Покупка валюты на бирже

Инструкция по покупке валюты на бирже MarketLab: Financial Innovations

Инструкция по покупке валюты на бирже

время публикации: 02.01.2015 18:40последняя редакция: 03.08.2015 16:51

На торгах 30 декабря доллар США упал с 59 до 55 рублей после решения суда о деле Навальных

В последний месяц не утихает ажиотаж, связанный с резким ростом интереса физических лиц к теме биржевой торговли валютами. Это связано с девальвацией рубля, которая происходила последнее время. Кульминацией девальвации стал «черный вторник», когда рубль упал до 80 рублей за 1 доллар США и до 100 рублей за 1 евро.

Коммерческие банки как рациональные экономические агенты оперативно отреагировали на произошедшее и резко увеличили спреды между ценой покупки валюты у населения и ценой ее продажи. Ведь банки не хотят терять деньги на валютообменных операциях и быстрые скачки курса рубля заставили их пересмотреть свою политику валютного ценообразования.

Увидев такой откровенный «грабеж», когда разница между ценой покупки доллара США и ценой его продажи может доходить до 5-10 рублей, население обратило свой взор на валютный рынок Московской биржи. С 2012 года в России был предоставлен прямой доступ физическим лицам к биржевым валютным торгам. Однако всплеск интереса населения появился только сейчас.

Биржевой курс рубля — это курс, который устанавливается в режиме онлайн на валютном рынке Московской биржи под воздействием спроса покупателей и предложения продавцов. Московская биржа — место, где сводятся их заявки и осуществляются сделки с валютой.

Курс рубля, устанавливаемый Банком России, в свою очередь, привязан к биржевому курсу и является его производной. Он сглаживает скачки биржевого курса, так как является средней величиной от валютных торгов в первые часы работы биржи.

Для покупки или продажи валюты на бирже необходимо открыть брокерский счет. Это можно сделать у любого лицензированного брокера, либо его агента. При открытии брокерского счета необходимо в анкете сделать пометку, что вы открываете счет для торгов на валютном рынке Московской биржи.

Цели, с которыми физические лица приходят на валютный рынок:

1) Покупка или продажа валюты с целью сохранения собственных сбережений;

2) Приобретение валюты с целью ее использования при поездках за границей, либо для приобретения иностранных активов.

После открытия брокерского счета вам необходимо будет отправить денежные средства с вашего личного банковского счета на банковский счет брокера. В дальнейшем, брокер поставит эти денежные средства на торги на валютном рынке Московской биржи. Самый удобный инструмент для банковского перевода — это онлайн-банк, когда посредством сети Интернет вы управляете своим банковским счетом.

В нашем примере из реальной жизни денежные средства были отправлены через онлайн-банк одного из крупнейших банков России на брокерский счет в пятницу 26 декабря в районе 13 часов. Цель — приобрести доллары США после того, как на валютном рынке произошел весьма знатный шип. В момент отправки денежных средств курс на бирже был равен 53 рублям за 1 доллар США. Деньги ушли к брокеру в другой банк.

Здесь мы опишем первый нюанс, связанный с переводом денежных средств. Как правило, оперативнее всего денежные средства поступают на торги, если вы переводите их внутри одного банка. То есть, у брокера открыт счет в том же банке, в котором открыт и у вас. Второй момент — перед Новым годом банковские клерки зачастую загружены платежами, поэтому перевод может идти дольше. Кроме того, некоторые банки часто «прокручивают» деньги в своих целях, что создает дополнительные задержки в проведении транзакций.

Банковская комиссия за перевод оказалась равной 0,6%. При переводе через офис банка она могла быть еще выше, чем в онлайн-банке. Некоторые брокеры могут принимать взносы на брокерский счет через кассу, в этом случае комиссия за ввод не будет уплачиваться. Также возможны льготы по комиссии при переводе из «родного» банка брокера. Итак, будем считать наши затраты исходя из условного объема приобретения валюты в размере 1 тыс. долл. США.

55 600 х 0,6% / 100% = 333,6 руб.

Второй нюанс, который нужно учитывать при переводе денежных средств. Деньги на торги в информационно-торговый терминал брокера сами по себе не попадут. Вы обязаны будете подать поручение через ваш личный кабинет у брокера, чтобы их зачислили на соответствующую торговую секцию:

- валютный рынок;

- фондовый рынок;

- срочный рынок.

Поручение вы можете подавать сразу же после того, как отправили деньги из онлайн-банка. Отдельно отметим, что на срочном рынке также обращается фьючерс на безналичный курс доллар США - рубль (его тикер Si).

Скриншот из личного кабинета брокера: подача неторгового поручения для зачисления денежных средств на торги

Деньги на торги поступили только в понедельник 29 декабря в районе 11 часов, когда курс рубля был уже в районе 56 рублей за доллар США. Брокер сослался в этом случае на задержки банка. Поэтому всегда учитывайте этот момент, если вам нужно купить оперативно, то действуйте заблаговременно.

И вот настал волнительный момент. Сейчас мы превратимся в валютных спекулянтов и купим доллары США (торговый инструмент USDRUB_TOM). К счастью, объем покупки будет небольшим в размере 1 биржевого лота — это 1 тыс. долларов США. И господин Бастрыкин при всем желании не сможет нас обвинить в манипулировании курсом рубля, ибо объемы на этом рынке доходят до 20-30 млрд. долл. США в торговый день. Также запомните, что биржевой лот всегда равен 1 тыс. долл. США и на валютной бирже вы не можете купить 500 или 100 долл. США. Только сумму, кратную 1 тыс. долл. США.

Для покупки используем информационно-торговую систему Quik, которая является наиболее распространенной среди российских брокеров. Для вызова окна заявок мы щелкнем 2 раза по биржевому "стакану", заполним нужные поля для покупки валюты (Направление сделки - Покупка, продажа, объем сделки). Наша первая сделка прошла по цене 55,921 руб.

Скриншот из ИТС Quik: сделка по покупке 1 тыс. долл. США осуществлена

Комиссия брокер с данной сделки составит 16,77 руб., комиссия биржи — 25 руб. Совокупные транзакционные издержки с данной сделки составят величину 41,77 руб. или 0,075% с совокупного объема от операции.

Отдельно стоит сказать, что брокер предоставляет «плечо» для покупки валюты. И по факту вы сможете приобрести сумму в несколько раз большую, чем изначально ввели на брокерский счет. Размер «плеча» следует уточнять у брокера. При этом вам придется осуществлять расходы на свопирование вашей позиции исходя из ставки валютного свопа.

Также стоит понимать, что при покупке с плечом вы можете вывести на свой банковский счет только валютные средства в размере ваших первоначальных рублевых вложений. То есть, при вводе денежных средств в размере 60 тыс. руб. вы сможете вывести не более 1 тыс. долларов США при курсе не выше 60 руб. за 1 доллар США. Комиссия за списание валюты с брокерского счета у данного брокера составит величину 0,05%. В итоге, ваши совокупные расходы на приобретение валюты со стороны брокера и биржи и ее вывод назад на банковский счет составят 69,9 рублей или 0,125% (при объеме сделки в 55 921 рублей за 1 тыс. долл. США). Для сравнения, банк взял комиссию 0,6% за ввод денежных средств. То есть, наибольшие комиссии ставит именно банк, а не брокер и биржа. Поэтому ищите наиболее выгодные предложения в банках, либо приносите денежные средства брокеру в офис «кэшем».

Валюта куплена. Вечером брокер пришлет вам отчет о сделанных сделках на ваш электронный почтовый ящик. Либо вы сможете прочесть отчет в личном кабинете на веб-сайте брокера. Отдельно оговоримся, что ряд брокеров присылает отчеты в формате xlsx или xls, что будет явно неудобно для владельцев MacOS или пользователей OpenOffice.

После того, как будут осуществлены взаиморасчеты по валютным операциям: TOD – расчеты сегодняшним днем, TOM — расчеты завтрашним днем, вы сможете вывести валюту на свой банковский счет, либо на карту. Отдельно отметим, что выводить валюту можно только на валютный счет. Поручение на вывод денежных средств вы также можете выполнить в своем личном кабинете, который вам открыли вместе с брокерским счетом.

Отдельно проговорим момент продажи валюты. Ведь вы могли купить валюту не для поездки за границу, а для краткосрочной спекуляции. Если выведите валюту в банк, то вам наверняка будет спокойнее спать. Ведь уровень доверия к брокерам, к сожалению, ниже, чем к банкам. Это сложилось исторически. Или, может быть, вы любитель хрустящих «зеленых» бумажек и вам обязательно надо их пощупать собственными руками. Тогда готовьтесь еще отдать банку комиссию за обналичивание. В нашем банке, приведенным в примере, комиссия за обналичивание валюты составит 0,5%, но не менее 20 долларов США. Поэтому, вероятно, выгоднее не гонять деньги туда-сюда. А все же оставить их на брокерском счете, чтобы в выгодный момент сдать доллары США назад на бирже. Ведь в банке останется все тот же грабительский спред. В любом случае, вам решать, какую оптимальную схему выбрать.

Ну, все. Теперь вы валютный спекулянт. Купили валюту на бирже, используя прямой доступ к биржевым торгам на Московской бирже.

Роман Некрасов, MarketLab:Financial Innovations

Статьи по теме:

Котировки доллар США-рубль онлайн

Покупатель 20 млн. долл. США снес весь стакан до 55 рублей

Три версии краха рубля 16 декабря

Торговля валютой на бирже физическим лицом стала популярной

"Черный" вторник для российского рубля сформировал серьезный дисбаланс

Заговор против рубля: противостояние "силовиков" и "либералов"

Обязательно подпишитесь на наш канал Telegram

market-lab.org

Как покупать валюту на бирже по рыночным ценам в БКС

21:50 23.12.2014 Категория: Статьи

В последнее время вопрос покупки валюты опять встал с новой силой, так как в свете текущей экономической и политической ситуации перспективы вложения в любые активы, кроме валюты, выглядят туманно. Покупать валюту все привыкли в банке: это привычно и удобно. Для банка продажа валюты является источником дохода, который банк получает, продавая валюту по цене существенно выше рыночной, а покупая по цене существенно ниже рыночной. Банк, в свою очередь, покупает валюту на валютной секции Московской Биржи по рыночной цене. Разница между ценой покупки и продажи долларов на данный момент составляет 10-30 руб. Это означает, что вы теряете до 30% капитала уже в момент совершения сделки. К счастью существует способ покупки валюты напрямую на бирже, не прибегая к услугам банка.

Валютный рынок

Для тех, кто ранее не сталкивался с биржей, поясню: это обычный рынок, на котором продаются акции, облигации и валюта. Цена на валюту на бирже формируется рыночным способом на основе спроса и предложения и непрерывно изменяется. Вы можете понаблюдать за изменением цены и совершить покупку в тот момент, когда цена покажется вам наиболее интересной. Заявка на покупку подается по интернету через торговый терминал (обычно Quik) или по телефону. Минимальная сумма к покупке — 1000 единиц базовой валюты (доллары или евро). Если вы хотите, чтобы поставку купленной валюты вам произвели в тот же день, покупайте инструменты под названием USDRUB_TOD и EURRUB_TOD для долларов и евро соответственно. «TOD» в названии означает «TODAY» — поставка сегодня. Если вы согласны, чтобы реальную поставку купленной валюты вам произвели на следующий биржевой день (биржа работает по будням), то можно купить инструменты USDRUB_TOM и EURRUB_TOM. «TOM» в названии этих инструментов означает «TOMORROW» — поставка завтра. Курсы, по которым торгуются инструменты «TOD» и «TOM», могут немного отличаться. Я всегда выбираю более выгодный курс, так как получить валюту днем раньше или днем позже для меня не существенно. Привожу краткое описание инструментов:

USDRUB_TOD — Доллар с поставкой купленной валюты СЕГОДНЯ. Торги проходят с 10:00 до 14:45 МСК. Поставка осуществляется в тот же день с 15:00 до 15:15 МСК
EURRUB_TOD — Евро с поставкой купленной валюты СЕГОДНЯ. Торги проходят с 10:00 до 14:45 МСК. Поставка осуществляется в тот же день с 15:00 до 15:15 МСК
USDRUB_TOM — Доллар с поставкой купленной валюты ЗАВТРА. Торги проходят с 10:00 до 23:50 МСК. Поставка осуществляется на следующий биржевой день с с 15:00 до 15:15 МСК
EURRUB_TOM — Евро с поставкой купленной валюты ЗАВТРА. Торги проходят с 10:00 до 23:50 МСК. Поставка осуществляется на следующий биржевой день с с 15:00 до 15:15 МСК

Брокер

Московская Биржа не работает с физическими лицами, поэтому получить доступ к торгам вы можете только через брокера, который и предоставляет вам программное обеспечение для совершения сделок (обычно торговый терминал Quik), а также может принимать от вас заявки на покупку по телефону. Получить купленную валюту вы также можете в кассе брокера. Далеко не каждый брокер предоставляет доступ на валютный рынок, поэтому этот момент необходимо уточнять отдельно. Для заключения договора на брокерское обслуживание достаточно прийти с паспортом в офис брокера и сказать, что хотите открыть брокерский счет для торговли на валютной секции Московской Биржи. Для примера, я использую тариф «Валютный старт» брокера БКС. Если выбранный вами брокер предложит вам вместо валютной секции Московской Биржи подключить вас к небиржевому рынку FOREX, не соглашайтесь: это не то, что вам нужно. FOREX связан с повышенными рисками, как правило, приводящими к потере капитала.

Комиссия брокера

Брокер берет комиссию за сделки и за вывод средств, а также может брать абонентскую плату за пользование терминалом. К счастью, эти комиссии очень низкие. В моем случае на тарифе «Валютный старт» брокера БКС я плачу следующие комиссии:

Ввод денег в БКС на текущий банковский счет — бесплатно
Перевод денег на брокерский счет биржи — бесплатно
Приобретение/продажа валюты — 0,034% от суммы
Перевод денег с брокерского счета биржи на текущий счет в банке БКС — 0,0708%
Обналичивание валюты через кассу БКС — 0.5% (не взимается, если деньги находились на текущем счету БКС более месяца)
Абонентская плата за пользование терминалом Quik — 300 руб в месяц. При наличии на брокерском счете 30.000 руб и более абонентская плата не взимается. Если на брокерском счете оказывается менее 5.000 руб то брокер блокирует доступ к терминалу Quik. Чтобы возобновить доступ к терминалу необходимо пополнить брокерский счет минимум до 5000 руб и подать заявку на возобновление работы Quik через личный кабинет.

Ввод средств

Ввод средств на биржу осуществляется либо через кассу брокера (в моем случае БКС), либо безналичным межбанковским переводом. При пополнении через кассу комиссия не взимается, а вот при межбанковском переводе все зависит от тарифов банка, из которого осуществляется перевод. Я рекомендую в поисковой системе выполнить поиск по словосочетанию «дешевый межбанк» и выбрать подходящий банк. Мне нравятся ТКС банк(межбанковский перевод бесплатно) и Банк Авангард (межбанковский перевод 10 руб).

Вывод средств

Забрать приобретенную валюту можно либо через кассу брокера, либо сделать межбанковский перевод в другой банк. Предварительно не забудьте вывести деньги с брокерского счета на текущий счет в банке. Комиссия за обналичивание средств через кассу взимается в соответствии с тарифы банка. При подключении к тарифу «Валютный старт» в банке вам по умолчанию подключают к пакету услуг «Директ«. Вот выдержка из тарифов:

Через кассу:

Доллары и евро — 0,5% (однако, комиссия за обналичивание через кассу не взимается, если деньги находились на счете БКС более месяца)
Рубли — бесплатно

Безналичный перевод в другой банк:

Доллары — 1% (min 35$, max 200$)
Евро — 1% (min 35EUR, max 200EUR)
Рубли — 0,5% (min 50руб, max 500руб)

Конечно, в 21 веке хождения с наличной валютой выглядят дикостью, но сумасшедшие тарифы на межбанковские переводы в валюте иногда не оставляют выбора.

Риски

Риски, которые вы несете при работе с брокером, аналогичны рискам при открытии вклада в банке. Дело в том, что если вы переведете в банк деньги в рублях или валюте, а у банка будет отозвана лицензия, то деньги вы уже назад получите только через АСВ (агенство страхования вкладов). Поэтому выбирайте брокеров работающих при банках, входящих в систему страхования вкладов (об этом говорит синий значок с надписью «ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ»). Также нужно понимать, что выдача валюты производится через кассу банка брокера. Если у банка возникнут проблемы, то может сложиться ситуация, что валюту вы получить не сможете ввиду ее отсутствия в кассе. В моей практике работы с брокерами ни один из этих рисков не реализовывался.

Выводы

Возможность приобретения валюты на бирже оказалась очень удобной и выгодной. К сожалению, этот способ сложнее похода в обменник: необходимо заключить договор на брокерское обслуживание, разобраться, как совершить покупку через торговый терминал Quik, постоянно хранить 30.000 руб на счету БКС, чтобы не платить абонентскую плату, ездить в кассу БКС за наличными, если нет желания платить комиссию за межбанковский перевод. Но, несмотря на все сложности, это уникальная возможность покупать валюту по рыночному курсу, и я не пожалел, что приобрел опыт ее использования. Если у вас возникнут вопросы по использованию терминала Quik или любые другие — готов ответить в комментариях.

finance.zotovan.ru

Обмен валюты на бирже по выгодному курсу. Тел: 8 (800) 200-32-90

Терминал SMARTx... какой же он удобный. QUIK и SmartX, как Жигули и Тесла. Все интуитивно понятно, графики можно в одном окне закладками делать, котировки добавлять с доски опционов, дизайн в стиле модерн... действительно очень эргономичный. Все легко помещается в одном рабочем пространстве, но при этом не захламлено, нет нагромождения окон и борьбы за свободные кв. сантиметры как в QUIK. В общем, 10 баллов...по 5 бальной шкале

Александр, Клиент компании

Благодарю Ивана из тех. поддержки. Зная специфику работы, удивляюсь его спокойному голосу и нацеленности решить проблему. Сотрудники Центра консультирования клиентов столь быстро откликаются на мои звонки и так быстро отвечают на вопросы или переводят на нужного мне специалиста, что я не могу по полной оценить их возможности, но даже те секунды общения позволяют насладиться грамотно поставленной речью и профессионализмом

Александр, Клиент компании

Сегодня клиентский сервис в лице Дениса Богатырёва полностью оправдывает мои ожидания от брокера, которого клиенты в интернете в шутку называют "Apple среди брокеров" (за уникальные услуги, софт, дизайн, за то, что привязывают клиентов, как Apple своих пользователей, и после него другие варианты кажутся черно-белой фотографией на фоне цветного HD). Рад, что есть такой подход у ITinvest, рад что есть такая команда как ITinvest!

Алексей, Клиент компании

Спасибо терминалу СмартХ, который стал невероятно производителен. Он реально стал переваривать огромное количество заявок, при этом не зависая и не падая. Спасибо всей команде лучшего российского брокера для профессионального частного трейдера!

Алексей, Клиент компании

У меня самый лучший брокер. И это, конечно же, Ай Ти Инвест.

Я достаточно требовательный клиент, и я не знаю на всем российском рынке ни одного брокера, который бы предоставлял всю ту линейку необходимых мне инструментов по устраивающим меня условиям.

Александр Жаворонков, Клиент компании

Хочу выразить благодарность за отличный сервис. Особенно хотелось бы отметить Вадима Корчагина. Спасибо за внимательный персональный подход. Очень признателен, спасибо большое

Андрей, Клиент компании

Это все очень хорошо, молодцы! Главное, чтобы мы, клиенты, обратно пропорционального изменения качества не почувствовали :) А так, успехов Вам. Я, как клиент, очень доволен работой с вами уже на протяжении почти 10 лет.

Джа, Клиент компании

www.itinvest.ru