Обмен валюты – каков закон, каков порядок

• Регистрация (сопровождение) валютных договоров корпоративных клиентов на веб-портале НБ РБ
• Общий порядок осуществления валютных операций
• Внешнеэкономическая деятельность
• Валютно-обменные операции
• Иностранная безвозмездная помощь

Правовое регулирование отношений в сфере валютного регулирования и валютного контроля (далее — валютные отношения) основывается на Конституции Республики Беларусь и осуществляется в соответствии с Законом от 22.07.2003 г. №226-З «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон), иными законами, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и принятыми в соответствии с ними органами валютного регулирования и валютного контроля актами законодательства (далее — валютное законодательство), а также международными договорами Республики Беларусь, международно-правовыми актами, составляющими право Евразийского экономического союза.

Действие Закона распространяется на резидентов и нерезидентов, которые проводят валютные и валютно-обменные операции в Республике Беларусь, а также на резидентов, которые проводят валютные операции за пределами Республики Беларусь и валютно-обменные операции по счетам, открытым в иностранных банках. Законом устанавливаются правовые основы валютного регулирования и валютного контроля в Республике Беларусь, определяются особенности государственного регулирования валютных отношений, полномочия Президента Республики Беларусь и государственных органов в указанной сфере деятельности, а также права и обязанности резидентов, нерезидентов, полномочия банков Республики Беларусь и открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» (далее — Банк развития) при проведении валютных операций.

Национальный банк как орган валютного регулирования при проведении государственной политики в сфере валютного регулирования:

устанавливает порядок и случаи использования валютных ценностей при проведении валютных операций резидентами и нерезидентами;

устанавливает порядок регистрации валютных договоров, перечень валютных операций, при проведении которых валютный договор подлежит регистрации, а также предельный размер суммы обязательств по валютному договору, при превышении которого валютный договор подлежит регистрации;

устанавливает порядок проведения валютно-обменных операций на внутреннем валютном рынке;

проводит мониторинг валютных операций, устанавливает порядок его проведения и использования его данных.

Мониторинг валютных операций проводится Национальным банком во взаимодействии с банками Республики Беларусь, Банком развития, Комитетом государственного контроля, Государственным таможенным комитетом, иными республиканскими органами государственного управления.

ОАО «АСБ Беларусбанк», являясь одним из ведущих банков страны, в рамках возложенных на банки функций осуществляет комплексное обслуживание корпоративных клиентов в соответствии с нормами валютного законодательства Республики Беларусь, обеспечивая при этом максимально безопасное функционирование сферы бизнеса клиента при минимальном уровне риска и затрат как для банка, так и для клиента.

Специалисты высокого профессионального уровня сопровождают все этапы проводимой клиентом сделки:

• проводят аналитическую работу с документами (в т.ч. проектами документов), предусматривающими проведение валютных операций;
• оказывают услуги по регистрации/сопровождению валютных договоров клиентов на веб-портале НБ РБ ;
• осуществляют международные и межбанковские расчеты в иностранной валюте, в том числе в форме документарных операций и инструментов внешнеторгового финансирования (аккредитивов, гарантий, инкассо);
• проводят валютно-обменные операции на валютном рынке РБ, в т. ч. операции с безналичной и наличной иностранной валютой;
• оказывают помощь в разрешении сложных и нестандартных ситуаций, относящихся к сфере действия валютного законодательства.

ОАО «АСБ Беларусбанк» всегда оперативно проинформирует клиентов в случае изменения нормативных правовых актов по валютному законодательству и предоставит необходимые инструктивные материалы.

Стремительное внедрение цифровых технологий требует от ОАО «АСБ Беларусбанк» постоянно развивать свои каналы дистанционного обслуживания, внедряя электронный документооборот, что позволяет клиентам при осуществлении валютных операций с использованием системы «Клиент – банк WEB»:

• получать услугу по регистрации/сопровождению валютного договора на веб-портале НБ РБ;
• представлять в банк скан-копии подтверждающих документов в формате PDF, необходимых банку для проведения валютных операций;
• оформлять и направлять для исполнения в банк структурированные документы для осуществления валютно-обменных операций, международных переводов, иные документы по валютным операциям (сведения, заявления по операциям с наличной иностранной валютой и др. ).

Обратившись в службу корпоративного бизнеса ОАО «АСБ Беларусбанк» Вы получите всю необходимую информацию по планируемой сделке: о законности и соответствии требованиям валютного законодательства данной операции, перечне документов, необходимых для представления в банк, требованиях к содержанию внешнеторгового договора с партнером-нерезидентом, о сроках осуществления расчетов, размере вознаграждения банка за данную операцию и многое другое.

На основании представленных клиентами документов и иной информации ОАО «АСБ Беларусбанк» в рамках взаимодействия с Национальным банком для целей мониторинга валютных операций определяет соответствие проводимых валютных операций требованиям валютного законодательства. При этом Банком проверяется:

• правомерность использования иностранной валюты между резидентами, между резидентами и нерезидентами, между нерезидентами;
• правомерность внесения (снятия) наличных денежных средств на счета (со cчетов) резидентов и нерезидентов;

• соответствие информации, указанной в платежных инструкциях, сведениях, требованиям пунктов 12, 18 и 21 Инструкции НБ РБ №147 от 31 мая 2021 г. ;
• соблюдение резидентами требований о регистрации валютных договоров (при проведении валютных операций, связанных с осуществлением платежей и переводов, внесением (снятием) наличных денежных средств на счет (со счета), а также поступлением юридическим лицам — резидентам денежных средств), в том числе путем проверки регистрации валютного договора на веб-портале.

Кроме того, в рамках возложенных на банки Налоговым кодексом контрольных функций осуществляет проведение платежей корпоративных клиентов в пользу нерезидентов, зарегистрированных в оффшорной зоне, либо иных лиц по обязательствам перед этими нерезидентами или на счета, открытые в оффшорных зонах, только после уплаты оффшорного сбора в случаях, определенных законодательством;

За нарушения норм и требований валютного законодательства предусмотрена административная ответственность Кодексом Республики Беларусь от 06.01.2021 N 91-З «Кодекс Республики Беларусь об административных правонарушениях» (КоАП).

В Индии ужесточили правила обмена валюты / Индия : Валюта / Travel.ru

1. 
   Travel.ru
2. 
   Новости туризма
3. 
   В Индии ужесточили правила обмена валюты

17:41, 17 ноября 2016Финансовый рынок Индии лихорадит. // northbridgetimes.com

В Индии продолжаются денежные реформы: вслед за запретом крупных купюр власти страны ужесточили правила обмена валюты. Теперь за один раз на другую валюту можно обменять не более 2 тысяч рупий ($30) (ранее сумма следки по обмену была ограничена 4 тысячами рупий). Таким образом, туристам, которые не знают точно, сколько денег им понадобится в пути, большими суммами одномоментно рисковать не стоит — с обратным обменом на рупии могут возникнуть проблемы.

Как сообщает BBC, на момент вывода из оборота купюр номиналом 500 и 1000 рупий они составляли 85% массы наличных денег в стране. Решение властей недельной давности сильно ударило по индийцам с невысоким уровнем дохода, хранившим сбережения в рупиях. На финансовом рынке страны сейчас неспокойно: правительство ввело ограничение и на снятие наличных в банкоматах, правда, пока только для граждан Индии.

Источник: BBC News

Какие продукты и почему отбирают у туристов?

Как выбрать пляжный курорт в России: путеводитель, советы

8 правил выживания в постсоветском отеле

Страны безвизового или упрощённого въезда для граждан РФ

Таможенные правила ввоза алкоголя

Таможенные правила России

Виза в США — так ли это страшно?

Документы для биометрического паспорта

Как декларировать деньги в аэропорту и на других пограничных пунктах

Требования США к отчетности в иностранной валюте | Малый бизнес

Кэм Мерритт

Федеральные законы, призванные предотвратить отмывание денег, требуют, чтобы операции сообщались правительству, если они связаны с крупными суммами валюты, то есть с наличными деньгами и монетами. Эти законы в равной степени применяются к валюте США и иностранной валюте. Суммы, по которым инициируются отчеты, выражены в долларовом выражении; суммы в иностранной валюте, необходимые для требования отчета, зависят от обменного курса.

Закон о банковской тайне

1. Федеральный закон о банковской тайне обычно требует, чтобы банки и другие финансовые учреждения сообщали в налоговую службу о любых операциях с наличными на сумму более 10 000 долларов США. «Транзакции» включают депозиты, снятие средств, обмен иностранной валюты и покупку дорожных чеков, банковских чеков и других инструментов в наличной форме. Транзакции, совершенные в течение одного дня, считаются одной транзакцией, поэтому три отдельных депозита на сумму 5000 долларов США в день вызовут отчет. Кроме того, финансовое учреждение обязано составить отчет, если оно считает, что кто-то преднамеренно «структурирует» транзакции, чтобы избежать порога в 10 000 долларов, или если оно просто считает, что наличные деньги любой суммы получены в результате преступной деятельности.

Что должны делать предприятия

1. Банки могут получить освобождение от требований по отчетности для своих бизнес-клиентов, которые осуществляют большую часть продаж за наличные, например, в супермаркетах или ресторанах, и поэтому часто вносят депозиты на сумму более 10 000 долларов США. Тем не менее, федеральные правила предъявляют требования к отчетности для этих предприятий. Правила Закона о банковской тайне также применяются к «любому лицу», которое получает валюту на сумму более 10 000 долларов «в ходе торговли или бизнеса». В этом случае определение валюты также включает как американские, так и иностранные деньги.

Обмены и курсы

1. Сумма в иностранной валюте, необходимая для создания отчета, зависит от обменного курса на момент совершения операции. Если вы много работаете с туристами или иностранными гостями, вы можете принять, скажем, мексиканские песо. Если клиент пытается дать вам 50 000 песо, а текущий обменный курс составляет 12,5 песо за доллар, то транзакция составляет всего 4 000 долларов, поэтому отчет не требуется, если вы не подозреваете, что деньги связаны с преступной деятельностью. . Но если клиент хочет заплатить вам 130 000 песо, это 10 400 долларов, поэтому требуется отчет.

Как сообщать о транзакциях

1. Предприятия сообщают о транзакциях на сумму более 10 000 долларов США, подавая отчет о валютных транзакциях, или CTR, в IRS. Если бизнес считает, что транзакция связана с незаконной деятельностью, даже если она не достигает порога в 10 000 долларов, она может подать отчет о подозрительной деятельности. Отчеты должны включать имя и адрес лица, совершающего транзакцию, поэтому очень важно, чтобы эта информация была проверена с помощью действительного удостоверения личности во время транзакции. Формы могут быть поданы в электронном виде через «Систему электронной подачи документов BSA» Сети по борьбе с финансовыми преступлениями.

Предприятия, предоставляющие денежные услуги

1. Закон о банковской тайне содержит дополнительные требования к предприятиям, оказывающим денежные услуги, — компаниям, которые предлагают такие услуги, как обналичивание чеков, обмен валюты и продажа денежных переводов. Эти фирмы связаны теми же требованиями к отчетности, что и все другие предприятия. Но для любых транзакций на сумму от 3000 до 10 000 долларов компания должна сделать запись о транзакции, включая время, дату, сумму и подтвержденный идентификатор клиента, и хранить запись в течение пяти лет. Бизнес должен вести аналогичные записи для любых обменов валюты, превышающих 1000 долларов США. Для любого обмена на сумму 2000 долларов и более требуется отчет о подозрительной деятельности.

Ссылки

• Bankers Online: отчеты о валютных транзакциях и отчеты о подозрительной деятельности
• Федеральный совет по проверке финансовых учреждений: Исключения для отчетности по валютным операциям
• Свод федеральных правил: отчеты, касающиеся валюты, превышающей 10 долларов США ,000 Получено в Сделке или Бизнес
• Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями: Руководство по Закону о банковской тайне для предприятий, предоставляющих денежные услуги
• Свод федеральных правил: отчеты, которые необходимо составлять

Resources

• BSA E-Filing System

Writer Bio

Кэм Мерритт — писатель и редактор, специализирующийся на бизнесе, личных финансах и домашнем дизайне. Он участвовал в публикациях USA Today, The Des Moines Register и Better Homes and Gardens. Мерритт получил степень журналиста в Университете Дрейка и получает степень магистра делового администрирования в Университете Айовы.

12 CFR § 614.4900 — Обмен валют. Свод федеральных правил (e-CFR) | Закон США

§ 614.4900 Обмен иностранной валюты.

(a) Прежде чем банк для кооперативов или сельскохозяйственный кредитный банк может участвовать в любой финансовой операции, которая транспортирует денежные инструменты из любого места в Соединенных Штатах в или через любое место за пределами Соединенных Штатов или в любое место в пределах Соединенных Штатов, банк должен иметь политику, принятую советом директоров банка, регулирующую такие сделки, и должен иметь установленные банковские процедуры для защиты интересов акционеров банка в отношении таких сделок.

(b) В соответствии с политикой, принятой советом директоров банка, кооперативный банк или сельскохозяйственный кредитный банк может участвовать в деятельности по обмену валюты, необходимой для обслуживания отдельных операций, которые могут финансироваться в соответствии с положениями, разрешающими экспорт, импорт и другие международные операции. сопутствующие кредитно-финансовые услуги. Эта деятельность по обмену валюты не должна включать какие-либо кредиты или обязательства, предназначенные для финансирования спекулятивных фьючерсных операций правомочными заемщиками в иностранной валюте. Банк может участвовать от имени правомочных заемщиков или от своего имени в добросовестных сделках и позициях хеджирования, когда такие сделки или позиции обычно снижают риски при осуществлении и управлении международной финансовой деятельностью. Политика банка должна включать установленные руководящие принципы в отношении:

(1) Чистые позиции овернайт в разбивке по валютам.

(2) Распределение по срокам погашения валютных активов, обязательств и валютных контрактов по срокам погашения.

(3) Незавершенные контракты с отдельными клиентами и банками.

(4) Процедуры одобрения кредита, защищающие от риска поставки или расчета.

(5) Общая стоимость невыполненных контрактов — спот и форвард.

(c) Банк кооперативов или сельскохозяйственный кредитный банк несет ответственность за соблюдение им законов Соединенных Штатов в отношении требований к отчетности Министерства финансов, касающихся операций по обмену валюты и международных переводов денежных инструментов.

(d) Банк для кооперативов или сельскохозяйственный кредитный банк, занимающийся торговлей иностранной валютой, должен иметь письменные правила, описывающие объем разрешенной торговой деятельности, делегирование полномочий, виды предлагаемых услуг, торговые лимиты, требования к отчетности и средства внутреннего контроля бухгалтерского учета. .

(e) Принципы торговой политики банка должны предусматривать процедуры отчетности, достаточные для надлежащего информирования руководства о торговой деятельности и облегчения выявления несоблюдения директив политики.

(f) Политика банка должна устанавливать лимиты на поставку иностранной валюты для правомочных клиентов в зависимости от финансовых возможностей клиента нести принятые финансовые риски. Ожидается, что банк будет хранить документальные доказательства того, что риск клиента по поставке является разумным, и что ответственные сотрудники банка регулярно проверяют непогашенный риск по поставке для отдельных клиентов.

(g) Кадровая политика банка должна включать письменные стандарты поведения для лиц, связанных с валютными операциями, в том числе следующие, которые должны быть запрещены:

(1) Торговля с лицами, аффилированными с банком, или с членами совета директоров.

(2) Обменные и депозитные операции с другими банковскими служащими.

(3) Личные деловые отношения с валютными и денежными брокерами, с которыми работает банк.

(h) Политика банка должна содержать подробные инструкции относительно необходимости раскрытия должностными лицами банка пределов ответственности и ответственности банка, когда он занимает должности или выполняет контракты за счет правомочных сторон. Политика банка в отношении соответствующих процедур должна обеспечивать достаточную уверенность в том, что отчеты о торговой деятельности являются актуальными и полными, а возможность сокрытия несанкционированных операций сведена к абсолютному минимуму.

(i) Банки для кооперативов и сельскохозяйственные кредитные банки должны использовать Финансовую корпорацию для целей торговли иностранной валютой.