Появление кредитно банковской системы и биржи. Появление кредитно банковской системы и бирж год
Появление кредитно банковской системы и биржи
Кредиты хороши тем, что на покупку понравившегося дорогого товара не надо копить деньги, не надо ждать, когда сумма будет собрана, что, безусловно, экономит время. Можно оплатить учебу или лечение, купить квартиру или автомобиль, поехать путешествовать. За время сбора денег на товар может просто повыситься цен.
Подача заявки в режиме онлайн выглядит очень привлекательно для граждан. В этом случае не приходится ходить по различным финансовым учреждениям, выбирая кредит с выгодной для себя процентной ставкой, ведь на сайте с предложением кредита есть вся информация к любому кредитному предложению. Заявки можно подать сразу в несколько понравившихся банков, где вам понравились появление кредитно банковской системы и биржи предложенные условия. Подобные действия увеличивают вероятность получения кредита.
Товар, купленный в кредит, можно использовать сразу после покупки, а не тогда, когда наберете нужную сумму. Люди, не ведущие учет своим расходам и доходам, становятся дисциплинированными в планировании покупок проводки при выдаче кредита в банке и собственных доходов.
Рассмотрите появление кредитно банковской системы и биржи
Ипотека очень распространена в настоящее время, она помогает молодым семьям покупать жилье сразу, потребительский кредит выгодно ли а не копить на него средства всю жизнь. Ипотекой называют долгосрочныйзайм, который на протяжении всего времени не подвергается инфляции и пересмотру процентной ставки.
С каждым днем с ростом различных кредитных организаций растет спрос на нецелевой кредит – выдача денежных средств на потребительские нужды. Таким образом человек может приобрести понравившуюся вещь или товар уже сейчас, не дожидаясь получения заработной платы или прочих денежных поступлений.
Программы кредитования настолько разнообразны, что сегодня можно выделить ремонт квартир в томске в кредит условия предоставления денежных средств для малого предпринимательства. Если вы решили заняться бизнесом и самостоятельно проводить коммерческие и деловые переговоры, вы всегда можете осуществить затею с помощью предоставления займа.
nalik.tmweb.ru
История банка. Банк: как его создавали?
Банки дают населению неоспоримые преимущества. Они накапливают финансовые средства, проводят разные платежные операции, выдают кредиты и обслуживают разные категории ценных бумаг. В настоящем обзоре будет рассмотрена история возникновения банков.
Происхождение банков
Первые ростовщики стали появляться еще в глубокой древности. Они давали своим соплеменникам в долг ценные вещи с обязательством вернуть их через некоторое время с процентами. После этого стали формироваться финансовые организации, которые выполняли разные операции с ценными предметами. Именно так зарождалась история банка.
Банк («banko») в переводе с итальянского языка означает «денежный стол». Самым первым органом в современном понятии стал банк Генуи (1407 год). В Англии первый финансовый орган был создан в 1664 году, после чего сразу стала проводиться торговая и экономическая политика. В США это событие произошло в 1781 году (с появлением банка в Филадельфии).
Появление банков в России
История возникновения банков в нашей стране имеет корни с 1665 года. Воевода Афанасий Ордин-Нащокин сделал попытку учредить рассматриваемую организацию, но его усилия не одобрило правительство. Идея была реализована в 1733 году, в период власти Анны Иоановны, которая позволила выдавать кредит. В 1754 году при Елизавете в Санкт-Петербурге создали государственный и купеческий банк. Обеспечением считались драгоценности или владения с крепостными крестьянами, а также поручительство богатых людей. В 1757 году в России введено вексельное обращение. В 1769 году во время власти Екатерины II были внедрены ассигнации. Со временем история российских финансовых органов дополнялась новыми событиями.
Информация о формировании коммерческих банков
История коммерческих банков начинается с далекого прошлого. Первая организация была создана в 1817 году. Она была предназначена для купечества и выполняла товарообменные операции, платежи. Позже появилась возможность выдавать краткосрочный кредит для производственной сферы, и торговцы могли взять ссуды на пополнение оборотных средств, факторы производства, выплату зарплаты. Постепенно увеличивались сроки кредитов.
В России первый коммерческий банк появился в Петербурге (1864 год). Его уставный капитал составлял 5 млн. руб. Официально регистрировать банки стали в августе 1888 года. Они влияли на экономическую ситуацию в государстве, однако первое время пользовались очень низким доверием и многие люди не решались вкладывать туда свои сбережения. Со временем ситуация менялась и клиенты стали часто обращаться в коммерческие банки, поэтому они стали популярнее. Уже через год в нашей стране их было 43. В дальнейшем это количество увеличилось.
Позже были приняты два закона, в которых информировалось об условиях открытия банка и методах контроля над ними. Был принят к исполнению акт о двухъярусной банковской системе, во главе которой стал выступать Центральный банк. История в дальнейшем дополняется новым событием: коммерческим организациям получили самостоятельный статус в привлечении вкладов. Им официально разрешено заниматься кредитной политикой, а также иметь свои процентные ставки. Рассматриваемые организации получили право выполнять валютные операции на документальной основе. Не смотря на то, что история коммерческих банков богата переменами, структура финансовых органов остается постоянной.
Формирование банковской системы. 1-й и 2-й этапы
Россия сильно отставала от западных стран, поэтому развитие банков происходило в несколько этапов. Первый начинается с создания государственного ссудного банка (XVIII столетие) и длится до 1860 г. Поскольку развитие экономики требовало расширения возможности кредитования, уже в 1754 году были созданы банки для дворянства и купцов. Однако основная часть кредитов не была возвращена, поэтому эти организации прекратили свою деятельность.
На втором этапе (1860-1917г.) был создан Государственный банк России, одновременно с которым открылись многие кредитные общества. В 1872 году в состав банковской системы входили общественные городские, земельные и частные организации. В 1880 году насчитывалось 49 филиалов, 83 кредитных общества, 729 ссудно-сберегательных товариществ, 32 коммерческих банка. Появились конторы, меняльные лавки, торговые дома.
Расширение банковской системы. 3-й-5-й этапы
Первая мировая война препятствовала активному росту банковской деятельности, но после окончания боевых действий она постепенно восстанавливалась. Третий этап наступил в 1917 и длился до 1930 года. После реорганизации банковской структуры был создан Государственный банк РСФСР (1921г.), акционерные общества, отраслевые и региональные финансовые органы. Образовалось много новых денежных хранилищ.
На четвертой ступени (1932-1987г.) появился общегосударственный банк краткосрочных кредитов и система для капитальных вложений. В этот период денежные накопления увеличились до 968 млрд. руб. и сформировались первые ипотечные финансовые органы, предоставляющие кредит под залог недвижимости.
Пятая ступень длится с 1988 года до настоящего времени. В этот период произошло постепенное совершенствование банковской системы. Она стала более развитой, поскольку увеличилось количество филиалов внутри страны и за рубежом. Политика Центрального банка была направлена на устойчивость банковской системы.
Как развивался Альфа-Банк? (1990-2002)
История «Альфа-Банка» начинается с 1990 года. На протяжении четырех лет формировалась инфраструктура, появились первые клиенты и партнеры. В августе 1995 года наступил кризис межбанковского рынка. Благодаря правильной финансовой политике и грамотному методу управления активами, укрепившему финансовую устойчивость, этот период не повлиял на «Альфа-Банк», который успешно продолжал завоевывать авторитет у российских, а также зарубежных партнеров.
«Альфа-Банк»: исторические данные с 1997 года
В 1997-1998 году рассматриваемый финансовый орган занимал высокие позиции во всех ведущих международных рейтинговых организациях и первым среди конкурентов выпустил еврооблигации. В этот период произошло объединение бизнеса с «Альфа-Капитал» (инвестиционная фирма). Именно так появилось лизинговое агентство ООО «Альфа-Банк». В 1999 году заметен рост бизнеса и улучшение региональной сети. Через два года «Альфа-Банк» продолжает диверсифицироваться, и на отечественном рынке появилась торговая марка «Альфа-Страхование».
Как развивался «Альфа-Банк» после 2002 года?
В 2003-2007 году история «Альфа-Банка» дополняется новыми событиями: расширение филиалов, выпуск субординированных евробондов, создание новой версии веб-страницы «Альфа-Форекс». Были открыты первые отделения нового розничного формата в Тольятти, Нижневартовске, Мурманске, Саратове, Липецке. За этот период сформировался интернет-банк «Альфа-Клик», создан сервис «Альфа-ТВ», а также внедрена система видеоконференцсвязи. Повысились позиции в кредитном рейтинге и получены новые награды.
В 2008-2012 году появились новые достижения: выпуск расчетных карт MasterCard и Umembossed, выход программы целевого корпоративного финансирования оптовых поставок автомобилей, создание фирменной пластиковой карты, открыты новые отделения. Появилось банковское приложение для смартфонов и Android, внедрены новые усовершенствованные технологии. Вручено много премий и наград.
Краткие исторические данные о Банке Москвы
Банк Москвы, история которого берет начало с весны 1994 года, изначально был зарегистрирован как коммерческий. Позже организация получила многие награды, а в 2004 году стала носить название «Банк Москвы».
В апреле 2010 года по распоряжению Юрия Лужкова банку из городского бюджета было выделено 7,5 млрд. рублей на выпуск акций, 47% из которых проданы ВТБ. Банк получил премии Retail Finance 2010, «Финансовый Олимп», а также победил в третьем ежегодном конкурсе «Рынок коллективных инвестиций». Именно так развивалась история банка.
Банк Москвы в настоящее время представлен почти во многих регионах России. По состоянию на 1.04.2014 в регионах работает 172 подразделения, а в Москве и по области расположено 136 офисов. Рассматриваемая организация имеет сеть за пределами страны: в Украине действует АО «БМ Банк», в Эстонии «Эстонский кредитный банк».
Данные о Центральном банке 1990-2003 год
История создания банков имеет данные о Центральном банке. Он сформировался 13.07.1990 и первоначально назывался Государственным банком РСФСР. Через несколько месяцев вышел приказ о создании юридического лица финансовой организации.
В 1991-1992 году сформирована широкая сеть коммерческих организаций, произошли изменения в системе счета, сформировались РКЦ (расчетно-кассовые центры), внедрена компьютеризация. Рассматриваемый период стал началом купли-продажи иностранных валют и установки котировки по отношению к рублю.
История банка (банк России) имеет следующие данные: в 1992-1995 году создали систему надзора и проверки коммерческих организаций с целью стабилизировать банковскую систему. С наступлением экономического кризиса (1998 год) Банк России провел реструктуризацию с целью улучшить работу коммерческих финансовых органов и повысить их ликвидность.
В 2003 году рассматриваемая организация начала заниматься проектом по усовершенствованию банковского контроля и пруденциальной отчетности. Для противодействия искусственным завышениям или занижениям обязательных нормативов в следующем году был принят ряд нормативных актов.
Центральный банк: развитие с 2005 по 2011 год
В 2005 году Центральный банк, история которого интересует многих, поставил перед собой следующие цели: усилить защиту интересов вкладчиков, повысить конкурентоспособность, предотвратить недобросовестную коммерческую деятельность, укрепить доверие со стороны кредиторов, вкладчиков, инвесторов. Через три года из-за кризиса ипотечного кредитования и снижения ликвидности на международных рынках изменилась денежно-кредитная политика. Финансовый орган сконцентрировал свои силы на предотвращение массового банкротства организаций.
История Банка России сообщает, что в 2009 году неоднократно снижались процентные ставки, в том числе рефинансирования (с 13% до 8,75%). Сформирован механизм поддержки межбанковского рынка в период экономического кризиса. Банк России предоставил кредиты другим финансовым органам без обеспечения, но через год это решение было изменено. Снижены процентные ставки (с 8,75% до 7,75%). С середины 2010 года начала расти инфляция и процентные ставки увеличились на 0,25%. Далее денежно-кредитная политика становилась более жесткой. Именно так развивалась история банка. Банк России в настоящее время продолжает совершенствовать финансовые механизмы и внедрять инновационные системы, обеспечивающие стабильность.
История развития банков: кредитный рейтинг
Клиенты, собирающиеся взять ссуду в банке, должны узнать подробную информацию о нем. Важны не только отзывы предыдущих заемщиков, но и кредитный рейтинг: чем он больше, тем надежнее финансовый орган. Все это можно посмотреть на соответствующих веб-ресурсах, но часть данных по состоянию на май и июнь 2014 года предоставлена в настоящем обзоре.
Место в рейтинге | Название банка | Показатель (тыс. руб.) | Показатель (тыс. руб.) | отклонение | |
06.2014 | 05.2014 | тыс.руб. | % | ||
1 | Сбербанк России | 17 916 590 200 | 17 827 517 760 | +89 071 420 | + 0,5 |
2 | ВТБ | 6 255 620 150 | 6 247 881 360 | +7 738 790 | + 0,12% |
3 | Газпромбанк | 3 912 130 000 | 3 909 019 620 | +3 109 880 | + 0,08% |
6 | Банк Москвы | 1 910 534 000 | 1 858 973 470 | +51 560 042 | +2,77 |
7 | Альфа-Банк | 1 553 548 000 | 1 533 393 750 | +20 154 490 | +1,31 |
Есть ли банки, выдающие займы клиентам с плохой кредитной историей?
Человек может обратиться в некрупные банковские учреждения, не требующие информации о прежних стабильных выплатах. Обычно это молодые организации, целью которых является привлечь клиентов любыми способами. Они могут выдать денежную сумму даже лицам с возмутительной кредитной историей, но делают это за высокие проценты.Современную жизнь сложно представить себе без кредита. Иногда клиент не может заплатить вовремя требуемую сумму (смена работы, сокращение, снижение зарплаты и т. д.) и даже если позже долг будет возвращен, данные об оплате заносятся специальную базу, информирующую о ненадежности гражданина. Если ему снова понадобится взять займы, в какие бы он ни обращался банки, с плохой кредитной историей очень сложно снова взять кредит. Однако выход из этой ситуации есть.
Банковские технологии не стоят на месте, а находятся в постоянном развитии. Так, совершенствуется качество обслуживания, упрощаются многие финансовые операции, улучшается система надежности. Поэтому уже через 5 лет банковская система наверняка поднимется на новый уровень.
fb.ru
17.2. Кредитная система , банки , фондовые биржи
Чухно. Основы экономической теории (2001)Среди инструментов регулирования финансовых отношений важная роль отводится кредиту. Последний является универсальным формой движения ссудного капитала. Как экономическая категория он выражает отношения между кредитором и заемщиком по поводу мобилизации временно свободных средств и использования их на условиях возвратности и платности.Движущим мотивом кредитных отношений является получение дополнительной прибыли (дохода) из субъектов кредитных отношений: кредитор получает его в виде процента на средства, предоставленные взаймы, а должник - в виде прибыли на заемные средства, использованные в предпринимательской деятельности, на расширение собственного потребления. Благодаря этому кредит оказывает важное стимулирующее влияние на поведение экономических субъектов. Объективная необходимость использования кредитных отношений в обществе обусловлена существованием прежде денежной системы, а также необходимости использования в процессе производства, то есть закономерностями кругооборота и оборота товарных ресурсов, денежных средств в процессе общественного воспроизводства. В ходе такого кругооборота обязательно образуются временно свободные средства. Классическим примером такой ситуации может быть накопления амортизационных отчислений на счет акционерных компаний, фирм, предприятий, независимо от форм и подчинения, до момента использования их для восстановления средств производства или расширения на новой технической основе самого производства. Амортизационные средства накапливаются согласно установленным нормам амортизации в каждом цикле производства в зависимости от галузи.Средства от реализации продукции также не всегда расходуются сразу и полностью на приобретение сырья, материалов, оплаты кредита, заработной платы, премий, отчислений на социальные нужды, развитие инфраструктуры, создание страховых резервов предприятий и т.д.. Предприятия, как правило, накапливают денежные фонды для удовлетворения собственных потребностей. Это объясняется тем, что осуществление определенного мероприятия связано, скажем, с внедрением новой техники и технологии, расширением производства, освоением нового ассортимента продукции, улучшением качества изделий, требует дополнительных материальных и финансовых ресурсов, которыми предприятия обеспечены не завжди.Иначе говоря, инициативная экономическая деятельность невозможна без накопления ресурсов, которые до времени их расходования были для распорядителя временно свободными средствами. Это создает реальную основу для возникновения кредитных отношений. Ведь наряду с временно свободными средствами в одних предприятий, организаций возникает циклическая потребность в этих самых средствах в других организациях, которым для нормального процесса производства или реализации продукции нужны дополнительные ресурсы более ту сумму, которой они оперируют на данный момент. Посредниками в таких операциях, как правило, выступают банки, предоставляя кредит тем, кто в этом нуждается, за соответствующий процент и привлекая средства тех, у кого они лишние за соответствующий, но уже низкий процент. Разница между банковской ставкой платы за кредит и платы за привлечение средств является банковский прибуток.Кредиты классифицируются в зависимости от того, какой банк или который кредитор авансирует заемщику средства, на какие цели и в какой сфере. Это прежде всего банковский кредит. Его обеспечивают государственные и коммерческие банки под производственные и торговые внутренние и внешние сделки. Есть такие формы кредита: банковский государственный - государство выступает заемщиком, а население-кредитором денежных средств (владельцы облигаций, государственных займов и вкладчиков соответствующих банков) коммерческий - предоставление отсрочки платежа продавцом товара (в частности, средств производства) покупателю. Коммерческий кредит, который предоставляют предприниматели друг другу, оформляется векселями. Этот вид кредита тесно переплетается с банковским кредитом через учета векселей; вексельный (предоставление кредитов через банки) - владельцы векселя являются поставщиками своим покупателям. Этот кредит получил развития на основе комерцийного.Кроме перечисленных форм кредита в мировой финансовой практике распространен ипотечный кредит - предоставление денежных ссуд под недвижимость: покупку земли, городских сооружений, ирригационных сооружений. Этот вид кредита связан с затратами на использование земли.К особой сферы применения можно отнести международный кредит. Его предоставляют государство, международные банки и финансовые организации, частные банки и фирмы в процессе международного экономического сотрудничества. Различают следующие направления международных кредитных отношений: кредитные отношения, возникающие между высокоразвитыми странами и развивающимися отношения, возникающие между развивающимися странами; отношения между развитыми странами; отношения, возникающие между развитыми и постсоциалистических стран; отношения между самими постсоциалистическими странами, а также между ними и странами розвиваються.Различают банковский кредит кратко-, средне-и долгосрочный. Такое разделение по срокам использования и погашения кредита обусловлено экономической природе объектов, кредитуемых банком. Краткосрочные банковские кредиты (до 1 года) преимущественно и непосредственно связаны с функционированием оборотных средств, со скоростью оборота оборотных средств: среднесрочные (до 5 лет) - со скоростью оборота прежде всего основных средств предприятий и акционерных объединений, с оборотом основных фондов. Краткосрочный кредит охватывает текущий оборот действующих производств, среднесрочный - расширенное воспроизводство имеющихся хозяйственных звеньев, долгосрочный - инвестиционные процессы, капитальные вложения в строительство, реконструкцию и техническое переоснащение виробництва.В кредитную систему включены также сберегательное дело. В системе сберегательного банка аккумулируются большие суммы свободных средств населения, которые затем используются в виде кредитных ресурсов. В других случаях значительная часть граждан выступает потребителями кредитных ресурсов, получая займы для жилищного и гаражного строительства, через потребительский кредит, кредитные союзы тощо.Реализация требований законов рынка в кредитных отношениях обеспечивается установлением и соблюдением принципов кредитования всеми участниками. В условиях перехода к рыночной экономике решающее значение приобретают такие принципы кредитования, как срочность, возвратность, платность, обеспеченность займов, кредитоспособность заемщика, равноправие сторон в кредитных отношениях. Они направлены на широкое использование экономических стимулов, обеспечение хозяйственной самостоятельности и материальной ответственности за результаты деятельности, партнерский взаимовыгодный характер отношений кредитора и позичальника.Видшкодовуванисть кредита по заемным процентом обусловливает поиск предприятиями эффективных методов хозяйствования, повышает материальную ответственность пользователей кредита за отсутствие достаточных собственных накоплений. Кредитные отношения оказывают экономическим процессам динамизм, интенсифицируют производство. Возможность воспользоваться кредитом дает возможность предпринимателям ускорять сроки осуществления хозяйственных мероприятий, выбирать целесообразные методы организации производства и сбыта продукции, не дожидаясь накопления собственных средств в полном объеме. Кроме того, кредитные учреждения при выдаче займов на осуществление конкретных мероприятий берут на себя часть риска, связанного с научно-техническим нововведениям. Перераспределяя через банковскую систему экономическую ответственность за возможные неудачи в выборе технических решений, общество одновременно использует эту систему как мощный рычаг экономического влияния на текущую научно-технической политику.Роль кредита не ограничивается стимулирующим влиянием на предпринимательскую поведение экономических субъектов. Благодаря наличию между кредиторами и заемщиками особых посредников - кредитных учреждений или банков - его роль поднялась на качественно новый уровень. Создание широкой сети таких учреждений предоставило кредитным отношениям системного и глобального характера. Каждый владелец любой суммы свободных средств масс возможность отдать их взаймы кредитном заведения (в форме депозита, вклада и т.д.). Время каждый экономический субъект, который нуждается в займе, может обратиться в такое заведение и получить ее на определенных умовах.Центрами концентрации и перераспределения ссудного капитала, организации его движения и использования, а также контроля стали банки. Концентрируя и перераспределяя значительные денежные средства, они получили возможность влиять не только на поведение отдельных субъектов кредитных отношений, но и на решающие экономические процессы, на политику государства, положение дел в отдельных отраслях экономики, регионов, интересы различных социальных слоев. Благодаря банкам кредит превратился в мощный рычаг регулирования ведущих процессов на макро-и микроэкономических ривнях.Банки, их виды и функции. Кредитная система, как уже отмечалось, охватывает, во-первых, совокупность форм и методов функционирования кредита в пределах одной страны, во-вторых, совокупность кредитных учреждений (банков, страховых обществ, ломбардов и т.д.). От деятельности второй составляющей кредитной системы во многом зависит эффективность выполнения функции кредитной системы в целом. Сами банки являются финансовыми учреждениями, аккумулирующие средства и накопления, предоставляющие кредит, осуществляющие денежные расчеты, обмен векселей, эмиссию денег, ценных бумаг, операции с золотом, иностранной валютой и другие функции. В некоторых странах за банками закреплены основные функции государства. Они обслуживают денежный оборот и кредитные отношения, осуществляют эмиссию денег, контролируют хозяйственную и финансовую деятельность предприятий, выполняют роль общего аппарата обмена и учета в економици.Закон Украины «О банках и банковской деятельности» рассматривает банки как учреждения, функциями которых является кредитование субъектов хозяйственной деятельности и граждан за счет привлечения средств предприятий, учреждений, организаций, населения и других кредитных ресурсов, кассовое и расчетное обслуживание субъектов хозяйствования, выполнение валютных и других банковских операций. Они являются посредниками движения ссудного капитала, который часто срастается с промышленным, образуя финансовый капитал.По функциям и характеру выполняемых операций банки делятся на эмиссионные, коммерческие, депозитные экспортные, ипотечные, сберегательные. В рыночной системе банки - это коммерческие предприятия, которые предоставляют своим клиентам (вкладчикам или заемщикам) финансовые услуги и получают от них в определенной форме оплату. При любой экономической системе банк выполняет две главные функции. Сущность первой заключается в сборе и выдаче денежных ресурсов в виде вкладов (депозитов) и оплате выписанных на банк чеков, платежных поручений вкладчика. В этой функции банк выступает в роли должника, выполняет свои обязательства. В значительной мере она является пассивной: банк не может заставить вкладчиков увеличить взносы, в то время как правило, не отказывая никому из них. Принимая вклад или депозит, банк обязуется вернуть его по требованию вкладчика. При этом взносы могут быть на предъявителя или именные, свободные или связанные с выполнением определенных условий. Свободные взносы возвращаются по требованию вкладчика, а договорные - по истечении срока вклада, а также после предыдущего повидомлення.Внесены в банк средства никогда не изымаются вкладчиками одновременно. На счетах всегда сохраняется переходящий остаток денег. Иначе говоря, средства, которые изымаются из банка, составляют лишь часть общей суммы вкладов. При этом изъятие, как правило, компенсируется поступлением новых вложений. Исходя из этого эмпирического вывода о поведении вкладчиков, банки осуществляют свою вторую функцию: предоставляют кредиты предприятиям и населению. В отличие от первой она является активной, поскольку банки тщательно анализируют целесообразность предоставления денег заемщикам и гарантии, даваемые под заем. Для краткосрочных займов гарантией могут быть различные ценные бумаги, которые переходят в портфель банка. Долгосрочные займы выдаются преимущественно под залог недвижимого майна.Банк определяет надежность должника, т.е. будет оплачен вексель после истечения указанного срока, и только после этого покупает его. Кроме векселей, банк может приобретать и учитывать другие ценные бумаги, например, обязательства государственного казначейства, бумаги акционерных обществ, складские обязательства. С началом перехода к рынку коммерческих банков оживился. Первые из них зарождались на кооперативных или акционерных началах при предприятиях и других структурах, ведомствах, отраслях народного хозяйства. Одновременно организовывались региональные коммерческие банки много-и узкоотраслевого профиля. Давлением требований рынка вынуждены были реформироваться ведущие банки-монополисты на денежном рынке. Речь идет, например, о Жилсоцбанк, Промстройбанк. Они изменили свой статус из государственных в акционерные и перешли на коммерческие принципы обслуживания. В связи с изменениями в статусе и методах работы их было переименовано соответственно на акционерно-коммерческий Соцбанк и акционерно-коммерческий Укринвестпромбанк. В Украине насчитывается до 200 коммерческих банкив.Банковская система Украины является двухуровневой и состоит из Национального банка Украины и коммерческих банков. Такая организация обеспечивает четкое отделение эмиссионной функции кредитной системы от функции кредитного и расчетного кассового обслуживания юридических и физических лиц. Первую из этих функций закреплено за Национальным банком Украины, который является высшим уровнем банковской системы, а остальные функции - за сетью коммерческих банков, составляющих ее второй ривень.На Национальный банк Украины возложена исключительную функцию эмиссионного центра, кредитное и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих банков. Ему поручено накапливать и хранить золотовалютные резервы государства, осуществлять единую государственную денежно-кредитную политику, координировать деятельность всех звеньев кредитной системы, определять курс национальной валюты, обслуживать совместно с коммерческими банками государственный долг, регулировать уровень процентных ставок.Коммерческие банки, створюючись на акционерных и паевых началах, регистрируются в Национальном банке Украины. Они могут осуществлять различные операции с кредитного, расчетно-кассового и другого обслуживания юридических и физических лиц. Все операции выполняются ими на договорных условиях, что способствует созданию партнерских отношений с клиентами. Коммерческие банки кредитуют предприятия в пределах собственных или привлеченных средств и могут брать их в Национальном банке, или в таких же коммерческих финансово-кредитных структурах. Они практически контролируют 2/3 денежного обращения в стране. За последние годы ведущие акционерные коммерческие банки накопили огромные денежные ресурси.В странах рыночной экономики правительства регулируют процесс создания и деятельности банков. Применяется государственное учета вложений банковских депозитов. Например, в США оно было введено после того, как в 1930 - 1933 pp. оказались неплатежеспособными 8 тыс. банков из 5 млрд. дол. депозитов. Теперь клиенты полностью защищены от потери вложений, даже если банк обанкротится. Очевидно, что подобная защита со страхованием вложений населения в банки внедрит и Украины. Почему высокоразвитые страны вынуждены тщательно опекать банковскую систему в рыночной економици0 Опыт США показал, что государство выиграет, прекратив анархию неустойчивой частного банковского дела. Во-первых, частные банки могут потерпеть крах из-за ошибок в предоставлении кредита и в своих инвестициях. Во-вторых, неконтролируемый выпуск денег приводит избыток денежной массы и инфляции. В-третьих, государство «стоит за плечами банков» на случай депрессии. Для обеспечения надежности функционирования банковской системы и ограничения выпуска денег в обращение государство в законодательном порядке устанавливает минимально допустимую сумму наличных денег, то есть резерв активов банка, тщательно контролюеться.В состав финансовой системы входят также биржи. Биржа - самая форма оптового рынка массовых взаимозаменяемых товаров, рынка ценных бумаг и иностранной валюты, регулярно функционуе.Биржа в переводе с латинского означает «кожаный кошелек». Еще в XII в. в г. Брюгге купцы начали собираться для совершения сделок на площади «Кошелек». Любая биржа - это рынок, где встречаются продавцы и покупатели. Между ними чаще всего с помощью посредников-маклеров осуществляются сделки по реализации крупных партий однородной продукции. Первые регулярные товарные биржи возникли в Антверпене в 1549 г., в Гамбурге - 1558 p., Амстердаме - 1586 р.Сначала биржи имели универсальный товарный характер, но постепенно начали специализироваться на отдельных видах товара - хлебе, сахаре, металле и т.д..
econbooks.ru
Центральные банки возникновение, развитие, роль в экономике и банковской системе
Федеральное агентство по образованию
Курсовая работа по предмету Банковское дело
«Центральные банки: возникновение, развитие, роль в экономике и банковской системе»
Содержание
Введение
1 Сущность деятельности Центрального банка
1.1 История возникновения и развития Центрального банка
1.2 Функции, цели и задачи Центрального банка
1.3 Законодательные основы функционирования Центрального банка
2 Анализ деятельности Центрального банка Российской федерации
2.1 Роль Центрального банка в развитии банковской системы страны за 2006-2008 г
2.2 Исследование пруденциальной функции Центрального банка в 2009 г
3 Проблемы Центрального банка
3.1 Проблемы Центрального банка
3.2 Совершенствование деятельности ЦБ РФ
Заключение
Введение
Деятельность Центрального банка Российской Федерации по регулированию банковской системы – тема актуальна для сегодняшнего времени, так как банковское дело и кредитно – денежные отношения развиваются очень бурно и количество кредитно – денежных сделок растет.
Эта тема курсовой выбрана, потому что банковская система это распространенная тема, тесно связанная с государством, коммерческими организациями и частными предприятиями. Поэтому важно выяснить, как Центральный банк регулирует всю систему банков.
Целью данной курсовой работы стал Центральный банк и то, как он регулирует банковскую систему.
Для раскрытия темы курсовой работы необходимо рассмотреть следующие задачи:
Рассмотреть и понять структуру банковской системы и Центрального банка.
Ознакомиться с историей Центрального банка.
Узнать и изучить функции Центрального банка.
Выяснить, как осуществляется регулирование банковской системы Центральным банком с помощью его функций.
Теоретическую и методическую основу курсовой работы составили труды российских и зарубежных ученых, постановления правительства РФ, периодические издания, методические рекомендации.
Курсовая работа поделена на две части. В первой части написано об общей структуре банковской системы и Центрального банка Российской Федерации. Во второй части приведена аналитика, статистика деятельности Центрального Банка.
Для изучения материалов курсовой работы применялись следующие методы экономических исследований: статистический, или экономико-статистический, а также метод функционального анализа.
1 Сущность деятельности Центрального банка
1.1 История возникновения и развития Центрального банка
Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистически - рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность.
Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования в соответствующей стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.
Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находившейся в центре системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали их. В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но, как показывает опыт некоторых стран, у него могут быть и другие акционеры - коммерческие банки и иные финансовые институты.
Центральный банк – это центр кредитной системы. Впервые некоторые его функции, такие как, например, «банк банков», монопольная эмиссия кредитных билетов, в России начал выполнять созданный в 1860г. Государственный банк России. Впоследствии, после слияния с ним национализированных коммерческих банков он был переименован в Народный банк РСФСР, а в 1920г. и вовсе был упразднён.
Начиная с 1921г. в России начинает функционировать Государственный банк РСФСР, преобразованный в 1923г. в Государственный банк СССР. Вплоть до банковской реформы 1987г. он являлся единым эмиссионным, кассовым, кредитным и расчётным центром страны и выполнял функции, присущие как центральному, так и коммерческим банкам, а с 1988г. функции кредитования и расчётно-кассового обслуживания народного хозяйства были переданы государственным специализированным банкам. Поэтому, реформу 1987г. можно полноправно рассматривать как первый шаг на пути к созданию двухуровневой банковской системы.
После обретения Российской Федерацией суверенитета, на базе Госбанка СССР был создан Госбанк РСФСР, переименованный в декабре 1990г. в Центральный банк РСФСР (Банк России), а в апреле 1995г. – в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
В банковской системе России ЦБ РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.
Центральный банк часто выступает в качестве «фирменного банка» государства: ведет счета государства, предоставляет ему кредиты в рамках, предписанных законом, продает на счет государства государственные займы и облигации, занимается поддержанием их курса и т.д.
Правда, государство, как правило, вольно брать ссуды в коммерческих банках, а также за рубежом, так что центральный банк не обладает в отношении этого монопольным положением.
Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.
Функции и полномочия, предусмотренные законодательством, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
1.2 Функции, цели и задачи Центрального банка
Функциями всякого национального Центрального банка можно назвать:
- обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, её покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;
- обеспечение эффективного развития банковской системы страны, включая организацию функционирования расчётно-платёжного механизма в народном хозяйстве (прежде всего концептуальный и методический аспекты).
Это по сути как раз то, что в ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» обозначено как основные цели деятельности Банка России. Кстати, в Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) защита и обеспечение устойчивости рубля названы основной и исключительной функциейЦентробанка.
Первейшая обязанность центрального банка в рыночной экономике- защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков, а тем самым опосредованно - нормальному экономическому росту. Следовательно, центральный банк должен знать все рынки и действующие на них организации, но главное - господствующее и ещё только складывающиеся на данных рынках тенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованные денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и населения.
По закону (ст. 4) Банк России выполняет следующие функции:
· Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
· Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
· Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует их рефинансирование;
· Устанавливает правила осуществления расчётов (платежей) в стране;
· Устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учёта отчётности для банковской системы;
· Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не предусмотрено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация и исполнение бюджетов;
· Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Центрального банка РФ;
· Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций; выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществления банковских операций, приостанавливает их действия и отзывает их;
· Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
· Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с ФЗ;
· Осуществляет самостоятельно или по поручению правительства РФ проводит все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
· Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
· Определяет порядок осуществления расчётов (платежей) с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;
· Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
· Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию и проведение операций по покупке и продаже иностранной валюты;
· Принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса РФ и организует составление такого баланса;
mirznanii.com
