Заработать на обмене электронных денег в интернете

В интернете полно электронных обменников. Давайте поговорим о простейшем способе заработка на обмене электронных денег в интернете.

В статье

Обмен валют в интернете как способ заработать на жизнь

Принцип заработка на разнице электронных валют состоит в том, что в сети имеется огромное множество сервисов, предоставляющих свои услуги по их обмену.

Т.к. многие из таких сервисов расположены в разных уголках нашей планеты, то и курс валют у них разный. Вот только определить такие сервисы сложно и требует анализа.

Как заработать обменивая валюты в интернете

1. Вводим на свой кошелек E-gold не менее 20$ (т.к. это минимальная сумма для обмена).
2. Регистрируемся на любом on-line обменнике. Рекомендовать не буду, т.к. многие из них то и дело попадают под критику.
3. Выбираем обмен валют с E-gold на WMZ.
4. Вводим необходимые данные (на какой кошелек перевести деньги). Через пару минут получаете перевод.
5. Ищем другой обменник и меняем WMZ на E-gold. На данном этапе нужно проследить за коэффициентом обмена. Он должен быть с выгодой для вас (примерно 1:1,08).

Вот и весь смысл такого заработка. Сам пробовал только однажды. Далее побоялся. Думаю, что у них ведется своя статистика обмена с кошелька на кошелек. При многократном повторении одних и тех же могут заблокировать ваши средства. Поэтому, действуйте на свои риск и ответственность.

Следует помнить, что обменники это не благотворительные организации, а коммерческие, цель которых — получение прибыли.

В последнее время в интернете достаточно часто можно встретить сообщения об очень выгодном способе заработка на обмене электронной валюты. Чтобы объективно оценить возможность подобного бизнеса и его доходность, необходимо рассмотреть все особенности и разные нюансы его основных трёх направлений.

Создание собственного обменного пункта

Работа обменного пункта заключается в том, что с каждой операции, связанной с обменом одной валюты на другую, владелец получает свой процент прибыли на разнице курсов, который зависит от суммы обмена. Существует два типа обменников — приватный и официальный.

Несмотря на то, что сейчас технологические и технические вопросы при создании своего обменного пункта уже не являются проблемой и для этого существует множество доступных программных средств, открыть собственный официальный обменник достаточно трудно. И дело здесь не только в том, чтобы создать для пользователя все необходимые условия: широкий выбор валют, а также автоматический обмен, поскольку ручные обмены уже давно не актуальны.

Основными проблемами при открытии официального обменника являются:

1. Возможность «правильно» договориться, так как без регистрации обменника официальным путём производить обмен валюты сейчас не получится. Просто настроек программного обеспечения и мерчантов уже недостаточно. Это вызвано тем, что WebMoney сильно повысила требования для официальных обменных пунктов ещё в 2007 году.
2. Наличие серьёзной конкуренции в этом секторе. Наряду с известными обменниками, такими, как roboxchange. com, в последнее время становятся востребованными и небольшие пункты, которые получают своих пользователей, предоставляя невысокие комиссионные. Но всё равно, достаточно часто можно встретить новые официальные обменные пункты, вкладывающие значительные средства в достаточно эффективные рекламные компании, и которым после этого приходилось прекращать свою деятельность.

Позволить себе открытие официального обменного пункта могут лишь крупные компании и влиятельные бизнесмены. Поскольку этот вид бизнеса требует не только очень серьёзных финансовых затрат, но и достаточно много времени. Наиболее перспективным направлением в этой сфере сейчас является обмен неходовых валют, которые зачастую не проводятся крупными официальными обменниками, предлагая при этом клиентам более и менее доступную комиссию.

«Приватный» обменный пункт может стать хорошим решением не только для крупных финансовых компаний, но и для предпринимателей, имеющих немалый постоянный доход в электронной валюте, и которым для ведения бизнеса необходима другая валюта. При таком виде деятельности можно брать комиссионные за обмен, а можно применять курс 1:1, с помощью чего привлекать больше клиентов. В любом случае приватные обменники в отличие от официальных, всегда имеют свою степень риска, так как в этом случае отсутствуют определённые гарантии сделки и все операции проводятся в ручном режиме в соответствии с устным договором.

Обналичивание электронной валюты

Сейчас практически во всех областных и крупных населённых пунктах открыты офисы, где можно обменять электронные деньги на самые востребованные типы валют (рубли, доллары, гривны и др.). Эти организации естественно тоже берут комиссионные за обналичивание электронной валюты. Причём многие из таких обменников не имеют статуса официального представителя WebMoney и производят обмен в любом направлении, самостоятельно применяя тот или иной курс.

К такому виду заработка относятся и сервисы, предлагающие вывод электронных денег на банковские счета. Один из таких сервисов представляет Альфа-Банк, переводя на кредитную карту клиента рубли в обмен на электронные деньги, имея при этом свою комиссию.

Можно также оплачивать услуги связи (интернет, телефон, спутниковое или кабельное телевидение) для своих знакомых, не тратя при этом процент на обмене электронной валюты.

Заработок по партнёрской программе официального обменного пункта

Для тех, у кого есть свой сайт, существует такой вид дохода, как участие в партнёрской программе официального обменника. В этом случае владелец сайта имеет свой процент от каждой обменной операции привлеченного пользователя. Вывесив на сайте баннер обменника или специально созданную форму для обмена валюты, от каждого пользователя, перешедшего по ссылке, вы будете получать свой небольшой доход. Подобный вид заработка подходит не для каждого сайта, в основном это актуально для проектов, связанных с ведением любого рода бизнеса.

Не стоит забывать также и о сервисах, основное предназначение которых — мониторинг действующих обменников. Хотя этот вид заработка может быть очень прибыльным, здесь также существует очень сильная конкуренция. Работа подобного сервиса заключается в том, что предлагая своим клиентам обзоры и фильтры для выбора наиболее выгодного обменного пункта в зависимости от направления обмена и текущих курсов, пользователь переходит на соответствующий сайт не по прямой ссылке, а по референтной. Это даёт возможность владельцу сервиса мониторинга получить свой процент от каждой совершённой сделки своего клиента.

Дата публикации статьи: 7 августа 2014 в 16:15
Последнее обновление: 17 января 2022 в 18:58

Заработать на обмене электронных денег в интернете

В интернете полно электронных обменников. Давайте поговорим о простейшем способе заработка на обмене электронных денег в интернете.

В статье

Обмен валют в интернете как способ заработать на жизнь

Принцип заработка на разнице электронных валют состоит в том, что в сети имеется огромное множество сервисов, предоставляющих свои услуги по их обмену.

Т.к. многие из таких сервисов расположены в разных уголках нашей планеты, то и курс валют у них разный. Вот только определить такие сервисы сложно и требует анализа.

Как заработать обменивая валюты в интернете

1. Вводим на свой кошелек E-gold не менее 20$ (т.к. это минимальная сумма для обмена).
2. Регистрируемся на любом on-line обменнике. Рекомендовать не буду, т.к. многие из них то и дело попадают под критику.
3. Выбираем обмен валют с E-gold на WMZ.
4. Вводим необходимые данные (на какой кошелек перевести деньги). Через пару минут получаете перевод.
5. Ищем другой обменник и меняем WMZ на E-gold. На данном этапе нужно проследить за коэффициентом обмена. Он должен быть с выгодой для вас (примерно 1:1,08).

Вот и весь смысл такого заработка. Сам пробовал только однажды. Далее побоялся. Думаю, что у них ведется своя статистика обмена с кошелька на кошелек. При многократном повторении одних и тех же могут заблокировать ваши средства. Поэтому, действуйте на свои риск и ответственность.

Следует помнить, что обменники это не благотворительные организации, а коммерческие, цель которых — получение прибыли.

В последнее время в интернете достаточно часто можно встретить сообщения об очень выгодном способе заработка на обмене электронной валюты. Чтобы объективно оценить возможность подобного бизнеса и его доходность, необходимо рассмотреть все особенности и разные нюансы его основных трёх направлений.

Создание собственного обменного пункта

Работа обменного пункта заключается в том, что с каждой операции, связанной с обменом одной валюты на другую, владелец получает свой процент прибыли на разнице курсов, который зависит от суммы обмена. Существует два типа обменников — приватный и официальный.

Несмотря на то, что сейчас технологические и технические вопросы при создании своего обменного пункта уже не являются проблемой и для этого существует множество доступных программных средств, открыть собственный официальный обменник достаточно трудно. И дело здесь не только в том, чтобы создать для пользователя все необходимые условия: широкий выбор валют, а также автоматический обмен, поскольку ручные обмены уже давно не актуальны.

Основными проблемами при открытии официального обменника являются:

1. Возможность «правильно» договориться, так как без регистрации обменника официальным путём производить обмен валюты сейчас не получится. Просто настроек программного обеспечения и мерчантов уже недостаточно. Это вызвано тем, что WebMoney сильно повысила требования для официальных обменных пунктов ещё в 2007 году.
2. Наличие серьёзной конкуренции в этом секторе. Наряду с известными обменниками, такими, как roboxchange.com, в последнее время становятся востребованными и небольшие пункты, которые получают своих пользователей, предоставляя невысокие комиссионные. Но всё равно, достаточно часто можно встретить новые официальные обменные пункты, вкладывающие значительные средства в достаточно эффективные рекламные компании, и которым после этого приходилось прекращать свою деятельность.

Позволить себе открытие официального обменного пункта могут лишь крупные компании и влиятельные бизнесмены. Поскольку этот вид бизнеса требует не только очень серьёзных финансовых затрат, но и достаточно много времени. Наиболее перспективным направлением в этой сфере сейчас является обмен неходовых валют, которые зачастую не проводятся крупными официальными обменниками, предлагая при этом клиентам более и менее доступную комиссию.

«Приватный» обменный пункт может стать хорошим решением не только для крупных финансовых компаний, но и для предпринимателей, имеющих немалый постоянный доход в электронной валюте, и которым для ведения бизнеса необходима другая валюта. При таком виде деятельности можно брать комиссионные за обмен, а можно применять курс 1:1, с помощью чего привлекать больше клиентов. В любом случае приватные обменники в отличие от официальных, всегда имеют свою степень риска, так как в этом случае отсутствуют определённые гарантии сделки и все операции проводятся в ручном режиме в соответствии с устным договором.

Обналичивание электронной валюты

Сейчас практически во всех областных и крупных населённых пунктах открыты офисы, где можно обменять электронные деньги на самые востребованные типы валют (рубли, доллары, гривны и др.). Эти организации естественно тоже берут комиссионные за обналичивание электронной валюты. Причём многие из таких обменников не имеют статуса официального представителя WebMoney и производят обмен в любом направлении, самостоятельно применяя тот или иной курс.

К такому виду заработка относятся и сервисы, предлагающие вывод электронных денег на банковские счета. Один из таких сервисов представляет Альфа-Банк, переводя на кредитную карту клиента рубли в обмен на электронные деньги, имея при этом свою комиссию.

Можно также оплачивать услуги связи (интернет, телефон, спутниковое или кабельное телевидение) для своих знакомых, не тратя при этом процент на обмене электронной валюты.

Заработок по партнёрской программе официального обменного пункта

Для тех, у кого есть свой сайт, существует такой вид дохода, как участие в партнёрской программе официального обменника. В этом случае владелец сайта имеет свой процент от каждой обменной операции привлеченного пользователя. Вывесив на сайте баннер обменника или специально созданную форму для обмена валюты, от каждого пользователя, перешедшего по ссылке, вы будете получать свой небольшой доход. Подобный вид заработка подходит не для каждого сайта, в основном это актуально для проектов, связанных с ведением любого рода бизнеса.

Не стоит забывать также и о сервисах, основное предназначение которых — мониторинг действующих обменников. Хотя этот вид заработка может быть очень прибыльным, здесь также существует очень сильная конкуренция. Работа подобного сервиса заключается в том, что предлагая своим клиентам обзоры и фильтры для выбора наиболее выгодного обменного пункта в зависимости от направления обмена и текущих курсов, пользователь переходит на соответствующий сайт не по прямой ссылке, а по референтной. Это даёт возможность владельцу сервиса мониторинга получить свой процент от каждой совершённой сделки своего клиента.

Дата публикации статьи: 7 августа 2014 в 16:15
Последнее обновление: 17 января 2022 в 18:58

Обмен электронных валют — способ заработка денег в Интернете

Вы узнаете все о заработке на обмене электронных денег и познакомитесь с таким сервисом, как сборщик остатков электронной валюты. Узнаете, можно ли на нем заработать.

Электронные деньги принимают далеко не везде. Пока ещё нельзя расплатиться в супермаркетах биткоинами или средствами с кошелька «Вебмани». В будущем это наверняка будет в порядке вещей, но пока для перевода электронных денег в реальные (фиатные) приходится прибегать к услугам обменных пунктов.

С вами Денис Кудерин – штатный эксперт журнала «ХитёрБобёр» по вопросам финансов и их умножения. Я расскажу, что собой представляет обмен электронных валют, кто и зачем пользуется услугами обменных пунктов, и какие в этой сфере есть перспективы для заработка.

А ещё вы узнаете, как открыть свой собственный обменник, и поймете, почему выгодно пользоваться сервисом BestChange – профессиональным мониторингом обменных пунктов.

Содержание

• 1. Обмен электронных денег – вариант обналичивания валюты и хороший способ заработка
• 2. Как узнать лучший курс
• 3. Инструкция по заработку на обмене электронных валют
  • Шаг 1. Создаем скрипт обменника и заливаем его на сайт
  • Шаг 2. Пополняем электронные кошельки и счета
  • Шаг 3. Даем рекламу и привлекаем клиентов
• 4. Сколько можно заработать
• 5. Полезные советы по заработку
  • Совет 1. Одновременно работайте по нескольким валютным направлениям
  • Совет 2. Найдите выгодный канал получения валюты
  • Совет 3. Не жадничайте
• 6. Что такое сборщик остатков обмена электронной валюты и можно ли на нем заработать
• 7. Заключение
  • Вопрос к читателям

1. Обмен электронных денег – вариант обналичивания валюты и хороший способ заработка

Если вы хотя бы раз меняли деньги в оффлайн-обменниках, вы в курсе, как работают такие заведения. Принцип предельно прост: одну валюту там меняют на другую, а небольшой процент вознаграждения забирают себе.

Аналогичным образом работают онлайн-обменники. Только валютных пар в таких сервисах в десятки, а то и в сотни раз больше. Здесь меняют не только рубли на евро, доллары или гривны, но и валюту электронных платежных систем – Киви, Вебмани, Яндекс.Деньги, Perfect Money и многих других, а также цифровые деньги нового поколения: биткоины, эфиры, догкоины, лайткоины и т.д.

Онлайн-обменники ценны тем, что позволяют проводить обменные операции, не выходя из дома. Достаточно воспользоваться любым современным устройством с выходом в интернет, чтобы инициировать процедуру обмена.

Кому необходим обмен валют онлайн? Всем, кто имеет дело с электронными платежными системами. Это специалисты, которые получают оплату за услуги на кошельки платежных систем, владельцы интернет-магазинов, игровых сайтов, сервисов, принимающих платежи в криптовалюте.

В список завсегдатаев обменных пунктов входят:

• фрилансеры – программисты, копирайтеры, дизайнеры;
• переводчики, преподаватели, юристы, консультанты, работающие удаленно;
• игроки на биржах криптовалюты;
• предприниматели, манимейкеры и все те, кто зарабатывает через интернет.

Электронные деньги, в том числе криптовалюта, это, конечно, удобно, практично и иногда даже выгодно. Однако на практике людям приходится сталкиваться с различными нюансами, о которых лучше знать заранее. Один из таких нюансов – необходимость конвертации.

Если имеете дело с онлайн валютой, будьте готовы к взаимодействию с обменниками.

Самые важные моменты, которые необходимо знать:

• среди ресурсов, выдающих себя за обменные пункты, немало мошеннических сайтов, нацеленных на отъём денег у граждан;
• проценты в некоторых обменниках приличные: не хотите терять деньги, не пользуйтесь первым попавшимся сайтом, а выбирайте надежного и честного партнера;
• отслеживайте котировки с помощью специального сервиса – мониторинга обменных пунктов BestChange;
• будьте готовы к ожиданию при проведении операций – не все сервисы работают быстро.

С ростом всеобщей популярности криптовалют актуальность обменников многократно возросла. Криптомонеты пока ещё не принимают в банках: чтобы воспользоваться биткоинами, лайткоинами и прочими новомодными валютами, их нужно перевести в фиатные деньги. Вот здесь помощь обменников неоценима.

Пример

Мой знакомый по имени Антон зарабатывает на жизнь спортивной аналитикой, а точнее – продаёт футбольные прогнозы. У него своя клиентская база и свой блог. Оплату за услуги ему удобнее получать на электронные кошельки Яндекс, Вебмани, Киви.

Как человек прогрессивный и передовой он принимает оплату даже в биткоинах. Это менее проблематично с юридической точки зрения, чем иметь дело с банковскими переводами.

Так вот, чтобы перевести заработанные на прогнозах средства в реальную валюту, Антону приходится регулярно пользоваться электронными обменниками.

До этого он менял деньги и у частных лиц, и через специальные биржи-форумы. И пришёл к выводу, что обменные пункты (если пользоваться ими с умом) – самый лучший вариант для перевода электронных денег в фиатные.

Так выглядит один из сетевых обменников

Онлайн-конвертеры – действительно полезная вещь, если иметь дело с проверенными компаниями и отслеживать котировки с помощью специального сервиса мониторинга. Как это делать – читайте в следующем разделе.

2. Как узнать лучший курс

Самый простой способ следить за постоянно меняющимся курсом – пользоваться специальным сервисом мониторинга BestChange. Эксперты и рядовые пользователи единодушно признают этот сайт лучшим в Рунете инструментом для поиска наиболее выгодных условий и вариантов обмена.

BestChange – сервис с безупречной репутацией и большими возможностями. Здесь собраны и упорядочены сведения о сотнях автоматических и ручных обменников интернета. Сам ресурс прост и интуитивно понятен.

В этом ролике очевидец рассказывает и наглядно показывает, как работает сервис.

Чтобы найти лучшие котировки нужно всего лишь отметить интересующие вас валютные пары и запустить процесс поиска. Мониторинг выдаст не только список обменников с лучшими на текущий момент курсами по этой паре, но и укажет резервы валют в кассах обменных ресурсов.

Основные опции мониторинга представлены в таблице:

3.

Инструкция по заработку на обмене электронных валют

Для некоторых категорий пользователей обмен электронных денег – не просто удобный сервис, а способ заработка. Опытные биржевые игроки зарабатывают на разнице котировок – и не только в биржевых операциях, но даже на обмене.

Но для этого нужны знания, опыт и солидные резервы. Особенно перспективны в плане обогащения криптовалюты. Их стоимость иногда меняется в течение нескольких часов на несколько пунктов.

Если вы умеете отслеживать направление курса, на нескольких операциях сможете увеличить свой первоначальный капитал в два и более раз. Однако и риск потери банка достаточно велик.

Есть и более надёжный способ заработка – создать свой обменный пункт. Как это сделать? Читайте экспертную инструкцию.

Шаг 1. Создаем скрипт обменника и заливаем его на сайт

Обменный пункт в интернете – это полноценный и перспективный бизнес-проект. И хотя в сети уже работает несколько сотен обменников, возможности для роста и развития определенно есть.

А учитывая, что в ближайшие годы популярность криптовалют будет только расти, открытие нового, быстрого и современного пункта конвертации видится весьма заманчивой и почти беспроигрышной идеей. Конечно, при условии, что вы будете действовать осмотрительно и грамотно.

Основа любого коммерческого проекта – профессиональный бизнес-план. В нём отражена общая идея, первоначальные затраты и способы получения дохода. Прежде всего, это нужно самому предпринимателю, а также партнерам и спонсорам, если в таковых будет нужда.

Дальнейший шаг – создание скрипта сайта или покупка готовой программы для сборки веб-ресурса. Скрипт – это матрица, своеобразный каркас будущего сайта. Если вы сами не разбираетесь в этой сфере, наймите программиста или обратитесь в агентство по созданию сайтов коммерческой направленности.

В основном на ресурсах такого плана обменные операции выполняются в автоматическом режиме. Так что раскрутив свой сайт и обеспечив постоянный приток пользователей, вы создадите идеальную схему пассивного заработка.

Шаг 2. Пополняем электронные кошельки и счета

В онлайн-обменнике, как и в обычном «наземном» учреждении такого рода, всегда должно быть достаточно денег для удовлетворения потребительских запросов. Поскольку неизвестно, какие именно кошельки и валюты будут пользоваться наибольшим спросом, нужно пополнить все кассы.

Поначалу лучше выполнять обменные процедуры под личным контролем. А дальше имеете полное право передать бразды правления администратору и автоматическим обменным программам. Крупные сделки нужно будет курировать лично, ибо цена ошибки слишком велика.

Запомните – сначала нужно заработать репутацию, чтобы попасть в рейтинги того же самого мониторинга BestChange. Затем репутация будет работать на вас.

Не спешите выставлять максимальную комиссию. Устраивайте акции для пользователей и делайте скидки постоянным клиентам.

Шаг 3. Даем рекламу и привлекаем клиентов

Без рекламы в интернете никуда. Продвигайте свой ресурс любыми доступными способами – через соцсети, видеоролики на Ютубе, в Инстаграме и Телеграме. Создайте корпоративные аккаунты ВКонтакте и на Фэйсбуке и раздавайте купоны друзьям и знакомым.

Лучшая реклама – действительно выгодный курс, быстродействие и высокий уровень сервиса. Занимайтесь продвижением через мониторинг BestChange. Если качество ваших услуг удовлетворит этот ресурс, вы быстро подниметесь на верхние строчки рейтинга, что привлечет на ваш сайт больше пользователей.

Но будьте готовы к наплыву клиентов – заранее запаситесь валютой. Негативные отзывы в сети вам ни к чему.

4. Сколько можно заработать

Заработки в этой сфере зависят от множества факторов – начального капитала, удачной раскрутки, размера комиссионных, ежедневного количества операций. Можно сказать, что верхних лимитов здесь нет.

Крупные роботизированные ресурсы, которые работают на рынке уже много лет подряд, наверняка имеют прибыли, которых владельцам с лихвой хватает для обеспеченной жизни.

Но и небольшие обменные пункты приносят своим владельцам стабильный доход. Главное в этом деле – правильная раскрутка. В статье «Продвижение сайта» есть много полезной информации по этой теме.

5. Полезные советы по заработку

Несколько экспертных рекомендаций увеличат ваши прибыли и помогут избежать типичных ошибок неофитов.

Запоминайте и используйте на практике.

Совет 1. Одновременно работайте по нескольким валютным направлениям

Не зацикливайтесь на какой-то одной валюте – биткоинах или WMR. Сейчас цифровые деньги представлены самыми экзотическими воплощениями, при этом каждое из них пользуется определённым спросом.

Для раскрутки ресурса используйте тематические форумы, соцсети, другие сайты. Главная задача на начальном этапе – собрать заинтересованную аудиторию пользователей.

Совет 2. Найдите выгодный канал получения валюты

Совет хороший, но чтобы следовать ему, нужны определённые навыки. Как люди находят выгодные источники валют? Отслеживают работу банков, бирж (в том числе криптовалютных) платёжных систем. Если нужно, заключают прямые договоры.

Всегда есть ресурсы, продающие валюту по выгодной цене, поэтому не бойтесь потратить время на поиск вариантов

Всегда есть ресурсы, которые продают крупные партии электронных или фиатных денег по более низким ценам, чем конкуренты. А для вас разница в несколько процентов – это чистая прибыль.

Совет 3. Не жадничайте

Универсальная рекомендация для любого бизнеса. Просматривайте сайты конкурентов и стремитесь, чтобы ваши котировки были выгоднее. Допускать превышения нельзя, поскольку упустить клиентов в этой сфере – проще простого.

6. Что такое сборщик остатков обмена электронной валюты и можно ли на нем заработать

Новомодное направление в отрасли электронных валют – так называемый «сборщик остатков». Не вдаваясь в подробности, хочу сказать, что пользоваться таким способом заработка, который предлагают всем желающим некоторые сайты, неразумно и опасно.

Это чистой воды лохотрон, развод и мошенничество. На самом деле все остатки в электронных платежных операциях учтены, и никто не будет их раздавать задаром.

Определить мошенника очень просто – на определённом этапе (до которого всё идёт гладко) сайт начинает требовать от вас перевода на некий счет. Якобы за оплату электронной подписи. Или тому подобного «пустяка», без которого не вывести «заработанные» десятки тысяч. Нужно ли говорить, что этих денег, а тем более прибыли, вы не увидите?

7. Заключение

Обмен электронных валют – сервис, полезный всем, кто имеет дело с электронными платежными системами, криптовалютами и онлайн-переводами. Самый лучший способ заработать в этой сфере – открыть свой обменник.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, продолжит ли курс биткоина расти в 2019 году?

Мы желаем вам честных партнеров и выгодных котировок! Будем благодарны за комментарии и отзывы. Если материал оказался полезным, делитесь ссылкой на статью с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

типов цифровых валют, их характеристики и будущее

Оглавление

Содержание

• Что такое цифровая валюта?

• Понимание цифровой валюты

• Характеристики

• Типы

• Преимущества

• Недостатки

• Будущее

• Часто задаваемые вопросы о цифровой валюте

• Суть

По

Джейк Франкенфилд

Полная биография

Джейк Франкенфилд — опытный писатель, освещающий широкий круг вопросов, связанных с бизнес-новостями. Его работы публиковались, в частности, в Investopedia и The New York Times. Он проделал обширную работу и исследования в области Facebook и сбора данных, Apple и пользовательского опыта, блокчейна и финансовых технологий, а также криптовалюты и будущего денег.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 13 января 2022 г.

Рассмотрено

Амилкар Чаваррия

Рассмотрено
Амилкар Чаваррия

Полная биография

Амилкар Чаваррия — предприниматель в области финансовых технологий и блокчейна с более чем десятилетним опытом запуска компаний. Он преподает криптографию, блокчейн и финтех в Корнелле с 2019 года и в Массачусетском технологическом институте и Уортоне с 2021 года. Он консультирует правительства, финансовые учреждения, регулирующие органы и стартапы. Он также занимал руководящие должности в Goldman Sachs и BlackRock.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Катрина Муньелло

Факт проверен
Katrina Munichiello

Полная биография

Katrina Ávila Munichiello — опытный редактор, писатель, проверяющий факты и корректор с более чем четырнадцатилетним опытом работы с печатными и онлайн-изданиями. В 2011 году она стала редактором World Tea News, еженедельного информационного бюллетеня о торговле чаем в США. В 2013 году она была нанята в качестве старшего редактора для оказания помощи в преобразовании журнала Tea Magazine из небольшого ежеквартального издания в ежемесячный журнал, распространяемый по всей стране. Катрина также работала редактором в Cloth, Paper, Scissors и корректором в Applewood Books. С 2015 года работает фактчекером в журналах America’s Test Kitchen’s Cook’s Illustrated и Cook’s Country. Она публиковала статьи в The Boston Globe, Yankee Magazine и других изданиях. В 2011 году она опубликовала свою первую книгу « Чтец чая: жизнь по чашке за раз (Таттл). Прежде чем работать редактором, она получила степень магистра общественного здравоохранения в области здравоохранения и работала в некоммерческой администрации.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Что такое цифровая валюта?

Цифровая валюта — это форма валюты, которая доступна только в цифровой или электронной форме. Его также называют цифровыми деньгами, электронными деньгами, электронной валютой или киберналичными.

Основные выводы

• Цифровые валюты — это валюты, доступные только с компьютеров или мобильных телефонов, поскольку они существуют только в электронной форме.
• Типичные цифровые валюты не требуют посредников и часто являются самым дешевым способом торговли валютой.
• Все криптовалюты являются цифровыми валютами, но не все цифровые валюты являются криптовалютами.
• Некоторые из преимуществ цифровых валют заключаются в том, что они обеспечивают плавную передачу стоимости и могут снизить транзакционные издержки.
• Некоторые из недостатков цифровых валют заключаются в том, что они могут быть нестабильными при торговле и подвержены взлому.

Понимание цифровой валюты

Цифровые валюты не имеют физических атрибутов и доступны только в цифровой форме. Операции с цифровыми валютами осуществляются с использованием компьютеров или электронных кошельков, подключенных к Интернету или определенным сетям. Напротив, физические валюты, такие как банкноты и отчеканенные монеты, осязаемы, то есть обладают определенными физическими свойствами и характеристиками. Операции с такими валютами возможны только тогда, когда их держатели физически владеют этими валютами.

Цифровые валюты имеют такую ​​же полезность, как и физические валюты. Их можно использовать для покупки товаров и оплаты услуг. Они также могут найти ограниченное использование в определенных интернет-сообществах, таких как игровые сайты, игровые порталы или социальные сети.

Цифровые валюты также позволяют осуществлять мгновенные транзакции, которые могут беспрепятственно выполняться через границы. Например, человек, находящийся в Соединенных Штатах, может совершать платежи в цифровой валюте контрагенту, проживающему в Сингапуре, при условии, что они оба подключены к одной и той же сети.

Характеристики цифровых валют

• Как упоминалось ранее, цифровые валюты существуют только в цифровой форме. У них нет физического эквивалента.
• Цифровые валюты могут быть централизованными или децентрализованными. Фиатная валюта, существующая в физической форме, представляет собой централизованную систему производства и распределения центральным банком и государственными учреждениями. Известные криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, являются примерами децентрализованных систем цифровых валют.
• Цифровые валюты могут передавать стоимость. Использование цифровых валют требует мысленного изменения существующей концепции валют, где они связаны с транзакциями купли-продажи товаров и услуг. Однако цифровые валюты расширяют эту концепцию. Например, токен игровой сети может продлить жизнь игрока или наделить его дополнительными сверхспособностями. Это не сделка купли-продажи, а передача стоимости.

Типы цифровых валют

Цифровая валюта — это всеобъемлющий термин, который можно использовать для описания различных типов валют, существующих в электронной сфере. В целом существует три различных типа валют:

Криптовалюты

Криптовалюты — это цифровые валюты, которые используют криптографию для защиты и проверки транзакций в сети. Криптография также используется для управления и контроля создания таких валют. Биткойн и Эфириум являются примерами криптовалют. В зависимости от юрисдикции криптовалюты могут регулироваться или не регулироваться.

Криптовалюты считаются виртуальными валютами, поскольку они не регулируются и существуют только в цифровой форме.

Виртуальные валюты

Виртуальные валюты — это нерегулируемые цифровые валюты, контролируемые разработчиками или организацией-основателем, состоящей из различных заинтересованных сторон, участвующих в процессе. Виртуальные валюты также могут управляться алгоритмически с помощью определенного сетевого протокола. Примером виртуальной валюты является токен игровой сети, экономика которого определяется и контролируется разработчиками.

Цифровые валюты Центрального банка

Цифровые валюты центрального банка (CBDC) — это регулируемые цифровые валюты, выпускаемые центральным банком страны. CBDC может быть дополнением или заменой традиционной фиатной валюты. В отличие от фиатной валюты, которая существует как в физической, так и в цифровой форме, CBDC существует исключительно в цифровой форме. Англия, Швеция и Уругвай — лишь некоторые из стран, которые рассматривают планы по запуску цифровой версии своих фиатных валют.

Преимущества цифровых валют

Преимущества цифровых валют заключаются в следующем:

Быстрое время передачи и транзакции

Поскольку цифровые валюты обычно существуют в одной сети и осуществляют переводы без посредников, количество времени, необходимое для переводов с использованием цифровых валют, чрезвычайно быстрое.

Поскольку платежи в цифровых валютах осуществляются напрямую между сторонами сделки без необходимости в каких-либо посредниках, транзакции обычно мгновенны и недороги. Это лучше по сравнению с традиционными способами оплаты, в которых участвуют банки или расчетные палаты. Электронные транзакции на основе цифровой валюты также обеспечивают необходимый учет и прозрачность сделок.

Физическое производство не требуется

Многие требования к физическим валютам, такие как создание физических производственных мощностей, отсутствуют для цифровых валют. Такие валюты также невосприимчивы к физическим дефектам или загрязнениям, которые присутствуют в физической валюте.

Реализация денежно-кредитной и фискальной политики

При нынешнем валютном режиме ФРС работает через ряд посредников — банки и финансовые учреждения — для обращения денег в экономику. CBDC могут помочь обойти этот механизм и позволить государственному учреждению выплачивать платежи непосредственно гражданам. Они также упрощают методы производства и распространения, устраняя необходимость в физическом изготовлении и транспортировке денежных знаков из одного места в другое.

Снижение операционных издержек

Цифровые валюты обеспечивают прямое взаимодействие внутри сети. Например, клиент может заплатить продавцу напрямую, если он находится в одной сети. Даже затраты, связанные с транзакциями в цифровой валюте между различными сетями, относительно дешевле по сравнению с физическими или фиатными валютами. Устраняя посредников, которые ищут экономическую ренту от обработки транзакции, цифровые валюты могут снизить общую стоимость транзакции.

Недостатки цифровых валют

Недостатки цифровых валют заключаются в следующем:

Проблемы с хранением и инфраструктурой

Хотя для них не требуются физические кошельки, цифровые валюты имеют собственный набор требований к хранению и обработке. Например, необходимо подключение к Интернету, а также смартфоны и услуги, связанные с их предоставлением. Онлайн-кошельки с надежной защитой также необходимы для хранения цифровых валют.

Возможность взлома

Их цифровое происхождение делает цифровые валюты уязвимыми для взлома. Хакеры могут украсть цифровые валюты из онлайн-кошельков или изменить протокол цифровых валют, сделав их непригодными для использования. Как показали многочисленные случаи взломов криптовалют, защита цифровых систем и валют находится в стадии разработки.

Изменчивое значение

Цифровые валюты, используемые для торговли, могут иметь резкие колебания цен. Например, децентрализованный характер криптовалют привел к обилию цифровых валют с тонкой капитализацией, цены на которые подвержены внезапным изменениям в зависимости от прихотей инвесторов.

Другие цифровые валюты следовали аналогичной ценовой траектории в первые дни своего существования. Например, линден-доллары, используемые в онлайн-игре Second Life, в первые дни имели такую ​​же волатильную траекторию цен.

Плюсы и минусы цифровых валют

Плюсы

• Ускорение транзакций.

• Не требуют физического изготовления.

• Снижение транзакционных издержек.

• Облегчить проведение денежно-кредитной и налогово-бюджетной политики.

Будущее цифровых валют

Криптовалюты, такие как биткойн, резко выросли в цене, но они в основном используются для спекуляций или покупки других спекулятивных активов. Несмотря на то, что в таких странах, как Сальвадор, есть некоторые признаки принятия торговцами, высокая волатильность и сложность этих валют делают их непрактичными для большинства повседневных приложений.

Многие компании пытались снизить волатильность, вводя стабильные монеты, стоимость которых привязана к цене фиатной валюты. Обычно это делается путем внесения эквивалентного количества фиата, которое можно использовать для выкупа токенов. Однако эмитенты стабильных монет, такие как Tether, использовали эти депозиты для более спекулятивных инвестиций, что вызывает опасения, что они уязвимы для рыночного краха.

Другое возможное применение — цифровые валюты центрального банка, которые могут быть выпущены банком страны или денежно-кредитным органом. Они будут использоваться и храниться в онлайн-кошельках, подобных криптовалютам, но позволяющих центральному банку выпускать и замораживать токены по своему усмотрению. Несколько стран, таких как Китай, предложили цифровые версии своих валют.

Можете ли вы инвестировать в цифровые валюты центрального банка?

CBDC вряд ли будут полезны для спекулятивных инвестиций, поскольку они, скорее всего, будут привязаны к стоимости базовой валюты. Тем не менее, по-прежнему можно будет инвестировать в эти валюты через рынки форекс.

Как купить цифровой юань в Китае?

Цифровой юань или e-CNY доступен только для китайских городов, проживающих в 23 крупных городах. Пользователи могут покупать цифровые юани, загрузив приложение и подключив его к своим банковским счетам.

Как сделать цифровую валюту?

Большинство цифровых валют создаются путем их выпуска на Ethereum или другом блокчейне, способном выполнять смарт-контракты. Эмитент должен сначала решить, сколько токенов выпустить, и любые специальные правила, которые ограничивают транзакции или владение. Как только эти варианты будут закодированы в смарт-контракте, эмитент платит небольшую сумму в криптовалюте, чтобы оплатить вычислительные затраты на выпуск токенов.

Итог

Цифровые валюты — это активы, которые используются только для электронных транзакций. У них нет физической формы, хотя их можно обменять на обычные деньги или другие активы. Хотя наиболее популярными цифровыми валютами являются криптовалюты, такие как биткойн, многие национальные правительства рассматривают возможность выпуска собственных централизованных цифровых валют.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.

1. Банк Англии. «Цифровая валюта центрального банка: возможности, проблемы и дизайн».

2. Банк международных расчетов. «Неизбежное прибытие — продолжение исследования цифровой валюты центрального банка», стр. 10.

3. Освобожденный подкаст. «Почему так сложно поддерживать стабильность стейблкоинов».

4. Китай Брифинг. «Китай запускает приложение цифрового юаня».

Дилемма новатора и принятие США цифрового доллара

Вывеска, рекламирующая возможность оплаты с помощью E-CNY, цифровой валюты центрального банка Китая, видна в магазине в Шэньчжэне, Китай, 11 октября 2020 года. (Восточное изображение через Reuters Connect)

Мировой валютный рынок сталкивается с цифровой революцией. . Потребители во всем мире стекаются в криптовалюты, открывая более децентрализованную эру в глобальных финансах. Правительства принимают это к сведению и спешат разработать цифровые валюты центральных банков (CBDC) — цифровые формы фиатных валют, основанные на технологиях блокчейна. На данный момент доллар США остается королем, но если американские политики не предпримут решительных шагов для адаптации к все более цифровой финансовой системе, Соединенные Штаты рискуют потерять экономические и геополитические преимущества, предоставляемые им доминированием доллара в мировой финансовой системе.

Реагируя на рост числа цифровых финансовых инструментов, Соединенные Штаты сталкиваются с классической «дилеммой новатора», в которой доминирующий действующий игрок должен реагировать на мятежного новатора, который угрожает его положению. Администрация Байдена начинает решать эту проблему, подписав недавний указ, предписывающий правительственным учреждениям США уделить первоочередное внимание разработке политики регулирования цифровых активов и изучению требований и возможности запуска цифровой версии доллара. Но до тех пор, пока не будет разработана более комплексная политическая основа для цифровых активов — задача, которая, вероятно, займет годы — США. Политики должны работать над поддержкой разработки частных стейблкоинов, альтернативных цифровому доллару, выпущенному ФРС, чтобы занять более активную позицию в противодействии вызовам доминированию доллара.

Дилемма инноватора

Решение о том, запускать или нет CBDC в США и строить необходимую инфраструктуру, несет в себе все признаки «дилеммы инноватора». к прорывным технологиям.

Применяя концепцию Кристенсена к решению Вашингтона о запуске CBDC, дилемму инноватора, с которой сталкиваются американские политики, можно описать следующим образом:

• Доминирующий действующий оператор (доллар США) получает львиную долю отраслевых прибылей и выгод, но лишь постепенно внедряет инновации (например, обновления инфраструктуры SWIFT. gpi и FEDNow) для удовлетворения потребностей клиентов.
• Между тем, бунтующие новаторы (например, цифровые валюты, стейблкоины, децентрализованные платежные сети) выходят на рынок, используя новые технологии (например, блокчейн) и быстро внедряются благодаря более выгодным предложениям (например, более быстрые транзакции, более низкие затраты, конфиденциальность, гибкость, « банк за устройством»), но столкнутся с «пропастью» перед массовым внедрением.
• Крупные игроки отрасли (например, центральные банки Китая) используют одни и те же технологии как для защиты своего бизнеса от этих разрушителей, так и для получения доли рынка от доминирующего оператора.
• Принятие на вооружение этими крупными игроками отрасли и предпринимательский пыл повстанцев повышают ценность прорыва для клиентов, что делает возможным массовое внедрение неизбежным.
• Доминирующий действующий оператор сейчас стоит перед трудным выбором: внедрить эти прорывные технологии или бороться с ними, а если принять, то как сделать это эффективно.

Альтернативы SWIFT и доллару США появляются с двух сторон: криптовалюты и цифровые валюты центральных банков. Криптовалюты (или «крипто») — это форма платежа, которая может циркулировать без необходимости в центральном денежно-кредитном органе, таком как правительство или банк, и создается с использованием технологий распределенного реестра и криптографических методов, которые позволяют людям безопасно покупать, продавать или обменивать их. децентрализованным способом. Эти децентрализованные сети никем не контролируются и обеспечивают конфиденциальность от вторжения или вмешательства правительства. Криптовалюты, включая биткойн, эфириум и растущее число альтернатив, выросли в цене примерно до 3% мировой денежной массы.

CBDC используют большую часть той же базовой технологии, что и криптовалюты, но вместо децентрализации контроля над деньгами и обеспечения секретности они централизуют инфраструктуру цифровой валюты, обеспечивая больший контроль и проверку. CBDC — это альтернативная форма фиатной валюты в виде электронной записи или цифрового токена официальной валюты страны. Таким образом, он выпускается и регулируется государственным органом денежно-кредитного регулирования или центральным банком. CBDC поддерживаются полной верой и доверием правительства-эмитента. Девяносто стран (представляющих более 90% мирового ВВП) изучают CBDC, а девять стран полностью запустили такую ​​валюту. Однако все те страны, которые запустили CBDC, являются небольшими с ограниченным обращением валюты.

Рисунок 1: Текущее состояние 90 стран, оценивающих или запускающих CBDC

Источник: система отслеживания цифровых валют Центрального банка Атлантического совета

«Хабы» CBDC представляют собой следующий шаг в обеспечении эффективности цифровых валют для международных платежей. Эти центры могут обеспечить возможности клиринга и расчетов между двусторонними торговыми парами. В настоящее время реализации CBDC развернуты в различных блокчейнах и других ИТ-системах, которые в настоящее время не взаимодействуют друг с другом. Включение клиринга и расчетов в цифровых валютах требует решения технических проблем функциональной совместимости, поскольку сети CBDC и стейблкоинов реализуются на различных блокчейнах или других ИТ-системах, которые в настоящее время не взаимодействуют друг с другом. Трансграничное масштабирование цифровых валют требует от стран координировать действия по таким вопросам функциональной совместимости, а также устранять сложные регулятивные барьеры в разных юрисдикциях. Хотя это трудно сделать, предпринимается много усилий, чтобы это произошло. Швейцария, Гонконг, Сингапур и многие другие страны пытаются создать нормативно-правовую базу для создания бирж цифровых валют, которые представляют собой важные центры будущей международной валютной системы.

CBDC могут решить некоторые проблемы неэффективности финансовой системы, в которой доминирует доллар. Глобальные корпорации ежегодно платят около 120 миллиардов долларов комиссий за транзакции, и CBDC могут снизить эти затраты. CBDC могут способствовать расширению доступа к финансовым услугам, а это означает, что те, кто не пользуется банковскими услугами, могут получить более простой и безопасный доступ к деньгам на своих устройствах. Они могут конкурировать с частными компаниями, которым нужны стимулы для соблюдения стандартов прозрачности и ограничения незаконной деятельности. Они могут способствовать более быстрому и беспрепятственному проведению денежно-кредитной политики. Они могут помочь в тонкой настройке и калибровке контроля за движением капитала.

На данный момент доллар США остается королем мировых финансов. Доллар является мировой резервной валютой, на которую приходится 60% мировых резервов. Доллар представляет собой одну пару в 88% мировых валютных сделок, 60% международных банковских обязательств и указан в 79% международных торговых счетов. Валюты более 65 стран привязаны к доллару США. Платежная система на основе SWIFT (Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) используется для более чем 50% глобальных трансграничных транзакций. Хотя SWIFT может обрабатывать валюты, отличные от доллара США, он контролируется центральными банками десяти стран, являющихся союзниками США.

Примат доллара США предоставляет правительству и экономике США особые привилегии, в том числе возможность печатать деньги с относительной свободой, выпускать долговые обязательства по низким процентным ставкам, снижая стоимость капитала как для правительства, так и для фирм США, поддерживать долгосрочные и постоянное положительное сальдо торгового баланса. Кроме того, службы соответствия системы SWIFT (правила «знай своего клиента» и меры по борьбе с отмыванием денег) позволяют правительству США отслеживать глобальные транзакции и, следовательно, применять экономические санкции к странам и отдельным лицам — привилегия, не предоставленная ни одному другому правительству на тот момент. тот же масштаб. По мере распространения криптовалют и CBDC выгоды, предоставляемые Соединенным Штатам благодаря доминированию доллара, будут постепенно уменьшаться.

«Застрял у пропасти»: CBDC все еще не стали популярными

Несмотря на свои обещания, страны, предприятия и потребители еще не приняли цифровые валюты в масштабе. Ни одна из семи основных резервных валют, представляющих более 95% мировых резервных валют, еще не запустила цифровую версию. Действительно, было бы слишком далеко говорить, что глобальные торговые партнеры Америки хотят заменить доллар; для этих стран доминирование и огромная ликвидность доллара имеет как преимущества, так и издержки.

Существуют проблемы с массовым внедрением цифровых валют. Чтобы играть эффективную роль в качестве средства сбережения и средства обмена, валюты должны пользоваться доверием своих держателей и пользователей. Волатильность, кибер-кража и использование частных цифровых валют для незаконных действий в настоящее время ограничивают доверие и принятие. Создание эффективных трансграничных платежных систем требует коллективных действий как государственных, так и коммерческих субъектов в отношении стандартов, базовых технологий и регулирования. Наконец, крупные компании, которые управляют межкорпоративными транзакциями, лежащими в основе трансграничных платежей, ненавидят сложность, поэтому любая система цифровых валют и мультивалютных центров должна быть проще в использовании и представлять меньший риск, чем нынешняя система, основанная на долларах.

Многие барьеры на пути внедрения цифровой валюты лучше всего устранить при активном участии США и цифрового доллара. Но вхождение США в формирующуюся глобальную экосистему цифровой валюты также ускорит те самые тенденции, которые угрожают подорвать господство США в международной валютной системе.

Крупный игрок переходит на цифровые технологии: китайский e-CNY

После более чем 8-летнего планирования Народный банк Китая (НБК) собирается запустить цифровой юань (e-CNY) в следующем году. Китайский e-CNY в настоящее время является самой передовой в мире попыткой масштабировать коммерциализацию CBDC посредством крупномасштабных пилотных проектов и развертываний. Сюда входят широкомасштабные тесты, касающиеся функциональных возможностей e-CNY, использования электронной коммерции в Интернете, банкоматов, торговых терминалов, аппаратных смарт-карт (обеспечивающих финансовую доступность граждан без смартфонов), биометрической идентификации, распространения стимулов и субсидий и даже кросс — пограничная деятельность, соединяющая материковый Китай с Гонконгом и Макао. Было открыто более 261 миллиона цифровых кошельков на сумму более 13,9 долларов США.B в общем количестве завершенных транзакций с масштабируемыми вариантами использования и пилотными проектами по всей стране.

Позиция Китая как торгового центра может позволить e-CNY стимулировать внедрение цифровых платежей. Китай контролирует 14% мирового экспорта (почти вдвое больше, чем США), и многие торговые партнеры США в настоящее время торгуют с Китаем больше, чем с Соединенными Штатами. (Тем не менее, юани представляют только 2% глобальных платежей.) Население Китая уже является пионером в использовании цифровых платежей, и в стране насчитывается более 850 миллионов пользователей онлайн-платежей. Alipay и WePay — крупнейшие в мире системы мобильных потребительских платежей. Эти данные свидетельствуют о возможностях, которые Пекин видит в запуске цифрового юаня, который станет первой из 10 крупнейших резервных валют для пилотного запуска цифровой валюты в масштабе.

Но стремление Китая ввести e-CNY может не сразу разрушить существующую международную валютную систему. Центральный банк Китая указал, что основное внимание e-CNY будет уделяться внутреннему континентальному рынку. Таким образом, внедрение e-CNY может помешать внутреннему и глобальному успеху WeChat и Alipay, которые являются наиболее широко используемыми в мире платежными инструментами для потребителей. Появляется все больше свидетельств того, что политика правительства Китая направлена ​​на то, чтобы отдавать предпочтение поддерживаемому государством стандарту платежей, а не позволять WeChat и AliPay использовать свои собственные архитектуры. Это отражает текущие проблемы управления, с которыми Китай сталкивается в своей технологической политике — желание привести китайские частные компании в соответствие с директивами государственной политики может ограничить сам успех этих компаний в конкуренции за пределами Китая. На выбор резервной валюты влияют многие факторы, помимо простоты цифровых транзакций, включая конвертируемость валюты, глубину рынков капитала и многое другое. Эти факторы, особенно контроль за движением капитала со стороны правительства Китая, ограничат потенциальное принятие юаня в качестве глобальной резервной валюты, несмотря на потенциал e-CNY для стимулирования международного принятия.

Тем не менее, платформа, предоставляемая e-CNY, создает огромную песочницу для китайских компаний и предпринимателей, где они могут внедрять новые услуги и возможности (если китайское правительство разрешает им). Эти эксперименты и инновации могут создать основу для внедрения новых приложений в других регионах (например, в еврозоне), которые не имеют присущих юаню недостатков или закрытого счета операций с капиталом КНР. Таким образом, e-CNY может стимулировать внедрение цифровых валют за пределами экосистемы юаня.

Недавнее вторжение России в Украину и скоординированный глобальный ответ на него могут повысить интерес к разработке и внедрению цифровых валют. В ответ на вторжение России Соединенные Штаты и их союзники наложили на Россию масштабные финансовые санкции, в том числе заблокировали доступ ее центрального банка к мировым финансовым рынкам и запретили семи российским банкам доступ к системе обмена сообщениями SWIFT. Эти санкции фактически отрезали Россию от международной валютной системы. Другие страны могут расценить способность Соединенных Штатов и их союзников вводить такого рода санкции как тревожную и инвестировать в альтернативы существующей финансовой системе, в которой доминирует доллар и которая контролируется США. Результатом может стать потеря доверия к SWIFT и традиционным финансовым экосистемам, что ускорит переход к новым цифровым валютам.

Реакция действующего правительства США на сегодняшний день: постепенные улучшения

Правительство США во главе с Федеральной резервной системой и Министерством финансов первоначально приняло выжидательный подход к запуску цифрового доллара. В первом опубликованном документе Федеральной резервной системы по этому вопросу, опубликованном ранее в этом году, не содержится конкретной позиции по запуску цифровой валюты и рекомендуется дополнительное расследование. Недавний указ Белого дома о криптовалютах не определял конкретной стратегии; скорее, он поручил федеральным агентствам изучить риски и преимущества цифровых валют для защиты потребителей, финансовой стабильности, незаконной деятельности, конкурентоспособности США, финансовой доступности и инноваций.

Отдельно Федеральная резервная система вносит дополнительные новшества в существующую финансовую систему. Swift.gpi и система обмена сообщениями FedNOW (предназначенная для обеспечения мгновенных переводов) делают существующие платежные сети более эффективными, но это по-прежнему централизованные системы, которые требуют от тех, кто их использует, присоединиться к архитектуре, контролируемой США.

Путь вперед, направленный на преодоление прорывов и инноваций

При рассмотрении реалистичной реакции США на CBDC политики могут сделать два шага.

Во-первых, усилия США в области политики должны в краткосрочной перспективе уменьшить отток новых альтернативных цифровых валют за счет снижения затрат на операции с иностранной валютой и предоставления альтернатив для недостаточно охваченных банковскими услугами. Это снизит рыночный спрос на цифровую валюту и цифровые торговые центры, созданные другими странами. Действия на этом фронте будут включать ускорение технических улучшений SWIFT.gpi и снижение стоимости транзакций SWIFT. Что еще более важно, создание нормативно-правовой базы, позволяющей использовать стейблкоины, деноминированные в долларах США, во внешних торговых операциях, заполнило бы рыночный пробел до того, как Соединенные Штаты создадут собственную CBDC.

Во-вторых, Соединенным Штатам следует признать, что простого улучшения существующей системы недостаточно, и рассмотреть агрессивный подход, взятый из высокотехнологичного «учебника новаторов». Проще говоря: будьте агрессивны, будьте активны и не ждите, пока кто-то нарушит ваш бизнес, — разрушайте себя.

Как США могли это сделать?

1. Продолжать разрабатывать скоординированную национальную политику в отношении цифровых валют и ускорять разработку цифрового доллара, учась на опыте других. Соединенным Штатам следует принять философию «быстрого следования».
2. Возглавьте мировые стандарты для транзакций и регулирования цифровых валют. Это должно включать формирование органа глобальных стандартов под руководством США для установления правил и протоколов взаимосвязи для транзакций, номинированных в долларах. Это поставит американских политиков в влиятельное положение, чтобы написать правила для денежной системы цифровой валюты будущего.
3. Создайте системы обеспечения конфиденциальности, соответствия и управления цифровой валютой, которые отражают ценности США, позволяя таким системам распространяться по всему миру.
4. Приложить усилия для развития центров торговли цифровой валютой в Соединенных Штатах. Правительство США должно сотрудничать с ведущими технологическими компаниями для создания мультивалютного торгового центра с архитектурой, которая контролируется Соединенными Штатами и их доверенными союзниками, но может быть связана с другими торговыми центрами.
5. Присоединяйтесь к усилиям по развитию других ведущих центров цифровой валюты, чтобы повлиять на их поддержку целей США и изучить передовой опыт.
6. Создайте просвещенную регулятивную песочницу для поддержки развития рынка стейблкоинов и пилотных правил, основанных на отзывах участников рынка.
7. Создать отраслевой консорциум в Соединенных Штатах для создания инфраструктуры цифровых платежей от общих стандартов до стимулов для внедрения. Это может включать государственно-частное партнерство для стимулирования принятия.
8. Включите вопросы цифровой валюты во внешнеполитическое взаимодействие с ключевыми союзниками, особенно в Азии и Африке — ключевых полях битвы за доминирование цифровой валюты между e-CNY и ее конкурентами. Поддержание инфраструктуры цифровой валюты, основанной на долларе США, должно стать важнейшим компонентом взаимодействия США и средством согласования наших целей с целями наших торговых партнеров.
9. Обеспечьте, чтобы описанные здесь усилия использовали силу долларовой ликвидности для снижения транзакционных издержек. Это может быть достигнуто путем стимулирования крупных финансовых учреждений и маркет-мейкеров к внедрению стейблкоинов, привязанных к доллару или будущему цифровому доллару.

Политика правительства США требует тонкого баланса между целями, ориентированными на рынок и эффективность, с одной стороны, и целями национальной безопасности и внешней политики, с другой. Достижение этого баланса требует упрощения платежей, снижения комиссий за трансграничные транзакции и обслуживания малообеспеченных банков, а также сохранения возможности мониторинга глобальных потоков платежей, контроля доступа к платформам обмена цифровой валюты для цифрового доллара и введения санкций против мошенников. . Если сейчас Соединенные Штаты не появятся на глобальном игровом поле и не возьмут на себя ведущую роль в определении того, как будут заключаться эти компромиссы, правила будут писать другие страны.

Пока Соединенные Штаты работают над тем, чтобы наверстать упущенное в принятии цифровых валют, даже безупречная стратегия, реализованная с большим профессионализмом, все же может привести к миру, в котором Америка потеряет часть, если не большую, своих рычагов воздействия на существующую глобальную финансовую систему. Однако вялая, реактивная стратегия США обеспечит такой исход. Цифровые валюты сделают устаревшими многие существующие стандарты и правила международной валютной системы. Формирующаяся международная денежная экосистема будет заполнена цифровыми валютами стран по всему миру, а не только e-CNY. Страны смогут напрямую обменивать цифровые валюты в двустороннем порядке, минуя SWIFT или аналогичные системы расчетов. Когда технология обеспечивает плавную и мгновенную конвертацию одной суверенной валюты в другую, это меняет практическую потребность в доминирующей глобальной резервной валюте.

Правительству США необходимо быстро позиционировать варианты цифровых платежей и финансирования, которые удовлетворяют потребности Соединенных Штатов, их финансовой системы, их союзников и их глобальных торговых партнеров. США должны сделать это с позиции доминирующей экономической державы и возглавить внедрение цифровых валют на основе доллара. Как это сделать — это не просто разовое решение о том, разрешать цифровой доллар или нет; скорее, это долгий путь, требующий создания глобальной экосистемы.

Майкл Сунг является технологическим инвестором и председателем CarbonBlue Innovations .
Кристофер А. Томас — внештатный старший научный сотрудник Brookings по внешней политике, председатель Integrated Insights, член совета директоров Velodyne LIDAR и приглашенный профессор Университета Цинхуа.

Криптовалюты, цифровые доллары и будущее денег

Введение

За несколько лет криптовалюты превратились из цифровых новинок в технологии на триллионы долларов, способные разрушить мировую финансовую систему. Биткойн и сотни других криптовалют все чаще используются в качестве инвестиций, и они используются для покупки всего: от программного обеспечения до недвижимости и незаконных наркотиков.

Больше от наших экспертов

Лаура Тейлор-Кейл

Чтобы превзойти в инновациях глобальных конкурентов, Соединенным Штатам следует использовать таланты иммигрантов

Гордон М. Гольдштейн

Противостояние реальности в киберпространстве

Лорен Кан

Обновленная политика автономных вооружений будет иметь решающее значение для продвижения глобального лидерства США

Для сторонников криптовалюты являются демократизирующей силой, вырывающей возможность создания денег и контроля у центральных банков и Уолл-стрит. Критики, однако, говорят, что новая технология совершенно не регулируется и расширяет возможности преступных групп, террористических организаций и государств-изгоев. Они утверждают, что майнинг криптовалют, потребляющий электроэнергию, также вреден для окружающей среды.

Подробнее:

Технологии и инновации

Криптовалюты и технология блокчейн

Денежно-кредитная политика

Международные финансы

Банковское дело

Финансовые регуляторы сейчас пытаются отреагировать. Правила значительно различаются по всему миру: одни правительства поддерживают криптовалюты, а другие запрещают или ограничивают их использование. Центральные банки по всему миру, в том числе Федеральная резервная система США, рассматривают возможность введения собственных цифровых валют, чтобы конкурировать с криптовалютным бумом.

Что такое криптовалюты?

Краткий обзор ежедневных новостей

Сводка мировых новостей с анализом CFR доставляется на ваш почтовый ящик каждое утро.

Большинство будних дней.

Просмотреть все бюллетени >

Названные так за использование принципов криптографии для чеканки виртуальных монет, криптовалюты обычно обмениваются в децентрализованных компьютерных сетях между людьми с виртуальными кошельками. Эти транзакции записываются публично в распределенных, защищенных от несанкционированного доступа реестрах, известных как блокчейны. Эта структура с открытым исходным кодом предотвращает дублирование монет и устраняет необходимость в центральном органе, таком как банк, для проверки транзакций. Биткойн, созданный в 2009 годуинженером-программистом под псевдонимом Сатоши Накамото, на сегодняшний день является самой известной криптовалютой, а ее общая стоимость иногда превышает 1 триллион долларов. Но многие другие, в том числе Эфириум, второй по популярности, получили распространение в последние годы и работают по тем же общим принципам.

Пользователи криптовалюты отправляют средства между адресами цифровых кошельков. Затем эти транзакции записываются в «блоки» и подтверждаются в сети. Блокчейны не записывают настоящие имена или физические адреса, а только переводы между цифровыми кошельками и, таким образом, обеспечивают определенную степень анонимности пользователей. Некоторые криптовалюты, такие как Monero, утверждают, что обеспечивают дополнительную конфиденциальность. Однако, если личность владельца кошелька станет известна, его транзакции можно будет отследить.

Больше от наших экспертов

Лаура Тейлор-Кейл

Чтобы превзойти в инновациях глобальных конкурентов, Соединенным Штатам следует использовать таланты иммигрантов

Гордон М. Гольдштейн

Противостояние реальности в киберпространстве

Лорен Кан

Обновленная политика автономных вооружений будет иметь решающее значение для продвижения глобального лидерства США

«майнеры» биткойнов зарабатывают монеты, проверяя транзакции в сети, процесс, который требует от них решения математических задач с использованием компьютеров для угадывания и проверки триллионов возможных решений, известных как «доказательство работы». Многие криптовалюты используют этот метод, но некоторые вместо этого используют механизм проверки, известный как «доказательство доли». В случае Биткойна блок транзакций добавляется в цепочку каждые десять минут, после чего присуждается новый биткойн. (Награда неуклонно уменьшается с течением времени.) Общее предложение биткойнов ограничено двадцатью одним миллионом монет, но не все криптовалюты имеют такое ограничение.

Цены на биткойн и многие другие криптовалюты варьируются в зависимости от глобального спроса и предложения. Однако стоимость некоторых криптовалют фиксирована, потому что они обеспечены другими активами, поэтому они получили название «стейблкоины». Например, стоимость популярных стейблкоинов Tether и USD Coin якобы привязана к 1 доллару за монету, хотя власти утверждают, что это не всегда так.

Подробнее:

Технологии и инновации

Криптовалюты и технология блокчейн

Денежно-кредитная политика

Международные финансы

Банковское дело

Почему они популярны?

Криптовалюты, особенно Биткойн, когда-то отвергнутые как второстепенный интерес технических евангелистов, в последние годы резко выросли в цене. В 2021 году цена биткойна впервые выросла до более чем 60 000 долларов. Разные валюты имеют разную привлекательность, но популярность криптовалют во многом связана с их децентрализованным характером: их можно переводить относительно быстро и анонимно, даже через границы, без необходимости в банке, который может заблокировать транзакцию или взимать комиссию. Например, диссиденты в авторитарных странах собирали средства в биткойнах, чтобы обойти государственный контроль. Некоторые эксперты говорят, что цифровые активы — это в первую очередь инструменты для инвестиций.

Цена биткойнов и других криптовалют сильно колеблется, и некоторые эксперты говорят, что это ограничивает их полезность в качестве средства транзакций. (Большинство покупателей и продавцов не хотят принимать оплату чем-то, стоимость которых может резко меняться изо дня в день.) Тем не менее, некоторые предприятия принимают биткойны. Многие инвесторы рассматривают Биткойн как спекулятивный актив, который нужно держать в течение долгого времени, а не осуществлять платежи, и его часто сравнивают с золотом. Некоторые рассматривают Биткойн как защиту от инфляции, потому что предложение постоянно фиксировано, в отличие от фиатных валют, которые центральные банки могут расширять бесконечно. Однако некоторые эксперты ставят под сомнение этот аргумент. Оценку других криптовалют объяснить сложнее; например, Dogecoin был создан в качестве шутки, но резко вырос в цене, отчасти благодаря поддержке некоторых известных инвесторов и предпринимателей.

В странах с исторически слабой валютой, включая несколько стран Латинской Америки и Африки, Биткойн стал популярен среди граждан. В 2021 году Сальвадор произвел фурор, став первой страной, сделавшей биткойн законным платежным средством (резиденты могут платить с его помощью налоги и погашать долги), хотя этот шаг вызвал протесты. Некоторые политики в других частях региона выразили поддержку этой идее.

Между тем, стейблкоины могут конкурировать с фиатными валютами в качестве доминирующей формы платежей, считают эксперты. Их стоимость относительно стабильна, и их можно отправить мгновенно без комиссии за транзакцию, связанной с кредитными картами или международными службами денежных переводов, такими как Western Union. Кроме того, поскольку стейблкоины могут использовать все, у кого есть смартфон, они дают возможность привлечь в финансовую систему миллионы людей, у которых нет традиционных банковских счетов. «Стейблкоины очень перспективны как недорогая, высокоскоростная инклюзивная платежная технология», — говорит Брент Макинтош из CFR.

Что такое «DeFi»?

Криптовалюты и блокчейны породили новое созвездие «децентрализованных финансов» или предприятий и проектов DeFi. По сути, криптовалютная версия Уолл-стрит, DeFi направлена ​​​​на то, чтобы предложить людям доступ к финансовым услугам — заимствованию, кредитованию и торговле — без необходимости в устаревших учреждениях, таких как банки и брокерские конторы, которые часто берут большие комиссионные и другие сборы. Вместо этого «умные контракты» автоматически выполняют транзакции при выполнении определенных условий. Популярность DeFi растет, и инвесторы вкладывают в этот сектор десятки миллиардов долларов.

Большинство приложений DeFi построены на блокчейне Ethereum. Эксперты говорят, что из-за своей полезности в отслеживании транзакций технология блокчейн имеет ряд потенциальных применений помимо криптовалюты, например, для облегчения сделок с недвижимостью и международной торговли [PDF].

Какие проблемы это создало?

Криптовалюты также породили новый набор проблем, с которыми правительства должны бороться. Анонимность и портативность криптовалют делают их привлекательными для злоумышленников, таких как преступные группировки, террористические организации и государства-изгои. Существуют также неопределенности в отношении регулирования новых финансовых технологий. Кроме того, для майнинга криптовалюты может потребоваться огромное количество электроэнергии, что вызывает опасения по поводу его воздействия на окружающую среду. Между тем рост DeFi и криптовалютных платежей поднял вопросы о защите прав потребителей, волатильности рынка и способности центральных банков проводить денежно-кредитную политику.

Незаконная деятельность. В последние годы киберпреступники все чаще проводят атаки программ-вымогателей, с помощью которых они проникают в компьютерные сети и отключают их, а затем требуют плату за их восстановление, часто в криптовалюте. Согласно последней ежегодной оценке Агентства по борьбе с наркотиками США (DEA), наркокартели и лица, занимающиеся отмыванием денег, также «все чаще используют виртуальную валюту» в своей деятельности. Власти США и Европы закрыли ряд так называемых рынков даркнета — веб-сайтов, где анонимные лица могут использовать криптовалюту для покупки и продажи незаконных товаров и услуг, в первую очередь наркотиков.

Терроризм и уклонение от санкций. Господство доллара США предоставило Соединенным Штатам непревзойденную власть вводить разрушительные экономические санкции. Однако государства, на которые распространяются санкции, включая Иран и Северную Корею, все чаще используют криптовалюту, чтобы избежать санкций США. Тем временем террористические группы, такие как самопровозглашенное Исламское государство, «Аль-Каида» и военное крыло палестинской организации ХАМАС, также используют криптовалюту.

Вред окружающей среде. Майнинг биткойнов — чрезвычайно энергоемкий процесс: сейчас сеть потребляет больше электроэнергии, чем многие страны. Это вызвало опасения по поводу вклада криптовалюты в изменение климата. Сторонники криптовалют говорят, что эту проблему можно решить с помощью возобновляемых источников энергии; Например, президент Сальвадора пообещал использовать вулканическую энергию для добычи биткойнов. Сообщается, что забота об окружающей среде побудила Ethereum перейти к модели Proof-of-Stake, которая потребляет меньше энергии.

Нерегулируемое финансирование. Быстрый рост криптовалют и предприятий DeFi означает, что транзакции на миллиарды долларов в настоящее время происходят в относительно нерегулируемом секторе, что вызывает опасения по поводу мошенничества, уклонения от уплаты налогов и кибербезопасности, а также более широкой финансовой стабильности. Если криптовалюты станут доминирующей формой глобальных платежей, они могут ограничить способность центральных банков, особенно в небольших странах, устанавливать денежно-кредитную политику посредством контроля над денежной массой.

Что правительства делают по этому поводу?

Многие правительства изначально придерживались невмешательства в криптовалюты, но их быстрое восхождение и эволюция в сочетании с ростом DeFi вынудили регулирующие органы начать разработку правил для развивающегося сектора, а этот процесс может занять годы. Правила сильно различаются по всему миру: некоторые правительства поддерживают криптовалюты, а другие полностью запрещают их. Эксперты говорят, что задача регулирующих органов состоит в том, чтобы разработать правила, которые ограничивают традиционные финансовые риски, не подавляя при этом инновации.

В Соединенных Штатах политики заявили, что они переходят к регулированию криптовалют и развивающегося сектора DeFi. Однако криптовалюты не вписываются в существующую нормативно-правовую базу, что создает двусмысленность, которую, вероятно, придется решать законодателям. Председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) Гэри Генслер назвал криптовалютный сектор «Диким Западом» и призвал Конгресс предоставить SEC больше полномочий. Председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл и министр финансов Джанет Йеллен призвали к ужесточению регулирования стейблкоинов.

Чтобы ограничить незаконную деятельность, власти нацелились на биржи, которые позволяют пользователям конвертировать криптовалюты в доллары США и другие национальные валюты. Под давлением регулирующих органов основные биржи, включая Coinbase, Binance и Gemini, придерживаются принципа «знай своего клиента» и других требований по борьбе с отмыванием денег. Тем временем правоохранительные органы и спецслужбы научились использовать возможности отслеживания большинства криптовалют, используя блокчейны для анализа и отслеживания преступной деятельности. Например, часть выкупа, выплаченного хакерам Colonial Pipeline, позже была возвращена ФБР. В сентябре 2021 года Министерство финансов объявило о пресечении использования криптовалют в атаках программ-вымогателей, наложив первые санкции на криптобиржу.

Китай, на долю которого приходится большая часть мирового майнинга биткойнов, предпринял агрессивные меры для борьбы с криптовалютами. В сентябре 2021 года китайские власти объявили о всеобъемлющем запрете на все криптовалютные транзакции и майнинг, что сразу же привело к резкому падению цен на некоторые криптовалюты. Несколько других стран, в том числе Боливия, Нигерия и Россия, также предприняли шаги по ограничению использования криптовалюты, а другие рассматривают возможность введения ограничений. Тем не менее, большинство правительств до сих пор применяли относительно ограниченный подход.

Что такое цифровая валюта центрального банка?

Стремясь утвердить суверенитет, многие центральные банки, в том числе Федеральная резервная система США, рассматривают возможность введения собственных цифровых денег, известных как цифровая валюта центрального банка (CBDC). Для сторонников CBDC обещает скорость и другие преимущества криптовалюты без связанных с этим рисков. Десятки стран, на долю которых приходится более 90 процентов мировой экономики, изучают возможности CBDC. Китай быстро продвигается вперед: он запустил цифровой юань в конце 2019 года. который сейчас используется для транзакций на миллиарды долларов. Сообщается, что в Соединенных Штатах среди чиновников ФРС существуют разногласия по поводу необходимости цифрового доллара.

Эксперты говорят, что интерес к CBDC усилился в 2019 году, когда Facebook объявил, что создаст собственную цифровую валюту под названием Libra, которая потенциально предложит новый способ оплаты более чем двум миллиардам пользователей. (С тех пор компания сократила проект, переименовав его в Diem.) Китай является еще одним мотивирующим фактором: цифровой юань может дать Пекину еще больший контроль над своей экономикой и гражданами и поставить под угрозу статус доллара США как предпочтительной международной резервной валюты, считают эксперты. .

Одним из способов внедрения CBDC было бы открытие гражданами счетов непосредственно в центральном банке [PDF]. Это дало бы правительствам новые мощные способы управления экономикой — например, стимулирующие выплаты и другие льготы можно было бы зачислять людям напрямую, — а разрешение центрального банка сделало бы CBDC безопасным цифровым активом для хранения.