Как выбрать лучший интернет-банк для обмена валюты. Курс безналичного обмена валюты

Как выбрать лучший интернет-банк для обмена валюты

Обмен валют является одной из самых востребованных банковских услуг среди населения. С развитием информационных технологий конвертация через кассы банков и обменники поступились по популярности дистанционному методу. Все больше людей предпочитает использование интернет-банкинга длительному ожиданию в очередях финансовых учреждений. Компания Frank RG сделала детальный анализ условий дистанционного обмена валют, которые предлагают различные российские банки.

Рост популярности услуги конвертации валют в R-Connect был отмечен большинством российских банков. Так по сравнению с сентябрем, объем конвертаций в этой системе возрос на 72% в Райффайзенбанке и на 51% в банке МКБ. Как отмечает Наталия Масарская — руководитель отдела развития альтернативных каналов продаж в Райффайзенбанке – заявок на дистанционный обмен валют стало больше на 152%, если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года. У Промсвязьбанка этот показатель несколько ниже, но также иллюстрирует значительный рост популярности онлайн-конвертаций. Так по наблюдениям директора по электронному бизнесу Алгирдаса Шакманаса, в марте 2014 года спрос на эту услугу вырос на 40%, по сравнению с мартом 2013 года.

Конвертация валюты в интернет-банке

Согласно статистике, наиболее активно клиенты банков использовали онлайн-обмен в марте, октябре и ноябре, на которые пришлись последние периоды «валютной паники». Это позволяет сделать вывод, что необходимость срочной конвертации побуждает людей искать для этого более удобные и выгодные способы. Как раз таким методом и является онлайн-обмен.

Как правило, в R-Connect можно свободно обменять доллары или евро, а в таких учреждениях как Бинбанк, Райффайзенбанк и Промсвязьбанк доступны швейцарские франки или британские фунты. Кроме того, в Райффайзенбанке можно осуществлять операции в японских йенах, а в Промсвязьбанке — в шведских кронах и австралийских долларах. Но выбор интернет-банкинга зависит не только от того, какая именно валюта необходима для конвертации, но и от ряда дополнительных факторов.

Льготные курсы

Большинство банков выравнивает курсы валют в интренет-банкинге и отделениях, но есть ряд учреждений, которые предлагают так называемый льготный курс. Согласно этой услуге, конвертация через систему интренет-банкинга более выгодна, чем через кассу банка. Одним из таких учреждений является «Хоум Кредит». Руководитель управления депозитных и расчетных продуктов данного банка Надежда Куликова подтверждает — несмотря на то, что курсы всегда устанавливаются с учетом ситуации на валютном рынке, онлайн-обмен всегда более выгодный.

По результатам исследований Frank Research Group,такая тенденция наблюдается еще у шести банков. Объяснение этому явлению дал директор отделения маркетинга и клиентского сервиса «Ханты-Мансийского банка Открытие» Алексей Круглов. По его словам, курс обмена в кассе банка всегда включает стандартные расходы на трансфер валюты в отделение и оплату труда его сотрудников. Поскольку для безналичного обмена всего этого не требуется, курс в интернет-банкинге может быть выгоднее.

В свою очередь, один из топ-менеджеров Ситибанка Анастасия Солдатова отмечает, что в отделении любая услуга включает стоимость обслуживания и потому всегда будет дороже. Таким образом, банк вполне может принять решение об установлении льготного курса для онлайн-обмена без ущерба для себя.

Время обмена

Совсем немногие учитывают время суток, в какое осуществляется обмен, тогда как этот фактор достаточно важен. Специалисты отмечают, что наиболее выгодно конвертировать валюту днем, а самый неблагоприятный для этого период – вечернее и ночное время, а также праздники и выходные. Это объясняется тем, что в дневное время торги на Московской бирже наиболее активны и разница между курсами не так ощутима.

В то же время, если обменивать валюту в праздничный период – разрыв между стоимостью покупки и продажи может достигать нескольких рублей. Особенно ярко эта тенденция прослеживалась в пик валютного ажиотажа 8-го ноября (суббота). Разрыв между курсами покупки и продажи доллара в Сбербанке в этот день был 4 рубля, в то время как в интернет-банкинге он составлял 3,50 рубля. Уже ночью 17 ноября разрыв составлял 2 рубля, а утром 18 ноября – 1 рубль. Такая же ситуация наблюдалась в тот же период в Ситибанке – разница между курсами 8-9 ноября оценивалась в 7 рублей, в ночь 17 ноября она упала до 5 рублей, а утром 18 ноября до 1,3 рубля.

Такое разительное падение Анастасия Солдатова пояснила тем, что валютные операции всегда несколько рискованные, что банки должны учитывать, поэтому в окончательные показатели закладывается возможность резких колебаний курсов. В дневное время и будние дни эта вероятность ниже, поскольку банк может оперативно реагировать на ситуацию на Московской бирже. Соответственно, курс в этот период выгоднее.

Особенности обработки заявки

Подавая заявку на конвертацию валюты, стоит обратить внимание на условия обмена. В большинстве случаев обмен осуществляется по курсу, действующему на момент оформления заявки, а если банк устанавливает другие условия, на сайте должно быть опубликовано предупреждение об этом.

На ресурсе «Сбербанк онлайн» клиент видит сообщение, что курс обмена может отличаться от текущего, а осуществление операции занять несколько часов. При этом конвертация проводится в довольно сжатые сроки, а курс отвечает действующему на момент подачи заявки. Необходимость таких предупреждений обоснована особенностями работы интернет-банкинга.

По словам представителя Абсолют Банка Екатерины Любичевой, существуют некоторые ограничения онлайн-операций и о них нужно сообщать. Если заявка была подана праздничный период, то банк обработает ее только в следующий рабочий день, а к тому времени курс может измениться. Правило послеоперационного периода действует, например, в банке «Юникредит». Согласно их политике, заявки на обмен валюты, которые были поданы после 16:30 с понедельника по четверг и после 15:30 в пятницу будут проведены на следующий рабочий день по курсу, действующему на момент осуществления операции.

Как правило, обмен в интернет-банкинге проводится по текущему курсу и занимает не больше нескольких минут, но, тем не менее, аналитики Frank RG советуют пользоваться услугами тех банков, которые привязывают курс обмена к моменту подачи заявки без дополнительных условий.

Сроки обмена

Как уже было отмечено, заявки на конвертацию валюты обрабатываются в течение нескольких минут, а по результатам опроса Frank RG, шесть банков осуществляют обмен в режиме реального времени, то есть моментально: Альфа-Банк, Восточный Экспресс, ВТБ 24, Кредит Европа, Открытие, УБРиР. Как объяснила Елена Дегтева — представитель банка ВТБ – такая скорость обосновывается тем, что данная операция является внутренней, а значит не привязанной к операционному дню, как в случае межбанковских переводов. Это позволяет ресурсу ВТБ24 осуществлять моментальный обмен валют. Но даже в этом случае клиенту сообщаются максимальные сроки обработки заявки. Это является своеобразной страховкой и возможностью минимизировать жалобы клиентов, ведь в иногда выполнение операции может затянуться.

К примеру, клиентов интернет-банкинга от «Райффайзенбанка» предупреждают, что заявки, поданные в вечерний период, могут обрабатываться дольше обычного. По словам независимого эксперта Андрея Грачова, скорость выполнения операций по обмену валют может зависеть от принятой в банке технологии конвертации. Так часть учреждений практикует проводку определенного количества заявок через казначейство, что может делать онлайн-обмены более длительными.

Альтернатива банкам

Покупка-продажа валюты доступна не только в банковских учреждениях. Сделать это можно и на Московской бирже, для чего нужно предварительно открыть брокерский счет. Плюс этого способа в том, что таким образом можно мгновенно отреагировать на колебания валютного рынка и приобрести или продать валюту по наиболее выгодному курсу. Недостатком является то, что для доступа на биржу нужно иметь договор с брокером, пополнить брокерский счет и освоить торговый терминал. Этот минус часто становится серьезной преградой, поэтому валютные операции на Московской бирже среди клиентов-физлиц являются достаточно редкими.

Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

www.exocur.ru

Правила обмена валюты в России

Сегодня валютные операции занимают значительную долю финансового оборота у физических лиц. Положения закона разрешают нахождения валютных ценностей в собственности граждан РФ. Обмен используется при открытии депозитов и хранении денег, получении заработной платы от иностранных компаний, поездок заграницу, крупных вложений и пр. Для этого разработаны правила обмена валюты в России, в рамках которых проводятся такие операции в банках.

Операции с иностранными деньгами

Действующие правила покупки валюты физическим лицом разрешают проведение обменных операций наличным и безналичным способом для личных целей обычных граждан. Однако совершение таких операций проводится только в банках. Продажа или приобретение иностранных денег иным путем запрещается. Соблюдение этого правила обеспечивается риском признания сделки недействительной, нарушающей закон.

правила покупки валюты физическим лицом

Порядок совершения операций с валютой установлен Центробанком. Рассмотрим его подробнее для каждой отдельно взятой операции.

Покупка иностранной наличности за рубли. Когда сумма операции не превышает эквивалент 10 000$, кассиром формируется справка по форме №0406007. В ней указываются реквизиты паспорта клиента. Расчет суммы происходит по курсу Центробанка на день покупки. Справка является разрешением вывезти купленные наличные банкноты за границу, только если в ней прописаны данные паспорта. Если валютная операция совершается на сумму равную или превышающую 10 000$ или ее эквивалент, то заполнение данных паспорта, признается обязательным условием.
Приобретение (продажа) иностранных банкнот за российские рубли безналично.
Покупка валюты за иную валюту другой страны. Сделка совершается по курсу к рублю, действующему на день проведения операции в банке.
Переводы. Граждане могут получать переводы из других стран в иностранной валюте без ограничений. Отправить из России иностранные денежные знаки можно в эквиваленте до 5000$ без подтверждающих документов. Если сумма превысит установленные порог, необходимо приложить документы, подтверждающие цель перевода (договор на покупку недвижимости, лечения, обучения, накладные на оплату товаров, гостиниц и пр.). По территории России перевод иностранных денег иным лицам запрещен.
Открытие валютных счетов. Эти счета используются для получения заработной платы, получения или отправки переводов, хранения сбережений и пр.

Дополнительный контроль обменных операций

Недавно в России начали применяться новые правила обмена валюты. Изменился порядок покупки денежных знаков на сумму более 15 тысяч рублей. Теперь банк обязан провести проверку клиента и потребовать представить следующие документы и данные:

паспорт;
заполнение специальной формы;
дата рождение, гражданство;
адрес проживания, ИНН;
контакты и пр.

Внесение сведений в программу производит сотрудник банка по документам, представленным клиентом. Данные на клиента хранятся в электронном виде в банковской программе. Если гражданин ранее обслуживался в этом банке, сведения о нем уже заведены в базу. В этом случае изменившиеся правила покупки валюты в России обычными гражданами замечены не будут. Если сумма не превысит порог в 15 тысяч рублей, то для приобретения иностранных денег потребуется только паспорт.

Кроме того, банк может запросить сведения о финансовом положении, происхождении денежных средств, подлежащих обмену. Данные меры направлены на пресечение незаконного получения денег, противодействие их отмыванию и выявление источников финансирования терроризма, защиту банков от финансовых махинаций. В анкете клиента указано 17 пунктов. Некоторые из них кредитное учреждение вправе самостоятельно формулировать. На сотрудников кредитных организаций возлагается определение степени риска и неправомерности совершаемой валютной операции.

новые правила обмена валюты

Кроме того, в рамках ФЗ о легализации доходов существенно расширяются полномочия банков на запрос уточняющей информации у клиентов. Полное исполнение банками статей федерального закона может спровоцировать ограничения на покупку валюты физическими лицами. Невыполнение банковских требований приведет к отказу в осуществлении операции без разъяснений причин.

С 2016 года покупка валюты и последующая ее продажа должны отражаться в налоговой декларации. Это обязательное требование, если доход от сделок составил более 250 000 рублей. Иностранные деньги признаются имуществом, при продаже которых необходимо уплатить налог – 13%.

Правила обмена валюты в Сбербанке

Сегодня Сбербанк предлагает несколько обменных операции с валютами других стран. Список выглядит следующим образом:

Продажа или приобретение иностранных банкнот.
Конверсия (обмен иностранных валют).
Размен иностранной наличности.
Покупка, замена поврежденных банкнот.
Проверка подлинности валюты.

Указанные услуги ограничены перечнем валют, с которым работает соответствующее подразделение банка. Операции с валютой в Сбербанке совершаются в долларах, евро, фунтах стерлингов, йенах и швейцарских франках. В офисах банка всегда есть наличность в евро и долларах. В отделениях крупных городов можно найти более редкую валюту: датская крона или канадский доллар.

правила обмена валюты в России

Курс на покупку выводится на интерактивном табло, данные на котором могут меняться несколько раз за день. Сбербанк не принимает на обслуживание монеты иностранных государств, а также деньги старого образца, даже если они используются за рубежом.

Если сумма выше 10 000 долларов Сбербанк может предложить индивидуальный (более выгодный) курс на покупку, продажу. Такое предложение всегда актуально для клиентов обслуживающихся индивидуально.

Таким образом, приобретение иностранных денег резидентами РФ не носит ограничений по суммам. Действующие правила и нововведения касаются порядка продажи иностранных банкнот. При законности совершаемых сделок и выполнении условий банка, физические лица, продолжат совершать операции с валютой в привычном режиме.

znatokdeneg.ru

Что делать, если в обменных пунктах нет наличной иностранной валюты?

Современные условия жизни часто требуют оперативных действий во многих аспектах. Особенно это касается вопросов финансового характера. Не зря народная мудрость гласит «время - деньги». Бывает так, что вам требуется определенная сумма в какой-либо иностранной валюте, но по какой-либо причине обменять валюту не представляется возможным, например, из-за повышенного спроса на инвалюту. Что делать в случае, если обменные пункты не могут произвести обмен валюты?

Верный выход из ситуации - безналичная конвертация. Возможно термин звучит немного загадочно, но на деле все очень даже просто, попробуем разобраться.

Безналичная конвертация подразумевает проведение обменной операции без получения наличных денег на руки. Обмен валюты будет осуществлен, но ваша иностранная валюта будет хранится на счете в банке до тех пор, пока не спадет повышенный спрос на наличную валюту и банк легко сможет выдать вам ваши деньги. Кроме того, у банков часто есть резерв иностранной валюты для «топовых» клиентов. И, если правильно «потолковать» с руководством, получить свои наличные деньги в иностранной валюте можно будет практически сразу.

Технически безналичный обмен денег выглядит следующим образом. Для примера вы планируете обменять тенге на евро.

Шаг 1 – Находите банк, который предоставляет возможность открытия депозита в евро (или в любой другой иностранной валюте).

Шаг 2 – Изучаете условия депозитного договора, возможность частичного или полного снятия, условия досрочного расторжения и т.д.

Шаг 3 – Разворачиваете депозит в евро, но средства вносите в тенге. Кассир произведет безналичную конвертацию и зачислит на ваш депозитный счет сконвертированные евро.

Есть еще несколько более сложных схем безналичной конвертации: конвертация внутри мультивалютного депозита, конвертация при переводе средств с карты в тенге на карту в инвалюте и т.д.

В завершении заметки вспомним еще одну старую поговорку, которая гласит «не держи яйца в одной корзине», следуйте этой мудрости - диверсифицируйте ваши денежные накопления!

kazfin.info

Обмен валюты

Наличная иностранная валюта

В кассах АО Банк "ПСКБ" Вы может обменять следующие виды иностранной валюты: USD, EUR, CNY, GBP. (CNY и GBP в кассе на ул. Шпалерная д. 42) АО Банк "ПСКБ" совершает операции с наличной иностранной валютой по установленным банком курсам наличных иностранных валют и кросс-курсам на день совершения операций без взимания вознаграждения Операции с наличной иностранной валютой совершаются при предоставлении клиентом документа, удостоверяющего его личность. (При покупке/продаже иностранной валюты в кассе Банка в сумме, не превышающей 15 000 рублей (либо эквивалент) предъявление документа, удостоверяющего личность, не требуется)

Безналичная иностранная валюта:

Курсы безналичной конвертации на текущий день

Активно сотрудничая с российскими и иностранными банками-партнерами на межбанковском рынке и являясь членом ПАО "Московская Биржа", АО Банк "ПСКБ" имеет возможность осуществлять конвертацию денежных средств Клиентов в день обращения практически во все свободно конвертируемые иностранные валюты с минимальными издержками. Мы предлагаем конверсионные операции со следующими валютами: USD, EUR, BYR, CNY, GBP, KZT. Банковские курсы покупки/продажи иностранной валюты за российские рубли устанавливаются в зависимости от колебаний курсов валют и максимально приближены к текущим межбанковским и биржевым котировкам. Также своим Клиентам мы предлагаем доступ к торгам на валютный рынок ПАО "Московская Биржа" (cse2.pscb.ru)

Ваша безопасность

Убедитесь в том, что соединение установлено именно с информационным ресурсами АО Банк «ПСКБ» по адресам: - информационный ресурс - http://www.pscb.ru/ ‐ для интернет-банка – https://ibank2.pscb.ru/client_ib2.html ‐ для Веб-кошелька – https://webpay.pscb.ru/login/auth - для всех остальных сервисов АО Банк «ПСКБ» обязательно в адресной строке браузера должно быть установлено защищенное соединение с использование EV-сертификата вида:

Не переходите по подозрительным ссылкам из почты и не открывайте прикрепленных вложений которые могут перенаправить Вас на поддельные сайты Банка (фишинговые страницы).

www.pscb.ru

Новые правила обмена валют

Из-за сложившейся сложной ситуации на валютном рынке, российское государство старается всеми мерами нормализовать положение. После поднятия курсов иностранных валют население активно начало пользоваться услугами валютного обмена, покупая и продавая деньги. Одни зарабатывают на курсовой разнице, другими избавляются от инвалюты на пике ее стоимости, третьи, наоборот, ее скупают, ожидая лучших времен. До начала 2016 года обменять инвалюту можно было только при предъявлении паспорта, а мелкие суммы и без него.С 27 декабря 2015 г. вступило в действие новоизданное положение ЦБ РФ, согласно которому клиенты-менялы должны будут проходить процедуру идентификации. Условия П-№499 требуют от кредитных учреждений проводить действия по обмену валюты не с упрощенной, а с полной идентификацией человека. Одни считают это бессмысленной мерой и новым витком бюрократии, другие считают введение подобной меры обоснованным шагом. Рассмотрим подробнее, что гласят новые правила валютного обмена, каковы теперь стали условия обмена, их преимущества и недостатки?

Новые правила валютного обмена.

Согласно новому указу ЦБ РФ №499, любое лицо, желающее продать или купить инвалюту в объеме от 15 тысяч рублей, должны будут проходить полную процедуру установления личности. До указанного предела обменные операции будут производиться в прежнем режиме. Центробанк отмечает, что обновленные правила нужны для соответствия требованиям ФЗ №115. Клиенты обязаны будут предоставить практически всю информацию, которая обычно требуется для открытия счетов. Кроме паспорта, банк вправе потребовать указать дополнительные сведения, такие как телефонный номер, место своей работы, ИНН, источник происхождения средств, 2НДФЛ и проч. Все полученные данные будут зафиксированы в досье клиента, которое должно формироваться по требованиям положения №499.

Все анкеты и опросные листы заполняются любым способом, т.е. клиенту необязательно самостоятельно их заполнять – это может сделать и сотрудник обменного пункта. ЦБ успокаивает, что нововведения не создадут никаких сложностей при обмене валюты.

Читайте также: Ревизия денежной наличности и ценностей в банке

В банках отмечают, что из-за новых требований процедура обмена стала более трудоемкой и длительной, что приводит к большим очередям.

Здесь можно сразу отметить, что такие правила, конечно же, создадут повышение документооборота, нагрузку на кассиров, которым теперь придется заниматься не только расчетами, но и составление новых досье с копиями паспортов. Компенсировать такие расходы банки, скорее всего, будут через увеличение разницы курсов продажи и покупки валюты.

Таким образом, ЦБ намерен ограничить наличный обмен валюты в условиях обвала курса нацвалюты и перевести клиентов-менял на безналичное обслуживание.

Особенности новых правил валютного обмена.

Ранее полная идентификация проводилась, только если операции подлежала обязательному валютному контролю (свыше 600 т.р. или эквивалента). По всем остальным операциям можно было проводить упрощенную процедуру идентификации.

Клиенту необходимо предоставить свой паспорт и заполнить анкету, если сумма более 15 т.р. (анкета может заполняться и сотрудником пункта обмена). Анкета заполняется один раз и пополняется новыми сведениями при первом обновлении. Пополнение проводится, как минимум 1 раз в год.
Анкета содержит в себе, кроме паспортных сведений, данные о местожительстве клиентов, ИНН, телефонные номера, рабочие адреса, место работы, данные из 2НДФЛ, источник происхождения денежных средств и проч.
Заполненная анкета хранится в банке установленный срок, а затем уничтожается.

Стоит отметить, что новое положение не принуждает физ. лиц самостоятельно заполнять о себе анкету, а кредитные учреждения не должны проводить дополнительных действий по идентификации своих клиентов, кроме тех, что прописаны 115-ФЗ.

Зачем нужны новые правила обмена валюты?

Данный вопрос до сих пор вызывает многочисленные споры. ЦБ называет эти меры необходимыми для выполнения требования закона об отмывании денег и ничуть не мешающими привычной процедуре обмена. Банки остались недовольными возросшей на них нагрузкой, а клиенты – увеличением времени обслуживания.

Читайте также: Что делать если нашли пластиковую карту? Как вернуть ее владельцу?

Новые правила спровоцировали бурный всплеск на соцресурсах. Люди обсуждали нововведения и делились домыслами, зачем это нужно? Одной из популярных версий была версия, что государство хочет повысить объем сбора налога с дохода от валютных операций. По закону, эти доходы подлежат обязательному налогообложению, а налоговым агентом выступает человек. На практике лишь немногие честно указывают свои доходы, полученные от валютно-обменных операций, в декларации и уплачивают налог 13% с разницы.

Может и Центробанк действительно хотел ужесточить меры для соответствия требованиям 115-ФЗ, на практике получилось «как обычно». Не исключено, что собранные сведения будут использовать по другому назначению. Банки должны подчиняться требованиям ЦБ, однако, особой реальной пользы от вопроса клиенту «откуда у Вас такие деньги?» не будет, т.к. заполнение анкет – это всего лишь формальность.

Недостатки новых правил.

Повышения нагрузки на банки и увеличение времени обслуживания.
Расцвет «черного рынка», незаконных обменных пунктов, спекулянтов и мошенников, появление больше фальшивых купюр из-за того, что люди будут предпочитать официальные пункты обмена незаконным.
Установление невыгодных курсовых разниц банками для компенсации своих расходов.
Снижение количества обменных пунктов из-за того, что банки будут переводить клиентов на безналичное обслуживание.

Таким образом, государство старается всеми силами как-то регулировать валютный обмен в стране. К чему могут привести новые правила, покажет уже ближайшее время.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

investor100.ru