Конфликт

на Украине: что такое Swift и почему так важен запрет России?

• Опубликовано

  4 мая 2022

Похожие темы

• Российско-украинская война

Источник изображения, Getty Images

Рассел Хоттен

BBC News

Европейская комиссия предложила исключая еще три российских банка из Swift, международной платежной системы, используемой тысячами финансовых учреждений.

Это произошло после того, как ЕС и его союзники в марте отстранили от системы семь учреждений.

Этот шаг направлен на то, чтобы нанести удар по банковской сети страны и ее доступу к средствам через Swift, что имеет решающее значение для беспрепятственного перевода денег по всему миру.

Что такое Swift?

Swift — это глобальная финансовая артерия, позволяющая беспрепятственно и быстро переводить деньги через границы. Это расшифровывается как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».

Созданная в 1973 году и базирующаяся в Бельгии, Swift связывает 11 000 банков и учреждений в более чем 200 странах.

Но Swift — это не обычный банк High Street. Это своего рода система обмена мгновенными сообщениями, которая информирует пользователей об отправке и получении платежей.

• Какие санкции вводятся против России?

Он отправляет более 40 миллионов сообщений в день, а триллионы долларов переходят из рук в руки между компаниями и правительствами.

Считалось, что более 1% этих сообщений были связаны с российскими платежами.

Как повлияет запрет России на Swift?

В марте из Swift были исключены семь российских банков, включая Банк Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Банк Россия, Совкомбанк, Внешэкономбанк (ВЭБ) и Банк ВТБ.

Европейская комиссия теперь хочет исключить еще троих, включая крупнейшего кредитора страны Сбербанка, на долю которого приходится более трети банковского сектора России.

Пакет еще должен быть одобрен послами ЕС и будет подписан в ближайшие дни.

Источник изображения, Reuters

ЕС, США, Великобритания и другие страны заявили, что исключение банков из Swift гарантирует, что они «отключятся от международной финансовой системы и повредят их способности работать в глобальном масштабе».

Цель состоит в том, чтобы российские компании потеряли доступ к обычным гладким и мгновенным транзакциям, предоставляемым Swift, нарушая платежи за его ценную энергию и экспорт сельскохозяйственной продукции.

Теперь банкам приходится иметь дело напрямую друг с другом, что приводит к дополнительным задержкам и дополнительным расходам и, в конечном итоге, к сокращению доходов российского правительства.

Высылкой Свифта России грозили и раньше — в 2014 году, когда она аннексировала Крым. Россия заявила, что этот шаг будет равносилен объявлению войны.

Западные союзники не пошли дальше, но угроза побудила Россию разработать собственную, очень молодую систему трансграничных переводов под названием Система передачи финансовых сообщений (СПФС) в качестве альтернативы Swift.

Несколько зарубежных стран в настоящее время используют СПФС, но, как сообщается, Индия рассматривает предложение России использовать его для платежей в рублях.

Отдельно Москва работает с Пекином над подключением к китайской трансграничной системе межбанковских платежей (CIPS) — еще одной альтернативе Swift, которая обрабатывает платежи в китайских юанях.

Источник изображения, Reuters

Почему Запад разделился из-за Свифта?

Некоторые страны, такие как Германия, Франция и Италия, изначально не хотели принимать меры против использования Россией Swift.

Были опасения, что компаниям, которым Россия должна деньги, придется искать альтернативные способы получения оплаты.

Были также опасения, что это может повлиять на глобальную банковскую систему, хотя доказательств этого пока нет.

Алексей Кудрин, бывший министр финансов России, предположил, что отключение от Swift может привести к сокращению экономики России на 5%.

Однако есть сомнения относительно долговременного воздействия на российскую экономику, особенно если банки найдут устойчивые способы перенаправления платежей через страны, которые не ввели санкции.

Кто владеет и контролирует Swift?

Swift был создан американскими и европейскими банками, которые не хотели, чтобы ни одно учреждение разрабатывало собственную систему и обладало монополией.

В настоящее время сеть находится в совместном владении более 2000 банков и финансовых учреждений.

Он контролируется Национальным банком Бельгии в партнерстве с крупными центральными банками по всему миру, включая Федеральную резервную систему США и Банк Англии.

Swift помогает своим членам обеспечить безопасную международную торговлю и не должен принимать чью-либо сторону в спорах.

Однако в 2012 году Ирану запретили использовать Swift в рамках санкций в связи с его ядерной программой. Он потерял почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30% внешней торговли.

Swift заявляет, что не имеет никакого влияния на санкции, и любое решение о их введении остается за правительствами.

• Российско-украинская война
• Международные санкции
• Россия
• Экономика России

Санкции 101: Как банкам ориентироваться в SWIFT и запреты на экспорт

Терри Монтейт

Соглашение между США, Великобританией и Европейским союзом об исключении некоторых российских банков из Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций рассматривалось как часть более широкой стратегии реагирования вскоре после того, как российские войска начали вторжение в Украину. Базирующаяся в Бельгии система SWIFT соединяет более 11 000 финансовых учреждений, работающих в более чем 200 странах, и в 2022 году обрабатывает в среднем более 45 миллионов сообщений в день, включая заказы и подтверждения платежей, сделок и обменов валюты.

Введенные санкции фактически запрещают российским финансовым организациям участвовать в глобальных финансовых операциях. В январском интервью NPR Александра Вакру, исполнительный директор Центра российских и евразийских исследований Дэвиса при Гарвардском университете, назвала отключение страны от SWIFT «ядерным вариантом», который может иметь далеко идущие последствия. Незадолго до делистинга министр финансов Франции Бруно Ле Мэр поддержал это мнение, назвав эту меру «финансовым ядерным оружием».

Белый дом опубликовал заявление, в котором, в частности, говорится: «Мы обязуемся обеспечить удаление отдельных российских банков из системы обмена сообщениями SWIFT. Это обеспечит отключение этих банков от международной финансовой системы и нанесет ущерб их способности работать в глобальном масштабе».

Ключевое слово там «избрано», так как список ограничен семью банками (Банк Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк или ПСБ, Банк Россия, Совкомбанк, Внешэкономбанк или ВЭБ и Банк ВТБ). Примечательно отсутствие Сбербанка и Газпромбанка, двух крупнейших российских банков по размеру активов. Выборочный запрет в первую очередь сводится к зависимости Европы от российских энергоносителей и опасениям, что полный запрет может привести к катастрофическим потрясениям на мировых энергетических рынках.

Россия была одним из крупнейших пользователей SWIFT до частичного запрета: более 300 российских банков использовали эту систему в качестве основного способа внутреннего и международного банковского общения. Удаление из SWIFT означает, что российские банки не могут совершать или получать платежи от иностранных финансовых организаций в любой точке мира. Обычное банковское дело больше не является возможностью для этих учреждений на фундаментальном уровне.

Что означают эти последние нормативные акты для банков и платежных систем в глобальном масштабе и как технологии могут помочь в обеспечении соблюдения требований? Определить долгосрочное воздействие сложно.

Существуют ли действенные обходные пути для России?

Россия может перейти на свою альтернативную сеть финансовых коммуникаций, Систему передачи финансовых сообщений, созданную после аннексии Крыма в 2014 году и ранее находившуюся под угрозой отключения от системы SWIFT, или Китайскую трансграничную московскую межбанковскую платежную систему . Даже если Россия выберет любой из этих путей, финансовые эксперты говорят, что они неадекватны и не являются истинными прямыми альтернативами.

SPFS включает только 400 банков-участников из 23 стран, включая Турцию, Узбекистан и Казахстан, работает только в рабочее время в будние дни и имеет ограничения по размеру сообщений, что делает его неспособным обрабатывать сложные транзакции. Китай может быть второй по величине экономикой в ​​мире, но CIPS осуществляет платежи только в китайских юанях и частично полагается на сеть SWIFT для своих операций, а это означает, что транзакции все равно потенциально будут нарушением частичного запрета SWIFT.

Россияне хорошо разбираются в криптовалютах, поэтому они могут последовать примеру других стран, таких как Иран и Северная Корея, используя криптовалюту или цифровые активы для потенциального обхода санкций без необходимости соблюдать строгие правила «знай своего клиента». Но баланс между активностью криптовалюты в блокчейне и транзакциями, обрабатываемыми традиционными финансовыми учреждениями, невероятно неравномерен. Недостаточно жизнеспособной ликвидности, чтобы поддерживать Россию таким образом.

Деятельность по надзору и мониторингу гарантирует, что учреждения цифрового банкинга не помогут России или столкнутся с аналогичными негативными последствиями. Любой всплеск транзакций по любому из этих маршрутов, скорее всего, привлечет внимание международных регуляторов в ущерб им самим.

Как банки могут помочь предприятиям

В условиях такой неопределенности, связанной с международным конфликтом, предприятия должны иметь надлежащие процессы и инструменты, чтобы успешно ориентироваться в меняющихся событиях и соответствовать требованиям. Будь то обновление внутренних протоколов компании или внешнее общение с продавцами, финансовые учреждения должны будут использовать инновации, чтобы справиться с этими постоянно меняющимися событиями.

По крайней мере, компании должны работать с поставщиками платежей, которые блокируют банки и регионы, на которые распространяются санкции, и должны обращаться за рекомендациями по соблюдению правил, чтобы блокировать транзакции, если они совершали транзакции в регионах, на которые распространяются санкции. Visa, Mastercard и American Express приняли меры, приостановив операции и заблокировав транзакции по картам, выпущенным российскими и иностранными банками, при совершении покупок внутри и за пределами России. Последняя компания также приостановила свою деятельность в Беларуси.

Хотя полного эмбарго на торговлю с Россией не существует, предприятиям из США, ЕС и Великобритании следует знать о конкретных санкциях по типам продуктов, нацеленных на продукты с передовыми технологиями. В частности, действуют новые ограничения экспортного контроля.

Бюро промышленности и безопасности Министерства торговли перечислило в своих правилах управления экспортом товары, для экспорта которых в Россию требуется лицензия, за исключением случаев, когда применяются исключения или специальные положения. Ассортимент включает в себя электронику, телекоммуникационные компоненты, средства информационной безопасности, датчики и лазеры, аксессуары для навигации и авионики, аэрокосмические и силовые установки и многое другое. Совет Европейского союза и Великобритания также издали свои специальные правила для лицензиатов.

Идея этих запретов на экспорт состоит в том, чтобы лишить Россию возможности импортировать передовые технологии в оборонном, авиационном и морском секторах. Со временем этот второстепенный тактический ход окажет значительное экономическое влияние на российскую экономику и военный потенциал.

Как глобальные платежные сети и банки могут использовать технологии для адаптации?

Глобальные банки должны иметь опыт работы с санкциями, а с правильными технологическими партнерами банки или регионы, находящиеся под санкциями, будут автоматически заблокированы для клиентов, для которых предусмотрены платежи. Комплаенс-команды и специалисты по управлению рисками уже должны были провести активный мозговой штурм о потенциальном риске российских финансовых затруднений и о том, что можно сделать для защиты их компании.

В настоящее время предприятия должны быть уверены, что их поставщики имеют гибкий и надежный мониторинг транзакций и соблюдения требований AML, санкционные списки и проверку политически значимых лиц.