Обмен электронных денег. Головне в Україні

Чем продиктована необходимость обмена электронных валют?

С приходом в нашу жизнь интернета, вся мировая финансовая система подверглась серьезному пересмотру.

На место классических платежей, требующих непосредственного контакта между представителем услуги и платежеспособным лицом пришли безналичные платежи, осуществление которых возможно посредством передачи платежной информации через защищенные каналы связи.

Подобный вариант развития событий позволил многократно сократить временные затраты на совершение платежных операций, а также существенно увеличить уровень безопасности работы платежных систем.

Тем не менее, в силу региональных особенностей и политики некоторых коммерческих организаций, проведение прямых денежных переводов между клиентом и ответственным лицом не всегда представляется возможным, в силу несоответствия платежных реквизитов клиента требованиям поставщика услуги.

Оптимальным вариантом разрешения данной проблемы способны стать пункты обмена электронных валют, осуществляющие моментальную конвертацию денежных единиц из локальной платежной сети в глобальные.

Каков принцип работы электронных обменников?

Продолжая начатую тему, не лишним будет ознакомиться с принципом работы сервисов, задействованных в обмене электронных валют.

Таким образом, обменные пункты представляют собой частные финансовые организации, берущие на себя ответственность за перевод денежных средств клиента из одной платежной системы в другую, на основе самостоятельно установленного курса валют.

Как правило, речь идет о трансферах между локальными и глобальными системами. К примеру, между лицевыми счетами частных банков и гигантами рынка, по типу WebMoney или Paypal.

Не исключаются и варианты вывода клиентских финансов в фиат, примером чего может стать перевод на карту другого банка или совершение наличного платежа, производимого в офисе обменного пункта.

Следует отметить, что в силу отсутствия возможности прямого контакта между локальными и глобальными ПС, надежность проведения подобных операций обеспечивается лишь честностью и исполнительностью обменного пункта, берущего на себя ответственность за перечисление средств на счет заказчика услуги из собственных реквизитов.

Тем не менее, у столь свободной политики проведения платежей есть и обратная сторона. Речь идет о высоких рисках мошенничества, возможного при контакте с недобросовестными пунктами обмена.

Как защитить себя от мошенников?

В первую очередь, следует понимать, что ваши платежные реквизиты являются информацией, которую ни в коем случае нельзя передавать через незащищенное соединение. Поэтому, при каждом обмене следует обращать внимание, обеспечивает ли обменный пункт должную конфиденциальность, присутствует ли в адресе сайта «https:», а также действующий сертификат безопасности. Также, большинство платежных систем имеют список доверенных и сертифицированных пунктов обмена с соответствующим рейтингом сайтов. Будет также полезно прочитать отзывы об обменниках на специализированных форумах и платформах. И наконец, стоит обратить внимание на услуги мониторингов обменных пунктов — сайтов, располагающих достоверной информацией о рейтингах, курсах и активности большинства обменников, обновляемой в реальном времени.

Бажаєте першими дізнаватися про головні події в Україні — підписуйтесь на наш Telegram-канал

Криптовалюта и электронные деньги: не одно и то же

В общении с клиентами мы заметили, что очень часто клиенты, говоря о криптовалюте, называют электронные деньги. А что вы думаете? Является ли криптовалюта типом электронных денег? Отвечаем сразу — нет! Криптовалюта — это не тип электронных денег, но виртуальные деньги или цифровые деньги.

Давайте узнаем в чем разница этих видов валют: электронные деньги, виртуальные деньги и цифровые деньги. Очень часто люди по ошибке взаимозаменяют эти термины. Проблема в том, что люди думают, что если криптовалюта хранится в электронном виде, то ее можно называть электронными деньгами. Но это неверно, и у электронных денег есть регулятивная основа.

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги (e-money) – это дигитальная альтернатива наличным деньгам. «Дигитальная альтернатива наличным» означает, что эти деньги могут быть как в наличном, так и цифровом формате без какой-либо дополнительной конвертации.

Европейский центральный банк определяет электронные деньги как денежную стоимость, хранящуюся в электронном виде и используемую на устройствах для осуществления платежей. В зависимости от технологии, используемой для хранения этой денежной стоимости, вид электронных денег может быть как аппаратным (hardware-based) и программным (software-based), например, платежные карты, виртуальные карты или платежные счета. Электронные деньги могут выпускаться только уполномоченными учреждениями, такими как банки и учреждения электронных денег (EMI) – все они имеют лицензию на выпуск электронных денег.

Что такое цифровая валюта?

Цифровая валюта является общим термином регулируемых и нерегулируемых цифровых денег. Деньги доступны исключительно в цифровой форме и не связаны с наличными деньгами, что означает, что цифровая валюта – это не те же электронные деньги. Цифровые валюты неосязаемы и могут управляться с помощью компьютера или электронного кошелька, который связан с конкретными сетями. Все криптовалюты являются цифровыми валютами, но не все цифровые валюты являются криптовалютами. Существуют и другие цифровые валюты, в том числе электронное золото и игровые деньги.

Что такое виртуальная валюта?

Виртуальная валюта — это нерегулируемая цифровая валюта, которая существует только в цифровом формате. Это электронное представление денежной стоимости может использоваться в качестве средства платежа и чтобы его осуществлять вам нужен wallet, мобильное или веб-приложение. Любое физическое или юридическое лицо может в электронном виде переводить, хранить и торговать виртуальной валютой. Тем не менее, виртуальные валюты не используются в качестве накопителя стоимости, единицы счета или значения, используемого для расчета обмена. Важно понимать роль виртуальной валюты. Этот тип валюты не заменяет указанную валюту и не выпускается центральным банком или другим банковским органом. Это означает, что сегодня виртуальная валюта является нерегулируемой валютой, но это вопрос времени. Центральные банки и регуляторные органы активно работают над созданием новых, регулируемых и официально выпущенных типов виртуальных валют (например, криптовалюты).

Что такое криптовалюта?

Давайте подведем итоги. Криптовалюта – это нерегулируемая виртуальная валюта, которая создана и защищена от подделки и взлома посредством шифрования криптографическими методами. Курс криптовалют зависит только от спроса и предложения на рынке. Криптовалюта является также и видом цифровой валюты, однако, это не тип электронных денег, потому что она не регулируются и не выпускается никаким банком или финансовым учреждением электронных денег (EMI).

Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.

Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как Advapay может помочь вам начать свою финтех-кмпанию.

Share this post

Вас может также заинтересовать

Электронные деньги

Электронные деньги (электронные деньги) в широком смысле определяются как электронное хранилище денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко использоваться для осуществления платежей лицам, не являющимся эмитентом электронных денег. Устройство выступает в качестве предоплаченного документа на предъявителя, который не обязательно включает банковские счета в транзакциях.

Продукты электронных денег могут быть аппаратными или программными, в зависимости от технологии, используемой для хранения денежной стоимости.

Аппаратные продукты

В случае аппаратных продуктов покупательная способность определяется личным физическим устройством, таким как чип-карта, с аппаратными функциями безопасности. Денежные значения обычно передаются с помощью считывателей устройств, которым не требуется сетевое подключение в режиме реального времени к удаленному серверу.

Программные продукты

Программные продукты используют специализированное программное обеспечение, которое функционирует на обычных персональных устройствах, таких как персональные компьютеры или планшеты. Чтобы обеспечить передачу денежных значений, личному устройству обычно необходимо установить онлайн-соединение с удаленным сервером, который контролирует использование покупательной способности. Также существуют схемы, сочетающие как аппаратные, так и программные функции.

Статистика ЕЦБ по электронным деньгам не делает различия между аппаратными и программными электронными деньгами.

Директива 2009/110/EC Европейского парламента и Совета от 16 сентября 2009 г. о начале, продолжении и пруденциальном надзоре за деятельностью учреждений электронных денег установила новую правовую основу для выпуска электронных денег в Европейском Союзе.

Статья 2(1) Директивы определяет « учреждение электронных денег » как юридическое лицо, которому предоставлено разрешение на выпуск электронных денег. Кроме того, в соответствии со статьей 2(2) Директивы « электронные деньги » означает « хранимую в электронном виде, в том числе на магнитных носителях, денежную стоимость в виде требования к эмитенту, которое выдается при получении денежных средств в целях осуществления платежных операций […] , и которое принимается физическое или юридическое лицо, кроме эмитента электронных денег ». Кредитные учреждения, а также другие финансовые и нефинансовые учреждения могут выпускать электронные деньги.

Для того чтобы привести статистику баланса ЕЦБ по кредитно-финансовым учреждениям (МФО) в соответствие с новыми определениями, в Положение ECB/2008/32 были внесены поправки, внесенные Положением ECB/2011/12 и Руководством ECB/2007/9.Руководящим принципом ECB/2011/13. Данные, соответствующие пересмотренной схеме отчетности, доступны по состоянию на декабрь отчетного периода 2011 года.

Данные об электронных деньгах, выпущенных МФО еврозоны, начинаются в сентябре 1997 года, в то время как национальные данные могут начинаться позже, в зависимости от даты их доступности. Как следствие, поскольку на развитие статистики влияют изменения в составе отчитывающегося населения, на развитие статистики агрегатов зоны евро влияют изменения в количестве стран зоны евро, по которым доступна статистика электронных денег.

Совокупная общая эмиссия МФО еврозоны доступна на ежемесячной основе, в то время как национальная эмиссия всеми учреждениями электронных денег доступна только ежегодно.

Сумма непогашенных электронных денег, выпущенных МФО еврозоны, включена в статью «депозиты овернайт» в балансе МФО.

Все страницы этого раздела

Наш веб-сайт использует файлы cookie

Мы постоянно работаем над улучшением этого веб-сайта для наших пользователей. Для этого мы используем анонимные данные, предоставляемые файлами cookie.
Узнайте больше о том, как мы используем файлы cookie

Я понимаю и принимаю использование файлов cookie

Спасибо!

Спасибо!

Мы обновили нашу политику конфиденциальности

Мы постоянно работаем над улучшением этого веб-сайта для наших пользователей. Для этого мы используем анонимные данные, предоставляемые файлами cookie.
Посмотрите, что изменилось в нашей политике конфиденциальности

Я понимаю и принимаю использование файлов cookie

Срок действия ваших предпочтений в отношении файлов cookie истек

Мы постоянно работаем над улучшением этого веб-сайта для наших пользователей. Для этого мы используем анонимные данные, предоставляемые файлами cookie.
Узнайте больше о том, как мы используем файлы cookie

Я понимаю и принимаю использование файлов cookie

Электронная крона | Шведский Риксбанк

Риксбанк изучает возможность выпуска цифрового дополнения к наличным деньгам, так называемой электронной кроны. Как и наличные деньги, электронная крона будет выпущена Риксбанком и будет доступна всем. Пока еще не принято решение о выпуске электронной кроны.

Электронная крона – государственные деньги в цифровой форме

Сегодня общественность имеет доступ к шведским кронам в двух формах – выпущенные государством деньги в виде наличных денег, то есть банкнот и монет, и цифровые деньги, выпущенные частными агентами. Из этих денег, выпущенных частным образом, депозиты в коммерческих банках являются наиболее распространенными, но электронные деньги также доступны, хотя они не так распространены в Швеции. (Подробнее о различных формах денег читайте в разделе: Что такое деньги?. Поскольку наличные деньги используются все реже и реже, существует риск того, что в будущем население больше не будет иметь доступа или не сможет расплачиваться государственными деньгами. Таким образом, Риксбанк изучает возможность выпуска так называемой электронной кроны — цифровых денег центрального банка (или CBDC, цифровой валюты центрального банка, как эта концепция называется на международном уровне)9.0003

Электронная крона может обеспечить сохранение некоторых функций наличных в будущем, когда наличные больше не будут использоваться. Одной из таких функций является возможность обменять каждую крону, депонированную в шведском банке, на деньги, выпущенные Риксбанком. Это важно, потому что это означает, что крона стоит одинаково независимо от того, в каком банке она находится. Риксбанк и другие центральные банки обычно говорят, что наличные деньги и цифровая валюта центрального банка гарантируют, что у нас будет единая денежная система.

Риксбанк считает, что электронная крона также может повысить устойчивость рынка платежей. Это дополнит предложение денег и платежных услуг из частного сектора. Важно, чтобы было несколько альтернатив на случай серьезных сбоев в работе систем банка или карточной компании. Электронная крона также будет способствовать обновлению рынка платежей. Предоставляя электронную крону, Riksbank может предоставить агентам, помимо банков, прямой доступ к альтернативной платежной инфраструктуре, в которой они могут предлагать платежные услуги своим клиентам. Это может упростить для небольших и новых агентов разработку новых и инновационных решений и продуктов.

Предоставление населению денег центрального банка в виде банкнот и монет является важной частью задачи Риксбанка по обеспечению безопасного и эффективного осуществления платежей. Развитие техники не меняет этой задачи. Наличность должна быть дополнена новой формой государственных денег, адаптированной к сегодняшним технологиям. Поэтому Риксбанк считает, что может быть причина для выпуска шведских крон в цифровой форме в форме электронной кроны.

О проекте Риксбанка e-krona

Риксбанк запустил проект электронной кроны в 2017 году, чтобы проанализировать потребность в электронной кроне. Команда проекта провела диалог с несколькими национальными и международными агентами для обмена опытом, проанализировала различные технические решения и изучила юридические вопросы, которые необходимо решить, чтобы у Риксбанка был четкий мандат на выпуск электронной кроны.

Пилотный проект электронной кроны – тестирование технического решения для электронной кроны

В 2020 году Риксбанк вступил в более практическую фазу проекта электронной кроны. Чтобы проверить, как может выглядеть и функционировать электронная крона, Риксбанк вместе с компанией Accenture запустил пилотный проект электронной кроны по созданию возможной технической платформы для электронной кроны. Цель проекта состоит в том, чтобы Риксбанк больше узнал о том, как может работать техническое решение для электронной кроны. Тестируя это техническое решение, Риксбанк сможет больше узнать о возможностях решения, а также использовать его в качестве основы для сравнения с другими техническими решениями и моделями для возможной электронной кроны.

Следующий шаг в проекте электронной кроны

В 2023 году Риксбанк продолжит свою работу по номеру :

• Исследование влияния электронной кроны на экономику Швеции.
• Тестирование технического решения для электронной кроны перед пилотным запуском электронной кроны с упором на офлайн-платежи и устойчивость.
• Расследование того, влияет ли и как электронная крона на текущие полномочия Риксбанка, и какие правовые поправки необходимы Риксбанку для выпуска электронной кроны.
• Ведение диалога с различными органами власти и рынком, например, через форум внешнего диалога, запущенный в 2022 году.
• Проведение пользовательских исследований, направленных на конечных пользователей и трейдеров.
• Подготовка к возможной закупке выпускаемой электронной кроны.

Отчеты по электронной кроне

В рамках проекта электронной кроны Риксбанк подготовил пять отчетов, в которых вы можете прочитать об их анализе и выводах.

• Электронная крона пилотная фаза 3 (2023)
• Электронная крона пилотная фаза 2 (2022)
• Электронная крона пилотная фаза 1 (2021)
• Проект «Е-крона», отчет 2 (2018)
• Проект «Е-крона», отчет 1 (2017)

Углубленное чтение об электронной кроне

Журнал Sveriges Riksbank Economic Review опубликовал два специальных выпуска, посвященных электронной кроне:

• Economic Review 3, 2018
• Экономический обзор 2, 2020 г.

Политическое решение о введении электронной кроны в Швеции

Решение о том, вводить ли электронную крону в Швеции или нет, в конечном счете является политическим решением. В отчете о расследовании роли государства на рынке платежей, представленном в марте 2023 года, говорится, что: «Согласно оценке расследования, в настоящее время у Риксбанка нет достаточной социальной потребности в выпуске цифровой валюты центрального банка в форме электронная крона. Глобальные изменения могут привести к иной оценке в будущем.