Обзоры платежных систем и электронных кошельков

18/09/2012

Mail.Ru Group, являющаяся акционером соцсети «Одноклассники», прекратила работу с «Яндекс.Деньги» из-за отсутствия дальнейшей заинтересованности в сотрудничестве и сделала выбор в пользу собственной платежной системы Деньги@Mail.ru. Ранее сервис также «Игры@Mail.ru»…

04/09/2012

У клиентов «Элекснет» появилась возможность проверять статус своих платежей в любое удобное время через сайт платежной системы. Для получения информации о статусе платежа требуется зайти на специальную защищенную страницу. ..

29/08/2012

С 27 сентября 2012 года, в соответствии с изменениями в законе «О национальной платежной системе», в электронных платежных системах начнут действовать новые лимиты. Если вы являетесь анонимным пользователем, то…

23/08/2012

По данным совместного исследования НАФИ (Национального агентства финансовых исследований) и компании OMI (Online Market Intelligence), за последний год количество пользователей Рунета, совершающих платежи электронными деньгами (WebMoney, Яндекс.Деньги и др.)…

22/08/2012

Платежная система WellPay закрылась — об этом написал в фейсбуке руководитель отдела разработки компании Влад Новиков: «Размытое видение цели и стратегии компании, слабый маркетинг, и, как следствие, бездумные маркетинговые…

15/08/2012

Сбербанк совместно с операторами МТС, Мегафон и Билайн проводит акцию «Подключи Автоплатеж и получи БОНУС 10% при каждой оплате!» Участие в Акции может принять любой держатель карты Сбербанка —. ..

12/08/2012

С 21 августа 2012 года отправка СМС о входе и одноразовых паролей для совершения операций в Сбербанк ОнЛ@йн будет осуществляться только на мобильный телефон клиента, подключенный к услуге Мобильный…

12/08/2012

PayU предлагает веб-разработчикам и владельцам интернет-магазинов готовые модули для бесплатных и коммерческих систем управления контентом сайтов (CMS), таких как WordPress, 1С-Битрикс, Magento, Prastoshop. Использование модулей позволит вам подключить онлайн-оплату…

09/08/2012

Компания «Элекснет» вводит для своих клиентов новую услугу. Теперь, оплачивая мобильную связь через электронный кошелек «Элекснет» на сайте компании (www.elecsnet.ru), комиссия за оплату взиматься не будет. При этом зарегистрировать…

09/08/2012

Сбербанк зарегистрировал новый товарный знак «Ракета» для оказания банковских услуг, в том числе по переводу денежных средств в системе электронных расчетов и осуществления банковских операции через Интернет. Одной из…

09/08/2012

Коммерческий директор компании «MOBI.Деньги» Петр Татищев считает, что тот, кто не пользуется дистанционными платежными сервисами, неэффективно тратит свое время, а время — это, как известно, деньги. Очереди в век…

08/08/2012

Главное управление по обеспечению безопасности дорожного движения МВД России (ГУОБДД) и КИВИ Банк реализовали сервис по оплате штрафов через сеть терминалов QIWI и непосредственно через сайты ГИБДД и QIWI…

07/08/2012

До 1 сентября 2012 года магазин подарочных изданий «Книжный Петербург» предоставляет пользователям Яндекс.Денег скидку 15%. Ассортимент магазина: Подарочные книги в кожаном переплете Подарочные издания в медном переплете Книги в…

07/08/2012

Совместная акция RBK Money и MasterCard получила название «Солнечный круг» и продлится до конца календарного лета. До 31 августа 2012 года оплачивайте покупки картами MasterCard или Maestro и получите…

07/08/2012

Официальный сайт обменника E-Money, описание, отзывы, виды валют

Каждый пользователь Интернета, который знаком с электронной валютой, знает и том, что насчитывается несколько десятков её видов. Поэтому вопрос про перевод денег возникает регулярно: где найти выгодный обменник? Большинство сервисов работают лишь с малым количеством наименований. Поэтому приходится пользоваться то одним, то другим. Но есть те пользователи, которые познакомились с описанием официального сайта обменника E-Money и уже не занимаются поиском других сервисов. Почему?

Знакомство с E-Money

Официальный сайт обменника E-Money появился в 2013 году. С тех пор на странице появилось достаточно много различных наименований для перевода, покупки или продажи электронных денег. На данном сервисе можно обменять криптовалюту, деньги с различных банков и платежных систем в любой валюте. Почему этот сервис удобен многим пользователям? На сайте представлено более 20 наименований. Они позволят продолжать работу с различными платежными системами, и сделать срочный обмен на кошелек, который требует администрация, например, для приобретения товаров.

Официальный сайт обменника E-Money производит регулярный обмен в любое время суток. Здесь представлены следующие наименования:

Использование паймер-чеков

Paymer-чек – аналог титульных знаков WebMoney, который имеет свою стоимость и состоит из определенного кода и номера. Пользователь вносит в систему определенную сумму и может ее получить по любому из представленных направлений. Создать Paymer-чек имеет право только зарегистрированный пользователь платежной системы WebMoney. Для этого также потребуется наличие персонального аттестата и выше него. На официальном сайте обменника E-Money получить Paymer-чек может пользователь, продавая Payeer, PerfectMoney, Litecoin, Exmo и другие денежные знаки. Процесс будет происходить в автоматическом режиме, поэтому пользователь для получения потратит около 1 минуты своего времени, если правильно заполнит все данные и поля при оформлении заявки. E-Money – это обмен Paymer-чеков WebMoney без привязки дополнительных данных и ограничений.

Обмен на официальном сайте обменника

Продажа и покупка электронной валюты может осуществляться как в автоматическом, так и в полуавтоматическом режиме. На данную особенность стоит обращать внимание при подаче заявки. Перейдя на необходимое направление высветится рамка с предупреждением, где и будет указано время выполнения операции. Автоматический режим – 1 минута, ручной – от 2 до 20 минут. Время будет зависеть от того, насколько занят оператор в данный момент другими заказами, и находится ли он сейчас в сети. E-Money имеет хорошую репутацию среди своих постоянных клиентов, а на мониторингах обменников пользователь может ознакомиться с отзывами о работе сервиса.

На официальном сайте обменника E-Money присутствуют ограничения в максимальных суммах обмена по каждому направлению. Для этого на станице находится рамка, где указан резерв средств. Его пополнение происходит только благодаря обменным операциям посетителей. Если суммы, которая в нем содержится не хватает, то клиент может оставить свое сообщение с просьбой уведомить о пополнении резерва. При выполнении операций в размере 1000USD и более (либо в другой валюте, равной этой цифре) необходимо поставить в известность оператора перед началом заполнения заявки и ее отправки на рассмотрение. Только в этом случае служба поддержки поможет зарезервировать нужную сумму.

Обладатели карт Приват Банка смогут получить денежные знаки в течение 1 – 10 минут. Если время получения затягивается и больше того, о котором указано на сервисе, необходимо связаться с технической поддержкой для выяснения причины. При обмене титульных знаков с кошелька OKPAY может происходить задержка платежа самой системой. В таком случае заявка имеет статус «Удержан». Не стоит переживать по данному поводу, так как это обычная проверка со стороны платежной системы. Обычно она выполняется в течение 4 – 6 часов. Максимальное время обслуживания может достигать 24 часов. В таком случае E-Money по прошествии 30 минут изменяет заявку в статус «Отказано». Но и здесь деньги не будут потеряны. Как только они поступят в электронный обменник, оператор сразу же произведет начисление средств на указанный счет в заявке. Подобные действия могут происходить при работе с денежными знаками платежной системы PerfectMoney. В данном случае проверки случаются крайне редко, но в том случае, если статус заявки изменился на «Ожидает оплаты» или «Просрочена», то платеж прошел успешно и находится на рассмотрении. По прошествии 30 минут операция будет иметь надпись «Отказан». Как только электронный обменник получает средства от платежной системы, он сразу же осуществляет зачисление. Перевод с кошелька Яндекс.Деньги происходит с задержкой, если этот счет задействован впервые. Система производит проверку данных в течение 48 часов, а впоследствии все операции по этому номеру будут происходить моментально.

Для того чтобы начать обмен необходимо перейти на официальный сайт обменника E-Money. На главной странице находится рамка с описанием видов валют, которые используются в различных направлениях.

Откроется чек, в котором выполняется повторная проверка данных, и пользователь оплачивает заявку. На этом этапе вступает в силу соглашение сервиса.

Требования по использованию

В самом конце официального сайта обменника E-Money находится переход на раздел «Соглашение». В нем описываются условия, на которых будет произведен перевод электронной валюты. Клиент может пользоваться материалами и средствами сайта только в том случае, если он согласен с правилами использования. При этом законодательство действующей страны не отменяется, а договор с платежной системой остается в силе. Сервис предоставляет защиту личных данных пользователя, обеспечивая им строгую конфиденциальность и хранение без доступа кого-либо к просмотру информации. Получить разрешение могут только государственные органы, должностные лица или представители платежных систем после предоставления соответствующих документов на право вскрытия персональной информации.

Данное соглашение прописывает права и обязанности двух сторон: обменника и пользователя. Каждое лицо выполняет свои действия в соответствии с правилами, которые описаны на E-Money в разделах «Предмет соглашения» и «Услуги сервиса». Электронный обменник может устанавливать свои тарифы и менять их в соответствии с курсом валют. Отправления по почте, телефону или факсу посетитель оплачивает самостоятельно. Налоги по обмену клиент погашает лично. E-Money будет требовать покрытия расходов только в том случае, если власти потребовали оплату задолженности у сервиса. Непредвиденные обстоятельства могут внести задержки с каждой стороны, поэтому в таких ситуациях за неисполнение своих обязательств ни обменный пункт, ни клиент ответственности не несет.

Обмен электронной валюты происходит только через официальный сайт обменника E-Money. Так как в последнее время случаи обращения пользователей в техническую поддержку с претензиями стали чаще, стоит быть внимательным при вводе ссылки страницы. Мошенники создают электронные обменники, меняя в названиях всего один символ, при этом посетитель не обращает на это внимание, и переводит деньги в неизвестном направлении. Наличный оборот денег не осуществляется. Через Skype производится только консультация. Также распространены случаи с отправкой фальшивых писем от имени электронного обменника. Поэтому при получении уведомления на почту всегда стоит его отправлять на проверку по любому адресу, который указан в разделе «контакты» на официальном сайте E-Money. Подобные письма сервис не отправляет первым, он только отвечает на вопрос. Поэтому, если пользователь никакой информации не уточнял, а сообщение было получено, то важно немедленно сообщить в службу поддержки. Также нельзя переходить по ссылкам, которые там могут быть отправлены, и загружать какие-либо материалы на ПК.

Новости

На главной странице после окончания таблицы с обменом валют представлен информационный раздел сайта. Здесь приводятся ответы на разные вопросы, и происходит ознакомление посетителя с различными нововведениями. В самом начале расположены «Важные новости». Ознакомиться с остальной информацией можно, если нажать на надпись «Все новости». Как восстановить пароль от личного кабинета? Как выглядит обновленная версия накопительной и партнерской программы? Что делать, если возникают проблемы с определенными платежными системами? Более 15 тем помогут пользователю получить полную картину о действиях на E-Money.

Техническая поддержка

Получить ответ по интересующему вопросу пользователь может ежедневно с 07.00 до 20.00. Для этой цели в перечне вкладок в самом верху главной страницы находится раздел «Контакты». Здесь представлено 3 варианта для связи:

Курсы, партнерам, скидки

Если пролистать страницу с той стороны, где находится рамка с резервами средств, пользователь увидит еще 3 дополнительных раздела.

От 0 до 99 ед. – 0,2%.

• От 1000 до 9999 ед. – 0,4%.

1. От 10000 до 99999 ед. – 0,5%.
2. От 100000 до 999999 ед. – 0,6%.
3. От 1000000 и более – 0,8%.

Для получения бонусных денег необходимо правильно использовать предоставленные материалы: размещать на своем сайте партнерскую ссылку, рекламные и обучающие ролики, а также отзывы. Тогда это принесет максимальный дополнительный доход.

4. Скидки. Данная программа автоматически активируется для тех, кто также прошел регистрацию. Во время каждого обмена происходит начисление дополнительной суммы к той, что будет получена в конце операции. Как и в партнерской программе, 1USD равен 1 баллу. Здесь предлагается получать дополнительные выплаты по 7 уровням:
5. От 5 балов – 0,05%.
6. От 500 балов – 0,1%.
7. От 2500 балов – 0,15%.
8. От 12500 балов – 0,2%.
9. От 62500 балов – 0,25%.
10. От 312500 балов – 0,3%.
11. От 100000 и более – 0,5%.

Наличие личного кабинета позволит отслеживать размер выплаты по обеим программам, также здесь будет сохранена вся история транзакций, статус выполнения и много другой полезной информации.

Отзывы посетителей

«Совершал обмен перфект на карту виза. Все прошло очень быстро. Обменом очень доволен, так как деньги были зачислены в течение 5 минут. Спасибо большое за хорошую работу! Буду пользоваться дальше! Обменником доволен!»

«Только что закончил свой обмен киви на приват. Все было сделано очень быстро. Спасибо сервису! Рекомендую, ребята!»

«Недавно пользовался этим обменником. Заявка была задержана, что мне очень не понравилось, так как направление популярное и никаких ограничений не было. Время шло, но денег не было. Написал в техническую поддержку, потому что снять сняли, а зачислить – нет. Оказалось, что надо было указать комментарий к платежу. А в телефоне почему-то это меню не высветилось, и я этого не сделал. Если не хотите ждать также долго, как и я, тогда не забывайте про комментарий к платежу! А так все хорошо. Деньги пришли».

«Раньше не раз пользовался этим обменником, все всегда приходило почти мгновенно. Впечатления были только положительные. А тут такое! И именно в тот момент, когда очень надо быстро обменять. Деньги сняли с Приват24, а на Киви не зачислили. Спустя 4 часа только получил свои деньги, оказывается технические неполадки были. Претензия снята, спасибо, что все-таки решили. Не разочарован! Обменник рекомендую!»

«Отличная работа, все четко и быстро, спасибо».

«Отличный обменник! У меня были значительные проблемы по переброске средств с Киви кошелька. Нигде не смог найти адекватного обменника. И только после того, как пришёл на E-Money моя проблема была решена быстро и без проблем! Спасибо, ребята, помогли! Удачи всем! И пользуйтесь обменником на здоровье!»

Заключение

Зачем проводить обмен электронной валюты на разных сайтах, если есть E-Money? Большой выбор наименований позволяет найти массу направлений: популярных и не очень. Но благодаря накопительной программе скидок каждый партнер E-Money сможет существенно сэкономить денежные средства. К тому же, если производить обмен только на данном сайте, это позволит в десятки раз увеличить свои начисления, так как искать дополнительные сервисы по обмену других видов валют не придется.

Комфортный перевод электронных денег на официальном сайте обменника E-Money с радостью поможет предоставить всю необходимую консультативную поддержку новым клиентам. Теперь обмен не будет доставлять неудобства! Работайте только с выгодным сервисом, например, E-Money!

Наш сайт предоставляет актуальные сведения об электронных обменниках. На странице https://investtalk.ru/plateznie-sistemi/ofitsialnyj-sajt-obmennika-x-pay-cc-otzyvy-vidy-valyut-opisanie подробно рассказывается о компании X-Pay.cc. А тут можно прочитать о сервисе NetEx24.net. Наш бизнес-портал старается, чтобы посетители получали самые объективные и достоверные данные об обменниках.

Редизайн агрегатора обменников криптовалюты и электронных денег • Monetory

Агрегатор по обмену криптовалюты и электронной валюты Monetory хотел сделать один интерфейс для разных целевых аудиторий с разными потребностями.

Интерфейсом агрегатора пользуются три разные группы пользователей.

• Игроки, которые хотят быстро заработать на разнице в курсах валют.
• Инвесторы, которые решили вложить деньги в криптовалюту на более-менее длительный срок.
• Непрофессионалы, которым внезапно понадобилась та или иная электронная валюта.

Каждой группе пользователей привычен свой паттерн. Более того, привычки русскоязычной и англоязычной аудитории тоже отличаются. Совместить все эти паттерны в одном интерфейсе, безусловно, сложно. Собственные попытки не удовлетворили клиента, и он пришел к нам.

Совместили в одном интерфейсном решении два противоречащих друг другу паттерна.

Контекст

~ 340 000 ₽

Бюджет

Результат

Финальные макеты

Наше решение приняли и взяли в разработку

Интерфейс спроектирован так, что разным группам пользователей с разными потребностями будет привычно и просто достигать своих целей (быстро заработать, инвестировать или, допустим, просто расплатиться). Выбирая при этом поиск по платежному методу, как привыкли жители СНГ, или по валюте, как предпочитает англоязычная аудитория.

Чтобы довести идею до ума, мы ее бесконечно детализировали

Вроде бы одна страница, но очень нагруженная: столько в ней разных состояний, элементов, микросценариев, особенностей. Приходилось учитывать множество нюансов этой специфической системы, чтобы ничего не поломать. Для облегчения навигации добавили много фильтров и всплывашек.

Результаты поиска

Уже в середине нашей работы над проектом заказчик сказал: wow!

То есть довольно быстро понял, какую пользу принесет ему реализация этого проекта. Платформа может стать востребованной для разных целевых групп.

Совместить разные паттерны в одном интерфейсе получилось с третьего захода

Контекст был безумно сложный и запутанный, нужно было решить головоломку. Мы сделали три захода с разными дизайнерами. Решение одного из них оказалось самым удачным.

Преобразование экранов поиска и выдачи результатов ускорит обмен криптовалюты

На стартовой странице показано, с какими известными обменниками сотрудничает агрегатор. Это важная информация для тех, кто впервые решил воспользоваться услугами Monetory, потому что многие пользователи хотят иметь дело с конкретными сайтами-обменниками, которым доверяют.

Стартовая страница

Для профессиональных трейдеров, которым важно постоянно мониторить курсы валют, мы разработали раздел «избранное» — там будут храниться запросы со всеми фильтрами.

Избранное

Ввели режим «один к одному» — для пользователей, которые захотят купить конкретную валюту через конкретный банк.

На платформе будут представлены самые частые запросы, чтобы можно было, минуя этап выбора, сразу выйти на экран результатов.

Самые частые запросы

На всех этапах поиска пользователи обнаружат своевременные и приятные подсказки.

Подсказки

Слово директору

Фактически, мы взяли на себя все UX-задачи компании

~ 340 000 ₽

Бюджет

Результат

Финальные макеты

Мы решили головоломку, которую нам задал заказчик, с уважением к уже существующему решению.

Наталья Прокофьева

Наталья Прокофьева, генеральный директор «Собаки Павловой»

Другие кейсы

Дизайн системы управления бизнес-процессами • Elma

Разработали дизайн BPM-конструктора, который позволяет автоматизировать бизнес-процессы и создавать собственные CRM под задачи бизнеса.

Дизайн рабочего места оператора поддержки банка • Альфа-Банк

Разработали профессиональный интерфейс ARM для сотрудника колл-центра банка, в которой собрали полезные функции сразу из нескольких программ.

Дизайн приложения для работы с государственными реестрами • Контроль

Разработали UX/UI мобильного приложения, в котором подрядчики выполняют задания бюджетных организаций и заполняют информацией государственные реестры.

Концептуальный дизайн приложения для финансовых трейдеров • Cindicator

Провели UX-тестирование приложения на пользователях с опытом трейдинга и разработали концепцию дизайна, которая помогла бы избавиться от узких мест в интерфейсе.

Дизайн личного кабинета для проектировщиков и монтажников • Веза

Провели глубокую UX-аналитику пользовательских ролей и разработали интерфейс личного кабинета заказчика промышленных вентиляторов. Макеты — внутри.

Дизайн банковского приложения с криптовалютой • Open Desk

Разработали дизайн и интерфейс мобильного финансового приложения со сложной многошаговой регистрацией, которое работает с криптовалютой.

12 лучших способов отправить деньги

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Перейдите к нашему выбору лучших способов отправки денег:

• Лучший для мобильных устройств: Venmo

• Лучший бонус за реферала: Cash App

• Самый быстрый для внутренних переводов: Zelle || Google Pay

• Самый популярный онлайн: PayPal

• Лучшие для небанковских переводов: Walmart2walmart

• Лучшие для отправки 10 000 долларов или более в США. переводы: MoneyGram

• Самый быстрый для международных переводов: Xoom

• Лучший для международных переводов крупных сумм: OFX

• Лучший способ перевода: Western Union

• Лучший способ удобной регистрации: Wise

Когда вы отправляете деньги онлайн, лучший способ сделать это зависит от того, как и куда вы хотите их отправить. Мы сравнили комиссии, скорость и другие характеристики, чтобы найти лучшие внутренние и международные денежные переводы. Обратите внимание, что вы всегда должны принимать меры предосторожности при использовании этих услуг, чтобы убедиться, что вы отправляете деньги нужному человеку. В большинстве случаев вам не гарантируется возврат средств, если ваши деньги перейдут не тому получателю.

Почему вы можете доверять NerdWallet: Наши авторы и редакторы следуют строгим редакционным правилам, чтобы обеспечить справедливость и точность освещения, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящие для вас варианты.

+ См. сводку наших решений

Как отправить деньги онлайн, на мобильный телефон или лично

Лучшие способы отправки денег: внутри страны

• Venmo: лучше всего подходит для мобильных устройств.

• Cash app: Лучшее приложение для реферального бонуса.

• Zelle: Самый быстрый для внутренних переводов (наравне с Google Pay).

• Google Pay: самый быстрый для внутренних переводов (наравне с Zelle).

• PayPal: Самый популярный онлайн.

• Walmart2Walmart: лучше всего подходит для небанковских переводов.

• Банковский перевод: лучше всего подходит для отправки 10 000 долларов США или более в пределах США.

• Xoom: самый быстрый для международных переводов.

• OFX: подходит для международных переводов больших сумм.

• Western Union: лучшие варианты перевода.

• Wise: лучше всего подходит для простой регистрации.

Лучшие способы отправки денег в США

Вот краткое изложение лучших способов отправки денег внутри страны.

Venmo: Лучшее для мобильных устройств

Почему мы выбрали этот вариант:

• Приложение с высоким рейтингом для iOS и Android.

• Бесплатные, простые и социально привлекательные денежные переводы.

+ Venmo в двух словах

Рейтинги приложений Venmo являются одними из самых высоких среди отечественных провайдеров, которые мы рассматривали: 4,2 звезды в Google Play Store и 4,9 в Apple App Store.

Отправлять и получать деньги можно бесплатно, если вы привяжете банковский счет, дебетовую карту или предоплаченную дебетовую карту. Использование кредитной карты стоит 3% от транзакции. С помощью нескольких нажатий на Venmo после того, как вы подтвердили свою личность, вы можете отправлять до 60 000 долларов в неделю.

Транзакции ваших друзей и ваших друзей будут отображаться без сумм в ленте новостей. Если вы предпочитаете, чтобы ваши транзакции оставались конфиденциальными, вы можете изменить свои настройки, чтобы их могли видеть только ваши друзья или только вы и другой пользователь, от которого вы платите или получаете деньги.

+ Важно знать о Venmo

Деньги, которые вы получаете, мгновенно отображаются на вашем балансе Venmo, но вывод средств на банковский счет занимает от одного до трех рабочих дней. Вы также можете перевести средства на дебетовую карту, как правило, в течение 30 минут, за комиссию 1,75%. (Подробнее читайте в нашем обзоре Venmo.)

Cash App: Лучшее приложение для реферального бонуса

Почему мы выбрали его:

+ Cash App в двух словах

Cash App позволяет бесплатно отправлять и получать деньги наличными с привязанного банковского счета или дебетовой карты . Вы можете создать свой собственный $Cashtag или имя пользователя в приложении, чтобы людям было проще найти вас и отправить вам платежи. В отличие от других P2P-приложений и способов отправки денег из этого списка, Cash App предлагает бонус в размере 5 долларов, когда кто-то подписывается по вашей реферальной ссылке и отправляет не менее 5 долларов со своего нового аккаунта.

+ Важно знать о Cash App

Для использования Cash App вам потребуется банковский счет. Деньги, которые вы получаете, мгновенно появятся на балансе вашего приложения, но если вы решите перевести деньги, они появятся на вашем банковском счете через один-три дня. Вы можете мгновенно вывести деньги на свою дебетовую карту, но вы заплатите комиссию в размере 0,5% -1,75%.

Вы можете отправлять и получать не более 1000 долларов США в течение 30 дней. Если вы хотите увеличить свой лимит, вам нужно будет предоставить больше личной информации, такой как ваше полное имя, дата рождения и последние четыре цифры вашего номера социального страхования. Если вы отправляете деньги с помощью кредитной карты, с вас будет взиматься комиссия в размере 3%. (Для получения дополнительной информации см. наш обзор приложения Cash.)

Zelle: Самый быстрый (совместно с Google Pay)

Почему это наш выбор:

• Доставка обычно занимает несколько минут.

• Уже интегрировано с более чем 1000 финансовых учреждений, объединяя более 100 миллионов человек.

+ Коротко о Zelle

С Zelle вы можете отправлять и доставлять деньги в течение нескольких минут между банковскими счетами в разных финансовых учреждениях. Возможно, вы уже используете сервис Zelle через веб-сайт или мобильное приложение вашего банка. На борту находится более 1000 банков и кредитных союзов, а это означает, что их 100 миллионов клиентов могут использовать Zelle на веб-сайте своего банка или в мобильном приложении. Если ваш банк не является частью сети, Zelle также доступен как отдельное приложение.

+ Важно знать о Zelle

Вам потребуется банковский счет в США для финансирования и получения платежей. Zelle не взимает комиссию, хотя любой из ее банков-партнеров может принять решение об этом. Хотя лимиты варьируются в зависимости от банка, некоторые из крупнейших банков устанавливают максимальную сумму дневного перевода в размере 2000 или 2500 долларов США.

Zelle не предназначен для покупки или продажи вещей, и вы не защищены от этих переводов. Кроме того, если вы отправите деньги не тому человеку или переведете не ту сумму, вам может не повезти. Защита ограничивается случаями, когда кто-то крадет вашу учетную запись или пароль Zelle и использует их для отправки денег.

Google Pay: Самый быстрый (совместно с Zelle)

Почему это наш выбор:

+ Коротко о Google Pay

Google Pay позволяет бесплатно переводить деньги с помощью QR-кода, имени получателя, телефона номер или адрес электронной почты. Вы также можете мгновенно обналичить деньги из кошелька в приложении на дебетовую карту за комиссию в размере 1,5%. Если вы не спешите, вы можете бесплатно вывести деньги на банковский счет, что занимает от одного до трех рабочих дней. Максимум, который вы можете отправить, составляет 5000 долларов США каждые семь дней. Банковские счета и дебетовые карты могут финансировать переводы, но кредитные карты и карты предоплаты не могут.

+ Важно знать о Google Pay

Google Pay покрывает 100% всех подтвержденных несанкционированных транзакций, что не распространяется на все приложения и службы денежных переводов.

PayPal: Самый популярный онлайн

Почему мы выбрали этот номер:

+ PayPal в двух словах

PayPal предлагает бесплатные переводы в США, когда вы пополняете счет с помощью банковского счета или баланса PayPal. При оплате кредитной картой — и, в отличие от других провайдеров, дебетовой картой — взимается комиссия: 2,9% от суммы отправки, плюс 30 центов. Переводы на банковский счет бесплатны.

+ Важно знать о PayPal

В зависимости от вашей валюты максимальная сумма, которую вы можете отправить за один перевод, составляет от 10 000 до 60 000 долларов США. Но если вы отправляете столько денег, отправка через банк обеспечивает больше гарантий для вашего баланса, например, страхование FDIC.

Бесплатное перечисление денег на банковские счета занимает от одного до четырех рабочих дней, в зависимости от того, был ли перевод инициирован после 19:00. ЕТ или в выходные. Вы также можете оплатить мгновенный перевод на привязанную дебетовую карту. Вы можете отправлять или получать деньги на веб-сайте или в мобильном приложении для iOS и Android или на PayPal.Me, где вы создаете собственную ссылку, которую семья и друзья могут использовать для оплаты. (Прочитайте наш обзор PayPal.)

Walmart2Walmart: лучший вариант для небанковских переводов

Почему мы выбрали этот номер:

+ Walmart2Walmart в двух словах

рядом с магазином: вы можете отправить деньги из магазина Walmart для получения в магазине Walmart. Walmart сотрудничает с несколькими поставщиками услуг денежных переводов, поэтому вы также можете отправить деньги из любого пункта MoneyGram, Ria или Western Union для получения в любом из тысяч магазинов Walmart в США, где получатель может забрать деньги в течение нескольких минут. Точно так же вы можете отправить деньги из Walmart для получения в течение нескольких минут в отделении Western Union или MoneyGram. (Места Ria не являются вариантом получения.)

+ Важно знать о Walmart2Walmart

В большинстве штатов максимальная сумма, которую вы можете отправить в день, составляет 2999,99 долларов США, а цены начинаются с 2,50 долларов США. (Для получения дополнительной информации о финансовых услугах Walmart, включая информацию о судебном процессе FTC против компании, прочитайте наш обзор Walmart Money Center.)

Банковский перевод: лучше всего подходит для отправки 10 000 долларов США или более в пределах США

Почему это наш выбор:

+ Коротко о банковских переводах

Отправка банковского перевода через ваш банк может быть лучшим способом быстро отправить крупную сумму. Какими бы удобными ни были приложения P2P, они ограничивают сумму, которую вы можете отправить, обычно от 1000 до 10 000 долларов за перевод, а доставка может занять несколько дней. Для сравнения, банковские переводы обычно доставляются в течение нескольких часов или минут.

+ Важно знать о банковских переводах

За переводы взимается высокая комиссия. Основываясь на анализе крупных банков, средняя стоимость внутреннего перевода составляет 25 долларов США за отправку и 15 долларов США за получение (посмотрите, сколько взимает большинство банков). Однако, если вам нужно отправить много денег в течение нескольких минут, это может стоить того.

Наилучшие способы международных денежных переводов

Ниже вы найдете список лучших способов международных денежных переводов. Когда вы делаете перевод за границу, вы, как правило, сталкиваетесь с двумя расходами: комиссией за отправку денег (также известной как исходящая или авансовая комиссия) и комиссией за обмен иностранной валюты или надбавкой к обменному курсу, которую финансовые учреждения используют при переводе денег между собой. . Рассмотрите обе комиссии, чтобы найти лучшее предложение.

+ См. рекомендации по денежным переводам и определения общих терминов денежных переводов

Определения: Курсы денежных переводов

Существует три курса, которые определяют, сколько будет стоить ваш денежный перевод и сколько денег получит ваш получатель.

• Обменный курс: Обменный курс — это цена одной валюты по отношению к другой валюте. Например, если вы хотите конвертировать доллары США в евро, вы должны проверить, сколько стоит один доллар США в евро.

• Среднерыночный курс: Среднерыночный курс, также называемый межбанковским курсом или межбанковским обменным курсом, представляет собой обменный курс, который крупные банки используют для обмена валют между собой.

• Надбавка к обменному курсу: Большинство провайдеров используют надбавку к обменному курсу при расчете стоимости вашего перевода. Они дают клиентам обменный курс, который представляет собой средний рыночный курс плюс дополнительный процент или надбавку, чтобы получить прибыль от перевода.

Пример: если среднерыночный курс доллара США к мексиканскому песо составляет 20 песо за доллар, то наценка в размере 2% означает, что поставщик дает вам 19,6 песо за доллар. За перевод в размере 500 долларов по среднерыночному курсу вы отправите 10 000 песо, но с наценкой в ​​2% вы в конечном итоге отправите 9800 песо. Чем выше наценка, тем меньше ваш получатель получает в своей валюте.

Общие советы по международным денежным переводам

1. Знайте, как работают обменные курсы (и как найти лучший). Одним из способов заработка провайдеров денежных переводов является наценка на обменный курс. Большинство поставщиков переводов не дадут вам обменный курс, который вы найдете на платформе обмена валюты, например, на Bloomberg.com или Reuters.com. Эти сайты просто сообщают вам цену одной валюты по отношению к другой, но они являются полезной отправной точкой, чтобы узнать, как выглядит лучший курс в эту минуту. Когда вы проверяете обменный курс для международного перевода с такими услугами, как Western Union, сосредоточьтесь на наценке обменного курса, посмотрев на сумму в иностранной валюте. Чем он выше, тем ниже наценка и тем больше денег получает ваш получатель.

2. Сравните общие затраты на передачу для нескольких поставщиков. Существует два типа затрат: авансовый платеж и надбавка к обменному курсу (см. выше). Найдите провайдера, который имеет самую низкую комиссию в сочетании с лучшим обменным курсом, который вы можете получить. Обычно небанковские онлайн-провайдеры предлагают более дешевые переводы, чем банки.

3. Избегайте оплаты кредитной картой. Это вариант для некоторых поставщиков, но может быть более высокая первоначальная плата, и эмитент вашей кредитной карты может добавить такие расходы, как проценты и комиссия за выдачу наличных. Перевод, оплачиваемый напрямую с банковского счета, как правило, намного дешевле (и намного медленнее). Если вам нужно быстро доставить деньги, используйте дебетовую карту, которая также будет нести меньшую комиссию, чем при использовании кредитной карты.

MoneyGram: самый дешевый для межбанковских переводов

в MoneyGram

Почему это наш выбор:

+ MoneyGram в двух словах

MoneyGram управляет сетью более чем 20 стран и территорий0. Переводы между пунктами занимают несколько минут для доставки в виде получения наличных, что аналогично основному конкуренту MoneyGram, Western Union. Переводы, отправленные онлайн или через мобильное приложение на банковские счета в разных странах, занимают час или один рабочий день; у других провайдеров перевод на банковские счета может занять несколько рабочих дней. Для межбанковского перевода MoneyGram является самым дешевым вариантом.

+ Важно знать о MoneyGram

Вам придется заплатить комиссию. При отправке от 200 до 1000 долларов средняя комиссия колеблется от 6 до 14 долларов в странах, которые мы обследовали, в зависимости от способа отправки и получения. MoneyGram также увеличивает обменный курс примерно от 0,60% до почти 8,44%. Для стран, которые мы исследовали, максимальная сумма, которую вы можете отправить за транзакцию, колеблется от 10 000 до 15 000 долларов США — эти лимиты находятся на нижнем уровне по сравнению с другими провайдерами в этом списке. (См. наш обзор MoneyGram.)

Xoom: Самый быстрый

Почему это наш выбор:

+ Кратко о Xoom

Xoom — сервис PayPal — специализируется на быстрых переводах примерно в 160 стран. Вы можете отправить до 100 000 долларов США, однако чем выше сумма, которую вы хотите отправить, тем дольше вам придется ждать и тем больше личной информации вам придется предоставить (например, паспорт или номер социального страхования, а также выписку из банка или заглушка). Вы можете отправить деньги с банковского счета, дебетовой карты, кредитной карты или способов оплаты, сохраненных в вашей учетной записи PayPal, и большинство переводов поступают в течение нескольких минут. Xoom сотрудничает с крупными зарубежными банками, позволяя пользователям доставлять деньги на банковские счета или, в некоторых странах, получать наличные или пополнять мобильный телефон.

+ Важно знать о Xoom

Цена — это то, в чем Xoom отстает от конкурентов. Xoom зарабатывает деньги на обменных курсах, но предлагает более выгодные тарифы для отправки больших сумм в определенные страны. Переводы с одного банковского счета на другой лишь иногда бывают бесплатными. В целом, комиссия может быть выше, если вы используете дебетовую или кредитную карту. (Дополнительную информацию см. в нашем обзоре Xoom.)

OFX: лучше всего подходит для крупных международных переводов

в OFX

Почему это наш выбор:

+ OFX в двух словах

OFX не взимает комиссию, независимо от суммы, которую вы отправляете. Кроме того, его онлайн-сервис позволяет вам совершать переводы по текущим обменным курсам или ориентироваться на будущие курсы — это означает, что ваши деньги будут переведены, как только будет достигнут ваш обменный курс. Из США вы можете отправлять деньги более чем в 50 валютах. OFX идеально подходит, если вы хотите отправить больше, чем позволяют другие провайдеры в этом списке, поскольку у него нет ограничений на то, сколько вы можете отправить.

+ Важно знать об OFX

Минимальная сумма перевода OFX составляет 1000 долларов США. Затраты для потребителей приходят в виде надбавок к обменному курсу, которые находятся на высоком уровне по сравнению с другими поставщиками. Доставка обычно занимает несколько рабочих дней. (Подробности см. в нашем обзоре OFX.)

Western Union: лучшие варианты перевода

Почему мы выбрали этот номер:

+ Кратко о Western Union

Крупнейшая в мире компания по переводу денег, Western Union также имеет большой выбор вариантов трансфера. В онлайн-инструменте оценки цен провайдера вы увидите более десятка комбинаций каналов отправки, способов оплаты и вариантов доставки. Вы можете отправить деньги с веб-сайта Western Union или его мобильного приложения, а также использовать банковский счет, дебетовую или кредитную карту или отправить наличными из ближайшего отделения агента.

Физическая сеть трансферного гиганта охватывает более 200 стран и территорий и более полумиллиона локаций по всему миру.

+ Важно знать о Western Union

Переводы стоят дорого — это один из самых дорогих провайдеров, которых мы рассматривали — и только некоторые варианты включают доставку в тот же день или на следующий день. Доставка некоторых вариантов онлайн-перевода может занять несколько рабочих дней. (Прочитайте наш обзор Western Union.)

Wise: лучше всего подходит для простой регистрации

в Wise

Почему это наш выбор:

+ Wise в двух словах

Wise (ранее TransferWise) сочетает удобство и затраты на своей онлайн и мобильной платформе денежных переводов. Вы можете зарегистрироваться с помощью своей учетной записи Apple, Google или Facebook вместо входа на конкретный сайт, и ваш обменный курс будет гарантирован до тех пор, пока ваши деньги не поступят в Wise. Wise отправляет деньги из США примерно в 80 стран (точное количество стран время от времени колеблется) без надбавки к обменному курсу — они взимают с вас комиссию за обменный курс, которая оплачивает обмен, но наценки нет.

+ Важно знать о Wise

В большинстве случаев вы платите две комиссии: фиксированную сумму в долларах (авансовый платеж), которая увеличивается с суммой, которую вы отправляете, и комиссию за обмен, которая часто составляет менее 1 % от суммы, которую вы отправляете. По оценкам, более половины доставок из США в страны, которые мы исследовали, занимали два часа или меньше. (Прочитайте наш обзор Wise.)

МЕТОДОЛОГИЯ ДЛЯ ВНУТРЕННИХ ПЕРЕВОДОВ

Чтобы определить лучшие услуги внутренних переводов, мы изучили следующие характеристики для 14 поставщиков: комиссии, скорость доставки наличных или денег на банковский счет получателя, охват пользователей ( при наличии данных о транзакциях), ограничение суммы отправки и меры безопасности. Приоритет отдавался тем провайдерам, которые предлагают бесплатные переводы, имеют зарекомендовавшую себя историю и поддерживают высокие стандарты безопасности. Мы исключили однобанковские P2P-сервисы, поскольку они обычно ограничивают пользователей одним банком.

Примечание. Все указанные ограничения на сумму перевода предполагают, что пользователи подтвердили свою личность, как того требует каждое приложение. Существуют также начальные ограничения суммы при первом использовании приложения.

Опрошенные провайдеры: Apple Pay, Cash App, Facebook Pay (теперь Meta Pay), Google Pay, MoneyGram, PayPal, PopMoney, Ria, Venmo, Walmart2Walmart, Western Union, Wise, Xoom и Zelle.

МЕТОДОЛОГИЯ ДЛЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Мы проанализировали семь провайдеров, работающих в США, в основном ориентируясь на крупных игроков в индустрии международных денежных переводов, основываясь на исследованиях рынка, экспертах, анализе затрат и интернет-трафике в США.

Опрошенные страны: Германия, Индия, Мексика и Соединенное Королевство.

Опрошенные провайдеры: MoneyGram, OFX, Remitly, Ria, Wise, Western Union и Xoom (принадлежит PayPal).

Упомянутые сборы и надбавки к обменному курсу основаны на анализе, указанном ниже.

Об авторах: Спенсер Тирни является экспертом по депозитным сертификатам в NerdWallet. Его работы были отмечены USA Today и Los Angeles Times. Подробнее

Рут Сарреал (Ruth Sarreal) — специалист по управлению контентом в NerdWallet. Она писала и редактировала контент на темы личных финансов более пяти лет. Подробнее

В том же духе…

Найдите лучший расчетный счет

Посмотрите список лучших расчетных счетов 2022 года, выбранный NerdWallet. буду присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Что такое электронные деньги (e-money)? — Плюсы и минусы

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги (e-money) — это цифровое хранилище средства обмена на компьютеризированном устройстве. Электронные деньги можно использовать для платежных операций, как с банковскими счетами, так и без них. Большим преимуществом, конечно же, является безналичная система оплаты, которая делает денежные переводы любых размеров быстрыми и удобными. Электронные деньги играют огромную роль в революции цифровых валют, охватившей весь мир.

Электронные деньги: краткий обзор

Европейский центральный банк (ЕЦБ), главный финансовый орган Европейского Союза, определяет электронные деньги как:

Электронное хранилище денежной стоимости на техническом устройстве, могут широко использоваться для осуществления платежей в адрес организаций, отличных от эмитента электронных денег.

Переход к электронной валюте не был монолитным; вместо этого путешествие включает в себя несколько форм электронных способов оплаты, таких как криптовалюты и виртуальные валюты. Последние обеспечены фиатными валютами, выпущенными государством, а первые — нет.

Кроме того, существуют менее известные формы оплаты, которые попадают в другую категорию. Например, Ven — это валюта социальной сети, стоимость которой определяется набором финансовых инструментов, включая углеродные фьючерсы.

Во всех случаях цель состоит в том, чтобы разработать платежный сервис, удобный для пользователя и способный отправлять средства в режиме реального времени любому человеку в мире. Tipalti — одна из компаний, которая специализируется на этой форме глобальных продуктов электронных денег.

В более широком смысле цифровые валюты включают аппаратное и программное обеспечение, необходимое для создания, хранения и перевода электронных платежей.

Плюсы и минусы электронных денег

Благодаря новому денежному ландшафту электронные деньги имеют ряд преимуществ, в том числе:

• Возможность быстро перемещать деньги, буквально со скоростью света.
• Лучшее ведение записей.
• Глобальные денежные переводы.
• Способность перемещать большие суммы денег без какой-либо физической нагрузки.

Но у преимуществ всегда есть свои недостатки. К ним относятся:

• Киберпреступность и новые цифровые формы отмывания денег.
• Пользователи должны иметь минимальный уровень подготовки и знаний, особенно в отношении более сложных форм электронных переводов.
• Некоторые виды электронных денег, особенно криптовалюты, тесно связаны с преступной деятельностью.
• Для осуществления переводов электронных денег требуется как аппаратное, так и программное обеспечение.

Криптовалюты: цифровой прорыв   

Люди используют деньги, потому что чувствуют себя в безопасности, зная, что какой-то центральный банк обеспечивает резервную копию используемой ими валюты; таким образом, они чувствуют, что их деньги имеют ценность, потому что правительство где-то в мире говорит, что они действительно имеют ценность. Криптовалюты перевернули эту модель с ног на голову, поскольку у них вообще нет центрального банка. Он полностью обходит правительство, по крайней мере, на данный момент.

По данным CNBC, некоторые центральные банки рассматривают возможность разработки собственных криптовалют. Хотя Венесуэла пыталась создать свою собственную, ее нефтедобыча не удалась. Если и когда эта революция произойдет, мы получим гибридные валюты.

На данный момент у нас есть традиционные криптовалюты, которые могут функционировать как электронное платежное средство; хотя это зависит от страны. Например, в Соединенном Королевстве Управление финансового надзора (FCA) постановило, что криптовалюты, такие как биткойн, являются «биржевыми токенами» и не подлежат его регулированию.

Отсутствие регулирования создает новую проблему, которая на самом деле довольно старая: отмывание денег. Чтобы снизить этот риск, биткойн-транзакции записываются в блокчейн, который является публичной книгой. Транзакции невозможно стереть, что помогает создать прозрачную форму регулирования. Удовлетворенность клиентов0006

2 500+

Клиенты

99%

Удержание клиентов

Электронные денежные переводы 

Денежные переводы — это то, где электронные деньги действительно сияют. Золотые слитки и даже монеты и банкноты необходимо физически перемещать и хранить, и чем больше денег нужно перемещать, тем больше нагрузка. Но электронные деньги предлагают совершенно другой тип платежных услуг, с возможностью перевода любой суммы без фрахта.

Оплата может быть произведена несколькими способами: 

• Дебетовые карты, карты предоплаты и кредитные карты позволяют быстро и просто расплачиваться в торговых терминалах. А чип-карты и другие виды смарт-карт делают эти электронные транзакции более безопасными.

• Виртуальные платформы, такие как PayPal, предоставляют способы перевода средств без использования банковского счета. Деньги можно отправлять физическим лицам, а не предприятиям, как в случае с кредитными картами и аналогичными платежными инструментами.

• Мобильные телефоны создали еще один способ отправки электронных денег. С помощью совместимого электронного устройства теперь можно отправлять мобильные платежи любому, у кого есть адрес электронной почты или номер мобильного телефона.

• Телефоны и карты с функцией связи ближнего радиуса действия (NFC) дают возможность совершать бесконтактные платежи за считанные секунды для максимального уровня безопасности, удобства и безопасности.

Учреждения, работающие с электронными деньгами

Финансовые учреждения, работающие с электронными деньгами, включают банки, обрабатывающие транзакции, и небанковские компании, разрабатывающие аппаратное и программное обеспечение, используемое для перемещения цифровых денег. Например, Ally Bank может обрабатывать электронный перевод средств через приложение Zelle на мобильном телефоне.

Учреждения электронных денег также включают организации, как государственные, так и частные, которые создают криптовалюты. Иногда эти учреждения электронных денег остаются совершенно неизвестными.

А еще есть цифровые кошельки, которые хранят различные типы электронных денег, проверяют учетные данные пользователя и выполняют множество других полезных функций для повседневного управления деньгами.

Будущее за электронными деньгами

Лошадь и повозка не пережили появление автомобиля. Точно так же банкноты и монеты не переживут рассвет цифровых денег. Преимущества новой технологии намного перевешивают недостатки. Переход будет стоить того.

Что такое цифровая валюта? – Forbes Advisor

Примечание редактора: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Цифровая валюта может полностью изменить отношение общества к деньгам. Рост биткойнов, эфириума и тысяч других криптовалют, существующих только в электронной форме, побудил глобальные центральные банки исследовать, как могут работать национальные цифровые валюты.

Что такое цифровая валюта?

Цифровая валюта — это любая валюта, доступная исключительно в электронной форме. Электронные версии валюты уже преобладают в финансовых системах большинства стран. В США, например, физическая американская валюта в обращении составляет лишь около одной десятой всей денежной массы; остальная часть хранится на различных банковских депозитах в электронной форме.

Что отличает цифровую валюту от электронной валюты, которая в настоящее время находится на банковских счетах большинства американцев, так это то, что она никогда не принимает физическую форму. Прямо сейчас вы можете подойти к банкомату и превратить электронную запись о своих валютных запасах в физические доллары. Однако цифровая валюта никогда не принимает физическую форму. Он всегда остается в компьютерной сети и обменивается цифровыми средствами.

Например, вместо использования физических долларовых банкнот вы будете совершать покупки, переводя цифровую валюту розничным продавцам с помощью своего мобильного устройства. Функционально это может ничем не отличаться от того, как вы в настоящее время обращаетесь со своими деньгами, используя платежные приложения, такие как Venmo, Paypal или Apple Pay.

После успешного запуска децентрализованных криптовалют, таких как Биткойн и Эфириум, которые хранят стоимость, но не управляются никакими центральными властями, правительства и центральные банки по всему миру изучают возможность создания своих собственных цифровых валют, широко известных как цифровые центральные банки. валюты.

Начать инвестирование в криптовалюту сегодня с этими участием Partners

1

Coinbase

1

Coinbase

Узнайте больше

на безопасном веб -сайте Coinbase

2

Etoro

2

Etoro

.

3

Uphold

3

Uphold

Узнать больше

На сайте Uphold

4

Crypto.com

4

6 Crypto.com0006 Узнайте больше

На веб-сайте Crypto.com

Что такое цифровая валюта центрального банка (CBDC)?

Цифровая валюта центрального банка (CBDC) — это цифровая валюта, которая будет выпускаться и контролироваться центральным банком страны. Думайте об этом как о Биткойне, но если бы Биткойн управлялся Федеральной резервной системой и имел полную поддержку правительства США.

Хотя ни один национальный центральный банк еще не запустил собственную цифровую валюту, по крайней мере 80% центральных банков в настоящее время исследуют эту технологию.

В США Федеральная резервная система и M.I.T. совместно проводят исследования CBDC в рамках Project Hamilton. В дополнение к определению того, как цифровая валюта может работать в США и какие системы потребуются, чтобы это произошло, Project Hamilton стремится опубликовать исследовательскую работу и создать лицензию с открытым исходным кодом для любого кода, который они пишут, чтобы другие могли изучить и работать с ним.

Несмотря на это исследование, в недавнем выступлении перед Конгрессом председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл недавно отметил, что возможность появления цифрового доллара, поддерживаемого ФРС, пока остается маловероятной.

Как будет работать CBDC?

В то время как американский CBDC может быть еще далеко, Джим Кунья, старший вице-президент Федерального резервного банка Бостона, рассказал, как может работать CBDC или цифровой доллар. По словам Кунья, CBDC будет функционировать аналогично наличным деньгам. «Если я даю вам CBDC, это как если бы я вручал вам физические деньги, например, 100-долларовую купюру. У вас были бы эти деньги на вашем счету, и они ваши. Я не мог взять это обратно».

Это ключевое отличие от других современных форм электронных платежей, таких как перевод ACH или PayPal. «Если я отправлю вам деньги через PayPal, это просто обещание, что деньги придут. На вашем балансе могут отображаться средства, но на самом деле деньги еще не перемещались между банками».

Из-за этого транзакции не являются безотзывными, и другая сторона может их отменить; есть 60 дней, когда перевод ACH может быть потенциально отменен. При переводах через CBDC средства будут отправлены почти мгновенно, и другая сторона не сможет отменить их позже.

Еще одним ключевым преимуществом CBDC является то, что он может считаться законным платежным средством. Это означает, что все экономические субъекты должны принять его для любых юридических целей. — Вы могли бы заплатить налоги этим. Любой, кому вы должны, например, банк или физическое лицо, по закону обязаны взять его», — сказал Кунья.

В отличие от других цифровых валют, которые не являются законным платежным средством в США. Только некоторые поставщики принимают криптовалюту напрямую, поэтому людям может потребоваться конвертировать свою криптовалюту в доллары США, прежде чем совершать большинство транзакций. Когда вы используете криптовалюту в качестве формы оплаты, вы также в настоящее время создаете налогооблагаемое событие, что означает, что вы можете платить налоги на прирост капитала каждый раз, когда вы покупаете что-то с помощью Bitcion или Ether. Это помимо любых налогов с продаж. С CBDC вы будете платить только любые применимые налоги с продаж, как и при использовании физической валюты.

Как работают цифровые валюты по всему миру?

Несмотря на потенциальные преимущества американской CBDC, пока она остается концепцией. Во всем мире другие страны немного продвинулись вперед с цифровыми валютами, такими как проект Sand Dollar на Багамах, который в настоящее время находится в разработке, и китайский цифровой юань, который является одной из крупнейших программ CBDC и запустил пилотный проект в 2014 году.

«В пяти городах тестируют пилот. Они раздавали миллионы в валюте через лотереи, чтобы доказать, что это работает», — сказал Кунья. Люди, выигравшие в лотерею, получают бесплатные CBDC, которые они могут потратить в местных магазинах, которые их принимают.

Пока это не общенациональный масштаб, но как только Китай подготовит платформу, она будет расширяться за счет банков и мобильных провайдеров, таких как Alipay. Центральные банки Китая и ОАЭ также работают над проектом по использованию блокчейна и CBDC для региональных платежей между странами. Если эти проекты увенчаются успехом, они могут мотивировать другие страны создавать собственные CBDC.

Из-за этих тенденций Лилия Тесслер, глава группы Sidley FinTech и Blockchain, с оптимизмом смотрит на будущее использование цифровых валют. «Мы, безусловно, увидим массовое внедрение цифровых валют, но трудно предсказать, как это будет выглядеть. CBDC может заменить бумажную версию доллара США. В то же время общество может сосредоточиться на повсеместном внедрении децентрализованной криптовалюты».

Преимущества цифровой валюты

• Более быстрые платежи. Используя цифровую валюту, вы можете совершать платежи намного быстрее, чем существующие средства, такие как ACH или банковские переводы, которые могут занять несколько дней для финансовых учреждений, чтобы подтвердить транзакцию.
• Более дешевые международные переводы. Международные валютные операции очень дороги; с физических лиц взимается высокая комиссия за перевод средств из одной страны в другую, особенно когда речь идет о конвертации валюты. «Цифровые активы меняют этот маркетинг, делая его быстрее и дешевле», — сказал Эндрю Кигель, генеральный директор Tokens.com.
• Доступ 24/7. Существующие денежные переводы часто занимают больше времени в выходные и нерабочее время, потому что банки закрыты и не могут подтвердить транзакции. С цифровой валютой транзакции работают с одинаковой скоростью 24 часа в сутки, семь дней в неделю.
• Помощь тем, у кого нет и не хватает банковских услуг. По данным FDIC, более 7 миллионов американских домохозяйств не имеют банковских счетов. В конечном итоге они платят дорогостоящие сборы, чтобы обналичить свои зарплаты и отправить платежи другим с помощью денежных переводов или денежных переводов. Если бы страна запустила CBDC, люди, не пользующиеся банковскими услугами, могли бы получить доступ к своим деньгам и оплачивать свои счета без дополнительных комиссий.
• Более эффективные государственные платежи. Если бы правительство разработало CBDC, оно могло бы мгновенно отправлять людям платежи, такие как возврат налогов, детские пособия и талоны на питание, вместо того, чтобы пытаться отправить им чек по почте или вычислить предоплаченные дебетовые карты.

Недостатки цифровой валюты

• В данный момент слишком много валют для навигации. Нынешняя популярность криптовалюты на самом деле является оборотной стороной. «В разных блокчейнах создается так много цифровых валют, что все они имеют свои ограничения. Потребуется время, чтобы определить, какие цифровые валюты могут подойти для определенных вариантов использования, в том числе предназначены ли некоторые из них для массового внедрения», — сказал Тесслер.
• Требуются усилия, чтобы научиться ими пользоваться. Цифровые валюты требуют работы со стороны пользователя, чтобы научиться выполнять основные задачи, например, как открыть цифровой кошелек и должным образом безопасно хранить цифровые активы. Чтобы цифровые валюты получили более широкое распространение, система должна стать проще.
• Транзакции в блокчейне могут быть дорогими. Криптовалюты используют блокчейн, где компьютеры должны решать сложные уравнения для проверки и записи транзакций. Это требует значительного количества электроэнергии и становится дороже по мере увеличения количества транзакций. Однако их, вероятно, не будет для CBDC, поскольку он, вероятно, будет контролироваться центральным банком, и сложные процессы консенсуса не нужны.
• Большие колебания цен на цифровую валюту. Цены и стоимость криптовалюты могут внезапно измениться. Кунья считает, что именно поэтому предприятия неохотно используют его в качестве средства обмена. «Как бизнес, хочу ли я принимать что-то изменчивое? Что, если я держу биткойн в течение недели, и он теряет 20% стоимости?» Однако с CBDC стоимость намного стабильнее, как бумажная валюта, и не может так колебаться.
• Разработка CBDC потребует времени и налоговых поступлений. CBDC США все еще гипотетический. Если правительство решит создать его, будут расходы, связанные с его развитием.

Как цифровая валюта повлияет на вас?

Если США примут цифровую валюту, она будет работать как альтернатива наличным деньгам, но также будет иметь встроенное преимущество быстрого перевода денег, поскольку она электронная. У Куньи есть несколько идей о том, как это будет выглядеть для потребителей. «Мы предполагаем, что это будет бесплатно или почти бесплатно, как наличные. Помимо этого, другие игроки из частного сектора могут внедрять инновации и, возможно, добавлять комиссионные, но это нужно конкретизировать».

Несмотря на то, что цифровая валюта будет электронной, она должна быть такой же доступной, как и наличные деньги. «Каждый должен иметь возможность использовать его, а не только те, у кого есть новейшие смартфоны», — сказал Кунья, предложив карты на основе чипов, POS-системы и веб-аккаунты в качестве альтернативных способов доступа к CBDC. Он также считает, что необходимо разработать способ обработки транзакций в автономном режиме, чтобы два человека могли обмениваться CBDC, даже если они не подключены к сотовой сети или сети Wi-Fi.

Предстоит еще многое сделать, и требуется большой вклад отрасли, признает Кунья, но это может стоить вложений. «Хотя решения об отказе от этого исследования принято не было, я искренне верю, что CBDC должен быть полностью изучен и обладает большим потенциалом», — сказал он. «Просто подумайте об Интернете и о том, как далеко он продвинулся с первых дней. С CBDC возможности безграничны».

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Дэвид — финансовый обозреватель из Делавэра. Он специализируется на том, чтобы сделать инвестирование, страхование и пенсионное планирование понятными. Прежде чем писать полный рабочий день, Дэвид работал финансовым консультантом и сдал экзамен CFP.

Бен — редактор отдела пенсионного обеспечения и инвестиций Forbes Advisor. Обладая двадцатилетним опытом деловой и финансовой журналистики, Бен освещал последние новости рынка, писал статьи о фондовых рынках для Investopedia и редактировал материалы о личных финансах для Bankrate и LendingTree.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.