0

0

Тенденции ставок по ипотечным кредитам (годовых)

Анализ ставок NerdWallet по ипотечным кредитам

6,536%

30-летняя фиксированная ставка

базисных пунктов до 6,536%. Средний показатель годовых по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой вырос на 20 базисных пунктов до 5,972%, а средний показатель годовых по 5-летней ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) остался на уровне 7,035%, согласно ставкам, предоставленным NerdWallet компанией Zillow. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой на 41 базисный пункт выше, чем неделю назад, и на 137 базисных пунктов выше, чем год назад.

Базисный пункт равен одной сотой процента. Ставки выражаются в виде годовой процентной ставки или годовых.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Лучшие национальные кредиторы

Звездные рейтинги NerdWallet для ипотечных кредиторов присуждаются на основе нашей оценки продуктов и услуг, которые кредиторы предлагают потребителям, которые активно выбирают лучшую ипотеку. Шесть ключевых областей, которые мы оценили, включают типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-возможности, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, обслуживание клиентов и количество жалоб, поданных в Бюро финансовой защиты потребителей, в процентах от выданных кредитов. Мы также присудили кредиторам до одной бонусной звезды за уникальную программу или ориентацию на заемщика, которые отличают их от других кредиторов. Чтобы обеспечить согласованность, наши рейтинги проверяются несколькими людьми из команды NerdWallet Mortgages.

Читать обзор полностью

• Предназначен для пользователей самообслуживания, которые хотят подать заявку на получение жилищного кредита онлайн и разговаривать с человеком только в случае необходимости.
• Оценивает сумму кредита, на которую вы можете претендовать, в течение нескольких минут.
• Оптимизирует онлайн-процесс благодаря возможностям поиска документов и активов, включая возможность редактировать письмо с предварительным одобрением.
• Узнать больше

Звездные рейтинги NerdWallet для ипотечных кредиторов присуждаются на основе нашей оценки продуктов и услуг, которые кредиторы предлагают потребителям, которые активно выбирают лучшую ипотеку. Шесть ключевых областей, которые мы оценили, включают типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-возможности, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, обслуживание клиентов и количество жалоб, поданных в Бюро финансовой защиты потребителей, в процентах от выданных кредитов. Мы также присудили кредиторам до одной бонусной звезды за уникальную программу или ориентацию на заемщика, которые отличают их от других кредиторов. Чтобы обеспечить согласованность, наши рейтинги проверяются несколькими людьми из команды NerdWallet Mortgages.

Читать отзыв полностью

• Предлагает программу, позволяющую покупателям, отвечающим определенным требованиям, делать предложения за наличные.
• Позволяет легко увидеть индивидуальные ставки по ипотечным кредитам.
• Согласно последним федеральным данным, средние процентные ставки находятся на низком уровне по сравнению с другими кредиторами.
• Узнать больше

ИПОТЕКА ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Что такое ипотека?

У большинства людей нет денег, чтобы просто купить дом. Вместо этого они используют ипотеку, которая представляет собой кредит на покупку дома. После внесения первоначального взноса в размере от 3% до 25% они получают ипотечный кредит, чтобы покрыть оставшиеся расходы на покупку дома.

Ипотечный кредит устанавливается таким образом, что вы выплачиваете кредит в течение определенного периода, называемого сроком. Самый популярный срок — 30 лет. Каждый платеж включает в себя комбинацию основной суммы и процентов, а также налогов на недвижимость и, при необходимости, ипотечного страхования. (Может быть включена страховка домовладельцев, или домовладелец может платить страховщику напрямую.) Основная сумма — это первоначальная сумма денег, которую вы взяли взаймы, а проценты — это то, что вы платите за эти деньги.

Как работают ставки по ипотечным кредитам?

Ставка по ипотеке, которую предлагает вам кредитор, определяется сочетанием факторов, которые являются специфическими для вас, и более сильными силами, которые находятся вне вашего контроля.

Кредиторы будут иметь базовую ставку, которая учитывает крупные суммы и дает им некоторую прибыль. Они корректируют эту базовую ставку вверх или вниз для отдельных заемщиков в зависимости от предполагаемого риска. Если вы кажетесь кредитору надежной ставкой, вам, скорее всего, предложат более низкую процентную ставку.

Факторы, которые можно изменить:

• Ваш кредитный рейтинг. Ипотечные кредиторы используют кредитные баллы для оценки риска. Более высокие баллы считаются более безопасными. Другими словами, кредитор более уверен в том, что вы успешно выплатите ипотечный кредит.

• Ваш первоначальный взнос. Выплата большего процента от цены дома авансом уменьшает сумму, которую вы берете в долг, и делает вас менее рискованным для кредиторов. Вы можете рассчитать отношение кредита к стоимости, чтобы проверить это. LTV 80% и выше считается высоким.

• Тип вашего кредита. Тип кредита, на который вы подаете заявку, может повлиять на предлагаемую вам ипотечную ставку. Например, крупные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки.

• Как вы используете дом. Ипотечные кредиты на основное жилье — место, где вы на самом деле собираетесь жить, — обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ипотечные кредиты на недвижимость для отдыха, вторые дома или инвестиционную недвижимость.

Силы, которые вы не можете контролировать:

• Экономика США. Конечно, это означает Уолл-Стрит, но нерыночные факторы (например, выборы) также могут влиять на ставки по ипотечным кредитам. Изменения уровня инфляции и безработицы, как правило, оказывают давление на процентные ставки.

• Мировая экономика. То, что происходит во всем мире, повлияет на рынки США. Глобальные политические опасения могут привести к снижению ставок по ипотечным кредитам. Хорошие новости могут подтолкнуть ставки выше.

• Федеральная резервная система. Центральный банк страны пытается управлять экономикой, преследуя двоякую цель: стимулировать рост рабочих мест, удерживая при этом инфляцию под контролем. Решения, принимаемые Федеральным комитетом по открытым рынкам о повышении или снижении краткосрочных процентных ставок, иногда могут привести к тому, что кредиторы повысят или понизят ставки по ипотечным кредитам.

Как (и зачем) сравнивать ставки по ипотечным кредитам

Ставки по ипотечным кредитам, подобные приведенным на этой странице, являются примерными. В данном случае это средние ставки от нескольких кредиторов, которые предоставляются NerdWallet компанией Zillow. Они сообщают вам о текущих ставках по ипотечным кредитам, но они могут не отражать ставку, которую вам предложат.

Когда вы просматриваете веб-сайт отдельного кредитора и видите ставки по ипотечным кредитам, это также примерные ставки. Чтобы сгенерировать эти ставки, кредитор будет использовать множество предположений о своем «образцовом» заемщике, включая кредитный рейтинг, местоположение и сумму первоначального взноса. Примерные ставки также иногда включают дисконтные баллы, которые заемщики могут платить за снижение процентной ставки. Включение дисконтных баллов сделает ставки кредитора ниже.

Чтобы увидеть более персонализированные тарифы, вам необходимо предоставить некоторую информацию о себе и о доме, который вы хотите купить. Например, в верхней части этой страницы вы можете ввести свой почтовый индекс, чтобы начать сравнивать цены. На следующей странице вы можете настроить приблизительный кредитный рейтинг, сумму, которую вы хотите потратить, сумму первоначального взноса и срок кредита, чтобы увидеть котировки ставок, которые лучше отражают вашу индивидуальную ситуацию.

Независимо от того, смотрите ли вы примерные ставки на веб-сайтах кредиторов или сравниваете индивидуальные ставки здесь, вы заметите, что процентные ставки различаются. Это одна из причин, почему при поиске ипотечного кредитора важно присматриваться к ценам. Может показаться, что доли процента не имеют большого значения, но вы не просто сбрасываете несколько долларов с ежемесячного платежа по ипотеке, вы также снижаете общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. кредит.

Рекомендуется подать заявку на предварительное одобрение ипотеки как минимум у трех кредиторов. С предварительным одобрением кредиторы проверяют некоторые детали ваших финансов, поэтому как предлагаемые ставки, так и сумма, которую вы можете занять, будут реальными числами. Каждый кредитор предоставит вам оценку кредита. Эти стандартизированные формы позволяют легко сравнивать процентные ставки, а также комиссии кредиторов.

Когда вы сравниваете ставки, вы обычно видите два числа — процентную ставку и годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка обычно выше из двух, поскольку она учитывает как процентную ставку, так и другие расходы, связанные с кредитом (например, комиссии кредитора). Из-за этого годовая процентная ставка обычно считается более точной мерой стоимости заимствования.

Часто задаваемые вопросы об ипотечных ставках

Процентная ставка — это процент, который кредитор взимает за получение денег взаймы. Годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, должна отражать более точную стоимость займа. Расчет APR включает сборы и дисконтные баллы, а также процентную ставку.

APR — это инструмент, используемый для сравнения предложений по кредитам, даже если они имеют разные процентные ставки, сборы и скидки. APR учитывает текущие расходы, такие как страхование ипотечного кредита, поэтому он обычно выше процентной ставки.

Дисконтные баллы — это, по сути, заранее оплаченные проценты, которые снижают процентную ставку по ипотечному кредиту. Один дисконтный балл стоит 1% от суммы кредита и обычно снижает процентную ставку на 0,25%.

Покупка очков необязательна. Будьте внимательны к ним, так как кредитор может добавить баллы к кредитному предложению, чтобы их процентная ставка казалась более конкурентоспособной. Вам решать, стоит ли платить за баллы как часть ваших расходов на закрытие.

Влияние изменения процентной ставки на 0,25% зависит от суммы кредита, срока и процентной ставки. Чтобы проиллюстрировать это, давайте посмотрим на ипотечный кредит в размере 250 000 долларов США со сроком на 30 лет и разницу в оплате между процентной ставкой 4% и ставкой 4,25%.

При ставке 4% ежемесячная основная сумма и проценты составляют 1 193,54 доллара США. При 4,25% ежемесячная основная сумма и проценты стоят 1229,85 долларов. Таким образом, для ипотеки на 250 000 долларов со сроком 30 лет снижение процентной ставки с 4,25% до 4% экономит 36,31 доллара в месяц и 436 долларов в год.

Ипотечные ставки меняются не только день ото дня, но и от часа к часу. Чтобы узнать, по какой ставке вы будете платить, вам нужна ставка, которую вам предлагают прекратить изменять. Блокировка ипотечной ставки — это гарантия кредитора, что вы заплатите согласованную процентную ставку, если закроете кредит к определенной дате. Ваша заблокированная ставка не изменится, независимо от того, что произойдет с процентными ставками за это время.

Рекомендуется зафиксировать процентную ставку после одобрения ипотечного кредита с удобной для вас процентной ставкой. Проконсультируйтесь со своим кредитным специалистом о сроках блокировки ставки. В идеале блокировка вашей ставки будет продлена на несколько дней после ожидаемой даты закрытия, поэтому вы получите согласованную ставку, даже если закрытие задерживается на несколько дней.

Об авторе: Кейт пишет об ипотеке, покупке жилья и домовладении для NerdWallet. Ранее она освещала темы, связанные с домовладением, в журнале This Old House.

Ознакомьтесь с другими нашими инструментами для ипотечного кредитования и рефинансирования

Кредиторы

Получить предварительное одобрение

Получить предварительное одобрение

Рассчитать реальный бюджет и найти дом с легкостью.

• Форекс Журнал для трейдеров

• • Курс валют
  • Обмен валюты
  • Разное
  • Советы
  • Старое

• Toп брокеров

  • 
  • 

Subscribe

• Интересно

  •