она любит проводить время на свежем воздухе.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.