какие условия предлагают банки — Минфин

Сегодня для покупки или продажи валюты уже не нужно искать обменник или идти в банк. Все операции можно провести онлайн, причем в любое удобное время суток. Для этого понадобится только мобильный или веб-банкинг и две карты — гривневая и валютная. «Минфин» выяснил, какие условия онлайн обмена валют предлагают украинские банки и где сейчас выгоднее продавать и покупать валюту.

Как это работает

Украинцы получили возможность покупать и продавать валюту онлайн в режиме 24/7 еще в феврале 2019 года. Сначала для этих операций действовало ограничение в 150 тыс. грн в день. Но в рамках валютной либерализации регулятор отменил дневной лимит на покупку валюты для физлиц.

Сейчас счет банков, готовых обменять валюту онлайн, пошел на десятки. Вы всегда можете посмотреть, кто из участников рынка предоставляет такую услугу, зайдя в каталог интернет-банкингов «Минфина».

Как правило, онлайн обмен валют очень прост. Например, деньги списываются с гривневой карты и зачисляются на валютную в эквиваленте. Во время перевода сумма в гривне конвертируется в желаемую валюту по курсу, установленному в банке на момент проведения операции.

Если валютной карты нет — не проблема. Ее можно быстро получить — это может быть виртуальная карта, которую зачастую можно самостоятельно оформить в мобильном банкинге за считанные минуты. Такую возможность предоставляет большинство банков.

По функционалу виртуальная карта ничем не отличается от обычной. Правда, для виртуальных карт есть несколько ограничений: остаток на карте не должен превышать 40 тыс. грн, месячный оборот — не более 40 тыс. грн, годовой — не более 400 тыс. грн.

Читайте также: Как заработать на «друзьях»: сравнение реферальных программ украинских банков

Онлайн обмен валют проходит мгновенно. Далее можно свободно распоряжаться средствами: снять в виде наличных, оплатить покупку, перевести на другую карту, открыть или пополнить депозит и т. д. — все на ваше усмотрение. Банки заинтересованы в том, чтобы деньги оставались на счету в безналичной форме, но если клиент захочет, выдадут наличные.

«Валюту при необходимости можно снять в кассе банка — столько, сколько необходимо. А остаток хранить на текущем счете или же разместить онлайн на депозит. Если же понадобилась гривна, то валюту можно обменять обратно также в интернет-банкинге», — прокомментировали в пресс-службе Банка Кредит Днепр.

Один из главных бонусов валютообмена онлайн — возможность мониторить рынок и покупать или продавать валюту тогда, когда это наиболее выгодно и удобно. Это возможно потому, что клиент может осуществлять покупку или продажу валюты в режиме 24/7, не выходя из дома. Кроме этого, банк как правило предложит вам при онлайн обмене более выгодный курс, чем тот, который действует при обмене в кассе. Курс в интернет-банкингах меняется несколько раз в день.

«Обмен валют онлайн гораздо выгоднее, как с точки зрения экономии времени клиента, так и с точки зрения безопасности. Ведь отпадает потребность в наличных деньгах для покупки или продажи валюты. Зачисление средств в гривне или валюте на карту осуществляется мгновенно», — отмечает пресс-служба Ощадбанка.

Для тех, кто желает обменять крупную сумму, проще всего это сделать онлайн, ведь так нет риска, что вам продадут фальшивую валюту в обменнике либо подкараулят просто возле отделения.

Но в то же время онлайн обмен не гарантия того, что курс будет выгоднее, чем в обменниках финкомпаний. К примеру, средний курс доллара в обменниках на 9 декабря 2020 года составлял 28,11/28,19 грн/$. Для сравнения: в банках курс был в пределах 28,02/28,26 грн/$. То есть купить доллар в обменнике можно на 7 копеек дешевле, а продать — на 9 копеек дороже.

Если удалось «поймать» выгодный курс, не стоит также забывать про комиссии банков, которые могут съесть полученную выгоду. Некоторые банки берут комиссию за снятие наличной валюты, другие — за саму услугу онлайн-обмена. Именно поэтому мы собрали условия от разных банков.

Читайте также: Лучшие карты с кешбеком: сколько можно заработать на программах лояльности банков

Условия обмена

«Минфин» решил сравнить, какие условия онлайн обмена валют обещают украинские банки. Мы позвонили в 17 банков с самой большой клиентской базой — от 54 тыс. до 22 млн активных банковских карт.

На сегодняшний день покупка и продажа валюты онлайн доступна в таких крупнейших финучреждениях:

Приватбанк, Банк Кредит Днепр, monobank, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, ПУМБ, Альфа-Банк, Укрсиббанк, Укргазбанк, А-Банк, ОТП Банк, Укрэксимбанк, Пивденный, Таскомбанк, Креди Агриколь Банк, Идея Банк, Кредобанк.

Условия обмена валют онлайн (данные контакт-центров и сайтов банков по состоянию на 27.11.20)

Сколько можно обменять

Большинство украинских банков не устанавливает лимиты на обмен валют онлайн. Но бывают исключения. Например, как поделились в Ощадбанке, клиенты могут покупать валюту на сумму до 400 тыс. грн, а продавать до 100 тыс. $/€ в день.

В ПУМБе сообщили, що дневной лимит на обмен валют — 2,5 млн грн. Но вот в мобильном приложении можно провести максимум 10 операций в сутки на сумму 20 тыс. грн в эквиваленте. Правда, на горячей линии есть возможность увеличить лимит до 30 операций на сумму 100 тыс. грн, в отделении — до 999 операций на сумму 300 тыс. грн.

В Банке Кредит Днепр максимальная сумма покупки валюты клиентом в течение одного операционного дня — $200 тыс. Но в банке отмечают, что, если клиент обратится к своему менеджеру, сумма может быть увеличена.

Также нужно быть готовым, что некоторые банки при обмене валют на сумму больше 150 тыс. грн запрашивают документы о происхождении средств. В таком случае придется совершить поход в отделение банка.

Самые виртуальные

Виртуальную карту в мобильном приложении обещают открыть только Приватбанк, monobank, Альфа-Банк, Укргазбанк и А-Банк.

«Если клиент еще не обслуживается в банке, то ему необходимо один раз обратиться в отделение, чтобы открыть текущий счет в гривне. Валютные счета возможно открыть прямо в веб-версии приложения без дополнительного посещения банка», — поясняют в Банке Кредит Днепр.

Действительно, некоторые финучреждения — Райффайзен Банк Аваль, ПУМБ, ОТП Банк, Идея Банк, Кредит Днепр Банк — готовы удаленно открыть валютный счет, но за полноценной валютной картой все же придется ехать в отделение.

Читайте также: С банковской карты списали деньги без вашего согласия: что делать

Доллары, евро, фунты, злотые…

Чаще всего украинские банки обменивают в интернете самые распространенные валюты — гривны, доллары и евро. Но некоторые банки позволяют конвертировать и «экзотические» валюты.

Например, в ОТП Банке утверждают, что их клиентам доступно около 40 валютных пар. Вот только счет для желаемой «экзотической» валюты нужно открыть в отделении банка. ПУМБ и monobank работают с польскими злотыми, а Укрэксимбанк — с фунтами стерлингов.

Если речь идет о конвертации валют, безусловно, основной фактор — курс обмена, который предлагает банк. Курсы валют в разных банках иногда существенно отличаются. По состоянию на 9 декабря 2020 года, самое выгодное предложение для покупки валюты онлайн мы нашли в А-Банке — 28,16 грн/$. Самая дорогая валюта оказалась в Укрсиббанке — 28,68 грн/$.

Осторожно — комиссии

Комиссия за услуги валютообмена, как правило, не предусматривается. Но мы нашли два банка, которые все-таки берут плату. ОТП Банк снимает 0,1% за операции с участием гривны. Приватбанк — 1% от суммы, если переводите деньги с «Универсальной» карты на карту для выплат, либо между двумя картами «Универсальная». При переводе денег между картами для выплат комиссия составит 0,5%.

В то же время все банки снимают комиссию (в среднем 4% от суммы), если вы покупаете валюту за счет кредитных средств. Самая скромная комиссия у государственного Ощадбанка — 2,99%.

Не менее важно, есть ли комиссия за снятие наличных в кассе банка. Например, ОТП Банк, Ощадбанк и Креди Агриколь Банк за такую услугу берут 1% от суммы. Аналогичные потери понесут владельцы карт «Универсальная» от Приватбанка и «Большая пятерка» от Таскомбанка.

«Отсутствие или наличие комиссии при снятии наличной валюты в кассе зависит от тарифного пакета. Если, например, у клиента пакет „Вільні кошти“, то эта операция будет бесплатна», — отмечают в Кредит Днепр Банке.

Читайте также: Где банки «прячут» реальные комиссии и как списывают деньги с карт

Клиенты monobank могут снять валюту в отделениях банков-партнеров с комиссией 0,9%. Владельцы карт Укрэксимбанка заплатят 0,8−0,9%, в зависимости от того, есть ли карта или нет.

ПУМБ и Альфа-Банк разрешают снимать наличную валюту в кассе банка бесплатно дважды в месяц. Если обратитесь с такой просьбой в третий раз, придется заплатить 1,5−2% от суммы. Идея Банк не снимает комиссию на вывод кеша только в пределах 15−30 тыс. грн/мес.

Светлана Тартасюк

Автор:

Журналист
Светлана Тартасюк

Пишет на темы:
Банки и банковские продукты, недвижимость, рынок труда, бизнес, финансы, инвестиции

Оформить виртуальную дебетовую банковскую карту МИР от банка ВТБ

Бесплатная виртуальная карта для безопасных покупок в интернете с кешбэком и возможностью оплаты смартфоном

Оформить карту

Оформить карту

Преимущества виртуальной карты

Безопасно

Карту нельзя потерять и реквизиты доступны только вам

Онлайн

Удобное совершение покупок в интернет-магазинах и онлайн-сервисах

Бесконтактно

Быстрая оплата смартфоном с сервисами Mir Pay и Samsung Pay

Получайте выгоду за ежедневные траты

Кешбэк 2% за покупки в категориях:

• Супермаркеты и доставка продуктов

• Кафе, рестораны, бары и фастфуд

• Такси, городской и пригородный транспорт

Кешбэк до 30% у партнеров

• Совершайте покупки

• Получайте бонусы

• Обменивайте бонусы на подарки или рубли

Кешбэк 2% за покупки в категориях:

• Супермаркеты и доставка продуктов

• Кафе, рестораны, бары и фастфуд

• Такси, городской и пригородный транспорт

Кешбэк до 30% у партнеров

• Совершайте покупки

• Получайте бонусы

• Обменивайте бонусы на подарки или рубли

Кешбэк 2% за покупки в категориях:

• Супермаркеты и доставка продуктов

• Кафе, рестораны, бары и фастфуд

• Такси, городской и пригородный транспорт

Как оформить карту

1

Зайдите в ВТБ Онлайн

В мобильное приложение или в интернет-банк

1

Зайдите в ВТБ Онлайн

В мобильное приложение или в интернет-банк

2

Нажмите «Открыть новый продукт»

Выберите «Дебетовые карты и
счета» -> «Цифровая карта» ->
«Оформить карту»

2

Нажмите «Открыть новый продукт»

Выберите «Дебетовые карты и
счета» -> «Цифровая карта» ->
«Оформить карту»

3

Готово!

Добавьте карту в Mir Pay или
Samsung Pay для быстрой оплаты
в одно касание

3

Готово!

Добавьте карту в Mir Pay или
Samsung Pay для быстрой оплаты
в одно касание

Полезная информация

Обслуживание карты

Платежные системы

Снятие наличных в банкоматах

Переводы по номеру телефона

Уведомления по карте

Программа лояльности «Мультибонус»

Документы

Кешбэк за покупки в категориях

• Рестораны, фастфуд и доставка

• Такси, городской и пригородный транспорт

• Супермаркеты и доставка продуктов

• Аптеки (только для зарплатных проектов)

Кешбэк у партнеров

Правила программы лояльности «Мультибонус»

Можно ли выпустить Цифровую карту к кредитной карте?

Нет. Выпуск осуществляется только к дебетовой.

Я потерял пластиковую карту. Могу я выпустить Цифровую и пользоваться ею, чтобы не ходить в отделение?

Да, конечно. Заблокируйте старую карту, чтобы ею не смогли воспользоваться злоумышленники, и выпустите Цифровую карту Мир в ВТБ Онлайн. Оформление происходит в этот же день за несколько минут.

На цифровой карте столько же денег, сколько на основной карте?

Да. Можно пополнять основную карту или Цифровую — обе привязаны к одному счёту, поэтому баланс обеих карт одинаковый.

Нужна карта для оплаты подписок с автоматическим списанием. Планирую держать на ней небольшую сумму. Как это можно сделать?

Рекомендуем вам открыть текущий счёт, пополнить его и выпустить к нему виртуальную карту. Получить ее можно в ВТБ Онлайн за 1 день. Никуда ходить не надо.

У меня истёк срок действия пластиковой карты. Могу ли я выпустить Цифровую карту?

Да, конечно вы можете выпустить Цифровую карту, привязать её к вашему телефону и совершать покупки.

Что делать в случае потери или кражи телефона?

В ВТБ Онлайн заблокируйте все карты, добавленные в кошелёк PAY, притом не только Цифровые, но и основную (если добавляли её в кошелёк).

Где я могу посмотреть CVV, срок действия и номер карты?

В ВТБ Онлайн выберите Цифровую карту и нажмите: «Показать номер карты».

Внимание! Не сообщайте и не пересылайте никому данные виртуальной карты и пароли. Они используются только для оплаты в интернете.

Полезные ссылки

По способу получения:

Особые условия:

Типы карт:

По возрасту:

Полезные статьи:

Узнайте подробнее об оформлении дебетовой карты в вашем городе.

Не нашли город в списке? Оставьте заявку — мы перезвоним.

• в Санкт-Петербурге
• в Москве
• в Екатеринбурге
• в Нижнем Новгороде
• в Новосибирске
• в Челябинске
• в Краснодаре
• в Ростове-на-Дону
• в Перми
• в Воронеже
• в Казани
• в Самаре
• в Красноярске
• в Тюмени

• в Омске
• в Тольятти
• в Саратове
• в Волгограде
• в Барнауле
• в Ярославле
• в Сочи
• в Ижевске
• в Кирове
• в Балашихе
• в Иркутске
• в Ставрополе
• в Оренбурге
• в Ульяновске
• в Курске
• в Липецке

Виртуальные валюты: дополнительная информация может улучшить усилия Федерального агентства по борьбе с торговлей людьми и наркотиками [Переиздано с изменениями от 7 февраля 2022 г.

]

Краткие факты интервью с официальными лицами.

Агентства, которые мы исследовали, сталкиваются с проблемами противодействия незаконному использованию виртуальной валюты. Например, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов требует, чтобы операторы киосков виртуальной валюты регистрировались в ней, но не требует регулярной отчетности о местоположении конкретных киосков. Киоски позволяют обменивать виртуальную валюту на наличные и находятся в магазинах и других местах. Информация о конкретных местоположениях киосков поможет расследованиям. Наши рекомендации решают эту проблему.

Переиздано с исправлениями 07 февраля 2022 г.
7 февраля 2022 г. два предложения этого отчета были исключены из справочного раздела, чтобы удалить неточную информацию. В первом предложении указаны конкретные розничные продавцы, принимающие виртуальную валюту (стр. 9). Во втором предложении количественно оценивался объем платежных транзакций, обрабатываемых в среднем в день в 2020 году Автоматизированной клиринговой палатой Федеральных резервных банков (стр. 13).

Перейти к основным моментам

Основные моменты

What GAO Found

Это публичная версия конфиденциального отчета, выпущенного GAO в сентябре 2021 года. Поэтому в этом отчете не содержится конфиденциальная информация и данные о деятельности отдельных федеральных агентств по противодействию торговле людьми и наркотиками, связанному с использованием виртуальной валюты, и связанные с ними проблемы.

Виртуальная валюта все чаще используется незаконным путем для содействия торговле людьми и наркотиками, согласно обзору GAO документации и данных агентства и интервью с официальными лицами. Например, количество отчетов о подозрительной деятельности, поданных в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), которые связаны с виртуальной валютой и незаконным оборотом наркотиков, увеличилось в пять раз (с 252 до почти 1432) с 2017 по 2020 календарный год. Однако в конфиденциальной версии этого отчете, GAO обнаружило, что данные отдельных федеральных агентств об использовании виртуальной валюты для торговли людьми и торговлей наркотиками могут собираться непоследовательно. Следовательно, у агентств может не быть полных данных при оценке или сообщении о незаконном использовании виртуальной валюты в торговле людьми и торговле наркотиками. В этом отчете GAO дало девять рекомендаций выбранным агентствам по совершенствованию их методов сбора данных.

Пример киоска виртуальной валюты, который может использоваться в торговле людьми и наркотиками

Отдельные федеральные агентства приняли меры для противодействия незаконному использованию виртуальной валюты в торговле людьми и торговле наркотиками, но сталкиваются с проблемами. Например, FinCEN и Служба внутренних доходов (IRS) контролируют деятельность виртуальных валют. FinCEN предъявляет требования к операторам киосков виртуальной валюты, которые используются для обмена виртуальных валют на наличные и находятся в различных местах, например, в магазинах шаговой доступности (см. рис.). Хотя операторы киосков должны зарегистрироваться в FinCEN, они не обязаны регулярно сообщать о конкретных местоположениях своих киосков. Это ограничивает возможности федеральных агентств по выявлению киосков в районах, которые были определены как районы с высоким риском финансовых преступлений и могут быть связаны с торговлей людьми и наркотиками. Пересмотр требований к отчетности о регистрации и принятие необходимых мер для более точного определения местонахождения отдельных киосков по операторам может помочь FinCEN и IRS выявить операторов киосков с высоким уровнем риска для контроля за их соблюдением, а также улучшить информацию, доступную правоохранительным органам для выявления потенциально незаконных транзакций.

Почему GAO провело это исследование

Виртуальные валюты — это новый способ оплаты транзакций, таких как розничные покупки. Анонимизирующие функции виртуальной валюты могут привлечь преступников, чтобы избежать обнаружения при оплате незаконных действий, таких как торговля людьми и наркотиками. Таким образом, политики, регулирующие органы и правоохранительные органы определили виртуальную валюту, торговлю людьми и незаконный оборот наркотиков в качестве приоритетных областей для беспокойства.

GAO попросили пересмотреть использование виртуальной валюты для облегчения секса и торговли наркотиками. В этом отчете рассматриваются (1) использование виртуальной валюты для торговли людьми и торговлей наркотиками, а также степень, в которой агентства США собирают данные по этим темам; и (2) степень, в которой агентства США предприняли шаги для противодействия торговле людьми и наркотиками, поддерживаемой виртуальной валютой, и проблемы, с которыми сталкиваются эти агентства. GAO проанализировало данные, рассмотрело документацию и опросило соответствующих должностных лиц в отдельных федеральных агентствах.

Переиздано с изменениями от 7 февраля 2022 г.

7 февраля 2022 г. два предложения этого отчета были исключены из справочного раздела, чтобы удалить неточную информацию. В первом предложении указаны конкретные розничные продавцы, принимающие виртуальную валюту (стр. 9). Во втором предложении количественно оценивался объем платежных транзакций, обрабатываемых в среднем в день в 2020 году Автоматизированной клиринговой палатой Федеральных резервных банков (стр. 13).

Перейти к рекомендациям

Рекомендации

GAO сделало 2 рекомендации в этом публичном отчете, в том числе о том, что FinCEN и IRS пересматривают требования к регистрации киосков виртуальной валюты. FinCEN и IRS согласились.

Полный отчет

Страница основных моментов (1 страница)

Полный отчет (83 страницы)

Доступный PDF (85 страниц)

Контакты ГАО

Будьте осторожны, когда ваш знакомый или на семинаре предлагает купить виртуальную валюту. Не верьте словам вроде «Это точно выгодно».

Проблемы с покупкой виртуальной валюты, ¹ , которые торгуются в электронном виде через Интернет, растут. Запросы о виртуальных валютах, полученные PIO-NET ² , составили 194 в 2014 финансовом году и 634 в 2016 финансовом году (см. диаграмму 1). ³

Запросы проиллюстрировали случаи, когда потребителю сказал знакомый «Цена обязательно вырастет» и он купил виртуальную валюту с целью получения прибыли путем ее продажи, но потребитель не получил прибыль и не вернул деньги. уплаченная сумма. Согласно более поздним случаям, на семинаре потребителю сказали, что дивиденды будут выплачены, и он купил виртуальную валюту, но в итоге у него возникли проблемы.

Из-за рисков изменения цен цена виртуальной валюты не всегда увеличивается. С другой стороны, новые правила в отношении услуг по обмену виртуальной валюты были установлены в соответствии с пересмотренным Законом о платежных услугах (вступил в силу с апреля 2017 года). Чтобы предоставлять услуги по обмену между виртуальной валютой и законной валютой в Японии, дилеры должны быть зарегистрированы в качестве поставщиков услуг по обмену виртуальной валюты. ⁴

Поэтому NCAC решил опубликовать предупреждение для потребителей относительно виртуальных валют. ⁵ При появлении запроса на покупку виртуальной валюты потребитель должен проверить, зарегистрирован ли дилер в качестве поставщика услуг по обмену виртуальной валюты. Никогда не заключайте договор, не понимая рисков в сделке.

Диаграмма 1: Количество запросов о виртуальных валютах

Количество запросов о виртуальных валютах составило 194 в 2014 ФГ, 440 в 2015 ФГ и 634 в 2016 ФГ.

1. ¹ Статья 2 (5) пересмотренного Закона о платежных услугах (вступившего в силу 1 апреля 2017 г.) определяет «виртуальную валюту» как «стоимость, подобную активу (ограниченную теми элементами, которые в электронном виде регистрируются с помощью электронного или другого оборудования, и исключая японская валюта, иностранная валюта и активы, деноминированные в валюте), которые могут использоваться в качестве оплаты неопределенным сторонам стоимости покупки или аренды товаров или получения услуг и которые могут быть переведены с помощью систем электронной обработки данных».
2. ² PIO-NET (онлайн-сетевая система практической информации о жизни) представляет собой базу данных, которая собирает информацию о запросах, касающихся дел потребителей, связывая Национальный центр по делам потребителей Японии с местными потребительскими центрами и аналогичными организациями по всей Японии через онлайн-сеть. В этой статье используются данные, полученные PIO-NET до конца февраля 2017 г. Запросы, направленные из местных потребительских центров и т. д., не включаются с 2015 финансового года.
3. ³ Данные включают запросы о «виртуальных валютах» (включая «криптовалюты» или «учетные ценности»), но исключают запросы о внутриигровых валютах (цифровых деньгах), используемых для покупки предметов в онлайн-играх.
4. ⁴ Это указано в статье 63 (2) пересмотренного Закона о платежных услугах. Для регистрации дилеров, которые начали предоставлять услуги по обмену виртуальной валюты до вступления в силу Закона, предоставляется льготный период в шесть месяцев с даты вступления в силу.
5. ⁵ NCAC выпустил предупреждение о проблемах, связанных с виртуальными валютами, также в феврале 2016 года (см. страницу NCAC).

Примеры запросов, полученных PIO-NET

[Случай 1] Я купил виртуальную валюту по просьбе знакомого типа «Это будет дороже более чем в пять раз», но деньги не были возвращены.

Я собирался научиться торговле иностранной валютой у знакомого, который работал в финансовом учреждении, но меня попросили купить виртуальную валюту, которая вскоре будет продаваться на рынке. Знакомый сказал: «Если он начнет продаваться на рынке, он вырастет в цене более чем в пять раз, так что вы можете получить прибыль, продав его». Мне сказали заплатить в общей сложности около 100 000 иен за агентское вознаграждение, виртуальную валюту и т. д., и я перевел деньги на банковский счет знакомого, не полностью разобравшись в деталях контракта.
Хотя я долго ждал, деньги не вернули. Я не знал ни баланса, ни местонахождения виртуальной валюты, поэтому не мог купить или продать виртуальную валюту. Я искал виртуальную валюту в Интернете и нашел отзывы типа «Недавно рынок торговли виртуальной валютой был открыт для публики», но я понятия не имею, как это подтвердить. Я не знаю контактных данных дилера, поэтому не могу с ними связаться. Я не хочу спрашивать знакомого о проблеме, потому что не хочу портить отношения. Что я должен делать?

(получено в июне 2016 г., подписант договора: женщина 40 лет с Хоккайдо)

[Случай 2] Я купил виртуальную валюту, потому что знакомый сказал: «Цена утроится через полгода. Тогда продавец сможет выкупить всю виртуальную валюту». На самом деле продавец не выкупает виртуальную валюту.

Полгода назад меня позвал в кафе мой друг. Знакомый моего друга уговаривал меня купить виртуальную валюту, говоря: «Если вы инвестируете в виртуальную валюту, разработанную определенной компанией, цена утроится через полгода. Если вы хотите продать ее в течение определенного периода, компания может купить вернуть всю виртуальную валюту». Мне также сказали, что я могу получить вознаграждение, если представлю третье лицо, но я никого не представил.
Мне объяснили, что заказ должен быть сделан онлайн, поэтому я сделал заказ сам четыре месяца назад. Я перевел покупную цену в размере около 2 000 000 иен на банковский счет продавца. Позже я получил электронное письмо с подтверждением. Я не получил ни письменного контракта, ни другого соответствующего документа. Вскоре после покупки я попытался продать виртуальную валюту в течение срока обратного выкупа, указанного продавцом, но не смог. Я передал свою просьбу продавцу, но она была отклонена. Изначально знакомый сказал, что продавец все выкупит. Меня раздражает ответ.
Я узнал в Интернете, что есть остаток моей виртуальной валюты, которую невозможно продать, потому что есть несколько ордеров на продажу, а ордера на покупку нет. Я хочу, чтобы продавец выкупил всю виртуальную валюту, как обещал, или хотя бы вернул деньги, которые я заплатил.

(получено в январе 2017 г. , подписант контракта: мужчина 30 лет из Токио)

[Случай 3] Когда я присоединился к семинару, лектор сказал: «Вы можете получать 1% дивидендов в день». Я купил и вложил виртуальную валюту, но не могу вывести свои деньги, как сказано.

Раньше я подписывался на информационный бюллетень по электронной почте с информацией о подработке. Когда я присоединился к семинару, анонсированному в электронной рассылке, лектор сказал: «Если вы покупаете виртуальную валюту и вносите ее у иностранного дилера, вы можете получать дивиденды в размере 1% в день. Когда с даты внесения депозита прошло 20 или более дней, Вы можете снять свои деньги в любое время». Потом я заключил договор.
Сайт иностранного дилера был написан на английском языке, поэтому я попросил участника семинара ввести необходимые мне данные для подачи заявки на бесплатную регистрацию. Вернувшись домой, я купил виртуальную валюту на сумму около 1 500 000 иен у другого дилера через Интернет и внес ее у иностранного дилера, которого я зарегистрировал в месте проведения семинара. По прошествии 20 дней я отправил сообщение иностранному дилеру, что хочу снять деньги, но они ответили, что это невозможно.
Тогда я связался с компанией, проводившей семинар. Они сказали: «В настоящее время баланс между теми, кто хочет внести депозит, и теми, кто хочет снять, плохой. Многие люди ждут вывода средств, поэтому это занимает много времени».
То, что они рассказали, отличалось от их первоначального объяснения. Я подозрительно отношусь к ним. Я хочу немедленно вывести свои деньги. Что я должен делать?

(получено в январе 2017 г., подписант договора: женщина 30 лет в Ибараки)

Консультации для потребителей

(1) Подтвердите, зарегистрирована ли компания в качестве поставщика услуг обмена виртуальной валюты.

С 1 апреля 2017 года, даты вступления в силу пересмотренного Закона о платежных услугах, компании, не зарегистрированные в качестве поставщиков услуг обмена виртуальной валюты, не могут предоставлять услуги обмена между законной валютой и виртуальной валютой в соответствии с Законом в Японии. Если вас просят купить виртуальную валюту, подтвердите, зарегистрирована ли компания в качестве поставщика услуг по обмену виртуальной валюты, на веб-сайте Агентства финансовых услуг. Это не означает, что транзакции с зарегистрированным поставщиком услуг обмена виртуальной валюты всегда безопасны, потому что каждый тип виртуальной валюты имеет несколько рисков, включая резкое снижение цены.

(2) Не верьте словам типа «Это точно выгодно». Если вы не можете полностью понять риски, не заключайте договор.

Любая виртуальная валюта может свободно продаваться в Интернете, но цена часто меняется. Нет гарантии повышения цены. Не верьте словам типа «Это точно выгодно», «Вы можете получить высокие дивиденды» и так далее. Если вы не можете полностью понять механизм виртуальной валюты или риски, связанные с транзакциями, такими как изменение цен, не заключайте договор.

(3) Если вы не уверены в характеристиках виртуальной валюты, фактическом состоянии или деталях контракта, откажитесь от заключения контракта.

Говорят, что существует множество типов виртуальных валют. Риски, связанные с транзакциями, различаются в зависимости от типов виртуальных валют. Любая виртуальная валюта свободно торгуется через Интернет, поэтому подтвердить фактическое состояние может быть сложно. Если какая-то виртуальная валюта еще не продана, трудно проверить, будет ли эта виртуальная валюта продаваться в будущем. В некоторых случаях неприятностей детали договора не уточнялись, а некоторые потребители были уговорены знакомым и заключили договор, толком не зная деталей.

Если вы не уверены в характеристиках виртуальной валюты, ее фактическом состоянии или деталях контракта даже после того, как выслушаете объяснения по операциям с виртуальной валютой, откажитесь от заключения контракта.

Виртуальные валюты, которыми торгуют поставщики услуг обмена виртуальных валют, описаны на веб-сайте Агентства финансовых услуг.

(4) Если вы чувствуете хоть малейшее подозрение или беспокойство, немедленно обратитесь в местный центр защиты прав потребителей.