Является ли валютный дилер валютным дилером, обменным пунктом или перевозчиком денег

Уважаемый [ ]:

Я отвечаю на ваше письмо от 29 июня 2007 г. в [Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями]. Вы запросили решение относительно того, является ли ваш клиент, [Форекс-компания], предприятием, предоставляющим денежные услуги, в частности валютным дилером, обменным пунктом или денежным переводом, как эти термины определены в 31 C.F.R. § 103.11(уу).

Вы описали, что [Форекс-компания] является дочерней компанией [Материнской] корпорации и является аффилированным лицом [Брокера-дилера А] и [Брокера-дилера Б], каждый из которых зарегистрирован в качестве брокера-дилера по ценным бумагам. и биржевая комиссия. [Форекс-компания] занимается проведением операций с иностранной валютой путем обмена иностранной валюты на валюту США. [Форекс-компания] не проводит никаких операций с иностранной валютой в физической валюте. Скорее, [Форекс-компания] проводит эти транзакции в электронном виде.

[Форекс-компания] проводит операции с иностранной валютой на частной основе. [Форекс-компания] также проводит операции с иностранной валютой для клиентов своих аффилированных лиц — [Брокер-дилер А] и [Брокер-дилер Б]. При проведении сделок для клиентов своих аффилированных лиц [Форекс-компания] действует исключительно по поручению своих аффилированных лиц и не устанавливает прямых отношений с клиентами своих аффилированных лиц.

Наконец, [Форекс-компания] проводит операции с иностранной валютой напрямую для неаффилированных бизнес-клиентов, которые осуществляют операции через [Форекс-компанию] с целью управления валютным риском. Когда [Форекс-компания] обменивает валюту США на иностранную валюту для неаффилированных бизнес-клиентов, [Форекс-компания] сначала обменивает средства, выраженные в одной валюте, на средства, выраженные в другой валюте. После этого [Форекс-компания], как правило, переводит обмененные средства на деноминированный в иностранной валюте счет стороннего иностранного контрагента клиента.

В наших правилах термин «валютный дилер или обменный пункт» определяется как любое лицо, которое имеет дело с валютой или обменивает ее как бизнес, «кроме лица, которое не обменивает валюту на сумму более 1000 долларов США в виде валюты или денежных средств или других инструментов для любое лицо в любой день в одной или нескольких транзакциях». ¹ Наше определение валютных дилеров или обменников всегда включало торговцев иностранной валютой без каких-либо ограничений для предприятий, которые физически обменивают валюту одной страны на валюту другой страны. ² Согласно вашему описанию, [Forex Company] обменивает средства, выраженные в валюте США, на средства, выраженные в иностранной валюте. Мы понимаем, что эти виды деятельности охватываются обычным значением термина «операции с иностранной валютой». Как следствие, в той степени, в которой [Форекс-компания] обменивает средства, выраженные в валюте США одной страны, на средства, выраженные в иностранной валюте, на сумму более 1000 долларов США для любого из ее аффилированных или неаффилированных бизнес-клиентов в любой день в рамках одной или нескольких транзакций. , [Форекс-компания] будет валютным дилером или обменником в соответствии с нашими правилами.

Кроме того, наши правила определяют термин «переводчик денежных средств» как включающий «любое лицо… которое занимается приемом валюты или средств, деноминированных в валюте, и переводит валюту или средства или стоимость валюты или средств , любыми способами через финансовое агентство или учреждение… или… [любое] любое другое лицо, занимающееся переводом средств в качестве коммерческой деятельности». ³ Правила также предусматривают, что «[г]ообще, прием и перевод средств как неотъемлемая часть исполнения и расчета по операции, кроме самой передачи средств… не приводит к тому, что какое-либо лицо становится перевозчиком денег. » ⁴

Согласно вашему описанию, [Форекс-компания] не ограничивает свою коммерческую деятельность приемом и переводом денежных средств с целью выполнения и расчетов по валютным операциям со своими неаффилированными бизнес-клиентами, но дополнительно осуществляет расчеты по сделкам путем перемещения средств между своими клиентов и их сторонних иностранных контрагентов через собственные счета [Forex Company]. Урегулирование валютной операции не требует передачи средств между клиентом и сторонним контрагентом, а может быть произведено между [Форекс-компанией] и ее клиентом путем доставки выручки от валютной операции клиенту напрямую. . После проведения валютной операции клиент может осуществлять платежи своему стороннему иностранному контрагенту напрямую с помощью платежных механизмов, отличных от перевода средств через [Форекс-компанию]. Поскольку прием [Форекс-компанией] средств от своего клиента и перевод средств стороннему иностранному контрагенту клиента не является неотъемлемой частью выполнения и расчета какой-либо транзакции, кроме самой передачи средств, [Форекс-компания] является денежный перевод в соответствии с нашими правилами. ⁵

Это решение вынесено в соответствии с процедурами, изложенными в 31 C.F.R. § 103.81. Делая выводы в этом письме, мы полагались на точность и полноту представлений, сделанных в Вашем письме. Ничто не мешает нам прийти к другому выводу или предпринять дальнейшие действия, если обстоятельства изменятся или какая-либо предоставленная информация окажется неточной или неполной. Мы оставляем за собой право после редактирования вашего имени и адреса, а также названия [Форекс-компании], а также имен ее материнской компании и филиалов, опубликовать это письмо в качестве руководства для финансовых учреждений в соответствии с нашими правилами для запроса административного решения. 31 С.Ф.Р. §§ 103.81-87. У вас есть четырнадцать дней с даты получения этого письма, чтобы указать любую другую информацию, которую, по вашему мнению, следует отредактировать, а также юридическую основу для редактирования.

Если у вас есть какие-либо вопросы по этому письму, обращайтесь [в службу поддержки FinCEN по регулированию по телефону (800) 949-2732].

С уважением,/подпись/Джамал Эль-ХиндиЗаместитель директораОтдел нормативно-правовой политики и программ

Мошенничество с обменом валюты, о котором следует знать, прежде чем обналичивать деньги

Скорее всего, вы видели и, вероятно, обменивали деньги в пункте обмена валюты во время путешествия. К сожалению, число мошенников, которые обсчитывают путешественников с помощью услуг по обмену денег, растет. С того момента, как вы сойдете с самолета в аэропорту и пойдете к месту выдачи багажа, а также в любом популярном туристическом месте, вы увидите киоски для обмена валюты. Ниже приведены основные советы, которые следует иметь в виду, если вы считаете, что вам может понадобиться обменять валюту в одном из этих киосков.

Избегайте мошенничества с обменом валюты

В странах Северной Америки, Европы и Австралии деятельность по обмену валюты лицензирована. В других странах любой желающий может организовать себе бизнес по обмену валюты.

Начнем с того, что давайте считать само собой разумеющимся, что вы знаете, что, «вообще говоря», большинство обменных пунктов не предлагают лучший обменный курс и что, как правило, лучшие места для обмена денег находятся в банке или признанном фирменное обменное бюро.

Лучшие места для обмена долларов на местные деньги

1) Банкоматы обычно дают более выгодный курс, чем обмен наличных в обменном киоске. Если вы можете использовать банкоматы. Все больше и больше путешественников используют банкоматы как можно чаще, оставляя запас наличных на случай чрезвычайных ситуаций или в те моменты, когда вам просто нужна небольшая сумма в местной валюте.

2) Гостиницы, как правило, тоже безопасные места, но обменные курсы в них зачастую плохие. Многие кредитные карты предлагают более выгодный обменный курс, чем обменный пункт, поэтому, если ваша карта используется для покупки, ваша покупка также будет защищена.

3) Банки, как правило, имеют несколько более высокие процентные ставки, но они являются безопасными местами и вас не обманут. Таким образом, для безопасности и уверенности вы можете в конечном итоге заплатить немного более высокую сумму в банке.

3) Консультации; если вы должны использовать будку обмена валюты. Имейте в виду, что любые пункты обмена валюты с табличкой «Обмен! Камбио! Wechsel! Изменять!» являются обменными пунктами, и все они — от всемирно известных пунктов обмена валюты до сомнительного парня, который слоняется по автобусной остановке — предлагают худший курс и / или более высокую комиссию, чем банки, и их следует использовать только в чрезвычайные ситуации.

4) Пользуйтесь услугами только авторизованных обменных пунктов, а не тех закоулков, которые предлагают более выгодный курс. Будьте осторожны с магазинами, которые через вывеску утверждают, что являются «официальными обменными пунктами». Не обязательно верить этим знакам! Проверьте магазин, чтобы определить, действительно ли это официальный магазин или нет. Официальные обменные пункты расположены на главных улицах, в торговых центрах, на вокзалах и в аэропортах. Они также обычно выглядят «официально» — чистыми и современными, со списком обменных курсов на стене или даже цифровой вывеской. Эти типы обменных служб могут использовать поддельные деньги, пытаться провести с вами аферу с быстрым обменом или взимать абсорбирующую неопубликованную плату.

5) Как насчет состояния денег, которые я собираюсь обменять – имеет ли это значение? В некоторых странах или в пунктах обмена валюты принимают купюры только в отличном состоянии — без разрывов, лент, дырок или чернил. Не забудьте получить новые чистые счета в банке в вашей стране, прежде чем отправиться в поездку.

Остерегайтесь фальшивых денег при поездках за границу

Получение фальшивых денег в другой стране — это мошенничество, жертвой которого вы можете даже не осознавать, в основном потому, что вы не знакомы с этой валютой.

Могу ли я получить местную монету для своей коллекции?

Это мошенничество, распространенное в Непале и Индии. Посмотрите видео ниже, где вы увидите и услышите, как местные жители пытаются заставить вас расстаться с мелочью «для своей коллекции», но на самом деле это просто еще один способ обокрасть вас, поскольку они обменивают ее на местную валюту, которую они могут использовать.

Филиппины (или по всему миру) Советы по обмену валюты

Это отличная подборка советов и мошенников, с которыми вы можете столкнуться при обмене денег на Филиппинах, а также в любой точке мира в этом отношении.