Как узнать, является ли сборщик долгов мошенником

Вам звонят или отправляют сообщение с неизвестного номера. Оно от компании, утверждающей, что вы должны денег за то, о чем никогда не слышали. Хотя сборщики долгов действительно реальны, есть мошенники, которые притворяются ими, чтобы выманить у вас деньги.

Согласно последнему отчету Consumer Sentinel Report Data Book Федеральной торговой комиссии, мошенничество с самозванцами заняло второе место по количеству жалоб в 2020 году: каждый пятый потребитель сообщил о финансовых потерях из-за мошенничества.

6 способов обнаружить мошенников по взысканию долгов

Звонок, электронное письмо или письмо от компании, которая утверждает, что занимается сбором долгов, может вызвать тревогу. Вот шесть явных признаков того, что вы имеете дело с мошенничеством с услугами по сбору кредитов:

1. Они оказывают на вас давление

Мошенничество по сбору кредитов может использовать тактику запугивания и угрозы. Мошенник также может вытянуть эмоциональную карту, заставив вас почувствовать себя плохим или безответственным человеком. Они также могут попытаться создать ощущение безотлагательности, чтобы вы двигались быстро и делали то, что они хотят.

«Легальные сборщики долгов иногда могут быть агрессивными, но мошенники часто используют страх, чтобы заставить вас действовать быстро и не задавать никаких вопросов», — говорит Томас Ницше, финансовый педагог в Money Management International, некоммерческой кредитной консультационной организации. «Если они угрожают вам тюремным заключением — или того хуже — это нарушение ваших прав и серьезный тревожный сигнал».

Закон о добросовестной практике взыскания долгов прямо запрещает действия по сбору долгов, которые направлены на «преследование, притеснение или оскорбление» вас с целью взыскания долга — независимо от того, должны вы долг или нет.

2. Они не дадут вам свою контактную информацию

Настоящие коллекторы — это авторитетные компании с сайтами и отзывами, и вы можете связаться с ними при необходимости. Спросите у звонящего название компании коллектора, адрес и номер телефона.

Если на другом конце провода мошенник, он может отвлечься от ваших вопросов и настаивать на том, что долг нужно погасить. Если они отказываются раскрыть свою личность и информацию о компании, это явный признак того, что это нелегитимное агентство по сбору платежей.

3. Долг не ваш

Если предполагаемый сборщик долгов пытается вынудить вас заплатить долг, который вы не признаете, возможно, в ваших руках мошенник.

Проверьте свой кредитный отчет на наличие счетов на ваше имя, чтобы увидеть, показывает ли он, в какие агентства по взысканию долгов обращались ваши просроченные счета. Вы также можете связаться с первоначальным кредитором или кредитором, чтобы узнать, был ли продан ваш долг, и если да, то кому был продан ваш долг.

4. Вам не пришло письмо на почту

Если долг передан коллектору, вы должны получить официальное письменное уведомление по почте. Если с вами связался кто-то, кого вы подозреваете в мошенничестве, попросите его подтвердить долг. Это письмо, которое все коллекторы обязаны отправить в течение пяти дней после первого контакта с потребителем.

В письме должны быть указаны:

• Сумма рассматриваемого долга
• Кредитор, которому причитается долг
• Заявление о раскрытии информации, дающее потребителю 30 дней на оспаривание долга.

Когда вы получаете такие письма, держитесь за них. Вы можете обратиться к ним, если с вами свяжется мошенник.

5. Вас просят заплатить предоплаченной картой или денежным переводом

Мошенники почти всегда предпочитают необратимый платеж — подумайте о предоплаченной карте, денежном переводе или денежном переводе, говорит Ницше. Эти формы оплаты невозможно отследить, и мошенники уходят с вашими деньгами с очень небольшими шансами быть пойманными. Будьте начеку, если они запрашивают способы оплаты, которые кажутся нестандартными.

Если вы собираетесь заплатить законному коллектору, расплачивайтесь так, чтобы вы могли убедиться, что вы заплатили, и сумму, которую вы заплатили.

6. Они угрожают рассказать вашим коллегам, друзьям и работодателям о вашем долге

По закону агентствам по взысканию долгов обычно не разрешается делиться информацией о вашем долге с большинством людей. Например, они не могут угрожать взысканием оплаты с ваших родителей, чтобы заставить вас сделать немедленный платеж. Любое предположение о том, что они могут сообщить вашему работодателю или членам семьи о том, что у вас есть долги, в попытке заставить вас заплатить, является незаконным.

Если они звонят вам домой или на работу, они могут звонить только с 8 утра до 9 вечера. в вашем часовом поясе и спросить о вашем местонахождении. Если вы скажете им не звонить вам на работу, они должны остановиться.

4 способа защитить себя от мошенников по взысканию долгов

Если вы боитесь стать жертвой мошенников по взысканию долгов, вот как вы можете защитить себя, свой банковский счет и свою личную информацию:

1. Свяжитесь со своим кредитором

Отследите источник долга, обратившись к своему кредитору, чтобы узнать, есть ли у него какая-либо информация о рассматриваемом долге. Если компания, которая связалась с вами, соответствует тому, что есть в файле вашего кредитора, вы будете знать, что это законный коллектор.

Всегда требуйте подтверждающее письмо или подтверждение о задолженности. Таким образом, если вы получите поддельные письма о взыскании задолженности, вы сможете сравнить их с настоящим письмом от настоящего коллекторского агентства.

2. Проверьте свой кредитный отчет

Посмотрите в свои кредитные отчеты, чтобы увидеть, есть ли в вашем отчете задолженность, на которую ссылается коллектор. Вы можете заказать бесплатные кредитные отчеты во всех трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — на сайте AnnualCreditReport.com.

Обратите внимание, что, несмотря на то, что большинство долгов сообщается, не все сборщики долгов передают информацию в бюро кредитных историй. Это означает, что долг все еще может быть вашим, но не отображаться в вашем кредитном отчете. В этом случае вам может потребоваться провести дополнительные исследования, чтобы изучить предполагаемый долг.

3. Не раскрывайте финансовую информацию

Когда кто-то запрашивает личную и финансовую информацию, не сообщайте ничего, чего потенциальный мошенник еще не знает. Вместо этого спросите имя звонящего, коллекторскую компанию, контактную информацию, такую ​​как номер телефона или адрес электронной почты, и ее физический адрес.

Если коллекционер готов предоставить информацию, это хороший знак. Затем попробуйте позвонить в компанию или отправить электронное письмо. Если вы получаете дедлайн или электронное письмо приходит в норму, это красный флаг. Не обсуждайте вашу финансовую или личную информацию до тех пор, пока вы не убедитесь, что коллектор является законным.

4. Сохраняйте спокойствие и знайте свои права

Работа с задолженностью по взысканию может быть напряженной и неудобной, но не торопитесь, говорит Ницше.

«Легитимный коллектор должен быть в состоянии предоставить вам документацию, показывающую, откуда взялся долг, когда он его приобрел и как он пришел к вашему текущему балансу», — говорит он. «Всегда запрашивайте эту проверку, как только начинаются попытки сбора».

В соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов законный коллектор должен идентифицировать себя и не может пытаться связаться с вами в любое необычное время или в необычном месте. Они также не могут ни с кем общаться по поводу вашего долга, кроме вашего адвоката, адвоката вашего кредитора или агентства по сбору платежей и, в некоторых случаях, агентства по информированию потребителей.

Полезно также знать срок исковой давности по долгам в вашем штате, говорит Ницше. Это может быть от трех до десяти лет. «Если долг, который, как они утверждают, вы должны — законный или нет — превышает срок исковой давности, коллектор может попытаться взыскать, но не может подать на вас в суд», — говорит он.

Как сообщить о фиктивных сборщиках долгов

Если вы считаете, что вас обманули или вас пытались обмануть, есть способы дать отпор.

1. Храните документальный след

Nitzsche рекомендует вести учет всех сообщений со сборщиками. Делает заметки о дате и времени каждого телефонного звонка, сохраняет электронные письма и тексты и собирает письма и любую другую корреспонденцию, которую вы получаете от компании. Если это разрешено законом в вашем штате, записывайте любые телефонные звонки. Чем больше информации будет в вашем распоряжении, тем сильнее будет ваша жалоба, если вы подадите отчет.

2. Обратитесь к генеральному прокурору вашего штата по номеру

Генеральная прокуратура вашего штата следит за мошенниками и стремится пресечь мошенничество, например мошенничество со сбором долгов.

3. Подать жалобу

Вы можете сообщить о поддельном агентстве по взысканию долгов в Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

В связи с существенными изменениями в правилах взыскания долгов, запланированными на 30 ноября 2021 года, одним из самых больших изменений является то, что коллекторам будет разрешено связываться с вами по электронной почте, текстовым сообщениям и прямым сообщениям в социальных сетях, говорит Ницше.

«Существует очень большая вероятность того, что мошенничество будет расти со всеми этими новыми способами связи, поэтому будьте бдительны и помните о своих правах», — говорит он.

Узнайте больше:

• Что такое взыскание долгов и как это работает?
• Как долго коллектор может взыскивать старые долги?
• Как договориться об урегулировании задолженности

Как мошенники заманивают пользователей Discord на поддельную криптовалютную биржу

Discord изначально был создан для геймеров, но благодаря удобной системе «серверов» (сообществ), каналов и личных сообщений, он привлек самых разных людей, от учебных групп до клубов по интересам, включая любителей криптовалюты. На своих серверах трейдеры обсуждают последние новости об альткойнах, инвесторы делятся прогнозами, а мошенники размышляют, как заработать на обоих. Распаковываем последнюю схему и объясняем, как на нее не попасться.

Остерегайтесь бирж с подарками

Мошенники ищут жертв на криптовалютных серверах Discord и рассылают личные сообщения, которые, как представляется, исходят от многообещающей торговой платформы, раздающей криптовалюту. Причины такой предполагаемой щедрости варьируются от сообщения к сообщению, но независимо от того, поддерживает ли биржа трейдеров в трудные времена или пытается привлечь новых пользователей, суть всегда одна и та же: счастливый адресат был выбран случайным образом, чтобы получить внушительную выплату в биткойнах. или Эфириум.

Мошенническое сообщение с обещанием бесплатного Ethereum выглядит примерно так

Сообщение, изобилующее смайликами, содержит подробную инструкцию (и код) для принятия подарка, а также ссылку для регистрации на бирже криптовалют.

Ссылка открывает сайт, который выглядит как криптовалютная биржа, с адаптивным макетом, продуманным дизайном и информацией о курсе обмена, графиками, книгами заказов и историей торговли, которые трейдеры криптовалюты ожидают увидеть на торговой платформе. Посетители также найдут техническую поддержку и несколько языковых вариантов. Кто-то явно приложил немало усилий, чтобы сайт выглядел законным.

Домашняя страница поддельной криптовалютной биржи, на которой пользователям Discord обещаны биткойны и Ethereum

Внимание к деталям распространяется даже на предложение жертвам двухфакторной аутентификации для защиты их учетных записей, а также защиту от фишинга. Здесь, конечно, цель состоит исключительно в том, чтобы добавить правдоподобия; истинная цель сайта — перевод денег от жертвы к преступнику.

Поддельный веб-сайт предлагает жертве включить двухфакторную аутентификацию и защиту от фишинга

Чтобы завершить регистрацию, жертва должна либо внести небольшой депозит в криптовалюте (сейчас или позже), либо пройти проверку личности «Знай своего клиента» (KYC). Процедура аналогична той, которую вы можете найти на законной бирже, требующей контактных данных, фотографии документа, удостоверяющего личность, и селфи, сделанного как с удостоверением личности, так и с листом бумаги с адресом биржи, датой регистрации, и подпись.

Похоже, мошенники собирают базу данных для продажи; многие законные сервисы, в том числе финансовые, используют такие наборы персональных данных для подтверждения личности пользователей, поэтому в даркнете они получают хорошую цену. Также подтверждает наше предположение мошенники, настаивающие на том, что удостоверения личности с фотографией никоим образом не должны быть помечены.

Страница подтверждения личности запрашивает личную информацию, удостоверение личности с фотографией и подтверждающее селфи.

После регистрации пришло время активировать призовой ключ из сообщения в Discord и получить выплату. Для жертв, которые все еще подыгрывают, система принимает код, и на их счету появляются обещанные монеты Bitcoin или Ethereum. Однако когда жертва пытается переместить монеты с биржи в свой кошелек, она находит только блокпосты.

Мошенники утверждают, что им требуется пополнение — в нашем случае 0,02 BTC или эквивалентная сумма в Ethereum или долларах США. (Конечно, деньги, отправленные мошенникам, пропали безвозвратно, а приз никогда не был настоящим.)

Поддельная биржа запрашивает пополнение баланса в обмен на доступ к призу

В Интернете есть несколько таких поддельных криптовалютных бирж, а на форумах и обзорных сайтах уже есть предупреждения о них.

Как защититься от мошенников

Вот несколько простых правил:

• Никогда не доверяйте незнакомцам, особенно тем, кто предлагает бесплатные деньги;
• Никогда не делитесь личной информацией с веб-сайтами, которым вы не доверяете на 100%;
• Будьте особенно осторожны с официальными документами и никогда никому не отправляйте их фотографии;
• Настройте параметры конфиденциальности Discord, чтобы избежать таких предложений;
• Используйте надежное защитное решение.