Банки предлагают отправителям денежных переводов ставку выше фиксированной для создания форекс

Тонмой Модак

26 марта 2023 г., 22:40

Последнее изменение: 27 марта 2023 г., 12:37

Нестабильный валютный рынок оказывается благом для отправителей денежных переводов, но серьезным препятствием для импортеров и, в конечном счете, для потребителей.

По словам банкиров, отправители денежных средств получают до 114 тк за доллар вместе с денежным стимулом в размере 2,5% от правительства.

Этот курс намного выше, чем Tk107, согласованный Бангладешской ассоциацией валютных дилеров (Bafeda) и Ассоциацией банкиров Бангладеш (ABB) в сентябре прошлого года.

Из 61 банка страны по крайней мере 20 предлагают более высокие ставки за доллар, чем согласованный курс, чтобы удовлетворить спрос на доллары.

Но они не показывают свои фактические предлагаемые ставки в балансовых отчетах, сообщили The Business Standard ряд высокопоставленных банкиров и чиновников казначейства, которые предпочли остаться анонимными.

Банки, не предлагающие более высокие ставки, получают меньше денежных переводов.

«Вы можете увидеть это в ежемесячном потоке входящих денежных переводов из банков. Банк, который направил 2 миллиона долларов в феврале прошлого года, получил колоссальные 45 миллионов долларов в феврале этого года, в основном благодаря более высоким ставкам», — сказал The Business Standard (TBS) глава казначейства частного банка.

«За последний год в этих банках не произошло ничего существенного, что увеличило бы их поток денежных переводов более чем в 20 раз. За всплеском, дестабилизирующим рынок форекс, стоят более высокие ставки», — добавил он.

Инфографика: TBS

«>

Инфографика: TBS

Данные

Бангладешского банка показывают, что все банки страны в совокупности принесли денежные переводы в размере 1,56 млрд долларов США в феврале, что на 4,47% больше, чем в прошлом году.

Тем не менее, банковская картина годового роста весьма неравномерна. Согласно данным центрального банка, некоторые банки превысили 100-процентный рост в годовом исчислении, а пара из них продемонстрировала рост более чем на 1000%.

С другой стороны, некоторые банки столкнулись со значительным снижением доходов от денежных переводов по сравнению с тем же периодом прошлого года, поскольку они отказались предлагать более высокий обменный курс доллара.

Ранее ABB и Bafeda на встрече 11 сентября прошлого года зафиксировали 108 тк за доллар денежных переводов. Инициатива была предпринята после того, как ставка поднялась до 114-115 тк, причем каждый банк предлагал разные ставки. Чтобы контролировать его, была согласована фиксированная ставка под непосредственным контролем центрального банка. Позже ставка была снижена до Tk107 в два этапа. За этим последовало падение ежемесячного притока денежных переводов примерно на 500 миллионов долларов.

Однако в январе этого года некоторые банки начали повышать курсы денежных переводов. Bafeda и ABB на совместном заседании 18 января предупредили банки, чтобы они не предлагали больше, чем они договорились в сентябре. Письма также были разосланы управляющим директорам всех банков. В ответ некоторые банки перестали приносить денежные переводы по более высоким ставкам, но другие продолжали предлагать более высокие ставки.

Количество банков, предлагающих высокие ставки, в марте увеличилось, остальные планируют последовать их примеру. Для решения этого вопроса в прошлую пятницу состоялось заседание исполнительного комитета Bafeda.

Каким образом банки платят высокие проценты за денежные переводы?

Банки прибегают к различным стратегиям выплаты более высоких ставок за доллары по сравнению с денежными переводами, заявили высокопоставленные чиновники как минимум семи банков.

«Например, некоторые банки передают избыточную сумму, полученную в результате выплаты по курсу выше 107 тк за доллар, в обменные дома отдельно», — сказал TBS заместитель управляющего директора частного банка.

Согласно этой стратегии банк сначала договаривается с обменным пунктом о покупке долларов по более высокой цене, чем фиксированный курс. Обменный пункт сохраняет курс на уровне 107 тенге в бухгалтерской книге, доставляя доллары, требуемые банком, даже несмотря на то, что банк согласился на курс 112-114 тенге, сказал он.

Затем банк выплачивает оставшуюся сумму (рассчитанную на основе разницы между 107 и 112-14 тк за доллар) в обменный пункт наличными или посредством банковской операции. В настоящее время большая часть тех, кто покупает денежные переводы по более высоким ставкам, следуют этому методу, сказал представитель банка.

Многие банки показывают этот дополнительный платеж как «прочие расходы» в балансе, но на самом деле направляют денежные переводы по более высоким ставкам. Именно так банки могут показывать курс 107 тенге за доллар в отчетах перед центральным банком, добавил чиновник.

Сотрудник казначейства другого банка, который осуществляет денежные переводы по высокой ставке, сообщил TBS, что невозможно получить денежные переводы по 107 тк на текущем рынке, и форсирование ставки вызовет еще большие проблемы на рынке.

В период с сентября по декабрь прошлого года ежемесячный приток денежных переводов составил около 1,5 млрд долларов США по сравнению со средним показателем в 2 млрд долларов США в предыдущие месяцы из-за более низких обменных курсов. По его словам, денежные переводы снова выросли примерно до 2 миллиардов долларов в январе из-за более высокой ставки.

«Кроме того, согласно условиям МВФ, наши валютные резервы должны быть увеличены примерно на 3 миллиарда долларов к июню следующего года, чтобы получить следующий взнос по кредиту в размере 4,7 миллиарда долларов. В целом, сохранение фиксированного курса доллара денежных переводов на уровне 107 тенге сократит наш поток иностранной валюты», — добавил чиновник казначейства.

Каким образом банки взимают до 115 тк за расчеты по аккредитивам?

Несколько импортеров сообщили TBS, что многие банки взимают до 113-115 тк за открытие импортных аккредитивов (АК). Но, согласно правилам, нет возможности взимать ставку выше 108 тк.

Банки, с другой стороны, говорят, что им приходится взимать больше, поскольку они покупают по высоким ставкам.

Несмотря на то, что банки взимают более высокие ставки за аккредитивы, они не показывают это в своих журналах и прибегают к различным методам, чтобы скрыть это.

Некоторые банки создают фальшивые кредиты для клиентов, чтобы скорректировать дополнительные деньги из-за высокого курса доллара аккредитива, сказал чиновник казначейства, добавив, что таким образом 9% процентов взимаются с фальшивых кредитов клиенту, который урегулировал аккредитив. Эти ссудные деньги депонируются на текущем счете банка.

Как экспортеры стратегически повышают курс доллара?

Бисваджит Саха, директор по корпоративным и регуляторным вопросам City Group, сказал: «Мы даже не получаем ни доллара за 113–114 тк. Почти все банки предлагают ставку в размере 115–116 тк».0005

«Мы обязаны производить платежи, поэтому вынуждены покупать доллары по более высокой цене», — сказал он The Business Standard.

Бизнесмен хотел открыть аккредитив для импорта фруктов, включая яблоки, виноград и апельсины, из Бутана. Будучи аккредитивом на сайте, стоимость этих продуктов должна была быть оплачена в течение 15 дней с момента открытия аккредитива. Однако бизнесмен не получал доллары из банков по фиксированному курсу Bafeda. Позже импортер открыл аккредитив в частном банке, гарантируя, что «доллары, эквивалентные платежу, будут получены от экспортера одежды». Весь этот процесс оплаты был выполнен в соответствии с политикой центрального банка, но технически.

Старший сотрудник казначейства соответствующего банка, участвовавший в процессе, сообщил TBS: «В этом процессе импортер фруктов сам управлял экспортером готовой фабрики, предлагая заплатить 114 тк за доллар. Позже экспортер обратился в свой банк, чтобы обналичить выручку с условием, что доллары будут проданы другому банку. Банк согласился на это, поскольку он является крупным экспортером. продал его банку импортера по курсу 105 тк. Затем банк импортера продал доллар импортеру фруктов по курсу 106 тк.»

В соответствии с первоначальным соглашением между импортером и экспортером, импортер отдельно заплатил экспортеру 80 лакхов Tk за доллар, сказал чиновник.

В ходе этого процесса несколько крупных экспортеров увеличивают курс экспортной выручки в долларах. Но мелкие экспортеры не в состоянии воспользоваться этим. Они вынуждены обналичивать доллар по курсу 104 тк, установленному Bafeda.

Кто будет принимать меры против банков?

Пока неясно, какой уполномоченный орган несет ответственность за принятие мер против банков, предоставляющих более высокие ставки по денежным переводам.

Компании ABB и Bafeda не делали прямых заявлений по этому поводу. Но организации писали управляющим банкам в разное время, говоря, что все банки официальных дилеров (AD) должны соблюдать решения, принятые на совместном собрании Bafeda и ABB. Любое нарушение вышеизложенного любым банком будет рассматриваться и рассматриваться строго регулирующим органом.

Несколько должностных лиц Bafeda, пожелавшие остаться неназванными, сообщили TBS, что Bafeda не имеет полномочий предпринимать действия против какого-либо банка. Только Банк Бангладеш может принять меры в этом отношении.

Член комитета, присутствовавший на встрече в пятницу, сказал, что, хотя все банки следуют согласованному обменному курсу для экспортной выручки, некоторые банки дают больше, чем указанный курс для денежных переводов.

«Мы давно слышим такие жалобы. Поскольку некоторые банки нарушают согласованные ставки, центральный банк официально проинформирован об этом, и он примет соответствующие меры», — сказал он.

С другой стороны, центральный банк заявляет, что ABB и Bafeda примут меры против соответствующих банков, если фиксированный обменный курс доллара не будет соблюдаться.

Представитель банка Бангладеш и исполнительный директор г-н Мезбаул Хак сообщил TBS, что на конец вторника (21 марта) в банках было 3,6 миллиарда долларов.

«Если есть достаточное предложение долларов, то зачем банкам покупать доллары по более высокому курсу? Центральный банк не фиксировал этот курс, это сделали ABB и Bafeda. Поэтому, если какие-то действия предпринимаются в связи с этим, они должны их предпринимать», — добавил Мезбаул Хак.

рупий: Мнение: пришло время серьезно задуматься о глобальной роли рупии

Год назад в Нью-Дели был ощутимый ажиотаж вокруг покупки российской нефти. Резервный банк Индии разрешил иностранным банкам открывать специальные счета в рупиях у местных кредиторов для поощрения торговли с расчетами в национальной валюте. Первыми к нам присоединились московские Сбербанк и ВТБ Банк. Идея заключалась в том, что импортеры будут кредитовать эти счета, излишек которых можно будет инвестировать в государственные облигации Индии.

Для продавцов флагманской российской нефти сорта Юралс на спотовом рынке уклонение от долларового клиринга означало обход западной банковской системы и санкций. Тем не менее, план не сработал. Российские банки не хотят накапливать остатки у кредиторов в Индии в неконвертируемой валюте, которая за последние 15 лет потеряла половину своей стоимости по отношению к доллару. Добавьте к расчету ожидаемую ежегодную норму обесценивания валюты от 3% до 4%, и получение 7%-го дохода по 10-летней рупийной облигации не кажется такой большой ничьей.

Кроме того, в то время как США и Европа предпочли игнорировать процветающую торговлю России с Китаем и Индией, потому что это помогло защитить их собственных клиентов от прошлогодних потрясений на энергетическом рынке, Запад по-прежнему держал руку на выключателе. Когда Европа возражала против того, чтобы судно «Роснефти», перевозящее сырую нефть, направлялось для Indian Oil Corp., Государственный банк Индии потерял самообладание, несмотря на то, что цена на груз была ниже предела в 60 долларов за баррель, установленного для производителя ОПЕК+ стран «Большой семерки». Нефтепереработчику пришлось обратиться в другой банк, и в итоге за российскую нефть он заплатил… в юанях.

Бюрократы из администрации Моди намеревались зафиксировать крупный выигрыш рупии. Вместо этого они заменили иго доллара новой зависимостью от китайской валюты. Учитывая натянутые отношения между Пекином и Нью-Дели, это своего рода национальный позор. К счастью, ценовая скидка теперь исчезает, поэтому Индия может вернуться к использованию своих традиционных поставщиков энергии на Ближнем Востоке.

Bloomberg Однако цель продвижения рупии в международной торговле остается неизменной. Проект должен быть реализован в менее геополитически спорных ситуациях. Рядом с домом Бангладеш и Шри-Ланку должно быть относительно легко убедить. Их долларовые резервы низки или истощены. Поскольку их совокупный ежегодный торговый дефицит с Индией составляет 15 миллиардов долларов, их банки столкнутся с проблемой, противоположной той, с которой столкнулись российские учреждения. Им придется найти достаточно депозитов в рупиях, чтобы покрыть свои счета в индийских кредиторах. Естественно, бангладешские и шри-ланкийские фирмы будут обращаться к своему более крупному соседу с просьбой о расширении доступа к рынку, чтобы они могли зарабатывать больше индийской валюты.

Есть и другие меморандумы о взаимопонимании, например, с Объединенными Арабскими Эмиратами и Индонезией, подписанные на прошлой неделе. Эти аккорды находятся где-то между списком пожеланий и несбыточной мечтой. Основная проблема заключается в том, что в прошлом году Индия имела положительное сальдо только с двумя из 15 крупнейших торговых партнеров: США и Великобритании. Они будут последними, кто будет принимать платежи в рупиях. Со всеми остальными торговля была в дефиците. Дефицит с Россией составил почти 37 миллиардов долларов. Вот почему российские кредиторы отказываются накапливать бездействующие рупии. Что они собираются делать с этими остатками, когда спрос со стороны их импортеров на индийский чай и другие товары недостаточен?

То же самое для индонезийцев. Что они купят за рупии в обмен на продажу стране пальмового масла? ОАЭ мудро удерживают углеводороды от участия в предложенной торговой сделке между рупиями и дирхамами.

Когда дело доходит до интернационализации валюты, дефицит торгового баланса вряд ли является решающим фактором: США являются самым ярким примером этого. Однако средство обмена должно быть хорошим средством сбережения для продавца и посредников. Даже при наличии валютного контроля для резидентов (как в Китае и Индии), иностранцам требуется беспрепятственный доступ к глубоким финансовым рынкам. В то время как долговой рынок Китая намного меньше, чем рынок Америки, рынок Индии даже не входит в глобальные эталоны облигаций, хотя правительство годами преследовало включение индекса в качестве политической цели.

Для правительств иностранных государств меньшая, но более ощутимая привлекательность заключается в Едином интерфейсе платежей Индии, или UPI, очень успешной внутренней системе на основе смартфонов, позволяющей покупателям переводить деньги продавцам. От Парижа до Сингапура и Дубая ритейлеры могли использовать покупательную способность индийских туристов, не платя высоких комиссий по кредитным картам за международные транзакции. Подключение зарубежных банковских систем к UPI сделало бы это возможным. Хотя даже здесь правительство настолько решительно настроено облагать налогом любые иностранные расходы с предела в 250 000 долларов, которое оно предоставляет каждому жителю, что оно прячет технологическое преимущество под горой бюрократии.

В торговле товарами дела обстоят не так радужно, где доля пятой по величине экономики мира составляет менее 2%. Когда в 2005 году Вьетнам перешагнул отметку в 1%, его значение было в три раза меньше. Теперь рыночная доля страны Юго-Восточной Азии стала соперничать с Индией, хотя ее население в 14 раз меньше. Сделать Индию более удобным местом для ведения бизнеса, обратить вспять возвращение протекционистских тарифов в последние годы, предоставить индийским туристам больше свободы использовать UPI за границей, не беспокоясь о налоговом органе, и углубить внутренние финансовые рынки — все это принесет больше прибыли, чем продвижение местной валюты за границей с помощью двусторонних соглашений и фотоопераций.

Если Китай, с долей 13% в мировой торговле, может управлять лишь 2,5% долей в глобальных платежах, то Индия, несомненно, должна сдерживать свой энтузиазм. Собственный эксперимент Нью-Дели с российской нефтью должен стать отрезвляющим напоминанием о том, как мало санкции сделали для свержения американской валюты.