Обмен валют без паспорта: Как купить валюту без паспорта

«Паспортизация» обмена валюты: быть или не быть?

  • Анастасия Зануда
  • ВВС Украина

Підпис до фото,

Юристы считают, что доказать, что кто-то незаконно использовал ваши паспортные данные, «теоретически возможно, но практически сложно»

После ряда публикаций в украинской прессе о случаях «утечки» паспортных данных из пунктов обмена валюты и их использования в незаконных целях, а также обращения Государственной службы по предпринимательству, в Нацбанке обещают подумать об отмене «паспортизации» обмена валюты.

«Хотя непосредственно в Нацбанк не поступало каких-либо претензий по поводу использования копий паспортов, полученных при обмене валюты гражданами, мы анализируем и прессу, и заявление Госпредпринимательства. Могу сказать, что этот вопрос изучается Нацбанком. Думаю, в ближайшее время мы или дадим разъяснения, или расскажем о тех шагах, которые предпримет Нацбанк, чтобы решить эту проблему», — заявила заместитель главы НБУ Вера Рычаковская, отвечая на вопрос ВВС Украина.

На прошлой неделе Государственная служба Украины по вопросам регуляторной политики и развития предпринимательства (Госпредпринимательство) обратилась к Национальному банку с просьбой прекратить копирование паспортов при обмене валюты.

«Трудно представить, с какой экономически оправданной целью все это (копирование паспортов при продаже валюты гражданам. — Ред.) введено, кроме запугивания граждан, что их персональные данные и копии документов будут использованы мошенниками», — говорится в сообщении Госпредпринимательства.

В Госпредпринимательстве объясняют свою инициативу тем, что, по информации службы, в последнее время распространились случаи незаконного использования копий паспортов и торговли паспортным данным — получения фиктивных кредитов или регистрации фирм или работников.

Устаревшая угроза

То, что с защитой персональных данных украинских граждан есть проблемы, может убедиться каждый, кто, например, на новый номер мобильного телефона, который известен довольно ограниченному кругу лиц, начинает получать предложения от фирм такси, сообщения о скидках в магазинах или «горящие» путевки турфирм.

Однако в последнее время украинская пресса уделяет больше внимания «торговле» паспортным данным, которые накапливаются в небанковских пунктах обмена валюты.

Если раньше говорили, что на Петровке (рынок в Киеве. — Ред.) при желании можно купить практически любую базу данных, то теперь предложения купить-продать паспортные данные встречаются и в социальных сетях.

О том, что копии паспортов, которые граждане Украины должны предъявлять при покупке валюты, могут использоваться мошенниками, обозреватели предупреждали еще осенью 2011 года, когда НБУ решил ввести так называемую «паспортизацию» обмена валюты.

Впоследствии в НБУ называли «паспортизацию» обмена валюты правильным шагом, ведь он помог остановить валютный ажиотаж, который в то время подрывал валютные резервы страны. Однако сейчас эксперты считают, что это уже не нужно.

«Эта мера явно устарела, и Нацбанк должен прийти к мысли, что копирование паспортов при обмене валюты должно быть отменено», — говорит исполнительный директор Фонда Блейзера Олег Устенко, и напоминает, что это требование было введено тогда, когда спрос на валюту у населения превышал 1 млрд долларов в месяц.

«Когда спрос на валюту измеряется только 100-200 миллионами долларов, продолжать снимать копии паспортов выглядит по меньшей мере нерациональным», — говорит эксперт.

Реальна опасность?

Эксперт по экономическим вопросам Борис Кушнирук, который начинал свою карьеру именно в банковском деле, говорит, что возможность использования копий паспортов для незаконных финансовых сделок является несколько преувеличенной.

«Несмотря на все разговоры, на самом деле использовать похищенные идентификационный данные или копии документов очень трудно. Взять кредит? По действующей процедуре это практически невозможно или без сговора с банковским работником, или без кричащей халатности этого работника», — говорит Борис Кушнирук.

Эксперт также предполагает, что частично волна публикаций о «похищении» или «продаже» паспортных данных из обменников выгодна коммерческим банкам, которые уже долгое время хотят отодвинуть с наличного валютного рынка небанковские обменные пункты.

О том, что использовать скопированные при обмене валюты паспортные данные для каких-то незаконных сделок, «теоретически возможно, но практически очень сложно», говорит и председатель Украинского юридического общества Олег Березюк. Если такое происходит, говорит юрист, то практически всегда речь идет о преступном сговоре, ведь «провернуть» такую операцию самостоятельно, без помощи или согласия и банковских работников, и правоохранителей почти невозможно.

«Просто так использовать паспортные данные трудно. Здесь должна действовать только группа с участием и сотрудников правоохранительных органов, и должностных лиц. Ведь и кредиты, и другое не выдаются под копию паспорта, только под оригинальный документ. И ответственное лицо должно все это проверить. Если оно этого не делает, то это, как минимум, халатность, или преступный сговор», — говорит юрист.

Олег Березюк также утверждает, что и банковские работники, и работники обменных киосков должны нести ответственность за незаконные операции с персональными данными граждан, но сложность с юридической точки зрения заключается в том, чтобы доказать такие факты в суде.

«Теоретически можно говорить, что если какой-то человек совершил противоправные действия, то можно попытаться доказать в суде его вину в халатности или в соучастии в совершении преступления, если эти паспортные данные были использованы в преступных целях. Но, учитывая, как работает наша судебная система, даже в более резонансных делах, говорить о практической защите данных граждан трудно», — говорит председатель Украинского юридического общества.

Впрочем, он также советует тем, чьи паспортные данные были использованы в незаконных целях, срочно обращаться в прокуратуру и нанимать высококвалифицированного адвоката, «потому что сам человек вряд ли сможет справиться в такой ситуации».

Банкиры не меняют валюту без паспорта и сорят персональными данными украинцев

 Постановление Национального банка Украины (НБУ) № 278 от 11 августа 2011 года, вступившее в силу 23 сентября этого года, изменило порядок проведения валютно-обменных операций. Это вызвало довольно разнообразную гамму чувств у счастливых владельцев валютных сбережений – от недопонимания до ярого возмущения. Ведь помимо неудобств, связанных с необходимостью обязательно иметь при себе паспорт гражданина Украины, у граждан возник закономерный вопрос: кому и зачем необходимы паспортные данные населения? Вопрос становится еще более любопытным, если учесть тот факт, что паспортные данные граждан передаются в руки частных (реже государственных) коммерческих организаций.

Банкиры с прохладой отнеслись к нововведению НБУ. Адаптируясь к новым правилам игры, банки Украины продолжают получать от НБУ разъяснения и уточнения относительно практического применения новых требований. В частности, помимо самого постановления НБУ от 11 августа № 278, банки получили письмо от центрального банка, датированного 21 сентября 2011 года (№ 28-211/3760-11058), а еще через несколько дней дополнение к этому письму (№ 28-211/3864-11318 от 28 сентября). Несмотря на то, что письма, направленные НБУ, выполняют разъяснительную функцию, складывается впечатление, что именно они еще больше путают банкиров и простых обывателей.  

«Багнет» пытался разобраться в роли дополнительных писем и инструкций, а также получить пояснения и комментарии к данным письмам. Для этого мы связались с Генеральным департаментом денежно-кредитной политики Нацбанка. Однако, как оказалось, ответ на наш вопрос можно получить только после письменного запроса к главе НБУ. Что мы и сделали.

Так или иначе, но общество с определенными опасениями восприняло нововведения Нацбанка.  

В свете легкой народной истерики, мы задали себе три вопроса:

1. Как на практике выполняются требования НБУ?

2. Можно ли обменять валюту без паспорта?

3. Кому впоследствии достается паспортная информация?

Корреспондент ИА «НАШ ПРОДУКТ», вооружившись валютой, пошел поменять доллары в разных банках и пунктах обмена Киева, и искать ответы на вопросы.

Постановление НБУ принято к исполнению

Обойдя около пятнадцати финучреждений, мы выяснили, что нововведение НБУ выполняют все банки и пункты обмена валюты. Без паспорта купить или продать валюту – задача практически невыполнимая.

Предложение обменять $1, предъявив водительские права (с отметкой о месте жительства), было категорически отвергнуто во всех учреждениях.

Сотрудники банков и пунктов обмена, ссылаясь на внутренние распоряжения своих банков, подготовленные на основе Постановления № 278, в качестве документа удостоверяющего личность и место жительства, принимают только паспорт.

Кассиры, в обязательном порядке, копируют первую страничку паспорта и подшивают к ним квитанцию о проведенной операции.

Данные, которые банк получает о клиенте – это фамилия, имя и отчество, которые вбивают в квитанции, а также номер и серия паспорта лица, совершающего валютно-обменную операцию, остающиеся на копии паспорта.

Открытым остается вопрос о том, куда идут все ксерокопии паспортов и квитанции.

Сотрудники ПАО «Райффайзен Банк Аваль» и «Сбербанка России», заверили нас, что документы останутся на хранении в центральных отделениях, видимо, на случай возможных проверок со сторону НБУ.

Такая же ситуация и в обменных пунктах. Как пример, в пункте обмена валют ПАТ «Сигмабанк», в конце операционного дня, все копии направляются в центральные отделения своих финучреждений, где и хранятся.

Четкого ответа на наш вопрос о том, с какой целью собирают и хранят данные о клиентах, нам не предоставили ни в одном из опрошенных банков.

В свете сказанного необходимо отметить, что данные о проведенной операции можно найти и вне пункта обмена валюты или банка. Мы, например, нашли квитанции о проведенной операции в мусорном ведре возле входа в банковское учреждение.

Так, возле пункта обмена валюты ПАТ Банк «Контракт», мы нашли более десятка квитанций,  выброшенных клиентами. Из них можно узнать о сумме проведенной операции, а также фамилию имя и отчество клиента банка. Например: 05 октября в 13.30, гражданин Петров Дмитрий Владимирович приобрел у банка «Контракт» 4000 гривен.

Продажа валюты в пунктах обмена проходит по той же схеме, что и в банках. Паспорт обязателен. Единственное с чем могут возникнуть проблемы – найти работающие пункты обмена валют. Они есть – но работающих, в среду, 05 октября 2011 года, оказалось крайне мало. Из восьми случайно выбранных «обменников», работало в этот день только два.

С чего бы вдруг?  По причине отсутствия копировальных аппаратов? Ведь по информации ряда СМИ, обменные пункты создали дефицит ксероксов. Или, быть может, НБУ, своим постановлением действительно вывел с валютного рынка нечистых на руку игроков?

Одно можно сказать с уверенностью. Утверждение НБУ о том, что необходимость предъявлять паспорт при проведении валютных операций не приведет к появлению больших очередей в «обменниках», оказалось верным. Очередей нет. Местами нет теперь и самих «обменников».

Можно предположить, что именно таким образом, глава НБУ Сергей Арбузов и «сэкономил полмиллиарда долларов за дни действия Постановления», о чем он заявил в СМИ на днях.

Впрочем, главное, чтобы нововведение НБУ, преследуя благую цель «детенизации экономики и защиты населения», не завело валютный рынок еще глубже в тень и не вернуло к обменным пунктам валютных «кидал» и спекулянтов.

Как пример, на наш вопрос относительно места нахождения обменного пункта на рынке «Владимирский», появилось сразу несколько потенциальных претендентов на покупку долларов. Впрочем, сумма, предлагаемая к продаже ($1), не устроила покупателей.

К негативным моментам следует отнести и то, что операции по обмену валюты стали более длительными по времени. Так, для того чтобы поменять $1, следует потратить от 10 до 15 минут. Ведь не у каждого кассира есть под рукой копировальный аппарат, и кассирам приходится делать ксерокопии, покидая рабочее место. Суммы больше нашей — потребуют и большего времени.

Итог наших полевых исследований:

1. Финучреждения с ответственностью подошли к требованиям НБУ. Возможно, даже во вред себе, если предположить что закрытие обменных пунктов – следствие рьяного выполнения постановления центрального банка.

2. Обменять валюту без паспорта можно, но только у спекулянтов и перекупщиков. В официальных учреждениях валюту без паспорта не поменяешь. Во всяком случае, пока НБУ не примет иного решения.

3. Ответы на третий вопрос, оставляют неприятный осадок. Банки передают данные паспортов в свои центральные офисы, где те и хранятся. Единственная цель, которую преследуют банкиры – выполнить распоряжение НБУ.

Складывается впечатление, что «мировой заговор банкиров с целью поработить человечество», описанный в нашумевшем фильме Питера Джозефа «Дух времени», начинает воплощаться в Украине.

Есть и еще один аспект. Что, например, произойдет, если условный злоумышленник сможет заполучить не только ФИО клиента, достав квитанцию из урны, но и, вступив в сговор с кассиром, найдет серию и номер паспорта клиента? А что, если по фамилии, имени и отчеству, указанных в квитанции, по справке 109 или другим путем, жулики узнают адрес счастливого покупателя валюты? Ведь это как раз те персональные данные, которые должны защищаться соответствующим законом. И в этом контексте выглядят неуместными причитания противников внедрения биометрических документов, которые-де боятся за свои персональные данные. Аргументация тех, кто якобы боится доверять свои персональные данные государству для изготовления биометрики, не выдерживает никакой критики в свете того, что эти же данные можно найти в урне возле любого «обменника». Да и при получении визы в ряд стран гражданин неизбежно отдает свои персональные данные, в том числе и биометрические, другому государству. Думается, что тем, кто выступает сейчас против новых документов, стоит тщательнее поработать над аргументацией. Неубедительно как-то они выступают. Лучше бы за урнами внимательнее следили.

 Добровольский Иван

Мультивалютный кассовый паспорт | Сборы и лимиты

Мультивалютный кассовый паспорт | Сборы и лимиты

КомиссииЛимиты

Эти сборы и лимиты могут меняться. Подробную информацию можно найти в условиях мультивалютного кассового паспорта. Применяются лимиты пополнения.

 

Описание комиссии Сумма сбора
Плата за карту БЕСПЛАТНО
Плата за пополнение счета за пополнение и пополнение баланса валюты в фунтах стерлингов (также известная как плата за пополнение) 2%
Плата за пополнение за загрузку и перезагрузку, конвертированная во все другие валюты (также известная как плата за перезагрузку) БЕСПЛАТНО
Оплата в магазинах, ресторанах, отелях и онлайн (некоторые продавцы могут взимать дополнительную комиссию) 1 БЕСПЛАТНО
Использование банкомата (некоторые операторы банкоматов взимают дополнительную плату) 1 1,50 фунта стерлингов / 1,75 евро / 2,30 доллара США / 2,30 австралийского доллара / 2,40 канадского доллара / 3 новозеландского доллара / 20 южноафриканских рандов / 5,40 турецких лир / 2,20 швейцарских франков / 8 дирхамов ОАЭ
Снятие наличных через кассу в банке 4 фунта стерлингов / 4,70 евро / 6,20 долларов США / 6 австралийских долларов / 6,40 канадских долларов / 8 новозеландских долларов / 50 южноафриканских рандов / 14,5 турецких лир / 6 швейцарских франков / 25 дирхамов ОАЭ
Дополнительная карта Пожалуйста, проверьте при покупке
Комиссия за снятие наличных в магазине 9При переводе средств в другую валюту будет применяться обменный курс. Курс обмена валюты выбирается из диапазона курсов, доступных на оптовых валютных рынках (которые меняются каждый день), вместе с маржой.

1  Если валюта вашей транзакции не совпадает ни с одной из валют на вашей карте или на вашей карте недостаточно средств в валюте для покрытия всей транзакции, (оставшаяся) сумма транзакции будет обменена в другую валюту(-ы) на карте в порядке очередности, по обменному курсу, определенному Mastercard® на день обработки транзакции, увеличенному на 5,75% (валютная маржа).

Вы можете сравнить наши обменные курсы с курсами Европейского центрального банка на www.travelprepaid.mastercard.com/rates

Пожалуйста, введите 5,75% в качестве комиссии за обмен иностранной валюты ежемесячная плата за неактивность, остаток на Карточном Фонде меньше комиссии, мы отказываемся от разницы.

В этой таблице указаны ограничения на использование Вашей Карты. Лимиты указаны в фунтах стерлингов, но они включают все валюты, загруженные на карту.

 

9При переводе средств в другую валюту будет применяться обменный курс. Курс обмена валюты выбирается из диапазона курсов, доступных на оптовых валютных рынках (которые меняются каждый день), вместе с маржой.

1  Если валюта вашей транзакции не совпадает ни с одной из валют на вашей карте или на вашей карте недостаточно средств в валюте для покрытия всей транзакции, (оставшаяся) сумма транзакции будет обменена в другую валюту(-ы) на карте в порядке очередности, по обменному курсу, определенному Mastercard® на день обработки транзакции, увеличенному на 5,75% (валютная маржа).

Вы можете сравнить наши обменные курсы с курсами Европейского центрального банка на www.travelprepaid.mastercard.com/rates

Пожалуйста, введите 5,75% в качестве комиссии за обмен иностранной валюты ежемесячная плата за неактивность, остаток на Карточном Фонде меньше комиссии, мы отказываемся от разницы.

Мультивалютный кассовый паспорт

выдается компанией PrePay Technologies Limited в соответствии с лицензией Mastercard® International. PrePay Technologies Limited уполномочена Управлением по финансовому надзору в соответствии с Положением об электронных деньгах 2011 г. (FRN: 9).00010) по выпуску электронных денег и платежных инструментов. Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а дизайн кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.

*Действующий обменный курс фиксируется только для начального значения загрузки. Последующие пополнения карты будут обрабатываться по преобладающему обменному курсу на день операции пополнения и будут заблокированы по этому курсу. Обменные курсы, указанные на этом веб-сайте, применяются только к транзакциям перезагрузки, забронированным на этом веб-сайте и рассчитанным в течение четырех часов. Различные обменные курсы будут применяться к картам, которые не были приобретены на этом веб-сайте, а также к первоначальным операциям загрузки и пополнения карты в филиалах наших партнеров. Мы предоставим вам инструкции по расчету и применимый обменный курс, когда вы заказываете транзакцию перезагрузки.

Apple и логотип Apple являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. App Store — это сервис Apple Inc., зарегистрированный в США и других странах. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками Google LLC.

Показать больше
Показывай меньше

Текущие курсы валют*

Фунт стерлингов

доллар США

AUDUSDGBPEURNZDCADAEDCHFZARTRY

1 фунт стерлингов = 1,2053 доллара США

Связаться с нами
Важная информация
Политика конфиденциальности эмитента
Политика в отношении файлов cookie
Условия использования веб-сайта
Уведомление о конфиденциальности для предоплаченных услуг управления Mastercard

Privilege Banking — право на услуги по обмену валюты

 

  • Индийцы-резиденты (владелец ICICI Bank A/c и не ICICI Bank A/c держатель)
  • Иностранные граждане и нерезиденты – в случае реконверсии неизрасходованных INR
  • Иностранные граждане, имеющие вид на жительство, выданный Управлением комиссара полиции*
  • NRI/иностранные граждане, работающие в Индии и получающие зарплату в индийских рупиях*

Необходимая документация

Пределы Описание Предельная сумма
Максимальный общий баланс карты (сумма всех валют) 5000 фунтов стерлингов
Максимальная загрузка и пополнение (также известное как перезагрузка) в течение 12 месяцев. Максимальная сумма, которую вы можете пополнить на все предоплаченные карты, выпущенные вами нами в течение любого 12-месячного периода, включая все валюты 30 000 фунтов стерлингов
Минимальная загрузка и пополнение (также известное как перезагрузка) 50 фунтов стерлингов
Снятие наличных в банкоматах (некоторые операторы могут устанавливать собственные лимиты) 500 фунтов стерлингов за 24 часа
Максимальная сумма, которую вы можете снять за 24 часа через кассу, т.е. в банке 150 фунтов стерлингов
Трата денег в магазинах, ресторанах и т.  д. (некоторые продавцы могут устанавливать собственные лимиты) 3000 фунтов стерлингов за 24 часа
Максимальное количество дополнительных карт 1
Цель поездки Ограничения согласно FEMA Документация для владельцев банковских счетов ICICI Документация для лиц, не являющихся владельцами банковских счетов ICICI**
Поездка в свободное время/частный визит Максимум 10 000 долларов США или эквивалент в финансовом году (с 1 апреля по 31 марта)
  • Письмо-запрос клиента
  • Самостоятельная декларация
  • Форма А2
  • Копия паспорта
  • Письмо-запрос клиента
  • Форма А2
  • Копия паспорта
  • Действительная виза
Деловые поездки Максимум 25 000 долларов США на человека за одно посещение, независимо от периода пребывания
  • Деловое письмо
  • Форма А2
  • Копия паспорта
  • Деловое письмо
  • Форма А2
  • Документальное свидетельство конференции/тренинга
  • Копия паспорта
Лечение за границей Максимальная сумма эквивалента 100 000 долларов США за одну медицинскую поездку
  • Письмо-запрос клиента
  • Самостоятельная декларация
  • Форма А2
  • Копия паспорта
  • Письмо-запрос клиента
  • Форма А2
  • Письмо врача с рекомендациями по лечению
  • Копия паспорта
  • Действительная виза
Техническое обслуживание
Расходы
Пациент/или
Сопровождающий
Сопровождающий
Медицинский
Лечение/Обследование-
За границей
Можно выдать максимум 25000 долларов США за посещение
  • Письмо-запрос клиента
  • Самостоятельная декларация
  • Форма А2
  • Копия паспорта
  • Письмо с запросом клиента
  • Форма А2
  • Копия паспорта сопровождающего
  • Действительная виза
Лица, выезжающие за границу на работу Эквивалент 1 00 000 долларов США.
  • Письмо-запрос клиента
  • Самостоятельная декларация
  • Форма А2
  • Копия паспорта
  • Письмо-запрос клиента
  • Форма А2
  • Копия письма от зарубежного работодателя
  • Копия паспорта
  • Действительная виза
Эмиграция Эквивалент 1 00 000 долларов США.
  • Письмо-запрос клиента
  • Самостоятельная декларация
  • Форма А2
  • Копия паспорта l
  • Письмо-запрос клиента
  • Форма А2
  • Документальное подтверждение эмиграции (например, иммиграционная виза)
  • Копия паспорта
  • Действительная виза
Учеба за границей Эквивалент 1 00 000 долларов США за учебный год
  • Письмо-запрос клиента
  • Самостоятельная декларация
  • Форма А2
  • Копия паспорта
  • Письмо-запрос клиента
  • Форма А2
  • Копия паспорта
  • Действительная виза
  • Документальное подтверждение о зачислении из учебного заведения за границу
Культурные туры  Выпуск иностранной валюты будет осуществляться на основании санкции Министерства развития человеческих ресурсов (Департамент образования и культуры)
  • Письмо-запрос клиента
  • Форма А2
  • Копия паспорта, разрешение Министерства развития человеческих ресурсов
  •  Письмо с запросом клиента
  • Форма А2
  • Копия паспорта
  • Действительная виза
  • Разрешение Министерства развития человеческих ресурсов

Исключения

  1. Путешественники, следующие в Ирак и Ливию, могут получать иностранную валюту в виде банкнот в иностранной валюте, не превышающих 5000 долларов США или эквивалентную сумму.
  2. Пассажирам, направляющимся в Исламскую Республику Иран, Российскую Федерацию и другие республики Содружества Независимых Государств (СНГ): Полный обмен может производиться в банкнотах иностранной валюты.

 


Примечание

  1. Максимум 3000 долларов США может быть выдан наличными, а остаток в виде дорожных чеков/дорожных карт.
  2. Обмен валюты не производится, если пассажир направляется в Непал или Бутан.
  3. Это текущие лимиты в соответствии с инструкциями по валютным операциям, выпущенными RBI, и они могут быть изменены.

С 1 апреля 2011 г. налог на услуги, применимый ко всем операциям купли-продажи на рынке Форекс, будет соответствовать приведенным ниже таблицам

Применяется налог на услуги (включая плату за обучение)
До 1 00 000 рупий/- (один лакх) 0,1236% или 31 индийская рупия (т.е. 30 рупий + 3% скидка), в зависимости от того, что выше
рупий от 1 00 000 до 10 00 000 124 индийских рупии — + 0,0618% на суммы свыше 1 00 000 / —
Свыше рупий.