Что такое аванс наличными по кредитной карте?

управление денежными средствами

4 мая 2023 г. | чтение 6 мин.

4 мая 2023 г. | чтение 6 мин. Если нет другого способа получить его, вы можете рассмотреть возможность снятия наличных с помощью кредитной карты. Это один из видов выдачи наличных.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает выдача наличных по кредитной карте, сколько это может стоить и есть ли альтернатива, которая может быть лучше для вас.

Ключевые выводы

• Выплаты наличными позволяют держателям карт занимать деньги под существующие кредитные линии.
• Выдача наличных может иметь более высокие процентные ставки, чем обычные покупки по кредитной карте, и могут взиматься дополнительные сборы, связанные с выдачей наличных.
• Есть несколько способов получить деньги посредством выдачи наличных, в том числе в банках, в банкоматах или с помощью специальных чеков.
• Другие транзакции могут считаться выдачей наличных, в том числе использование вашей кредитной карты для перевода денег друзьям с помощью таких приложений, как PayPal, Venmo или MoneyGram, использование вашей кредитной карты для погашения долгов, таких как автокредиты, и обмен долларов на иностранную валюту.

Что такое выдача наличных?

В общих чертах, денежный аванс — это тип краткосрочного кредита, который позволяет вам быстро получить доступ к средствам в банке или другом финансовом учреждении. С кредитными картами выдача наличных позволяет вам занять определенную сумму денег по кредитной линии вашей карты, и вы обычно платите комиссию за услугу.

Этот вариант может оказаться полезным, если вам срочно нужны наличные деньги, а на вашем расчетном счете нет средств.

Как работает выдача наличных?

Выдача наличных — это не то же самое, что использование дебетовой карты для получения наличных. Деньги не поступают с вашего банковского счета. Вместо этого он добавляется к балансу вашей кредитной карты. А аванс наличными может сопровождаться комиссией и более высокими процентными ставками, чем обычные покупки по кредитной карте. Таким образом, хотя это может быть удобно, это может быть дороже, чем покупка с помощью кредитной карты.

Как получить аванс наличными по кредитной карте

В зависимости от эмитента вашей кредитной карты, вы можете получить деньги посредством выдачи наличных несколькими способами:

• В вашем банке: Вы можете запросить у своего кассира выдачу наличных с помощью кредитной карты.
• В банкомате: Вы можете вставить карту, ввести PIN-код и получить наличные.
• С чеком: Если эмитент вашей кредитной карты выдал вам чеки (иногда называемые удобными чеками), вы можете заполнить их, назвав себя получателем платежа. Затем вы можете либо обналичить его, либо внести в свой банк. Но убедитесь, что вы прочитали условия, связанные с проверкой, прежде чем использовать эту опцию.

Сколько можно снять с кредитной карты наличными?

Сумма, которую вы можете снять в качестве аванса наличными с вашей кредитной карты, может зависеть от лимитов на выдачу наличных, установленных эмитентом вашей карты. Вы можете узнать, что у вас есть, проверив условия вашей карты, проверив выписку по кредитной карте или связавшись с компанией, выпустившей вашу кредитную карту.

Сколько стоит выдача наличных?

Стоимость выдачи наличных зависит от ряда факторов. Вы можете проверить условия учетной записи вашей кредитной карты для получения подробной информации или связаться с вашим эмитентом. Но имейте в виду, что обычно есть сборы, связанные с выдачей наличных.

Что такое комиссия за выдачу наличных?

Плата за выдачу наличных в основном представляет собой плату за обслуживание от эмитента вашей кредитной карты. В зависимости от вашего эмитента, это может быть процент от суммы аванса наличными или фиксированная плата. Он может быть взят из аванса наличными, когда вы его получите, или отправлен на счет вашей кредитной карты.

Что такое выдача наличных в годовом исчислении?

Когда речь идет о кредитных картах, процентная ставка и годовая процентная ставка (APR) часто совпадают. Денежные авансы часто идут с более высокой годовой процентной ставкой, чем любые покупки, которые вы делаете с той же кредитной картой.

По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, годовая процентная ставка может быть вдвое выше. Кроме того, большинство кредитных карт не предлагают льготный период для выдачи наличных. Это означает, что вы, скорее всего, сразу начнете начислять проценты.

Какие другие сборы связаны с выдачей наличных?

Возможно, вам придется заплатить комиссию за обслуживание, если вы снимаете наличные в банкомате, как и при любой другой транзакции. Ваш банк также может взимать комиссию за снятие наличных лично.

Влияет ли выдача наличных на ваш кредитный рейтинг?

Выдача наличных напрямую не повлияет на вашу кредитную историю, но она будет использовать больше вашего доступного кредита. Это влияет на коэффициент использования кредита. И в зависимости от того, сколько вы берете взаймы, это может снизить ваш кредитный рейтинг.

На что следует обратить внимание перед получением наличного аванса

Выдача наличных может быть быстрым способом получить доступ к средствам, если они вам действительно нужны. Но может быть полезно сделать следующее:

• Проверьте условия своего счета, чтобы узнать годовую процентную ставку за выдачу наличных, а также любые другие сборы, которые могут взиматься с вас.
• Займите как можно меньше наличных и погасите остаток на кредитной карте как можно быстрее. Если вам нужно сформулировать план, чтобы сделать выплату вашего баланса более управляемой, возможно, стоит рассмотреть тактику погашения долга, такую ​​​​как метод долгового снежного кома или метод долговой лавины.
• Подумайте, как аванс наличными может повлиять на ваш кредит, если вы не сможете быстро погасить его. Как правило, ваши кредитные рейтинги не должны быть затронуты, если вы быстро погасите то, что вы должны. Но помните: денежные авансы могут повлиять на коэффициент использования вашего кредита. Поэтому, если добавленный остаток денежного аванса какое-то время не выплачивается, это может повредить вашей кредитной истории.

Какие другие операции могут считаться выдачей наличных?

Использовать кредитную карту для получения наличных в банке или банкомате довольно просто. Но существуют и другие виды денежных переводов, азартных игр и квази-наличных транзакций, которые эмитент вашей кредитной карты также может классифицировать как выдачу наличных.

Если вы используете свою кредитную карту для этих транзакций, с вас может взиматься комиссия за выдачу наличных и потенциально более высокая процентная ставка за выдачу наличных. Вот несколько примеров транзакций, которые могут быть выдачей наличных:

• Одноранговые денежные переводы (P2P) через такие приложения, как PayPal, Venmo и MoneyGram
• Использование кредитной карты для оплаты счета или долга, например автокредит 
• Электронные переводы
• Дорожные чеки
• Денежные переводы
• Обмен иностранной валюты
• Лотерейные билеты
• Игровые фишки и другие ставки

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с политикой своего эмитента.

Альтернативы выдаче наличных по кредитной карте

Если вы не определились с выдачей наличных, могут быть другие способы быстрого доступа к наличным. Вот несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть:

• Используйте дебетовую карту для доступа к средствам с вашего расчетного или сберегательного счета.
• Подать заявку на банковский кредит, как личный кредит.
• Пополните свой сберегательный счет или резервный фонд.
• Одолжите у семьи или друзей.

Денежные авансы в двух словах

Выдача наличных может показаться быстрым выходом из трудного финансового положения. Но это может быть дороже, чем покупка по кредитной карте.

Если вы не готовы взять на себя процентные платежи и дополнительные сборы, связанные с авансом, вы можете столкнуться с долгосрочным финансовым стрессом. Поэтому важно полностью понимать, как работают денежные авансы, и использовать их ответственно. А знание потенциальных затрат и возможных альтернатив может помочь вам решить, является ли аванс наличными правильным выбором для вас.

Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Capital One не предоставляет, не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Перечисленные третьи лица несут исключительную ответственность за свои продукты и услуги, и все перечисленные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев.

4 мая 2023 г. |6 мин чтения

Похожие материалы

Управление капиталом

Что такое годовая процентная ставка (годовая)?

видео | 24 марта 2022 г. | 1 мин видео

Управление капиталом

Что такое льготный период кредитной карты?

артикул | 29 июня 2020 г. | 7 минут чтения

Управление капиталом

Что такое коэффициент использования кредита?

видео | 8 сентября 2022 г. | Видео продолжительностью 1:33 мин.

Замена поврежденных евро или обмен старых ирландских плоскодонок

Обратите внимание, что Центральный банк Ирландии не осуществляет обмен иностранной валюты, включая фунты стерлингов. Посетите веб-сайт Банка Англии для получения дополнительной информации о том, как обменять фунты стерлингов.

Уведомление I Новая услуга по предварительной записи для обмена денег в Центральном банке  

Теперь вы должны записаться на прием для обмена банкнот или монет лично в государственном офисе Центрального банка.

Узнайте, как записаться на прием ниже.

Вы можете обратиться в Центральный банк Ирландии для обмена старых или поврежденных денег. Через данный сервис можно обменять:

• Фунты ирландских фунтов : Старые или поврежденные ирландские банкноты и монеты
• € евро : Поврежденные банкноты и монеты евро

Нельзя обменять:

• Иностранная валюта , напр. конвертировать евро в или из другой валюты
• Поддельные или поддельные деньги . Подробнее о приложениях, которым мы можем отказать, читайте ниже.

Если ваша заявка будет одобрена, мы возместим вам расходы, переведя средства на банковский счет по вашему выбору. Мы не можем возместить вам наличными.

Как подать заявку

Чтобы подготовить заявку, выполните следующие действия.

Шаг 1. Подготовьте банкноты и монеты

фунтов ирландских фунтов: старые или поврежденные банкноты и монеты

Вы можете обменять старые банкноты и монеты в ирландских фунтах стерлингов на евро.

Обменный курс: 1 ирландский фунт стерлингов = 1,269738 евро.

Вы также можете обменять поврежденные старые ирландские фунты стерлингов. Примеры поврежденных банкнот включают частично сгоревшие, порезанные или разложившиеся банкноты.

Прочитайте ниже, как подготовить и упаковать деньги, включая некоторые особые условия.

€ евро: Поврежденные банкноты и монеты

Вы можете подать заявку на замену поврежденных банкнот и монет евро. Центральный банк рассмотрит ваше заявление в соответствии со своими процедурами, которые регулируются Решением Европейского центрального банка от 19 апреля 2013 года о номиналах, характеристиках, воспроизведении, обмене и изъятии банкнот евро (ECB/2013/10).

Прочитайте ниже, как подготовить и упаковать деньги, включая некоторые особые условия.

Шаг 2. Загрузите и заполните форму(ы) заявки

Существуют отдельные формы для банкнот и монет в евро и фунтах стерлингов.

€

евро

Обмен поврежденных монет евро евро | pdf 890 КБ

Обмен поврежденных банкнот евро евро | pdf 444 КБ

ирландских фунтов стерлингов

Обмен банкнот IR£ | pdf 155 КБ

Обмен старых или поврежденных монет IR£ | pdf 897 КБ

Шаг 3.

Подготовьте сопроводительные документы

Для личного заявления на сумму более 200 евро

Если стоимость обмена превышает 200 евро, вы должны приложить высококачественную ксерокопию официального документа, удостоверяющего личность, в котором указано имя, указанное в реквизитах банковского счета, которые вы предоставляете вместе с формой заявки. Это могут быть ваши:

• Паспорт
• Водительское удостоверение

На фотокопии должны быть четко видны ваше полное имя и фотография. Вы также должны предоставить подтверждение адреса и подтверждение права собственности на банковский счет, на который будут переведены средства (например, отредактированную выписку из банка).

В случае, если вы отправляете сумму, превышающую 1000 евро , вы также должны предоставить надежные и независимые данные, документы и/или информацию, подтверждающую источник средств и/или подтверждающие ваше право собственности на банкноты. Это может включать:

• Документы, подтверждающие выплаты вам
• Выписки с банковского счета/квитанции о снятии средств со счета
• Поступления от продажи
• Юридические документы и др. ).

Для бизнес-приложения стоимостью более 200 евро

Включите в заявку следующую информацию:

• CRO (отдел регистрации компаний) номер
• Высококачественная ксерокопия отредактированной банковской выписки по банковскому счету компании, включенной в форму заявки

Шаг 4. Проверьте другие условия применения

Чтобы подать заявку на обмен, вам также может потребоваться выполнить другие условия. Сюда входят обстоятельства, когда ваши банкноты или монеты:

• Загрязнены, т.е. с кровью или химическими веществами
• Требуется дополнительное тестирование
• Требуется особое обращение из-за характера повреждения или загрязнения
• Взвешивание более 10 кг (максимальное ограничение в 10 кг применяется к монетам).

Ознакомьтесь с полными условиями применения ниже.

Шаг 5. Подайте заявку

При подаче заявления в ЦБ есть три варианта:

Вариант 1: Через отделение розничного банка

В некоторых случаях вы можете подать заявку на обмен старых или поврежденных денег через отделение вашего банка. Вы должны заполнить соответствующую форму обмена Центрального банка в отделении розничного банка, и они могут подать заявку непосредственно в Центральный банк от вашего имени. Свяжитесь с вашим банком напрямую, чтобы узнать об этой опции.

Вариант 2: Заказное сообщение

Заявители в Ирландии могут заполнить соответствующую форму и отправить ее заказным письмом непосредственно на адрес Центрального банка, указанный в форме.

Дополнительную информацию об отправке запрещенных предметов по почте см. на веб-сайте An Post. Заявки, подаваемые в Центральный банк по почте, находятся на риске отправителя.

Вариант 3: В канцелярии Центрального банка [по предварительной записи]

Публичный доступ к нашим офисам и кассам на набережной Норт-Уолл, Дублин 1 в настоящее время ограничен и возможен только по предварительной записи.

Как записаться на прием в Центральный банк Ирландии для подачи документов на обмен ирландского фунта (IEP) и поврежденных банкнот евро.

Можно забронировать пять мест для встреч по телефону с 13:00, 13:30, 14:00, 14:30 и 15:00 с понедельника по пятницу .

Чтобы узнать о наличии даты и времени для встречи, пожалуйста, напишите [email protected] или позвоните по телефону +353 (1) 224 5969.

Шаг 6. После подачи заявки

Когда мы получим вашу заявку, мы проверим, что вы включили:

1. Заполненная(ые) форма(ы) заявки
2. Деньги для обмена, т. е. банкноты и/или монеты
3. Подтверждающие документы (при необходимости)

Мы также проверим другие условия, где это уместно, например. вес, загрязнение и т. д.

Затем мы обработаем вашу заявку. Это может включать отправку банкнот или монет для тестирования и взаимодействие с Управлением налоговых инспекторов, An Garda Siochana и другими компетентными органами.

Полный обмен

Заявки будут рассматриваться и определяться в соответствии с процедурами Центрального банка, которые регулируются Решением Европейского центрального банка от 19 апреля 2013 года о номиналах, характеристиках, воспроизведении, обмене и изъятии банкнот евро (ECB/2013/10) . Центральный банк постарается рассмотреть заявления в разумные сроки. Заявки на более высокие суммы будут подвергаться дополнительной проверке, и, если будет сочтено необходимым взаимодействие с Управлением налоговых инспекторов, Государственной полиции США и/или другими компетентными органами, сроки, в течение которых будет принято решение, будут более длительными.

Если ваша заявка отклонена

Если ваша заявка не соответствует всем условиям заявки и была отклонена, мы отправим вам письмо, чтобы проинформировать вас о нашем решении и объяснить причины. Например, это может произойти, если вы предъявите на обмен меньше половины банкноты евро и не предоставите доказательств того, что недостающие части были уничтожены.

Ознакомьтесь с условиями отказа ниже.

Правила и условия

€ Евро и IR£ 9 фунтов0153

Условия применения

Предъявите свои банкноты и монеты таким образом, чтобы мы могли их идентифицировать и проверить.

Ваша заявка может быть отклонена или отложена, если у нас возникнут трудности с идентификацией или проверкой ваших записей.

Например, восстановите все поврежденные банкноты перед тем, как отправить их.

Если ваши банкноты или монеты загрязнены или могут представлять риск для здоровья и безопасности, вы должны включить оценку здоровья и безопасности, проведенную органом, аккредитованным Ирландским национальным советом по аккредитации (INAB).

Сюда могут входить:

• Кровь
• Форма
• Сточные воды
• Наркотики
• Неизвестные вещества

Отказ в возмещении или частичное возмещение

Мы откажемся возместить ваше заявление, если мы знаем или имеем достаточные основания полагать, что:

• Подлинные банкноты или монеты были намеренно повреждены (Примечание: банкноты, на которых есть краткие письменные предложения, цифры или примечания, будут принято на обмен)
• Совершено уголовное преступление
• Банкнота подозревается в подделке или подделке

Мы будем удерживать банкноты, как описано выше (при условии подтверждения квитанции), в качестве доказательства для возбуждения или поддержки уголовного расследования соответствующими органами.

По окончании такого расследования, если соответствующие органы не примут иного решения, эти банкноты будут подлежать возмещению в обычном порядке.

Мы можем отказать в возмещении стоимости евромонет, которые были изменены преднамеренно или в результате процесса, который, как можно разумно ожидать, приведет к их изменению.

Вы будете проинформированы по почте, если вам не возместят полную стоимость вашего заявления. Мы не будем возвращать банкноты, которые сочтем поддельными.

Приложения весом более 10 кг

Вы не можете обменивать банкноты или монеты общим весом более 10 кг в нашем государственном офисе. Чтобы обменять банкноты или монеты весом более 10 кг, подайте заявку через инкассаторскую компанию, утвержденную Управлением частной безопасности.

Для получения дополнительной информации позвоните по номеру 01 224 5969.

€ Только евро

€ Евро: Правила обмена

Мы обмениваем поврежденные банкноты евро в соответствии с решением ЕЦБ 2013/10 (pdf 837KB).

Мы обмениваем поврежденные монеты евро в соответствии с Регламентом ЕС (ЕС) № 1210/2010 Европейского парламента.

€ Евро: Комиссия за обработку монет

Плата за обработку в размере 5% от стоимости представленных монет евро может быть удержана из возмещения в зависимости от уровня тестирования, необходимого для их аутентификации.

В случае наличия аномалий в пробе монет, взятой из ящика или мешка в рамках процесса проверки, необходимо проверить весь мешок или ящик. См. статью 11(2) Регламента (ЕС) № 1210/2010 Европейского парламента и Совета.

В этом случае мы можем дополнить плату за обработку дополнительной комиссией в размере 15 процентов от номинальной стоимости представленных монет евро.

В тех случаях, когда монеты евро содержат монеты, обработанные химическими или другими опасными веществами до такой степени, что Центральный банк может счесть их представляющими риск для здоровья обработчиков, взимаемые сборы должны быть дополнены дополнительным сбором, эквивалентным 20% от стоимости представленных монет евро.

Центральный банк может по своему усмотрению отказать в присвоении какой-либо стоимости таких монет, несмотря на то, что он изъял их из обращения.

€ Евро: упаковка монет

Вы должны рассортировать большое количество ирландских и евро монет в стандартные пакеты или коробки, содержащие:

• 500 монет каждого номинала в 2 евро и 1 евро
• 1000 монет номиналом 50 и 20 центов каждого номинала
• 2000 монет номиналом 10 центов, 5 центов, 2 цента и 1 цент.

Для небольших количеств рассортируйте монеты по отдельным упаковкам в зависимости от номинала.

Каждый пакет или коробка должны содержать упаковочный лист с описанием содержимого, включая:

• Содержащиеся номиналы и номиналы
• Контактные данные лица, сдающего монеты
• Вес
• Дата упаковки и номер пакета или коробки

Как мы используем вашу информацию

Что мы делаем с вашими личными данными

Мы используем эту информацию, чтобы подтвердить, что вы являетесь тем, кем вы себя называете, у вас есть право запросить этот обмен и облегчить оценку соблюдения обязательств по обмену банкнот в качестве Центрального банка. Ваши персональные данные обрабатываются в соответствии с требованиями законодательства о защите данных и специально для целей облегчения возмещения. Иногда и в соответствии с нашими обязательствами мы можем делиться информацией с соответствующими органами, такими как An Garda Siochána и Управление налоговых инспекторов. Вопросы, которые будут рассмотрены, включают отмывание денег и финансирование терроризма, доходы и преступность. Представления, превышающие определенный порог, установленный Центральным банком Ирландии, также могут время от времени передаваться Центральным банком Ирландии в соответствующие компетентные органы. Ваши данные будут храниться в течение периода, который Банк считает целесообразным для предотвращения преступлений и обеспечения соблюдения соответствующих законов.

Ваши права

У вас есть ряд прав в соответствии с законами о защите данных. Персональные данные будут обрабатываться в соответствии с законодательством о защите данных. Любые вопросы, касающиеся обработки персональных данных Центральным банком Ирландии, можно направлять по адресу [email protected].