Содержание
«Тинькофф банк» запустил сервис выгодного обмена валют
Андрей Гордеев / Ведомости
«Около трех лет назад я встречался с основателем Revolut Николаем Сторонским, и он предложил инвестировать 50 млн фунтов, по тем временам это было 25% компании», — рассказывал основатель «Тинькофф банка» Олег Тиньков на встрече с инвесторами 7 июня. Тиньков тогда ответил, что вместо этого готов купить всю компанию и внедрить сервис для «Тинькофф». Но переговоры ни к чему не привели.
Revolut, британский финтех-стартап с российскими корнями, помогает держателям его карт расплачиваться по всему миру без дополнительных комиссий за конвертацию и делать трансграничные переводы. В начале июня компания объявила о выходе в Россию, ее партнером стала Qiwi, чью банковскую лицензию будет использовать сервис.
Сервис «Тинькофф банка» заработал в четверг, 18 октября, сообщил «Ведомостям» его представитель. «Тинькофф банк» дал клиентам возможность расплачиваться с помощью дебетовой карты в 30 валютах — чтобы избежать больших комиссий при конвертации в зарубежных поездках, говорит он.
Держатели дебетовой Tinkoff Black могут моментально привязывать ее к счету в любой из предлагаемых валют. Раньше привязать эту карту можно было лишь к счету в рублях, долларах, фунтах и евро.
Представитель банка обещает и выгодную конвертацию между своими счетами: по будням с 10.00 до 18.30 мск разница между курсом покупки и продажи по таким операциям составит порядка 1%. Обслуживание всех валютных счетов бесплатное, добавляет он. К концу года банк планирует, что число его карт Tinkoff Black достигнет 6,5 млн.
«Я прочел, что [Юрий] Мильнер инвестировал в проект $250 млн, а сам Revolut оценен в $2 млрд. Возможно, я не заработал $1 млрд, но я не жалею, я не инвестор. Я хочу продолжать направлять выплаченные мне дивиденды на мой бизнес-джет и строить свою La Datcha», — говорил Тиньков 7 июня.
О том, что венчурный фонд DST Global миллиардера российского происхождения Юрия Мильнера совместно с группой инвесторов вложил $250 млн в британский финтех-стартап Revolut, стало известно в конце апреля.
Весь стартап в ходе раунда получил оценку в $1,7 млрд – т. е. стал «единорогом» (так называются компании, оцененные более чем в $1 млрд) менее чем за три года существования.
Предложение большого числа валют, к которым может иметь доступ карта, — не новинка на российском рынке: когда-то такую «фишку» предлагал Альфа-банк (в 2006 г.), обеспечивая быструю привязку карты к счетам в другой валюте, говорит Данил Гусев, управляющий партнер европейской Gauss Ventures, до этого работавший над сделкой Revolut. Другое дело, объясняет он, что рынок конвертации валюты для транзакции в других странах не так страшен для россиян, как для европейского потребителя, где банки берут комиссии до 5% от суммы.
Альфа-банк уже давно предлагает услугу привязки любой дебетовой карты к любому из своих счетов в рублях, долларах или евро, подтверждает директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка Алексей Ермаков. А премиальным клиентам доступны счета еще в пяти иностранных валютах, указывает он.
По его словам, счета в ограниченно конвертируемых валютах не пользуются популярностью среди клиентов. «Аналогов сервиса Revolut, насколько я знаю, в мире пока нет. Но сделать такую вещь на самом деле довольно просто», — говорит сооснователь сервиса Fins.money Владимир Шабасон.
Представитель Revolut от комментариев отказался.
Банки, получающие огромную прибыль от валютной маржи
Ни для кого не секрет, что банки, включая большую четверку Австралии, обычно контролируют деньги. Австралийцы в подавляющем большинстве используют для банковских операций одну из четырех крупнейших компаний. Банки, которые получают огромную прибыль от своих клиентов. И потребители быстро узнают, что если они хотят осуществлять онлайн-переводы валюты, то эти банки берут большие суммы сдачи в качестве комиссии.
Как правило, банки затрудняют вам определение обменного курса, по которому вы будете иметь дело, когда дело доходит до перевода денег. Некоторые организации, такие как Paypal, даже удерживают его до тех пор, пока вы не отправите платеж.
Но ясно одно: вы можете быть уверены, что не получаете ту же ставку, которую банки используют между собой.
Межбанковские ставки низкие, иногда даже отсутствуют, так как банки продают и покупают валюту друг у друга. Отчасти из профессиональной вежливости, а отчасти потому, что у них есть ресурсы для осуществления международных платежей, которые приносят им много денег, когда они продают их своим потребителям. Клиенты, которые используют банки для перевода денег на зарубежные банковские счета, чтобы помочь члену семьи, оплатить обучение или даже просто заплатить за аренду дома для отдыха, платят дополнительную комиссию.
Эта плата может быть комиссионной или фиксированной, но в любом случае клиент платит за привилегию отправить свои деньги куда-то еще — фактически платит дважды. Понятно, что знание этого означает, что люди будут искать замену. Благодаря веку Интернета они у нас есть.
Одноранговый обмен валюты хорошо работает онлайн. Вы отправляете свои деньги центральной организации, предпочтительно той, которая была проверена на соответствие высоким стандартам и имеет хорошие отзывы других пользователей.
Они находят покупателя на вашу валюту и сообщают продавцу валюты, которую вы хотите купить, что у них есть кто-то для них. Таким образом, клиенты могут избежать уплаты огромных комиссий или того, что их аккуратная куча наличных будет разделена до того, как она будет отправлена на международном уровне.
В Интернете появляется все больше и больше таких обменников валюты, и все они работают немного по-разному, чтобы получить хороший курс для своих клиентов. В AquireFX мы берем среднее значение между ценой покупки и продажи двух валют, а затем добавляем комиссию за транзакцию исключительно в зависимости от того, сколько денег вы конвертируете.
Вот как это делают крупные компании, и как вы можете избежать дополнительных сборов. Мы рекомендуем нашим клиентам пользоваться услугами независимых поставщиков данных о курсах валют, чтобы гарантировать, что мы используем реальные курсы, установленные различными маркет-мейкерами.
Мы отказались от банков и брокеров, поэтому наши комиссионные меньше, а время, которое вы тратите на ожидание поступления своей валюты, часто сокращается до нескольких дней, а не недель.
Упрощая весь процесс, мы помогаем разрушать барьеры, расширять бизнес по всему миру, помогать людям отправлять деньги друзьям и родственникам и превращать мир в более связанное пространство.
Банки могут быть обеспокоены тем, что одноранговые валютные сети съедают их прибыль, но мы говорим, что это стимул давать клиентам больше того, что они хотят. Старые способы работы банков должны измениться, и если мы можем помочь в этом, мы будем счастливы.
Это 15 крупнейших банков США
15 крупнейших банков США (США) по состоянию на 30 июня 2022 года владеют совокупными активами в размере 13,5 триллионов долларов США.
Каждый год в эту исключительную клуб. Крупные банки меняются местами друг с другом, а более мелкие выбывают, уступая место быстрорастущим конкурентам.
Вот крупнейшие банки США по размеру активов, согласно последним данным Федеральной резервной системы.
| РАНГ | НАЗВАНИЕ БАНКА | ИТОГО АКТИВЫ | ПРЕДЫДУЩИЙ Звание |
|---|---|---|---|
| 1 | Дж. П. Морган Чейз | 3,38 триллиона долларов | 1 |
| 2 | Банк Америки | 2,44 триллиона долларов | 2 |
| 3 | Ситигруп | 1,72 триллиона долларов | 4 |
| 4 | Уэллс Фарго | 1,71 триллиона долларов | 3 |
| 5 | Банк США | 582,25 миллиарда долларов | 5 |
| 6 | Финансовые услуги PNC | 534,35 миллиарда долларов | 6 |
| 7 | Траст Банк | 532,08 миллиарда долларов | 7 |
| 8 | Голдман Сакс | 501,91 миллиарда долларов | 8 |
| 9 | TD Group US Holdings | 405,22 миллиарда долларов | 9 |
| 10 | Капитал Уан Финансовый | 388,44 миллиарда долларов | 10 |
| 11 | Банк Нью-Йорка Меллон | 365,10 млрд долларов | 11 |
| 12 | Стейт-Стрит | 296,43 миллиарда долларов | 12 |
| 13 | Гражданский финансовый | 226,53 миллиарда долларов | NR |
| 14 | Банк Кремниевой долины | 211,82 миллиарда долларов | 14 |
| 15 | Пятый Третий Банк | 205,55 млрд долларов | 13 |
1.
JPMorgan Chase
Chase Bank — подразделение JPMorgan Chase по обслуживанию клиентов. В отличие от некоторых своих конкурентов, закрывающих филиалы, Chase расширяет сеть филиалов на ключевых рынках. В настоящее время у него около 5000 отделений и 16000 банкоматов. По данным Chase, почти половина домохозяйств страны являются клиентами Chase. Прочтите обзор Chase Bank от Bankrate.
Активы : 3,38 триллиона долларов
Штаб-квартира : Нью-Йорк
2. Bank of America
Bank of America обслуживает около 66 миллионов потребителей и клиентов малого бизнеса по всему миру. Как и многие крупнейшие банки, он предлагает надежные цифровые инструменты, включая универсальное мобильное приложение. Bank of America недавно заявил, что отменяет комиссию за нехватку средств (NSF) и снижает комиссию за овердрафт в соответствии с отраслевой тенденцией. Прочтите обзор Bankrate о Bank of America.
Активы : 2,44 триллиона долларов
Штаб-квартира : Шарлотта, Северная Каролина
3.
Citigroup
Citigroup — глобальная корпорация финансовых услуг. Его розничное банковское подразделение Citibank базируется в Су-Фолс, Южная Дакота. Citibank имеет около 700 отделений в США и более 1800 отделений за пределами страны. Клиенты из США также могут получить доступ к более чем 65 000 бесплатных банкоматов. Прочтите обзор Bankrate о Ситибанке.
Активы : 1,72 триллиона долларов
Штаб-квартира : Нью-Йорк
4. Wells Fargo
Wells Fargo был основан в 1852 году. Хотя банк сосредоточился на объединении и упразднении филиалов, он по-прежнему имеет наибольшее количество филиалов среди всех банков страны. В дополнение к своему основному приложению Wells Fargo представила приложение для сбережений и мобильное банковское приложение, ориентированное на миллениалов. Банк провел ребрендинг и сосредоточился на восстановлении испорченных отношений с клиентами после ряда ошибок. Прочтите обзор Wells Fargo от Bankrate.
Активы : 1,71 триллиона долларов
Штаб-квартира : Сан-Франциско
5. U.S. Bancorp
U.S. Bancorp является банковской холдинговой компанией и материнской компанией U.S. Bank. То, что мы знаем как пятый по величине коммерческий банк по активам, началось в 1863 году как Первый национальный банк Цинциннати. Многочисленные слияния привели к созданию банка, известного сегодня своей обширной филиальной сетью и инвестициями в улучшение своих цифровых предложений. Прочтите обзор Bankrate о банке США.
Активы : 582,25 миллиарда долларов
Штаб-квартира : Миннеаполис
6. PNC Financial Services
PNC — региональный банк, работающий в некоторых частях Северо-Востока, Юга и Среднего Запада. Он был основан как Pittsburgh Trust and Savings Co., а в 2008 году приобрел проблемную находящуюся в Кливленде компанию National City Corp. Эта сделка примерно удвоила размер банка.
Сегодня у банка около 2300 отделений.
PNC согласилась приобрести BBVA USA за 11,6 млрд долларов в ноябре 2020 года, и сделка была закрыта 1 июня. Однако в последнем квартальном отчете Федеральной резервной системы от 30 июня BBVA и PNC по-прежнему указаны как отдельные банки. Прогнозируется, что после объединения активов PNC Bank войдет в пятерку крупнейших банков по размеру активов.
В 2018 году PNC начала расширяться за пределы своего традиционного рынка в 19 штатах, в основном к востоку от реки Миссисипи, и в Вашингтоне, округ Колумбия. Сделка с BBVA USA ускорит это расширение.
Активы : 534,35 миллиарда долларов
Штаб-квартира : Питтсбург
7. Truist Financial
Truist – это банк, образованный в результате слияния компаний BB&T и SunTrust. Truist предоставляет финансовые услуги примерно 10 миллионам домохозяйств-потребителей. BB&T и SunTrust, которые на 30 сентября 2019 года занимали 11-е и 12-е место среди крупнейших банков по размеру активов соответственно.
, теперь образуют шестой по величине банк.
Прочтите обзор Bankrate о BB&T и SunTrust.
Активы : 532,08 миллиарда долларов
Штаб-квартира : Шарлотт, Северная Каролина
8. Goldman Sachs
Goldman Sachs — глобальная инвестиционно-банковская, управленческая и ценная компания. Его клиенты имеют доступ к различным финансовым услугам, включая банковские продукты через Marcus, его подразделение онлайн-банкинга, которое дебютировало осенью 2016 года и начало предлагать потребительские кредиты. Прочтите обзор Bankrate о Маркусе от Goldman Sachs.
Активы : 501,91 миллиарда долларов
Штаб-квартира : Нью-Йорк
9. TD Group US Holdings
TD Bank — американское коммерческое банковское подразделение канадской TD Bank Group. Клиенты имеют доступ к ипотечным кредитам, депозитным счетам, кредитным картам и продуктам для коммерческих клиентов и клиентов малого бизнеса.
У банка около 1300 филиалов на Восточном побережье. Прочтите обзор Bankrate о TD Bank.
Активы : 405,22 миллиарда долларов
Штаб-квартира : Черри-Хилл, Нью-Джерси
10. Capital One Financial
Capital One входит в список Fortune 500 и имеет дочерние компании, в том числе Capital One Bank. Помимо отделений на Восточном побережье, в Техасе и Луизиане, клиенты банка в некоторых городах имеют доступ к кафе Capital One, кофейням с бесплатным Wi-Fi, где посетители могут открывать счета и посещать финансовые семинары. Прочитайте обзор Bankrate о Capital One и его продуктах онлайн-банкинга.
Активы : 388,44 миллиарда долларов
Штаб-квартира : Маклин, Вирджиния
11. Bank of New York Mellon
Когда в 1792 году открылась Нью-Йоркская фондовая биржа, Bank of New York был первой компанией, акции которой были проданы. Сегодня Bank of New York Mellon — это инвестиционная компания, которая обслуживает различные корпорации и учреждения, а также индивидуальных инвесторов.
Услуги Private Banking доступны для состоятельных клиентов.
Активы : 365,10 млрд долларов
Штаб-квартира : Нью-Йорк
12. State Street
Основанная в 1792 году, State Street Corp. представляет собой компанию по оказанию финансовых услуг и управлению активами, в которой работает около 40 000 сотрудников и которая представлена более чем на 100 рынках по всему миру. Услуги включают в себя инвестиционные исследования, торговлю и управление инвестициями. Его клиентами являются, в частности, владельцы активов, страховые компании и пенсионные фонды.
Активы : 296,43 миллиарда долларов
Штаб-квартира : Бостон
13. Citizens Financial
Citizens имеет около 1172 отделений в 14 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия,
. Кроме того, у компании более 2700 банкоматов. Штаб-квартира находится в Провиденсе, штат Род-Айленд.
Citizens Financial Group согласилась приобрести 80 филиалов HSBC и HSBC Direct на восточном побережье в рамках сделки, которая, как ожидается, будет закрыта в начале 2022 года.
