Бизнес-идея – Покупка и взыскание дебиторской задолженности. Биржа дебиторской задолженности
Покупка и взыскание дебиторской задолженности
Главная / Бизнес-идеи / Бизнес-идея – Покупка и взыскание дебиторской задолженности
1701 20.07.2017
В кризис количество компаний банкротов растет многократно, ежедневно на торги выставляется сотни лотов растет в геометрической прогрессии.
Содержание
- Где купить дебиторскую задолженность
- Какую дебиторскую задолженность можно покупать с торгов и у приставов
- Анализ дебиторской задолженности до покупки – как отсеять 80% неликвидных дебиторок
- Видео – вся правда о взыскании дибиторской задолженности
- Как заработать на взыскании дебиторской задолженности
На момент написания статьи, по данных одного из банкротных агрегаторов за сутки было добавлено 564 лота реализуемых по процедуре банкротства или через судебных приставов.
Самое замечательное – что этим бизнесом можно заниматься не выходя из дома, просто отбирая дебиторки на сайтах-агрегаторах и продавая долги или взыскивая их через юристов за небольшую плату. 
Суть идеи в том, что невозвращенные долги так же растут, компании придерживают оборотку и не торопятся платить по счетам. В результате их контрагенты вынуждены банкротиться, так как им вовремя не вернули долг.
- Досудебное урегулирование (к примеру вы или ваш юрист за небольшие комиссионные договариваетесь о возврате половины стоимости и списании всего долга)
- Возврат через суд и судебных приставов (используется реже)
- Продажа долга на специализированных сайтах
Где купить дебиторскую задолженность
Дебиторку можно покупать у судебных приставов или у конкурсных управляющих с торгов по банкротству.
Есть специализированные сайты-агрегаторы, а так же официальные площадки, где публикуется вся информация по торгам, включая дебиторскую задолженность – ФедРесурс и субботний выпуск газеты Коммерсантъ.
Мы подготовили для вас PDF-книгу, в которой разобрали этот процесс более подробно, скачайте ее прямо сейчас.
Какую дебиторскую задолженность можно покупать с торгов и у приставов
Список лотов на торгах по банкротству:- Векселя – долговые обязательства в безусловном взыскании, более интересны с точки зрения законодательства, но используются не так часто.
- Просуженную дебиторскую задолженность.
- Непросуженную дебиторскую задолженность.
- Пакеты долгов банков-банкротов (ипотечные долги, долги по потребительским кредитам).
- Дебиторскую задолженность коммунальных компаний.
Анализ дебиторской задолженности до покупки – как отсеять 80% неликвидных дебиторок
Чтобы не пролететь с дебиторкой важно провести анализ до покупки. Есть несколько вариантов – это быстрый скоринг – на этом этапе отсеивается более 80% всех дебиторок и более тщательный анализ.
Подробные инструкции мы вышлем вам вместе с книгой.
- Компания-должник (дебитор) не является банкротом по суду
- Компания-должник не планирует банкротиться организация действующая и в налоговой не зарегистрировано прекращение деятельности
- Не превышен срок исковой давности дебиторской задолженности
- Проверить долги у приставов и особенно основания прекращения предыдущих исполнительных производств (могли должника не найти или нашли, но не смогли взыскать)
- Проверить автомобильные штрафы и понять есть ли автоимущество у организации
- Проверить записи об изменениях в налоговой
- А также еще несколько важных пунктов
Видео – вся правда о взыскании дибиторской задолженности
В результате из 10 дебиторок вы найдете 1-2, которые реально взыскать и из них взыщите одну, но заработаете на этом как минимум половину номинальной стоимости.
Сотни процентов всего на одной простой сделке!
Первый шаг – это получение знаний и опыта в этом вопросе.
Автор нашего руководства – Вадим Куклин, раньше был простым врачом в Смоленске и за 1 год смог заработать 22 миллиона рублей на взыскании долгов.
Посмотрите специальное видео Вадима Куклина о его опыте взыскания дебиторской задолженности:
Как заработать на взыскании дебиторской задолженности
Ежедневно на торги выставляется десятки новых дебиторских задолженностей.
Чтобы начать их приобретать и зарабатывать на этом вам достаточно:- Электронной подписи для участия в торгах
- Умение оценивать дебиторку перед покупкой (не выходя их дома) прямо у компьютера
- Найти юристов для работы с дебиторкой в полях (взыскание через суд, досудебное взыскание, продажа на специализированных сайтах)
Но главный секрет всех денег – это знания, нажмите здесь, чтобы скачать нашу книгу, кроме того, мы подготовили для вас серию обучающих уроков, в которых вы по шагам сможете пройти все этапы от оценки до взыскания дебиторской задолженности и получения первых денег.
lifeha.ru
Покупка дебиторской задолженности - что это такое, на торгах, отзывы, по шагам, с дисконтом
Специалисты по недвижимому имуществу нередко посещают аукционы при банкротстве организации.
Они считают, что выгоду можно извлечь не только за счет приобретения ликвидных активов разорившейся фирмы, но и на взыскании просроченной дебиторки, если таковая имеется на конкретный объект недвижимости. Вообще, у покупки дебиторки на публичных торгах есть как свои плюсы, так и минусы.
Что это такое
При банкротстве юридического лица все имущество компании подлежит реализации с публичных торгов.
При этом на торги выставляются не только материально существующие объекты – движимое и недвижимое имущество, но и права компании по взысканию денежных средств с других лиц.
Такие права могут быть выкуплены любым желающим по заниженной цене, в отдельных случаях в десятки раз меньшей, чем сама сумма долга.
Казалось бы, на первый взгляд выгода очевидна – покупается долг по крайне низкой цене, а дальше взыскивается с задолжавшего предприятия.
Но на деле не все так просто. Большая часть долгов так и останется непогашенной, а приобретатель лишь потратит деньги впустую.
Как купить
Объемы покупок дебиторской задолженности вот уже который год набирают обороты. Ну а поскольку растет спрос, то растет и предложение.
В интернете уже есть колоссальное количество узкоспециализированных сайтов, на которых размещены различные предложения о продаже дебиторки.
Многие компании поняли, что дебиторка – это очень прибыльный актив, если знать, где и как правильно ее купить. Из-за неграмотности и неверной оценки можно запросто приобрести “мертвую” задолженность, которую нереально будет взыскать.
Самым выгодным способом купить дебиторку были и остаются торговые аукционы обанкротившихся компаний. Именно на них можно приобрести долги с огромным дисконтом.
К примеру, если изначально актив дебиторки продавали за 700000 рублей, то уже на последнем этапе аукциона сумма может снизиться вплоть до 5000 рублей или даже меньше.
Некоторые покупают дебиторку подешевле с целью нарастить стартовый капитал. Те, кто однажды приумножил свои активы благодаря покупке дебиторки по заниженной цене на торговых площадках, возвращаются на них вновь и вновь.
Покупка дебиторской задолженности на торгах
Закон о банкротстве регламентирует возможность уступки права требования банкрота другому лицу.
Помимо имущества, реализации подлежат и имущественные права, в том числе, право на истребование погашения дебиторской задолженности.
Перед торгами конкурсный управляющий в обязательном порядке проводит процедуру инвентаризации имущества и имущественных прав предприятия-банкрота.
Дальнейшая задача конкурсного управляющего – осуществлять мероприятия по взысканию долга. Сначала следует обращение в суд, далее – исполнительное производство.
Однако эти мероприятия могут затянуться на неопределенные сроки. Поэтому выгоднее продать дебиторку, пусть и по сниженной цене, чем не получить вообще ничего.
Вот таким образом дебиторка и попадает на публичные торги. Кстати, на торгах велик риск приобрести так называемую “мертвую” задолженность.
Это долги, взыскать которые не удастся ни при каких обстоятельствах. Этому может послужить банкротство фирмы-должника, ликвидация или же истечение срока давности.
Долгов, реальных к взысканию, на аукционах не более 10 % от общего числа. А это значит, что вероятность “наткнуться” на нереальную к взысканию задолженность практически стремится к 90 %. Необходим тщательный анализ, прежде чем принять решение о приобретении.
Этапы
Процедура осуществления работы по покупке дебиторки начинается с поиска лота на аукционе. Это можно делать как на специализированных площадках в интернете, как и находя аукционы по объявлениям, размещаемым в СМИ.
После нахождения подходящего по условиям предложения необходимо произвести оценку сторон – должника (кто должен погасить дебиторку) и кредитора (обанкротившаяся компания).
Отсеять необходимо тех должников, в отношении которых, так же, как и кредитора, началась процедура банкротства.
По таким фирмам взыскание задолженности может затянуться, а то и не состояться вовсе. Компании, в отношении которых началось наблюдение, также отсеиваем.
Помимо проверки на наличие запущенной процедуры банкротства, нужно изучить:
- выписку из ЕГРЮЛ о компании на сайте ФНС – просмотреть список учредителей и дату последних изменений – если изменения происходят, то с фирмой можно работать;
- картотеку арбитражных дел – судились ли контрагенты между собой, подавались ли апелляции;
- налоговые задолженности должника – если есть, такую компанию нужно отсеять;
- сайт компании, информацию в СМИ, последние новости, вакансии и др. – это поможет выяснить, ведет ли фирма какую-либо активную деятельность.
Самый идеальный вариант – это когда все вышеуказанные факторы дали положительный результат. То есть предприятие не банкрот, ведет активную деятельность, долгов по налогам и сборам нет и др.
А если еще и есть судебное решение о взыскании с должника долгов, и все указанные выше условия соблюдены, то гарантия получить дебиторку – практически 99 %. Решение просто передается приставам на исполнение, и уже они занимаются взысканием денег.
Если же исполнительный документ отсутствует, порядок действий в отношении проанализированной фирмы такой:
- приобретение лота на аукционе;
- получение документации о сделке от управляющего;
- сбор документов, требуемых для возбуждения судопроизводства;
- судебный орган выносит решение о взыскании;
- в течение 1 месяца противоположная сторона имеет право обжаловать вердикт – если этого не случилось, то по окончании срока обжалования выдается исполнительный лист;
- судебные приставы принимают меры по взысканию.
С дисконтом
Лот на публичных торгах может стоить и несколько тысяч рублей, и несколько миллионов. Все зависит от изначальной суммы дебиторки.
Так, обычно изначальная цена на аукционе устанавливается в процентах от размера долга. Оптимальной считается стоимость примерно 10 % от размера дебиторки.
К примеру, задолженность составляет 500000 рублей. Если цена за лот около 50000 рублей, то есть все шансы заработать.
А вот если цена несоразмерно низка – например, 5000 рублей, то, скорее всего, такая задолженность “мертвая”, и от ее покупки не будет никакого толку.
Также не следует оценивать дебиторку на торгах по принципу “чем дороже, тем лучше”. Возможно, лот лишь пару дней назад появился на аукционе, а в дальнейшем его цена будет падать. Вообще, на цену особо ориентироваться не стоит – важно оценивать факторы, которые мы описали выше.
Какие могут быть риски
Покупатель дебиторской задолженности может столкнуться с целым рядом различных рисков:
- Вероятность купить неликвидную или “мертвую” дебиторку. В отношении должника может быть запущена процедура банкротства, или же срок давности по взысканию долга уже истек. Кроме этого, дебитор может попросту оказаться неплатежеспособным из-за отсутствия собственных активов.
- При ликвидации бывшее руководство может попросту не передать конкурсному управляющему все документы, необходимые покупателю для дальнейшего взыскания через суд.
- Также есть риск купить уже погашенную дебиторку. В таком случае, приобретатель лишь зря потратит деньги. Подстраховаться можно, потребовав у конкурсного управляющего акт сверки взаиморасчетов.
Как заработать
Сама по себе дебиторка для организации – это плохое явление, а вот для желающих ее приобрести по низкой цене, а дальнейшем взыскать полную сумму – это возможность неплохо заработать.
Лицо, покупающее задолженность, может заработать как на разнице между ценой покупки и дальнейшей суммой к взысканию, так и на возможности взыскать с должника пени, неустойки и штрафы.
Возможности заработка сильно варьируются в зависимости от компании, которая продает свои долги. Обычно у безнадежных юрлиц, готовых обанкротиться, дебиторы могут быть совершенно разными – как благонадежные клиенты, так и не очень.
Больше вероятности купить “хороший” долг у вполне себе успешных компаний, по какой-либо причине имеющих контрагентов с обязательствами.
К примеру, такой организацией может быть оператор сотовой связи, у которого образовалась задолженность абонентов (в основном, юридических лиц) из-за внесения ими авансовых платежей на баланс.
Ждать, пока абоненты “наговорят” соответствующую сумму долго, да и просто нерентабельно – ведь оператору сотовой связи нужны оборотные средства. Вот таким образом вполне себе реальная к взысканию задолженность выставляется на аукцион.
Итак, основные способы заработка на дебиторке:
- покупка с целью дальнейшей перепродажи через публичные торги;
- взыскание задолженности в порядке судопроизводства;
- взыскание штрафов, пени и неустоек с должника;
- погашение своих обязательств купленной дебиторкой посредством взаимозачета требований с другим контрагентом.
Каждый из данных способов имеет свои особенности. Объединяет их одно – достаточно длительная реализация, и, зачастую, не всегда выгодная.
Итак, покупка дебиторки – способ заработка для некоторых компаний, для других же – возможность реализовать свои имущественные права при банкротстве или ликвидации.
Приобретение можно произвести на электронных торговых площадках или найдя соответствующее объявление о предстоящем аукционе в СМИ.
Перед покупкой важно оценить задолженность – если по многим факторам выявлен риск, лучше отказаться от сомнительной сделки.
Видео: Как выбрать идеальную дебиторку с торгов по банкротству — пошаговый алгоритм
finbox.ru
уже не мечта, еще не реальность
Источник: http://www.klerk.ru/bank/
Среди способов извлечения максимальной выгоды от такого актива как дебиторская задолженность, есть в том числе факторинг. Но, к сожалению, не все готовы регулярно его использовать несмотря на то, что он позволяет пополнять оборотные средства, повышает комфорт планирования финансовых потоков и обеспечивает защиту от неплатежей дебиторов.
Причины этого нежелания могут быть разные: возможно, потребность в финансировании не является постоянной, поскольку отгрузки с отсрочкой в адрес покупателей не носят регулярного характера, или поставщик не допускает появления третьей стороны во взаимоотношениях с покупателями. Но даже при таких условиях есть возможность распорядиться своей дебиторкой так, чтобы она не отягощала бухгалтерский баланс, а приносила компании доход в виде реальных денег сразу после отгрузки товара. Пока, к сожалению, только за рубежом.
Зарубежный опыт
В 2011 году таким решением для малого и среднего бизнеса в США стала биржа дебиторской задолженности The Receivables Exchange http://recx.com/, открытая двумя опытными бизнесменами Ником Перкином (Nic Perkin) и Джастином Браунхиллом (Justin Brownhill) в сотрудничестве с одной из крупнейших Нью-Йоркских фондовых бирж.
Идея биржи зародилась еще в 2008 году, когда около 60% всех оборотных средств представителей МСП США были сосредоточены в дебиторке. Такое положение вещей существенного ограничивали возможности развития компаний, а, как следствие, и всей внутренней экономики страны. К тому же в отсутствие механизмов защиты, риск неполучения выручки превышал все допустимые границы.
Ник Перкин и Джастин Браунхилл создали систему, которая позволила поставщикам продавать свою дебиторскую задолженность инвесторам, в основном коммерческим банкам и факторинговым компаниям. Но не каждый поставщик мог воспользоваться данным сервисом: опыт работы не менее двух лет, определенный размер выручки, который должен быть подтвержден финансовой отчетностью компании, отсутствие задолженности перед своими поставщиками и кредиторами В свою очередь, потенциальные инвесторы, которые покупают дебиторку, должны не только купить право доступа к системе, но еще и пройти финансовую проверку.
Сама же схема работы достаточно проста – поставщик выставляет определенный набор поставок в адрес конкретного покупателя, устанавливает минимальную цену, с учетом дисконта, за которую готов ее продать, и ждет выгодных предложений. Несомненный плюс такой схемы: не нужно ждать оплаты от дебитора – деньги поставщик получает сразу, два – сделки совершаются очень быстро, не нужно проходить процесс одобрения в факторинговой компании, ждать установления лимита на покупателей, подписывать договор. В идеальных условиях с момента появления лота с дебиторской задолженностью на бирже до момента получения денег проходит от двух до 4 дней. В случае, если по окончании срока отсрочки дебитор не оплачивает поставку, сделка аннулируется, и поставщик обязуется вернуть деньги тому, кто купил оказавшуюся неликвидной дебиторку. Согласно данным на официальном сайте биржи, за время своего существования компании провели сделки по продаже на сумму более чем 5.5 млрд. долл. США.
Европейская практика представлена компанией Marketinvoice (marketinvoice.com), которая работает на рынке Великобритании тоже с 2011 года.
Эта биржа дебиторской задолженности также предъявляет четкие требования к участникам торгов: компания - поставщик должна быть зарегистрирована на территории Великобритании или Ирландии, активно работать на рынке не менее полугода и иметь подтвержденный годовой оборот не менее 100 тыс. фунтов (около 10 млн. рублей или 150 тыс. долларов США). Помимо этого, для участия в бирже нужно пройти оценку финансового состояния и риск-менеджмента компании. Услуги биржи Marketinvoice доступны как компаниям, работающим на внутреннем рынке Великобритании, так и экспортерам. Инвесторами на бирже, судя по информации на сайте, может стать любая инвестиционная компания, пенсионный или хедж-фонд и даже частные инвесторы, разумеется, с определенным опытом работы в этой сфере. В отличие от своего американского собрата, британский проект позволяет заранее просчитать во сколько обойдется использование сервиса в зависимости от объема выставляемого лота, срока отсрочки и того, будет ли это разовая продажа или регулярные торги.
Подтверждением развитого института бизнеса в стране и, что немаловажно, заинтересованности в подобном прогрессе государства является тот факт, что Британское правительство является одним из инвесторов площадки и скупает счета-факторы в рамках проекта «Британский банк бизнес инициатив». На сегодняшний день, согласно информации на официальном сайте, на платформе Marketinvoice были профинансированы поставки в объеме 573 443,6 фунтов стерлингов (58,9 млдр. Рублей и 864 млн. долларов США соответственно).
А что же в России?
В российской практике мы смогли найти пока только один пример подобной площадки на рынке. В 2014 году Александр Федоров и Александр Карелин cоздали биржу дебиторской задолженности Invoice Market (http://invoice-market.ru/), которая позволила российским компаниям продавать свою дебиторскую задолженность заинтересованным инвесторам с дисконтом.
Юридическая основа этого аукциона – статья № 388 ГК РФ, разрешающего уступку долговых обязательств третьему лицу, и Закон об электронной подписи (№ 63 - ФЗ). Все торги на площадке должны происходить посредством использования электронной цифровой подписи Поставщики, работающие с площадкой, выставляют на продажу накладные, заверенные дебитором с помощью ЭЦП То есть передавать бумажные оригиналы документов новому владельцу задолженности не требуется.
Последние новости о деятельности компании за ноябрь 2014 года говорили о том, что на площадке были проданы 1000 лотов. На момент запуска биржи единственным инвестором была факторинговая компания Рост, которая к концу же 2014 года практически прекратила свое существование в качестве самостоятельного игрока и вошла в состав ФК Политекс.
О том, как на деятельности единственной в России биржи дебиторской задолженности отразился кризис в экономике, снижение платежной дисциплины покупателей и, как следствие, рост недоверия к бизнесу вообще, ничего не известно, представители компании комментариев по этому поводу не дают. Но с учетом современных реалий, сложно представить, как подобный проект будет работать в нашей стране сегодня. Казалось бы – оформляй ЭЦП, подключайся к системе и используй дебиторскую задолженность как ликвидный актив, не позволяя ей висеть на балансе компании тяжким грузом. Но несмотря на соблазнительную простоту этой идеи, в нашей стране она пока не популярна. В чем же причина?
Где товар?
Понятно, что инвестор, заинтересованный в покупке лота (дебиторской задолженности по поставкам в адрес одной компании), купит его только в случае гарантий поступления денег от дебитора. Какую же компанию можно считать надежной и платежеспособной?
Последние тенденции на рынке факторинга говорят о том, что факторинговые компании – а именно их на сегодняшний день можно считать экспертами в сфере оценки качества дебиторской задолженности – ограничивают финансирование по поставкам в адрес региональных дилеров, несетевых дебиторов, и за редким исключением готовы предложить свои услуги только поставщикам крупного сетевого ритейла и компаниям из топ-400, наиболее надежным с точки зрения возможных рисков неполучения выручки.
Падение уровня платежной дисциплины, снижение прибыльности компаний, обусловленное ростом расходов и снижением спроса на продукцию со стороны конечных потребителей, привело в конечном итоге к торможению российской экономики и, в первую очередь, к тому, что поставщики стали перестраховываться, отказывая в отсрочке своим покупателям.
Таким образом, единственными компании, поставкам в чей адрес можно доверять, даже по мнению самих поставщиков, могут стать крупные игроки рынка, чье положение устойчиво, финансовая информация находится в открытом доступе, а значит, риски неоплаты с их стороны минимальны. Возникает вопрос А есть ли смысл для поставщика продавать такую дебиторку на бирже? Если раньше перевод федеральной торговой сети на факторинг было задачей более сложной – сети неохотно шли навстречу факторам, не хотели подписывать уведомления и выполнять другие условия работы по факторингу, то только за последний год сразу несколько сетей открыто объявили о работе с факторинговыми компаниями.
Выходит, сейчас поставщикам проще обратиться к Фактору за финансированием поставок в адрес торговых сетей и крупных дебиторов, нежели выставлять такой актив на торги. Это по крайней мере уже известный и более-менее понятный для большинства инструмент управления дебиторской задолженностью. Влияет на ситуацию еще и условие, которое действует в единственной на сегодняшний день бирже дебиторской задолженности в России – в договоре должна быть запрет на возвраты и ретро-бонусы, т.е. тот объем дебиторки, которую покупает инвестор, не должен меняться ни при каких обстоятельствах. Это еще больше осложняет ситуацию с передачей дебиторки по сетевым дебиторам на торги – ни одна сеть не откажется от возможности осуществить возврат нереализованного товара.
Где купец?
Реализация идеи биржи дебиторской задолженности осложняется еще и нехваткой инвесторов, которые могут купить выставленную на торги дебиторку. Потенциально инвесторами могут стать факторинговые компании, для которых биржа – еще одна площадка для оказания своих услуг. Но банковский подход к оценке клиентов и их дебиторов не позволяет большинству российских факторов быстро оценить не только доходность сделки, но и, что самое главное, потенциальные риски такой покупки. Поставки в адрес крупной сети, разумеется, вызовут интерес, а что если на торги выставлен долг компании «Пироги и пряники» из г. Кемерово? Будь такая компания хоть трижды успешной, надежной и финансовой устойчивой, вряд ли фактор, не имеющий соответствующей инфраструктуры и опыта для работы с региональными компаниями, решится купить подобный лот. Что уж говорить об инвестиционных компаниях, которые принимают участие в торгах за рубежом.
Технологии
Еще одно существенное затруднение заключается в том, что культура ведения бизнеса в России все еще находится на низком уровне: компании недостаточно просвещены в вопросах электронного документооборота– уровень проникновения ЮЗЭДО в нашей стране составляет рекордно низкие 0,5%. И даже несмотря на то, что государство способствует развитию этого рынка, требуя предоставлять налоговую и бухгалтерскую отчетность в электронном виде, большей части бизнеса, во-первых, сложно свыкнуться с мыслью о том, что электронный документ с электронной подписью имеет равные права и значимость, что и бумажный. А во-вторых, консервативность мышления и нежелание инвестировать в технологии, которые не принесут компании выгоду здесь и сейчас, служат существенным стоп-фактором в повсеместном внедрении ЮЗЭДО. Получается, что объем поставок, который может быть уступлен на бирже дебиторской задолженности значительно снижается по этой причине. Вполне вероятно, что на торгах можно продать и накладные, подтвержденные обычной синей печатью, но это значительно повышает риск мошенничества и создает дополнительные сложности при передаче документов по поставке новому владельцу долга.
Выводы и прогнозы
Итак, что мы имеем? Прогрессивную идею, которая действительно может двигать российскую экономику вперед, и успешный зарубежный опыт реализации этой идеи, с одной стороны, и барьеры, обусловленные прежде всего нехваткой опыта в риск-менеджменте и низкой культурой ведения бизнеса в стране в принципе, с другой. Но с учетом того, что бизнес в США и Европе в имеет более долгую историю и находится уже на другом витке развития, в том числе в плане использования инструментов управления дебиторской задолженностью, а биржи там появились сравнительно недавно, можно надеяться, что в недалеком будущем «будет и на нашей улице праздник».
«Если бы в России сегодня успешно работала биржа дебиторской задолженности, то она бы «убила» российский рынок факторинга. Причина тому проста – аппетит к риску у всех Факторов существенно снизился, и большинство игроков рынка с жадностью смотрит на самый лаковый кусочек, а именно поставки в адрес торговых сетей. Выставляя такую дебиторку на биржу, поставщик правил бы бал, ожидая наиболее выгодного предложения по цене. На рынке остались бы пара Факторов, которые готовы конкурировать по цене, обладая более дешевым фондированием, и те, кто сейчас занимает свои ниши. Но для того, чтобы биржа заработала, должна изменится парадигма мышления среднестатистической российской компании: на смену бесчисленному количеству бумажных накладных должен прийти ЮЗЭДО» - комментирует Дарья Николаевская, Директор дирекции инновационного развития НФК.
Источник: i Факторинг
Стань экспертомotchetonline.ru
Покупка дебиторской задолженности - Bankrot-Spy.ru
При возникновении товарно-денежных отношений между двумя юридическими лицами (физическим и юридическим лицами) может наступить дебиторская задолженность. Это означает, что одна из сторон согласно договору выполнила свои обязательства, а другая – нет. Раскрыть этот вопрос, а также понять, как взыскать с должника причитающиеся средства, вызвался помочь эксперт по вопросам с дебиторской задолженностью, продаваемой через аукционы, Артём Михальченко.Банкротом является физическое (юридическое) лицо, которое ввиду отсутствия средств не может рассчитаться по договорным обязательствам или заплатить начисленные государственные платежи. Оценкой реального финансового состояния активов и признанием лица банкротом занимается арбитражный суд.
Несостоятельным в финансах можно стать и в результате крупных невыплат со стороны партнёров (контрагентов). В этом случае необходимо взыскать причитающиеся суммы, чтобы обанкротившийся субъект мог покрыть полностью или хотя бы частично свои долговые обязательства.
Как работать с должникамиДо того, как произойдёт покупка дебиторской задолженности на аукционах по банкротству, проводят исследование. Потребуется узнать, имеются ли у фактического должника определённые обстоятельства, есть ли акты сверки взаиморасчётов между двумя сторонами, существует ли на руках фактический договор. Если такая документация отсутствует, то право взыскивать долг придётся осуществлять через суд. Единственным исключающим случаем, не требующим обращения в суд при отсутствии договора, является наличие товарной накладной. Взяв судебный акт по взысканию, новый правопреемник отправляется к коллекторам или судебным приставам, чтобы получить долг.
В Едином федеральном реестре банкротов (подходят и другие официальные ресурсы) выясняют, является ли конкретное лицо неплатежеспособным. У организации запрашивают справку об отчётности за конкретный период, показывающую наличие операций по приходу/расходу средств. Тому, кто выиграет банкротные торги, придётся с заявлением о перемене стороны обязательства прибыть в организацию и предъявить этот документ.
Юридическое обоснованиеЧтобы более свободно владеть информацией, желательно ознакомиться со следующими терминами.Цессия – переуступка прав, касающихся требования долга.Цедент – это кредитор или тот, кто передаёт свои права.Цессионарий – лицо, получающее права в итоге оформления переуступки.Титул – официальный документ, который подтверждает сделанную передачу прав.Как упоминалось выше, дебиторской задолженностью является общая сумма долгов, которую следует получить одной компании от другой (одной из сторон может быть физлицо). Должники относятся к дебиторам. В статье 112, посвящённой банкротству, упоминается о переуступке прав требования должника.
По цессии новый владелец получает лишь права кредитора. А по договору переуступки передаются новому лицу и права, и определённые обязанности. При смене цедента согласие должника не требуется, но его необходимо уведомить об этом. Переуступка прав делается на основании статей Гражданского Кодекса РФ (№№382-390).
Большой выбор дебиторской задолженности на сайте: http://bankrot-spy.ru/torgi
Продажа дебиторской задолженностиКак на банкротных торгах осуществляется продажа дебиторской задолженности?
1. Конкурсный управляющий берёт на себя инвентаризацию активов должника. Внешний управляющий, действующий с согласия собрания кредиторов, приступает к уступке прав требований. Иначе говоря, задолженность продаётся на аукционной площадке. Она выставляется в виде лота, где указывается название компании и сумма долга.
2. Оплата полной суммы стоимости должна поступить на счёт должника не позднее 30-ти дней от момента завершения аукциона. Оформляется договор переуступки права требований (договор цессии). Участниками торгов являются 3 лица: цедент-кредитор, должник и цессионарий-покупатель лота.
3. Рассмотрим на практике. Если мы покупаем чью-то дебиторскую задолженность, то становимся на место кредитора. Мы получаем не только право требовать оплату долга, но и можем дополнительно взыскивать пеню, налагать штрафы. Все это прописано в первичном договоре, с которым надо ознакомиться до наступления публичных торгов. Титул подтверждает наши законные права.
4. К договору цессии прилагается пакет документов. Если должник брал кредит, то у нас должен быть перечень документов лица, на которого оформлялся денежный займ, экземпляр кредитного договора, график погашения с указанием сроков и денежных сумм, дополнительные условия (если существовали). Сюда же прилагается договор залога или документ о поручительстве. Банкрот должен предоставить всю цепочку проведенных платежей, имевших место. Это послужит подтверждением существования и размера задолженности.
5. При отсутствии первичных документов дебиторская задолженность на торгах по банкротству будет действительной при наличии акта сверки взаиморасчётов.
Анализ и поиск качественной дебиторской задолженности: http://bankrot-spy.ru/pages/services/
Виды дебиторской задолженностиДебиторская задолженность бывает двух типов:
- нормальная;- просроченная.
Нормальной считается такая задолженность, у которой срок оплаты пока не наступил. К примеру, товар отгружен, покупатель ещё не расплатился, но у него ещё есть время провести платёж. Или внесена предоплата за продукцию, однако она не пришла к клиенту. В этом случае продавец имеет несколько дней (реже – часов) для доставки согласно договору.
Когда записанный в договоре срок завершён, а одна из сторон не выполнила свои обязательства, это считается просроченной задолженностью. Она бывает ожидаемая (когда всё закончится благополучно, просто одной из сторон понадобится некоторое время), сомнительная (нет уверенности в точном расчёте при отсутствии поручительства или залога) или безнадёжная (компания-ответчик перестала существовать, взыскать долг физически невозможно, так как прошло 3 года и более).
Сервис «Банкротный шпион» подготовил статью по видеоматериалам Артёма Михальченко.
Анализ и поиск качественной дебиторской задолженности: http://bankrot-spy.ru/pages/services/
Другие интересные статьи на банкротную тему: http://bankrot-spy.ru/articles/allarticles
bankrot-spy.ru
Онлайн-биржа дебиторской задолженности - OriginalBusiness.ru
Причиной краха многих компаний в кризисные годы стала нехватка оборотных средств. Банки не давали кредиты, а у предприятий огромные средства «висели» в дебиторской задолженности. Когда наступает такой момент, часто бывает выгоднее дебиторку кому-нибудь продать, пусть теряя часть суммы, нежели ждать ее погашения. Два американца, видя рост спроса на торговлю долгами, создали для этой цели онлайн-биржу.
По данным исследований в 2008 году в США до 60% оборотных средств компаний малого бизнеса было заморожено в дебитской задолженности. В такой ситуации два опытных бизнесмена Джастин Браунхилл (Justin Brownhill) и Ник Перкин (Nic Perkin) после многомесячной разработки запустили сайт The Receivables Exchange (букв. биржа дебиторской задолженности). Сами создатели свой стартап гордо зовут eBay’ем оборотного капитала.
На сайте проекта любая компания с двухлетней историей (подтверждаемой отчетностью), годовым оборотом свыше $1,5 долл. и отсутствием арестованного за просроченные налоговые платежи имущества может попытаться продать свою дебиторку. В то же время аккредитованные системой инвесторы могут ее купить. Этих инвесторов биржа тщательно отбирает, и те серьезность своих намерений доказывают платой за «вход» и выполнением минимальных обязательств по активности в системе (выражаемой, естественно, в денежном измерителе) или по размеру активов.
Продавец задает критерии продажи: дату окончания аукциона и максимальный размер скидки, который он может «пережить», а покупатель оценивает предложенные условия или объявляет свои. Например, производитель продуктов питания отгрузил в Wal-Mart продукции на $100 тыс., а оплата от розничного гиганта ожидается только через 30 дней. Этот производитель продает на The Receivables Exchange данный долг за $98 тыс. (то есть с 2% скидкой) за живые деньги, которые он получит через пару дней. Чем выше надежность должника, тем меньше процент скидки. А сама биржа зарабатывает на том, что берет по 0,5% от суммы сделки с обеих сторон (итого 1%).
Сейчас на сайте в качестве продавцов зарегистрировано более 750 компаний из разных отраслей и штатов. Средний лот составляет $52 тыс. Но дела у биржи шли бы еще лучше, если бы на свете не было мошенников. Вообще по условиям работы, продавец задолженности дает покупателю гарантию, что этот долг будет дебитором погашен. Если такового не происходит, то продавец обязан выкупить свою дебиторку обратно. Но случается, конечно, всякое. В целях выявления мошенников и проведения расследований в отношении них The Receivables Exchange даже наняли бывшего агента ФБР.
По идее лучше всего через биржу продается задолженность так называемого «биржевого стандарта» – это долги крупных надежных компаний, вроде вышеупомянутого Wal-Mart. В России такой очень мало, потому перспективы подобной биржи у нас пока очень туманны.
Post Views: 0
originalbusiness.ru
Как выбрать дебиторскую задолженность
Ранее мы рассказывали как закрыть долги с помощью дебиторской задолженности. Получили множество писем, читателей интересует данное направление. Лишь 5% должников попадают под действие закона о банкротстве. Для остальных ничего не изменилось. Суды, коллекторы, банки заставляют продать последнее имущество и жить в нищете. Ситуация непростая, нужно что-то решать. Главный вопрос, как выбрать дебиторскую задолженность. Подходим к проблеме правильно и появится шанс на нормальную жизнь, без постоянных звонков и угроз.
Как выбрать дебиторскую задолженность — определяем цели и условия
Покупка дебиторской задолженности определяет две цели:
1. Заработать на взыскании. Нам необходимо провести аналитическую работу и понять возможно ли взыскать долг или нет. Важно найти такую дебиторскую задолженность, чтобы вложенные деньги принесли прибыль. Критерии выбора:
- компания, чью задолженность мы собрались приобрести должна иметь сайт с информацией о себе и продукции/услугах;
- проверяем компанию, существует ли она в действительности, состоит ли на учете в государственном реестре;
- необходимо удостовериться что компания не находится на стадии ликвидации. Вся информация есть на судебных сайтах;
- на сайте ФССП нужно убедиться, что организация не имеет иных судебных споров;
- управляющий компании не должен находится в розыске за противоправные действия;
- компания должна обладать имуществом и доходом. Быть живой и производить экономическую деятельность.
Платежеспособность дебитора определяется по следующим показателям:
просрочки по кредитам и дебиторская задолженность своим партнерам. Это первая стадия проблем компании, задолженность можно взыскать;- недоимки в бюджете. Счета опустошены средств нет;
- задолженность по зарплате сотрудникам. Стадия граничит с банкротством. Что-либо взыскать не получится.
Важно! Наличие имущества дебитора и оборотных средств можно посмотреть в форме отчетности компании.
2. Закрыть свои долги. Если с помощью дебиторской задолженности нам необходимо избавиться от долгов, то главным критерием, является цена. Чем больше баланс дебиторки и дешевле стоимость, тем лучше для нас. Можно купить самую некачественную задолженность и отдать ее приставам.
Важно! Компания чью дебиторскую задолженность вы хотите купить не должна находится на стадии банкротства или ликвидации. Такую задолженность приставы не примут.
Купить дебиторскую задолженность на торгах
Дебиторскую задолженность можно приобрести обратившись в юридические компании-посредники. Цены на анализ задолженности начинаются от 1000 р. или купить самостоятельно на специализированных биржах в интернете. Например, здесь.
Надеемся данная информация помогла ответить на вопрос, как выбрать дебиторскую задолженность. Если остались вопросы задавайте их в комментариях, будем рады помочь.
procollection.ru
Мастер взыскания дебиторской задолженности 2.00
Соблюдение Вашей конфиденциальности важно для нас. По этой причине, мы разработали Политику Конфиденциальности, которая описывает, как мы используем и храним Вашу информацию. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашими правилами соблюдения конфиденциальности и сообщите нам, если у вас возникнут какие-либо вопросы.
Сбор и использование персональной информации
Под персональной информацией понимаются данные, которые могут быть использованы для идентификации определенного лица либо связи с ним.
От вас может быть запрошено предоставление вашей персональной информации в любой момент, когда вы связываетесь с нами.
Ниже приведены некоторые примеры типов персональной информации, которую мы можем собирать, и как мы можем использовать такую информацию.
Какую персональную информацию мы собираем:
- Когда вы оставляете заявку на сайте, мы можем собирать различную информацию, включая ваши имя, номер телефона, адрес электронной почты и т.д.
Как мы используем вашу персональную информацию:
- Собираемая нами персональная информация позволяет нам связываться с вами и сообщать об уникальных предложениях, акциях и других мероприятиях и ближайших событиях.
- Время от времени, мы можем использовать вашу персональную информацию для отправки важных уведомлений и сообщений.
- Мы также можем использовать персональную информацию для внутренних целей, таких как проведения аудита, анализа данных и различных исследований в целях улучшения услуг предоставляемых нами и предоставления Вам рекомендаций относительно наших услуг.
- Если вы принимаете участие в розыгрыше призов, конкурсе или сходном стимулирующем мероприятии, мы можем использовать предоставляемую вами информацию для управления такими программами.
Раскрытие информации третьим лицам
Мы не раскрываем полученную от Вас информацию третьим лицам.
Исключения:
- В случае если необходимо — в соответствии с законом, судебным порядком, в судебном разбирательстве, и/или на основании публичных запросов или запросов от государственных органов на территории РФ — раскрыть вашу персональную информацию. Мы также можем раскрывать информацию о вас если мы определим, что такое раскрытие необходимо или уместно в целях безопасности, поддержания правопорядка, или иных общественно важных случаях.
- В случае реорганизации, слияния или продажи мы можем передать собираемую нами персональную информацию соответствующему третьему лицу – правопреемнику.
Защита персональной информации
Мы предпринимаем меры предосторожности — включая административные, технические и физические — для защиты вашей персональной информации от утраты, кражи, и недобросовестного использования, а также от несанкционированного доступа, раскрытия, изменения и уничтожения.
Соблюдение вашей конфиденциальности на уровне компании
Для того чтобы убедиться, что ваша персональная информация находится в безопасности, мы доводим нормы соблюдения конфиденциальности и безопасности до наших сотрудников, и строго следим за исполнением мер соблюдения конфиденциальности.
debit4you.ru
